Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Moldova n
intervalul de 5 ani (2012- 2016).
Potrivit datelor statistice pentru perioada anilor 2012- 2016, companiile de asigurri din Moldova,
au achitat despgubiri n valoare total de 421 mil. MDL (98% din total). Echivalentul a 40% din
totalul subscrierilor. Cu un an nainte, cei 22 de asiguratori activi raportasera un volum de despagubiri
platite n valoare de 348 mil. MDL (cu 82 mil. MDL mai putin decat in 2011). Ca i n perioadele de
raportare precedente, asigurrile generale au generat mai bine de 90 de procente din totalul pieei:
93,7%, echivalentul a 1,02 mld. MDL (65,5 mil. eur). Ritmul de cretere a volumului de prime brute
subscrise a fost influenat de majorarea numrului contractelor de asigurare obligatorie de rspundere
civil auto i de dezvoltarea reelei de distribuie a asigurtorilor i brokerilor de asigurare i/sau de
reasigurare. Asigurrile de viaa au contribuit doar cu 6,3% la totalul primelor brute subscrise,
ajungnd la 68,6 mil. MDL (4,4 mil. eur). Gradul de ptrundere a asigurrilor, exprimat ca raport
ntre primele brute subscrise i PIB, a nregistrat nivelul de 1,23 la sut, fapt ce atest evoluia indicelui
PIB (n preuri curente) n anul 2012 peste cel al volumului primelor brute subscrise
Anul 2012 a marcat o cretere n valoare absoluta cu 4,4 mil. EUR fa de anul 2011. De
asemenea, daunele avizate si platite de companiile de asigurare au totalizat 186,9 mil. MDL (12,1 mil.
EUR), cu 8,1% mai mult decat cu un an nainte. Portofoliul pieei de asigurari nu a suferit modificri
semnificative comparativ cu perioadele anterioare de raportare. Astfel, asigurarile non-life au generat
93,7% din totalul pietei, restul (6,3%), revenind asigurrilor de via
Conform datelor putem constata c despgubirile totale au o evoluie poziti v pe parcursul anilor
2012-2013 n luna ianuarie- iunie a anului. Aceasta se datoreaz, n primul rnd, creterii nivelului de
despgubiri la asigurrile generale, care dein cota major n totalul de despgubiri (peste 92%). Mai
apoi este nregistrat o uoara scdere, cu 1%, fa de ianuarie-decembrie 2012 - 86,55 milioane lei
(5,49 milioane euro). n primele ase luni ale anului 2013, societile de asigurare au pltit pe RCA
daune de 41 mil. MDL (2,54 mil. EUR), n scdere cu 4,7%, n timp ce daunele pe Carte Verde s-au
majorat cu 12,2%, pn la 31,3 mil. MDL (1,9 mil. EUR). Totodata, valoarea totala a daunelor platite
pe clasa RCA s-a cifrat la 85,58 miloane lei (5,11 milioane euro). n acelai timp, pe clasa de asigurari
Carte Verde au fost platite indemnizaii brute de 71,17 milioane lei (4,25 milioane euro) fa de 79,90
milioane lei (5,13 milioane euro) cu un an mai devreme.
In anul 2013, dei valoarea subscrierilor pe poliele internaionale de rspundere civila auto Carte
Verde a crescut cu circa 17% comparativ cu perioada precedent, numrul polielor de acest tip emise
n perioada raportat au sczut cu 0,8%. Totodat, n 2013 valoarea despagubirilor pltite n baza
poliei de asigurare Carte Verde a sczut cu circa 11% fa de rezultatele anului 2012, ajungnd la
71,17 milioane lei.
n perioada raportat, cele mai multe daune au fost pltite de asiguratorii moldoveni pentru
accidentele rutiere care au avut loc n zona 3 (HA) (cu valabilitate n toate rile sistemului Carte
Verde) depind 50% din totalul daunelor nregistrate pe Carte Verde (n.red.: n anul 2012 valoarea
despgubirilor s-a ridicat la 76 milioane lei - aproape 75% din totalul daunelor nregistrate pe Carte
Verde). Mai mult, pentru accidentele rutiere produse n zona 3 (HA) cele mai mari daune au fost
pltite n contul prejudiciilor cauzate bunurilor - aproape 30 milioane lei sau 42% din totalul
despgubirilor pltite de asiguratorii moldoveni n 2013, n cretere cu 1,3% fa de anul 2012 ( vezi
anexa 1). Mai mult, pentru accidentele rutiere nregistrate n zona 2 (HR) (cu valabilitate n Ucraina,
Belarus i Federaia Rus) asiguratorii au platit 30 milioane lei sau 43% din volumul total al daunelor
pltite pe poliele emise Carte Verde. Cele mai puine daune au fost produse n zona 1 (HL) (cu
valabilitate n Belarus i Ucraina)- circa 4% din totalul despgubirilor pe polia Carte Verde. n
Moldova, polia Carte Verde nu este inclus n asigurarea RCA i acoper daunele provocate de oferii
moldoveni care au fost implicai ntr-un accident rutier n afara Republicii Moldova (pe teritoriul
rilor membre ale sistemului "Carte Verde"). Totodat, preul poliei Carte Verde este stabilit n
funcie de zona de acoperire, i anume: Zona 1 (HL) cu valabilitate n Ucraina i Belarus; Zona 2 (HR)
cu valabilitate n Ucraina, Belarus i Federaia Rus; Zona 3 (HA) cu valabilitate n toate rile
sistemului Carte Verde. n cadrul acestuia, ase companii sunt emitente de polita Carte Verde:
MOLDASIG, ASITO, DONARIS Group, GRAWE Carat Asigurari, VICTORIA Asigurari si
KLASSIKA Asigurari (vezi anexa 2).
n primele trei luni ale anului 2014, cele 16 companii active pe piaa de asigurari din Republica
Moldova au raportat un volum total de prime brute subscrise de 255 milioane lei (13,9 milioane euro),
n cretere cu 9,96% fa de cifrele nregistrate n ianuarie-martie 2013. Valoarea despgubirilor brute
platite de companiile de asigurare a crescut cu 11,7%, pn la 131,55 milioane lei (7,2 milioane euro).
Circa 50% din totalul indemnizatiilor pltite au fost aferente segmentelor auto (66,3 milioane lei) ,
esalonate astfel: CASCO - 27,4 milione lei, RCA - 21,2 milioane lei, respectiv Carte Verde - 17,6
milioane lei. Totodata, segmentul asigurarilor de pierderi financiare a reprezentat 41,4% din total (54,4
milioane lei). Piaa de asigurari din Republica Moldova a totalizat 1,2 miliarde lei moldovenesti n
anul precedent, avansul fa de 2013 fiind de numai 0,39%, arat datele preliminare publicate de ctre
autoritatea de supraveghere de la Chisinau (CNPF). n acelai timp, valoarea daunelor pltite de
asiguratorii moldoveni s-a cifrat la 507,45 milioane lei moldovenesti (27,24 milioane euro), n cretere
cu 17,34% comparativ cu 2013.
Datele preliminare pentru anul 2015 arat c s-a nregistrat o cretere simbolic a primelor brute
subscrise de 1,5% comparativ cu 2014, iar despgubirile i indemnizaiile de asigurare platite au sczut
cu 25,11% comparativ cu 2014. inand cont c n anul 2014 tipul de asigurare Carte Verde n total
prime brute subscrise are o pondere de 21,9% i n 2015 o pondere de 22,3%, i dac lum n calcul
cea mai pesimist variant c Moldova va fi suspendata de la 1 aprilie din Sistemul Carte Verde,
pierderile pentru piaa asigurari vor fi destul de semnificative. Estimativ n situaia dat, rezultatele la
finele anului 2016 ar fi o scadere de 17%. Piaa de asigurri din Republica Moldova a nregistrat, n
primele ase luni ale anului 2015, un volum total de subscrieri n valoare de 573,17 milioane lei
(aprox. 29 milioane euro), n scdere cu 0,45% fa de Simestru 1 al anului 2014 (575,78 milioane lei -
31,03 milioane euro). n acelai timp, daunele pltite de companiile de profil au totalizat 157,97
milioane lei (7,82 milioane euro), o scdere cu aproape 44% fa de intervalul similar din anul
precedent. n luna ianuarie- septembrie a acestui an 15 companii de asigurare active pe piaa de profil
din Republica Moldova au subscris prime brute n valoare de 909.25 milioane lei n primele noua luni
ale anului curent, n cretere cu un punct procentual fa de perioada similara din anul precedent. ns
n moneda europeana, subscrierile companiilor au nregistrat o scdere de -8.83%, ajungnd la 44.16
milioane euro, ca urmare a deprecierii monedei naionale fa de euro cu aproape 9%. n perioada
raportat, valoarea daunelor pltite de asiguratorii moldoveni s-a cifrat la 251.10 milioane lei, n
scdere cu aproape 40% comparativ cu ianuarie-septembrie 2014. O nregistrarea prost observm la
finele anului 2015, valoarea daunelor pltite de asiguratorii moldoveni a sczut pn la 386.55
milioane lei, sau cu aproape 25%.
Piaa de asigurari din Republica Moldova a nregistrat, n primele sase luni ale anului 2016, un
volum total de subscrieri n valoare de 628 milioane lei (28,2 milioane euro), n cretere cu 9,5% fa
de anul 2015. n acelai timp, daunele pltite de companiile de profil au totalizat 224,6 milioane lei
(10,1 milioane euro), o cretere cu aproape 43,2% faa de intervalul similar din anul precedent. 116
milioane lei este suma platit de ctre asiguratorii moldoveni n 2016 pentru daune produse n afara
trii de autovehicule nmatriculate n Moldova i care deineau polite Carte Verde, arat datele
preliminare ale Biroului Naional al Asiguratorilor de Autovehicule din Moldova (BNAA). Volumul
daunelor a crescut cu peste 65% fa de 2015, fiind un semnal alarmant pentru pia. Astfel, trebuie
remarcat c aproape jumatate din despgubiri au fost platite de ctre ASITO (peste 51 milioane lei),
companie aflat n prezent n procedur de administrare special i avnd vnzarile suspendate.
Este de remarcat ca o parte din daunele achitate de ASITO n 2016 sunt "istorice", adic au fost
notificate nca n anii precedeni. Urmeaz n clasament, dupa volumul de daune platite, MOLDASIG
(peste 18 milioane lei) , ALLIANCE Insurance Group (peste 14 milioane lei), DONARIS VIG i
KLASSIKA Asigurari. Cele mai multe daune, ca valoare, au fost achitate n zona 3 (toate trile
sistemului Carte Verde), respectiv 97 milioane lei sau 84% din totalul danelor achitate de asiguratori n
2016 pe acest segment. De asemenea, despgubirile n aceast zona au crescut cu peste 100% n 2016
fa de anul precedent, mai arat informatiile BNAA.
Dauna medie platita de companii aproape s-a dublat in 2016, 68.438 de lei au achitat n medie
asiguratorii pentru un dosar de dauna, ceea ce reprezint o cretere de circa 82% fa de anul 2015.
Dauna medie reprezint raportul ntre volumul total al subscrierilor celor 10 asiguratori autorizati pe
Carte Verde i numarul de daune platite. Totodat, preul poliei Carte Verde este stabilit n funcie de
zona de acoperire, i anume: Zona 1 (HL) cu valabilitate n Ucraina i Belarus; Zona 2 (HR) cu
valabilitate n Ucraina, Belarus i Federaia Rus; Zona 3 (HA) cu valabilitate n toate rile sistemului
Carte Verde. Valoarea daunei medii a crescut, cum era de asteptat, semnficativ in zona 3, respectiv cu
96% fa de anul precedent( vezi anexa 3). O explicaie n acest este faptul ca n cazul producerii unui
accident n strinatate, valoarea prejudiciului se calculeaz innd cont de prevederile legislaiei rii
unde s-a produs accidentul, astfel c n rile UE aceste despgubiri pot ajunge la sute de mii de euro.
Astfel, "n majoritatea cazurilor, sumele daunelor sunt de zeci de ori mai mari comparativ cu sumele
calculate n Moldova n cazuri similare, din considerentul c sunt calculate n baza actelor normative n
vigoare pe teritoriul rilor respective", puncteaz oficialii MOLDASIG.
Concluzie
n concluzie este de menionat c faza actual a asigurrilor din Moldova poate fi caracterizat
drept una de cotitur, n care se ncearc a pune bazele unor noi reguli de joc pentru principalii actori ai
pieei asiguraii i asigurtorii, se contureaz noi arbitri, dar apar i noi roluri pentru ntregirea
infrastructurii. Dezvoltarea asigurrilor de via rmn n continuare rezervele nevalorificate ale pieei
asigurrilor moldoveneti, alturi de asigurrile riscurilor n agricultur i cele de rspundere civil a
riscurilor financiare i profesionale.
Situaia n domeniul asigurrilor nu a suferit modificri eseniale n perioada anilor 2012- 2016,
piaa rmne n continuare stabil. n domeniul asigurrilor principalul obiectiv reprezint formarea
unei piee stabile i transparente, bazate pe tehnologiile moderne de asigurare, capabil s protejeze
interesele cetenilor i ale agenilor economici, precum i s devin o surs important de investiii
pentru dezvoltarea economic a rii. n urma realizarea acestui proect am constatat c toi mai muli
moldoveni n afigur maina dect viaa, casa sau bunurile. n intervalul analizat piaa a avut i unele
avantaje, dar i dezavantaje. Printre avantaje se numrr:
Iar dezavantajul principal ntlnit pe piaa turistic sunt accidentele produse n strintate de ctre
moldoveni, deintori de certificate ,,Cartea Verde. n 2013 valoarea despagubirilor platite n baza
poliei de asigurare Carte Verde a sczut cu circa 11% fa de rezultatele anului 2012, ajungnd la
71,17 milioane lei. Daune pltite au avut loc n mare parten zona 3 (HA) (cu valabilitate n toate rile
sistemului Carte Verde) depind 50% din totalul daunelor nregistrate pe Carte Verde. Mai puine
daune au fost produse n zona 1 (HL) (cu valabilitate n Belarus i Ucraina)- circa 4% din totalul
despgubirilor pe polia Carte Verde. Anul 2014 a marcat o cretere a volumului total de prime brute
subscrise cu 9,96% , ceea ce a marcat o valoarea a despgubirilor brute platite de companiile de
asigurare a crescut cu 11,7cu circa 50% din totalul indemnizatiilor pltite au fost aferente segmentelor
auto. Observm i n anul 2015 o cretere simbolic a primelor brute subscrise de 1,5% comparativ cu
2014, iar despgubirile i indemnizaiile de asigurare platite au sczut cu 25,11% comparativ cu 2014.
inand cont c n anul 2014 tipul de asigurare Carte Verde n total prime brute subscrise are o pondere
de 21,9% i n 2015 o pondere de 22,3% apare riscul c Sistemul de Carte Verde va fi suspendat.
Situaia dat, rezultatele la finele anului 2016 ar fi o scadere de 17%.
Piaa de asigurari din Republica Moldova a nregistrat o cretere cu 9,5% a primelor brute subscrie
i n anul 2016. n acelai timp, daunele pltite de companiile au nregistrat o cretere cu aproape
43,2%, ns autovehicule nmatriculate n Moldova i care deineau polite Carte Verde au marcat o
cretere a volumul daunelor cu peste 65% fa de 2015, fiind un semnal alarmant pentru pia. Iar n
urma analizei anexei 3 putem observa c mai mult de jumtate din pagubele au fost achitate de ctre
compania ASITO, aflat n prezent n procedur de administrare special i avnd vnzarile suspendate
ceea ce a fcut ca compania s intre n istorie. Urmtoarele companii care la fel au achitat despgubiri
sunt: MOLDASING cu numrul total de daune 397, iar volumul daunelor achitatenregistreaz peste
18 milioane lei. Astfel observm c la fel ca i n anul 2013 ,pagubele au avut loc cel mai mult in zona
3, ASITO achitnd peste 49 milioane lei, iar MOLDASING peste 14 mil. lei. Fiind urmat de Aliance
Insurance Group i Donaris VIG.
Bibliografie
1. http://legeaz.net/dictionar-juridic/indemnizatia-de-asigurare-despagubire
2. http://www.1asig.ro/Piaa-de-asigurari-din-Moldova
3. http://studiamsu.eu/wp-content/uploads/15.-p.89-94.pdf
4. http://www.xprimm.md
5. http://www.xprimm.md/Piata-Asigurarilor-2.htm
6. http://www.xprimm.md/Asiguratorii-moldoveni-au-inregistrat-cele-mai-multe-daune-pe-Carte-
Verde-in-zona-3-HA-articol-2,3,189-50109.htm
MINISTERUL EDUCAIEI AL REPUBLICII MOLDOVA
Specialitatea ,,Turism
Portofoliu
La disciplina: Asigurarea n turism
Chiinu 2017
Introducere
Indemnizaia de asigurare (despgubire)- suma de bani pe care asigurtorul, n temeiul
contractului de asigurare, o achit asiguratului (beneficiarului), la survenirea cazului asigurat.
Despgubirea nu poate depi ntinderea prejudiciului, a sumei asigurate sau a valorii bunului din
momentul producerii cazului asigurat. n asigurrile de rspundere civil, dac indemnizaia de
asigurare nu acoper prejudiciul terului pgubit, restul de pagub va fi suportat de persoana vinovat
de producerea cazului asigurat.
Indemnizaia de asigurare (despgubirea) - este definit ca fiind suma de bani pe care asigurtorul
o achit asiguratului (beneficiarului) la survenirea cazului asigurat. n asigurrile de rspundere civil,
indemnizaia de asigurare mai poart denumirea de despgubire i are de obiect sume de bani.
Principiul care crmuiete plata indemnizaiei de asigurare este acela c despgubirea nu poate
depi ntinderea prejudiciului suferit de ctre asigurat sau, dup caz, de ctre terul pgubit. n cazul
asigurrilor de rspundere civil, pentru ipoteza n care indemnizaia de asigurare nu acoper
prejudiciul terului pgubit, atunci restul de pagub va fi suportat de persoana vinovat de producerea
cazului asigurat. Aceeai este soluia i cnd suntem n prezena supraasigurrii, adic a acelei situaii
n care suma asigurat depeete valoarea bunului asigurat din momentul ncheierii contractului de
asigurare. n cazul asigurrilor de persoane, indemnizaia de asigurare se va plti pn la limita sumei
asigurate.