FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

En esta hoja Excel usted podr registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que haya adquirido. Una
vez llena, la pgina siguiente le detallar en qu est gastando su dinero, adems de darle informacin importante sobre su nivel de ahorro y de endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta
adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en
general, mejorar su calidad de vida.
INSTRUCCIONES
Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, as como por los pagos de deudas que tiene que
realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar informacin en todos los meses. Si Ud. tiene algn ahorro inicial, llene su valor en el casillero correspondiente.
Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarn de color, como un semforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo, dependiendo de su
situacin financiera.
La fila "Total de pago de deudas" le advertir si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medir su capacidad de ahorro.

AHORRO INICIAL 0.00

INGRESOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL

Ingreso # 1 - - - - - - - - - - - - -

Ingreso # 2 - - - - - - - - - - - - -

Otros ingresos - - - - - - - - - - - - -

Total ingresos - - - - - - - - - - - - -

GASTOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL

Alquiler de vivienda - - - - - - - - - - - - -

Agua - - - - - - - - - - - - -

Energa elctrica - - - - - - - - - - - - -

Telfono en casa - - - - - - - - - - - - -

Telfonos celulares - - - - - - - - - - - - -

Internet - - - - - - - - - - - - -

Cable - - - - - - - - - - - - -

Alimentos hogar - - - - - - - - - - - - -

Vigilancia - - - - - - - - - - - - -

Transporte: Taxis, transporte

- - - - - - - - - - - - -
pblico.
Auto: Gasolina, Mantenimiento,
- - - - - - - - - - - - -
Seguro

Alimentos en horas laborables - - - - - - - - - - - - -

Mensualidad escolar y pensiones

- - - - - - - - - - - - -
acadmicas
Otros gastos educativos: libros,
- - - - - - - - - - - - -
lonchera, movilidad
Mantenimiento del hogar: s.
- - - - - - - - - - - - -
domstico, prod. de limpieza

Productos de higiene personal - - - - - - - - - - - - -

Plan mdico y medicamentos - - - - - - - - - - - - -

Ropa y calzado - - - - - - - - - - - - -

Cuidado personal: Saln de belleza,

- - - - - - - - - - - - -
gimnasio
Entretenimiento: Pelculas, paseos
- - - - - - - - - - - - -
conciertos, casinos

Restaurantes - - - - - - - - - - - - -

Rubro para el usuario 1 - - - - - - - - - - - - -

Rubro para el usuario 2 - - - - - - - - - - - - -

Rubro para el usuario 3 - - - - - - - - - - - - -

Otros gastos - - - - - - - - - - - - -

Total de gastos - - - - - - - - - - - - -

INGRESOS - GASTOS - - - - - - - - - - - - -

PAGO DE DEUDAS
ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL
(Cuotas mensuales)

Tarjetas de crdito - - - - - - - - - - - - -

Prestam. personales - - - - - - - - - - - - -

Prestam. vehicular - - - - - - - - - - - - -

Hipoteca(s) - - - - - - - - - - - - -

Otras deudas - - - - - - - - - - - - -

Total de pago de deudas - - - - - - - - - - - - -

SALDO: (INGRESOS -
- - - - - - - - - - - - -
GASTOS Y DEUDAS)

AHORROS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE

Saldo Inicial del Mes - - - - - - - - - - - -

Deposito / Retiro - - - - - - - - - - - -

Saldo Final del Mes - - - - - - - - - - - -

UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS

Presupuesto Familiar SBS Formato de Presupuesto

 PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin de que
pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.

Distribucin y Evolucin del Gasto Familiar

Este grfico muestra la composicin de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una seccin, mayor es el gasto en el rubro asociado a dicha
seccin. Tambin se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros".
Ud. an no ha llenado la informacin de ingresos, por lo que no se puede hacer una estimacin.

Distribucin del Gasto Anual por Rubros

2 (en porcentaje sobre los ingresos)

Falta llenar informacin s obre

ingresos o ga stos

Este grfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de deudas vigentes.
Asimismo, se seala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares.
% de los ingresos m e nsuales
(10 0 = total ingreso)

Evolucin del Gasto Mensual

(como porcentaje de los ingresos)
150.00

125.00
Pagos de
100.00 cuota s

75.00 Gastos
famil i are s
50.00
Gastos
i mpres ci ndibl
25.00 es

Nivel de Endeudamiento y de Ahorro

En el siguiente grfico, Ud. podr apreciar la evolucin de sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus ingresos. Si el
grfico alcanza la lnea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la lnea roja (40% de sus ingresos), Ud. estara en riesgo de estar sobreendeudado.
% de los ingresos m ensuales
(1 00 = total ingre so)

Evolucin de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas

(como porcentaje de los ingresos)
50.0

40.0

30.0

20.0

10.0

0.0

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 2

 PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin de que
pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.

El siguiente grfico muestra la evolucin de su nivel de ahorro (lnea gruesa) en soles, comparndolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus gastos sean superiores a
sus ingresos, Ud. ver la lnea negra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notar el incremento de sus ahorros.

Evolucin de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes

(en soles)
1.00
0.90
0.80
Ingresos
Soles

0.70
0.60
Ga stos
0.50 familia res
0.40
0.30 Pagos por cuota s
0.20
0.10 Ahorros totales
-
O O ZO L O E E E E
ER ER RI AY NI
O LIO TO BR BR BR BR
EN BR AR AB M JU JU OS EM TU EM EM
FE M AG TI OC VI C I
SE NO DI

Los siguientes indicadores le darn una idea de su situacin financiera. Los semforos de ahorro y de endeudamiento le darn consejos sobre su situacin actual, mientras
que el indicador de tiempo en que sus gastos estn cubiertos por sus ahorros le dir por cuntos meses dicho ahorro puede cubrir sus gastos actuales.

SEMFORO DE AHORRO SEMFORO DE ENDEUDAMIENTO

Ud. no ha llenado la seccin de Ud. no ha llenado la seccin de

ingresos. El semforo se activar ingresos. El semforo se activar
cuando haya llenado esta seccin. cuando haya llenado esta seccin.

CUNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIN DE MIS INGRESOS?

Ud. no ha llenado la seccin de gastos. Cuando haya llenado sus gastos se podr hacer una estimacin.

Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energa elctrica, telfono en casa, celulares, alimentos, transporte pblico, mensualidad
escolar y pensiones acadmicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higiene personal, plan mdico y medicamentos y el pago de las cuotas por deudas
adquiridas.

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Anlisis y Resultados - Pg 3