REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

UNIVERSIDAD PANAMERICA DEL PUERTO

UNIPAP
FACULTAD DE CIENCIAS SOCIALES Y ECONMICAS

Bancos Hipotecarios

PROFESOR: T.S.U

Lcdo. Reivis Olivares Lpez Alberto C.I 24.304.287

Lpez Freddy C.I 19.890.363
Quevedo Wilmer C.I 18.562.508

Sequera Edward C.I 18.343.352

Zerpa Anamileth C.I 23.673.224

Zerpa FelisaCI. 19.981.137

Seccin: 35

PUERTO CABELLO, JULIO 2016

 INTRODUCCIN

Los pases no siempre cuentan con los fondos y recursos necesarios para realizar
proyectos de desarrollo y cooperacin econmica; los recursos de las Organizaciones
Internacionales de ayuda econmica y la creacin de Instituciones Financieras propias, por
lo cual surgen los bancos hipotecarios.

Los bancos Hipotecarios son instituciones de crdito que se procuran de fondos

aparte de su capital, por medio de la emisin de ttulos hipotecarios, depsitos de ahorro y
otras operaciones secundarias.

Quien requiera adquirir una vivienda o un vehculo y no cuente con recursos

financieros propios para lograrlo, cuenta con la alternativa de solicitar el apoyo de una
institucin crediticia, la cual estar dispuesta a contribuir a solventar la necesidad previo
cumplimiento de una serie de requisitos. Este apoyo tiene un precio, bastante elevado en la
actualidad, que es el inters que se debe cancelar.

Lo anterior ayuda a la hora de la solicitud, pero debe ir acompaada de una serie

de documentos donde se demuestre un nivel de ingresos que permita hacer frente a las
obligaciones derivadas de un crdito.

Otro de los puntos importantes de los Bancos Hipotecarios que se plasma en este
trabajo es su capital mnimo requerido, el prstamo, los instrumentos de captacin, la tasa
de inters y sus prohibiciones.
 Una hipoteca es la garanta que se ofrece al solicitar un crdito. Esa garanta
consiste en bienes de cierto valor que logran cubrir o exceder el valor que se solicita en
prstamo (casas, apartamentos, automviles, maquinarias, bodegas, etc).Ya sabiendo qu es
una hipoteca, podemos entender mejor qu es la banca hipotecaria.

BANCO HIPOTECARIO

Como su nombre lo indica, los Bancos Hipotecarios se especializan en el

otorgamiento de prstamos para la compra de una vivienda, con una hipoteca como
garanta.Los prstamos hipotecarios generalmente son a largo plazo, siendo muy comn
utilizarlos en adquisiciones o mejoras de vivienda. En este caso, es usual respaldarlos con la
misma vivienda que se est comprando o mejorando.

El sector de la construccin hace un uso importante de este sistema de crdito para

poder desarrollar sus proyectos, los cuales se caracterizan por necesitar grandes cantidades
de dinero. Si no existiera este tipo de crdito, sera muy difcil desarrollar este tipo de
proyectos:

Los crditos de los constructores, en la mayora de los casos, estn garantizados con
hipotecas sobre los mismos proyectos que desarrollan.

A su vez, pueden realizar las siguientes operaciones:

Recibir depsitos de participacin en prstamos hipotecarios y en cuentas especiales.

Emitir obligaciones hipotecarias.
Conceder crditos para la adquisicin, construccin, ampliacin, reforma, refaccin y
conservacin de inmuebles urbanos o rurales, y la sustitucin de gravmenes
hipotecarios constituidos con igual destino.
Otorgar garantas vinculadas con operaciones en que intervinieren.
Efectuar inversiones de carcter transitorio en colocaciones fcilmente liquidables.
Obtener crditos del exterior
 Actuar como intermediarios de crditos obtenidos en moneda nacional y extranjera.

LEY GENERAL DE BANCOS Y OTRASINSTITUCIONES FINANCIERAS

Decreto N 1.526 3 de noviembre de 2001

SECCION CUARTA

DE LOS BANCOS HIPOTECARIOS

PARTE I

OBJETO Y CAPITAL MINIMO

De los Bancos Hipotecarios

Artculo 94. Los bancos hipotecarios tendrn como objeto otorgar crditos con garanta
hipotecaria, dirigidos hacia el sector de la construccin, adquisicin de viviendas y
liberacin de hipotecas, as como realizar las operaciones y servicios financieros
compatibles con su naturaleza, con las limitaciones previstas en este Decreto Ley.

Capital Mnimo

Artculo 95. Los bancos hipotecarios debern tener un capital pagado en dinero en efectivo
o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles para tal fin, no menor de
OCHO MIL MILLONES DE BOLVARES (Bs. 8.000.000.000,oo). Los adicionales a
dicho monto, igualmente debern ser en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de
dichos resultados acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del Distrito
Metropolitano de la ciudad de Caracas y han obtenido de la Superintendencia de Bancos y
Otras Instituciones Financieras la calificacin de bancos regionales, se requerir un capital
pagado, en las condiciones antes mencionadas, no menor de SEIS MIL MILLONES DE
BOLVARES (Bs. 6.000.000.000,oo).
Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos hipotecarios debern ajustar en
un lapso de noventa (90) das continuos, contados a partir de la modificacin realizada, su
capital social a la cantidad que corresponda.

PARTE II

DE LOS PRSTAMOS HIPOTECARIOS

De los prstamos

Artculo 96. Los bancos hipotecarios podrn hacer prstamos garantizados con hipotecas
sobre inmuebles, destinados a los siguientes fines:

1. Adquisicin, construccin o mejoras de bienes inmuebles.

2. Cancelacin de crditos garantizados con hipotecas o de crditos obtenidos parala
construccin de inmuebles destinados a la vivienda.
3. Financiamiento de obras de urbanismo.
4. desarrollo de la industria de la construccin.La junta administradora del banco
velar porque los prstamos otorgados seencuentren suficientemente respaldados
con garanta hipotecaria, en relacin con elvalor real de los inmuebles objeto de la
garanta y que los plazos en los cuales seotorguen, guarden razonable
correspondencia con la estructura de los pasivos delbanco.

PARTE III

DE LOS INSTRUMENTOS DE CAPTACION

De los Ttulos Hipotecarios

Artculo 100. Los ttulos hipotecarios que emitan los bancos hipotecarios tendrn sobre los
prstamos con garanta hipotecaria que les sirven de garanta, los derechos que la Ley
otorga al acreedor hipotecario, sin necesidad de inscripcin o registro alguno. La fecha de
emisin no producir privilegio alguno entre los ttulos hipotecarios.

Requisitos para la Emisin

Artculo 101. La emisin de ttulos hipotecarios slo podr verificarse previo acuerdo de
por lo menos las dos terceras (2/3) partes de los miembros de la junta administradora del
banco emisor. Copia del acta de la junta administradora, del acuerdo y del prospecto de
emisin, ser enviada a la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
con los documentos e informes que ese Organismo solicite, dentro de los quince (15) das
continuos siguientes a la aprobacin.

El acta de la junta administradora, el acuerdo y el prospecto de emisin, sern

presentados ante el Registrador Mercantil o al Juez de Primera Instancia en lo Mercantil
que haga sus veces del domicilio del banco, para su insercin en el Registro Mercantil,
fijacin y publicacin. Las caractersticas de los ttulos, su forma de circulacin y sorteo y
cualquier otro mecanismo de rescate, sern regulados por el correspondiente prospecto de
emisin. Certificacin de la Garanta

Artculo 102. Los bancos hipotecarios debern solicitar de los auditores externos del banco
un informe sobre la existencia de los documentos de crdito que constituyen las garantas
de los ttulos hipotecarios que se emitan, as como sus correspondientes avalos. Estos
avalos debern ser practicados de conformidad con las normas dictadas por la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, por peritos avaluadores que
formen parte del registro que lleve dicho Organismo. Los bancos hipotecarios no podrn
poner en circulacin ningn ttulo hipotecario respecto del cual los auditores no hayan
realizado la revisin y entregado el informe a que se refiere este artculo.
 TASA DE INTERES

En atencin a lo previsto en los artculos 42 y 43 de la Ley Especial de Proteccin al

Deudor Hipotecario de Vivienda, se fija a partir del mes de abril de 2013, la Tasa de Inters
Social Mxima a que se refiere la mencionada Ley, en diez enteros con sesenta y seis
centsimas por ciento (10,66%).

En atencin a los criterios determinados por el Ministerio de Vivienda y Hbitat

mediante Oficio N 0290 del 13 de febrero de 2013, se fijan las Tasas de Inters Sociales
Especiales aplicables a los crditos hipotecarios para adquisicin de vivienda principal,
otorgados y por otorgarse con los recursos de los Fondos regulados por el Decreto con
Rango, Valor y Fuerza de Ley del Rgimen Prestaciones de Vivienda y Hbitat, as como
con recursos propios de las Instituciones Bancarias, en los siguientes trminos, las cuales
regirn a partir del mes de abril de 2013:

a) Tasa de Inters Social Especial para las familias con ingresos mensuales menores o
iguales a cuatro salarios mnimos: cuatro enteros con sesenta y seis centsimas por ciento
(4,66%).

b) Tasa de Inters Social Especial para las familias con ingresos mensuales mayores a
cuatro salarios mnimos y hasta seis salarios mnimos: seis enteros con sesenta y seis
centsimas por ciento (6,66%).

c) Tasa de Inters Social Especial para las familias con ingresos mensuales mayores a seis
salarios mnimos y hasta ocho salarios mnimos: ocho enteros con sesenta y seis centsimas
por ciento (8,66%).

a) Tasa de Inters Social Especial para las familias con ingresos mensuales menores o
iguales a cuatro salarios mnimos: cuatro enteros con sesenta y seis centsimas por ciento
(4,66%).
b) Tasa de Inters Social Especial para las familias con ingresos mensuales mayores a
cuatro salarios mnimos y hasta seis salarios mnimos: seis enteros con sesenta y seis
centsimas por ciento (6,66%).

PARTE IV

DE LAS PROHIBICIONES

Prohibiciones

Artculo 103. Los bancos hipotecarios no podrn:

1. Recibir depsitos a la vista en cuenta corriente.

2. Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una
empresa,manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres (3)
aos;transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de
laempresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital social. Entodo
caso, la totalidad de las inversiones antes sealadas no podr superar ensu conjunto
el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco.
3. Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo
ydems instituciones financieras; salvo cuando se trate de la colocacin
deexcedentes en operaciones de tesorera, las cuales no podrn ser a plazosmayores
de sesenta (60) das.
4. Otorgar fianzas y cauciones.
5. Otorgar prstamos hipotecarios por plazos que excedan de veinticinco (25)aos o
por ms del setenta y cinco por ciento (75%) del valor del inmuebledado en
garanta, segn avalo que se practique. La Superintendencia deBancos y Otras
Instituciones Financieras podr aumentar el plazo indicado eneste numeral.
6. Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o
inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la
normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y
OtrasInstituciones Financieras.
7. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que
exceda del lmite que fije el Banco Central de Venezuela.
 CONCLUSIN

Dentro del Sistema Financiero Nacional se encuentra una red de instituciones que
presentan servicios para lograr una mayor eficiencia econmica y encaminar la produccin
del capital fijo de la sociedad en existencia.

Las entidades financieras laboran ofreciendo un mejor servicio en materia de

finanzas ayudando a terceros en el incremento del aparato productivo, rengln necesario
para el desarrollo comercial e industrial que obviamente necesita el pas.

Los prstamos hipotecarios generalmente son a largo plazo, siendo muy comn
utilizarlos en adquisiciones o mejoras de vivienda. En este caso, es usual respaldarlos con la
misma vivienda que se est comprando o mejorando.

La Banca Hipotecaria se plantea la misin fundamental de estar al servicio de la

comunidad en la satisfaccin de las necesidades de intermediacin financiera y de servicios
especiales en Venezuela y muchas veces en el exterior as como ofrecer calidad y buen
servicio, obteniendo en retorno una slida posicin patrimonial en el mercado financiero
venezolano.
 REFERENCIAS BIBLIOGRAGICAS

https://www.google.co.ve/search?q=bancos+hipotecarios+concepto&oq=BA&aqs=chrome.
0.69i59l2j69i57j69i60l3.5171j0j8&sourceid=chrome&ie=UTF-8

http://credito.about.com/od/Reducciondeuda/fl/Queacute-es-un-Banco-Hipotecario.htm

http://www.buenastareas.com/ensayos/Banca-Hipotecaria/28207.html

http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/banca_hipotecaria

http://www.bancos.us/estatales/superintendencia/que-son-bancos-hipotecarios/

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8#q=bancos+hipotecarios+capital+minimo

https://www.oas.org/juridico/mla/sp/ven/sp_ven-mla-law-bank.html