PROIECT PRACTICA

SOCIETI DE ASIGURARI sI REASIGURRI

ASIROM - VIENNA INSURANCE GROUP
STUDENT:

IAsI, 2008

CUPRINS:

1. &nb 15115n139p sp; Organizare si functionare

2. &nb 15115n139p sp; Aspecte concrete n contractarea asigurarilor

3. &nb 15115n139p sp; Fluxuri informationale de reflectare a operatiunilor specifice

activitatiilor de asigurari si reasigurari

4. &nb 15115n139p sp; Lichidarea daunelor la principalele categorii de bunuri si plata

sumelor asigurate (la persoane fizice)

5. &nb 15115n139p sp; Marketing n activitatea de asigurari

6. &nb 15115n139p sp; Organizarea si conducerea gestiunii financire la societatile de

asigurari si reasigurari (cu accent pe specificul lor)

7. &nb 15115n139p sp; Determinarea si analiza eficientei economico-sociale (cu referire la

forme de asigurare practicate)

1. &nb 15115n139p sp; Organizare si functionare

De peste 17 ani, ASIROM (Asigurarea Romneasca) este o companie de asigurari
traditionala a romnilor, oferindu-le acestora siguranta si confortul de care au nevoie,
definind permanent tendintele pietei locale a asigurarilor.

2007 s-a dovedit a fi un an de schimbari majore care au adus beneficii de imagine

notabile pentru ASIROM, ramnnd n istorie drept anul cnd compania de asigurari s-a
alaturat marii familii a Grupului Lider pe piata de asigurari din Europa Centrala si de Est -
VIENNA INSURANCE GROUP. Acum, ASIROM face parte din grupul celor 40 de
companii din regiunea care consolideaza eghipa VIG.
 Cu peste 180 de ani de traditie n business-ul sigurantei, VIENNA INSURANCE
GROUP dispune de o putere financiara considerabila, care i permite sa-si mentina
independenta si sa-si continue cresterea sustenabila n tarile Europei Centrale si de Est. n
martie 2008, Bursa de valori din Viena a lansat indicele VONIX n calculul caruia au intrat
primele 29 de companii din Austria, ntre care Vienna Insurance Group si aduce o
contributie importanta. Cu sediul n Viena, grupul este activ prin filialele si holdingurile de
companii de asigurari n tari precum: Albania, Bulgaria, Germania, Estonia, Georgia,
Croatia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Macedonia, Polonia, Rusia, Serbia, Slovacia,
Republica Ceha, Turcia, Ungaria, si Belarus. De asemenea, VIG are sucursale n Italia si
Slovenia. Pe piata austriaca, grupul este reprezentat de catre Wiener Startische Versicherung
AG Vienna Insurance Group, Donau Versicherung, Sparkassen Versicherung si Bank
Austria Creditanstalt Versicherung. De asemenea, Vienna Insurance Group este actionar
minoritar n Wustenrot Versicherung.

ASIROM este in primul rnd o companie care ofera solutii viabile la nevoie si
necesitatile clientilor sai, adaptndu-si permanent produsele si tarifele la tendintele pietei.
Este unul dintre cele mai importante motive pentru care ASIROM este asiguratoril preferat
al romnilor.

Compania nseamna:

&nb 15115n139p sp; Lider si formator de opinie pentru piata din Romnia;
&nb 15115n139p sp; Stabilitate;
&nb 15115n139p sp; 17 ani de ezperienta n asigurari;
&nb 15115n139p sp; Siguranta financiara;
&nb 15115n139p sp; Cea mai puternica structura organizatorica si cea mai eztinsa retea
teritoriala;
&nb 15115n139p sp; Generator de specialisti.
Numarul de nregistrare la Rgistrul Comertului: J40/304/1991

Cod unic de inregistrare: 336290

Capital Social Subscris si Varsat: 63.786.532,30 RON

Structura actionariatului Asirom la 31 decembrie 2006 era:

NUME NUMR ACIUNI PROCENT%

INTERAGRO S.A 318.932.242 49,99
BROADHURST 95.256.191 14,93
INVESTMENT LIMITED
 QVT FUND LP 81.106.217 12,71
A.V.A.S 40.676.672 6,37
ALTE PERSOANE 95.352.555 14,94
JURIDICE
PERSOANE FIZICE 6.541.446 1,02
TOTAL 637.865.323 100
Consiliul de Aministratie ASIROM:
Iliuta Nicolae - presedinte
Adriana Guta - membru
Gheorghe Lazar - membru

S.C. ASIROM S.A. - Suceava face parte parte din structura organizatorica a societatii,
este subordonata sediului social, are n subordine reprezentante si agentii si si desfasoara
activitatea potrivit legii si a actelor normative emise de societate si a competentelor delegate,
are n subordine reprezentantele din Cmpulung Moldovenesc, Falticeni, Gura Humorului,
Radauti, Siret, Solca, Suceava, Vatra Dornei.

Sucursala nu are personalitate juridica, cu sarcini operative, are conturi bancare,

autonomie gestionara, detine mijloace fixe, alte valori materiale si mobile.

n realizarea activitatii de asigurare sucursala ndeplineste urmatoarele sarcini:

ofera, negociaza, ncheie si deruleaza contracte de asigurare;

ncaseaza prime, efectueaza plati de sume asigurate, lichideaza daune si desfasoara
activitati de regres si recuperare;
administreaza si gestioneaza patrimoniul propriu.

Structura organizatorica este dimensionata n functie de: puterea economica a judetului

si potentialul asigurabil, de volumul primelor ncasate, volumul si frecventa despagubirilor si
platilor de sume asigurate.

Sucursala este mputernicita sa negocieze si sa ncheie contracte cu tertii n numele si

contul societatii si sa reprezinte interesele acesteia n fata clientilor, autoritatilor locale si a
instantelor judecatoresti din raza judetului Iasi.

Structura organizatorica a sucursalei Suceava:

 DIRECTOR

DIRECTOR ADJUNCT CONTABIL sEF MANAGER DAUNE JURIST

SERV. ASIGURRI FINANCIAR-CONTABIL

SERV. DAUNE

COMP.
CONTRACTARE COMP TEHNIC OPERATOR CALCULATOR

INSP. ASIGURRI COORD. INSP. SARCINI PROPRII PLI

DIRECTOR SUCURSALA: SORIN BRBU

DIRECTOR ADJUNCT: JENICA ONUFREI

2. &nb 15115n139p sp; Aspecte concrete n contractarea asigurarilor

Forme de aigurare practicate de ASIROM:

Asigurari de viata :

Complexitatea asigurrilor de viat este deosebit, ntruct evolutia acestora este

influentat de o multitudine de factori economico-sociali dintre care putem enumera: legislatia
(n asigurri, n domeniul protectiei sociale, fiscal), nivelul inflatiei, mrimea veniturilor
populatiei, posibilittile de investire oferite de sistemul bancar si de credit.

Asigurarea mixta de viata:

Poate ncheia asigurarea orice persoana cu vrsta cuprinsa ntre 16 si 65 de ani fara a
depasi 75 de ani la expirarea politei de asigurare.
 Riscurile care sunt acoperite:

&nb 15115n139p sp; Supravietuirea la termenul de expirare;

&nb 15115n139p sp; Decesul din orice cauza;

&nb 15115n139p sp; Invaliditatea permanenta partiala sau totala din accident;

&nb 15115n139p sp; Scutirea asiguratului de la plata primelor de asigurare n cazul

dobndirii unei invaliditati mai mari de 50% pe parcursul valabilitatii politei de
asigurare.

Asigurarea poate fi ncheiata pentru orice suma, ncepnd de la 200 USD (echivalentul n
lei).

Primele de asigurare pot fi platite integral, anticipat, sau la cererea asiguratului ele
pot fi platite si esalonat, n rate anuale, semestriale, trimestriale sau lunare.

Suma asigurata este ncasata de:

&nb 15115n139p sp; asigurat: la termenul de expirare al politei, tragere la sorti, invaliditate
permanenta totala sau partiala, rascumparare;

&nb 15115n139p sp; beneficiarii desemnati la expirare sau la decesul asiguratului;

Asigurarea mixta de viata reevaluabila - GLOBAL

Poate ncheia asigurarea orice persoana cu vrsta cuprinsa ntre 16 si 65 ani fara a
depasi 75 ani la expirarea politei de asigurare.

Riscurile acoperite asigurarea sunt :

&nb 15115n139p sp; supravietuirea la termenul de expirare;

&nb 15115n139p sp; decesul din orice cauza (n primele 12 luni de la ncheierea asigurarii
ASIROM plateste suma asigurata numai pentru deces din accident sau boala
infectioasa acuta a asiguratului; pentru deces din alte cauze dect deces din boala
infectioasa acuta se restituie beneficiarului primele de asigurare platite, mai putin
cheltuielile ASIROM).

Suplimentar se poate asigura:

&nb 15115n139p sp; decesul din accident, pentru o suma asigurata egala sau de pna la de 3
ori mai mare dect asigurarea de baza;
 &nb 15115n139p sp; invaliditatea permanenta totala sau partiala din accident precum si
cheltuielile medicale impuse de tratarea invaliditatii, pentru o suma asigurata egala
sau de pna la de 4 ori mai mare dect suma asigurata prin asigurarea de baza;

&nb 15115n139p sp; invaliditatea temporara din accident (indemnizatia zilnica, pe

parcursul unui an de asigurare, se plateste pe o perioada maxima de 90 zile);

&nb 15115n139p sp; invaliditate temporara din boala pe perioada spitalizarii si asistentei
ambulatorii (pentru o perioada de maxim 90 zile anual).

Asigurarea se poate ncheia pentru urmatoarele perioade:

a) &nb 15115n139p sp; 3-25 ani - cnd se opteaza pentru plata sumei asigurate integral la
expirarea termenului de valabilitate a politei de asigurare;

b) &nb 15115n139p sp; durata platii primelor (3 - 25 ani)+durata pensiei pe timp limitat (4 -
30 ani) cu valabilitate: 24 ore din 24 oriunde n lume pentru asigurarea de baza si
asigurarile suplimentare de deces din accident si invaliditate permanenta din
accident;

c) &nb 15115n139p sp; 24 ore din 24 - spitalizare - numai pe teritoriul Romniei pentru
invaliditate temporara din accident si boala.

Asigurarea poate fi ncheiata pentru orice suma exprimata n EURO, USD, LEI,
ncepnd de la 200 EURO (echivalentul n USD / LEI).

Primele de asigurare pot fi platite integral, anticipat, sau la cererea asiguratului ele
pot fi platite si esalonat, n rate anuale, semestriale, trimestriale sau lunare.

Pentru asigurarea de baza, suma asigurata este ncasata de:

&nb 15115n139p sp; asigurat, la termenul de expirare a politei si la rascumparare;

&nb 15115n139p sp; beneficiarii desemnati (care pot fi si institutii bancare n conditiile
contractarii unui credit) la expirare sau la decesul asiguratului

Pentru asigurarile suplimentare de deces si invaliditate permanenta din accident,

suma asigurata este ncasata de:

&nb 15115n139p sp; beneficiarii desemnati (creditorul n limita ratelor de credit

nerambursate daca polita a fost cedata n favoarea sa pe perioada de contractare a
creditului) n cazul decesului din accident;
 &nb 15115n139p sp; asigurat (creditorul n limita ratelor de credit nerambursate daca polita
a fost cedata n favoarea sa pe perioada de contractare a creditului) n cazul
dobndirii unei invaliditati permanente din accident.

Pentru asigurarile suplimentare de invaliditate temporara din accident sau boala,

indemnizatia zilnica va fi ncasata de :

&nb 15115n139p sp; asigurat ;

&nb 15115n139p sp; creditor, n limita ratelor de credit nerambursate daca polita a fost
cedata n favoarea sa pe perioada de contractare a creditului.

Asigurarea facultativa de pensie suplimentara privata cu acumulare de capital si

reevaluare - PROSPERA

Poate ncheia orice persoana cu vrsta cuprinsa ntre 16 si 60 de ani, fara a depasi 65 de
ani la expirarea politei de asigurare. Daca asiguratul opteaza pentru plata sumei asigurate sub
forma de pensie viagera, vrsta acestuia la nceputul platii pensiei trebuie sa fie de minim 55
ani la femei si 60 ani la barbati, dar nu mai mult de 85 ani.

Riscurile acoperite de asigurare sunt :

&nb 15115n139p sp; economisirea la termenul de expirare a politei de asigurare;

&nb 15115n139p sp; suplimentar (pentru o prima de asigurare suplimentara) se poate

asigura decesul si invaliditatea permanenta din accident pentru o suma asigurata
stabilita la alegerea asiguratului.

Asigurarea se poate ncheia pe urmatoarele perioade :

a) &nb 15115n139p sp; 5 - 46 ani la femei, respective 5 - 49 ani la barbati;

b) &nb 15115n139p sp; durata platii primelor (minim 5 ani) + durata platii pensiei (4 - 30 ani)

c) &nb 15115n139p sp; durata platii primelor (minim 5 ani) + durata platii pensiei viagere si este
valabila 24 din 24 de ore oriunde n lume.

Asigurarea poate fi ncheiata pentru o suma asigurata mai mare sau egala cu 200 USD
(echivalentul n lei).

Primele de asigurare pot fi platite integral, anticipat, sau la cererea asiguratului ele pot fi
platite si esalonat, n rate anuale, semestriale, trimestriale sau lunare.
 Pentru asigurarile suplimentare de deces si invaliditate permanenta din accident, suma
asigurata este ncasata de:

&nb 15115n139p sp; asigurat la termenul de expirare a politei de asigurare( sub forma stabilita
n contract), rascumparare;

&nb 15115n139p sp; beneficirarii desemnati la expirare

Pentru asigurarea suplimentara, suma asigurata este ncasata de :

&nb 15115n139p sp; asigurat n caz de invaliditate permanenta din accident;

&nb 15115n139p sp; beneficiarii desemnati n caz de deces din accident.

&nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; Asigurari generale

Asigurarea facultativa pentru avarii si furt a autovehiculelor - CASCO

Poate ncheia asigurararea persoane fizice sau juridice cu domiciliul, resedinta sau
sediul n Romnia, care detin autovehiculele nmatriculate n Romnia sau strainatate.

Autovehiculele nmatriculate n strainatate, cu exceptia celor achizitionate n sistem

leasing extern de catre persoane, fizice sau juridice, care au domiciliul, resedinta sau sediul n
Romnia, pot fi cuprinse n asigurare numai pentru riscul de avarii pe teritoriul Romniei..

Pot ncheia asigurarea si alte persoane dect proprietarul nscris n cartea de

identitate a autovehiculului, care au interes asigurabil cu privire la autovehicul, interes care
trebuie sa reiasa dintr-un contract (de nchiriere, leasing, comodat, locatie de gestiune, etc.)
ncheiat cu proprietarul. n aceste conditii, daca n contractul de asigurare nu este desemnat un
beneficiar, despagubirea se plateste asiguratului.

Riscurile acoperite de asigurare sunt:

&nb 15115n139p sp; avarii pe teritoriul Romniei si n afara acestuia, provocate de:

o &nb 15115n139p sp; ciocniri, loviri, izbiri, zgrieri, caderi, caderi de corpuri pe
autovehicul, derapari, rasturnari;

o &nb 15115n139p sp; incendiu, trasnet, explozie (inclusiv din cauze tehnice),
calamitati naturale.

&nb 15115n139p sp; furt (furtul autovehiculului sau al unor parti componente ori piese ale
acestuia), precum si avarii produse acestuia ca urmare a furtului sau a tentativei de
furt;
 &nb 15115n139p sp; bonus: fara ncasarea unei prime suplimentare se acopera riscul de
avarii si n afara teritoriului Romniei

Riscul de furt al autovehiculului poate fi extins si n afara teritoriului Romniei, la

solicitarea asiguratului, astfel:

- &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; n cazul n care autovehiculu este asigurat CASCO la
ASIROM

- &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; riscul de furt se extinde n afara teritoriului Romniei,
fara plata unei prime aditionale, pe perioada si cu valabilitatea teritoriala pentru care
asiguratul a ncheiat la ASIROM o asigurare de raspundere civila a autovehiculelor cu
valabilitate n afara teritoriului Romniei;

- &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; n cazul n care autovehiculul este asigurat CASCO la
ASIROM, dar pentru acesta nu se ncheie o asigurare de raspundere civila a
autovehiculelor cu valabilitate n afara teritoriului Romniei, la ASIROM;

- &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; riscul de furt n afara teritoriului Romniei se acopera n
baza si n conditiile ncasarii unei prime de asigurare suplimentare.

Asigurarea se ncheie pe perioade de 1 an sau de minimum 6 luni. Pentru

autovehiculele comercializate n sistem leasing sau rate, asigurarea se poate ncheia pe toata
durata contractului de leasing sau de vnzare n rate.

Autovehiculele se asigura la valoarea reala a acestora, stabilita de Asigurator la

ncheierea asigurarii si ea nu se modifica pe parcursul unui an de asigurare ca urmare a
cresterii uzurii autovehiculului.

Prin valoarea reala a autovehiculelor se ntelege valoarea de comercializare de nou

(la care se poate adauga valoarea taxelor legale), la data ncheierii asigurarii (conform
facturilor de achizitie de nou, listelor de preturi de la producator sau cataloagelor de
specialitate Eurotax), nmultita cu coeficientii valorii ramase, stabiliti n raport cu vechimea n
ani a acestora, potrivit "Scalei de uzura aferenta coeficientilor valorii ramase a
autovehiculelor" prevazuta n prezentele conditii.

Vechimea n ani a autovehiculelor se stabileste n functie de anul de fabricatie

nscris n documentele autovehiculelor (carte de identitate, certificat de nmatriculare, factura
de cumparare a unui autovehicul nou).
 Valoarea de comercializare de nou a autovehiculelor la data ncheierii asigurarii, se
stabileste avnd n vedere:

&nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; i. &nb 15115n139p sp; pentru autovehiculele de
productie romneasca: preturile de comercializare de nou de la unitatile de
specialitate din Romnia, la data ncheierii asigurarii;

&nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; ii. &nb 15115n139p sp; pentru autovehiculele de
productie straina:

1. &nb 15115n139p sp; preturile din facturile de achizitie de nou, din Romnia sau
strainatate, a autovehiculelor (fara a exista o limitare n timp a vechimii facturii), n cazul n
care la ncheierea asigurarii se prezinta factura de achizitie de nou a autovehiculului, n
original (indiferent daca Asiguratul este sau nu primul proprietar al acestuia). La solicitarea
Asiguratului, la preturile din facturile de achizitie de nou din strainatate se pot adauga taxele
legale; n cazul n care preturile sunt exprimate n LEI si se doreste ncheierea asigurarii n
valuta, acestea vor fi transformate n valuta aplicnd cursul de referinta comunicat de BNR,
valabil la data mentionata n factura

2. &nb 15115n139p sp; preturile de comercializare de nou de la unitatile de specialitate

din Romnia sau, n lipsa acestora, preturile din cataloagele de specialitate (Eurotax)
corespunzatoare anului de fabricatie, n cazul n care la ncheierea asigurarii nu se prezinta
factura de achizitie de nou a autovehiculului, n original.

c) pentru autovehiculele achizitionate n rate/leasing - pretul de nou (pret unitar) din

contractul de rate/leasing, la care se poate adauga, la solicitarea Asiguratului, T.V.A. si taxele
de import, cnd este cazul.

Aceste preturi de nou pot fi luate n calcul si la rennoirea asigurarii dupa expirarea
perioadei de leasing, n cazul n care fostul utilizator, a devenit proprietar.

n cazul autovehiculelor second - hand, achizitionate de la unitati specializate n

comercializarea de astfel de autovehicule, din Romnia sau din strainatate, inclusiv pentru
cele comercializate n rate sau leasing, sumele asigurate pentru fiecare an n parte se stabilesc
la data ncheierii asigurarii astfel:

a) &nb 15115n139p sp; pentru primul an de asigurare, pretul unitar al autovehiculului

specificat n:
 &nb 15115n139p sp; factura de cumparare a acestuia de la unitatea specializata n
comercializarea de astfel de autovehicule;

&nb 15115n139p sp; contractul de rate sau leasing, la care se poate adauga, la solicitarea
Asiguratului, T.V.A si taxele de import (cnd este cazul).

b) pentru urmatorii ani de asigurare, pretul unitar al autovehiculului, din primul an de

asigurare, nmultit cu raportul dintre coeficientul valorii ramase aferent vechimii
autovehiculului (calculata n functie de anul fabricatiei) n anul 2, , n de la cumparare,
respectiv de la data ncheierii contractului de rate sau leasing si coeficientul valorii ramase
aferent vechimii autovehiculului (calculata n functie de anul fabricatiei) la data achizitionarii
autovehiculului (data facturii), respectiv la data ncheierii contractului de rate sau leasing.

La stabilirea sumei asigurate, nu se va lua n calcul valoarea totala a contractului de

rate/leasing, valoare n care sunt incluse si dobnzi, taxe de leasing, etc.

Primele de asigurare, se exprima n valuta si se platesc anticipat si integral. La

optiunea asiguratului, prima de asigurare poate fi platita n lei sau n valuta.

Primele de asigurare pot fi platite si n 2, 4 sau 10 rate egale. n functie de numarul

de rate, plata se face cu majorarea primei de asigurare.

Pentru plata n lei a primelor de asigurare exprimate n valuta, se va folosi cursul de

referinta comunicat de BNR la data efectuarii platii, daca nu este specificat altfel la rubrica
"Mentiuni speciale" din contractul de asigurare.

ncheind la ASIROM si o asigurare de raspundere civila a autovehiculelor cu

valabilitate n afara teritoriului Romniei, se acopera gratuit si riscul de furt al autovehiculului
n strainatate.

ncheierea de asigurari se poate face prin intermediul a 45 sucursale, 85 reprezentante

si 86 de agentii ASIROM, dispersate pe ntreg teritoriul Romniei.

Se acorda reduceri de pna la 45% ale primelor de asigurare pentru ani de asigurare
consecutivi fara daune.

Se acopera, fara adaos de prima, si cazul conducerii autovehiculului de catre o alta

persoana cu consimtamntul asiguratului.

n cazul distrugerii totale, din incendiu, a autovehiculului sau n cazul furtului

autovehiculului, despagubirea acordata este egala cu suma asigurata.
 La solicitarea asiguratului se pot acorda avansuri de pna la 60% din valoarea estimata
a pagubelor.

Plata despagubirilor se face n termen de maximum 15 zile lucratoare de la data cnd

dosarul de daune este completat cu toate documentele necesare.

Exista ncheiate conventii de colaborare cu peste 450 unitati service raspndite pe

teritoriul Romniei, catre care ASIROM face direct plata despagubirilor la autovehiculele
avariate, elibernd asiguratul de grijile inerente oricarei reparatii a pagubelor produse la
autovehiculele asigurate.

O lista de corespondenti din strainatate care pot acorda asistenta n caz de avarii
oriunde n Europa.

Plata despagubirilor se poate face catre:

- &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; unitatea service reparatoare, n cazul n care exista
conventie de colaborare ncheiata cu aceasta;

- &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; asiguratului sau beneficiarului mentionat n contractul de
asigurare, n cazul censionarii catre acesta a drepturilor din asigurare.

Asigurarea de raspundere civila

De peste 17 ani, ASIROM este liderul national al acestui segment de piat.

Folosind atuurile conferite de notorietatea si credibilitatea pozitiei de lider pe acest

segment de piat, ASIROM actioneaz deosebit de intens la nivelul sucursalelor pentru
vnzarea acestui produs prin specialistii proprii, dar si prin intermediul brokerilor n asigurri
cu care avem ncheiate parteneriate.

Avantajele ncheierii asigurrii de rspundere civil obligatorie auto la ASIROM sunt

multiple:

1. preturi avantajoase pentru client;

2. asistenta pentru rezolvarea litigiilor;

3. posibilitatea acordarii de discount-uri pentru alte forme de asigurare;

4. plata operativa a despagubirilor.

 Un avantaj important, care creste atractivitatea ofertei RCA ASIROM, l constituie
faptul c plata reparatiilor se face prin virament bancar direct ctre unitatea service, iar
acceptul de ridicare a autoturismului este dat cu operativitate maxim.

Asigurarea se ncheie pentru o perioada de 1 luna (n vederea nmatricularii), 6 luni sau

1 an. Asigurarea valideaza numai pe teritoriului Romniei, n afara teritoriul tarii validnd
asigurarea CARTE VERDE.

Noutatea fata de alti ani este ca asigurarea acopera si pagubele produse din culpa
conducatorului autovehiculului, inclusiv n cazurile n care conducatorul autovehiculului, la
data accidentului:

- a condus autovehiculul fara consimtamntul explicit sau implicit al asiguratului; -

nu este titularul unui permis care sa i dea dreptul sa conduca autovehiculul respectiv;

- nu a respectat obligatiile legale de ordin tehnic cu privire la starea si siguranta

autovehiculului respectiv.

Limitele maxime ale despagubirilor ce pot fi acordate de asiguratorii RCA pentru

prejudiciile cauzate n unul si acelasi accident de autovehicul, indiferent de numarul
persoanelor raspunzatoare de producerea accidentului, aplicabile asigurarilor obligatorii RCA
a caror valabilitate ncepe n anul 2008 si n cazul accidentelor produse n anul calendaristic
2006 sunt urmatoarele:

&nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; de la 100 RON pna la maximum 300.000
RON, indiferent de numarul persoanelor pagubite, n caz de avariere ori
de distrugere a bunurilor, pentru pagube materiale directe si indirecte
de peste 100RON;

&nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; pna la 100.000RONpentru fiecare persoana,
dar nu mai mult de 500.000RON, indiferent de numarul persoanelor
accidentate, n caz de vatamari corporale sau de deces, inclusiv pentru
prejudicii fara caracter patrimonial.

Limitele maxime ale despagubirilor ce pot fi acordate de asiguratorii RCA

pentru prejudiciile cauzate n unul si acelasi accident de autovehicul, indiferent de numarul
persoanelor raspunzatoare de producerea accidentului, aplicabile asigurarilor obligatorii RCA
a caror valabilitate ncepe n anul 2008 si n cazul accidentelor produse n anul calendaristic
2008 sunt urmatoarele:
 &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; de la 100 RON pna la maximum
400.000RON, indiferent de numarul persoanelor pagubite, n caz de
avariere ori de distrugere a bunurilor, pentru pagube materiale directe si
indirecte de peste 100 RON;

&nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; pna la 200.000 RON pentru fiecare
persoana, dar nu mai mult de 100.000 RON, indiferent de numarul
persoanelor accidentate, n caz de vatamari corporale sau de deces,
inclusiv pentru prejudicii fara caracter patrimonial.

Primele de asigurare se platesc integral, anticipat, la ncheierea politei de asigurare

pentru perioada dorita de asigurat si n functie de situasia n care se gaseste autovehiculul
(este nmatriculat, este nou, face obiectul unui contract de vnzare-cumparare, etc).

Asigurarea facultativa de accidente " Turist"

Se poate asigura orice persoana cu vrsta de 16 ani mpliniti poate ncheia asigurarea.

Riscurile acoperite:

1. &nb 15115n139p sp; decesul din accident;

2. &nb 15115n139p sp; invaliditatea permanenta partiala sau totala din accident;

3. &nb 15115n139p sp; bunurile casnice si gospodaresti apartinnd asiguratului n limita a

2.000RON.

Valoarea sumei asigurate difera n functie de tipul accidentului, astfel:

&nb 15115n139p sp; pentru accidente auto-moto: invaliditate permanenta totala

3.000RON; deces din accident 1.800 RON;

&nb 15115n139p sp; pentru accidente la domiciliul asiguratului: invaliditate permanenta

totala 2.400 RON; deces din accident 1.200 RON;

&nb 15115n139p sp; pentru celelalte accidente: invaliditate permanenta totala 2.400
RON; deces din accident 1.200 RON.

Primele de asigurare se platesc integral, anticipat, la semnarea politei de asigurare.

Suma asigurata se plateste numai n Romnia si numai n lei si este ncasata de:

asigurat, n cazul unei invaliditati permanente partiale sau totale din accident;

asigurat, pentru deteliorarea bunurilor casnice sau gospodaresti;

 beneficiarii desemnati, n caz de deces al asiguratului

Asigurarea obligatorie de raspundere civila a profesionala a medicilor, farmacistilor si a

altor persoane din domeniul asistentei medicale MALPRAXIS

Asigurarea se adreseaza tuturor categoriilor profesionale implicate n serviciile de

asistenta medicala si farmaceutica, indifernt de forma de organizare (publica sau privata).

Pot ncheia asigurarea: persoanele cu licenta n medicina si farmacie, Tate celelalte

categorii profesionale implicate n actul medico-farmaceutic (asistenti medicali si de farmacie,
moase), persoane care desfasoara activitati conexe actului medical.

Asigurarea se ncheie pe perioade de 1 an iar prima poate fi achitata n maxim 4 rate.

ASIROM preia, prin aceasta asegurare, riscul de raspundere civila profesionala a

asiguratului, fata de pacienti, respectiv familiile acestora.

ASIROM acorda despagubiri pentru cheltuieli implicate n refacerea starii de sanatate a

persoanelor perjudecate, eventualele cheltiuieli de solutionare a pretentiilor de despagubire
efectuate cu scopul de a stabili raspunderea profesionala precum si pentru cheltuieli de
judecata implicate n procesal civil, daca asiguratul este obligat la plata unor despagubiri.

3. Fluxuri informationale fe reflectare a operatiunilor specifice activitatilor

de asegurare si reasigurare
Pentru a-si desfasura eficient activitatea, agentii de asigurare, inspectorii si personalul
administrativ trebuie sa aiba la dispozitie toate materialele necesare.

Pentru stabilirea exacta a sarcinilor care trebuie respectate, directorul sucursalei

nominalizeaza prin Decizie interna, persoana desemnata ca Gestionar al formularelor cu
regim special. Dupa achizitia acestor documente, n cadrul ASIROM, formularele cu regim
special (chitantiere, polite, tichete etc.) vor fi evidentiate pe Fisele de magazie a formularelor
cu regim special.

n functie de necesarul de formulare stabilit, gestionarul din sucursala, la Suceava

acesta fiind casierul, face o comanda cu numarul de formulare si tipul acestora pe care o
trimite prin e-mail la Directia Administrativa Achizitii si Investitii. Gestionarul Formularelor
cu regim special din cadrul Centralei ASIROM va transmite aceste documente catre sucursala
pe baza de Proces - verbal de predare - primire. Dupa primire Gestionarul sucursalei va face
receptia, va semna Procesul verbal si va transmite, prin fax, la Centrala, confirmarea de
primire a tuturor formularelor consemnate n acest document, sau a eventualelor lipsuri.

O data sau de doua ori pe saptamna angajatii trebuie sa ntocmeasca un necesar de

formulare. Un asemenea sistem ajuta la mentinerea unor nregistrari adecvate, la eliminarea
pierderilor si la cresterea eficientei tuturor angajatilor.

La sfrsitul fiecarei luni, Directia Administrativa centralizeaza toate Procesele verbale

pe sucursale si ntocmeste centralizatoare cu preturile pe fiecare formular transmis si
cantitatea pe care le nainteaza Directiei Economice pentru a descarca respectivele cheltuieli
pe fiecare sucursala.

n baza unei solicitari, formular Cerere de necesitate, gestionarul va preda

colaboratorilor sau inspectorilor, chitantierele si politele pe baza bonului de transfer, n care se
mentioneaza tipul documentelor de asigurare eliberate, seria, numarul seriei si numarul de
bucati. Dovada eliberarii documentelor o constituie semnaturile gestionarului care a predat
(magazionerul), a gestionarului primitor (agent de asigurare, inspector) si a reprezentantului
compartimentului contabilitate (viza de control financiar preventiv).

Contractele folosite pentru ncheierea asigurarilor se predau la sucursala pe baza de

borderou, completat n doua exemplare si care va fi verificat si semnat de catre inspectorul
primitor. Aceste contracte vor fi predate la sfrsitul fiecarei zile operatorului pe calculator
pentru a fi introduse n baza de date.

Chitantierele vor fi utilizate numai n mod individual de catre titular, fara a fi utilizate
doua chitantiere, n paralel, de catre aceeasi persoana. Sumele ncasate de salariatii ASIROM
reprezentnd prime/rate de prima de asigurare, vor fi depuse la casierie, n aceeasi zi sau cel
mai trziu a doua zi lucratoare, la prima ora. Chitantierele depuse de colaboratori la sucursala,
dupa utilizarea integrala sau retururi, sunt evidentiate de asemenea n Fisa de magazie,
mentionndu-se data predarii/primirii acestora.

Chitantierele sunt tiparite n carnete cte 25 de citante n cotor, n trei exemplare

autocopiative: originalul pentru client, exemplarul doi se anexeaza la borderoul de ncasari,
iar exemplarul trei ramne la cotor si se preda la casierie dupa epuizarea carnetului.
Completarea chitantelor se va face cu mentionarea obligatorie a numelui, cu denumirea
contractului, numarul politei la care se refera ncasarea si codul agentului, sau alte explicatii
necesare.
 Registrul de casa serveste ca: document de nregistrare operativa a ncasarilor si
platilor n numerar, efectuate prin casieria unitatii pe baza actelor justificative; document de
stabilire la sfrsitul fiecarei zile a soldului de casa. Se ntocmeste zilnic, n 2 exemplare, de
catre casierul unitatii, pe baza actelor justificative de ncasari si plati. Se semneaza de catre
casier pentru confirmarea nregistrarii operatiilor efectuate si de catre persoana din
compartimentul financiar-contabil desemnata pentru primirea exemplarului 2 si a actelor
justificative anexate. Soldul de casa al zilei precedente se reporteaza pe primul rnd al
registrului de casa pentru ziua n curs (ziua urmatoare). Se nregistreaza toate ncasarile, dupa
care se totalizeaza, se nregistreaza apoi toate platile, iar totalul acestora se scade din sumele
rezultate prin nsumarea ncasarilor, pentru a stabili soldul de casa al zilei respective. Se
completeaza monetarul zilnic al soldului de casa.

Registrul de casa, la fel ca si celelalte registre, va fi numerotat, snuruit, sigilat. Circula:

la compartimentul financiar-contabil pentru verificarea exactitatii sumelor nscrise si
respectarea dispozitiilor legale privitoare la efectuarea operatiilor de casa (exemplarul 2),
exemplarul 1 ramne n carnet. Se arhiveaza: la casierie (exemplarul 1), la compartimentul
financiar-contabil (exemplarul 2).

Dispozitia de plata-ncasare serveste ca: dispozitie de plata pentru casierie, n vederea

achitarii n numerar a unor sume, potrivit dispozitiilor legale, inclusiv a avansurilor aprobate
pentru cheltuieli de deplasare precum si a diferentei de ncasat de catre titularul de avans n
cazul justificarii unor sume mai mari dect avansul primit, procurare de materiale etc.;
document justificativ de nregistrare n registrul de casa si n contabilitate, n cazul platilor n
numerar efectuate catre persoane fizice pentru restituiri de prime, plati daune

Dispozitia de plata se va completa conform formularului, dupa caz: plata dosar de

dauna: pe prima fata a dispozitiei de plata (nume, prenume pagubit/asigurat, numar dosar de
dauna si numar de nmatriculare, suma n cifre si litere; pe verso: suma, semnatura
pagubit/asigurat, suma, semnatura casierului.

Fisa de magazie serveste ca document de evidenta a intrarilor, iesirilor si stocurilor

pentru formularele cu regim special (chitantiere, contracte de asigurare, extras din borderoul
de plati). Se ntocmeste ntr-un exemplar, separat pentru fiecare forma de asigurare. Se
completeaza de catre: compartimentul financiar-contabil la deschiderea fisei (datele din antet)
si la verificarea nregistrarilor (data si semnatura de control).
 Extras din borderoul de plati - platile lunare efectuate de societatile comerciale (de
asigurare si reasigurare etc.) catre persoane fizice, reprezentnd contravaloarea comisioanelor
din activitatea de intermediere n baza unui contract de mandat, agent sau comision, se vor
efectua pe baza Borderoului de plati dintr-o anumita data.

Borderourile, au regim special, sunt autocopiante si se ntocmesc n doua exemplare

din care primul exemplar se preda la agentul persoana fizica si al doilea exemplar ramne la
ASIROM, la cotorul carnetului. Borderoul cuprinde n mod obligatoriu urmatoarele
informatii: numele si prenumele beneficiarului de venit; codul numeric personal; venitul brut
la care se aplica cota de impozit de 10%; impozitul pe venit retinut prin stopaj la sursa; suma
achitata; semnatura beneficiarului de venit. Serveste ca: document pentru nregistrarea n
contabilitate a sumelor platite si a impozitului pe venit retinut n conformitate cu contractele
de agent; document pentru nregistrarea veniturilor din activitati independente n evidenta
contabila n partida simpla a persoanelor fizice. Se arhiveaza: la persoana fizica care a
efectuat prestatia (exemplarul 1); la beneficiarul de servicii (exemplarul 2).

Specific activitatii societatilor de asigurare este lipsa taxei pe valoare adaugata. Polita
de asigurare este document justificativ pentru nregistrarea n contabilitatea agentilor
economici a cheltuielilor privind asigurarile, nemaifiind necesara ntocmirea facturii de catre
asigurator pentru primele de asigurare. Indiferent de modul de decontare al contravalorii
politelor de asigurare nu trebuie emise facturi fiscale pentru primele de asigurare, avnd n
vedere ca n cazul operatiunilor de asigurare si reasigurare se ncheie o polita de asigurare.

Arhivarea documentelor - avnd n vedere faptul ca legea prevede ca documentele

create sau detinute de societate, trebuie sa fie pastrate n conditii corespunzatoare, asigurndu-
le mpotriva deteriorarii sau distrugerii, n cadrul Sucursalei Botosani arhiva operativa curenta
se pastreaza n birouri, iar pentru arhiva generala exista o camera special amenajata dar
micuta si nencapatoare, urmnd ca n masura posibilitatilor sa fie gasita o solutie pentru
rezolvarea acestei probleme.

Pentru activitatea de asigurare, arhivarea se face pe agenti si pe ramuri, pe inspectori si

pe compartimente ca operatiuni distincte (asigurari auto, bunuri, raspunderi).

Pentru activitatea de daune auto si bunuri - raspunderi, arhivarea se face pe ramuri de

asigurare si pe numar de dosare.
 Scopul arhivarii documentelor este reprezentat, n general, de conservarea
documentelor originale, pastrarea secretului profesional si decongestionarea permanenta a
spatiilor de lucru.

Scoaterea documentelor din arhiva generala se poate efectua numai cu aprobarea

conducerii sucursalei, n urmatoarele cazuri: la solicitarea compartimentelor operative, pentru
informare; n urma selectionarii n vederea casarii; pentru transferul documentelor dintr-un
depozit de arhiva, n altul; n cazul distrugerii, provocate de calamitati naturale sau
evenimente imprevizibile.

Casarea documentelor - conducerea societatii (pentru Centrala) si conducerea sucursalei

(pentru sucursale) vor numi, pe baza de Decizie interna, o Comisie de selectionare (formata
din cel putin trei persoane - Presedinte, Secretar si cel putin un membru). Aceasta Comisie se
ntruneste anual sau ori de cte ori este necesar, pentru a analiza fiecare unitate arhivistica n
parte, pentru a constata documentele cu termene de pastrare, expirate si pentru a stabilii
modalitatea de nlaturare/casare a acestora

4. &nb 15115n139p sp; Lichidarea daunelor la principalele categorii de bunuri si

plata sumelor asigurate

Dauna este un termen pentru o cauza sau un eveniment care a dat nastere unei pierderi
conform politei.

Lichidarea daunelor se refera la analiza si rezolvarea dosarului de despagubire.

Totodata lichidarea daunelor reprezinta activitatea pe care o desfasoara organele societatii de
asigurari dupa producerea riscului asigurat, n vederea delimitarii ct mai precise a pagubelor
produse de cauzele acoperite prin asigurare si a stabilirii despagubirii de asigurare.

Lichidarea daunelor presupune constatarea si evaluarea daunelor, dupa care stabilirea

despagubirii de asigurare. Cu ct perioada afectata lichidarii daunelor este mai scurta cu att
se creeaza mai repede conditiile necesare pentru care asiguratul sa poata ncasa despagubirea
de asigurare si sa repare sau sa nlocuiasca bunul avariat sau distrus.

n cazul n care se produce un risc asigurat, n urma caruia asiguratul nregistreaza o

paguba, se declanseaza automat mecanismul despagubirii. Dupa producerea evenimentului
asigurat, asiguratorul achita despagubirea cuvenita asiguratului numai dupa derularea
operatiunilor specifice procesului de despagubire cum sunt: anuntarea producerii
evenimentului asigurat, constatarea si evaluarea pagubei, stabilirea si plata despagubirilor.

n cazul asigurarilor de raspundere civila, asiguratorul si asuma obligatia de a plati

despagubirea pentru pagubele provocate de asigurat unor terte persoane, pagube de care el
raspunde n fata legii.

Despagubirea de asigurare reprezinta suma pe care asiguratorul o plateste asiguratului

pentru compensarea pagubei produse la bunul asigurat.

n cazul asigurarilor facultative de raspundere civila contractul de asigurare este un

contract de indemnizatie adica, de despagubire. n aceasta situatie persoana asigurata nu
trebuie sa obtina beneficii dintr-un prejudiciu rezultat din producerea evenimentului asigurat.

Stabilirea despagubirilor, n cazul asigurarilor de raspundere civila, este mai usor de

realizat deoarece despagubirea are loc n limita daunelor negociate cu tertul, la care se pot
adauga si unele costuri, cum ar fi cele de judecata.

Odata cu ncheierea contractului de asigurare se acorda despagubire pentru sumele pe

care asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare pentru prejudiciile de care
raspunde n fata legii si pentru cheltuielile de judecata la care este obligat n procesul civil si
pentru prejudiciile pricinuite care s-au produs din culpa prepusilor asiguratului sau a
persoanelor pentru care asiguratul raspunde conform legii.

Odata cu plata primelor de asigurare, asiguratul este dinainte scutit de obligatia

achitarii unor despagubiri cuvenite tertelor persoane pagubite sau vatamate.

Suma asigurata se diminueaza dupa fiecare dauna cu valoarea despagubirii acordate,

cu ncepere de la data producerii evenimentului asigurat. Pentru restul perioadei, asigurarea
continua pentru suma ramasa.

Societatea de asigurari desemneaza anumiti angajati pentru a se ocupa de verificarea

ncadrarii daunei n acoperirea oferita, n baza politei de investigare a cauzelor producerii
daunei. Acesti angajati sunt numiti inspectori de daune.
 La asigurarile facultative se cerceteaza daca primele de asigurare erau achitate la zi la
data producerii pagubei, daca pagubele s-au produs n perioada n care asigurarea era n
vigoare si nu nainte sau dupa ncetarea valabilitatii ei.

Inspectorii de dauna urmaresc un mod de abordare sistematic n rezolvarea

problemelor pe care le ntlnesc n cazurile pe care le solutioneaza; mai nti, inspectorii de
daune verifica acoperirea, ceea ce poate necesita efectuarea unei investigatii. Aceasta
investigatie implica de multe ori luarea unor declaratii de la persoanele implicate. Odata ce
faptele devin cunoscute, reprezentantii compartimentului de daune determina raspunderea
care este acoperita prin asigurare. Inspectorii trebuie, de asemenea, sa strnga si sa evalueze
datele referitoare la dauna pentru a determina valoarea despagubirii.

n situatia n care inspectorul de daune primeste o revendicare, el ncepe un proces al

carui rezultat trebuie sa fie rezolvarea finala asupra revendicarii. Despagubirea va fi eventual
platita, respinsa sau rezolvata.

Inspectorul de daune trebuie sa analizeze raportarea pierderii, pentru a determina

acoperirile, raspunderea si evaluarea daunelor. Odata ce acoperirea a fost verificata,
inspectorul se concentreaza asupra determinarii sau asupra stabilirii vinovatiei legale.

n bugetul de venituri si cheltuieli ntocmit de societate, un rol important l ocupa si

cheltuielile prevazute pentru plata despagubirilor si a sumelor asigurate. Pentru pastrarea unui
echilibru financiar ntre ncasari si plati, societatile de asigurare sunt obligate prin lege sa
prevada la plati si rezerve importante pentru daune, iar n unele situatii se procedeaza si la
ncheierea unor contracte de reasigurare cu societati specializate n acest domeniu. Astfel, la
plata despagubirilor participa si reasiguratorii ntr-o anumita cota, potrivit clauzelor prevazute
n contractele de reasigurare.

Despagubirile se stabilesc pe baza ntelegerii tripartite dintre asigurat, beneficiar si

ASIROM, sau prin hotarre judecatoreasca definitiva, investita cu formula executorie.
Despagubirea nu poate depasi nivelul limitelor de raspundere asumate prin polita. n cazul
daunelor produse bunurilor, despagubirea nu poate depasi valoarea reala a bunurilor la data
producerii evenimentului asigurat. n cazul daunelor materiale, daca bunurile avariate sau
distruse pentru care se datoreaza despagubiri fac obiectul unor contracte de asigurare de
bunuri, ASIROM acorda despagubiri beneficiarului n limita diferentei dintre cuantumul
daunei si despagubirile platibile la asigurarile ncheiate.

n cazul decesului sau vatamarii corporale a unor persoane, ASIROM. plateste

indemnizatia la care persoana prejudiciata are dreptul conform conditiilor de asigurare,
independent de despagubirile ce se acorda n baza unei eventuale asigurari facultative de
accidente de persoane.

n cazul n care, prin hotarre judecatoreasca, asiguratul este obligat la plata unei
prestatii banesti periodice ASIROM va plati suma stabilita prin aceasta hotarre n aceeasi
forma, pna la concurenta sumei stabilite sau a limitei de raspundere stabilita prin polita, care
este atinsa mai nti.

Daca, dupa stabilirea prestatiei periodice, starea persoanei vatamate s-a mbunatatit,
ASIROM va comunica n scris ca nceteaza plata despagubirilor pna la pronuntarea unei alte
hotarri judecatoresti. Asiguratul sau, dupa caz, ASIROM (daca a fost parte n proces) va
solicita instantei micsorarea cuantumului sumelor prestatiilor periodice sau ncetarea platii
acestora, pe baza documentelor emise de organele competente.

ASIROM plateste despagubirea cuvenita nemijlocit beneficiarului, nstiintnd despre

aceasta n scris pe asigurat, n masura n care beneficiarul nu a fost despagubit de asigurat.
Despagubirea se plateste asiguratului, cu conditia ca aceasta sa fie justificata de acesta si
recunoscuta deASIROM., n cazul n care asiguratul dovedeste ca a despagubit pe beneficiar.

Prin plata despagubirii se sting orice pretentii ale asiguratului fata de ASIROM.

n cazul daunelor materiale, ca si n cazul decesului sau vatamarii corporale, cnd

organele competente nu au emis acte privitoare la cauzele si mprejurarile n care s-a produs
raspunderea civila a asiguratului, precum si cele privitoare la prejudiciu, acestea pot fi
dovedite prin orice mijloace legale de proba, inclusiv declaratii ale martorilor catre ASIROM.
n cazul vatamarii corporale, ASIROM acorda numai despagubirea care depaseste cuantumul
indemnizatiei primite n cadrul asigurarii sociale sau din fondurile angajatorului, fata de
veniturile nete ale persoanei vatamate.

n caz de deces ASIROM se obliga sa plateasca despagubirea cuvenita persoanelor

ndreptatite, mostenitorilor care si dovedesc calitatea cu certificatul de mostenitor.
 ASIROM este ndreptatita sa nu acorde despagubiri daca: asiguratul/contractantul nu
si-a ndeplinit obligatiile decurgnd din contract; dauna s-a produs n perioada de suspendare
a efectelor juridice ale contractului; asiguratul nu a comunicat de ndata schimbarea
mprejurarilor privind riscul; asiguratul nu a respectat recomandarile ASIROM iar din
constatarile facute ulterior producerii sau aparitiei oricarui eveniment asigurat rezulta ca, din
acest motiv, dauna nu a putut fi evitata sau a fost favorizata ori ca dauna s-a marit, pentru
partea de dauna care s-a marit; asiguratul, sau dupa caz, beneficiarul, nu prezinta dovezi
suficiente pentru justificarea dreptului sau la plata despagubirii.

Despagubirea cuvenita se plateste n Romnia, dupa cum urmeaza:

&nb 15115n139p sp; Pentru politele la care prima de asigurare a fost platita n RON,
despagubirea se plateste n RON. n situatia n care documentele de plata sunt n valuta
despagubirea cuvenita se va determina prin aplicarea cursului valutar de referinta din ziua
ncheierii instrumentarii dosarului de dauna, daca depunerea tuturor documentelor necesare
instrumentarii acestuia s-a efectuat n termen de 60 zile de la data producerii sau aparitiei
evenimentului asigurat.

&nb 15115n139p sp; Pentru politele la care prima a fost platita n valuta: pentru cazul n
care despagubirea nu se stabileste pe baza de documente de plata, despagubirea cuvenita se
plateste n aceeasi valuta n care s-a platit prima de asigurare sau n alta valuta agreata de
parti, iar pentru cazul n care despagubirea se stabileste pe baza de documente de plata,
despagubirea cuvenita se plateste n valuta rezultata din documentele de plata sau n alta
valuta agreata de parti.

Lucrarile de constatare, evaluare a pagubelor si plata despagubirilor se realizeaza

potrivit competentelor acordate de Centrala ASIROM. prin intermediul sucursalelor si
agentiilor ASIROM.

5. &nb 15115n139p sp; Marketing n activitatea de asigurari

Marca romneasca traditional ASIROM (Asigurarea Romneasca) demareaza un

program coerent de rebranding, brand communication si brand engagement. La finalul acestui
program, brandul ASIROM va pastra traditia celor peste 17 ani de cnd este compania de
ncredere a romnilor, dar, n acelasi timp, va fi perceputa drept un brand modern si activ,
care tine pasul cu piata si cu publicul sau.

Desi are o notorietate spontana foarte buna (votata pentru al treilea an consecutiv "Most
Trusted Brands" de catre cititorii Reader's Digest), compania a hotart sa si remprospateze
imaginea de cel mai puternic asigurator de retail prezent n ntreaga tara, integrnd si noua
calitate: membru al VIENNA INSURANCE GROUP. n paralel, ASIROM urmareste sa si
ntareasca pozitionarea pe piata si sa se diferentieze de restul companiilor de asigurari. n
acest sens, vor fi folosite oportunitatile de imagine pe care compania le detinea, deja.
Programul de comunicare va insista pe atribute precum: O foarte puternica retea de retail;
teritoriu; Unul din liderii pietei romnesti de asigurari; Aproape de tine; Numarul mare de
clienti.

Implementarea procesului de rebranding va dura doua luni si va consta att n

programe de publicitate clasica (TV, presa scrisa) dar si n programe atipice de brand
engagement. De asemenea, se vor desfasura programe la cele mai importante puncte de
contact cu clientii. Nu in ultimul rnd, s-a demarat deja un program de comunicare interna,
prin care echipa ASIROM din ntreaga tara sa conttientizeze ca sunt o familie mare si
puternica si ca ASIROM mpreuna cu VIG vor stabili tendintele n domeniul asigurarilor,
prin intermediul produselor si serviciilor propuse clientilor.

Campania de rebranding va fi implementata de agentia Lma - International.

6. Organizarea si conducerea gestiunii financire la societatile de

asigurari si reasigurari (cu accent pe specificul lor)

Conform Legii nr. 32/2000 revizuita si actualizata prin Legea nr. 403 din 11 oct. 2004
privind societatile de asigurare si supravegherea asigurarilor, se face distinctie ntre:

&nb 15115n139p sp; prime brute subscrise nsemnnd primele ncasate si de ncasat, inclusiv
primele de reasigurare ncasate si de ncasat, aferente tuturor contractelor de asigurare si
contractelor de reasigurare, care intra n vigoare n exercitiul financiar, nainte de
deducerea oricaror sume din acestea;

&nb 15115n139p sp; prime nete subscrise rezultate din primele brute subscrise din care se deduc
sumele platite si de platit drept prime de reasigurare;
 &nb 15115n139p sp; prime brute ncasate - totalul primelor brute ncasate, inclusiv primele de
reasigurare ncasate n perioada de referinta, nainte de deducerea oricaror sume din
acestea;

&nb 15115n139p sp; prime nete ncasate - primele brute ncasate din care se deduc sumele platite
drept prime de reasigurare;

Potrivit normelor contabile, primele de asigurare formeaza categoria de baza a veniturilor

din exploatare, denumite " venituri din prime brute subscrise" n care se includ primele de
ncasat si ncasate, inclusiv primele de reasigurare ncasate si de ncasat aferente tuturor
contractelor de asigurare si reasigurare, care intra n vigoare n perioada de referinta, nainte
de deducerea oricaror sume din acestea.

Incasarea primelor din asigurarile directe nseamna nainte de toate, operatii de

decontare pentru care se utilizeaza urmatoarele conturi:

&nb 15115n139p sp; 4012 - " Decontari privind primele de asigurare", cont de activ, cu ajutorul
caruia se evidentiaza primele de asigurare bruta subscrise. Se debiteaza cu primele
brute de asigurare directe si subscrise si se crediteaza cu sumele direct ncasate de
societate sau prin intermediari precum si cu primele anulate si nencasate. Are sold
debitor si exprima primele subscrise de ncasat.

&nb 15115n139p sp; 4022 - "Prime anulate si de restituit", urmareste primele de asigurare
anulate aferente asigurarilor directe si acceptarilor n reasigurare privind asigurarile
generale. Este un cont de pasiv care se crediteaza cu sumele reprezentnd primele de
asigurare subscrise, anulate (7082) si se debiteaza cu sumele reprezentnd primele de
asigurare subscrise, anulate si nencasate (4012), precum si cu sumele reprezentnd
primele de asigurare subscrise, anulate ncasate si restituite (54421, 54721); cu
valoarea primelor subscrise anulate si nencasate din coasigurare (4052) si reasigurari
acceptari (4012). Are sold creditor si reprezinta primele anulate de restituit.

&nb 15115n139p sp; 4042 - "Decontari privind intermediarii n asigurari" - tine evidenta
decontarilor privind intermediarii n asigurari pentru asigurarile generale privind
primele de asigurare ncasate si depuse la societatea de asigurare pe baza borderourilor
de depunere. Este un cont bifunctional care se debiteaza cu valoarea primelor ncasate
(4012) si se crediteaza odata cu decontarea acestora catre societate (54421 / 54721).
Soldul creditor al contului reprezinta creantele iar soldul debitor reprezinta datoriile
privind intermediarii n asigurari.
 &nb 15115n139p sp; 4222 - "Sume datorate intermediarilor n asigurari", este un cont de pasiv
cu ajutorul caruia se evidentiaza sumele datorate drept comisioane intermediarilor n
asigurari (agenti de asigurare si brokeri de asigurare), pe baza contractelor de mandat
ncheiate. Se crediteaza cu sumele reprezentnd comisioanele cuvenite intermediarilor
(656, cheltuieli de achizitie) si se debiteaza pe masura achitarii lor (54421, 54721); are
sold creditor si reprezinta comisioanele datorate de societate intermediarilor.

Sub aspectul organizarii contabile ne intereseaza cteva aspecte, cum ar fi:

- &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; prima de asigurare poate fi achitata integral la ncheierea
asigurarii, sau n mai multe rate, dintre care una, prima rata, se achita la data
emiterii politei;

- &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; prima de asigurare si dauna pot fi stabilite:

a. &nb 15115n139p sp; n devize cu plata n devize;

b. &nb 15115n139p sp; n devize cu plata n echivalent ron;

c. &nb 15115n139p sp; n ron cu plata n ron.

Prima de asigurare este un venit, de fapt principalul venit al societatii de asigurare, asa
ca pentru organizarea contabila vom mai avea nevoie si de contul 7021.

7021 - "Venituri din prime brute subscrise privind asigurarile generale directe"- se tine
evidenta veniturilor din primele brute subscrise privind asigurarile generale, aferente
asigurarilor directe. n creditul contului se nregistreaza: valoarea primelor de asigurare brute
subscrise aferente asigurarilor directe (4012); valoarea primelor de asigurare brute subscrise
aferente coasigurarii (4052); valoarea primelor de asigurare ncasate anticipat si care se fac
venit n momentul emiterii contractului de asigurare (4742).

Prime brute ncasari Cheltuieli

subscrise

Viata 2.141.217 1.955.466 1.39.794

Facultativ 3.104.093 2.717.818 2.172.865

RCA 2.826.258 2.727.173 1.522.523

Total 8.071.568 7.400.457 5.093.182

 ASIROM dispune de unul dintre cele mai extinse si acoperitoare programe de
reasigurare din Romnia care, prin reasiguratorii de prima clasa participanti, ofera clientilor
nostri garantia unei protectii la un nivel maxim de securitate.

Contractele de reasigurare sunt ncheiate separate pentru fiecare ramura de asigurare

subscrisa si sunt concepute astfel nct sa ofere protectie att pentru daune individuale mari,
ct si pentru serii de daune cauzate de acelasi eveniment (cum este cazul catastrofelor
naturale: cutremur, inundatii etc.).

7. &nb 15115n139p sp; Determinarea si analiza eficientei economico-sociale (cu

referire la forme de asigurare practicate)

n anul 2007 ASIROM a fost desemnata, la categoria asigurari, marca n care

romnii au cea mai mare ncredere, obtinnd 24,5 % din voturile romnilor si locul I n topul
preferintelor, conform sondajului alcatuit de renumita publicatie Reader's Digest.

Piata asigurarilor de persoane a cunoscut si n anul 2006 o extindere substantiala, n

concordanta cu evolutia dinamica a societatii, cu preocuparea sporita a populatiei pentru
utilizarea unor mijloace de protectie tot mai eficiente.

Eficienta economica reprezinta o expresie a raportului dintre rezultatele obtinute si

cheltuielile (eforturile depuse) efectuate ntr-o anumita perioada de timp pentru obtinerea lor.

Eficienta asigurarilor este o forma a eficientei economico-sociale care exprima

raportul dintre rezultatele optime obtinute din activitatea de asigurari si cheltuielile
(despagubirile) determinate de refacerea bunurilor distruse sau de plata sumelor asigurate,
respectiv rezultatele financiare obtinute de societatea de asigurari.

Pentru aprecierea activitatii de asigurare se are n vedere att raportul dintre efectul
obtinut si efectul depus n legatura cu aceasta activitate, ct si cu rezultatele financiare
obtinute de asigurator.

Efectul obtinut de pe urma activitatii de asigurare, prin acordarea de despagubiri si

sume asigurate, se concretizeaza n crearea conditiilor care permit continuitatea proceselor
economice din diferite ramuri si sectoare, mentinerea integritatii proprietatii apartinnd
persoanelor juridice sau fizice si realizarea de catre populatie a unor masuri suplimentare de
prevedere si economisire.
 Efortul depus n vederea obtinerii efectelor de mai sus se bazeaza att pe efortul
asiguratului, care se obliga sa accepte plata primei de asigurare n cuantumul si la termenele
prevazute, ct si pe efortul depus de asigurator, care se angajeaza sa organizeze si sa
gestioneze n bune conditii fondurile constituite din diverse operatiuni financiare.

Clientii care apeleaza la serviciile prestate de ASIROM sunt multumiti de acestea, iar
politica de promovare este foarte buna, mai ales prin campanile pe care le desfasoara n lunile
cu activitate intensa.

Asigurarile sunt mai eficiente pentru asigurator cu ct cheltuielile ocazionate de plata

despagubirilor, a sumelor asigurate si cele privind formarea si administrarea fondului de
asigurare sunt mai reduse. Iar pentru asigurati, eficienta asigurarilor este mai mare cu ct
despagubirile pe care le primesc ei la producerea riscului asigurat sunt mai apropriate de
valoarea daunei nregistrate; iar n ceea ce priveste timpul care trece de la data producerii
fenomenului sau evenimentului asigurat pna la ncasarea despagubirilor, respectiv a sumei
asigurate, este ct mai redus.

Pentru societatea de asigurari, asigurarile pot fi mai eficiente cu ct - la primele de

asigurare date - plata despagubirilor, a sumelor asigurate si a cheltuielilor administrativ
gospodaresti sunt mai mici.

Cel mai bine ar fi ca despagubirile pe care le plateste asiguratorul sa fie ct mai

apropriate de valoarea pagubelor produse de riscurile asigurate. Pentru a fi posibil acest lucru,
este necesar sa se stabileasca un nivel mai ridicat al primelor de asigurare, dar acest lucru
reprezinta un dezavantaj pentru interesele si posibilitatile asiguratilor, deoarece asigurarea
devine prea costisitoare. De aici rezulta ca activitatea de asigurare trebuie sa fie organizata n
asa fel nct sa se poata interveni prompt pentru nlaturarea urmarilor producerii riscurilor
asigurate, iar cheltuielile cu administrarea ei sa fie ct mai reduse. n acelasi timp activitatea
de asigurare trebuie organizata si condusa astfel nct sa permita asiguratorului sa obtina un
anumit profit, din care o parte se cuvine bugetului de stat sub forma de impozit.

Prin ncasarea primei de asigurare, ASIROM se obliga sa plateasca asiguratului

eventualele daune a caror marime nu sunt cunoscute dect aproximativ. Din aceasta cauza
este importanta cunoasterea materiei asigurabile si stabilirea primelor de asigurare pe baza
unor calcule bine fundamentate folosindu-se metodele statistico-matematice.

n ceea ce priveste asigurarile facultative, actioneaza si un factor de natura obiectiva

care influenteaza rezultatele obtinute de asigurator. Este vorba de amploarea si calitatea
activitatii desfasurate de asigurator n legatura cu ncheierea unui numar ct mai mare de
asigurari si de "gradul de ntelegere" a diferitelor persoane fizice sau juridice n ceea ce
priveste necesitatea si utilitatea acestora. n caz ca aceasta activitate se ncheie (soldeaza) cu
obtinerea unui grad de cuprindere n asigurare ridicat, sunt realizate, n ceea mai mare parte,
conditii ca asiguratorul sa poata obtine rezultate favorabile, adica o eficienta ridicata.

Eficienta activitatii de asigurare are att aspecte economice ct si sociale, asigurarile

reprezentnd nevoi reale ale economiei, precum si ale populatiei.

n cadrul analizei eficientei asigurarilor trebuie sa se tina seama de caracterul aleatoriu

al producerii riscurilor asigurate. Din acest motiv analiza trebuie efectuata pe perioade mai
mari, pe mai multi ani, deoarece altfel rezultatele ei pot sa nu fie evidente. Eficienta
asigurarilor trebuie examinata att prin prisma intereselor asiguratorilor, ct si prin cea a
asiguratilor.

Selectarea indicatorilor care se utilizeaza pentru comensurarea eficientei economico -

sociale a asigurarilor se poate face n functie de mai multe criterii, cum sunt:

- &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; obiectivele analizei care urmeaza a se efectua;

- &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; nivelul micro sau macroeconomic la care urmeaza sa fie
efectuat studiul;

- &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; modul de reglementare juridica a asigurarilor care urmeaza sa
fie examinate;

- &nb 15115n139p sp; &nb 15115n139p sp; ramura de asigurare care face obiectul analizei.

Anumite laturi ale activitatii de asigurare sunt puse n evidenta de catre indicatorii
utilizati pentru exprimarea eficientei. O ierarhizare a acestor indicatori este dificil de efectuat
si nu se poate afirma ca unii indicatori ar avea o putere de expresie mai mare dect altii.

Eficienta economico - sociala a asigurarilor se apreciaza prin gradul de satisfacere att

a cerintelor generale ale societatii ct si ale fiecarui asigurat. n caz ca se accepta ca o parte a
activitatii de asigurare are caracter productiv referindu-se la compensarea daunelor din
economie, se poate calcula productia neta realizata de societatea de asigurari care are
urmatoarele componente principale: despagubirile platite pentru bunuri, salariile, contributiile
pentru asigurarile sociale si profitul. Cel mai important indicator de comensurare a
rezultatelor financiare si deci al eficientei asigurarilor, care are un important rol n nfaptuirea
gestiunii economico - financiare, este profitul. Acesta se calculeaza ca diferenta ntre
veniturile (ncasarile) si cheltuielile societatii de asigurare. Deoarece volumul despagubirilor
platite difera de la un an la altul, profitul nu poate constitui un indicator absolut de
comensurare a eficientei economico-sociale a asigurarilor. Profitul societatii de asigurare se
determina pe baza bilantului contabil aprobat de adunarea generala a actionarilor. Acesta se
stabileste la sfrsitul anului calendaristic, iar n situatia n care acesta are o valoare negativa,
nseamna ncheierea activitatii cu pierderi, fapt ce conduce la sistarea activitatii. Printre cei
mai reprezentativi indicatorii de exprimare a eficientei n activitatea de asigurari se pot
enumera: volumul primelor ncasate, profitul societatii, rata daunei si rata venitului net, gradul
de cuprindere n asigurare, productivitatea muncii pe un lucrator s.a.

Rata daunei care este utilizata pentru aprecierea rezultatelor financiare obtinute de
asigurator. Acest indicator arata n ce raport se afla despagubirile sau sumele asigurate platite
de asigurator, fata de primele de asigurare ncasate.

Rata daunei se exprima n procente, iar cu ct rata daunei este mai mica (sub 100) cu
att societatea de asigurari va nregistra o situatie financiara mai favorabila pentru asigurator.

Dezvoltarea asigurarilor facultative se poate aprecia cu ajutorul indicatorului gradul

de cuprindere n asigurare. Acesta apare ca un raport ntre totalul bunurilor (persoanelor)
asigurate si totalul bunurilor (persoanelor) asigurabile.

Rezultatele obtinute la asigurarile facultative sunt influentate direct de marimea

gradului de cuprindere n asigurare. Cu ct gradul de cuprindere n asigurare este mai ridicat
cu att este mai sigur ca se va nregistra un raport favorabil ntre despagubirile platite si
primele ncasate. Gradul de cuprindere n asigurare poate fi folosit pentru aprecierea nivelului
de dezvoltare al asigurarilor facultative att la nivelul societatii de asigurari ct si la nivelul
fiecarei sucursale. El mai este folosit n asigurarile facultative.

Cantitatea si calitatea activitatii desfasurate de personalul sucursalei ASIROM

Suceava. care se ocupa cu contractarea asigurarilor facultative se apreciaza pe baza unor
indicatori cum sunt: numarul mediu de asigurari contractate de un lucrator, suma medie
asigurata.

Prima medie ncasata pe un contract de asigurare se calculeaza ca raport ntre primele

totale ncasate din asigurari sau pe fiecare ramura de asigurare si numarul contractelor
ncheiate pe fiecare ramura.
 Numarul mediu de asigurari contractate de un lucrator din domeniul muncii de
achizitie se calculeaza ca un raport ntre numarul total al asigurarilor facultative (de
raspundere civila) contractate ntr-o anumita perioada de timp (luna, trimestru, an) si numarul
lucratorilor care se ocupa cu ncheierea de asigurari.

Productivitatea muncii n domeniul asigurarilor, arata cuantumul ncasarilor din

primele de asigurare ce revin, n medie, pe un lucrator al ASIROM