CEPEBAN

Ao del Buen Servicio al Ciudadano

TEMA:

Empresa de Operaciones
Mltiple
Curso : OPERACIONES DE SERVICIOS BANCARIOS

Turno : Maana

Ciclo : I

Docente : Abog. Mg. PEREZ LORA Lourdes Paola

Responsable : RIVEROS TIPTO Stephanie

1
CEPEBAN

DEDICATORIA

El presente trabajo eta dedicado en primer

lugar a Dios ya que l me ayuda a
comprender y tener sabidura para hacer
este trabajo, y en segundo lugar a mi
familia por el mutuo poyo que me dan da a
da.

2
 CEPEBAN

PRESENTACIN

El sistema financiero esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias,

financieras y dems empresas e instituciones de derecho pblico o privado,
debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguros, que operan
en la intermediacin financiera, actividad habitual desarrollada por empresas e
instituciones autorizada a captar fondos del pblico y colocarlos en forma de
crditos e inversiones.

Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo monetario y

cuya tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean
hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se
llaman "Intermediarios Financieros" o "Mercados Financieros".

3
CEPEBAN

NDICE

Portada 01

Dedicatoria 02

Presentacin 03

ndice 04

Introduccin 05

Desarrollo del Tema 06-10

Empresas de operaciones mltiple

Conclusiones 11

Bibliografa 12

4
 CEPEBAN

INTRODUCCIN

Las empresas de operaciones mltiples, tales como: empresas Bancarias,

empresas Financieras, Cajas Rurales de Ahorro y Crdito (CRAC), Cajas
Municipales de Ahorro y Crdito (CMAC), Empresas de Desarrollo de la Pequea y
Micro Empresa (Edpyme), Caja Municipal de Crdito Popular (CMCP) y
Cooperativas de Ahorro y Crdito, estn conformado por un conjunto de
instituciones bancarias, financieras y dems empresas e instituciones de derecho
pblico y privado, que pueden desarrollar y efectuar diversas operaciones
relacionadas con la intermediacin financiera. Estas podrn efectuarse en el corto
y largo plazo y atender diversos sectores de la actividad econmica del pas, el
nmero y tipo de operaciones que pueden desarrollar est esencialmente
relacionado con el capital aportado por los accionistas, el riesgo que representan
para los depositantes evaluado a travs de una nota otorgada por las
Clasificadoras de riesgo, los controles internos y personal capacitado para
desarrollar las diversas operaciones.

5
 CEPEBAN

EMPRESAS DE OPERACIONES MLTIPLES

DEFINICION.

Las empresas de operaciones mltiples son un conjunto de instituciones bancarias

y financieras dedicadas a desarrollar el capital aportado por los accionistas.

ANALISIS

Son aquellas empresas que captan dinero del pblico y se encargan de

resguardarlo, y a su vez realizar movimientos para que este genere ms ganancias
e intereses en forma de inversin, esta institucin presta servicio como giros
transferencias etc.

Banco de Comercio

Banco Central del Reserva BCR

Banco de Crdito del Per

BBVA Banco Continental

Banco Central de Reserva del Per

Citibank del Per S.A.

Banco de Crdito del Per

Banco Financiero del Per

Banco Interamericano de Finanzas

Internacional del Per

INTERBANK

Mi banco Banco de la Microempresa - MIBANCO-

Scotiabank Per

HSBC Bank Per S.A.

6
 CEPEBAN

Santander Per S.A.

Banco Azteca del Per S.A

CARACTERISTICAS.

o Las empresas de operaciones mltiples estn autorizadas a captar

depsitos del pblico.
o Las empresas de operaciones mltiples estn autorizadas a emitir dinero
electrnico.

Estas empresas de operaciones mltiples son los siguientes:

Empresas bancarias:
La Ley N 26702, Ley General del Sistema Financiero, de Seguros y Orgnica
de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, define a la Empresa
Bancaria como intermediario financiero, cuyo negocio principal consiste en
recibir dinero del pblico en depsito o bajo cualquier otra modalidad
contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras
fuentes de financiacin en conceder crditos en las diversas modalidades, o
aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado. Pero, no hay que dejar
de lado que, las empresas bancarias tambin brindan otro tipo de negocios a
sus clientes, dentro de estos est el efecto de poder constituirse tambin en sus
garantes en determinadas obligaciones que estos hayan asumido con otras
personas de naturaleza pblica o privada asumiendo un riego en esta
operaciones, ya que si su cliente incumple con su obligacin el banco queda
con la responsabilidad frente al tercero, formando parte del riesgo de crdito
que este tipo de instituciones asumen. Por ltimo y no menos importante es que
los bancos tambin brindan a clientes y usuarios la posibilidad de acceder a los
servicios de cobro, pago, recaudacin, custodia, transferencia de dinero, cajas
de seguridad, entre otros. Esto forma parte de lo que comnmente se llaman
servicios bancarios.
Empresa financiera: Aquella que capta recursos del pblico y cuya
especialidad segn la Ley del Sistema Financiero consiste en facilitar las
colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios

7
 CEPEBAN

y brindar asesora de carcter financiero, pero que en la prctica puede

desarrollar similares operaciones que un banco con la restriccin bsicamente
del manejo de la cuenta corriente para el otorgamiento de los crditos llamados
sobregiros.
1. Cofide.
2. Edyficar.
3. Finandaewoo.
4. Financiera TFC Volvo.
5. Amrika Financiera S.A.
6. Crediscotia Financiera.
7. Corporacin Financiera de Desarrollo SA. COFIDE.
8. Financiera Crear.
9. Financiera Confianza.
10. Financiera TFC S.A.
11. EDYFICAR S.A.
12. FINANCIERA UNIVERSAL S.A.
13. FINANCIERA UNO S.A
14. Financiera Efectiva S.A.

Caja Municipal de ahorro y crdito: Aquella que capta recursos del pblico y
cuya especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento,
preferentemente a las pequeas y micro empresas.
1. CMAC- AREQUIPA.
2. CMAC CUSCO S.A.
3. CMAC DEL SANTA S.A.
4. CAJA HUANCAYO.
5. CMAC -ICA S.A.
6. CMAC MAYNAS S.A.
7. CMAC PAITA S.A.
8. CMAC PISCO S.A.
9. CMAC PIURA S.A.C.
10. CMAC - SULLANA S.A.
11. CMAC TACNA S.A.

8
 CEPEBAN

12. CMAC - T S.A (Trujillo).

Caja Municipal de crdito popular: Aquella especializada en otorgar crdito

pignoraticio y personales al pblico en general, concediendo adicionalmente
crditos a la micro y pequea empresa e hipotecarios para financiacin de
vivienda, encontrndose tambin autorizada para efectuar operaciones activas
y pasivas con los respectivos concejos provinciales y distritales y con las
empresas municipales dependientes de los primeros, as como para brindar
servicios bancarios a dichos concejos y empresas.

Entidad de Desarrollo de la Pequea y Micro Empresa (EDPYME): Aquella

cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los
empresarios de la pequea y micro empresa. Podemos sealar que si uno lo
analiza en detalle se encuentra que una EDPYME no desarrolla exactamente la
intermediacin ya que no capta recursos del pblico y ms bien utiliza otro
mecanismo que es el obtener prstamos de otras instituciones financieras
locales o del mbito internacional.

Cooperativa de Ahorro y crdito: Autorizada a captar recursos del pblico a

que se refiere el artculo 289 de la ley. Estas cooperativas pueden operar con
recursos del pblico, entendindose por tal a las personas ajenas a sus
accionistas, si adoptan la forma jurdica de sociedades cooperativas con
acciones. Muy diferentes a las cooperativas de ahorro y crdito que cuentan
con asociados que estn bajo la supervisin de la Federacin Nacional de -
Cooperativas del Per-FENACREP.

Caja Rural de Ahorro y Crdito: Su funcin es tambin captar recursos del

pblico a travs de depsitos y cuya especialidad consiste en otorgar
financiamiento de preferencia a la mediana, pequea y micro empresa del
mbito rural.

9
 CEPEBAN

CONCLUSIONES

En conclusin las empresas de operaciones mltiples cumplen diferentes funciones

en el mbito bancario con propsitos similares, financiando a personas o empresas
con el dinero que necesitan, ya que cuando ms personas aportan su dinero a
estas instituciones bancarias, mas es el inters que ellos ganan y por ende ese
dinero nuevamente circula en la economa; por lo que es indispensable que existan
estas empresas de operaciones mltiples.

10
CEPEBAN

BIBLIOGRAFA

Fuente
http://blog.pucp.edu.pe/blog/derechopublicoyarbitraje/2010/02/08/que-
es-una-carta-fianza/

Fuente
http://www.monografias.com/trabajos39/garantias/garantias3.shtml

Fuente
http://brianteayuda.blogspot.pe/2012/03/tratamiento-contable-de-la-
carta-fianza.html

- http://www.monografias.com/trabajos106/sistema-financiero-peruano-y-
bancarizacion/sistema-financiero-peruano-y-
bancarizacion.shtml#empresasda#ixzz46V3M3jGG
- https://docs.google.com/viewer?a=v&pid=sites&srcid=ZGVmYXVsdGRvbWF
pbnx0cmFiYWpvYWxlamFuZHJvcm9uY2FsfGd4OjUxNDllMzRlNmFlNDUzY
zU
- http://www.munlima.gob.pe/caja-municipal
- https://www.clubensayos.com/Temas-Variados/Empresa-De-Operaciones-
Multiples/176901.html
- http://www.isec.pe/deta_articulos.php?s=16
- http://www.docfoc.com/trabajo-monografico-empresas-de-operaciones-
multiples

11