Sunteți pe pagina 1din 44

SOCIETATI CAPTIVE DE ASIGURARI

1.Piata globala a asigurarilor

1.1.Notiune, caracterizare generala

Piata internationala de asigurari este formata din totalitatea tranzactiilor interne si


internationale de asigurari si reasigurari.
Cateva dintre particularitatile intalnite in pietele de asigurari sunt determinate de
existenta unor anumite societati de asigurari si reasigurari, a preponderentei anumitor
tipuri de tranzactii, a unui anumit mod de functionare a acestora, a unor anumite obiceiuri
dar si a marimii acestor piete.
Comparativ cu cheltuielile mondiale cu primele de asigurari si cu tranzactiile
internationale din alte domenii comertul cu asigurari este redus.
Asadar de la o tara la alta, cota ce revine asiguratorilor straini difera. In ultimii ani
acestea au crescut atat datorita liberalizarii pietelor diferitelor tari, car si achizitiilor si
fuzionarilor asiguratorilor pe diferite piete.
Cresterea cea mai mare a tranzactiilor de asigurari a avut loc in ultimii 20-25 de
ani.

1.2 Factorii esentiali care au influentat evolutia rapida a pietelor de asigurari sunt:

cresterea economica a tarilor industrializate ;


globalizarea serviciilor financiare;
imbunatatirea climatului in domeniul afacerilor externe;
schimbari intervenite in structura pietelor de asigurari;

2. Societatile captive de asigurari

Din definitia asigurarii aflam ca asigurarea constituie un sistem de relatii


economice, care implica aportul unui numar mare de persoane fizice si juridice in

1
constituirea unui fond banesc, in conditiile in care fiind amenintate de aceleasi pericole,
in existenta si activitatea lor, concep si recunosc oportunitatea prevenirii si inlaturarii pe
baze mutuale a prejudiciilor generate de producerea acestor pericole viitoare, probabile,
dar nesigure.
Odata cu trecerea timpului, ca urmare a cresterii si diversificarii riscurilor cu care
se confrunta oamenii si companiile, sectorul asigurarilor s-a dezvoltat foarte mult oferind
produse si tehnici tot mai diversificate pentru acoperirea acestora. Printre aceste tehnici,
pe plan mondial,incepand cu anul 1920 au aparut si functioneza societatile captive de
asigurari.
Societatea captiva de asigurari, este o societate constituita de un grup financiar
sau industrial pentru asigurarea societatilor pentru diferite riscuri. Ea acopera riscurile pe
care societatile de asigurare nu le accepta in mod normal. Aceste societati au fost create
pentru ca administratiile fiscale nu accepta aceleasi drepturi tuturor societatiilor.
La baza extiderii companiilor captive de asigurari intalnim si motivatii de alta
natura, precum: controlul direct al pragului de asigurare, extinderea protectie prin
asigurare, imbunatatirea miscarii fondurilor si a eficientei investitiilor ( in special pentru
companiile captive in strainatate ), posibilitatea cresterii investitiilor, evitarea restrictiilor
monetare, plata unor impozite mai mici.
Societatile captive in asigurari si reasigurari constituie o categorie diferita a
asiguratorilor, cunoscand o dezvoltare deosebita in perioada postbelica.
Dictionarul Webster defineste societatile captive ca fiind companii detinute sau
controlate de o alta companie al caror obiect de activitate este, in primul rand, acoperirea
necesarului de asigurari al companiei mama.
Societatile captive de asigurari pot fi organizate sub forma societatilor pe actiuni
sau sub forma organizatiilor mutuale.
Specialistii din domeniu, afirma faptul ca societatile de leasing captive, apartinand
producatorilor si dealerilor auto, si subsidiarele bancilor vor domina piata de leasing auto
in urmatorii ani.
Mai mult de trei-sfert din piata de leasing, vor detine societatile captive impreuna cu cele
subsidiare bancare.

2
2.1 Tipuri de societati captive

Societatile captive pot fi societati onshore sau offshore.


Companiile onshore (companii interne). Companiile onshore sunt societati de drept
din tara gazda, care isi desfasoara activitatea in tara din care provin fondatorii si care sunt
supuse regimului fiscal local. Ele reprezinta circa 15% din totalul companiilor captive si
sunt situate in SUA, Germania, Australia, Belgia, Canada, Danemarca, Finlanda,
Norvegia, Marea Britanie si Suedia.
Companiile offshore (companii externe). Companiile offshore sunt societati de
drept straine, care isi desfasoara activitatea in alta tara decat cea a fondatorilor, in
conformitate cu legislatia din tara gazda. Ele constituie majoritatea companiilor captive,
respectiv 85% din total, si sunt situate in tarile care ofera facilitati fiscale, impozite
reduse si alte avantaje.
Avand in vedere proprietarii unei societati captive, acestea se pot clasifica in:
societate captiva pura, cand este detinuta de o singura companie si asigura doar riscurile
acesteia si ale filialelor;
grup captiv de asigurari compania este detinuta si controlata de mai multe companii
care asigura doar riscurile aferente acestora;
pool-urile guvernamentale acele societati captive detinute de agentiile publice, pe care
acestea le asigura;
rent-a-captive asiguratorul nu este proprietarul societatii captive, el inchiriaza dreptul
de folosinta al acesteia.

In ultimele decenii, numeroase fuzionari au avut loc intre grupuri bancare si de


asigurari, intre banci sau/si intre companii de asigurari, rezultand adevarati colosi
financiari a caror valoare de piata creste neincetat.

3
TOPUL INSTITUIILOR FINANCIARE N EUROPA,
dup valoarea de pia

Numr Denumire Valoare de pia


curent milioane EURO
1 Allianz 79.772
2 Lloyds TSB 64.608
3 HSBC 62.634
4 UBS 57.671
5 Aegon 57.161
6 Zurich Fin Service 53.602
7 ING Group 50.405
8 AXA-UAP 44.977
9 Munich Re 39.989
10 Generali 38.624
11 Credit Suisse/Winterthur 36.391
12 Fortis 34.159
13 Swiss Re 32.600
14 Barclays Bank 30.506
15 BBV 27.781
16 NatWest Bank 27.398
17 Halifax 27.328
18 Deutsche Bank 27.076
19 Abbey Naional 26.146
20 ABN Amro 25.583
21 Prudential 24.871
22 Hzpo Vereinsbank 24.130
23 Dresdner Bank 21.160
24 Banco Santander 20.225
25 BNP 16.856
26 CGU 16.484
27 SocGen 15.823
28 Commerzbank 13.624
29 Norwich Union 12.858
30 Argentaria 11.564
Tabelul 1.
Sursa: ING Barings, februarie 2003

4
Acesti colosi internationali, vor avea tendinta de concentrare a ofertelor
internationale, acestia vor determina o suprematie si mai puternica si vor crea piata
viitorului cu noile sale reguli, iar in viitor concurenta se va determina intre acesti colosi
financiari si altii, de dimensiuni asemanatoare cu cei din SUA si Japonia.

2.2 Avantaje generale ale societatilor captive de asigurari

Avantajele infiintarii unei societati captive de asigurari pot fi grupate in patru


categorii:
- Avantaje comerciale:
Societatile captive de asigurari ofera acoperirea tuturor riscurilor prin costuri
reduse, deservesc si ca instrument de coordonare si controlare a procesului de
management al riscului pentru compania parinte;
- Avantaje financiare:
Imbunatatirea cash-flowului: in conditiile in care nu intervine un risc asigurat,
primele platite vor ramane ca profit pentru asigurator (compania parinte pentru captive);
Societatile captive incaseaza primele de asigurare platite de catre compania parinte pentru
retinerea riscurilor; pana in momentul in care intervine o dauna (si in unele cazuri pana
cand are loc plata efectiva a despagubirii), societatile captive obtin venituri din activitatea
de investitii. De asemenea primele de reasigurare se platesc de catre societatile captive de
asigurari trimestrial, in timp ce de obicei acestea sunt incasate anticipat si integral pentru
tot anul;
Stimulente investitionale: Majoritatea domiciliilor fiscale nu au restrictii fata de
politica investitionala a unei societati captive. Astfel societatea captiva poate investi o
parte din cash-flowul sau pentru a se extinde sau pentru a obtine venituri din activitatea
de investitii (cu conditia sa nu fie afectata lichiditatea sa). In functie de legislatiile locale
poate chiar sa imprumute fonduri societatii parinte. Astfel profitul societatii captive poate
fi folosit in domeniile in care doreste sa actioneze compania parinte.

5
- Avantaje in activitatea de asigurare:
Acces pe piata reasigurarilor: Deoarece o companie nu poate patrunde direct pe piata
reasigurarilor, pentru a-si asigura riscurile foarte grele, va apela la societatea captiva
detinuta. Aceasta din urma fiind o societate de asigurari are stabilite contracte de
reasigurare, reusind astfel sa disperseze riscurile companiei parinte;
Selectia riscurilor: Proprietarii societatii captive pot opta sa retina in cadrul captivei
riscurile usoare, profitabile, iar pe cele neatractive sa le lase in sarcina pietei traditionale
de reasigurari;
Asigurarea riscurilor neasigurabile: Societatile captive de asigurari sunt constituite si
pentru a asigura acele riscuri care nu pot fi plasate pe piata traditionala de asigurari, sau
se pot plasa limitat;
Reducerea costului activitatii de asigurare: Costurile asiguratorului traditional,
comisioanele, cotele de profit pot ridica marimea primelor cu pana la 40%, intr-o
societate captiva lipsesc o parte din aceste cheltuieli, acest cost devenind mult mai ieftin.
- Avantaje fiscale:
Evitarea diminuarii profitului: Deoarece anumite riscuri nu pot fi asigurate sau se
asigura numai o parte, prin retinerea acestora in interiorul companiei devin nedeductibile;
transferul lor catre societatea captiva le transforma in cheltuieli deductibile;
Economie la impozit: Din profitul obtinut de societatea captiva o mare parte se
acorda sub forma de dividende companiei parinte, fiind impozitate cu o cota mult mai
mica decat impozitul pe profit din tara companiei parinte.

Avantajele societatilor de asigurare offshore

Avantajele pe care le obtine o companie prin infintarea unei societati captive offshore
sunt :
fiscalitate zero sau aproape zero, companiile offshore datorand o simpla taxa de
inregistrare anuala fixa;
formalitati contabile minime, fara necesitatea depunerii bilantului anual sau a
altor declaratii contabile;

6
anonimitate, prin garantarea confidentialitatii beneficiarilor unei entitati
offshore, prin admiterea emiterii capitalului sub forma actiunilor la purtator cu ajutorul
mandatarilor;
flexibilitate si operativitate in inmatricularea companiei, prin posibilitatea creerii
acesteia in 24 de ore, fara prezenta proprietarului sau achizitionarea de firme gata
incorporate de la agentiile specializate;
absenta controalelor si a restrictiilor valutare;
cresterea prestigiului: se poate intampla ca in anumite situatii de afaceri o
societate straina sa ofere conditii mai avantajoase. Participarea unui investitor strain
intr-o intreprindere interna creaza, cateodata o incredere considerabil mai mare in
partenerul de afaceri potential, sau poate asigura in unele cazuri chiar si scutirea de taxe
vamale.

2.3 Dezavantajele societatilor captive de asigurari

Societatile captive de asigurari nu reprezinta o garantie ca doar asigurarile


profitabile vor fi subscrise, in practica cel mai greu este a distinge riscurile bune de cele
rele.
Posibilele dezavantaje ale unei societati captive de asigurari ar putea fi:
Capital imobilizat: O parte din veniturile captivei sunt incorporate in rezerve, aceste
sume neputand fi investite, si deci, negenerand profit;
Dispersia mica a riscurilor;
Absenta cooperarii pietei: Companiile parinte au nevoie de cooperare pe piata
reasigurarilor, sub forma facilitatilor de fronting, sau in domeniul despagubirilor. Aceasta
cooperare nu este posibila si disponibila decat la costuri foarte ridicate;
Majoritatea tarilor dezvoltate efectueaza controale stringente fata de activitatea
societatiilor de asigurari, impun conditii stricte de solvabilitate, o capitalizare ridicata,
restrictii in anumite tranzactii, si realizarea unor rapoarte care sa reflecte corespondenta
intre valoarea activelor si riscurilor acceptate;
Amenintari legislative pe termen lung: Gradul de incertitudine care planeaza asupra
activitatii societatilor captive de asigurari pe termen lung este mult mai mare decat in

7
cazul unui program de asigurare traditional. Acesta se reflecta indeosebi in ceea ce
priveste tratamentul taxelor.

3. Evolutii ale pietei internationale de asigurari

Ponderea diferitelor piete de asigurari si reasigurari au cunoscut in ultimii 25 de


ani, unele modificari strans legate de dezvoltarea economica.
Atat pe total cat si pe fiecare piata, inainte de aparitia crizei economice, declansata in
SUA in 2008, s-a observat o crestere a volumului de prime. In special aceasta crestere a
volumului de prime de asigurare s-a constatat mai tare in tarile cu o economie mai
dezvoltata in Europa si continuntul american. O crestere substantiala a nivelului de prime
de asigurare se constata in regiunile de alta data considerate slab asigurate, cum ar fi
Oceania si Australia.
In anul 2010, dupa doi ani de criza economica, volumul de prime brute subscrise a
scazut, industria de profil a revenit cu o crestere de 2,7% ( 4.339 mld USD ), ceea ce
inseamna ca primele subscrise au crescut peste nivelul avut inainte de aparitia crizei.
Din tabelul de mai jos, observam evolutia volumului de prime brute subscrise de
industria de asigurari la nivel mondial, pe zone mari ale pietelor de asigurari ( mld USD).

VOLUMUL PRIMELOR NCASATE (miliarde USD)


1985 1990 2000 2006 2007 2008 2009 2010
EUROPA 164 460 675 1428 1498 1414,5 1626,4 1605,4
ASIA 124 334 647 644 872 964,6 975,8 1171,5
AMERICA 318 514 689 1258 1379 1237,7 1219,8 1301,7
DE NORD
ALTELE 26 48 95 393 461 492,2 244 260,4
TOTAL 632 1356 2106 3723 4211 4112 4066 4339

EUROPA 25,9% 33,9% 32,0% 38,35% 35,58% 34,47% 40% 37%


ASIA 19,6% 24,6% 30,7% 17,29% 20,70% 23,46% 24% 27%
AMERICA 50,3% 37,9% 32,7% 33,78% 32,75% 30,1% 30% 30%
DE NORD
ALTELE 4,1% 3,5% 4,6% 10,56% 10,95% 11,97% 6% 6%
Tabelul 2.
Sursa: Sigma 2/2010

8
In figura de mai jos am redat distributia volumului de prime brute subscrise in
2010, pe zone mari ale pietelor de asigurari.

Figura 1.
Sursa: Swiss Re, Sigma No.2/2011: World insurance in 2010.

Din analiza tabelului doi si al figurii unu, se observa ca principalele piete care
determina demersul asigurarilor mondiale sunt cele cu economie foarte dezvoltata, iar
principalii actori sunt: SUA, Japonia, Uniunea Europeana care concentreaza cea mai
mare parte a volumului de prime ( in 2010 reprezinta 87,75% din primele subscrise la
nivel mondial) .
Volumul total al primelor de asigurare la nivel mondial este de 4.339 miliarde
USD, din care 2.520 miliarde USD (58,08 %) sunt primele subscrise aferente asigurarilor
de viata iar 1.819 miliarde USD (41,92%) reprezinta primele subscrise aferente
asigurarilor generale (non-life). In Europa, totalul primelor subscrise este de 1605,4
miliarde USD, din care 1018,14 miliarde USD (63,42%) prime subscrise aferente
asigurarilor de viata si 587,26 miliarde USD (36,58%) prime subscrise aferente
asigurarilor generale. America de Nord inregistreaza un total de 1.301,7 miliarde USD
prime subscrise, din care 574,5 miliarde USD (47,1%) prime subscrise aferente
asigurarilor de viata si 645,3 miliarde USD (52,9%) prime subscrise aferente asigurarilor
generale. Continentul asiatic este reprezentat in mare parte de Japonia, care are un total

9
de prime subscrise in valoare de 1.171,5 miliarde USD, din care 878,6 miliarde USD
(75%) prime subscrise aferente asigurarilor de viata, iar 292,9 miliarde USD (25%) prime
subscrise aferente asigurarilor generale.

Tabelul 3.
Evolutiile majore de pe pietele de asigurari

10
Figura 2.
Cresterile primelor subscrise de viata si generale

Principalele impresii care reies dupa criza economica din anii 2008-2009 sunt
cresterea substantiala a volumului de prime de asigurare si diferentele notabile dintre cele
doua sectoare ale industriei de asigurare, respectiv asigurarii de viata si generale, pe
prinipalele piete de asigurare analizate.

3.1. Asigurarile in Europa

Interpretarea, colectarea si elaborarea de studii in domeniul asigurarilor se face


prin intermediul Comitetului European de Asigurari ( CEA).

11
CEA este o organizatie ai carei membrii sunt asociatiile profesionale ale
asiguratorilor din tarile cu economie de piata din Europa. CEA a fost infiintata in 1953,
iar in prezent are 33 de membrii.
Piata unica a asigurarilor in Europa acopera 33 tari care formeaza Zona
Economica Europeana (European Economic Area), in anul 2010, cele mai mari trei piete
de asigurari din Europa Franta, Germania si Marea Britanie au reprezentat aproape
62.1% din totalul asigurarilor de viata si 55.5% din totalul asigurarilor non-viata, care se
dovedesc mai putin concentrate decat asigurarile de viata.
Volumul total al primelor de asigurare subscrise exprima dimensiunea pietei
asigurarilor in mod absolut, cresterea acesteia reflecta atat cresterea ofertei societatilor de
asigurari, cat si o cerere sporita de asigurari din partea celor care doresc sa se asigure.
Evolutia primelor brute subscrise de tarile membre CEA in anul 2010 este redata
in figura urmtoare:

12
Grafic 1.
Sursa CEA 2011

13
Grafic 2.
. Sursa: CEA 2010

14
Tabel 4.
Sursa : CEA 2008

15
In tabelul de mai jos, sunt reprezentate nivelul primelor de asigurari de viata
subscrise de fiecare tara membra a CEA, intre anii 2000-2008 si evolutia subscrierilor in
anul 2008 fata de 2007.

Tabel 5.
Sursa : CEA -2008

16
Din punct de vedere al volumului de prime, se disting 3 grupe de tari:
1) prima grupa: Marea Britanie, Franta, Germania, care reprezinta
53,71% din volumul de prime subscrise de tarile care fac parte
din CEA
2) a doua grupa: Italia, Olanda, Spania, Elvetia, Belgia care
reprezinta 29,75% din volumul de prime subscrise de tarile
membre CEA
3) a treia grupa: celelalte tari a caror pondere in totalul volumului
primelor de asigurare al tarilor membre CEA este 16,54% .

4. Piata asigurarilor in Romania

In Uniunea Europeana, piata asigurarilor din Romania este una din cele mai mici,
din toata punctele de vedere, atat ca nivel de prime subscrise cat si ca densitate a
asigurarilor sau grad de penetrare.

La sfarsitul anului 2010, in Romania erau inregistrate 43 de societati de asigurare


dintre care:

20 au desfasurat doar activitate de asigurari generale;


12 au desfasurat activitate de asigurari de viata;
11 au desfasurat activitate compozita;

17
Figura 2.
Structura capitalului social subscris al companiilor de asigurari pe tari de provenienta in
2010
Sursa Raportul CSA 2010, pg 3.

Pe tot parcursul anului 2010, piata asigurarilor din Romania a inregistrat o scadere
de circa 5% in Euro. Particularitatea pietei de asigurari din Romania anului 2010 este
faptul ca sectorul asigurarilor generale au cunoscut o scadere de 6,75% iar asigurarile de
viata o crestere de 3%. In anul 2010 s-au inregistrat un volum al primelor brute subscrise
de aproximativ 1.988,89 mil Euro, in lei 8.373.050 lei. Aceste prime s-au subscris din
asigurari generale, 1.600,31 mil Euro, respectiv 6.128.150 lei (81,58%) din asigurari de
viata, 388,58 mil Euro, respectiv 1.635.900 lei (18,42%).

In graficul de mai jos am este prezentat dinamica primelor brute subscrise in piata
Romaneasca de asigurari intre anii 2006-2010.

18
Figura 3. Dinamica primelor brute subscrise in piata Romaneasca de asigurari intre anii
2006-2010.

Din topul primelor 10 companii de pe piata de asigurari romaneasca a anului


2010, dupa indicatorul de volum de prime brute subscrise fac parte companiile de
asigurari redate in tabelul de mai jos, tabelul 6 ; iar in tabelul 7 respectiv tabelul 8 sunt
redate topul primelor 10 companii de asigurari dupa volumul de prime brute subscrise
potrivit asigurarilor generale si topul primelor 10 companii de asigurari dupa volumul
primelor la asigurari de viata.

Topul primelor 10 companii de asigurari din Romnia dupa volumul de prime


brute subscrise si ponderea acestora in piata.
Nr COMPANIE DE Prime Prime Crestere Crestere Pondere
crt. ASIG subscrise subscrise nominala reala (%)
(RON) (EUR) (EUR) (RON)
1 ASTRA 1.110,63 263,81 38,10 29,33 13,26
2 ALLIANTZ- 1.032,00 245,14 -19,22 -24,35 12,33
TIRIAC
3 OMNIASIG 916,12 217,61 -17,26 -22,51 10,94
4 GROUPAMMA 805,91 191,43 -9,11 -14,89 9,63
5 ASIROM 570,76 135,58 -11,06 -16,70 6,82
6 BCR ASIGURARI 570,63 135,55 -0,30 -6,63 6,82
7 ING ASIG DE 543,41 129,08 3,77 -2,82 6,49
VIATA

19
8 GENERALI 438,21 104,09 -13,00 -18,52 5,23
9 UNIQA 432,39 102,71 -12,38 -17,94 5,16
10 BCR ASIG DE 307,35 73,01 21,25 13,55 3,67
VIATA
Total 10 companii 6.727,41 1.598,00 -4,77 -10,81 80,35
Alte companii 1.645,64 390,89 19,65
Total piata 8.373,05 1.988,89 -4,99 -11,02 100
romaneasca
Tabel 6.
Sursa: Insurance Profile nr 1/2011

Top 10 companii de asigurari din Romania dupa volumul de prime brute subscrise ale asigurarilor generale si ponderea acestora in piata

Nr COMPANIE DE Prime Prime Crestere Crestere Pondere


crt. ASIG subscrise subscrise nominala reala (%)
(RON) (EUR) (EUR) (RON)
1 ASTRA 1.095,75 260,28 37,94 29,18 16,26
2 ALLIANTZ- 940,00 223,28 -21,04 -26,06 13,95
TIRIAC
3 OMNIASIG 916,12 217,61 -17,26 -22,51 13,60
4 GROUPAMMA 743,50 176,61 -7,08 -12,98 11,04
5 BCR ASIG 570,63 135,55 -0,30 -6,63 8,47
6 ASIROM 478,07 113,56 -13,60 -19,09 7,10
7 UNIQA 432,39 102,71 -12,38 -17,94 6,42
8 GENERALI 347,12 82,45 -17,32 -22,57 5,15
9 CARPATICA ASIG 303,54 72,10 55,23 45,37 4,51
10 EUROINS 301,02 71,50 7,77 0,93 4,47
Total 10 companii 6.128,15 1.455,65 -4,34 -10,41 90,96
Alte companii 608,99 144,66 9,04
Total piata 6.737,14 1.600,31 -6,75 -12,67 100
romaneeasca
Tabel 7.
Sursa: Insurance Profile nr 1/2011

Top 10 companii de asigurari din Romania dupa volumul de prime brute


subscrise la asigurarile de viata si ponderea acestora in piata

Nr COMPANIE DE Prime Prime Crestere Crestere Pondere


crt. ASIG subscrise subscrise nominala reala (%)
(RON) (EUR) (EUR) (RON)
1 ING ASIG DE 541,21 128,56 3,94 -2,66 33,08
VIATA
2 BCR ASIG DE 307,35 73,01 21,25 13,55 18,79

20
VIATA
3 ALICO 185,00 43,94 10,79 3,75 11,31
ROMANIA
4 ASIROM 92,69 22,02 4,85 -1,80 5,67
5 ALLIANTZ- 92,00 21,85 5,67 -1,04 5,62
TIRIAC
6 GENERALI 91,09 21,64 8,66 1,76 5,57
7 AVIVA 88,61 21,05 -12,21 -17,78 5,42
8 GROUPAMMA 62,41 14,82 -27,95 -32,52 3,81
9 GRAWE 54,00 12,83 -26,57 -31,24 3,30
ROMANIA
10 EUREKO 31,24 7,42 -7,54 -13,42 1,91
Total 10 companii 1.545,58 367,13 3,36 -3,20 94,48
Alte companii 90,32 21,45 5,52
Total piata 1.635,90 388,58 3,04 -3,50 100
romaneasca
Tabel 7.
Sursa: Insurance Profile nr 1/2011

In cursul anului 2010 gradul de penetrare al asigurarilor (ponderea sectorului


asigurarilor in PIB) s-a diminuat de la 1,81% (2009) la 1,63%, fiind si sub valoarea
consemnata in anul 2006 de 1,68%.
Densitatea asigurarilor (volumul de prime de asigurare pe locuitor) a scazut sub
nivelul psihologic de 100 euro/locuitor, scazand la 92 euro/loc de la 97,10 euro/loc in
2009, fata de 111,75 euro/loc in 2008.
Modul de evolutie al densitatii asigurarilor si gradul de penetrare al asigurarilor
in perioada 2006-2010 sunt redate in graficul de mai jos.

21
Figura 4. Modul de evolutie al densitatii si gradul de penetrare al asigurarilor
Sursa: Raportul CSA 2010, pag 12

4.1.Aspecte ale societatiilor captive de asigurari aflate in Romania

In general societatile captive de asigurari care desfasoara activitati comerciale in


Romania sunt de tip onshore, adica societati de drept din Romania, care isi desfasoara
activitatea in tara din care provin fondatorii si care sunt supuse regimului fiscal local.
Conform Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor in Registrul Asiguratorilor
figureaza urmatoarele societati autorizate sa desfasoare activitate la 01.01.2007

22
Data Data
Denumire autorizare inmatric. Forma juridica
ABC ASIGURARI-
REASIGURARI S.A. 31-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni
AGRAS ASIGURARE
REASIGURARE S.A. 23-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni
AIG LIFE ASIGURARI
ROMANIA S.A. 01-11-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni
ALLIANZ - TIRIAC
ASIGURARI S.A. 29-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni

ASIBAN S.A. 01-11-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni


ASIGURARE REASIGURARE
ARDAF S.A. 23-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni
ASIGURARE REASIGURARE
ASIMED S.A. 11-02-2004 18-02-2004 Societate pe actiuni
ASIGURAREA
ROMANEASCA - ASIROM
S.A. 01-11-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni

ASIROM-CONCORDIA S.A. 02-11-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni

ASITO KAPITAL S.A. 01-11-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni

ASITRANS S.A. 23-10-2001 04-10-2003 Societate pe actiuni

ATE INSURANCE S.A. 05-05-2004 12-05-2004 Societate pe actiuni


AVIVA ASIGURARI DE VIATA
S.A. 11-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni
BCR ASIGURARI DE VIATA
S.A. 23-11-2005 28-11-2005 Societate pe actiuni

BCR ASIGURARI S.A. 22-01-2002 10-04-2003 Societate pe actiuni


BT ASIGURARI
TRANSILVANIA S.A. 23-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni

CARDIF ASIGURARI S.A. 28-12-2006 28-12-2006 Societate pe actiuni

CARPATICA ASIG S.A. 24-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni

23
CERTASIG - SOCIETATE DE
ASIGURARE SI
REASIGURARE S.A. (SOC. DE
AS. SI REAS. FORTUNA S.A) 31-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni
CLAL ROMANIA ASIGURARI
REASIGURARI S.A. 30-05-2006 06-12-2006 Societate pe actiuni
DELTA ADDENDUM
ASIGURARI GENERALE S.A. 31-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni

DELTA ASIGURARI SA 28-11-2003 08-12-2003 Societate pe actiuni


F.A.T.A. ASIGURARI
AGRICOLE S.A. 07-11-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni

GARANTA ASIGURARI S.A. 31-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni

GENERALI ASIGURARI S.A. 01-11-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni


GERMAN ROMANIAN
ASSURANCE S.A. 29-10-2001 04-10-2003 Societate pe actiuni
GRAWE ROMANIA
ASIGURARE S.A. 02-11-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni
ING ASIGURARI DE VIATA
S.A. 23-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni
INTERAMERICAN ROMANIA
INSURANCE COMPANY S.A. 01-11-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni
IRASIG, ASIGURARI -
REASIGURARI S.A. 24-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni

KD LIFE ASIGURARI S.A. 31-05-2006 02-06-2006 Societate pe actiuni


OMNIASIG - ASIGURARI DE
VIATA S.A. 01-11-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni

OMNIASIG S.A. 31-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni


OTP GARANCIA ASIGURARI
S.A. 01-11-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni
ROUMANIE ASSURANCE
INTERNATIONAL S.A. 23-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni
SOCIETATEA COMERCIALA
DE ASIGURARE-
REASIGURARE ASTRA S.A. 23-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni
SOCIETATEA DE
ASIGURARE SI
REASIGURARE CITY
INSURANCE S.A. 23-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni
SOCIETATEA DE ASIGURARI
AIG ROMANIA S.A. 23-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni

24
SOCIETATEA DE ASIGURARI
SI REASIGURARI EUROASIG
S.A. 13-11-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni

UNITA S.A. 23-10-2001 10-04-2003 Societate pe actiuni

ABC ASIGURARI-REASIGURARI S.A.

Este o societate cu capital integral romanesc avand actionariat compus din firme
de constructii si angajatii ai acestora.
Infiintata in anul 1997 si-a inceput activitatea in octombrie 2000 prin lansarea
produselor de asigurare.
ABC Asigurari-Reasigurari SA este cumparata in iunie 2000 de catre
Hidroconstructia SA, iar in august 2000 isi extinde actionariatul prin cooptarea altor 4
firme si a salariatiilor acestora.

25
26
Dupa cele prezentate mai sus putem trage concluzia ca aceasta societate este un
grup captiv de asigurari, intrucat este o companie de asigurari detinuta si controlata de
mai multe companii.

ASIBAN SA

Societatea de asigurare - reasigurare ASIBAN a fost fondata in 1996 la initiativa a


cinci actionari: Banca Comerciala Romana, BRD - Groupe Societe Generale, Casa de
Economii si Consemnatiuni, Banca Transilvania si Societatea de Semnalizari si
Automatizari Feroviare. Aceasta societate este tot un grup captiv de asigurari.
Fiecare din cei 5 actionari a subscris cate 20% din capitalul social al noii societati.
Conceputa initial ca o societate care sa deserveasca, in primul rand, clientii bancilor
actionare, ASIBAN a devenit rapid un nume important pe piata asigurarilor, urcand, dupa
numai 3 ani de activitate, intre primele 10 societati de asigurari din Romania.
Contextul economic in care s-a dezvoltat ASIBAN a fost unul de formare si
maturizare a pietei de asigurari in ansamblu, cu multe fluctuatii si convulsii dupa
destramarea sistemului asigurarilor de stat si aparitia pietei concurentiale. Se poate spune

27
ca ASIBAN a crescut odata cu piata si chiar a contribuit la dezvoltarea acesteia,
inregistrand cresteri anuale superioare mediei pietei.
Asadar, dezvoltarea exponentiala a societatii ASIBAN este ilustrata de ratele de
crestere din fiecare an, situate mereu cu mult peste media de crestere a pietei. Evolutia se
regaseste si in cresterea capitalului social, de la 500.000 RON (5 miliarde ROL) la
infiintare, la 25.000.000 RON la finele anului 2005.
De la inceput, la ASIBAN am oferit clientilor atat asigurari generale, cat si
asigurari de viata. In functie de cerintele clientilor nostri, am dezvoltat permanent
portofoliul de polite de asigurare, acoperind, in prezent, toate clasele de asigurari.
Incepand cu anul 2003, in urma autorizarii obtinute de la Comisia de Supraveghere a
Asigurarilor, clientii nostri beneficiaza si de ASIGURAREA OBLIGATORIE DE
RASPUNDERE CIVILA PENTRU PAGUBE PRODUSE TERTILOR PRIN
ACCIDENTE DE AUTOVEHICULE (RCA), iar din 2005 ASIBAN a introdus in
portofoliu si asigurarea de tip Carte Verde.
Anul 2005 a adus pentru ASIBAN clasarea pe a cincea pozitie a clasamentului
societatilor de asigurare din Romania, pozitie mentinuta si in 2006, precum si prima
schimbare de actionariat, prin vanzarea, de catre SC ISAF SA, a actiunilor detinute, catre
ceilalti 4 actionari care au detinut, astfel, cate 25% din actiunile societatii. Aceasta
formula s-a pastrat pana in 2006 cand, in structura actionariatului ASIBAN s-a alaturat
SC FINANCIARA SA, prin preluarea unei actiuni cesionate de Banca Comerciala
Romana.

BCR Asigurari

BCR Asigurari a fost infiintata in 2001 si face parte dintre societatile ce apartin
Grupului Banca Comerciala Romana, cel mai important furnizor de servicii financiare
integrate din Romania si primul furnizor care aplica cu succes conceptul modern de one
stop shopping prin intermediul unui supermaket financiar.
Cu un capital social de 30 milioane RON structura actionariatului este urmatoarea:
BCR (direct si indirect prin subsidiarele sale): 81,74%
Angajatii Grupului BCR: 18,26%

28
ASIGURARI GENERALE

Rezer
Prime Rezerva Rezerva Primi
Prime Cedari in Daune Daune nete nete d
brute neta de neta de ri in
Nr. crt Societatea brute reasigura brute
subsc prima la prima la reasig platite dauna
incasate re platite
rise 1.01.2006 30.06.2006 urare
1.01.20
ALLIANZ 488.0 272.790,
1
IRIAC 55,9 441.987,0 235.672,3 235.646,6 3 0,0 273.265,8 140.752,7 115.51
120.3
2 ARDAF
44,1 110.120,1 30.366,9 70.386,7 7.935,9 244,1 61.067,8 60.517,7 16.871
178.4 153.284,0 119.349,0 156.609,0 43.952,0 0,0 105.350,0 85.559,0 36.661
3 ASIBAN
09,0
288.7
4 ASIROM 270.316,0 143.407,4 185.442,2 18.339,5 1,9 143.467,3 142.028,0 57.175
01,9
33.95
5 ASITRANS 28.917,9 14.877,4 926,4 0,0 8.399,3 7.259,4 2.893
3,4 5.667,0
181.5
6
ASTRA 71,5 155.099,2 35.643,0 98.664,2 10.133,7 0,0 56.673,7 56.673,7 42.556
BCR 181.2
8
ASIGURARI 95,1 169.807,3 71.093,9 90.833,5 87.451,6 0,0 104.405,8 51.844,6 26.923
BT 86.61
9
ASIGURARI 8,2 88.953,0 51.997,7 64.268,7 16.501,8 0,0 37.430,4 28.925,4 8.094
CARPATICA 46.75
10 42.533,7 10.484,1 20.824,1 2.605,8 0,0 19.374,5 16.264,1 11.622
ASIG 2,7
11 EXIMBANK 245,3 254,2 0,0 0,0 123,6 0,0 96,9 84,6 0,0
43.81
12
GARANTA 2,9 33.453,3 16.364,7 18.031,5 43.159,6 0,0 19.928,2 7.004,4 3.036
114.6
13
GENERALI 26,7 91.298,7 25.662,3 46.558,4 60.452,6 940,6 39.787,1 19.408,3 9.256
2.379,
15
ING 9 2.399,1 1.575,5 1.423,3 14,3 0,0 422,0 422,0 366,
INTERAMERI 14.89
16
CAN 7,2 12.333,1 5.568,4 7.873,8 5.357,1 0,0 8.544,5 5.784,4 5.210
10.77
17
RAI 6,0 10.591,0 5.112,0 5.714,0 497,0 0,0 3.622,0 3.529,0 2.617
1.792. 1.611.347, 570.241, 1.186
TOTAL 439,8 8 757.964,1 1.017.153,4 1 ,6 881.835,3 626.057,1 338.80

29
5.Functionarea societatilor captive de asigurari pe pietele de asigurare si reasigurare

5.1. Pietele de asigurare si reasigurare

Piata asigurarilor si reasigurarilor consta intr-o suma de piete de asigurari si


reasigurari ,fiecare fiind individualizata prin preponderenta unor anumite tipuri de
tranzactii ,prin societati de asigurare ,reasigurare mod de functionare ,
tranzactionare,reguli.
Cele mai importante piete de asigurare si reasigurare sunt concentrate in marile
centre financiare ale lumii.
Orice piata este alcatuita din cerere si oferta ,o societate de asigurari fiind si
cumparator si vanzator de reasigurare in acelasi timp.Clientii acestor piete sunt persoane
fizice si juridice care au nevoie de protectie pentru anumite riscuri la care sunt
supuse.Ofertantii sunt reprezentanti de societati specilizate ,pe piata existand urmatorele
categorii de firme:asiguratori si reasiguratori-societati specializate ,intermediari brokeri
care reprezinta interesele atat ale asiguratului cat si ale asiguratorului si agentii de
asigurare care reprezinta interesele unui asigurator.

5.2.Piata Asigurarilor

In anul 2008, domeniul asigurarilor atingea un maxim istoric.


Trendul descrescator al pietei a pornit in 2009 si, de-atunci, fiecare inceput de an
anunta o perioada dificila.
2012 este al patrulea an in care domeniul se confrunta cu noi si vechi provocari, an
in care va trebui sa depaseasca alte obstacole, provocate de contextul economico-financiar
intern si international. 2012 vine dupa un an in care piata a scazut cu aproape 7%,
diminuandu-si volumul cu aproximativ 120 milioane EUR, indicatorii generali au coborat
la nivelul inregistrat in perioada 2004 2007, iar gradul de penetrare in PIB a atins cote
dintre cele mai reduse.

30
Acestea fiind circumstantele, 2012 a debutat sub spectrul cresterii presiunii
exercitate asupra pietei, al intensificarii politicilor investitorilor in directia reducerii
cheltuielilor, pentru sporirea eficientei sau/si a profitului.
Toate acestea, pentru al patrulea an consecutiv. Concepte precum subscriere
prudenta, politici de tarifare obiective sau curatarea portofoliilor se repeta si ele in
pledoariile asiguratorilor, ca la fiecare inceput de an.
Si totusi, suntem intr-o piata in care asigurarile obligatorii dau tendinta, cele auto
decid totul, iar popularizarea larga a asigurarilor facultative ramane un obiectiv. In plus,
leasingul ar putea avea un nou impact, pentru ca o buna parte dintre contracte vor ajunge
la maturitate.

5.2.1.ANUL 2008

Topul companiilor de asigurari in 2008

31
5.2.2.ANUL 2009

Clasamentul primelor zece companii de asigurari in 2009

32
TOP 10 - PIATA ASIGURARILOR, IANUARIE-SEPTEMBRIE 2010

La sfarsitul anului 2006, piata asigurarilor consemna un volum de 1,6 miliarde


euro si, obisnuiti cu cresteri din doua cifre, asteptam anul 2007, care avea sa aduca
depasirea pragului de 2 miliarde euro.
In 2008, piata incheia cu 2,4 miliarde euro subscrieri, iar cei 2 miliarde euro
devenisera deja istorie.

5.2.3.ANUL 2010

Clasamentul primelor 10 companii de asigurare din Romania pentru ianuarie -


septembrie 2010

33
Top 10 - Total piata

Nr. Crt. Denumire companie mil. RON


1 ASTRA 841.2
2 ALLIANZ-TIRIAC 791.5
3 OMNIASIG VIG 723.4
4 GROUPAMA 612.3
5 ING Asigurari de Viata 404.4
6 ASIROM 390.7
7 BCR Asigurari 379.6
8 GENERALI 335.9
9 UNIQA 311.2
10 EUROINS 248.9

Surse - Datele financiare trimise de catre companii pentru Insurance PROFILE;


Totalul subscrierilor la nivelul pietei este prezentat potrivit CSA.

Top 10 - Asigurari de viata

Nr. Crt. Denumire companie mil. RON


1 ING Asigurari de Viata 402.7
2 BCR Asigurari de Viata VIG 230.3
3 ALICO Romania 160.0
4 GENERALI 67.4
5 ASIROM 63.3

34
6 ALLIANZ-TIRIAC 59.9
7 AVIVA 59.7
8 GROUPAMA 49.6
9 GRAWE Romania 39.0
10 EUREKO 22.5

Top 10 - Asigurari generale

Nr. Crt. Denumire companie mil. RON


1 ASTRA 829.9
2 ALLIANZ-TIRIAC 731.5
3 OMNIASIG VIG 723.4
4 GROUPAMA 562.8
5 BCR Asigurari VIG 379.6
6 ASIROM 327.5
7 UNIQA 311.2
8 GENERALI 268.5
9 EUROINS 248.9
10 CARPATICA Asig. 245.4

35
5.2.4.ANUL 2011

Clasamentul primelor 10 companii de asigurare din Romania pentru ianuarie -


decembrie 2011

Top 10 - Total piata

Nr. Crt. Denumire companie mil. RON


1 ASTRA 1,011.12
2 ALLIANZ-TIRIAC 898.64
3 OMNIASIG VIG 761.55
4 GROUPAMA 720.28
5 ASIROM VIG 629.52
6 ING Asigurari de Viata 554.44
7 GENERALI 511.27
8 BCR Asigurari VIG 441.02
9 UNIQA 383.35

36
10 BCR Asigurari de Viata VIG 345.00

Sursa: INSURANCE PROFILE nr. 1 / 2012

Top 10 - Asigurari de viata

Nr. Crt. Denumire companie mil. RON


1 ING Asigurari de Viata 554.44
2 BCR Asigurari de Viata VIG 336.00
3 ALICO Romania 186.00
4 GENERALI 93.31
5 ALLIANZ-TIRIAC 86.31
6 ASIROM VIG 83.39
7 AVIVA 73.51
8 GROUPAMA 56.83
9 GRAWE Romania 54.02
10 BRD Asigurari de Viata 44.29

Sursa: INSURANCE PROFILE nr. 1 / 2012

37
Top 10 - Asigurari generale

Nr. Crt. Denumire companie mil. RON


1 ASTRA 992.22
2 ALLIANZ-TIRIAC 812.32
3 OMNIASIG VIG 761.55
4 GROUPAMA 663.45
5 ASIROM VIG 546.14
6 BCR Asigurari VIG 441.02
7 GENERALI 417.96
8 UNIQA 383.35
9 EUROINS 302.38
10 CARPATICA Asig. 201.56

Sursa: INSURANCE PROFILE nr. 1 / 2012

38
In urma unui studiu facut de Wall Street si datelor UNSAR piata de asigurari a
scazut in primele 6 luni din 2011 cu 7,43% la 4,02 miliarde lei, pe fondul deteriorarii
vanzarilor de asigurari auto. Ca urmare, declinul pietei s-a manifestat in special in randul
primilor 10 jucatori. Dintre cei 10 jucatori mentionam :

Nr. Crt. Denumire PBS S1 2011 PBS S1 2010 Evolutie Profit


companie procentuala
10 BCR Asigurari de 167 milioane lei 154 milioane lei + 8,5% -
Viata VIG
9 Uniqa Asigurari 200 milioane lei 216 milioane lei - 7,5% -
8 Generali Asigurari 201 milioane lei 234 milioane lei - 14,3% -
7 BCR Asigurari 232 milioane lei 237 milioane lei - 2,2% -
VIG
6 ING Asigurari 272,7 milioane lei 275,6 milioane lei - 1% 15,1
mil. lei
5 Groupama 351 milioane lei 399 milioane lei - 12,8% 4,24
Asigurari mil. lei
4 Asirom VIG 369 milioane lei 283 milioane lei + 30,3% -
3 Omniasig VIG 433,1 milioane lei 484 milioane lei - 10,5% -

39
2 Allianz-Tiriac 460,3 milioane lei 538 milioane lei - 14,5% 5,5 mil.
lei
1 Astra Asigurari 559 milioane lei 581 milioane lei - 4% 82 mil.
lei

Topul companiilor de asigurri dup primul trimestru din 2011

Asiguratorii mari resimt inca efectele crizei si majoritatea continua sa piarda cota
de piata in favoarea jucatorilor de talie mica sau a companiilor care au promovat mai
agresiv produsele de asigurare pentru care exista o cerere mai pronuntata.
Numai trei din primele zece companii dupa volumul primelor brute subscrise aveau in
martie o cota de piata mai mare decat la sfarsitul anului trecut, in conditiile in care declinul
pietei s-a accentuat dupa primele trei luni din 2011 si mai multi jucatori mari au inregistrat
scaderi peste medie.
Cei mai multi asiguratori si-au pastrat in primul trimestru pozitiile ocupate la
sfarsitul anului trecut, singura exceptie fiind urcarea Asirom de pe locul sase pe patru.
Astfel, Groupama i ING Asigurari au coborat cate o pozitie si au ajuns pe locurile cinci si
respectiv sase. Podiumul este ocupat in continuare de Astra, Allianz-Tiriac si Omniasig.
Asirom, controlata de grupul austriac Vienna Insurance, a inregistrat cel mai
puternic avans in primul trimestru, cota de piata a companiei urcand la 9,4% fata de 6,3%
la sfarsitul anului trecut. Asiguratorul a recuperat astfel cota de piata pierduta in ultimii doi
ani, obiectiv pe care oficialii compania si l-au stabilit inca de la inceputul anului.
Subscrierile Asirom au crescut cu aproape 21% in primul trimestru fata de perioada
similara din 2010, pana la 201 milioane de lei (circa 48 mil. euro), avansul datorandu-se
cresterii pe segmentul politelor de raspundere civila auto (RCA). Vanzari mai mari de
polite RCA a inregistrat si Omniasig, astfel ca scaderea afacerilor a incetinit pana la 6%
dupa primele trei luni, comparativ cu un declin de 17% anul trecut.
Pe langa cele trei puncte procentuale castigate de Asirom, alte 2,3 puncte
procentuale au mers la Astra, cea mai mare companie din industria asigurarilor, cu o cota
de piata de 15,6%. La sfarsitul anului trecut, cota de piata a Astra ajungea la 13,3%.

40
6. Concluzii

Captivii sunt un exemplu de previziune si rezistenta, luand viata ca un exercitiu


al managerilor de risc de a gasii solutii alternative la metode traditionale de asigurare.

Societatile de asigurare reprezinta o forma de autoasigurare oficializata.

Companiile captive de asigurari sunt detinute sau controlate de o societate cu o alta


activitate decat cea de asiguarari.

Cei mai mari factori care au influentat aparitia acestui tip de societati sunt:
necesitatea contractarii unor dificultati ivite in plasarea riscurilor pe pietele conventionale
de asigurari directe; interesul manifestat in controlarea costurilor cu asigurarile;
necesitatea unor forme de asigurare cu scheme de plata a primelor mai flexibile.

Asigurarile s-au nascut din nevoia de protectie a omului impotriva calamitatilor


naturale, impotriva consecintelor accidentelor, si a oricaror pierderi sau limitari. Pe masura
dezvoltarii societatii, omul a faurit treptat mijloace tot mai eficiente de prevenire si

41
limitare a calamitatilor naturale, a accidentelor, bolilor etc. Originile asigurarii se pierd in
negura timpurilor, neputand fi stabilite decat cu o mare aproximatie.

Activitatea de cercetare in domeniul asigurarilor in tara noastra, se intinde pe o


perioada de peste 136 de ani, avand trei etape, corespunzatoare cu perioadele de dezvoltare
a asigurarilor. Prima etapa a iceput n anul 1871, cand a fost infiitata prima societate de
asigurari si s-a incheiat in anul 1948, cand a fost introdus sistemul economiei planificate.
Dezvoltarea asigurarilor in aceasta perioada s-a facut in conditiile specifice economiei de
piata, atingand performantele cele mai inalte, in perioda interbelic.

Perioada celei de-a doua jumatati al secolului al XIX-lea, pana la inceputul


primului razboi mondial, a fost epoca de proliferare a societatilor autohtone de asigurari.
Amintim dintre cele mai reprezentative: Transilvania (1886), Dacia (1871), Romania
(1873), Nationala (1882), Generala (1887), Agricola (1906), Unirea (1908), Prima
Ardeleana (1911).

Asiguratorii mari resimt inca efectele crizei si majoritatea continua sa piarda cota
de piata in favoarea jucatorilor de talie mica sau a companiilor care au promovat mai
agresiv produsele de asigurare pentru care exista o cerere mai pronuntata.

Numai trei din primele zece companii dupa volumul primelor brute subscrise aveau
in martie o cota de piata mai mare decat la sfarsitul anului trecut, in conditiile in care
declinul pietei s-a accentuat dupa primele trei luni din 2011 si mai multi jucatori mari au
inregistrat scaderi peste medie.

In primul trimestru majoritatea asiguratorilor si-au pastrat pozitia pe care o aveau

la sfarsitul anului trecut.

Asirom a fost singura companie care si-a schimbat pozitia de pe locul sase pe locul
patru.

In 2012 Groupama si ING Asigurari au coborat cate o pozitie si au ajuns pe


locurile cinci i respectiv sase, podiumul fiind ocupat in continuare de Podiumul este
ocupat in continuare de Astra, Allianz-Tiriac si Omniasig.

42
Astra este cea mai mare companie din industria asigurarilor, cu o cota de piata de
15,6%. La sfarsitul anului trecut, cota de piata a Astra ajungea la 13,3%.

In anul 2008 Allianz Tiriac a ocupat locul 1 in topul companiilor de asigurari


generale, in 2009 a ocupat tot locul 1, in 2010 si 2011 a ajuns pe locul 2, iar pozitia de pe
locul 1 a ocupat-o Astra care in 2008 si 2009 ocupa locul 4.

Bibliografie

1. Bennet, C.,- Dictionar de asigurri,Editura Trei,Bucuresti,2002;


2. Ciurel Violeta - Asigurari si reasigurari: Abordari teoretice si practici
internationale, Editura All Beck, Bucuresti 2000;
3. Constantin, A., Ciurel, V.,Asigurri i reasigurri n comerul internaional,
Editura All, Bucureti, 1992;
4. Constantinescu, D.A. si altii - Asigurari si reasigurari, Editura Tehnica, Bucuresti
1998;
5. Gheorghe D, Bistriceanu - Sistemul asigurarilor din Romania, Editura Economica,
Bucuresti 2002;
6. www.zf.ro/
7. www.economie.hotnews.ro
8. www.1asig.ro
9. www.swissre.com
10. www.asirom.com.ro
11. www.generali.ro

43
12. www.allianz.com
13. www.allianztiriac.ro
14. www.ardaf.ro
15. www.ingasigurri.ro
16. www.avus.com

44