Clases de prstamos

Se pueden agrupar atendiendo a distintos criterios de

I. Segn el prestamista, se puede distinguir entre:

a. Bancarios: la financiacin obtenida procede de una entidad financiera, que se

encarga de adaptar los recursos a las necesidades de financiacin de las unidades de gasto.

b. No bancarios: otras entidades diferentes de las bancarias ofrecen financiacin a las

unidades de gasto con dficit. Pueden realizarse entre particulares o entre empresas.

II. Segn el plazo de amortizacin:

a. Prstamo a corto plazo: cuando el periodo de amortizacin es inferior al ao.

b. Prstamo a largo plazo: cuando el periodo de amortizacin es superior al ao.

III. Segn su naturaleza jurdica:

a. Personales: son prstamos generalmente de cuantas no muy elevadas que se

conceden al prestatario para cubrir costes y se reintegran de forma habitual en menos de 10
aos. Son prstamos de este tipo los solicitados para la compra de un coche, financiar unas
vacaciones, realizar estudios, etc.

b. Hipotecarios: son prstamos de cuantas elevadas y tienen un plazo de amortizacin

mucho mayor que los prstamos personales. Este tipo de prstamos suelen solicitarse para la
adquisicin de viviendas.

IV. Segn la circulacin econmica que genera el prstamo y el pago de intereses:

a. Prstamos con intereses implcitos, por la diferencia entre el valor de reembolso y el

de emisin.

b. Prstamos con intereses explcitos en el contrato, con tipo fijo o variable. Son
prstamos personales o hipotecarios.

V. Segn la garanta:

a. Personales: la deuda se asegura con todo o con parte del patrimonio del prestatario
o de terceras personas, que avalan con su patrimonio de manera solidaria o subsidiaria.

b. Reales: el prstamo est garantizado con alguna garanta real sobre bienes muebles
o inmuebles concretos. Si el prestatario incumple con el pago, el bien ser vendido a favor de
la entidad prestamista. Los prstamos hipotecarios estn garantizados con el bien inmueble,
mientras que los prstamos pignoraticios se garantizan con bienes muebles entregados.

VI. Segn el tipo de inters:

a. Prstamos de inters fijo: el tipo de inters se mantiene a lo largo de toda la vida del
prstamo. Se suele utilizar en prstamos a corto plazo.

b. Prstamos de inters variable: el tipo de inters del prstamo vara, generalmente

en funcin de la evolucin de otra variable. El Euribor es el diferencial de referencia
para la mayora de los prstamos de este tipo, que se revisan de manera peridica
para determinar el tipo de inters.
VII. Segn el mtodo de amortizacin:

a. Amortizables con reembolso nico: estos prstamos son reintegrados en un pago

nico al finalizar el periodo acordado por las partes.

b. Amortizable con una renta: el prstamo se va reintegrando progresivamente a lo

largo de la vida del prstamo, tanto la cuota del principal como los intereses. Dentro de los
grupos anteriores se pueden diferenciar distintos tipos de prstamos con caractersticas
especficas.

Sistemas de amortizacin

Los sistemas de amortizacin se pueden dividir en dos grandes grupos:

1. Prstamos con reembolso nico:

a. Reembolso nico propiamente dicho.

i. Inters constante.

ii. Inters variable.

b. Reembolso nico con pago peridico de intereses. Mtodo americano.

2. Prstamos con reembolsos mediante varias cuotas:

a. Mtodo francs.

b. Prstamo con cuota constante.

c. Mtodo alemn.

Prstamos con reembolso nico

En este apartado se van a detallar el prstamo simple o reembolso nico y el prstamo dela
cuota nica con pago peridico de intereses (mtodo americano).

Prstamo simple o reembolso nico

Este mtodo se basa en la devolucin del capital prestado junto con los intereses devengados
en un nico pago al final del contrato.

(Castillo Delgado, 2012)

Bibliografa
Castillo Delgado, M. d. (2012). Anlisis del sistema financiero y procedimientos de clculo
(UF0336). IC Editorial. Obtenido de
http://site.ebrary.com/lib/uagrariaecsp/reader.action?docID=10693062#