Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Rf. contrat :
NOTE D'INFORMATION
DU CONTRAT D'ASSURANCE DE GROUPE FACULTATIF N EN COUVERTURE DE CREDIT A LA CONSOMMATION
POUR L'EMPRUNTEUR ASSURE POUR LE DECES SEUL, SOUSCRIT PAR BPCE AUPRES DES CO-ASSUREURS,
CNP ASSURANCES ET BPCE VIE
1. NOM COMMERCIAL DU CONTRAT : Le Prteur procde au remboursement de l'intgralit des cotisations verses
Contrat d'assurance de groupe facultatif en couverture de crdits la dans un dlai de 30 jours calendaires rvolus compter de la date de rception
consommation n. de la lettre recommande.
2. CARACTERISTIQUES DU CONTRAT : 2.5 FORMALITES A REMPLIR EN CAS DE SINISTRE :
2.1 DEFINITION CONTRACTUELLE DE LA GARANTIE : Le sinistre doit tre dclar CNP Assurances - TSA 10681 - 44968 NANTES
Le contrat d'assurance de groupe n comporte une garantie qui permet le CEDEX 9.
remboursement sous forme de capital des crdits en cas de Dcs de l'Assur Les documents mdicaux peuvent tre adresss sous pli confidentiel au Mdecin
intervenant avant son 80me anniversaire. conseil de l'Assureur CNP Assurances - TSA 57161 75716 Paris Cedex 15.
2.2 DUREE DU CONTRAT Pices fournir :
Dure du contrat d'assurance groupe conclu entre le Souscripteur et - un bulletin de dcs original,
l'Assureur - un certificat mdical indiquant si le dcs est d ou non une cause
accidentelle et certifiant que le dcs n'appartient pas aux risques exclus dfinis
Le contrat d'assurance de groupe n est souscrit pour une dure d'un an et se
au paragraphe RISQUES EXCLUS (imprim fourni par l'Assureur),
renouvelle annuellement par tacite reconduction.
- une copie du rapport de police ou de gendarmerie s'il existe.
Dure de l'adhsion
En cas d'accident ayant provoqu le dcs:
L'adhsion est conclue pour la dure du ou des crdits mentionns dans l'offre
- les pices officielles indiquant les circonstances de l'accident et tablissant le
de contrat de crdit, sous rserve des cas de cessation d'adhsion de garanties
lien de causalit entre l'accident et le dcs; la preuve du lien de causalit
viss l'article CESSATION DE L'ADHESION ET DES GARANTIES de la
incombant aux ayants droit de l'Assur.
notice d'information.
Ces documents devront tre libells ou traduits en franais et certifis par un
2.3 MODALITES DE VERSEMENT DES COTISATIONS :
membre de la reprsentation lgale franaise dans le pays d'origine du sinistre.
La cotisation est due ds la date d'effet des garanties et est payable Le versement de la prestation est subordonn la production de ces
priodiquement lors de chaque chance de remboursement du prt.
justificatifs.
La cotisation est rgle notamment par prlvement en mme temps que
2.6 INFORMATIONS SUR LES COTISATIONS RELATIVES AUX GARANTIES
l'chance de remboursement de crdit, sur un compte ouvert au nom de
l'Assur auprs d'un tablissement de crdit franais ou de l'Union europenne. PRINCIPALES ET COMPLEMENTAIRES
Pour les prts avec diffr en capital et en intrts, la cotisation d'assurance est La cotisation est calcule sur le capital initial assur, quel que soit le montant
galement due ds la date d'effet des garanties. Le taux de cotisation, taxes en dbloqu, en fonction de l'ge de l'Assur la date d'effet des garanties.
vigueur comprises, est constant pendant toute la dure du crdit. Il ne subit pas 2.7 INDICATIONS GENERALES RELATIVES AU REGIME FISCAL
de rduction la fin des garanties PTIA et ITT. Conformment la lgislation fiscale franaise et au code des assurances, la
Conformment l'article L.141-3 du code des assurances, le Prteur peut prestation tant verse au Prteur titre onreux, en remboursement d'une
exclure du contrat un Assur qui cesse de payer ses cotisations. Cette dette, elle n'est pas soumise aux droits de mutation en cas de dcs.
exclusion ne peut intervenir qu'au terme d'un dlai de quarante jours 3. PROCEDURE D'EXAMEN DES LITIGES :
compter de l'envoi par les Prteurs d'une lettre recommande de mise en Pour toute rclamation, l'Assur peut s'adresser CNP Assurances - TSA 10681
demeure adresse au plus tt dix jours aprs la date d'exigibilit des - 44968 NANTES CEDEX 9.
cotisations. En cas de dsaccord avec une dcision de l'Assureur et aprs avoir puis les
voies de recours auprs de ce dernier, l'Assur ou ses ayants droit pourront
2.4 DELAIS ET MODALITES DE RENONCIATION AU CONTRAT :
saisir le Mdiateur de la FFSA BP 290 75425 PARIS CEDEX 9. L'avis du
L'Assur peut renoncer son adhsion dans un dlai de 30 jours calendaires
Mdiateur ne s'impose pas aux parties en litige, qui conservent le droit de saisir
rvolus suivant la date de signature de sa demande d'adhsion intgre dans
les tribunaux.
son contrat de crdit.
La saisine du Mdiateur n'interrompt pas le dlai de prescription dfini au
Pour cela il lui suffit d'adresser au Prteur une lettre recommande avec avis de
paragraphe DELAI DE PRESCRIPTION de la notice.
rception rdige selon le modle ci-dessous : Je soussign(e) M...........(nom,
prnom, adresse) dclare renoncer mon adhsion au contrat n que j'ai signe
le.......... (lieu d'adhsion). Le...... (date et signature).
La renonciation est enregistre la date de rception par le Prteur de la lettre
de renonciation en recommand avec AR. La renonciation fait disparatre
rtroactivement l'adhsion qui est considre comme n'ayant jamais exist. La
garantie cesse la date de rception de la lettre recommande de renonciation.
Entreprises contractantes
CNP Assurances - socit anonyme au capital de 686 618 477 euros entirement libr - 341 737 062 RCS Paris - Sige social : 4 place Raoul Dautry - 75716 PARIS CEDEX 15
Tl : 01 42 18 88 88 www.cnp.fr Entreprise rgie par le code des assurances GROUPE CAISSE DES DEPOTS
BPCE Vie - socit anonyme au capital de 122 157 424 euros - 349 004 341 RCS Paris Sige social : 30, avenue Pierre Mends France 75013 Paris France Entreprise rgie par
le code des assurances - filiale de Natixis Assurances
BPCE - socit anonyme directoire et conseil de surveillance au capital de 155 742 320 euros inscrite au RCS Paris N 493 455 042, Sige social : 50, avenue Pierre Mends
France -75201 Paris Cedex 13
Page 2 sur 9
Rf. contrat :
NOTICE D'INFORMATION
du Contrat d'assurance de groupe facultatif n en couverture de crdit la consommation,
souscrit par BPCE auprs des Co-Assureurs : CNP Assurances et BPCE Vie.
commercialisation du contrat : l'assistance d'une tierce personne pour accomplir les quatre actes ordinaires de
- si l'assurance a fait l'objet d'une vente distance, l'adhsion est rpute ne la vie : se laver, s'habiller, se nourrir, se dplacer ;
jamais avoir exist et les garanties ne jouent pas, et ce ds rception de la lettre - la PTIA reconnue par l'Assureur doit tre survenue avant son 65me
de renonciation en recommand avec avis de rception. anniversaire.
- si l'assurance a fait l'objet d'une vente par dmarchage, l'adhsion est 9.2 Prestations :
rsilie compter de la rception de la lettre de renonciation en recommand La prestation est identique celle prvue en cas de dcs. Elle est verse la
avec avis de rception. date de reconnaissance de la Perte Totale et Irrversible d'Autonomie par
L'Assur reste cependant tenu au paiement intgral de la cotisation ds lors que, l'Assureur.
aprs avoir renonc, il demande la prise en charge d'un sinistre n durant la 9.3 Dclaration de sinistre, formalits remplir :
priode de garantie mais dont il n'avait pas connaissance au jour de la Le sinistre doit tre dclar CNP Assurances - TSA 10681 - 44968 NANTES
renonciation. CEDEX 9.
7. BENEFICIAIRES Les documents mdicaux peuvent tre adresss sous pli confidentiel au Mdecin
Le bnficiaire des prestations est le Prteur. conseil de l'Assureur, CNP Assurances - TSA 57161 75716 Paris Cedex 15.
Si plusieurs personnes sont assures pour un mme crdit, l'Assureur limite ses Pices fournir :
prestations aux sommes qui seraient verses pour une seule personne assure. - une copie de la demande d'adhsion incluse dans le contrat de crdit,
8. GARANTIE DECES - le tableau d'amortissement en vigueur la date du sinistre pour chaque prt,
8.1 Dfinitions : - une copie de l'offre de prt,
Le dcs par suite d'accident ou de maladie (suivant la formule souscrite) est - une attestation mdicale remplie sur l'imprim de l'Assureur, par le mdecin
pris en charge s'il survient avant le 80me anniversaire de l'Assur. traitant de l'Assur et lui-mme,
8.2 Prestations : - le justificatif de l'allocation pour assistance d'une tierce personne.
L'Assureur verse au Prteur : En cas d'accident ayant entrain la perte totale et irrversible d'autonomie :
- le capital assur restant d tel qu'il ressort du tableau d'amortissement, arrt - les pices officielles indiquant les circonstances de l'accident et tablissant le
au jour du dcs. Si le dcs survient le jour d'une chance, celle-ci est lien de causalit entre l'accident et la perte totale et irrversible; la preuve du lien
considre comme postrieure au dcs, de causalit incombant l'Assur ou ses ayants droit.
- le montant des fonds non encore verss la date du dcs, si pour le prt Et si l'Assur est salari, fonctionnaire ou assimil :
consenti, la totalit du capital n'a pas t dbloque, sous rserve que les - la notification de la pension d'invalidit troisime catgorie tablie par la
cotisations correspondantes aient t rgles. Scurit Sociale ou la notification de la rente accident du travail 100 %.
Cas particuliers des prts avec diffr d'amortissement : Ces documents devront tre libells ou traduits en franais et certifis par
Durant la phase de diffr, l'Assureur verse au Prteur : un membre de la reprsentation lgale franaise dans le pays d'origine du
l Pour les prts comportant un diffr d'amortissement en capital seulement, sinistre.
- le montant du capital initial du prt, Le versement de la prestation est subordonn la production de ces
- les intrts courus entre la dernire chance qui prcde le dcs et le jour justificatifs.
du dcs, En tout tat de cause, les pices justificatives manant de la Scurit
l Pour les prts comportant un diffr d'amortissement en capital et intrt, Sociale, organismes similaires ou de la CDAPH (Commission des droits et
- le montant du capital initial du prt de l'autonomie des personnes handicapes) n'engagent pas l'Assureur et ne
- les intrts contractuels courus jusqu'au jour du dcs. sauraient elles seules justifier la ralisation du risque.
A l'issue de la priode de diffr, l'assureur verse au Prteur, le capital assur 10. GARANTIE INCAPACITE TOTALE DE TRAVAIL (ITT)
restant d au jour du dcs. Si le dcs survient le jour d'une chance, celle-ci 10.1 Dfinition de la garantie :
est considre comme postrieure au dcs. Si l'Assur est en activit professionnelle ou en recherche d'emploi au jour
Les ventuelles chances impayes, les intrts de retards ou pnalits ne du sinistre :
sont pas indemniss. Lorsque l'Assur est, sur prescription mdicale, dans l'impossibilit absolue
8.3 Dclaration de sinistre, formalits remplir : constate par le Mdecin conseil de l'Assureur par suite d'un accident ou d'une
Le sinistre doit tre dclar CNP Assurances - TSA 10681 - 44968 NANTES maladie (suivant la formule souscrite) survenant aprs la date d'effet des
CEDEX 9. garanties et avant son 65me anniversaire d'exercer son activit professionnelle
Les documents mdicaux peuvent tre adresss sous pli confidentiel au Mdecin ou toute recherche d'emploi, mme partiellement.
conseil de l'Assureur, CNP Assurances - TSA 57161 75716 Paris Cedex 15. Si l'Assur est sans activit professionnelle au jour du sinistre et ne peroit
Pices fournir :
pas d'allocation du Ple Emploi ou d'organisme similaire :
- un bulletin de dcs original,
Lorsque l'Assur est dans l'impossibilit absolue constate par le Mdecin
- un certificat mdical indiquant si le dcs est d ou non une cause
accidentelle et certifiant que le dcs n'appartient pas aux risques exclus dfinis conseil de l'Assureur par suite d'un accident ou d'une maladie (suivant la formule
au paragraphe RISQUES EXCLUS (imprim fourni par l'Assureur), souscrite) survenant aprs la date d'effet des garanties et avant son 65me
- une copie du rapport de police ou de gendarmerie s'il existe. anniversaire d'exercer une quelconque activit mme partiellement.
En cas d'accident ayant provoqu le dcs: Attention : si l'Assur est la caution (ou encore le garant quelque titre que ce
- les pices officielles indiquant les circonstances de l'accident et tablissant le soit du financement), la garantie Incapacit Totale de Travail ne lui est acquise
lien de causalit entre l'accident et le dcs; la preuve du lien de causalit qu'en cas d'insolvabilit de l'emprunteur principal et si elle apporte la preuve
incombant aux ayants droit de l'Assur. qu'elle est le payeur rgulier et reconnu du prt concern depuis au moins trois
Ces documents devront tre libells ou traduits en franais et certifis par mois (3 mois) continus au jour du sinistre.
un membre de la reprsentation lgale franaise dans le pays d'origine du L'Incapacit Totale de Travail peut tre temporaire ou permanente.
sinistre. A la date de consolidation de l'tat de sant de l'Assur, et au plus tard trois ans
aprs le dbut de son ITT, le Mdecin conseil de l'Assureur fixe le taux
Le versement de la prestation est subordonn la production de ces
d'incapacit permanente de l'Assur sur la base du tableau ci-aprs.
justificatifs.
Si l'Assur exerce une activit professionnelle rmunre au jour du sinistre, ce
9. GARANTIE PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D'AUTONOMIE taux est dtermin en fonction de son taux d'incapacit fonctionnelle et
(PTIA) professionnelle.
9.1 Dfinition : Si l'Assur n'exerce pas d'activit professionnelle rmunre au jour du sinistre,
Un Assur est en tat de Perte Totale et Irrversible d'Autonomie lorsque les ce taux est dtermin en fonction du taux d'incapacit fonctionnelle.
trois conditions suivantes sont remplies cumulativement : Le taux d'incapacit fonctionnelle :
- l'invalidit dont il est atteint le place dans l'impossibilit totale et dfinitive de se Ce taux est apprci en dehors de toute considration professionnelle. Il tient
livrer toute occupation et toute activit rmunre ou pouvant lui procurer compte uniquement de la diminution de la capacit physique ou mentale de
gain ou profit ; l'Assur, suite son accident ou sa maladie, par rfrence au barme
- elle le met dfinitivement dans l'obligation de recourir de faon permanente d'valuation des taux d'incapacit en droit commun (dition du concours mdical
Page 5 sur 9
Rf. contrat :
la plus rcente au jour de l'expertise). l Si l'Assur n'exerce pas d'activit professionnelle rmunre au jour du
Le taux d'incapacit professionnelle : sinistre :
Ce taux est apprci en fonction du degr et de la nature de l'incapacit totale de l la prise en charge est limite 50 % de la base de calcul.
l'Assur par rapport sa profession. Il tient compte de la capacit de l'Assur l toutes les autres conditions de cette notice ainsi que le taux de cotisation
l'exercer antrieurement l'accident ou la maladie (suivant la formule choisie), restent inchangs.
des conditions d'exercice normales de sa profession et de ses possibilits Ne sont pas pris en compte :
d'exercice restantes, sans considration des possibilits de reclassement dans - les retards de paiement d'chances, les pnalits ou intrts de retard
une profession diffrente. appliqus par le Prteur,
TAUX D'INCAPACIT DU CONTRAT D'ASSURANCE : - les augmentations d'chance non prvues au contrat de crdit et intervenues
Taux Taux d'incapacit fonctionnelle moins de 6 mois avant l'Incapacit Totale de Travail ou pendant l'Incapacit
d'incapacit Totale de Travail.
60 70 80 90 100
professionnelle c) Fin des prestations Incapacit Totale de Travail
30 48% 53% 58% 62% 67% En complment des causes de cessation des garanties cites au paragraphe
40 52% 58% 64% 69% 74% DUREE DE L'ADHESION ET DES GARANTIES , les prestations ITT cessent:
50 56% 63% 68% 74% 79% - ds la reprise d'une activit professionnelle, mme temps partiel,
60 60% 66% 73% 79% 84% - ds que l'Assur ne se trouve plus en tat d'Incapacit Totale de Travail au
70 63% 70% 77% 83% 89% sens du contrat,
80 66% 73% 80% 87% 93% - ds que l'Assur ne justifie plus d'une prescription mdicale,
90 69% 76% 83% 90% 97% - ds que l'Assur atteint son 65me anniversaire.
100 71% 79% 86% 93% 100% 10.3 Dclaration de sinistre, formalits remplir :
Si le taux d'incapacit fix sur la base de ce tableau est gal ou suprieur 66 En vue du rglement des prestations, il revient l'Assur (ou ses ayants-droit),
%, les prestations de l'Assureur sont maintenues, si le taux d'incapacit fix sur l'issue de la priode de franchise et au plus tard dans le dlai de 90 jours suivant
la base de ce tableau est infrieur 66 %, les prestations ne sont pas l'expiration de la priode de franchise, de fournir les documents ci-aprs. A
maintenues et plus aucune prestation n'est due. dfaut de dclaration de sinistre dans ce dlai, une dchance partielle de
10.2 Prestations : garantie peut tre applique, conformment l'article L113-2 4 du code des
a) Dlai de franchise : assurances, ds lors que cette dclaration tardive cause un prjudice
Les prestations sont dues l'issue d'un dlai de franchise de 90 (quatre-vingt-dix) l'Assureur. La prise en charge dbutera alors au jour de la rception du
jours continus d'incapacit totale d'activit. Ce dlai de franchise qui n'est jamais dossier complet par l'Assureur.
indemnis dbute au premier jour de chaque ITT. Il n'est pas appliqu si, aprs Le sinistre doit tre dclar CNP Assurances - TSA 10681 - 44968 NANTES
une priode d'incapacit totale d'activit indemnise par l'Assureur, l'Assur a CEDEX 9.
repris une activit pendant moins de 90 (quatre-vingt-dix) jours et si l'Assur est Les documents mdicaux peuvent tre adresss sous pli confidentiel au Mdecin
de nouveau en incapacit totale d'activit pour le mme accident ou la mme conseil de l'Assureur CNP Assurances - TSA 57161 - 75716 Paris Cedex 15.
maladie (selon la formule choisie). Pices fournir :
b) Montant des prestations : - une copie de la demande d'adhsion incluse dans le contrat de crdit,
Base de calcul : - le tableau d'amortissement en vigueur la date du sinistre pour chaque prt,
L'assureur prend en charge, pendant la dure de l'arrt de travail et aprs - une copie de l'offre de prt,
application du dlai de franchise, le paiement des chances de crdit venant - une attestation mdicale remplie sur l'imprim de l'Assureur par le mdecin
chance selon le fonctionnement normal du contrat de crdit, au prorata du traitant de l'Assur et lui-mme.
nombre de jours correspondant l'arrt total de travail, dans les limites En cas d'accident:
indiques au paragraphe ci-dessous. - les pices officielles indiquant les circonstances de l'accident et tablissant le
l Si l'Assur exerce une activit professionnelle rmunre au jour du lien de causalit entre l'accident et l'Incapacit Totale de Travail ; la preuve du
sinistre : lien de causalit incombant l'Assur ou ses ayants droit.
L'Assureur verse 100 % de la base de calcul dans la limite de 166 (cent t Si l'Assur est salari, fonctionnaire ou assimil :
soixante-six euros) par jour si un seul prt est garanti, et de 233 (deux cent - les justificatifs des rmunrations et indemnits imposables verses par les
trente-trois euros) par jour, si plusieurs prts sont garantis en Incapacit Totale employeurs et organismes de prvoyance au cours des douze mois prcdant
de Travail au titre du contrat. l'Incapacit Totale de Travail de l'Assur,
Dans ce cas, les prestations sont limites la diminution de rmunration. - au cours de la priode indemnise :
l les bulletins de paye et/ou les justificatifs d'allocations et pensions de
Dfinition de la diminution de la rmunration :
La diminution de rmunration est gale la diffrence entre la rmunration de prretraite et de retraite,
l les bordereaux de paiement des prestations verses par l'organisme du
rfrence et la rmunration perue au cours de la priode indemnise. Si
plusieurs prts sont garantis en Incapacit Totale de Travail par l'Assureur, le rgime social de l'Assur et l'organisme de prvoyance complmentaire de
cumul des prestations dues au titre de ces diffrents prts est limit la l'Assur,
l les documents qui justifient de l'tat d'Incapacit Totale de Travail de l'Assur,
diminution de la rmunration.
l la notification d'attribution de la pension d'invalidit ou rente accident du travail
t La rmunration de rfrence est gale la moyenne mensuelle des
rmunrations et indemnits imposables verses par l'employeur au cours de l'Assur par la Scurit sociale ou tout organisme assimil,
l les justificatifs de paiement de pension d'invalidit ou rente accident du travail.
des douze mois prcdant l'Incapacit Totale de Travail. Elle est indexe :
- au 1 er juillet de chaque anne ds lors que 18 mois au moins se sont t Si l'Assur n'est pas salari ni fonctionnaire ni assimil :
couls depuis l'Incapacit Totale de Travail, - les certificats mdicaux d'Incapacit Totale de Travail.
- selon la formule d'indexation : R x In Ces documents devront tre libells ou traduits en franais et certifis par
In-1 un membre de la reprsentation lgale franaise dans le pays d'origine du
R = rmunration de rfrence sinistre.
In = indice au 1 er Janvier de l'anne en cours Le versement des prestations est subordonn la production de ces
In-1 = indice au 1 er Janvier de l'anne prcdente justificatifs.
L'indice I est celui de l'volution des salaires pour l'ensemble des catgories du En tout tat de cause, les pices justificatives manant de la Scurit
secteur priv, ou tout autre indice officiel publi par l'INSEE venant s'y substituer. Sociale, organismes similaires ou de la CDAPH (Commission des droits et
t La rmunration perue au cours de la priode indemnise est le total : de l'autonomie des personnes handicapes) n'engagent pas l'Assureur et ne
l des rmunrations et indemnits imposables verses par l'employeur, sauraient elles seules justifier la ralisation du risque.
l des prestations verses par la Scurit sociale ou un organisme assimil, Versement des prestations :
l des prestations verses par les organismes de prvoyance complmentaire, Les prestations sont verses mensuellement au prorata du nombre de jours
l des allocations et pensions de prretraite et de retraite. d'incapacit justifis. Les chances trimestrielles, semestrielles ou annuelles
Page 6 sur 9
Rf. contrat :
CNP Assurances - socit anonyme au capital de 686 618 477 euros entirement libr - 341 737 062 RCS Paris - Sige social : 4 place Raoul Dautry - 75716 PARIS CEDEX 15 -
Tl : 01 42 18 88 88 - www.cnp.fr - Entreprise rgie par le code des assurances - GROUPE CAISSE DES DEPOTS
BPCE - socit anonyme directoire et conseil de surveillance au capital de 155 742 320 euros inscrite au RCS Paris N 493 455 042, Sige social : 50, avenue Pierre Mends
France -75201 Paris Cedex 13
BPCE Vie - socit anonyme au capital de 110 943 568 euros - 349 004 341 RCS Paris - Sige social : 30, avenue Pierre Mends France - 75013 Paris France - Entreprise rgie par
le code des assurances. Filiale de Natixis Assurances
Page 8 sur 9
Rf. contrat :
LA CONVENTION AERAS
(s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrav de Sant)
La convention AERAS, signe entre les professionnels de la banque et de bnficiez d'un PTZ+, les surprimes d'assurance de ce prt seront intgralement
l'assurance, des associations de malades et de consommateurs et les Pouvoirs prises en charge par les professionnels.
Publics, a pris effet en Janvier 2007, pour faciliter l'accs au crdit des
personnes prsentant un risque aggrav de sant. Cette convention a t 6 - Que prvoit la convention AERAS pour le risque d'invalidit ?
rvise en fvrier 2011, pour apporter de nouvelles avances par rapport Dans votre intrt, comme dans celui de la banque, il est prfrable que le
l'engagement prcdent. risque d'invalidit soit couvert par les garanties adaptes pour les prts
immobiliers et professionnels. En effet, au cours du remboursement du crdit,
1 - Qui est concern et qu'est-ce qu'un risque aggrav de sant ? votre tat de sant peut se dgrader. Cette situation peut entraner ventuellement
Lorsque vous souhaitez emprunter, vous avez dans la plupart des cas un dsquilibre de vos revenus et donc de votre budget.
souscrire une assurance emprunteur pour protger la banque et vous-mme Les Assureurs tudient systmatiquement les demandes d'assurance invalidit
(voire vos hritiers) contre les risques de dcs et d'invalidit. ds lors qu'elle est souscrite. Ils vous proposeront :
Les engagements pris dans la convention AERAS vous concernent si vous - si la couverture du risque invalidit n'est pas possible, au minimum la
prsentez pour l'assurance un risque aggrav de sant. Cela signifie que votre couverture du risque de perte totale et irrversible d'autonomie,
tat de sant (ou votre handicap) actuel ou pass, pourrait ventuellement vous - si elle est possible, une garantie invalidit :
empcher d'obtenir une couverture d'assurance aux conditions standards. l aux conditions standard avec le cas chant, exclusion(s) et/ou surprime ;
l spcifique telle que prvue par la Convention AERAS. Lorsqu'elle est
2 - O puis-je m'informer sur les dispositions de la convention AERAS ? propose, cette garantie ne comporte aucune exclusion concernant la
Vous trouverez une information complte sur la Convention AERAS sur les pathologie dclare par l'assur. A dfaut, les Assureurs vous proposeront au
sites internet www.lesclesdelabanque.com ou sur le site officiel www.aeras-info.fr. minimum la couverture du risque de perte totale et irrversible d'autonomie.
A partir de ce site, vous pouvez tlcharger gratuitement le texte intgral de la
convention AERAS. 7 - Suis-je oblig d'accepter le contrat d'assurance groupe propos par ma
Vous pouvez galement obtenir des informations sur le site de votre Banque Banque ?
Populaire www.banquepopulaire.fr ou contacter votre agence qui vous Si le contrat d'assurance groupe de votre banque ne vous apporte pas une
communiquera les coordonnes du rfrent AERAS de votre Banque Populaire. rponse satisfaisante, vous pouvez en proposer un autre. Les banques se sont
engages accepter un contrat individuel d'assurance dcs et invalidit que
3 - Comment est respecte la confidentialit des informations concernant vous pourriez souscrire directement auprs d'un Assureur, ds lors que ce
ma sant ? contrat prsente un niveau de garantie quivalent au contrat groupe. Les
La convention AERAS raffirme l'obligation de confidentialit des informations conditions d'emprunt du crdit seront les mmes qu'elle que soit la solution
personnelles concernant votre sant. Vous tes cens rpondre seul au d'assurance retenue. Sachez cependant que les taux d'intrt peuvent
questionnaire de sant, qu'il s'agisse d'un formulaire papier ou d'un document nanmoins voluer pendant la dure d'instruction de votre dossier d'assurance.
lectronique scuris. Par souci de confidentialit, votre conseiller bancaire ne
vous assistera qu' votre demande. 8 - Quel est le dlai de traitement des demandes de prt avec la convention
Le questionnaire mdical que vous avez remplir comporte des questions AERAS ?
prcises sur des vnements relatifs votre tat de sant et en aucun cas ne Les professionnels de l'assurance et de la banque se sont engags donner
fait rfrence aux aspects intimes de votre vie prive. Vous pouvez insrer votre une rponse votre demande de prt immobilier dans un dlai global de 5
questionnaire, une fois rempli, dans une enveloppe cachete et seul le service semaines pour un dossier complet, dont 3 semaines maximum pour la rponse
mdical de l'Assureur en prendra connaissance. S'il a besoin d'informations de l'Assureur et 2 semaines maximum pour celle de la banque aprs
complmentaires, il prendra contact avec vous pour vous demander des connaissance de votre acceptation de la proposition de l'assurance.
examens mdicaux spcifiques. Les professionnels de la banque s'engagent, dans la convention AERAS, vous
informer par crit de tout refus du prt qui aurait pour seule origine un problme
4 - Comment la convention AERAS s'applique-t-elle aux prts immobiliers et d'assurance. Si l'assurance vous est refuse, vous pouvez, soit directement, soit
aux prts professionnels ? par l'intermdiaire d'un mdecin de votre choix, prendre contact avec le
Si votre tat de sant ne vous permet pas d'tre assur par le contrat de mdecin de l'Assureur, pour obtenir des prcisions sur les raisons mdicales du
l'Assureur aux conditions standard, votre dossier sera automatiquement refus.
examin un 2me niveau par un service mdical spcialis. Vous n'avez rien Bon savoir
faire. Si, l'issue de cet examen, une proposition d'assurance ne peut toujours Vous pouvez anticiper la question de l'assurance, notamment si vous pensez
pas vous tre tablie, votre dossier sera examin, automatiquement et sans prsenter un risque aggrav de sant. Ainsi, avant mme d'avoir sign une
intervention de votre part, par un 3me niveau national, constitu d'experts promesse de vente ou sans attendre que votre demande de prt soit
mdicaux de l'assurance. Cet ultime examen ne concerne que les prts complte vous pouvez dposer une demande de couverture, auprs de votre
immobiliers et les prts professionnels rpondant aux conditions suivantes : banque ou d'une entreprise d'assurance. Cette anticipation vous permettra
- montant maximum : 320 000 (les crdits relais tant exclus de ce plafond d'avoir une dcision d'assurance avant que votre projet immobilier soit boucl.
lorsqu'il s'agit de l'acquisition de la rsidence principale) Dans ces conditions, si vous obtenez un accord d'assurance pour garantir un
- votre ge en fin de prt n'excde pas 70 ans. crdit immobilier, cet accord est valable 4 mois, et il reste acquis mme si,
A dfaut d'accord de l'assurance au 3me niveau : voir question 9 pendant ces 4 mois, le logement financer par le crdit change.