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Rf. contrat :
NOTE D'INFORMATION
DU CONTRAT D'ASSURANCE DE GROUPE FACULTATIF N EN COUVERTURE DE CREDIT A LA CONSOMMATION
POUR L'EMPRUNTEUR ASSURE POUR LE DECES SEUL, SOUSCRIT PAR BPCE AUPRES DES CO-ASSUREURS,
CNP ASSURANCES ET BPCE VIE

1. NOM COMMERCIAL DU CONTRAT : Le Prteur procde au remboursement de l'intgralit des cotisations verses
Contrat d'assurance de groupe facultatif en couverture de crdits la dans un dlai de 30 jours calendaires rvolus compter de la date de rception
consommation n. de la lettre recommande.
2. CARACTERISTIQUES DU CONTRAT : 2.5 FORMALITES A REMPLIR EN CAS DE SINISTRE :
2.1 DEFINITION CONTRACTUELLE DE LA GARANTIE : Le sinistre doit tre dclar CNP Assurances - TSA 10681 - 44968 NANTES
Le contrat d'assurance de groupe n comporte une garantie qui permet le CEDEX 9.
remboursement sous forme de capital des crdits en cas de Dcs de l'Assur Les documents mdicaux peuvent tre adresss sous pli confidentiel au Mdecin
intervenant avant son 80me anniversaire. conseil de l'Assureur CNP Assurances - TSA 57161 75716 Paris Cedex 15.
2.2 DUREE DU CONTRAT Pices fournir :
Dure du contrat d'assurance groupe conclu entre le Souscripteur et - un bulletin de dcs original,
l'Assureur - un certificat mdical indiquant si le dcs est d ou non une cause
accidentelle et certifiant que le dcs n'appartient pas aux risques exclus dfinis
Le contrat d'assurance de groupe n est souscrit pour une dure d'un an et se
au paragraphe RISQUES EXCLUS (imprim fourni par l'Assureur),
renouvelle annuellement par tacite reconduction.
- une copie du rapport de police ou de gendarmerie s'il existe.
Dure de l'adhsion
En cas d'accident ayant provoqu le dcs:
L'adhsion est conclue pour la dure du ou des crdits mentionns dans l'offre
- les pices officielles indiquant les circonstances de l'accident et tablissant le
de contrat de crdit, sous rserve des cas de cessation d'adhsion de garanties
lien de causalit entre l'accident et le dcs; la preuve du lien de causalit
viss l'article CESSATION DE L'ADHESION ET DES GARANTIES de la
incombant aux ayants droit de l'Assur.
notice d'information.
Ces documents devront tre libells ou traduits en franais et certifis par un
2.3 MODALITES DE VERSEMENT DES COTISATIONS :
membre de la reprsentation lgale franaise dans le pays d'origine du sinistre.
La cotisation est due ds la date d'effet des garanties et est payable Le versement de la prestation est subordonn la production de ces
priodiquement lors de chaque chance de remboursement du prt.
justificatifs.
La cotisation est rgle notamment par prlvement en mme temps que
2.6 INFORMATIONS SUR LES COTISATIONS RELATIVES AUX GARANTIES
l'chance de remboursement de crdit, sur un compte ouvert au nom de
l'Assur auprs d'un tablissement de crdit franais ou de l'Union europenne. PRINCIPALES ET COMPLEMENTAIRES
Pour les prts avec diffr en capital et en intrts, la cotisation d'assurance est La cotisation est calcule sur le capital initial assur, quel que soit le montant
galement due ds la date d'effet des garanties. Le taux de cotisation, taxes en dbloqu, en fonction de l'ge de l'Assur la date d'effet des garanties.
vigueur comprises, est constant pendant toute la dure du crdit. Il ne subit pas 2.7 INDICATIONS GENERALES RELATIVES AU REGIME FISCAL
de rduction la fin des garanties PTIA et ITT. Conformment la lgislation fiscale franaise et au code des assurances, la
Conformment l'article L.141-3 du code des assurances, le Prteur peut prestation tant verse au Prteur titre onreux, en remboursement d'une
exclure du contrat un Assur qui cesse de payer ses cotisations. Cette dette, elle n'est pas soumise aux droits de mutation en cas de dcs.
exclusion ne peut intervenir qu'au terme d'un dlai de quarante jours 3. PROCEDURE D'EXAMEN DES LITIGES :
compter de l'envoi par les Prteurs d'une lettre recommande de mise en Pour toute rclamation, l'Assur peut s'adresser CNP Assurances - TSA 10681
demeure adresse au plus tt dix jours aprs la date d'exigibilit des - 44968 NANTES CEDEX 9.
cotisations. En cas de dsaccord avec une dcision de l'Assureur et aprs avoir puis les
voies de recours auprs de ce dernier, l'Assur ou ses ayants droit pourront
2.4 DELAIS ET MODALITES DE RENONCIATION AU CONTRAT :
saisir le Mdiateur de la FFSA BP 290 75425 PARIS CEDEX 9. L'avis du
L'Assur peut renoncer son adhsion dans un dlai de 30 jours calendaires
Mdiateur ne s'impose pas aux parties en litige, qui conservent le droit de saisir
rvolus suivant la date de signature de sa demande d'adhsion intgre dans
les tribunaux.
son contrat de crdit.
La saisine du Mdiateur n'interrompt pas le dlai de prescription dfini au
Pour cela il lui suffit d'adresser au Prteur une lettre recommande avec avis de
paragraphe DELAI DE PRESCRIPTION de la notice.
rception rdige selon le modle ci-dessous : Je soussign(e) M...........(nom,
prnom, adresse) dclare renoncer mon adhsion au contrat n que j'ai signe
le.......... (lieu d'adhsion). Le...... (date et signature).
La renonciation est enregistre la date de rception par le Prteur de la lettre
de renonciation en recommand avec AR. La renonciation fait disparatre
rtroactivement l'adhsion qui est considre comme n'ayant jamais exist. La
garantie cesse la date de rception de la lettre recommande de renonciation.

Entreprises contractantes
CNP Assurances - socit anonyme au capital de 686 618 477 euros entirement libr - 341 737 062 RCS Paris - Sige social : 4 place Raoul Dautry - 75716 PARIS CEDEX 15
Tl : 01 42 18 88 88 www.cnp.fr Entreprise rgie par le code des assurances GROUPE CAISSE DES DEPOTS
BPCE Vie - socit anonyme au capital de 122 157 424 euros - 349 004 341 RCS Paris Sige social : 30, avenue Pierre Mends France 75013 Paris France Entreprise rgie par
le code des assurances - filiale de Natixis Assurances
BPCE - socit anonyme directoire et conseil de surveillance au capital de 155 742 320 euros inscrite au RCS Paris N 493 455 042, Sige social : 50, avenue Pierre Mends
France -75201 Paris Cedex 13
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Rf. contrat :

NOTICE D'INFORMATION
du Contrat d'assurance de groupe facultatif n en couverture de crdit la consommation,
souscrit par BPCE auprs des Co-Assureurs : CNP Assurances et BPCE Vie.

INFORMATIONS PRECONTRACTUELLES SPECIFIQUES A LA VENTE DISTANCE


Les informations prcontractuelles spcifiques la commercialisation distance sont :
Le contrat n est assur par les Co-Assureurs suivants ; dnomms ensemble l'Assureur :
- CNP Assurances, socit anonyme au capital de 686 618 477 euros entirement libr - 341 737 062 RCS Paris - Sige social : 4 place Raoul Dautry - 75716
PARIS CEDEX 15 - Entreprise rgie par le code des assurances - GROUPE CAISSE DES DPTS
- BPCE Vie, socit anonyme au capital de 122 157 424 euros - 349 004 341 RCS Paris - Sige social : 30, avenue Pierre Mends France 75013 Paris France -
Entreprise rgie par le code des assurance filiale de Natixis Assurances
L'Autorit de Contrle Prudentiel et de Rsolution (ACPR), 61 rue Taitbout - 75436 Paris cedex 09, est charge du contrle de CNP Assurances et BPCE Vie.
Les modalits de calcul de cotisations sont indiques l'article COTISATIONS CONDITIONS DE REGLEMENT de la prsente notice.
La dure de l'adhsion est fixe l'article DUREE DE L'ADHESION ET DES GARANTIES . Les garanties sont mentionnes aux articles GARANTIE DECES
, GARANTIE PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D'AUTONOMIE et GARANTIE INCAPACITE TOTALE DE TRAVAIL .
Les exclusions au contrat n sont mentionnes l'article RISQUES EXCLUS .
L'offre contractuelle dfinie dans la prsente notice d'information est valable jusqu' la date indique dans l'offre de contrat de crdit.
Les dates de conclusion de l'adhsion et de prise d'effet des garanties sont dfinies l'article : DATE DE CONCLUSION DE L'ADHESION ET PRISE D'EFFET
DES GARANTIES .
L'adhsion au contrat n s'effectuera selon les modalits dcrites l'article FORMALITES D'ADHESION . Les modalits de paiement des cotisations sont
indiques l'article COTISATIONS CONDITIONS DE REGLEMENT . Les frais affrents la technique de commercialisation distance utilise sont la
charge du (des) Emprunteur(s). Ainsi, les frais d'envois postaux au mme titre que le cot des communications tlphoniques destination de l'Assureur et de
ses prestataires ou des connexions Internet seront supports par le(s) Emprunteur(s) et ne pourront faire l'objet d'aucun remboursement. Il existe un droit de
renonciation dont la dure, les modalits pratiques d'exercice et l'adresse laquelle envoyer la renonciation sont prvues l'article FACULTE DE
RENONCIATION . En contrepartie de la prise d'effet immdiate des garanties qui peut intervenir avant l'expiration du dlai de renonciation, l'Emprunteur doit
acquitter un premier versement de cotisation.
Les relations prcontractuelles et contractuelles entre l'Assureur et l'Assur sont rgies par le droit franais. L'Assureur s'engage utiliser la langue franaise
pendant la dure de l'adhsion.
Les modalits d'examen des rclamations sont explicites l'article RECLAMATION ET MEDIATION de la prsente notice.
Il existe un Fonds de garantie des Assurs contre la dfaillance des socits d'assurance de personnes (instaur par la loi n99-532 du 25/06/99 article L.423-1
du code des assurances), et un Fonds de garantie des victimes des actes de terrorisme et autres infractions (loi n 90-86 du 23/01/90).
compte du Prteur, en tant que souscripteur auprs des Co-assureurs :
DEFINITIONS - CNP Assurances pour une quote-part de 66%,
Pour l'excution du prsent contrat, les dfinitions suivantes sont retenues : - BPCE Vie pour une quote-part de 34%.
Accident : on entend par accident toute atteinte corporelle non intentionnelle de Il n'y a pas de solidarit entre les Co-assureurs.
la part de l'Assur provenant exclusivement et directement de l'action soudaine CNP Assurances, dnomm l'Assureur , est Apriteur du contrat, et
et imprvisible d'une cause extrieure. reprsente BPCE Vie pour l'ensemble des oprations effectues sur ce contrat.
Apriteur : CNP Assurances Ce contrat relve des branches 1, 2 et 20 de l'article R. 321-1 du code des
Assur : est ainsi dnomm, tout Candidat l'assurance dont au moins une assurances et il est rgi par les lois, le code des assurances et la rglementation
garantie du prsent contrat d'assurance de groupe a pris effet. en vigueur.
Assureur : CNP Assurances, BPCE Vie Ce contrat est rgi par la loi franaise ; tout litige n de l'excution, de
Candidat l'assurance : est ainsi dnomme, toute personne physique ayant l'inexcution ou de l'interprtation du prsent contrat sera de la comptence
rempli et sign les formalits d'adhsion au prsent contrat d'assurance groupe exclusive des juridictions franaises. L'Assureur et le Prteur s'engagent
et dont aucune des garanties n'a pris effet. utiliser la langue franaise pendant toute la dure de l'adhsion.
Dlai de franchise : priode pendant laquelle l'Assureur ne verse aucune 2. CONDITIONS D'ADHESION
prestation. 2.1 Crdits assurables:
Emprunteur : toute personne physique ou morale ayant contract un financement Les prts et crdits assurables sont des prts ou des crdits la consommation.
auprs du Prteur en qualit d'emprunteur, de co-emprunteur ; ou intervenant en Ils peuvent tre amortissables, ou avec diffr total (diffr de capital et intrts)
qualit de caution. ou partiel (diffr de capital seulement).
Prteur : Pour les prts avec diffr total, ou pour les prts amortissables pendant les
Souscripteur : BPCE. priodes de suspension ou de report des chances, l'assurance couvre
Sans activit professionnelle : est ainsi considre, toute personne qui est uniquement les risques de dcs et perte totale et irrversible d'autonomie.
sans profession, ainsi que les personnes en retraite ou pr-retraite qu'elle qu'en La quotit assure est gale 100 % par personne assure.
soit la cause. Nanmoins une personne en retraite ou pr-retraite qui exerce une Le capital emprunt est limit 75000 (soixante-quinze mille euros) par
activit salarie ne relve pas de cette catgorie. crdit dont la dure est limite 10 (dix) ans.
CONTROLE DE L'ASSUREUR 2.2 Personnes assurables :
L'autorit charge du contrle de l'Assureur est : l'Autorit de Contrle Prudentiel Toute personne physique qui rpond aux conditions suivantes :
et de Rsolution (ACPR), 61 rue Taitbout - 75436 Paris cedex 09. - avoir la qualit d'emprunteur, de co-emprunteur, caution ou encore garant
1. OBJET DU CONTRAT quelque titre que ce soit du financement,
Le contrat d'assurance de groupe facultatif n a pour objet de garantir les crdits - avoir sign la demande d'adhsion, intgre dans l'offre de contrat de crdit, en
la consommation accords par le Prteur, en tout ou partie, contre les risques ayant satisfait aux conditions d'ge et de montant du prt indiqus dans le
dfinis aux articles 8, 9 et 10 selon le choix retenu, atteignant leurs emprunteurs tableau de l'article FORMALITES D'ADHESION ci-dessous,
ci-aprs dnomms Assur avant le remboursement intgral de leur dette, - avoir sa rsidence fiscale en France.
dans les conditions et limites dfinies dans la prsente notice d'information. Toutefois, les non-rsidents domicilis en Allemagne, Belgique, Espagne,
Le contrat d'assurance de groupe facultatif n est souscrit par BPCE, socit Irlande, Italie, Luxembourg, Portugal, Royaume-Uni peuvent adhrer et tre
anonyme directoire et conseil de surveillance au capital de 155 742 320 euros assurs pour les seules garanties dcs et perte totale et irrversible
inscrite au RCS Paris N 493 455 042, Sige social : 50, avenue Pierre Mends d'autonomie.
France -75201 Paris Cedex 13, en sa qualit d'organe central du Prteur, par L'exercice d'une activit professionnelle rmunre n'est pas une condition pour
application de l'article L 512-107 du Code montaire et financier, agissant pour le adhrer la garantie Incapacit Totale de Travail.
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Rf. contrat :

3. FORMALITES D'ADHESION caution ou de garant est rsili,


L'adhsion au contrat d'assurance groupe est subordonne l'acceptation de - la date de rsiliation annuelle par l'Assur, sous rserve d'adresser une lettre
l'Assureur. Les formalits d'adhsion, qui sont obligatoires, sont intgres dans recommande l'Assureur, par l'intermdiaire du Prteur, au moins 2 mois
l'offre de contrat de crdit et doivent tre compltes par l'Emprunteur, le avant la date d'chance (date anniversaire de l'adhsion),
Co-emprunteur et la caution. - en cas de fausse dclaration intentionnelle prononce par l'Assureur
Les formalits, prcises dans le tableau ci-dessous, se composent d'une conformment aux dispositions de l'article L. 113-8 du code des assurances,
demande d'adhsion et ventuellement une Dclaration d'Etat de Sant, elles - la date laquelle la prestation au titre de la garantie PTIA est verse,
sont fonction : - la date du dcs de l'Assur.
- Du montant du crdit, En outre les garanties PTIA et ITT cessent :
- De l'ge de l'Assur, - au 65me anniversaire de l'Assur.
- et le cas chant de la Formule choisie. 6. FACULTE DE RENONCIATION
Il est prcis qu'aucune adhsion ou aucune modification de Formule ne peut La signature de la demande d'adhsion ne constitue pas un engagement dfinitif
intervenir pendant toute la dure du crdit. pour l'Assur s'il a adhr par vente distance ou par dmarchage ou s'il est
Crdit < 21500 Sans Dclaration d'Etat de Sant : assur en cas de dcs seul (Formule 6). Il dispose d'un dlai pour renoncer
et ge < 61 ans Formule 1 : Dcs et PTIA son adhsion aux conditions et selon les modalits dcrites ci-aprs :
Crdit > 21500 Avec Dclaration d'Etat de Sant : 6.1 Cas o l'Assur ne bnficie que de la garantie Dcs (Formule 6)
et/ou Formule 2 : Dcs et PTIA Si au regard de son ge au moment de la demande d'adhsion, l'Assur ne
ge compris entre 61 ans (avoir atteint Formule 3 : Dcs, PTIA et ITT. bnficie que de la garantie Dcs (assur g de plus de 65 ans et de moins de
son 61me anniversaire) et 65 ans (ne 75 ans), la signature de la demande d'adhsion ne constitue pas un engagement
pas avoir atteint son 65me Sans Dclaration d'Etat de Sant : dfinitif pour l'Assur, il peut renoncer son adhsion dans un dlai de 30 jours
anniversaire). Formule 4 : Dcs accidentel et PTIA calendaires rvolus suivant la date de signature de sa demande d'adhsion
accidentelle intgre dans son contrat de crdit.
Formule 5 : Dcs accidentel, PTIA Pour cela il lui suffit d'adresser au Prteur une lettre recommande avec avis de
accidentelle et ITT accidentelle. rception rdige selon le modle ci-dessous : Je soussign(e) M...........(nom,
Age compris entre 65 ans (avoir atteint Avec Dclaration d'Etat de Sant : prnom, adresse) dclare renoncer mon adhsion au contrat n que j'ai
son 65me anniversaire) et 75 ans (ne Formule 6 : Dcs seul. signe le.......... (lieu d'adhsion). Le...... (date et signature).
pas avoir atteint son 75me La renonciation est enregistre la date de rception par le Prteur de la lettre
anniversaire). de renonciation en recommand avec AR. La renonciation fait disparatre
Rappel : les Assurs non-rsidents ne sont pas ligibles aux formules 3 et 5. rtroactivement l'adhsion qui est considre comme n'ayant jamais exist. La
Sanction en cas de fausse dclaration : garantie cesse la date de rception de la lettre recommande de renonciation.
Conformment l'article L.113-8 du code des assurances, le contrat Le Prteur procde au remboursement de l'intgralit des cotisations verses
d'assurance est nul en cas de rticence ou de fausse dclaration dans un dlai de 30 jours calendaires rvolus compter de la date de rception
intentionnelle de la part de l'Assur, quand cette rticence ou cette fausse de la lettre recommande.
dclaration change l'objet du risque ou en diminue l'opinion pour l'Assureur, 6.2 Cas o l'Assur ne bnficie pas que de la garantie Dcs
alors mme que le risque omis ou dnatur par l'Assur a t sans a) Dlai pour exercer la facult de renonciation
- Si le contrat est vendu distance :
influence sur le sinistre. Les primes payes demeurent alors acquises
On entend par vente distance le contrat conclu au moyen d'une ou plusieurs
l'Assureur, qui a droit au paiement de toutes les primes chues titre de
techniques de commercialisation distance (cf. notamment vente par
dommages et intrts.
correspondance ou internet). Dans ce cas, ce dlai commence galement
4. DATE DE CONCLUSION DE L'ADHESION ET PRISE D'EFFET DES courir compter de la date de conclusion de l'adhsion (ou compter du jour o
GARANTIES l'intress reoit les conditions contractuelles et les informations mentionnes
4.1 Date de conclusion de l'adhsion l'article L.222-6 du code de la consommation si cette dernire date est
L'adhsion est conclue la date de signature par l'Emprunteur de la demande postrieure celle o l'adhsion est conclue).
d'adhsion intgre dans l'offre de contrat de crdit. Conformment l'article L. 112-2-1 du code des assurances, un dlai de
4.2 Prise d'effet des garanties renonciation de 14 jours calendaires rvolus s'applique.
Les garanties prennent effet la date de dblocage des fonds, sous rserve de - Si le contrat est vendu par dmarchage :
l'encaissement de la premire cotisation, y compris si le dlai de renonciation La vente par dmarchage est la sollicitation d'un client, mme sa demande,
vis au paragraphe FACULTE DE RENONCIATION n'a pas expir. son domicile, sa rsidence ou sur son lieu de travail, en vue de lui proposer
5. DUREE DE L'ADHESION ET DES GARANTIES l'adhsion un contrat.
5.1 Dure de l'adhsion et des garanties En vertu de l'article L 112-9 alina 1er du code des assurances, toute
L'adhsion est conclue pour la dure du crdit mentionne dans l'offre de contrat personne physique qui fait l'objet d'un dmarchage son domicile, sa
de crdit, sous rserve des cas de cessation de l'adhsion et des garanties viss rsidence ou son lieu de travail mme sa demande, et qui signe dans ce
l'article ci-dessous. cadre une proposition d'assurance ou un contrat des fins que n'entrent pas
5.2 Cessation de l'adhsion et des garanties dans le cadre de son activit commerciale ou professionnelle, a la facult d'y
Sauf en cas de rticence, omission ou dclaration fausse ou inexacte faite de renoncer par lettre recommande avec demande d'avis de rception pendant un
mauvaise foi, l'Assur, une fois admis ne peut tre exclu de l'assurance contre dlai de 14 jours calendaires rvolus compter du jour de la conclusion de
son gr tant qu'il fait partie du groupe des Assurs. l'adhsion sans avoir justifier de motif ni supporter de pnalits .
L'adhsion et toutes les garanties cessent : L'Assur ne peut plus exercer son droit de renonciation ds lors qu'il a
- au 80me anniversaire de l'Assur, connaissance d'un sinistre mettant en jeu une garantie du contrat.
- en cas d'exercice de la facult de renonciation selon les dispositions de l'article b) Modalits de renonciation
FACULTE DE RENONCIATION , Pour exercer son droit renonciation, l'Assur doit adresser au Prteur une
- en cas de cessation du paiement des cotisations, conformment l'article lettre recommande avec avis de rception rdige selon le modle suivant :
L.141-3 du code des assurances, Je soussign(e) M (Mme, Mlle) .. (nom,
- en cas de rsiliation du contrat entre l'Assureur et le Souscripteur, toutes les prnom, adresse) dclare renoncer l'adhsion au contrat n que j'ai signe le
garanties souscrites sont maintenues aux Assurs dans les conditions de cette . (Lieu d'adhsion).
notice, les cotisations continuent d'tre dues, Le (Date et signature) .
- au terme normal ou anticip de chaque crdit, c) Effets de la renonciation
- la date d'exigibilit anticipe du crdit, L'Assureur procde au remboursement de l'intgralit des cotisations verses
- la date de dchance du terme de chaque crdit, dans un dlai de 30 jours calendaires compter de la date de rception de la
- si l'Assur est caution ou garant, la date laquelle son engagement de lettre recommande avec AR. Les effets sur l'adhsion varient selon le mode de
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Rf. contrat :

commercialisation du contrat : l'assistance d'une tierce personne pour accomplir les quatre actes ordinaires de
- si l'assurance a fait l'objet d'une vente distance, l'adhsion est rpute ne la vie : se laver, s'habiller, se nourrir, se dplacer ;
jamais avoir exist et les garanties ne jouent pas, et ce ds rception de la lettre - la PTIA reconnue par l'Assureur doit tre survenue avant son 65me
de renonciation en recommand avec avis de rception. anniversaire.
- si l'assurance a fait l'objet d'une vente par dmarchage, l'adhsion est 9.2 Prestations :
rsilie compter de la rception de la lettre de renonciation en recommand La prestation est identique celle prvue en cas de dcs. Elle est verse la
avec avis de rception. date de reconnaissance de la Perte Totale et Irrversible d'Autonomie par
L'Assur reste cependant tenu au paiement intgral de la cotisation ds lors que, l'Assureur.
aprs avoir renonc, il demande la prise en charge d'un sinistre n durant la 9.3 Dclaration de sinistre, formalits remplir :
priode de garantie mais dont il n'avait pas connaissance au jour de la Le sinistre doit tre dclar CNP Assurances - TSA 10681 - 44968 NANTES
renonciation. CEDEX 9.
7. BENEFICIAIRES Les documents mdicaux peuvent tre adresss sous pli confidentiel au Mdecin
Le bnficiaire des prestations est le Prteur. conseil de l'Assureur, CNP Assurances - TSA 57161 75716 Paris Cedex 15.
Si plusieurs personnes sont assures pour un mme crdit, l'Assureur limite ses Pices fournir :
prestations aux sommes qui seraient verses pour une seule personne assure. - une copie de la demande d'adhsion incluse dans le contrat de crdit,
8. GARANTIE DECES - le tableau d'amortissement en vigueur la date du sinistre pour chaque prt,
8.1 Dfinitions : - une copie de l'offre de prt,
Le dcs par suite d'accident ou de maladie (suivant la formule souscrite) est - une attestation mdicale remplie sur l'imprim de l'Assureur, par le mdecin
pris en charge s'il survient avant le 80me anniversaire de l'Assur. traitant de l'Assur et lui-mme,
8.2 Prestations : - le justificatif de l'allocation pour assistance d'une tierce personne.
L'Assureur verse au Prteur : En cas d'accident ayant entrain la perte totale et irrversible d'autonomie :
- le capital assur restant d tel qu'il ressort du tableau d'amortissement, arrt - les pices officielles indiquant les circonstances de l'accident et tablissant le
au jour du dcs. Si le dcs survient le jour d'une chance, celle-ci est lien de causalit entre l'accident et la perte totale et irrversible; la preuve du lien
considre comme postrieure au dcs, de causalit incombant l'Assur ou ses ayants droit.
- le montant des fonds non encore verss la date du dcs, si pour le prt Et si l'Assur est salari, fonctionnaire ou assimil :
consenti, la totalit du capital n'a pas t dbloque, sous rserve que les - la notification de la pension d'invalidit troisime catgorie tablie par la
cotisations correspondantes aient t rgles. Scurit Sociale ou la notification de la rente accident du travail 100 %.
Cas particuliers des prts avec diffr d'amortissement : Ces documents devront tre libells ou traduits en franais et certifis par
Durant la phase de diffr, l'Assureur verse au Prteur : un membre de la reprsentation lgale franaise dans le pays d'origine du
l Pour les prts comportant un diffr d'amortissement en capital seulement, sinistre.
- le montant du capital initial du prt, Le versement de la prestation est subordonn la production de ces
- les intrts courus entre la dernire chance qui prcde le dcs et le jour justificatifs.
du dcs, En tout tat de cause, les pices justificatives manant de la Scurit
l Pour les prts comportant un diffr d'amortissement en capital et intrt, Sociale, organismes similaires ou de la CDAPH (Commission des droits et
- le montant du capital initial du prt de l'autonomie des personnes handicapes) n'engagent pas l'Assureur et ne
- les intrts contractuels courus jusqu'au jour du dcs. sauraient elles seules justifier la ralisation du risque.
A l'issue de la priode de diffr, l'assureur verse au Prteur, le capital assur 10. GARANTIE INCAPACITE TOTALE DE TRAVAIL (ITT)
restant d au jour du dcs. Si le dcs survient le jour d'une chance, celle-ci 10.1 Dfinition de la garantie :
est considre comme postrieure au dcs. Si l'Assur est en activit professionnelle ou en recherche d'emploi au jour
Les ventuelles chances impayes, les intrts de retards ou pnalits ne du sinistre :
sont pas indemniss. Lorsque l'Assur est, sur prescription mdicale, dans l'impossibilit absolue
8.3 Dclaration de sinistre, formalits remplir : constate par le Mdecin conseil de l'Assureur par suite d'un accident ou d'une
Le sinistre doit tre dclar CNP Assurances - TSA 10681 - 44968 NANTES maladie (suivant la formule souscrite) survenant aprs la date d'effet des
CEDEX 9. garanties et avant son 65me anniversaire d'exercer son activit professionnelle
Les documents mdicaux peuvent tre adresss sous pli confidentiel au Mdecin ou toute recherche d'emploi, mme partiellement.
conseil de l'Assureur, CNP Assurances - TSA 57161 75716 Paris Cedex 15. Si l'Assur est sans activit professionnelle au jour du sinistre et ne peroit
Pices fournir :
pas d'allocation du Ple Emploi ou d'organisme similaire :
- un bulletin de dcs original,
Lorsque l'Assur est dans l'impossibilit absolue constate par le Mdecin
- un certificat mdical indiquant si le dcs est d ou non une cause
accidentelle et certifiant que le dcs n'appartient pas aux risques exclus dfinis conseil de l'Assureur par suite d'un accident ou d'une maladie (suivant la formule
au paragraphe RISQUES EXCLUS (imprim fourni par l'Assureur), souscrite) survenant aprs la date d'effet des garanties et avant son 65me
- une copie du rapport de police ou de gendarmerie s'il existe. anniversaire d'exercer une quelconque activit mme partiellement.
En cas d'accident ayant provoqu le dcs: Attention : si l'Assur est la caution (ou encore le garant quelque titre que ce
- les pices officielles indiquant les circonstances de l'accident et tablissant le soit du financement), la garantie Incapacit Totale de Travail ne lui est acquise
lien de causalit entre l'accident et le dcs; la preuve du lien de causalit qu'en cas d'insolvabilit de l'emprunteur principal et si elle apporte la preuve
incombant aux ayants droit de l'Assur. qu'elle est le payeur rgulier et reconnu du prt concern depuis au moins trois
Ces documents devront tre libells ou traduits en franais et certifis par mois (3 mois) continus au jour du sinistre.
un membre de la reprsentation lgale franaise dans le pays d'origine du L'Incapacit Totale de Travail peut tre temporaire ou permanente.
sinistre. A la date de consolidation de l'tat de sant de l'Assur, et au plus tard trois ans
aprs le dbut de son ITT, le Mdecin conseil de l'Assureur fixe le taux
Le versement de la prestation est subordonn la production de ces
d'incapacit permanente de l'Assur sur la base du tableau ci-aprs.
justificatifs.
Si l'Assur exerce une activit professionnelle rmunre au jour du sinistre, ce
9. GARANTIE PERTE TOTALE ET IRREVERSIBLE D'AUTONOMIE taux est dtermin en fonction de son taux d'incapacit fonctionnelle et
(PTIA) professionnelle.
9.1 Dfinition : Si l'Assur n'exerce pas d'activit professionnelle rmunre au jour du sinistre,
Un Assur est en tat de Perte Totale et Irrversible d'Autonomie lorsque les ce taux est dtermin en fonction du taux d'incapacit fonctionnelle.
trois conditions suivantes sont remplies cumulativement : Le taux d'incapacit fonctionnelle :
- l'invalidit dont il est atteint le place dans l'impossibilit totale et dfinitive de se Ce taux est apprci en dehors de toute considration professionnelle. Il tient
livrer toute occupation et toute activit rmunre ou pouvant lui procurer compte uniquement de la diminution de la capacit physique ou mentale de
gain ou profit ; l'Assur, suite son accident ou sa maladie, par rfrence au barme
- elle le met dfinitivement dans l'obligation de recourir de faon permanente d'valuation des taux d'incapacit en droit commun (dition du concours mdical
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Rf. contrat :

la plus rcente au jour de l'expertise). l Si l'Assur n'exerce pas d'activit professionnelle rmunre au jour du
Le taux d'incapacit professionnelle : sinistre :
Ce taux est apprci en fonction du degr et de la nature de l'incapacit totale de l la prise en charge est limite 50 % de la base de calcul.
l'Assur par rapport sa profession. Il tient compte de la capacit de l'Assur l toutes les autres conditions de cette notice ainsi que le taux de cotisation
l'exercer antrieurement l'accident ou la maladie (suivant la formule choisie), restent inchangs.
des conditions d'exercice normales de sa profession et de ses possibilits Ne sont pas pris en compte :
d'exercice restantes, sans considration des possibilits de reclassement dans - les retards de paiement d'chances, les pnalits ou intrts de retard
une profession diffrente. appliqus par le Prteur,
TAUX D'INCAPACIT DU CONTRAT D'ASSURANCE : - les augmentations d'chance non prvues au contrat de crdit et intervenues
Taux Taux d'incapacit fonctionnelle moins de 6 mois avant l'Incapacit Totale de Travail ou pendant l'Incapacit
d'incapacit Totale de Travail.
60 70 80 90 100
professionnelle c) Fin des prestations Incapacit Totale de Travail
30 48% 53% 58% 62% 67% En complment des causes de cessation des garanties cites au paragraphe
40 52% 58% 64% 69% 74% DUREE DE L'ADHESION ET DES GARANTIES , les prestations ITT cessent:
50 56% 63% 68% 74% 79% - ds la reprise d'une activit professionnelle, mme temps partiel,
60 60% 66% 73% 79% 84% - ds que l'Assur ne se trouve plus en tat d'Incapacit Totale de Travail au
70 63% 70% 77% 83% 89% sens du contrat,
80 66% 73% 80% 87% 93% - ds que l'Assur ne justifie plus d'une prescription mdicale,
90 69% 76% 83% 90% 97% - ds que l'Assur atteint son 65me anniversaire.
100 71% 79% 86% 93% 100% 10.3 Dclaration de sinistre, formalits remplir :
Si le taux d'incapacit fix sur la base de ce tableau est gal ou suprieur 66 En vue du rglement des prestations, il revient l'Assur (ou ses ayants-droit),
%, les prestations de l'Assureur sont maintenues, si le taux d'incapacit fix sur l'issue de la priode de franchise et au plus tard dans le dlai de 90 jours suivant
la base de ce tableau est infrieur 66 %, les prestations ne sont pas l'expiration de la priode de franchise, de fournir les documents ci-aprs. A
maintenues et plus aucune prestation n'est due. dfaut de dclaration de sinistre dans ce dlai, une dchance partielle de
10.2 Prestations : garantie peut tre applique, conformment l'article L113-2 4 du code des
a) Dlai de franchise : assurances, ds lors que cette dclaration tardive cause un prjudice
Les prestations sont dues l'issue d'un dlai de franchise de 90 (quatre-vingt-dix) l'Assureur. La prise en charge dbutera alors au jour de la rception du
jours continus d'incapacit totale d'activit. Ce dlai de franchise qui n'est jamais dossier complet par l'Assureur.
indemnis dbute au premier jour de chaque ITT. Il n'est pas appliqu si, aprs Le sinistre doit tre dclar CNP Assurances - TSA 10681 - 44968 NANTES
une priode d'incapacit totale d'activit indemnise par l'Assureur, l'Assur a CEDEX 9.
repris une activit pendant moins de 90 (quatre-vingt-dix) jours et si l'Assur est Les documents mdicaux peuvent tre adresss sous pli confidentiel au Mdecin
de nouveau en incapacit totale d'activit pour le mme accident ou la mme conseil de l'Assureur CNP Assurances - TSA 57161 - 75716 Paris Cedex 15.
maladie (selon la formule choisie). Pices fournir :
b) Montant des prestations : - une copie de la demande d'adhsion incluse dans le contrat de crdit,
Base de calcul : - le tableau d'amortissement en vigueur la date du sinistre pour chaque prt,
L'assureur prend en charge, pendant la dure de l'arrt de travail et aprs - une copie de l'offre de prt,
application du dlai de franchise, le paiement des chances de crdit venant - une attestation mdicale remplie sur l'imprim de l'Assureur par le mdecin
chance selon le fonctionnement normal du contrat de crdit, au prorata du traitant de l'Assur et lui-mme.
nombre de jours correspondant l'arrt total de travail, dans les limites En cas d'accident:
indiques au paragraphe ci-dessous. - les pices officielles indiquant les circonstances de l'accident et tablissant le
l Si l'Assur exerce une activit professionnelle rmunre au jour du lien de causalit entre l'accident et l'Incapacit Totale de Travail ; la preuve du
sinistre : lien de causalit incombant l'Assur ou ses ayants droit.
L'Assureur verse 100 % de la base de calcul dans la limite de 166 (cent t Si l'Assur est salari, fonctionnaire ou assimil :
soixante-six euros) par jour si un seul prt est garanti, et de 233 (deux cent - les justificatifs des rmunrations et indemnits imposables verses par les
trente-trois euros) par jour, si plusieurs prts sont garantis en Incapacit Totale employeurs et organismes de prvoyance au cours des douze mois prcdant
de Travail au titre du contrat. l'Incapacit Totale de Travail de l'Assur,
Dans ce cas, les prestations sont limites la diminution de rmunration. - au cours de la priode indemnise :
l les bulletins de paye et/ou les justificatifs d'allocations et pensions de
Dfinition de la diminution de la rmunration :
La diminution de rmunration est gale la diffrence entre la rmunration de prretraite et de retraite,
l les bordereaux de paiement des prestations verses par l'organisme du
rfrence et la rmunration perue au cours de la priode indemnise. Si
plusieurs prts sont garantis en Incapacit Totale de Travail par l'Assureur, le rgime social de l'Assur et l'organisme de prvoyance complmentaire de
cumul des prestations dues au titre de ces diffrents prts est limit la l'Assur,
l les documents qui justifient de l'tat d'Incapacit Totale de Travail de l'Assur,
diminution de la rmunration.
l la notification d'attribution de la pension d'invalidit ou rente accident du travail
t La rmunration de rfrence est gale la moyenne mensuelle des
rmunrations et indemnits imposables verses par l'employeur au cours de l'Assur par la Scurit sociale ou tout organisme assimil,
l les justificatifs de paiement de pension d'invalidit ou rente accident du travail.
des douze mois prcdant l'Incapacit Totale de Travail. Elle est indexe :
- au 1 er juillet de chaque anne ds lors que 18 mois au moins se sont t Si l'Assur n'est pas salari ni fonctionnaire ni assimil :
couls depuis l'Incapacit Totale de Travail, - les certificats mdicaux d'Incapacit Totale de Travail.
- selon la formule d'indexation : R x In Ces documents devront tre libells ou traduits en franais et certifis par
In-1 un membre de la reprsentation lgale franaise dans le pays d'origine du
R = rmunration de rfrence sinistre.
In = indice au 1 er Janvier de l'anne en cours Le versement des prestations est subordonn la production de ces
In-1 = indice au 1 er Janvier de l'anne prcdente justificatifs.
L'indice I est celui de l'volution des salaires pour l'ensemble des catgories du En tout tat de cause, les pices justificatives manant de la Scurit
secteur priv, ou tout autre indice officiel publi par l'INSEE venant s'y substituer. Sociale, organismes similaires ou de la CDAPH (Commission des droits et
t La rmunration perue au cours de la priode indemnise est le total : de l'autonomie des personnes handicapes) n'engagent pas l'Assureur et ne
l des rmunrations et indemnits imposables verses par l'employeur, sauraient elles seules justifier la ralisation du risque.
l des prestations verses par la Scurit sociale ou un organisme assimil, Versement des prestations :
l des prestations verses par les organismes de prvoyance complmentaire, Les prestations sont verses mensuellement au prorata du nombre de jours
l des allocations et pensions de prretraite et de retraite. d'incapacit justifis. Les chances trimestrielles, semestrielles ou annuelles
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Rf. contrat :

sont dcomposes en chances mensuelles gales. 8.2 soient communiques.


11. RISQUES EXCLUS l les risques de PTIA et ITT sont galement couverts sous rserve que la
Dcs : l'Assureur couvre tous les risques de dcs, l'exclusion : preuve soit fournie au moyen de documents tablis par l'autorit mdicale
- du suicide de l'Assur lorsqu'il survient pendant la premire anne locale et viss par le mdecin attach la reprsentation franaise (consulat
d'assurance compter de la prise d'effet des garanties, ou ambassade) du pays concern et sous rserve de la possibilit de contrle
- de sinistres rsultant d'une faute intentionnelle ou dolosive de l'Assur par l'Assureur dans les conditions prvues l'article CONTRLE MEDICAL.
viss l'article L. 113-1 du code des assurances ; A dfaut, les garanties seraient maintenues mais le droit aux prestations serait
- des risques de navigation arienne autres que ceux encourus pour des suspendu jusqu'au retour en France mtropolitaine, dans les DROM-COM, dans
vols entrepris bord d'un appareil muni d'un certificat valable de un pays de l'Union Europenne, ou un pays limitrophe de la France
mtropolitaine.
navigabilit et conduit par un pilote possdant un brevet et une licence non
prime, ce pilote pouvant tre l'Assur lui-mme. 13. CONTROLE MEDICAL
- des matches, courses, paris, comptitions sportives auxquels participe Il n'existe aucun lien entre les dcisions du Mdecin conseil de l'Assureur
l'Assur, titre professionnel ou sous contrat rmunr, relatives la perte totale et irrversible d'autonomie et l'incapacit totale
- des accidents de la circulation rsultant de la consommation par l'Assur, de travail et celles de la Scurit sociale.
de boissons alcoolises constate par une alcoolmie gale ou suprieure L'Assureur se rserve le droit de vrifier les dclarations et de contester les
conclusions des certificats mdicaux qui lui sont fournis.
au taux rglementaire prvu en matire d'accident de la circulation, en
Il peut alors faire contrler ses frais, par un mdecin, l'tat de sant de
vigueur la date du sinistre,
l'Assur. Ce contrle mdical peut avoir lieu en prsence d'un mdecin au choix
- des sports ariens qui ncessitent ou non l'utilisation d'un engin moteur de l'Assur et ses frais. Si l'Assur s'oppose ce contrle, il perd droit aux
se rapportant des comptitions, dmonstrations, acrobaties, raids, prestations.
tentatives de records, vol sur prototypes, vol d'essai, sauts effectus avec Les frais ventuellement engags par l'Assur pour se rendre la convocation
des parachutes non homologus, vol sur ailes volantes, deltaplane, de l'Assureur en vue d'une visite mdicale restent la charge de l'Assur.
parachutisme ascensionnel, parapente, En outre, l'Assureur se rserve le droit d'effectuer pendant toute la dure de
- Les consquences de participation des comptitions, dmonstrations, l'ITT, des contrles mdicaux auprs d'un mdecin dsign par lui et ses frais.
acrobaties, raids, rallyes de vitesse, ncessitant l'utilisation d'un engin Les conclusions de ces contrles, peuvent conduire une cessation de prise en
moteur ; charge par l'Assureur. Si aprs l'un de ces contrles, la dcision de l'Assureur
- des rixes auxquelles l'Assur participe de faon active, sauf les cas de est conteste par l'Assur, une procdure de conciliation peut-tre demande
lgitime dfense, d'assistance personne en danger et d'accomplissement du par l'Assur selon les modalits prvues l'article PROCEDURE DE
devoir professionnel, CONCILIATION ET TIERCE EXPERTISE .
- des consquences d'une guerre civile ou trangre, d'une insurrection, Si l'Assur refuse de se soumettre la visite mdicale ou s'il ne peut tre joint
d'une meute, d'un attentat, d'un acte de terrorisme, quel que soit le lieu o par dfaut de notification de changement d'adresse, la prise en charge est
se droule cet vnement et quels qu'en soient les protagonistes, des lors suspendue et reprendra le cas chant compter de la date de la visite
que l'Assur y prend une part active, sauf pour les militaires de carrire en mdicale.
mission. Les gendarmes, les policiers, les pompiers et les dmineurs dans 14. PROCEDURE DE CONCILIATION ET TIERCE EXPERTISE
l'exercice de leur profession, ne sont pas viss par cette exclusion. 14.1 Conciliation
- des consquences d'actes de nature terroriste perptrs au moyen de, ou L'Assur qui conteste la dcision de l'Assureur suite un contrle mdical, sauf
utilisant directement ou indirectement, toute matire radioactive ou d'origine si cette dcision est la consquence d'une fausse dclaration, peut demander
chimique ou bactriologique ou virale. l'ouverture d'une procdure de conciliation dans les douze mois suivant la date
- les consquences d'effets directs ou indirects d'explosion, de dgagements laquelle la dcision de l'assureur lui sera notifie. Cette demande doit tre
de chaleur, d'inhalations ou d'irradiation provenant de transmutations de formule par crit.
noyaux d'atomes ; Pour ce faire, l'Assur doit retourner l'Assureur le document PROCEDURE
Perte Totale et Irrversible d'Autonomie : DE CONCILIATION EN CAS DE SINISTRE dans les trois mois suivant son
Sont exclus les risques lists pour la garantie dcs, hormis l'exclusion envoi par l'Assureur, accompagn d'un certificat mdical demand dans ce
concernant le suicide, ainsi que les suite et consquences : document, ou dfaut, dans ce mme dlai, faire parvenir l'Assureur :
- de maladies ou d'accidents qui sont le fait volontaire de l'Assur ou de - une lettre demandant expressment la rvision de son dossier et prcisant
celles qui rsultent de tentatives de suicide ou de mutilation volontaire, ou qu'il accepte les rgles de procdure de conciliation ci-aprs et s'engage
de refus de se soigner au sens de l'article L 324-1 du code de la scurit avancer, le cas chant, les honoraires d'un tiers expert,
et
sociale,
- un certificat mdical justifiant sa rclamation et dtaillant l'tat de sant de
- des accidents rsultant de l'usage par l'Assur de stupfiants, de
l'Assur au jour du dernier contrle mdical effectu par l'Assureur, ainsi que
substances mdicamenteuses en dehors des limites de prescription
son volution depuis cette date.
mdicale, Le mdecin que l'Assur aura dsign et le Mdecin contrleur de l'Assureur,
- de la participation de l'Assur toutes comptitions (et leurs essais) rechercheront une position commune relative l'tat de sant de l'Assur.
comportant l'utilisation de vhicules ou d'embarcations moteur. L'accord ventuel des parties sera formalis par la signature d'un procs-verbal
Est exclue la PTIA qui survient alors que l'Assur est en prretraite ou en d'accord.
retraite, quelle qu'en soit la cause, y compris pour inaptitude au travail. Si cet accord n'est pas obtenu, la procdure de tierce expertise dcrite ci-aprs
Incapacit Totale de Travail : Sont exclus les risques lists pour la garantie est mise en uvre.
perte totale et irrversible d'autonomie, ainsi que les suites et consquences: 14.2 Tierce expertise
- d'une affection psychiatrique ; affection psychotique ; affection nvrotique; L'Assureur invite son Mdecin contrleur et le mdecin dsign par l'Assur
dpression nerveuse ; syndrome anxio-depressif ; tat dpressif ; anxit, dsigner un mdecin tiers expert afin de procder un nouvel examen. A dfaut
sauf si une hospitalisation de plus de 15 jours continus a t ncessaire pendant d'entente sur la dsignation du mdecin tiers, la procdure prend fin.
cette incapacit ou si l'Assur a t mis par jugement sous tutelle ou curatelle, Les conclusions de cet expert s'imposent aux parties, sans prjudice des recours
- d'une atteinte vertbrale ou discale ou radiculaire : lumbago, lombalgie, qui pourront tre exercs par les voies de droit.
sciatalgie, cruralgie, nvralgie cervico brachiale, protrusion discale, hernie Quelle que soit l'issue de cette procdure, l'Assur prendra en charge les frais et
discale, dorsalgie, cervicalgie, coccygodynie, sauf si cette atteinte ncessite honoraires de son mdecin ainsi que la moiti des frais et honoraires du
une intervention chirurgicale pendant cette incapacit. mdecin tiers expert.
12. TERRITORIALITE En tout tat de cause, les parties conservent le droit de saisir les tribunaux.
Pour tous les voyages et sjours dans des lieux autres que les pays de l'Union
Europenne, les DROM COM, les pays limitrophes de la France mtropolitaine:
l le risque de dcs est couvert sous rserve que les pices listes l'article
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Rf. contrat :

15. RECLAMATION ET MEDIATION 17. COTISATIONS - CONDITIONS DE REGLEMENT


Pour toute rclamation, l'Assur peut s'adresser CNP Assurances - TSA 10681 La cotisation est calcule sur le capital initial assur, quel que soit le montant
- 44968 NANTES CEDEX 9. dbloqu, en fonction de l'ge de l'Assur la date d'effet des garanties.
En cas de dsaccord avec une dcision de l'Assureur et aprs avoir puis les Elle est due ds la date d'effet des garanties et est payable priodiquement lors
voies de recours auprs de ce dernier, l'Assur ou ses ayants droit pourront de chaque chance de remboursement du prt.
saisir le Mdiateur de la FFSA - BP 290 - 75425 PARIS CEDEX 9. L'avis du La cotisation est rgle notamment par prlvement en mme temps que
Mdiateur ne s'impose pas aux parties en litige, qui conservent le droit de saisir l'chance de remboursement de crdit, sur un compte ouvert au nom de
les tribunaux. l'Assur auprs d'un tablissement franais ou de l'Union europenne.
La saisine du Mdiateur n'interrompt pas le dlai de prescription dfini au Pour les prts avec diffr en capital et en intrts, la cotisation d'assurance est
paragraphe DELAI DE PRESCRIPTION . galement due ds la date d'effet des garanties. Le taux de cotisation, taxes en
16. DELAI DE PRESCRIPTION vigueur comprises, est constant pendant toute la dure du prt. Il ne subit pas de
Conformment aux articles L.114-1 et L.114-2 du code des assurances : toutes rduction la fin des garanties PTIA et ITT.
actions drivant d'un contrat d'assurance sont prescrites dans le dlai de deux Conformment l'article L.141-3 du code des assurances, le Prteur peut
ans compter de l'vnement qui y donne naissance. exclure du contrat un Assur qui cesse de payer ses cotisations. Cette
Toutefois, ce dlai ne court, que du jour o : exclusion ne peut intervenir qu'au terme d'un dlai de quarante jours
l en cas de rticence, omission, dclaration fausse ou inexacte sur le risque compter de l'envoi par les Prteurs d'une lettre recommande de mise en
couru, que du jour o l'Assureur en a eu connaissance ; demeure adresse au plus tt dix jours aprs la date d'exigibilit des
l en cas de sinistre, que du jour o les intresss en ont eu connaissance, s'ils cotisations.
prouvent qu'ils l'ont ignor jusque-l. 18. INFORMATIQUE ET LIBERTES
l Quand l'action de l'Assur contre l'Assureur a pour cause le recours d'un tiers,
Les informations recueillies sont rgies par les dispositions de la loi Informatique,
le dlai de la prescription ne court que du jour o ce tiers a exerc une action fichiers et liberts du 6 janvier 1978 modifie. Elles sont ncessaires
en justice contre l'Assur ou a t indemnis par ce dernier. La prescription l'adhsion et la gestion du contrat d'Assurance et sont destines, cette fin,
est porte dix ans dans les contrats d'assurance sur la vie lorsque le CNP Assurances, responsable du traitement, au co-assureur, l'organisme
bnficiaire est une personne distincte du souscripteur et, dans les contrats prteur ainsi qu' leurs mandataires, aux rassureurs, aux prestataires et aux
d'assurance contre les accidents atteignant les personnes, lorsque les organismes professionnels concerns.
bnficiaires sont les ayants droit de l'Assur dcd. Pour les contrats L'Assur dispose d'un droit d'accs et de rectification des donnes le concernant
d'assurance sur la vie, nonobstant les dispositions ci-dessus, les actions du qu'il peut exercer tout moment auprs de CNP Assurances - Correspondant
bnficiaire sont prescrites au plus tard trente ans compter du dcs de Informatique et Liberts - 4, place Raoul Dautry - 75716 PARIS CEDEX 15.
l'Assur. Par ailleurs, l'organisme prteur pourra adresser l'Assur des offres sur ses
La prescription est interrompue par une des causes ordinaires d'interruption de produits et services sauf opposition de sa part. Dans ce cas, l'Assur lui
la prescription et par la dsignation d'experts la suite d'un sinistre. adressera un courrier en ce sens.
L'interruption de la prescription de l'action peut, en outre, rsulter de l'envoi
d'une lettre recommande avec accus de rception adresse par l'assureur
l'Assur en ce qui concerne l'action en paiement de la prime et par l'Assur
l'Assureur en ce qui concerne le rglement de l'indemnit.
Les causes ordinaires d'interruption de la prescription sont :
- La reconnaissance par le dbiteur du droit de celui contre lequel il prescrivait ;
- La demande en justice, mme en rfr, y compris lorsqu'elle est porte devant
une juridiction incomptente ou lorsque l'acte de saisine de la juridiction est
annul par l'effet d'un vice de procdure ;
- Une mesure conservatoire prise en application du code des procdures civiles
d'excution ou un acte d'excution force.

CNP Assurances - socit anonyme au capital de 686 618 477 euros entirement libr - 341 737 062 RCS Paris - Sige social : 4 place Raoul Dautry - 75716 PARIS CEDEX 15 -
Tl : 01 42 18 88 88 - www.cnp.fr - Entreprise rgie par le code des assurances - GROUPE CAISSE DES DEPOTS
BPCE - socit anonyme directoire et conseil de surveillance au capital de 155 742 320 euros inscrite au RCS Paris N 493 455 042, Sige social : 50, avenue Pierre Mends
France -75201 Paris Cedex 13
BPCE Vie - socit anonyme au capital de 110 943 568 euros - 349 004 341 RCS Paris - Sige social : 30, avenue Pierre Mends France - 75013 Paris France - Entreprise rgie par
le code des assurances. Filiale de Natixis Assurances
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Rf. contrat :
LA CONVENTION AERAS
(s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrav de Sant)

La convention AERAS, signe entre les professionnels de la banque et de bnficiez d'un PTZ+, les surprimes d'assurance de ce prt seront intgralement
l'assurance, des associations de malades et de consommateurs et les Pouvoirs prises en charge par les professionnels.
Publics, a pris effet en Janvier 2007, pour faciliter l'accs au crdit des
personnes prsentant un risque aggrav de sant. Cette convention a t 6 - Que prvoit la convention AERAS pour le risque d'invalidit ?
rvise en fvrier 2011, pour apporter de nouvelles avances par rapport Dans votre intrt, comme dans celui de la banque, il est prfrable que le
l'engagement prcdent. risque d'invalidit soit couvert par les garanties adaptes pour les prts
immobiliers et professionnels. En effet, au cours du remboursement du crdit,
1 - Qui est concern et qu'est-ce qu'un risque aggrav de sant ? votre tat de sant peut se dgrader. Cette situation peut entraner ventuellement
Lorsque vous souhaitez emprunter, vous avez dans la plupart des cas un dsquilibre de vos revenus et donc de votre budget.
souscrire une assurance emprunteur pour protger la banque et vous-mme Les Assureurs tudient systmatiquement les demandes d'assurance invalidit
(voire vos hritiers) contre les risques de dcs et d'invalidit. ds lors qu'elle est souscrite. Ils vous proposeront :
Les engagements pris dans la convention AERAS vous concernent si vous - si la couverture du risque invalidit n'est pas possible, au minimum la
prsentez pour l'assurance un risque aggrav de sant. Cela signifie que votre couverture du risque de perte totale et irrversible d'autonomie,
tat de sant (ou votre handicap) actuel ou pass, pourrait ventuellement vous - si elle est possible, une garantie invalidit :
empcher d'obtenir une couverture d'assurance aux conditions standards. l aux conditions standard avec le cas chant, exclusion(s) et/ou surprime ;
l spcifique telle que prvue par la Convention AERAS. Lorsqu'elle est
2 - O puis-je m'informer sur les dispositions de la convention AERAS ? propose, cette garantie ne comporte aucune exclusion concernant la
Vous trouverez une information complte sur la Convention AERAS sur les pathologie dclare par l'assur. A dfaut, les Assureurs vous proposeront au
sites internet www.lesclesdelabanque.com ou sur le site officiel www.aeras-info.fr. minimum la couverture du risque de perte totale et irrversible d'autonomie.
A partir de ce site, vous pouvez tlcharger gratuitement le texte intgral de la
convention AERAS. 7 - Suis-je oblig d'accepter le contrat d'assurance groupe propos par ma
Vous pouvez galement obtenir des informations sur le site de votre Banque Banque ?
Populaire www.banquepopulaire.fr ou contacter votre agence qui vous Si le contrat d'assurance groupe de votre banque ne vous apporte pas une
communiquera les coordonnes du rfrent AERAS de votre Banque Populaire. rponse satisfaisante, vous pouvez en proposer un autre. Les banques se sont
engages accepter un contrat individuel d'assurance dcs et invalidit que
3 - Comment est respecte la confidentialit des informations concernant vous pourriez souscrire directement auprs d'un Assureur, ds lors que ce
ma sant ? contrat prsente un niveau de garantie quivalent au contrat groupe. Les
La convention AERAS raffirme l'obligation de confidentialit des informations conditions d'emprunt du crdit seront les mmes qu'elle que soit la solution
personnelles concernant votre sant. Vous tes cens rpondre seul au d'assurance retenue. Sachez cependant que les taux d'intrt peuvent
questionnaire de sant, qu'il s'agisse d'un formulaire papier ou d'un document nanmoins voluer pendant la dure d'instruction de votre dossier d'assurance.
lectronique scuris. Par souci de confidentialit, votre conseiller bancaire ne
vous assistera qu' votre demande. 8 - Quel est le dlai de traitement des demandes de prt avec la convention
Le questionnaire mdical que vous avez remplir comporte des questions AERAS ?
prcises sur des vnements relatifs votre tat de sant et en aucun cas ne Les professionnels de l'assurance et de la banque se sont engags donner
fait rfrence aux aspects intimes de votre vie prive. Vous pouvez insrer votre une rponse votre demande de prt immobilier dans un dlai global de 5
questionnaire, une fois rempli, dans une enveloppe cachete et seul le service semaines pour un dossier complet, dont 3 semaines maximum pour la rponse
mdical de l'Assureur en prendra connaissance. S'il a besoin d'informations de l'Assureur et 2 semaines maximum pour celle de la banque aprs
complmentaires, il prendra contact avec vous pour vous demander des connaissance de votre acceptation de la proposition de l'assurance.
examens mdicaux spcifiques. Les professionnels de la banque s'engagent, dans la convention AERAS, vous
informer par crit de tout refus du prt qui aurait pour seule origine un problme
4 - Comment la convention AERAS s'applique-t-elle aux prts immobiliers et d'assurance. Si l'assurance vous est refuse, vous pouvez, soit directement, soit
aux prts professionnels ? par l'intermdiaire d'un mdecin de votre choix, prendre contact avec le
Si votre tat de sant ne vous permet pas d'tre assur par le contrat de mdecin de l'Assureur, pour obtenir des prcisions sur les raisons mdicales du
l'Assureur aux conditions standard, votre dossier sera automatiquement refus.
examin un 2me niveau par un service mdical spcialis. Vous n'avez rien Bon savoir
faire. Si, l'issue de cet examen, une proposition d'assurance ne peut toujours Vous pouvez anticiper la question de l'assurance, notamment si vous pensez
pas vous tre tablie, votre dossier sera examin, automatiquement et sans prsenter un risque aggrav de sant. Ainsi, avant mme d'avoir sign une
intervention de votre part, par un 3me niveau national, constitu d'experts promesse de vente ou sans attendre que votre demande de prt soit
mdicaux de l'assurance. Cet ultime examen ne concerne que les prts complte vous pouvez dposer une demande de couverture, auprs de votre
immobiliers et les prts professionnels rpondant aux conditions suivantes : banque ou d'une entreprise d'assurance. Cette anticipation vous permettra
- montant maximum : 320 000 (les crdits relais tant exclus de ce plafond d'avoir une dcision d'assurance avant que votre projet immobilier soit boucl.
lorsqu'il s'agit de l'acquisition de la rsidence principale) Dans ces conditions, si vous obtenez un accord d'assurance pour garantir un
- votre ge en fin de prt n'excde pas 70 ans. crdit immobilier, cet accord est valable 4 mois, et il reste acquis mme si,
A dfaut d'accord de l'assurance au 3me niveau : voir question 9 pendant ces 4 mois, le logement financer par le crdit change.

5 - Que se passe-t-il si, en raison de mon tat de sant et de mes revenus,


9 - Que faire si l'accord de l'assurance ne peut tre obtenu ?
le cot de l'assurance est trop lev ?
Sans assurance emprunteur possible pour garantir votre prt (ou si ses
La convention AERAS a prvu la prise en charge par les professionnels d'une
garanties paraissent insuffisantes pour le succs de votre opration), la banque
partie des surprimes ventuelles pour les personnes aux revenus modestes,
va chercher d'autres moyens pour vous permettre de raliser votre projet. Elle
dans le cadre de l'achat d'une rsidence principale ou d'un prt professionnel.
essaiera avec vous, la place de l'assurance, de trouver une garantie
Vous pouvez bnficier de ce dispositif si votre revenu ne dpasse pas un
alternative ou complmentaire. Il peut s'agir par exemple d'une garantie
plafond fix en fonction du nombre de parts de votre foyer fiscal et du Plafond
personnelle, comme la caution d'une personne solvable, d'une garantie relle
de la Scurit Sociale (PSS) :
comme le nantissement d'un capital plac, de la dlgation d'un contrat
- revenu < 1 fois le PSS si votre nombre de parts est 1
d'assurance-vie ou de prvoyance individuelle, ou encore d'une hypothque sur
- revenu <1,25 fois le PSS, si votre nombre de parts est de 1,5 2,5
un bien immobilier autre que le bien financer. Dans tous les cas, c'est la
- revenu < 1,5 fois si votre nombre de parts est 3 ou plus.
banque qui apprciera la valeur de cette garantie alternative. Une fiche
Si vous entrez dans une des catgories ci-dessus, votre prime d'assurance ne
d'information a t cre sur les garanties alternatives. Vous pouvez la
reprsentera pas plus de 1,4 point dans le taux effectif global de votre emprunt.
demander auprs de votre banque.
Si vous tes ligibles ce dispositif, si vous avez moins de 35 ans et si vous
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Rf. contrat :

10 - Que faire en cas de litige ?


Si vous pensez que les mcanismes de la convention AERAS n'ont pas
correctement fonctionn, vous pouvez dans un premier temps vous adresser
votre agence ou au service relation clientle de votre banque. Si le litige
persiste, vous pourrez faire appel une commission de mdiation.
Elle est charge d'examiner les rclamations individuelles qui lui sont
transmises ; elle facilite la recherche d'un rglement amiable du diffrend et
favorise le dialogue si besoin, entre votre mdecin et le mdecin conseil de
l'Assureur. Pour dposer un recours auprs de la commission de mdiation,
vous devez crire l'adresse suivante en joignant les copies de tous les
documents utiles :
Commission de mdiation de la convention AERAS
61, rue Taitbout
75009 PARIS
01/2012

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