Sunteți pe pagina 1din 8

Ministerul Educaiei al Republicii Moldova

COLEGIUL FINANCIAR-BANCAR DIN MUN.CHIINU

Catedra Economie i finane

Raport privind realizarea


studiului individual
la disciplina Bazele activitii bancare
unitatea de coninut Activitatea de atragere a depozitelor de ctre bncile
comerciale din Republica Moldova

Realizat: Bazilevici
Elizaveta, eleva
gr.FP1308G

Verificat: Casian
Irina, profesor, grad
didactic I, master n
tiine economice

Chiinu, 2016
Obiectivul: analiza activitii bncilor comerciale n vederea completrii resurselor
mprumutate prin atragerea depozitelor.
1. Analiza comparativ a 3 categorii de depozite

Varianta 3
Depozit Clasic
Tabelul 1
Analiza comparativ a depozitelor cu termenul de 6 luni
Criterii de Banca MOLDOVA - Banca ProCredit Banca
comparaie AGROINDBANK Bank S.A. MOBIASBANC
Suma minim, lei 1 000 50 000 500
Rata anual a 8 % lunar 4% 4%
dobnzii, %
Modalitatea de fr capitalizare fr capitalizare fr capitalizare
calcul a dobnzii
Modalitatea de flotant fix fix
fixare a ratei
dobnzii
Posibilitatea de nu se admit nu se admit nu se admite
suplinirea contului
Posibilitatea de nu se admit nu se admit nu se admite
retragere din cont

Tabelul 2
Analiza comparativ a depozitelor cu termenul de 12 luni
Criterii de Banca MOLDOVA - Banca ProCredit Banca
comparaie AGROINDBANK Bank S.A. MOBIASBANC
Suma minim, lei 1 000 50 000 500
Rata anual a 9 % lunar 5% 5,5 %
dobnzii, %
Modalitatea de fr capitalizare fr capitalizare fr capitalizare
calcul a dobnzii
Modalitatea de flotant fix fix
fixare a ratei
dobnzii
Posibilitatea de nu se admit nu se admit nu se admite
suplinirea contului
Posibilitatea de nu se admit nu se admit nu se admite
retragere din cont

Tabelul 3
Analiza comparativ a depozitelor cu termenul de 18 luni
Criterii de Banca MOLDOVA - Banca ProCredit Banca
comparaie AGROINDBANK Bank S.A. MOBIASBANC
Suma minim, lei 1 000 50 000 500
Rata anual a 10 % lunar 4% 7,5%
dobnzii, %
Modalitatea de fr capitalizare fr capitalizare fr capitalizare
calcul a dobnzii
Modalitatea de flotant fix flotant
fixare a ratei
dobnzii
Posibilitatea de nu se admit nu se admit nu se admite
suplinirea contului
Posibilitatea de nu se admit nu se admit nu se admite
retragere din cont

2. Informaia privind depozitelea bncii comerciale pentru ultimii 3 ani.


Tabelul 4
Informaia privind depozitelea bncii comerciale MOLDOVA - AGROINDBANK
Categoria 31.12.2014 31.03.2015 31.03.2016
depozitului

lei % lei % lei %

I Depozite la 1 900 200 906 100 1 624 603 368 100 1 890 858 246 100
vedere, dintre
care
fr dobnd 1,371,171,489 72 1,136,190,375 69,93 1,175,176,873 62,15
cu dobnd 529,029,417 28 488,412,993 30,07 715,681,373 37,85
II Depozite la 4 122 043 456 100 4 041 918 940 100 4 616 775 549 100
termen, dintre
care
fr dobnd 12,031,821 0,6 6,950,559 0,18 7,556,184 0,16
cu dobnd 4,097,979,814 99,4 4,034,968,381 99,82 4,609,219,365 99,84
III Total 6,010,212,541 100 5,666,522,308 100 6,507,633,795 100
Depozite
ale 4,018,680,692 66,86 3,957,958,390 69,84 4,941,920,600 75,95
persoanelor
fizice
ale 1,991,531,849 33,13 1,708,563,918 30,15 1,565,713,195 24,05
persoanelor
juridice,
dintre care
ale bncilor 3,079 0,01 2,479 0,01 0 0
Tabelul 5.
Informaia privind depozitelea bncii comerciale Mobiasbanca
Categoria 31.12.2014 31.03.2015 31.03.2016
depozitului

lei % lei % lei %

I Depozite la 1 123 022 334 100 992 064 163 100 1 224 241 400 100
vedere,
dintre care
fr dobnd 596,931,540 53,15 513,872,558 51,79 634,838,285 51,85
cu dobnd 526,090,794 46,85 478,191,605 48,21 589,403,115 48,15
II Depozite la 582 950 825 100 637 564 583 100 1 273 172 272 100
termen,
dintre care
fr dobnd 6,401,049 1,09 3,952,160 0,62 5,144,231 0,40
cu dobnd 576,549,776 98,91 633,612,423 99,38 1,268,028,041 99,60
III Total 1,705,973,160 100 1,629,628,746 100 2,497,413,672 100
Depozite
ale 709,459,222 41,58 756,058,205 46,39 1,493,297,853 59,79
persoanelor
fizice
ale 996,513,938 58,41 873,570,541 53,60 1,004,115,819 40,20
persoanelor
juridice,
dintre care
ale bncilor 382,149 0,01 892,311 0,01 665,835 0,01

Tabelul 6.
Informaia privind depozitelea bncii comerciale ProCreditBank
Categoria 31.12.2014 31.03.2015 31.03.2016
depozitului

lei % lei % lei %

I Depozite la 402 490 664 100 1 773 486 834 100 329 238 844 100
vedere,
dintre care
fr dobnd 58,030,178 14,41 831,303,514 46,87 45,813,542 13,91
cu dobnd 344,460,486 85,59 942,183,320 53,13 283,425,302 86,09
II Depozite la 596 235 377 100 1 006 310 970 100 801,336,263 100
termen,
dintre care
fr dobnd 0 0 6,612,495 0,65 0 0
cu dobnd 596,235,377 100 999,698,475 99,35 801,336,263 100
II Total 998,726,041 100 2,779,797,803 100 1,130,575,107 100
I Depozite
ale 787,009,939 78,80 1,556,782,154 56 879,583,778 77,79
persoanelor
fizice
ale 211,716,101 21,20 1,223,015,649 43,99 250,991,330 22,21
persoanelor
juridice,
dintre care
ale bncilor 0 0 1,980,858 0,01 0 0

3. Prezentarea grafic (prin diagrame):


a. structura depozitelor pentru ultimul an de referin (n %);
Fig.1.
Structura depozitelor MAIB, perioada: martie 2016

Fig.2.
Structura depozitelor Mobiasbanca, perioada: martie 2016
Fig.3.
Structura depozitelor ProCredit Bank, perioada: martie 2016

b. evoluia depozitelor n perioada analizat.


Fig.4.
Evoluia depozitelor MAIB
Fig.5
Evoluia depozitelor Mobiasbanca

Fig.6
Evoluia depozitelor ProCredit Bank
4. Studiul de caz pentru un depozit cu capitalizare
O persoan fizic a deschis un depozit (Cont de Card) n suma de 2500 pentru perioada de 6
luni. Ulterior contul a fost suplinit: luna a 2-a (1000 lei) i luna a 5-a (300 lei). La fel, au fost
extrase mijloace bneti de pe cont: luna a 3-a i a 6-a (cte 500 lei fiecare). Rata dobnzii este
flotant n valoare de 0,10%, cu condiia c crete ncepnd cu luna a 2-a cte 0,05% n fiecare
luna.
Tabelul 7
Operaii cu contul de deposit
Nr. Suma +/ - Sold la sfiritul lunii Rata dobnzii D
lunii (fr D)
1 2 500 - 2 500 0.10% 2.5
2 2 502.5 1 000 3 502.5 0.15% 5.25
3 3 507.75 - 500 3 007.75 0.20% 6.02
4 3 013.77 - 3 013.77 0.25% 7.53
5 3 021.3 300 3 321.3 0.30% 9.96
6 3 331,26 - 500 2 831.26 0.35% 9,90
Total 41,16

5. Concluzia referitoare la activitatea de atragere a depozitelor de ctre banca:


n acest studiu a fost analizat depozitul Classic de la cele 3 bnci (MAIB, Mobiasbanca,
ProCredit Bank). Pentru termenul de 6 luni cea mai avantajoas oferta este prezentat de MAIB
cu dobnda de 8% lunar. Dezavantajul principal l constituie faptul c rata dobnzii este mai mic
ca rata inflaiei de 12 %, dar, lund n cpnsideraie tendina de micorare a inflaiei, rata flotant
n urmtoare perioad poate s creasc. Pe termenul de 12 luni, la fel, cea mai mare dobnda este
oferit de MAIB (9%), dar necesit depuneri mai mari de 1000 lei, n timp ce Mobiasbanka
prezint oferta de dobnda fix 5,5% pentru suma ncepnd cu 500 lei. Dobnda mai mare poate fi
ncasat n cazul depozitelor pentru perioada de 18 luni. MAIB, ncepnd cu suma de 1000 lei,
ofer dobnda de 10 % (flotant). La rndul su, la Mobiasbanka achit dobnda de 7,5% pentru
sume mai mari de 500 lei. n cazul celor 3 bnci la acest tip de depozit (Classic) nu se admite
retragerea/suplinirea contului, ceea ce constituie un dezavantaj major. Dintre aceste 3 bnci cea
mai puin competitiv este ProCredit Bank. n toate cazurile analizate sume de depunere iniiale
sunt prea mari, iar dobnzile constituie 4-5%, astfel dobnda nu acoper devalorizarea resurselor
financiare n perioada curent.
Analiznd structura depozitelor pentru aceste 3 bnci la data de 31.03.2016, am depistat c
depozitele la termen cu dobnd au cea mai mare pondere din totalul depozitelor. La MAIB
depozitele la termen cu dobnd au pondere de 70,84%, urmate de depozite la vedere fr
dobnd 18,05%. Situaia asemntoare este la Mobiasbanca, unde depozitele la termen cu
dobnd reprezint 50,79%, iar depozitele la vedere fr dobnd au 25,41%. La ProCredit Bank
situaia se difer, astfel depozitele la termen cu dobnd reprezint 70,89%, iar cele la vedere cu
dobnd 25,06%. Din nou, cea mai favorabil situaia se constat la MAIB i Mobiasbank.
Din cauza crizei finanaciar-bancare evoluia depozitelor bancare a cunoscut schimbri
semnificative. Pentru MAIB i Mobiasbank cea mai favorabil perioada a fost constat pentru
dobnzile la vedere cu dobnda la 31.03.2016. ProCredit Bank a cunoscut creterea numrului de
depozite la termen cu dobnd la 31.03.2016. Cea mai nefavorabil perioada pentru cele 3 bnci
a fost constat la 31.12.2014 pentru depozitele fr dobnd. Se observ creterea numrului
depozitelor la Mobiasbank i ProCredit Bank n ultima perioada de referin.