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RAPPORT ANNUEL
2014
RAPPORT ANNUEL
Sommaire
7 Conjoncture Economique
et Financire
Environnement conomique international
Environnement conomique national
26 Activit et Rsultats
Attijari bank en chiffres
Part de march de Attijari bank
Rsultats de lactivit et son volution
Evolution et performance au cours des 5 dernires
annes
35 Participation et Groupe
Attijari bank
37 Actionnariat
Rpartition du capital
41 Organes dAdministration
et de Direction
Organes dadministrattion et de direction
Commissaires aux comptes
Comit de direction
Comit excutif
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
61 Responsabilit Socitale
67 Etats Financiers
Etats financiers individuels
Etats financiers consolids
85 Rsolutions Adoptes
Rsolutions adoptes par lassemble
gnrale ordinaire
M. HICHAM SEFFA M. Moncef CHAFFAR
Le Directeur Gnral Le Prsident du Conseil dAdministration
Mesdames, Messieurs,
Servir efficacement les clients, quils soient des particuliers, Les efforts dploys se sont traduits par lamlioration
des professionnels, des entreprises ou des institutions significative des indices de performance. A ce titre, les
et suivre en permanence leur niveau de satisfaction, principaux indicateurs dactivit, de risque et de rentabilit,
permettra de btir avec eux une relation durable et de ont volu comme suit :
mieux les accompagner dans la ralisation de leurs projets.
- Le PNB a enregistr une croissance de 4,5 % pour
Cette stratgie oriente client a permis la banque dtre stablir 262,7 MDT ;
prime Bank of The Year - Tunisia, par le magazine
The Banker du groupe Financial Time. Ce prix a t - Les dpts de la clientle ont progress de 11,3%
galement une reconnaissance du travail entrepris et des et les crdits se sont inscrits en hausse de 5,9%;
efforts fournis par les collaborateurs de Attijari bank dans
- Lexercice 2014 a t cltur avec un Rsultat Net
lensemble des mtiers de la banque : Retail Banking,
de 73,9 MDT.
Corporate, Investissement, Financement et Assurance vie.
Engage envers la socit et les jeunes, Attijari bank a
Citoyennet , Leadership , Solidarit ,
poursuivi sa dmarche en matire de dveloppement
Engagement et Ethique sont les valeurs communes
social. Pour cette raison, plusieurs actions ont t lances
qui constituent le socle de notre culture dentreprise.
visant la promotion du savoir et de lducation. Elles se
Cest ce qui mobilise les collaborateurs de Attijari bank
sont traduites par la rnovation des coles primaires dans
pour donner le meilleur deux-mmes et raliser des
les rgions de lintrieur ainsi que par laccompagnement
dfis collectifs notamment ceux lis lamlioration de
des jeunes. Dans le mme cadre, des partenariats ont t
la qualit de service.
reconduits avec les associations vocation humanitaire
En 2014, Attijari bank Tunisie a franchi le cap des 200 et celles qui sintressent au dveloppement de lesprit
agences, maintenant ainsi sa position de premier rseau entrepreneurial chez les jeunes.
bancaire en Tunisie, lequel est compos dagences
En dpit dune conjoncture difficile, la banque a pu relever
et de centres daffaires dots de conseillers qualifis,
les dfis de lexcellence et raffirmer son engagement
pour rpondre aux besoins spcifiques des diffrents
de banque citoyenne et responsable lgard de ses
segments de clients.
employs, ses clients, ses actionnaires et son environnement.
Convaincu de la complmentarit gagnante dun rseau
dagences modernes et dun univers digital performant,
Attijari bank a enrichi ses canaux de banque distance
par des services nouveaux et dvelopps pour assurer
ses clients particuliers et entreprises, plus de rapidit et
defficacit dans lexcution des oprations.
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Conjoncture conomique
& Financire
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environnement conomique INTERnational 2014
Les prix internationaux des produits de base ont poursuivi politique des finances publiques est demeure inchange
leur repli un rythme plus important, - 6,3% contre -1,6% et le dficit budgtaire dans ce groupe de pays a augment
en 2013 et ce, suite la chute vertigineuse des cours du pour atteindre 2,5% du PIB en 2014, contre 1,7% du PIB
ptrole brut et la surabondance de loffre. un an plus tt.
Il a t constat une dclration au niveau de linflation Lanne 2014 na pas t, dans lensemble, une anne
globale. Dans les pays mergents et en dveloppement, de reprise boursire. Les meilleures performances ont t
linflation a baiss de 5,1%, contre 5,9%, en 2013. Dans les enregistres aux Etas Unis.
pays industrialiss, linflation tait stable au mme niveau
que 2013, soit 1,4%. Les marchs des changes internationaux ont connu de
fortes fluctuations des parits entre les principales devises
Quant aux finances publiques, le dficit budgtaire moyen dans notamment la parit euro-dollar.
les pays dvelopps sest tabli 3,9% du PIB contre 4,2%,
en 2013. Dans les pays mergents et en dveloppement, la
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RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
La croissance de lconomie nationale sest tablie Pour faire face cette tension inflationniste, la BCT a poursuivi
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Faits Marquants &
Principales Ralisations
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Faits marquants
Attijari bank a t prime Bank of The Year - Tunisia , par le magazine The Banker
du groupe Financial Time , pour ses performances ralises les trois dernires annes
et la faveur dune croissance remarquable et dune stratgie focalise sur la qualit et
la satisfaction client.
Dynamisation Commerciale
Lancement de trois nouveaux produits de bancassurance, Enrichissement de la plateforme Attijari Real Time
Temporaire dcs en inclusion , Rahet Beli et Ikram ; avec le service virement ;
Lancement de la nouvelle offre Pack Transfert ; Lancement du Pack Iddikhar .
Lancement de plusieurs challenges internes et externes :
Parrainage, Bancassurance et Ressources ;
Campagne TSF en partenariat avec la Compagnie Tunisienne
de Navigation ;
Lancement de la carte Attijari Corp. Internationale , pour
les entreprises ;
Capital Humain
Recrutement de 135 collaborateurs ; Campagne de sensibilisation destine au personnel de
Mise en uvre dune nouvelle plateforme RH Abweb ; la Banque et des filiales pour la souscription lemprunt
Dmarrage de la refonte de lAcadmie de formation ; national ;
Mise en place des formations comportementales ddies Des journes de rencontres ont t organises pour
aux Managers ; rendre hommage aux retraits de la banque.
Organisation des Journes des valeurs pour le personnel
de la banque et des filiales ;
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RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Conformit
Acquisition et dploiement dune solution AML ( Anti- Adhsion la loi FATCA ( Foreign Account Tax Compliance
Money Laundering ) ; Act ).
Organisation & SI
Refonte de la plateforme Attijari Net pour une meilleure Mise en place de la plateforme de sauvegarde VTL
qualit de service ; ( Virtual Tape Library) ;
Dploiement de nouvelles mthodes de forage et mise Mise en place dune plateforme de virtualisation des
en place dun nouveau dispositif appropri ; serveurs ;
Scurisation de lmission des chques de banque, Migration des postes de travail vers Windows 7 ;
chques certifis et effets avaliss ; Mise en uvre de nouveaux outils qui facilitent la
Centralisation du traitement des dossiers Autorisations prparation des reportings, et dautres pour mesurer
sur compte ; lactivit informatique en termes de disponibilit, de
Une tude sur llargissement de la couverture fonctionnelle performance et dintgrit.
du systme dinformation ;
Communication et Evnementiel
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Activit commerciale
La Banque de Dtail
Enrichissement de loffre de produits
Afin de mieux rpondre aux besoins des clients Particuliers, Professionnels et Entreprises, la gamme de produits et services a
t enrichie par les offres annexes suivantes :
Pack Iddikhar
Location de Coffres-forts
Soucieuse de la srnit et du bien-tre de ses clients Ce service permet de conserver en toute scurit des titres,
Privilges , Attijari bank leur offre la possibilit de louer des des documents prcieux et/ou des objets de valeur, tout en
coffres-forts, disponibles lagence Mutuelleville. gardant lanonymat.
En vue dviter aux clients lusage frauduleux de leurs cartes dautorisation est constate suite lutilisation de la carte
internationales, Attijari bank a mis leur disposition un service ltranger.
qui leur permet de recevoir une alerte ds quune demande
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RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Virement en ligne
Pour plus de proximit, la Banque offre ses clients www.attijarirealtime.com.tn. Le transfert dargent peut se faire
un service de virement en ligne, travers la plateforme de compte compte Attijari bank ou vers dautres banques.
Attijari Real Time, accessible via son adresse lectronique
Attijari bank donne galement la possibilit ses clients dobtenir leurs relevs de compte en ligne travers la plateforme
Attijari Real Time .
Produits de bancassurance
Dans le cadre de la synergie groupe, Attijari bank a lanc une nouvelle offre de produits de bancassurance conue en
collaboration avec sa filiale Attijari Assurance :
Produit Entreprise
Une carte bancaire internationale ddie aux entreprises Carte Corp. Internationale :
La Carte Corp. Internationale est une carte business destine Au-del du confort, la Carte Corp. Internationale jouie de
aux employs des entreprises, rsidentes et non rsidentes, certaines spcificits telles que :
appels effectuer rgulirement des dplacements
La personnalisation : Le nom de la socit est inscrit sur
professionnels ltranger.
la carte ct de celui du porteur ;
La traabilit et suivi des oprations ralises par le
Elle leur sert rgler les frais professionnels engags dans
porteur ainsi que par la socit ;
le cadre dune mission ltranger tels que lhbergement, la
Les services annexes : Lors de son voyage, le porteur
restauration, la location de voiture, etc.
bnficie, en cas de besoin, des services dassurance
et dassistance.
Pour les entreprises rsidentes, cette carte est adosse sur
lallocation voyage daffaires (AVA). 15
Un centre dappel vaillant, lcoute des clients
Pour plus de proximit avec ses clients, Attijari bank a dvelopp
ses canaux de banque distance et a transform son Centre
de relation client en un vritable centre de contact multicanal.
Ce centre dappel, dot de moyens technologiques de pointe,
est anim par des tlconseillers jeunes et dynamiques qui
accueillent, coutent et rpondent aux diffrentes demandes
dinformations de la clientle. Les horaires de travail du centre
ont t adaptes pour assurer plus de disponibilit aux clients.
Malgr un contexte difficile tant lchelle nationale quinternationale, le march des particuliers a continu promouvoir les crdits
le march des particuliers a russi garder le cap et afficher immobiliers en gardant les mmes performances et ce, compte
des ralisations la hauteur des objectifs assigns. tenu des dispositions de la BCT relatives aux crdits la
consommation qui ont impact fortement leur octroi.
Une nette progression des dpts additionnels a t enregistre
grce la politique de conqute active, dbute en 2013.
En matire dengagement, sur la mme lance quen 2013,
La Banque a rcolt les fruits du projet Cap entreprises, La fin de lanne a t marque par la signature de conventions
entam en 2013, ce qui a permis au march de recruter cadre avec plusieurs corps de mtiers et la prparation doffres
2 900 MSO lesquelles ont drain un additionnel de 66 MTND. spcifiques pour les professionnels.
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RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
En 2014, Attijari bank a ax sa stratgie de dveloppement du march des tunisiens rsidant ltranger sur la diversit des
canaux de transfert et la rduction des cots la rception :
En collaboration avec Attijariwafa bank Europe en France, Loffre de transfert concerne aussi les retraits et leur assure,
Attijari bank a mis en place de puissantes plateformes en collaboration avec la BRED Banque Populaire, les
internes de transfert permettant la diaspora daccder paiements de prestations sociales ltranger.
une large panoplie de solutions de transfert (en
espces, par virement, par dbit de compte, par collecte
de chques.).
Deux campagnes de communication ont t menes o Attijari bank sest positionne en tant que banque des transferts .
Une campagne pr-accueil, mene conjointement avec Une campagne estivale, qui a assur la prise en charge
Attijariwafa bank Europe dans une dmarche de conqute des ressortissants par des commerciaux, sur les traverses
terrain avec deux actions phares : le Road-show en France, de la CTN ainsi quun Road-show local qui a permis
en Allemagne et en Italie, ainsi que la participation la de desservir les rgions non couvertes par le rseau
7me dition du Salon de limmobilier SITAP. dagences de Attijari bank.
Enfin, dans une approche de proximit de la diaspora dans les pays daccueil et pour une prise en charge ddie, un dispositif
commercial a t mis en place oprant sur le rseau de Attijariwafa bank Europe.
Attijari Leasing A fin 2014, des parts de march importantes ont t ralises,
13,7% en approbations, 13,4 % en mises en force et 14,1%
Attijari Leasing a affich au cours de lanne coule, une en matire dencours financiers.
performance soutenue sur le march tunisien face une
concurrence accrue. La socit occupe le second rang dans le Concernant les rsultats, le Produit Net Leasing a enregistr
secteur en termes dencours financiers et de parts de march. un accroissement net de 4,19% passant de 15,689 MTND
fin 2013 16,347 MTND fin 2014, suivi par lamlioration
En effet, Attijari Leasing a ralis une progression de 2% de la qualit du portefeuille.
au niveau de sa production (Mise En Force) et de 6,8% au
niveau des approbations. Ainsi, le taux des actifs classs a t ramen de 11,03% fin
2013 10,66 % fin 2014.
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De mme, lanne a t marque par :
Louverture de trois nouvelles reprsentations de Attijari La clture avec succs et par anticipation de lemprunt
leasing, qui uvre renforcer sa prsence : obligataire de 20 MTND ;
Le maintien de la certification ISO 9001 ;
Au sige de Attijari bank : 24, rue Hdi karray, Centre
La confirmation de la notation par Fitch Rating en BB+.
Urbain Nord ;
A Sfax : Rsidence les jasmins, Route de Tunis km
1,5, Moulinville 3002 Sfax ;
Au Grand Tunis : Rue Farhat Hached, Rsidence
Rawaa, Rades.
La Banque de Financement
En dpit dun contexte marqu par une faible croissance
conomique et une stagnation de linvestissement, la Banque
de financement a termin lanne avec un bilan plutt positif.
La Compagnie a par ailleurs procd, dans le cadre de son Le March du commerce extrieur et lactivit
dveloppement, aux actions suivantes : Offshore
Acquisition de son futur sige social ;
Titularisation des sept nouveaux jeunes diplms recruts Durant lanne 2014, les flux de commerce extrieur raliss
en 2013 ; par Attijari bank ont enregistr une progression de 24%. Cette
Renforcement de ses structures de contrle et de support tendance haussire observe en 2013, sest confirme en
avec le recrutement : 2014 confrant la Banque une place de choix en matire
de Commerce Extrieur.
dun auditeur interne ;
dune responsable du back-office ; Les flux lexport capts par la Banque ont augment de
dune assistante administrative et financire ; 49% et ce, en dpit de la faiblesse des exportations nationales.
dune technicienne en informatique.
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RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Plusieurs manifestations ont eu lieu pour mettre en avant la A ce titre, la banque a sponsoris plusieurs vnements aussi
dimension internationale et particulirement africaine de Attijari bien la rencontre des oprateurs rsidents quoffshores :
bank. La Banque ouvre aujourdhui les portes de lAfrique
Forum dInvestissement Tuniso-Canadien
aussi bien pour les oprateurs conomiques tunisiens que
Mission multisectorielle au Sngal
pour les investisseurs trangers dj installs ou qui dsirent
Forum dInvestissement Tuniso-Marocain
sinstaller en Tunisie.
Mission multisectorielle Gabon-Congo
Forum dInvestissement Tuniso-Espagnol
La Banque dInvestissement
March des Capitaux
Fort du succs de sa stratgie dadaptation et de transformation Lobtention du statut de Market Maker sur le change, la
mise en uvre au cours des dernires annes, le march des mise en place dune stratgie commerciale oriente qualit de
capitaux a fait face en 2014 une conjoncture conomique service et satisfaction client ainsi que le positionnement en tant
instable et des conditions de march difficiles en Tunisie que leader sur le march primaire et secondaire des taux
(volatilit des devises, manque de liquidit, etc). sont les atouts dun tel succs.
Attijari Gestion
Aprs trois annes conscutives de baisse, lindice TUNINDEX ATTIJARI PLACEMENTS SICAV et ATTIJARI VALEURS SICAV
termine lanne 2014 avec un rendement deux chiffres Avec des rendements respectifs de 7,64%* et 7,26%*, elles
16,17% pour stablir 5 089,99 points. ont cltur lanne 2014 ; dpassant le rendement moyen
des SICAV mixtes de la place, soit 4,63%. Quant aux actifs nets,
Sur la mme lance, et aprs une srie de deux bilans annuels ATTIJARI PLACEMENTS SICAV a vu son actif net se dtriorer de
conscutifs dans le rouge, lactif net des OPCVM de la place a 2,45% en 2014 passant de 5,225 MTND 5,097 MTND. En
enregistr une hausse de 0,18% en passant de revanche, lactif net de ATTIJARI VALEURS SICAV sest accru de
4 569 MTND en dcembre 2013 4 577 MTND en dcembre 5,39% passant de 2,896 MTND 3,052 MTND.
2014.
ATTIJARI FCP CEA
Attijari Gestion, classe troisime sur les neufs socits de gestion Avec un rendement de 15,90%*, ATTIJARI FCP CEA a cltur
de la place, a vu son actif net crotre de 3,02% passant de lexercice 2014 au premier rang par rapport aux divers FCP CEA
129 MTND en dcembre 2013 133 MTND une anne aprs. de la place et au deuxime rang par rapport aux OPCVM mixtes.
Son actif net a plus que doubl, slevant 1,910 MTND en
ATTIJARI OBLIGATAIRE SICAV dcembre 2014 contre 0,950 MTND une anne auparavant.
ATTIJARI OBLIGATAIRE SICAV a termin lanne 2014 avec un
rendement de 4,03%* dpassant une moyenne de 3,73%
des performances des OPCVM obligataires de la place. Par
ailleurs, son actif net a ralis une croissance de 2,44% sur
lanne 2014 passant de 119,997 MTND 122,930 MTND.
* Le rendement des OPCVM est calcul sur la base du Bulletin Officiel du Conseil du March Fiancier sur la priode du 31/12/2013 au 31/12/2014. 19
ATTIJARI FCP SERENITE, ATTIJARI FCP HARMONIE et ATTIJARI FCP HARMONIE a vu son actif net augmenter de
ATTIJARI FCP DYNAMIQUE 2,88% passant de 104 mille dinars 107 mille dinars lanne
Lanne 2014 a t marque par des performances positives 2014 contre la stabilit de celui de ATTIJARI FCP SERENITE
pour les trois FCP profils Attijari. ATTIJARI FCP DYNAMIQUE, au niveau de 107 mille dinars et la rgression de 9,68%
ATTIJARI FCP HARMONIE et ATTIJARI FCP SERENITE ont enregistr de celui de ATTIJARI FCP DYNAMIQUE, de 155 mille dinars
des rendements respectifs de 12,21%*; 4,19%* et 2,88%*. 140 mille dinars.
Attijari SICAR
Malgr un contexte conomique difficile, Attijari Sicar a poursuivi Par ailleurs et dans le cadre dune restructuration de lactivit,
durant lanne 2014 sa mission daccompagnement et de une nouvelle stratgie a t arrte la fin de lanne, visant
financement des PME. Dans le cadre de la dynamisation assurer un meilleur rendement des investissements et une
de lactivit et du renforcement du portefeuille, 14 nouvelles optimisation des synergies avec le Groupe Attijari bank, tant
participations ont t approuves, pour une enveloppe au niveau des prises de participation, quau niveau des
globale en progression de 51% par rapport lanne 2013. leves de fonds.
Attijari Intermdiation
La Bourse de Tunis a cltur lanne 2014 sur une note Dans cet ordre, Attijari Intermdiation a amlior son volume
positive. Le TUNINDEX a ralis une remonte de 16,17% chang, en particulier sur le march de la cote et des oprations
et ce, aprs trois exercices de suite marqus par des replis. denregistrement. Les volumes sur la cote ont volu de 39,7%
Une grande partie de cette performance a t concrtise sur tandis que ceux du hors-cote ont augment de 125%. La part
les deux derniers mois de lanne, puisquelle est en partie de march de Attijari Intermdiation est passe de 5,19% en
lie la russite des lections lgislatives et prsidentielles. 2013 6,50% en 2014 pour les oprations sur la cote et
de 1,22% en 2013 7,95% en 2014 pour les oprations
La Bourse a galement contribu au financement de denregistrement.
lconomie en levant un montant de 719,887 MTND rparti
entre 400,807MTND pour les oprations sur capital et Attijari Intermdiation a t membre du syndicat de placement
319,080 MTND pour les missions demprunts obligataires. de lintroduction en bourse de DELICE HOLDING et a contribu
Elle a aussi accueilli six nouvelles socits en 2014. Le au placement de lemprunt national ainsi que des emprunts
montant total de ces oprations sest lev 210,162MTND. obligataires mis par Attijari Leasing.
20 * Le rendement des OPCVM est calcul sur la base du Bulletin Officiel du Conseil du March Fiancier sur la priode du 31/12/2013 au 31/12/2014.
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Suite aux efforts dploys pour redynamiser la synergie bourse en collaboration avec Attijari bank. Cette collaboration
avec les socits du groupe, Attijari Intermdiation a russi sest concrtise par une participation russie la deuxime
augmenter ses produits dexploitation de 22,56% 1 330mD foire Investia organise par la BVMT au mois de Mai.
au 31/12/2014 contre 1 092mD au 31/12/2013.
Ces efforts consentis ont permis en 2014 Attijari Intermdiation
Attijari Intermdiation a men une large campagne de de renouer avec le bnfice. Le rsultat net aprs impt a
sensibilisation et de vulgarisation sur linvestissement en atteint 284mD.
La GTI a assur le support des diffrents systmes informatiques T.S.F (Tunisiens Sans Frontires) : Mise en place des
installs au niveau de la banque ainsi que la prise en charge procdures de prouverture de comptes distance ;
des diffrentes mises niveaux dans le cadre des projets lancs. BRED : Mise en place de procdures de transfert des
allocations des retraits Tunisiens rsidant en France via
En vue dautomatiser davantage les oprations, rduire les la BRED ;
dlais de traitement et contribuer lamlioration de la qualit R.H : Mise en place dune nouvelle solution de gestion
de service, les quipes ont perfectionn plusieurs applications administrative des Ressources Humaines ;
notamment : Paramtrage de nouveaux produits et packs : Location
Coffre-Fort, Pack entreprises, Pack Iddikhar,
Oprations Internationales : Refonte du systme Trade Virements multidevises : Passage en production pour
Finance en intgrant les indicateurs de qualit ; les oprations de virements multiples en devises et
Oprations Complexes Agence : Diagnostic et optimisation Gestion des gros montants : cette fonctionnalit a t ajoute
des oprations complexes ; au niveau de la plateforme Cash Management ;
Segmentation : Refonte de la segmentation des clients ; Anti-blanchiment : Dveloppement informatique dans le cadre
Bancassurance : Dveloppement et mise en place de des projets Hannibal et AML relatifs lanti-blanchiment.
nouveaux produits ;
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Performance & efficience
Qualit de service
Les principales actions ayant impact sensiblement la qualit du service rendu au client se rsument comme suit :
La gnralisation du service e-commerce pour lacceptation des cartes nationales & internationales (suite aux
certifications des organismes VISA Inc. et MasterCard Wordlwide) ;
Lamlioration de la disponibilit des Guichets Automatiques de billets (GAB) ;
Le traitement des transferts en Euros de notre clientle TRE (Tunisiens Rsidant lEtranger) reus via notre groupe
1
AWBE (Attijariwafa bank Europe) ;
Lamlioration de la prise en charge des clients ngociateurs ;
Lamlioration des dlais dencaissement des valeurs suite la dcentralisation du CTR ;
La centralisation du traitement des conditions de banque permettant une rapidit de prise en charge des dcisions
et une application rigoureuse des bonnes conditions ;
La gestion lectronique du processus de constitution des garanties ;
La participation lEmprunt National ( raison de 11 000 clients sur un chiffre national de 27 000 souscrits).
La mise en place de nouveaux processus a permis au Ple STC datteindre une optimisation oprationnelle et une meilleure
matrise des risques travers les actions suivantes :
2
La gnralisation du processus dbit temps rel pour les cartes.
Lamlioration des contrles au niveau de la commande de chquiers.
La mise niveau des comptences au niveau du rseau travers des cycles de formation spcifiques en matire
de services bancaires trangers.
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RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Trois entits support ont t cres dans le but dappuyer et de soutenir les diffrents back offices :
Contrle Interne STC : garantissant la supervision des points de contrle du 1er et du 2me niveaux des structures
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du ple.
Organisation STC : assurant les diffrentes tches de lorganisation pour les diffrentes entits du ple et notamment
lencadrement et le suivi des projets informatiques.
Contrle de Gestion STC : veillant au respect des rgles de gestion des activits du ple et notamment le budget
de fonctionnement, les indicateurs qualits et les indicateurs de performance.
Lorganisation et lefficience oprationnelle ont particip activement Contrle interne : Amlioration de lefficience oprationnelle
aux diffrentes phases des projets lancs au cours de lanne et instauration dune culture en matire de maitrise du risque ;
2014, qui visent amliorer la qualit des services rendus
la clientle et ce, par : Projet refonte et laboration des procdures de la Salle
des Marchs : Clture du projet et laboration des process
Loptimisation des processus ;
de lactivit ;
Laccompagnement des diffrentes lignes de mtier de
la banque dans toutes les tapes allant de lexpression
Centralisation des oprations de dblocage de certains
des besoins au dploiement en passant par les tapes
crdits pour rduire les dlais ;
recettes et bascules et llaboration des diffrents textes
rglementaires.
Le soutien de lactivit de Attijari Assurance : Optimisation
de la gestion des flux entre Attijari Assurance et Attijari bank
Les principaux projets lancs en 2014 : suite au lancement de quatre nouveaux produits ;
Optimisation du process de financement des Entreprises Adaptation et mise jour des process identifis comme
tant complexes dans le but de simplifier la prise en charge
Adaptation du process de fonctionnement aux prrequis
en agence.
organisationnels de lactivit ;
Refonte de loutil dans le but de fluidifier la gestion des
dossiers de financement pour les entreprises.
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Informatique & Systme dinformation
Plusieurs projets ayant pour objectif lamlioration de la fluidit des changes entre les structures de la Banque, en termes de
disponibilit et de renforcement de la scurit, ont t lancs. On cite notamment :
Qualit
Le dpartement Qualit sest impliqu dans plusieurs projets, particulirement ceux qui concernent directement les services rendus
aux clients internes et externes. Parmi ces projets, il y a lieu de mentionner :
Suite au lancement du projet Cap Entreprise, un nouveau Des actions sur le terrain ont t entreprises en collaboration
reporting a t instaur en mars 2014 pour le suivi de la prise avec la BDD, la Logistique et le SI afin de rpondre aux besoins
en charge du client et du respect des dlais lis aux transferts des collaborateurs au niveau du rseau et de mettre niveau,
linternational, aux oprations dEPS et au traitement des au fur et mesure, lamnagement de toutes les agences.
rclamations.
Dans ce cadre, plusieurs agences ont t rnoves et des pistes
Mise en place du projet Ecoute client damlioration ont t dfinies dans le but de perfectionner le
processus de traitement des rclamations provenant des clients
Un projet Ecoute client a t mis en place. Il a pour objectif internes (Help Desk).
de dterminer le degr de satisfaction du client, didentifier
les sources dinsatisfaction et de mettre en place les actions
correctives ncessaires.
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RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Communication Externe
La banque a lanc des campagnes de communication afin La Banque semploie accompagner lensemble de sa clientle
de mieux informer les clients des avantages des produits dans une dynamique de proximit et par le biais dune offre
dvelopps. Ces campagnes ont concern les diffrents de produits innovants et adapts.
types de clients particuliers, professionnels et entreprises pour
lesquelles les supports les plus impactants, mdias et hors Avec le dveloppement de lutilisation du mobile et de la
mdias, ont t employs. technologie 3G, la composante digitale a pris plus de dimension
au niveau de la communication de la Banque et ce, pour cibler
En outre, la Banque a particip de grandes manifestations dune faon directe et dterminante ses clients.
conomiques linstar du Salon de lEntrepreneuriat, Carrefour
des affaires et de la technologie, Forum conomique Tunisie-
Maroc, Forum conomique Tunisie-Espagne.
Conformit
La structure charge du contrle de la conformit a t rorganis la clture et la dclaration au rgulateur des comptes aux noms
en 2014. La nouvelle organisation vise : des listes et des personnes candidates.
Etablir plus de cohrence, de complmentarit et defficacit La signature de laccord intergouvernemental entre la Tunisie et
entre le contrle de la conformit et le contrle interne. les USA le 30/11/2014, portant adhsion de notre pays la loi
Octroyer aux mtiers bancaires plus de moyens et dautonomie fiscale amricaine dite FATCA constitue un autre vnement
par rapport aux structures oprationnelles. important. En effet, Le Contrle de la Conformit , aussi bien
au niveau de Attijari bank que du Groupe Attijariwafa bank a
pris en charge linscription de la Banque Attijari de Tunisie et
Sur le plan fonctionnel, le contrle de la conformit a trait de de ses filiales sur le site de ladministration fiscale amricaine
nouveaux aspects du mtier tels que ceux lis aux lections IRS en tant quinstitutions financires trangres adhrentes.
lgislatives et prsidentielles de lanne 2014. En effet, la structure
a pris en charge la vrification de louverture, le fonctionnement,
Dontologie
Le Code de dontologie consacre une part importante la Le Code donne corps et sens aux principes qui fondent et
justification des prescriptions quil dicte. Il replace le collaborateur guident laction commune de tous les collaborateurs. Il claire
et sa capacit samliorer au cur du processus de les comportements en sappuyant sur les valeurs cooptes qui
dveloppement de la banque. Lintrt de notre dmarche exaltent le sentiment dappartenance, les liens, lintgration des
dontologique est dinstaurer une corrlation, plus une cohrence nouvelles recrues et le dveloppement commercial.
entre gouvernance, dontologie et gestion du Capital humain.
Au-del de ces performances, dautres acquis importants ont t raliss en 2014 savoir :
26
Attijari bank en chiffres
ACTIVITE
Dpts la clientle 4505,9 4047,5 3591,0
Crances sur la clientle 3601,5 3401,1 3219,1
ASSISE FINANCIERE
Total bilan 5304,3 4954,1 4395,6
Capital social 198,7 198,7 198,7
Capitaux propres 408,3 387,5 357,8
RESULTATS
PNB 262,7 251,3 217,5
Frais gnraux 135,3 126,6 112,9
RBE 127,4 124,7 104,6
Rsultat Net 73,9 82,7 42,9
RATIOS
Rendement des fonds propres ( ROE ) (%) 22,1 27,12 13,62
Rendement des actifs ( ROA ) 1,39 1,67 0,98
Coefficient dexploitation (%) 51,5% 50,4% 51,9%
Dpts / Effectif ( en millions de dinars ) 2,6 2,4 2,2
Crances sur la clientle / Effectif ( en millions de dinars ) 2,1 2,0 1,9
INDICATEURS BOURSIERS
Cours de laction au 31 dcembre ( en TND ) 23,900 16,300 15,440
BPA ( en TND ) 1,859 2,080 1,079
PER 12,855 7,837 14,308
MOYENS
Effectif banque 1742 1669 1663
Rseau 200 190 185
27
Ressources Clientle
A fin 2014, les dpts de la clientle se sont accrus de 11,3% soit une augmentation de 458,4MTND, passant ainsi
4 505,9MTND contre 4 047,5MTND au 31/12/2013.
Dpts et avoirs de la clientle 4505,9 4047,5 458,4 11,3 3591,0 456,5 12,7
38%
2014 37%
2013
36%
35%
4% 3%
23% 24%
Une hausse de 17,8% des dpts vue pour stablir Une amlioration des dpts terme de 11,3% pour se
1 699,7MTND fin 2014 contre 1 442,8MTND une situer 863,7MTND fin 2014.
anne auparavant, soit une augmentation en volume
de 256,9MTND. Une rgression de 3,8% au niveau des certificats de dpts,
revenant de 183,5MTND fin 2013 176,5MTND au
Une augmentation de 4,9% (+74,2MTND) des dpts 31/12/2014 soit une baisse en volume de 7MTND.
dpargne en passant de 1 522MTND au 31/12/2013
Il est noter que le cot moyen des dpts a t ramen
1 596,2MTND au 31/12/2014.
2,7% au 31/12/2014 contre 2,4% une anne auparavant.
28
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Le volume des dpts en devises a augment de 22,9% en 2014 par rapport lanne prcdente.
La rpartition des dpts par type de devise est ventile comme suit :
87,3%
85,9%
14,1%
12,7%
2013 2014
Dpts en Dinars Dpts en Dinars
Dpts en devises Dpts en devises
La part de march a t porte 10% en 2014 contre 9,6% fin dcembre 2013, soit une consolidation de 0,4 point.
(MTND) 10,0%
9,6% 4 505,9
11,3%
4 047,5
9,2% 12,7%
3 591,0 1 869,6
1 566,2 1 596,2
612,4
183,5
176,5
Epargne
Epargne
Epargne
162,5
DAT
DAT
DAT
CD
CD
CD
Part de march calcule sur la base des indicateurs des banques suivantes ( BIAT, Amen Bank, BT, UIB, UBCI, ATB, STB, BNA et BH ).
Capitaux propres
A fin de lanne 2014, les capitaux propres de la banque ont augment de 5,4% en stablissant 408,3 MTND contre
387,5MTND au 31/12/2013.
29
Crdits par dcaissement
Au 31/12/2014, la banque a atteint un encours global de 3 601,5MTND contre 3 401,1MTND soit une progression de 5,9%
en comparaison avec lexercice 2013.
Crdits par dcaissement 3601,5 3401,1 200,4 5,9 3263,1 138,0 4,2
dont Crdits court terme 1071,1 951,1 119,9 12,6 971,9 -20,7 -2,1
Crdits moyen et long terme 2550,5 2445,6 104,9 4,3 2209,8 235,8 10,7
Cette croissance est imputable la hausse des crdits court et moyen et long terme respectivement de 119,9MTND (12,6%)
et 104,9MTND (4,3%) par rapport 2013.
8,1%
(MTND) 8,2% 3 601,5
5,9%
3 401,1
8,1% 4,2%
3 263,1
2 550,5
2 445,6
2 209,8 CMLT
CMLT
CMLT
1 071,1
971,9
951,1
CCT
CCT
CCT
Cette baisse est due essentiellement la rgression des crdits documentaires de 19,03% en passant de 175,6MTND en
2013 142,2MTND en 2014. Cette diminution a rsult de la baisse des volumes des crdits documentaires export et import
respectivement de -41,2% et -14,3%.
Contrairement aux crdits documentaires, les cautions et avals ont augment respectivement de 6,7% et 9,1%.
30
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
90,4
-66% 9,1%
25,5
-41,2% 14,8%
23,4
30,8 20,4
18,1
dc. 2012 dc. 2013 dc. 2014 dc. 2012 dc. 2013 dc. 2014
xx% Variation anne N / anne N-1 CDE xx% Variation anne N / anne N-1 Avals
CDI Cautions
Portefeuille titres
Lencours du portefeuille commercial se situe fin 2014 229,2MTND contre 342,7MTND une anne auparavant.
Le portefeuille titres dinvestissement a totalis au 31 dcembre 2014 un montant de 458,8MTND contre 71,8MTND en 2013.
Les bons de trsor ont augment de 249MTND soit 80,1%.
Les obligations ont connu un accroissement d la participation de la banque lemprunt obligataire national avec un montant
de 15MTND.
Immobilisations
Lactif immobilis net damortissement rgresse de 5,4% pour se situer 147,8MTND fin 2014 contre 156,3MTND fin 2013.
1
Part de march calcule sur la base des indicateurs des banques suivantes (BIAT, Amen bank, BT, UIB, UBCI, ATB, STB, BNA et BH).
31
Rsultats de lactivit et son volution
55,0%
La structure du PNB est ventile comme suit :
27,4% 2014
25,6% 2013
54,0% 20,8% 2012
28% 19,4%
18,0%
Marge dintrt Marge sur commissions Rsultat des oprations
de march
Le Rsultat Net
Le rsultat brut dexploitation (RBE) sest amlior de 2,2% en passant de 124,7MTND en 2013 127,4MTND en 2014.
Le total des dotations aux provisions nettes de reprises a connu une baisse de 24,5% passant de 17,2MTND en 2013
12,9MTND fin 2014.
Lexercice 2014 sest sold par la ralisation dun rsultat net de 73,9MTND contre 82,7MTND en 2013 soit une diminution
de 10,6%.
32
Evolution et performances au cours
des 5 dernires annes RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Total Bilan
5 304,3
4 954.1
A Fin 2014, le total bilan totalise 5 304,3MTND contre 4 395,6
4 169,1 12,7%
3 877,2MTND fin 2010, soit un taux de croissance 3 877,2
8,3%
2,5%
4,0%
Capitaux propres
387,5 408,3
357,8
Les capitaux propres de la banque enregistrent une 348,0
316,3
croissance annuelle moyenne de 6,6% pour atteindre
8,3%
408,3MTND en 2014. 10,0%
5,4%
2,8%
1
Taux de croissance annuel moyen de 2010 2014
33
Rsultat Net
92,8%
36,1%
42,9
31,5
-10,6%
-44,3%
Nombre dagences
Au cours de lanne 2014, Attijari bank a renforc 200
son rseau par louverture de 10 nouvelles agences 190
185
portant ainsi le nombre de ses points de vente
179
200 agences.
169
Principaux Ratios
Attijari Finances Tunisie Consulting dans le domaine financier 1 000 000 24,94%
35
Actionnariat
37
Rpartition du capital
9,91%
10,75%
58,98%
38
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Le Groupe Attijariwafa bank est bas au Maroc et opre dans Pays-Bas, Italie et Espagne) travers des filiales bancaires
23 pays : en Afrique (Tunisie, Sngal, Burkina Faso, Guine contrles majoritairement par la banque, ainsi qu Duba,
Bissau, Mali, Mauritanie, Cte-dIvoire, Congo, Gabon, Cameroun, Riyad, Londres, Shanghai et Tripoli travers des bureaux de
Togo et Niger) et en Europe (Belgique, France, Allemagne, reprsentation.
16 716 collaborateurs
3 331 agences
39
Organes dadministration
& de direction
41
Organes dadministration et de direction
Le Conseil dAdministration
a les pouvoirs les plus tendus pour agir au nom de autorise toute convention passe directement ou indirectement
la socit et faire autoriser tous les actes et oprations ou par personne interpose entre ltablissement de crdit
relatifs son objet ; et les personnes ayant des liens avec lui ;
assure la surveillance effective de la gestion de la banque convoque les assembles gnrales ;
par lorgane de direction ; arrte les tats financiers individuels et consolids et les
veille la mise en place au bon fonctionnement du rapports de gestion gnral et spcial ;
systme de contrle interne et du systme de contrle autorise les acquisitions, les changes de biens et la
de la conformit ; vente de tous biens ;
tablit les rglements intrieurs de la socit ; fonde toute socit ;
fixe la composition et nomme les membres de tous les fixe la rmunration du directeur gnral et du (ou des)
comits qui lui sont rattachs ; directeur(s) gnral(aux) adjoint(s).
consent toutes les hypothques, nantissements, dlgations,
cautionnement et autres sur les biens de la socit ;
Le conseil dadministration peut dlguer certains pouvoirs au Directeur Gnral de la banque avec facult de sous-dlgation.
42
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
43
Les comits rattachs au Conseil dAdministration
a. Le comit permanent daudit interne veille au bon fonctionnement du systme de contrle interne et assure la supervision
des activits entreprises dans ce domaine. Il procde la vrification de lauthenticit des informations fournies et
lapprciation de cohrence des systmes de mesure, de surveillance et de matrise des risques etc.
b. Le comit excutif de crdit est charg notamment dexaminer lactivit de financement de la banque. A cet effet, il donne
son avis sur certaines catgories de crdit, arrte la politique de la banque en la matire et veille son excution.
c. Le comit des risques assiste le Conseil dAdministration dans le domaine de la gestion et la surveillance des risques
et veille au respect de la rglementation et des politiques arrtes.
Parmi ses principales missions, il propose au conseil dadministration une stratgie en la matire.
d. Le comit de la nomination et de la rmunration propose la rmunration et les indemnits des dirigeants de la banque.
Il est compos par deux membres du conseil dadministration, en loccurrence M. Mohamed EL KETTANI et M. Boubker JAI.
44
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
La Direction Gnrale
Elle est confie un Directeur Gnral nomm par le conseil dadministration pour une dure dtermine. Sa mission consiste :
Le Directeur Gnral peut tre assist dun ou plusieurs directeurs gnraux adjoints, dsigns sur sa proposition, par le Conseil
dAdministration. Il peut dlguer tout ou partie de ses pouvoirs ses adjoints et collaborateurs parmi les responsables et
cadres de la Banque.
Le Comit de Direction, organe dchange et de concertation, Le Comit Excutif veille la mise en uvre des plans dactions
assiste le Directeur Gnral dans le pilotage de la performance annuels et des budgets qui en dcoulent, suit lvolution de
globale de la Banque et la mise en uvre de la stratgie lactivit de la banque et la ralisation de ses objectifs. Il veille
dcide par le Conseil dAdministration. en outre la cohrence de la politique de communication
interne et externe.
Ce Comit runit chaque semaine les responsables de
ples. Appel avoir une vue densemble des activits
oprationnelles dans les diffrents secteurs, simplique dans
le pilotage des grands projets stratgiques et propose les
questions soumettre au Conseil dAdministration, dans une
dmarche collgiale.
45
Comit Central de Crdit Il se tient tous les mois et runit les principaux responsables
des fonctions commerciales, le Responsable Recouvrement
Le Comit Central de Crdit statue sur les demandes Judiciaire, le Responsable Recouvrement lamiable, le
manant de la clientle la lumire dun dossier instruit par Responsable Finance et Contrle et le Responsable
les gestionnaires concerns. Etant prcis quau-del de 7,5 de la GGR.
Millions TND, la dcision revient au comit excutif de crdit. Il
se runit une fois par semaine. Comit de Recouvrement
llaboration et la discussion des prvisions annuelles Le Comit runit sur une base trimestrielle les responsables
de recouvrement ; des Business Units ainsi que les responsables des
lexamen et la discussion de la rpartition du portefeuille structures de contrle.
des crances classes entre les units du recouvrement ;
le suivi des ralisations et des prvisions de recouvrement
(normalisation, dclassement, ) ;
la validation de lajustement de classes propos par les
units du recouvrement ;
llaboration dun point de situation mensuelle sur les
actifs classs et le recouvrement.
46
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Les commissaires aux comptes nomms par lAssemble Gnrale Ordinaire sont :
Le cabinet MAZARS dont le 1er mandat sest achev avec lapprobation des tats financiers de lexercice comptable
2014 et a t renouvel pour les exercices 2015, 2016 et 2017 par lAssemble gnrale Ordinaire du 10 Juin 2015 ;
Le cabinet MTBF - Membre de Price Waterhouse Coopers, pour les exercices 2013, 2014 et 2015.
47
Comit de Direction
(De gauche droite) M. Slim Khanfir (Responsable Stratgie & Transformation) / M. Mohsen Bouzid (Responsable Recouvrement, Contentieux & Juridique) /
M. Salah Jebara (Responsable Capital Humain) / M. Mohamed El Moncer (D.G.A Charg de la Banque de Dtail) / M. Brahim Ahabbane (D.G.A Charg des
Activits Support) / M. Anis Drissi (Responsable Gestion Globale des Risques) / M. Kamel Habbachi (Responsable Banque de Financement).
48
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Comit Excutif
49
14
24
6
8
10
12
16
18
20
22
26
01-2012
02-2012
03-2012
04-2012
05-2012
06-2012
07-2012
08-2012
09-2012
10-2012
11-2012
12-2012
01-2013
02-2013
03-2013
Cours
04-2013
05-2013
06-2013
07-2013
08-2013
09-2013
10-2013
11-2013
Capitaux en DT
12-2013
01-2014
02-2014
03-2014
04-2014
05-2014
06-2014
07-2014
08-2014
09-2014
Evolution de laction Attijari bank
10-2014
11-2014
12-2014
2 000 000
4 000 000
6 000 000
8 000 000
10 000 000
12 000 000
14 000 000
16 000 000
18 000 000
20 000 000
Affectation des Rsultats
51
Rappel des dispositions statutaires concernant
laffectation des rsultats
Le bnfice distribuable est constitu du rsultat comptable net major ou minor des rsultats reports des exercices
antrieurs, et ce, aprs dduction :
1. De 5% du bnfice dtermin par la loi au titre de rserves 2. Dune rserve prescrite par des textes lgislatifs spciaux
lgales. Ce prlvement cesse dtre obligatoire lorsque ou par les statuts dans la limite des taux qui y sont fixs.
le fonds de rserve a atteint une somme gale au
dixime du capital social. il reprend son cours lorsque,
pour une cause quelconque, la rserve est descendue
au-dessous de ce dixime.
1. La somme ncessaire pour servir aux actions un premier de prlever toutes sommes quelle juge convenables,
dividende de 6% (Six pour cent) sur le capital libr soit pour tre portes un ou plusieurs fonds de rserve
et non amorti, sans que les actionnaires puissent le gnraux ou spciaux, dont elle rgle laffectation
rclamer sur les bnfices des annes subsquentes, ou lemploi, soit pour tre reportes nouveau sur
si les bnfices dune anne nen permettent pas le lexercice suivant.
paiement.
3. Le surplus pourra tre servi aux actionnaires titre de
2. Sur lexcdent disponible, lAssemble Gnrale Ordinaire superdividende.
aura le droit, sur proposition du Conseil dAdministration,
Les dividendes sont pays aux dates et aux lieux fixs par le Conseil dAdministration entre les mains du titulaire portant une
attestation dterminant le nombre des titres quil y dtient, dlivre par la socit ou par un intermdiaire agre.
Ceux non rclams dans les cinq ans de leur exigibilit sont prescrits.
52
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Solde au 31/12/2014 198 741 132 044 3 646 3 73 898 408 332
Solde aprs affectation du
rsultat 2014 198 741 135 740 3 646 10 583 0 348 710
53
Gestion des
Ressources Humaines
55
Accompagner le dveloppement et le changement, valoriser, fidliser,
motiver et tre lcoute des collaborateurs demeurent les enjeux
majeurs en matire de gestion des ressources humaines.
56
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Plusieurs vnements majeurs furent organiss avec Par ailleurs, des journes ont t organises en hommage
succs (Comit Groupe, Excutifs rsidentiels,) et dont le aux sniors, les anciens collaborateurs partis la retraite.
plus important ft Les journes des valeurs .
57
Contrle Interne et Gestion
Globale des Risques
Contrle Interne
Dans le cadre du renforcement du dispositif de contrle priodique de Attijari bank et de ses filiales et afin dharmoniser
ses pratiques avec celles du Groupe Attijariwafa bank, plusieurs actions ont t menes durant lanne 2014.
Une nouvelle organisation a t mise en place. Elle tend les travaux daudit aux activits externalises.
Dans le mme cadre une nouvelle structure a t cre pour permettre la gestion des projets et le suivi des recommandations
et ce, afin dassurer une forte contribution de lAudit dans la matrise des risques et dans la cration de la valeur ajoute.
De plus, un plan daudit triennal a t difi. Il est fond sur une valuation du risque rsiduel li chaque activit du
Groupe Attijari bank, rsultant de la dtermination du risque brut et de la cotation du dispositif de contrle. Pour le Rseau,
cette dmarche a permis de concevoir un questionnaire de contrle interne adapt et de nature optimiser les interventions
de lAudit Gnral.
Paralllement, le dploiement du systme de notation interne a t finalis, sur la base dun outil rpondant aux meilleures
pratiques internationales en la matire.
En complment de cette Politique Gnrale de Crdit, Attijari bank Tunisie a mis en place une politique ddie aux risques
lis aux activits de marchs, couvrant les mtiers de la gestion dactifs, le march des capitaux, lintermdiation boursire,
le custody ainsi que le capital-risque. La stratgie lie ces activits est base sur les piliers suivants :
La mise en uvre dune politique de gestion des risques en adquation avec les orientations gnrales de la banque ;
Un mode de gouvernance et une organisation adquate ;
Des mthodes de mesure des risques adaptes la nature des activits exerces.
59
Responsabilit Socitale
61
Attijari bank, une banque engage
La banque sest engage dans une dmarche de responsabilit Le respect de ces valeurs constitue une preuve dun engagement
socitale, adosse cinq valeurs fondamentales : leadership, fort envers la socit et notamment envers les jeunes.
citoyennet, thique, solidarit et engagement.
Attijari bank promeut le savoir et vient en aide lcole de Sidi Ameur (Siliana)
62
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
La banque a soutenu lAssociation Tunisienne de la Maladie De mme, elle a sponsoris une boulangerie monte par
Cliaque au niveau de ses actions en distribuant chaque lassociation dont lobjectif est de vendre des tarifs symboliques
mois une centaine de couffins garnis de produits alimentaires ces mmes produits.
sans gluten destins aux personnes ncessiteuses.
Attijari bank, une banque ouverte sur luniversit et qui encourage lentrepreneuriat
Attijari bank est un membre fondateur du programme Enactus en comptition des quipes dtudiants de plusieurs facults
Tunisie qui a pour finalit le dveloppement et lenracinement de Tunis et des rgions de lintrieur en vue de concevoir
de lesprit entrepreneurial chez les jeunes diplms tout en les des projets avec la participation de chefs dentreprises et de
encourageant monter leurs propres projets. Ce programme met professionnels.
63
La banque au service des jeunes talents cratifs
Dans le cadre de lvnement Notre belle Tunisie , et de lArtisanat (UTICA), en signe de reconnaissance son
Attijari bank a reu en dbut danne le trophe de la soutien lartisanat et pour son encouragement des jeunes
Chambre rgionale des femmes chefs dentreprise de lAriana, crateurs talentueux. Ce soutien se traduit chaque anne par le
qui relve de lUnion Tunisienne de lIndustrie, du Commerce lancement de commandes importantes de produits artisanaux.
Dans le cadre de la politique nationale dencouragement Ce projet national vise quiper les mnages de chauffe-eau
lutilisation de lnergie renouvelable, la banque continue solaires et linstallation des panneaux photovoltaques des
financer depuis 2006, le projet national Prosol chapot par conditions prfrentielles.
lAgence National de la Matrise de lEnergie (ANME) et la
socit Tunisienne de lElectricit et du Gaz (STEG)
64
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Le remplacement des imprimantes individuelles par des imprimantes multifonctions au niveau de chaque service ;
Le dveloppement et la mise en place dun certain nombre de services en ligne.
Rcupration et Recyclage
Plusieurs ordinateurs et quipements informatiques rpars ont t offerts des associations pour la rutilisation.
Attijari bank dispose de diffrentes structures qui sont au travers la diversification des activits culturelles et les loisirs,
service du personnel et qui participent lamlioration du la Commission Consultative dEntreprise CCE , la Mutuelle
climat social, telles que lamical qui joue un rle important et le Syndicat.
65
Les Etats Financiers
67
Etats financiers individuels
BILAN
ARRETE AU 31 decembre 2014
(UNITE : Milliers de Dinars)
31/12/2014 31/12/2013
ACTIF
AC 1 - Caisse et avoirs auprs de la BCT, CCP et TGT 222 113 285 481
AC 2 - Crances sur les tablissements bancaires et financiers 473 959 462 893
PASSIF
CAPITAUX PROPRES
68
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
31/12/2014 31/12/2013
PASSIFS EVENTUELS
ENGAGEMENTS DONNES
ENGAGEMENTS REUS
69
ETAT DE RESULTAT
PERIODE DU 01 JANVIER 2014 AU 31 decembre 2014
(UNITE : Milliers de Dinars)
PR5 \ CH4 Dotations aux provisions et rsultat des corrections de valeurs sur (13 470) (17 116)
PR6 \ CH5 Dotations aux provisions et rsultat des corrections de valeurs sur 520 (44)
portefeuille dinvestissement
CH8 - Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations (15 942) (15 061)
PR8 \ CH9 Solde en gain / perte provenant des autres lments ordinaires (1 628) 840
70
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Activits dexploitation
Produits dexploitation bancaire encaisss (hors revenus du portefeuille 366 757 343 873
dinvestissement)
Dpts / Retraits de dpts auprs dautres tablissements bancaires 8 844 (14 743)
et financiers
Prts et avances / Remboursement prts et avances accords la (212 838) (193 139)
clientle
Autres flux de trsorerie provenant des activits dexploitation 74 926 (111 290)
Flux de trsorerie provenant des activits dexploitation 571 967 232 814
Activits dinvestissement
Flux de trsorerie net affects aux activits dinvestissement (376 852) (6 715)
Activits de financement
Emissions dactions - -
Flux de trsorerie net affects aux activits de financement (67 384) (63 764)
Variation nette des liquidits et quivalents de liquidits au cours de 127 731 162 335
lexercice
71
Etats financiers CONSOLIDES
BILAN CONSOLIDE
ARRETE AU 31 decembre 2014
(UNITE : Milliers de Dinars)
31/12/2014 31/12/2013
ACTIF
Caisse et avoirs auprs de la BCT, CCP et TGT 222 114 285 482
Crances sur les tablissements bancaires et financiers 394 737 382 927
PASSIF
CAPITAUX PROPRES
72
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
31/12/2014 31/12/2013
PASSIFS EVENTUELS
ENGAGEMENTS DONNES
ENGAGEMENTS REUS
73
ETAT DE RESULTAT CONSOLIDE
ARRETE AU 31 decembre 2014
(UNITE : Milliers de Dinars)
Dotations aux provisions et rsultat des corrections de valeurs sur (14 441) (16 874)
Dotations aux provisions et rsultat des corrections de valeurs sur 539 308
portefeuille dinvestissement
Dotations aux amortissements et aux provisions sur immobilisations (16 723) (15 941)
Quote-part dans les rsultats des Socits mises en quivalence (33) (132)
74
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
FLUX dexploitation
Produits dexploitation bancaire encaisss (hors portefeuille 397 955 373 632
dinvestissement)
financiers
Prts et avances / Remboursement prts et avances accords la (246 802) (241 071)
clientle
Autres flux de trsorerie provenant des activits dexploitation 139 794 (95 452)
Total flux de trsorerie net provenant des activits dexploitation 589 404 222 284
Activits dinvestissement
Total flux de trsorerie net affects aux activits dinvestissement (403 018) (20 077)
Activits de financement
Emission dactions - -
Total flux de trsorerie net affects aux activits de financement (50 187) (47 743)
Variation nette des liquidits et quivalents de liquidits au cours de 136 199 154 464
lexercice
75
Rapport des Commissaires
aux Comptes
77
ECC MAZARS pwc - Les commissaires aux comptes associs M.T.B.F
Immeuble Mazars, Rue Lac Ghar El Melh Socit dExpertise Comptable
Les Berges du Lac - 1053 Tunis Immeuble PwC- Rue du Lac dAnnecy
Tl : +216 71 96 33 80 - Fax : +216 71 96 43 80 Les Berges du Lac - 1053 Tunis
E-mail : mazars.tunisie@mazars.com.tn Tl : +216 71 96 39 00 - Fax : +216 71 86 17 89
Attijari bank,
RAPPORT GNRAL SUR LES TATS FINANCIERS
DE LEXERCICE CLOS LE 31 DECEMBRE 2014
En excution du mandat de commissariat aux comptes qui nous a t confi par votre assemble gnrale, nous
avons lhonneur de vous prsenter notre rapport sur laudit des tats financiers de Attijari bank pour lexercice clos
le 31 Dcembre 2014, tels quannexs au prsent rapport et faisant apparatre un total du bilan de 5 304 336
KDT et un bnfice net de 73 898 KDT, ainsi que sur les vrifications et informations spcifiques prvues par la loi,
la rglementation en vigueur et les normes professionnelles.
Nous avons effectu laudit des tats financiers ci-joints de Attijari bank, comprenant le bilan arrt au 31 Dcembre
2014, ainsi que ltat des engagements hors bilan, ltat de rsultat, ltat de flux de trsorerie et des notes contenant
un rsum des principales mthodes comptables et dautres notes explicatives.
La direction de la banque est responsable de larrt, de ltablissement et de la prsentation sincre de ces tats
financiers, conformment au systme comptable des entreprises. Cette responsabilit comprend la conception, la
mise en place et le suivi dun contrle interne relatif ltablissement et la prsentation sincre dtats financiers
ne comportant pas danomalies significatives, que celles-ci rsultent de fraudes ou derreurs, ainsi que la
dtermination destimations comptables raisonnables au regard des circonstances.
Responsabilit de lauditeur
Les tats financiers ont t arrts par votre conseil dadministration. Notre responsabilit est dexprimer une
opinion sur ces tats financiers sur la base de notre audit. Nous avons effectu notre audit selon les normes
professionnelles applicables en Tunisie.
Ces normes requirent de notre part de nous conformer aux rgles dthique et de planifier et de raliser laudit
pour obtenir une assurance raisonnable que les tats financiers ne comportent pas danomalies significatives.
Un audit implique la mise en oeuvre de procdures en vue de recueillir des lments probants concernant les
montants et les informations fournies dans les tats financiers. Le choix des procdures relve du jugement de
lauditeur, de mme que lvaluation du risque que les tats financiers contiennent des anomalies significatives,
que celles-ci rsultent de fraudes ou derreurs. En procdant cette valuation, lauditeur prend en compte le
contrle interne en vigueur dans lentit relatif ltablissement des tats financiers afin de dfinir des procdures
daudit appropries en la circonstance, et non dans le but dexprimer une opinion sur le fonctionnement efficace
du contrle interne de lentit.
Un audit comporte galement lapprciation du caractre appropri des mthodes comptables retenues et
le caractre raisonnable des estimations comptables faites par la direction, de mme que lapprciation de la
prsentation densemble des tats financiers.
78 Nous estimons que les lments probants recueillis sont suffisants et appropris pour fonder notre opinion.
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Opinion
A notre avis, les tats financiers de Attijari bank, sont rguliers et sincres et donnent, pour tout aspect significatif,
une image fidle de la situation financire de la banque au 31 Dcembre 2014, ainsi que des rsultats de ses
oprations et de ses flux de trsorerie pour lexercice clos cette date, conformment au systme comptable des
entreprises en vigueur en Tunisie.
vrifications spcifiques
Nous avons galement procd, conformment aux normes de la profession, aux vrifications spcifiques
prvues par la loi.
En application des dispositions de larticle 3 (nouveau) de la loi n 94 117 du 14 novembre 1994, telle
que modifie par la loi n 2005-96 du 18 octobre 2005 et des dispositions de larticle 266 du Code des
Socits Commerciales, nous avons examin le systme de contrle interne et les procdures administratives
et comptables en vigueur la date de notre intervention. Sur la base des travaux effectus conformment
aux normes professionnelles appliques en la matire, nous navons pas relev dinsuffisances majeures
susceptibles dimpacter notre opinion sur les tats financiers, telle quexprime ci-dessus.
Conformment aux dispositions de larticle 266 du Code des Socits Commerciales, nous avons galement
procd lexamen de la sincrit et la concordance avec les tats financiers des informations dordre comptable,
donnes dans le rapport de gestion du conseil dadministration. Les informations contenues dans ce rapport
nappellent pas, de notre part, des remarques particulires.
Par ailleurs et en application des dispositions de larticle 19 du dcret N 2001-2728 du 20 novembre 2001,
nous avons procd aux vrifications ncessaires et nous navons pas dobservations formuler sur la
conformit de la tenue des comptes en valeurs mobilires mises par la Banque la rglementation en vigueur.
79
ECC MAZARS pwc - Les commissaires aux comptes associs M.T.B.F
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Tl : +216 71 96 33 80 - Fax : +216 71 96 43 80 Les Berges du Lac - 1053 Tunis
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Attijari bank,
RAPPORT SPCIAL DES COMMISSAIRES AUX COMPTES
AU TITRE DE LEXERCICE CLOS LE 31 DECEMBRE 2014
En notre qualit de commissaires aux comptes de votre banque et en application des dispositions de larticle 29
de la loi n 2001-65 relative aux tablissements de crdit telle que modifie et complte par la loi n 2006-
19 du 2 mai 2006, larticle 200 et suivants et larticle 475 du code des socits commerciales, nous vous
prsentons notre rapport sur les conventions rglementes.
Notre responsabilit est de nous assurer du respect des procdures lgales dautorisation et dapprobation
de ces conventions ou oprations et de leur traduction correcte, in fine, dans les tats financiers. Il ne nous
appartient pas de rechercher spcifiquement et de faon tendue lexistence ventuelle de telles conventions
ou oprations mais de vous communiquer, sur la base des informations qui nous ont t donnes et celles
obtenues au travers de nos procdures daudit, leurs caractristiques et modalits essentielles, sans avoir nous
prononcer sur leur utilit et leur bien fond. Il vous appartient dapprcier lintrt qui sattachait la conclusion de
ces conventions et la ralisation de ces oprations en vue de leur approbation.
Votre conseil dadministration nous a tenus informs des conventions et oprations suivantes.
Attijari Recouvrement
Une nouvelle convention a t signe le 07 janvier 2015 entre Attijari bank et Attijari Recouvrement prvoyant
la cession dun lot de crances compos de 33 574 dossiers dont le nominal est de 6 087 KDT pour un prix de
cession de 34 KDT. Cette convention a pour date deffet le 31 dcembre 2014. Cette convention a t autorise
postriori par le conseil dadministration du 13 fvrier 2015.
Attijari Finances
Une convention a t signe le 23 mars 2014 entre Attijari bank et Attijari Finances Tunisie prvoyant la
souscription par Attijari bank des titres participatifs mis par Attijari Finances Tunisie pour rpondre aux exigences
de fonds propres dictes par larticle 388 du code des socits commerciales. Lmission porte sur un montant
de 750 KDT en date du 01/04/2014.
Un taux dintrt fixe de TMM brut lan compter de la date de jouissance. Ce taux sera gal au TMM+1
partir de la date de reconstitution du capital de lmetteur conformment larticle 388 du code des socits
commerciales. Les intrts seront calculs sur la valeur nominale de chaque titre participatif et seront pays
annuellement terme chu.
Une rmunration variable gale 10% de la partie des bnfices suprieure 50 KDT. Cette rmunration
sera calcule sur le bnfice net aprs impts et provisions dans un dlai dun mois partir de la date de
lassemble gnrale ordinaire qui aura statu sur les comptes de lmetteur.
80
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
Nous vous informons que lexcution des conventions suivantes, approuves au cours des exercices antrieurs,
sest poursuivie au cours de lexercice coul :
Attijari Assurances
Attijari bank a constat une charge au cours de lexercice 2014 de 267 KDT relative sa quote-part dans la
campagne publicitaire mene loccasion du lancement des produits de bancassurance.
Attijari bank peroit des commissions dacquisition et de gestion au titre de la commercialisation des produits
dassurance vie de Attijari Assurance. Le montant des produits recevoir sest lev au 31/12/2014
1 196 KDT dont 146 KDT qui remonte lexercice 2013. Le montant des commissions constat en produit en
2014 est de lordre de 1 050 KDT.
Attijari bank a constat une charge payer de 830 KDT fin 2014 au profit de Attijari Assurance au titre de
lassurance Temporaire dcs incluse dans tous les comptes courants des particuliers.
Attijari Intermdiation
Attijari bank a sign le 27/12/2012 une convention de tenue de comptes en valeurs mobilires avec sa filiale
Attijari Intermdiation dtenue hauteur de 99.99%, ayant pour objet la tenue du registre des actionnaires de
la valeur Attijari bank et des droits y rattachs conformment la rglementation du conseil du march financier.
Pour la ralisation de ces prestations, les honoraires de Attijari intermdiation sont fixs forfaitairement 7 KDT
rgler au dbut de chaque anne.
WafaSalaf
Attijari bank Tunisie a conclu le 9 Mai 2012 une convention avec WafaSalaf (avec laquelle votre banque a des
administrateurs communs) ayant pour objet la mise disposition pour le compte de la banque du savoir-faire,
de lassistance technique , du conseil et tout autre service relatif au fonctionnement interne en matire notamment
doptimisation du processus doctroi des crdits, de la mise en place dune plateforme de recouvrement, du
pilotage et du suivi et du contrle des risques.
En contrepartie des prestations fournies, Attijari bank sengage verser une rmunration calcule en fonction
du temps pass et du niveau de responsabilit et de qualification professionnelle du personnel propos. Une
refacturation sera opre pour les frais engags par WafaSalaf au titre des frais de transport et des per diems . La
facturation se fera mensuellement termes chus. Le prix de rfrence des honoraires est fix 400 Euro par jour.
AttijariWafa bank
Dans le cadre de la convention conclue entre Attijari bank et AttijariWafa bank telle quautorise par le conseil
dadministration du 05/03/2007 et modifie par la dcision du conseil dadministration du 06/06/2008, la
charge constate par Attijari bank en contrepartie des services dassistance technique et de conseil fournis par
AttijariWafa bank au cours de lexercice 2014 slve 642 KDT. Ainsi, les frais de formation du personnel de
la banque auprs dAttijariwafa bank Maroc au cours de lexercice 2014 viennent augmenter les charges dun
montant de 48 KDT. Le montant qui figure au passif de la banque au 31/12/2014 slve 6 017 KDT.
Attijari Leasing
Dans le cadre de la convention conclue avec Attijari Leasing (dans laquelle Attijari bank dtient 64.94%), la
banque a fourni au cours de lexercice 2014, des services dassistance lis la commercialisation des produits
de Attijari Leasing travers le rseau commercial de la banque et a peru au titre de lexercice 2014 des produits
hauteur de 71 KDT.
Attijari Immobilire
La banque a conclu le 10 janvier 2012 avec Attijari immobilire (dans laquelle Attijari bank dtient 99.98%) une
convention de gestion pour compte ayant pour objet la vente dimmeubles appartenant la banque moyennant
une commission de 2,5% du prix de vente HT. Les charges gnres en 2014 au titre de cette convention sont
de 29 KDT.
Attijari SICAR
Dans la cadre de la convention de gestion de fonds capital risque conclue le 24/03/1998 avec la socit
Attijari Sicar, cette dernire peroit annuellement une rmunration de 1% paye sur lensemble des fonds grs.
La commission de gestion stablit au titre de 2014 61 KDT.
81
Les SICAV
Dans le cadre des conventions conclues entre Attijari bank et Attijari Valeurs SICAV, Attijari Placement SICAV et
Attijari Obligataire SICAV, la banque assure les fonctions de dpositaire pour leurs comptes et a peru au titre de
lexercice 2014 en contrepartie de ces prestations des commissions de lordre de 262 KDT.
Attijari Recouvrement
Une convention a t signe le 20 aot 2007 entre Attijari bank et Attijari Recouvrement prvoyant la
gestion et laccomplissement des actions de recouvrement des crances partiellement ou totalement cdes
par Attijari bank Attijari Recouvrement. Les commissions payes se sont leves 5 KDT courant 2014.
La charge comptabilise par la banque au titre de lexercice 2014 slve 862 KDT et le montant qui figure au
passif de la banque au 31/12/2014 slve 1 001 KDT.
Autres Conventions
Attijari bank affecte au profit de la Gnrale Tunisienne dInformatique (GTI), Attijari Immobilire, Attijari Gestion,
Gnrale Immobilire du Sud (GIS), Attijari Intermdiation, Attijari Leasing, Attijari Recouvrement et Attijari SICAR
certains cadres salaris. Les dcisions de dtachement prvoient que les montants facturs par la banque
correspondent aux charges salariales supportes. Les montants facturs au titre de lexercice 2014 se dtaillent
comme :
De mme, certaines filiales affectent au profit de Attijari bank leur personnel salari. Le montant total des charges
en 2014 slve 145 KDT TTC et se dtaille comme suit :
82
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
La rmunration et avantages accords au Prsident du Conseil dAdministration sont fixs par dcision
du comit de rmunration issu du Conseil dAdministration en date du 08/03/2007.Cette rmunration est
dtaille dans le tableau ci-aprs. Par ailleurs, le Prsident du Conseil dAdministration bnficie dune voiture de
fonction et de la prise en charge des frais de tlphone.
La rmunration et avantages accords au Directeur Gnral sont fixs par dcision du comit de
rmunration issu du Conseil dAdministration en date du 30/01/2012. La rmunration est compose dune
indemnit fixe et dun bonus annuel variable selon la ralisation des objectifs. Par ailleurs, le Directeur Gnral
bnficie dune voiture de fonction avec la prise en charge des frais dutilit et de la prise en charge des frais de
tlphone, des frais de scolarit, des frais de logement et de billets davions.
La rmunration du Directeur Gnral Adjoint charg des activits de support, se compose dune
indemnit fixe et dun bonus annuel selon la ralisation des objectifs. Par ailleurs, le Directeur Gnral Adjoint
bnficie dune voiture de fonction avec la prise en charge des frais dutilit et de la prise en charge des frais de
logement et de billets davions.
La rmunration du Directeur Gnral Adjoint charg de la BDD, se compose dune indemnit fixe
et dun bonus annuel selon la ralisation des objectifs. Par ailleurs, le Directeur Gnral Adjoint bnficie dune
voiture de fonction avec la prise en charge des frais dutilit et de la prise en charge des frais de tlphone.
Les membres du Conseil dAdministration et les membres du Comit Permanent daudit sont rmunrs
par des jetons de prsence proposs annuellement par le Conseil dAdministration et soumis lapprobation de
lAssemble Gnrale Ordinaire.
Les obligations et engagements de Attijari bank envers ses dirigeants tels quils ressortent des tats financiers
pour lexercice clos le 31 Dcembre 2014 (charges sociales comprises), se prsentent comme suit (en dinars) :
Avantages court terme 323 819 1 143 971 826 41 350 1 044 457 38 780 63 500 0
Avantages postrieurs 0 0 0 0 0 0 0 0
lemploi
Indemnits de fin de 0 0 0 0 0 0 0 0
contrat de travail
Paiements en actions 0 0 0 0 0 0 0 0
Total 323 819 1 143 971 826 41 350 1 044 457 38 780 63 500 0
Par ailleurs et en dehors de ces oprations, nous vous informons quil ne nous a t donn avis daucune autre
convention conclue au cours de lexercice, et nos travaux nont pas rvl lexistence dautres oprations rentrant
dans le cadre des dispositions de larticle 29 de la loi n2001-65 relative aux tablissements de crdit, telle que
modifie et complte par la loi n2006-19 du 2 Mai 2006, de larticle 200 et suivants et larticle 475 du Code
des Socits Commerciales.
83
Rsolutions Adoptes
85
Rdolutions adoptes par LASSEMBLE GNRALE ORDINAIRE
tenue le 10/06/2015 statuant sur lexercice comptable 2014
PREMIERE RESOLUTION
LAssemble Gnrale Ordinaire, aprs avoir entendu la lecture du rapport de gestion et du rapport de gestion consolid
du Conseil dAdministration relatifs lexercice clos le 31 dcembre 2014, approuve lesdits rapports tels quils ont t
prsents.
DEUXIEME RESOLUTION
LAssemble Gnrale Ordinaire, aprs avoir entendu la lecture du rapport spcial des co-commissaires aux comptes
sur les conventions rglementes, approuve les conventions mentionnes.
TROISIEME RESOLUTION
LAssemble Gnrale Ordinaire, aprs examen des tats financiers individuels et consolids relatifs lexercice clos
le 31/12/2014, et aprs lecture des rapports des co-commissaires aux comptes, approuve les dits tats financiers
individuels ainsi que les tats financiers consolids.
QUATRIEME RESOLUTION
LAssemble Gnrale Ordinaire, dcide de donner quitus entier, dfinitif et sans rserves aux administrateurs au titre de
leur gestion de lexercice 2014.
CINQUIEME RESOLUTION
LAssemble Gnrale Ordinaire, prend acte du rsultat bnficiaire, dgag au titre de lexercice 2014 hauteur de
73 897 654 dinars (Soixante-treize millions huit cents quatre-vingt-dix-sept mille six cent cinquante-quatre dinars), et
dcide de laffecter comme suit :
(Montant en Dinars)
BENEFICE DE LEXERCICE 2014 73 897 654
REPORT A NOUVEAU 2 402
RESULTAT A REPARTIR 73 900 056
RESERVES LEGALES 3 695 003
DIVIDENDES prlevs sur le rsultat
de lexercice 2014 59 622 435
REPORT A NOUVEAU 10 582 618
LAssemble Gnrale Ordinaire, fixe ainsi le montant des dividendes un dinar cinq cent millimes (1,500 dinar) par
action. La mise en paiement sera partir du 16/06/2015 et dlgue aussi au conseil dadministration les pouvoirs
de fixer les modalits de leur paiement.
SIXIEME RESOLUTION
LAssemble Gnrale Ordinaire sur proposition du conseil dadministration, fixe la somme de six mille Dinars (6 000 TND)
- un montant annuel global et brut des jetons de prsence aux runions du conseil dadministration - allouer chaque
membre du conseil dadministration pour lexercice 2014.
Chaque membre des comits rglementaires percevra en outre une somme annuelle brute et globale de six mille Dinars
(6 000 TND) en rmunration de leurs travaux au sein des runions desdits comits au cours de lexercice 2014.
86
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014
SEPTIEME RESOLUTION
Le Prsident de lAssemble informe les actionnaires de la fin du mandat de lensemble des membres du prsent
Conseil dAdministration, et par application des dispositions de la circulaire de la BCT n 2011-06 du 20/05/2011
relative au renforcement des rgles de bonne gouvernance dans les tablissements de crdit, lAssemble Gnrale
Ordinaire, aprs dlibration et change davis, dcide de renouveler les mandats de :
1- Mr Moncef CHAFFAR ;
2- Mr Mohamed EL KETTANI ;
3- Mr Boubker JAI ;
4- Mme Zohra DRISS BOUSLAMA ;
5- Mr MZoughi MZABI ;
6- Mr Jos REIG ECHEVESTE ;
7- Mr Mounir OUDGHIRI ;
8- Mr Hicham SEFFA ;
9- Mr Edouard ESPARBES (Administrateur indpendant) ;
10- Mr Hassan OURIAGLI (Administrateur indpendant) ;
11- Mr Mohamed Ali BAKIR (Reprsentant des petits porteurs).
En qualit dadministrateurs de la Banque pour une dure de trois (03) annes, expirant lissue de lAssemble
Gnrale Ordinaire qui sera appele statuer sur les tats financiers de lexercice 2017.
HUITIEME RESOLUTION
LAssemble Gnrale Ordinaire, aprs avoir t informe de la fin du mandat du co-commissaire aux comptes, le
cabinet E.C.C MAZARS, et compte tenu de la proposition du conseil dadministration, dcide de renouveler le mandat du
cabinet E.C.C MAZARS, en tant que co- commissaire aux comptes pour une dure de trois (03) ans pour les exercices
2015, 2016 et 2017.
NEUVIEME RESOLUTION
Lassemble Gnrale, aprs dcision du conseil dadministration formalise dans le PV n591 du 20/02/2015,
approuve lacquisition de limmeuble sis au 9 rue de la Hollande Tunis et autorise la Direction Gnrale entamer les
dmarches ncessaires.
DIXIEME RESOLUTION
LAssemble Gnrale Ordinaire autorise, sur proposition du Conseil dAdministration, lmission de nouveaux emprunts
obligataires ordinaires ou subordonns, hauteur maximale de 200 millions de dinars, sur une priode de trois (03)
ans, en une ou plusieurs missions sur les exercices 2015, 2016 et 2017, et dlgue au Conseil dAdministration,
avec facult de subdlgation au Directeur Gnral, les pouvoirs ncessaires fin darrter et de fixer les modalits et
les conditions de cet emprunt conformment larticle 331 du code des socits commerciales.
ONZIEME RESOLUTION
LAssemble Gnrale Ordinaire, donne pouvoir au porteur dun original, dune copie ou dun extrait du prsent procs-
verbal pour effectuer partout o besoin sera, tous dpts, publications et autres formalits prvues par la loi.
87
RAPPORT ANNUEL ATTIJARI BANK 2014