Sunteți pe pagina 1din 9

Revista Universul

Scrisoarea Juridic
de garanie nr.
bancar 2, februarie
instrument 2017,pp. 65-73
de plat 65

SCRISOAREA DE GARANIE BANCAR INSTRUMENT


DE PLAT TITLU EXECUTORIU

Prof. univ. dr. Vlad Barbu

Summary

The article contains a short analysis of the letter of bank guarantee within the context of its
international regulation Publication No. 758 of The International Chamber of Commerce (ICC)
Paris and within the context of its internal regulation the Civil Code and the banking laws.
This analysis comes to the conclusion that the letter of bank guarantee is an enforceable title,
and that the enforcement is to be carried through according to the common law procedure provided
by the Code of Civil Procedure.

Keywords: The letter of bank guarantee, instrument of payment, enforceable title, enforcement,
personal securities

Scrisoarea de garanie bancar


Scrisoarea de garanie bancar reprezint un document prin care o banc
(banc garant) se angajeaz n mod irevocabil ca, n cazul n care debitorul
principal nu i va executa la termen obligaiile asumate n contractul ncheiat, s
plteasc suma indicat expres n acest document, ctre beneficiarul garaniei.
Prin aceast operaiune, banca garant preia obligaia de plat pentru situaia
n care cel garantat nu i ndeplinete obligaia contractual.
Scrisoarea de garanie bancar reprezint un mijloc de nlesnire a unor tran-
zacii ncheiate ntre pri ntre care nu exist disponibilitile bneti necesare sau
nu exist garania onorrii obligaiilor reciproce reprezentnd un instrument de
garantare a obligaiilor contractuale.
De menionat faptul c scrisorile de garanie bancar, reduc riscurile tranzac-
iilor internaionale ntre profesioniti, constituind un instrument eficient i simplu
care i confer beneficiarului certitudinea c partenerii de afaceri i vor executa
obligaiile asumate conform contractelor ncheiate.
Scrisorile de garanie bancar pot fi emise de ctre bnci la solicitare, n baza
unui depozit colateral constituit la banc sau alte garanii constituite n favoarea
bncii, fie pe baza altor garanii mai puin lichide (ipoteci, gajuri etc.), caz n care
66 VLAD BARBU

solicitantul trebuie s fac dovada existenei surselor de plat a angajamentului


asumat de banc pe perioada respectiv.
Fiecare banc are politica sa n emiterea scrisorilor de garanie bancar, nu
exist reguli internaionale, motiv pentru care emitentul (banca), trebuie s i ia
toate msurile de precauie pentru ca debitorul (solicitantul), s i achit sarcinile
asumate prin contractul ncheiat cu beneficiarul, i numai n ultim instan s fie
nevoit s achite datoria clientului.

Reglementri internaionale privind scrisoarea de garanie bancar


n Europa s-a constatat o tendin accentuat de folosire a scrisorilor de
garanie bancar, generat i de lipsa unui cadru legislativ intern n statele
europene, precum i de practica bancar n acest domeniu.
Camera Internaional de Comer de la Paris (I.C.C) 1 a ncercat s stan-
dardizeze procedurile i practicile bancare, fcnd un prim pas pentru codificarea
selectiva a uzanelor comerciale internaionale, existente n domeniul bancar
pentru garantarea obligaiilor, obiectivul principal fiind armonizarea lor.
n acest sens Camera Internaional de Comer de la Paris a emis succesiv
publicaii care au ncercat s uniformizeze practica bancar, i s rezolve proble-
mele legate de executarea frauduloas i abuziv a obligaiilor:
n anul 1978 Publicaia 325 Reguli uniforme privind garaniile contractuale;
n anul 1992 Publicaia 458 intitulat Reguli uniforme privind garaniile la
cerere, care a avut ca scop s completeze prima publicaie;
n anul 2010 Publicaia 7582 intitulat tot Reguli uniforme privind garaniile
la cerere, document care nu abrog pe cele anterioare, ns le actualizeaz
adaptndu-le actualelor condiii ale comerului internaional.
Romnia a aderat la aceste convenii, motiv pentru care dispoziiile acestora se
aplic n situaia n care prile hotrsc ca acestea s guverneze asupra raportului
lor juridic.

Reglementarea scrisorii de garanie bancar n legislaia din Romnia


Utilizarea scrisorii de garanie bancar n relaiile din mediul de afaceri din
Romnia, extinderea legturilor comerciale n afara teritoriului naional, existena
unor reglementri internaionale privind emiterea, utilizarea scrisorilor de garanie
bancar, au determinat Legiuitorul ca n noul Cod civil s trateze n mod special
acest domeniu.

1www.icc-france.fr.
2Regles uniformes de la Chambre de Comerce Internationale (ICC). Intrate n vigoare la 1 iulie
2010, noile reguli RUGD reguli uniforme pentru garaniile la cerere, au fost elaborate de ICC i
nlocuiesc regulile anterioare Publicaia 458 elaborat n 1992. Actualizarea acestor reguli a necesitat
doi ani i jumtate de munc i consultarea unor experi din 52 ri. Noua publicaie reprezint o
reglementare mai precis, mai eficient i nregistreaz o cretere a utilizrii pe scar mondial.
Scrisoarea de garanie bancar instrument de plat 67

Noul Cod civil consacr pentru prima oar n legislaia romn garaniile
autonome n Capitolul III cu acelai nume al Titlului X din Cartea a V-a. nainte de
aceste texte, existau totui o serie de acte normative care fceau referire la acest
mecanism de garantare.
Urmare a Legii nr. 287/2009 privind noul Cod civil3, Legea nr. 60/2012 privind
aprobarea O.U.G.4 79/2011 pentru reglementarea unor masuri necesare intrrii n
vigoare a Legii nr. 287/20095, scrisoarea de garanie este reglementat n noul Cod
civil, Cartea a V-a Despre obligaii, Titlul X Garanii personale, Capitolul III
Garanii autonome art. 2321.

Legislaia n vigoare prevede:


(1) Scrisoarea de garanie este angajamentul irevocabil i necondiionat prin care o
persoan, denumit emitent, se oblig, la solicitarea unei persoane denumit ordonator, n
considerarea unui raport obligaional preexistent, dar independent de acesta, s plteasc o
sum de bani unei tere persoane, denumit beneficiar n conformitate cu termenii angaja-
mentului asumat.
(2) Angajamentul astfel asumat se execut la prima i simpla cerere a beneficiarului,
dac prin textul scrisorii de garanie nu se prevede astfel.
(3) Emitentul nu poate opune beneficiarului excepiile ntemeiate pe raportul obliga-
ional preexistent angajamentului asumat prin scrisoarea de garanie i nu poate fi inut s
plteasc n caz de abuz sau de fraud vdit.
(4) Emitentul care a efectuat plata are drept de regres mpotriva ordonatorului
scrisorii de garanie.
(5) n lipsa unei convenii contrare, scrisoarea de garanie nu este transmisibil odat
cu transmiterea drepturilor i /sau obligaiilor din raportul obligaional preexistent.
(6) Beneficiarul poate transmite dreptul de a solicita plata n cadrul scrisorii de
garanie, dac n textul acesteia s-a prevzut n mod expres.
(7) Dac n textul scrisorii de garanie nu se prevede altfel, aceasta produce efecte de la
data emiterii ei i i nceteaz de drept valabilitatea la expirarea termenului stipulat, inde-
pendent de remiterea originalului scrisorii de garanie.

Deci, scrisoarea de garanie bancar reprezint un angajament irevocabil,


scris, asumat de ctre o banc n favoarea unei persoane, denumit beneficiar, de a
plti acestuia o sum de bani, n cazul n care o alt persoan, n contul creia se
emite garania, nu a onorat o anumit obligaie asumat printr-un contract fa
de beneficiarul garaniei.

3 Legea nr. 287/2009 privind noul Cod civil publicata n M. Of. nr. 511/24.07.2009, republicat n
M. Of. nr. 505/15.072011.
4 Legea nr. 60/2012 privind aprobarea O.U.G. nr. 79/2011 pentru reglementarea unor msuri

necesare intrrii n vigoare a Legii nr. 287/2009 privind Codul civil. Lege nr. 60/2012, M. Of. nr. 255
din 17 aprilie 2012
5 O.U.G. nr. 79/2011 pentru reglementarea unor msuri necesare intrrii n vigoare a Legii

nr. 287/2009 privind Codul civil. O.U.G. nr. 79/2011, M. Of. nr. 696 din 30 septembrie 2011.
68 VLAD BARBU

Din momentul n care a fost emis garania bancar, banca este responsabil
de a plti la prima cerere beneficiarului garaniei bancare. n Romnia, pentru
garania bancar se utilizeaz termenul de scrisoare de garanie bancar.

Caractere juridice ale scrisorii de garanie bancar


Angajament personal i intuitu personae6
Scrisoarea de garanie bancar este emis de o unitate bancar, care se anga-
jeaz personal, emind o crean proprie, asumndu-i un angajament de garan-
tare i devenind n acest mod debitor principal.
Banca i ia un angajament de a plti unui beneficiar desemnat, fiind un
angajament intuitu personae ntre banca emitent, ordonator i beneficiar.
n Publicaia 758 a Camerei Internaionale de Comer de la Paris Reguli
uniforme privind garaniile la cerere, art. 33(b), se menioneaz c i n situaia n care
o garanie indic n mod expres c este transferabil, garantul nu este obligat s se
conformeze unei cereri de a transfera garania dup emiterea sa, cu excepia
cazului n care banca (garantul) consimte n mod expres.
Aceeai procedur se aplic i n cazul ncasrilor beneficiarului care pot fi
cedate pentru a fi pltite cesionarului, numai dac este de acord s procedeze n
acest sens (art. 33-g din Publicaia 758).

Irevocabil
De obicei n scrisorile de garanie bancar se specific termenul pn la care
banca i asum angajamentul, respectiv data pn la care angajamentul este
irevocabil.
Conform art. 4 din Publicaia 758 angajamentul bncii este irevocabil i n
condiiile n care nu s-a stipulat acest lucru n textul garaniei (scrisoarea de
garanie bancar).
Publicaia 758 a soluionat eventualele probleme juridice, care s-ar ivi n
situaiile n care nu se specific termenul pn la care angajamentul este irevocabil,
prin prevederile art. 25 (c), unde se menioneaz c garania va fi considerat
expirat dup trecerea a 3 ani de la data emiterii, dac textul acesteia nu specific o
alt dat de expirare sau nici un eveniment care s conduc la expirare.

Autonom
Publicaia 758 precizeaz, n art. 5 lit. a), c o garanie este prin natura sa inde-
pendent de relaia de baz i de cererea de emitere, iar garantul nu este n niciun
fel implicat sau obligat de aceast relaie.
Angajamentul unui garant de a plti n cadrul garaniei, nu poate face obiectul
unor reclamaii sau contestaii rezultate din orice alte relaii dect relaia dintre
garant i beneficiar.

6 Zna Nedelea, Garania bancar la cerere, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2010.
Scrisoarea de garanie bancar instrument de plat 69

Banca se angajeaz s execute o prestaie care este diferit fa de contractul de


baz, (contractul ncheiat ntre beneficiar i clientul bncii care a solicitat scrisoarea
de garanie bancar) i va plti suma care este menionat n garanie, dac nu se
execut obligaiile asumate cu ocazia ncheierii contractului.
Doctrina din Romnia numete caracterul autonom al scrisorii de garanie
bancar ca fiind un drept autonom n favoarea beneficiarului.
Decizia legiuitorului din ara noastr de a introduce pentru prima oar scri-
soarea de garanie bancar alturi de scrisoarea de confort, n Capitolul III,
intitulat Garaniile autonome, al Titlului X, Cartea a V-a a noului Cod civil (NCC)
scoate n eviden caracterul autonom al acestui instrument.
De asemenea, caracterul autonom rezult i din definiia scrisorii de garanie
bancar conform art. 2321 C. civ. prevede c aceasta este emis n considerarea unui
raport obligaional preexistent, dar independent de acesta.
Autonomia se raporteaz la obligaia primar, dintre creditor i debitor,
pentru a crei executare corespunztoare garanteaz banca, fiind o trstur care
deosebete garaniile autonome de garaniile personale.

Formal
Datorit autonomiei garaniei, limitele ei nu pot fi stabilite prin raportare la
obligaia principal, ci trebuie s rezulte doar din cuprinsul nscrisului constatator
scrisoarea de garanie.
Este necesar ca, scrisoarea de garanie sa fie redactat n termeni clari, din care
sa rezulte acordul prilor de a constitui o garanie autonom i n acelai timp s
cuprind date concrete cu privind condiiile plii, respectiv la simpla cerere a
beneficiarului sau prin prezentarea unor documente, durata de valabilitate a
scrisorii de garanie, suma maxim ce poate fi pltit, moneda.
De menionat alin. (1) al art. 2321 care prevede n partea final, c banca va plti
beneficiarului suma de bani n conformitate cu termenii angajamentului asumat.

Executarea silita a garaniilor personale


Executarea silit a garaniilor personale se face dup procedura de drept
comun prevzut de noul Cod de procedur civil7 fr alternative.
Astfel, potrivit art. 665 C. pr. civ., de ndat de primete cererea de executare,
executorul judectoresc prin ncheiere, va dispune nregistrarea acesteia i
deschiderea dosarului de executare, sau, dup caz, va refuza motivat deschiderea
procedurii de executare.

Potrivit art. 666 C. pr. civ. n termen de maxim 3 zile de la nregistrarea cererii
executorul judectoresc va solicita ncuviinarea executrii de ctre instana de

7 Codul de procedur civil republicat n 2015. Legea nr. 134/2010 privind Codul de procedur
civil, republicat n M. Of. nr. 247 din 10 aprilie 2015.
70 VLAD BARBU

executare creia i va nainta n copie certificat de el pentru conformitate cu


originalul, cererea creditorului, titlul executoriu (n cazul de fa scrisorile de
garanie bancar care sunt titluri executorii), ncheierea prevzut la art. 665 alin.
1 i dovada achitrii taxei judiciare de timbru.
Potrivit art. 666 alin. 2, cererea de ncuviinarea a executrii silite se soluio-
neaz n termen de maximum 7 zile de la nregistrare la instan prin nchidere
dat n camera de consiliu fr citarea prilor.
Pronunarea se poate amna cu cel mult 48 de ore, iar motivarea ncheierii se
face n cel mult 7 zile de la pronunare.
Subliniez c procedura de soluionare a cererii de ncuviinare a executrii
silite are caracter necontencios.
n procedura ncuviinrii executrii silite, instana de executare nu poate face
un examen de fond a titlului executoriu.
Cu alte cuvinte judectorul verific numai condiiile de regularitate exterioar
a titlului executoriu, nu i valabilitate actului juridic constatat de acesta.
Valorificarea cauzelor de nulitate a actului juridic constatat de nscrisul care
constituie titlu executoriu se poate face numai prin intermediul mijloacelor
procesuale reglementate de lege n acest scop, respectiv contestaia de executare,
dup nceperea executrii silite sau eventual o aciune n anulare de drept comun.
Ca atare, n cazul de fa n codul procedurii de ncuviinare a executrii silite,
instana va verifica valabilitate nscrisurilor care potrivit legii constituie titlu
executoriu respectiv scrisorile de garanie bancare.
Dup cum am subliniat procedura ncuviinrii are un caracter necontencios.
Rezult c vor fi aplicabile procedurile corespunztoare ale dreptului comun
n materia procedurii necontencioase judiciar, respectiv art. 534 i urm. C. pr. civ.
n ce privete efectele ncheierii de ncuviinare pronunat n procedura
necontencioas judiciara a ncuviinrii executrii silite subliniem c spre deose-
bire de procedura contencioas n care hotrrea dat se bucur de autoritatea
lucrului judecat, n procedura necontencioas judiciar ncheierea pronunat nu
are autoritate de lucru judecat.
Atunci cnd instana se pronun printr-o ncheiere necontencioas, aceasta
nu soluioneaz un litigiu deoarece ea este chemat s rezolve o cerere pentru
soluionarea creia nu se urmrete stabilirea unui drept potrivnic fa de o alt
persoan i nu sunt provocate discuii contradictorii.
n cazul de fa ne aflm n prezena domeniului de aplicare prevzut n
art. 527 NCPC care prevede: cererile pentru soluionarea crora este nevoie de inter-
venia instanei, fr a se urmri stabilirea unui drept potrivnic fa de o alt persoan
precum sunt cele privitoare la darea autorizaiilor judectoreti sau luare unor msuri
legale de supraveghere, ocrotire i asigurare.
Atunci cnd este cerut ncuviinarea executrii silite a unei scrisori de garanie
bancar ne ncadrm n ipoteza cererilor privitoare la darea autorizaiilor judec-
toreti, artate mai sus.
Scrisoarea de garanie bancar instrument de plat 71

Hotrrea de respingere a ncuviinrii executrii silite a unei scrisori de


garanie bancar, nu reprezint autoritate de lucru judecat, fiind posibila formu-
larea unei noi cereri prin care se completeaz lipsurile cererii anterioare, pentru a
se dispune ncuviinarea executrii silite.

CONCLUZII
1. Scrisoarea de garanie bancara este reglementat n art. 2321 alturi de
scrisoarea de confort reglementat de art. 2322 n Capitolul III cu denumirea
garanii autonome care face parte din Titlul X al noului Cod civil cu denumirea
garanii personale.
Scrisoarea de garanie bancar este fr doar i poate o garanie personal,
fiind rezultatul unui acord de voin dintre instituia de credit i beneficiarul
garaniei. Caracterul personal al scrisorii de garanie bancar rezult din modalitatea n
care legiuitorul a neles s aeze acest nou tip de garanie, i anume n Titlul X din noul
Cod civil intitulat Garaniile personale.
Totodat, potrivit art. 2279 NCC, garaniile personale sunt: fideiusiunea,
garaniile autonome, precum i alte garanii anume prevzute de lege.
2. Caracterul de titlu executoriu al scrisorii de garanie bancar a fost conferit
anterior reglementrii intervenite cu ocazia intrrii n vigoare a noului Cod civil,
de reglementri preexistente, noul cod venind doar s ntreasc ceea ce a fost
adoptat de Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancar8, care n art. 79 alin. 2
prevedea: contractele de credit bancar precum i garaniile bancare reale i
personale constituie titluri executorii. Alin. 3 din acelai art. 79 prevedea i
necesitatea investirii cu formul executorie.
3. n prezent aceleai dispoziii sunt prevzute n O.U.G. nr. 99/2006 privind
instituiile de credit i adecvarea capitalului9.
Acesta este motivul pentru care scrisoarea de garanie bancar se ncadreaz n
mod indubitabil n art. 120 din O.U.G. nr. 99/2006 care prevede contractele de
credit, inclusiv contractele de garanie real sau personala, ncheiate de o instituie de credit
constituie titluri executorii, rezultnd n mod nendoielnic faptul c acesta
constituie titlu executoriu.
n doctrin s-a afirmat fr putin de tgad c scrisoarea de garanie bancar
reprezint titlu de credit i prin urmare titlu executoriu.
n acest sens exemplificm i lucrarea Comentariile Codului civil garaniile
personale privilegiile i garaniile reale autori Gabriel Boroi i Alexandru Ilie10 din
care citm Din acest punct de vedere scrisoarea de garanie constituie un veritabil titlu de
credit (p. nr. 70 din lucrare).

8 Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancar M. Of. nr. 78 din 24 ianuarie 2005.
9 O.U.G. nr. 99 din 6 decembrie 2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, M. Of.
nr. 1027 din data de 27 decembrie 2006.
10 Gabriel Boroi, Alexandru Ilie, Comentariile Codului Civil garaniile personale, privilegiile i

garaniile reale, Ed. Hamangiu.


72 VLAD BARBU

4. Scrisoarea de garanie bancar reprezint titlu executoriu potrivit dispo-


ziiilor legilor speciale privind alte titluri la care se refer art. 638 alin. 1 pct. 4
C. pr. civ. referitoare la titlurile de credit sau alte nscrisuri crora legea le
recunoate puterea executorie fiind categoria de alte titluri executorii, una mai
larg i cuprinde pe de o parte titlurile de credit, care sunt dezvoltate de art. 640,
iar pe de alt parte, alte nscrisuri crora legea le recunoate puterea executorie.
De astfel practica judiciar romn este constant n a conferi scrisorilor de
garanie bancar caracterul de titlu executoriu. Practica judiciar este unanim n
conferirea caracterului de titlu executoriu scrisorii de garanie bancar i nainte de
intrarea n vigoare a noului Cod civil i dup intrarea acestuia n vigoare.
n acest sens Judectoria Sectorului 3 Bucureti11 prin ncheierea de executare
silita pronunat la data de 25.02.2013, n Dosarul nr.2786/301/2013, recunoate
caracterul de titlu executoriu al Scrisorii de garanie bancara nr. S
51220/RG/23.04.2008, eliberata de Alpha Bank Romania.
Banca a contestat soluia Judectoriei Sectorului 3 Bucureti, iar Tribunalului
Bucureti 12 prin Decizia irevocabila din 19.12.2013 pronunat n Dosarul
nr. 19513/301/2012, respinge contestaia i recunoate caracterul de titlu execu-
toriu al scrisorii de garanie bancar.
Reinem c executorietatea scrisorii de garanie bancar nu este conferit de
reglementarea intervenit cu ocazia intrrii n vigoare a noului Cod civil, ci de
reglementri preexistente, noul Cod venind doar s ntreasc ceea ce literatura
juridic i jurisprudena stabiliser n privina instituiei juridice a scrisorii de
garanie bancar.

BIBLIOGRAFIE

1. Legea nr. 60/2012 privind aprobarea O.U.G. nr. 79/2011 pentru reglemen-
tarea unor masuri necesare intrrii n vigoare a Legii nr. 287/2009 privind Codul
civil, publicat n M. Of. nr. 255 din 17 aprilie 2012;
2. Legea nr. 134/2010 privind Codul de procedur civil republicat n M. Of.
nr. 247 din 10 aprilie 2015;
3. Legea nr. 287/2009 privind noul Cod civil, publicat n M. Of.
nr. 511/24.07.2009, republicat n M. Of. nr. 505/15.072011;
4. Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancar, publicat n M. Of. nr. 78 din
24 ianuarie 2005;
5. O.U.G. nr. 79/2011 pentru reglementarea unor masuri necesare intrrii n
vigoare a Legii nr. 287/2009 privind Codul civil. O.U.G. nr. 79/2011, M. Of. nr. 696
din 30 septembrie 2011;

11 Portal Judectoria Sector 3 Bucureti.


12 Portal Tribunalul Bucureti.
Scrisoarea de garanie bancar instrument de plat 73

6. O.U.G. nr. 99 din 6 decembrie 2006 privind instituiile de credit i adecvarea


capitalului, Monitorul Oficial al Romniei nr. 1027 din data de 27 decembrie 2006;
7. Ministerul Justiiei Portal Judectoria Sectorului 3 Bucureti;
8. Ministerul Justiiei Portal Tribunalul Bucureti;
9. Gabriel Boroi, Alexandru Ilie, Comentariile Codului civil garaniile personale,
privilegiile i garaniile reale, Ed. Hamangiu, Bucureti, 2012;
10. Dr. Georges Affaki, dr. Andreea Hauptmann, Regles Uniformes de la Chambre
de Commerce Internationale (ICC). Avantaje d`une standardisation des regles applicable
aux garanties internationales;
11. Dr. GEORGES AFFAKI, Sir Roy Goode, Guide to ICC Uniform Rules for
Demand Guarantees. URDG 758, ICC Publication No. 702, 2011 Edition;
12. Zna Nedelea, Garania bancar la cerere, Ed. C.H. Beck, Bucureti, 2010.