POLITICI SOCIALE I FISCALE

POLITICI DE REFORM N DOMENIUL PENSIILOR1

IOAN MRGINEAN

P
rin demersul de fa, interesul nostru se ndreapt spre analiza,
fie i succint, a sistemelor de pensii, cu modalitile lor de
organizare i consecinele pentru realizarea obiectivului (furnizarea
de venituri populaiei dup retragerea din activitate), formulnd unele propuneri
de continuare a reformei n domeniul pensiilor din Romnia.

PRELIMINARII

Atenia acordat pensiilor i sistemelor de pensii se datoreaz volumului

mare al resurselor materiale antrenate, numrului mare de persoane implicate n
aceste sisteme, care sunt fie n perioadele de constituire a drepturilor de pensie
(contracte de munc, de asigurri, alte situaii premergtoare statutului de
pensionar), fie beneficiari de pensie. ntr-adevr, domeniul despre care discutm
are o relevan deosebit pentru viaa oamenilor, i de aceea se afl pe agenda
public, fiind necesare corecii instituionale i individuale, difereniate n funcie
de natura sistemelor de pensii.
S consemnm, pentru nceput, faptul c pensiile sunt o anumit sum
monetar (un produs financiar), iar obinerea acesteia i plata ctre beneficiari
(pensionari) impune organizarea unui sistem specific care s permit procurarea.
Experiena istoric a societii omeneti, cu precdere din secolele XIX i XX,
arat c, de fapt, s-au pus n funciune sisteme multiple de pensii, iar acestea se
difereniaz dup o serie de elemente, cum ar fi: definirea drepturilor de pensie,
constituirea resurselor, organizarea i managementul sistemului, cuantumul
pensiilor etc. De asemenea, s-a dovedit c sistemele de pensii au eficacitate diferit
n realizarea obiectivului, iar aceast eficacitate depinde att de caracteristicile lor
interne, ct i de cele ale mediului social, economic i demografic n care
funcioneaz. n acelai timp, la unele sisteme de pensii factorul politic poate avea
influene hotrtoare, prin deciziile adoptate nu numai n iniiere, dar i n modul
de organizare i funcionare. n unele cazuri, influena politic este benefic, n
altele ns nu, sau chiar produce daune importante, mai ales dac n locul
fundamentrii tehnice, deciziile respective sunt luate pe criterii ideologice. n fapt,
nu cred c un anumit sistem de pensii ar fi net superior celorlalte. Mai degrab

1
Anumite pri din acest text au fost elaborate ntr-o prim form pentru Fundaia Friedrich
Ebert din Romnia.

CALITATEA VIEII, XVIII, nr. 34, 2007, p. 321338

322 IOAN MRGINEAN 2

avem de-a face cu un grad mai mare de adecvare a unuia dintre ele la condiiile
structurale existente la un moment dat n societate, numai c aceste condiii se afl
n continu schimbare, deci i gradul de adecvare a sistemelor se modific. De aici
rezult o recomandare de principiu, i anume, c este de dorit ca n societate s
funcioneze mai multe sisteme de pensii bine organizate i performante, n raport
cu obiectivul ce le revine: o structur multipilon, de sisteme publice i private,
organizate n flux i prin fonduri de acumulare. Pe aceast direcie se nscriu multe
din aciunile de reform adoptate n diverse ri n ultima perioad, de 23 decenii,
caracterizat, dealtfel, i de modificri mai diverse i, totodat, mai rapide ale
condiiilor structurale din societate. Din pcate, nu sunt foarte multe opiuni
disponibile pentru reformarea sistemelor de pensii, deoarece ele creeaz
intercondiionri n timp, pe parcursul mai multor generaii: plata, respectiv
drepturile de pensie/ obligaiile actuale s-au constituit cnd beneficiarii lor erau n
activitate, iar pentru generaia activ din prezent se creeaz obligaii/ drepturi
pentru viitoarea perioad. n acelai timp, aceste reforme sunt obiect al unor
dispute politico-ideologice i sociale ntre partizanii diferitelor sisteme de pensii.

PENSIA I INSTITUIREA DREPTULUI LA PENSIE

Aa cum menionam, pensia este o sum monetar (produs financiar)

destinat s nlocuiasc (s menin), continuu, n condiii contractuale, veniturile
din munc la ncetarea activitii fie din cauza vrstei naintate (pensie de retragere/
de btrnee), fie din cauza pierderii totale sau pariale a capacitii de munc
(pensie de invaliditate). Relaiile contractuale se stabilesc ntre stat sau diverse
organizaii, pe de o parte, furnizori ai pensiilor i beneficiarii de pensie, pe de alt
parte. Aceste relaii contractuale reprezint fie un aranjament prealabil de angajare
(parte a contractului de munc, de misiune etc.), fie de asigurare ntre furnizorul de
pensii i beneficiarii acestora viitorii pensionari. De regul, drepturile de pensie
ale titularului se transmit, la decesul acestuia, asupra persoanelor aflate n
ntreinere: descendeni minori, aduli fr venituri aflai n ntreinerea titularului
de pensie prini, so/soie etc. (pensie de urma)2.
Prin natura lor, de pli sistematice pe ntreaga durat a vieii post retragere,
pensiile se difereniaz ca surs de venit, n primul rnd de veniturile din munc, pe
care le i nlocuiesc, dar se difereniaz i de alte venituri obinute direct de ctre o
persoan, cum ar fi cele din proprieti, dobnzi bancare, investiii, respectiv
primite prin transferuri bneti de tipul asistenei sociale (alocaii, ajutoare), sau
donaii, moteniri, precum i de diverse beneficii temporare legate de munc, din
perioada vieii active (indemnizaii pentru concediu de odihn sau de boal, de omaj).
2
Denumirea de pensie se atribuie i pentru suma monetar pe care o persoan o pltete unei
alte persoane creia i-a cauzat o vtmare corporal grav, cu pierderea capacitii de munc (pensie
de ntreinere), respectiv suma monetar pltit de o persoan membrilor si de familie aflai n
ntreinerea sa, dac se separ de acetia (pensie alimentar).
3 POLITICI DE REFORM N DOMENIUL PENSIILOR 323

Pe de alt parte, este de consemnat i faptul c, chiar dac pensiile nlocuiesc

veniturile din munc la mplinirea vrstei de retragere, nu trebuie pus semnul
egalitii ntre beneficiarul de pensie, pensionarul adic, i persoana inactiv. n
realitate, pensia de retragere se obine la vrste la care multe persoane mai au
capacitate de munc (fie ea i diminuat), iar unele dintre ele chiar i continu
activitatea fie ca salariat, fie ca lucrtor pe cont propriu, respectiv ntreprinztor.
n condiiile sporirii substaniale a duratei vieii, comparativ cu generaiile
anterioare, i avnd n vedere importana activitii de-a lungul ntregii viei, este
de recomandat adoptarea unor comportamente active i la vrste mai naintate,
inclusiv prin desfurarea unei activiti de tip ocupaional, aductoare de venit,
ceea ce contribuie i la mbuntirea standardului economic al celor n cauz.
Prelungirea duratei vrstei active a atras, de altfel, i extinderea limitei de vrst
care ndreptete la pensie, sau, pur i simplu, eliminarea ei, lundu-se n
considerare numai durata relaiilor contractuale legate de pensie, cu meninerea la
parametri optimi a capacitii de munc. Oricum, nu este de ateptat ca pensia de
retragere s se atribuie doar la epuizarea capacitii de munc a persoanei.
Ct privete dreptul de pensie, acesta se poate dobndi ca beneficiu al
muncii (ca pensii ocupaionale) sau prin sisteme de asigurri (pensii de asigurri
publice i/sau private), dar el poate s fie i atribuit pentru servicii excepionale
aduse societii (pensii de recunotin, de merit). De asemenea, n unele societi
se atribuie pensii persoanelor foarte n vrst fr surse de venit sau cu venituri
insuficiente (pensie social/ de senectute), scutindu-le, astfel, s solicite mereu
ajutoare de asisten social, care, de regul, se acord pe perioade limitate de timp.
Istoric, pensiile atribuite mpreun cu cele dobndite ca beneficiu al muncii
le-au devansat pe cele dobndite prin asigurri, fie c este vorba despre pensiile de
recunotin pentru merite deosebite (veterani de rzboi, respectiv pentru invalizi,
orfani, vduve de rzboi), fie despre pensiile ocupaionale, acordate ca beneficii
ale muncii/ activitii, att de ctre stat, militarilor i funcionarilor publici,
eventual lucrtorilor din sectoare economice de mare importan (minerit, ci ferate
etc.), ct i de ctre companiile private fotilor lor salariai. Acest proces a avut loc
i n Romnia, Regulamentele Organice prevznd pensiile de mulumire din
partea statului pentru funcionarii publici.
Devansarea istoric a pensiilor de asigurri de ctre alte aranjamente nu este
pur i simplu o ntmplare. n condiiile n care asigurrile ca atare funcionau n
diferite domenii nc din Antichitate (grecii antici foloseau un sistem de asigurare a
mrfurilor transportate pe mare, pentru eventualele pierderi intervenite n timpul
transportului), ntrzierea introducerii sistemului asigurrilor n domeniul social, i
deci i al pensiilor, se datoreaz faptului c el nu prezint ntru totul caracteristicile
specifice unui sistem de asigurri (Mrginean, 1995). S urmrim, mai exact,
despre ce este vorba n cazul pensiilor. Am constatat deja faptul c pensiile sunt un
nlocuitor al venitului obinut din munc i au rolul de a ntreine standardul de
via al persoanei dup retragerea din activitate, pe cnd asigurarea se ncheie
pentru un anumit risc, iar produsul acesteia este o despgubire pentru pierderea
324 IOAN MRGINEAN 4

suferit, n cazul producerii fenomenului asigurat. Pentru a atrage clienii,

despgubirile acordate prin asigurri, chiar dac nu acoper pierderea suferit,
trebuie s fie superioare preului de cumprare al asigurrii. Prin urmare,
asigurrile devin viabile dac riscurile asigurate se produc n realitate doar pentru o
parte din asigurai i se cunoate care este probabilitatea de apariie a lor, iar
aceasta reprezint fundamentul calculului actuarial. Utiliznd principiul solidaritii
ntre participanii la asigurri, se poate determina cuantumul despgubirilor, la un
anumit nivel al primei de asigurare, iar activitatea poate s fie organizat, urmnd
ca rezultatele ei s acopere costul administrrii, cuantumul despgubirilor pltite i,
eventual, s realizeze un profit. Deoarece probabilitatea producerii riscurilor este
diferit, atunci i asigurarea se realizeaz, de regul, difereniat pe riscuri,
adresndu-se unei game variate de astfel de riscuri, de la evenimente care produc
pagube asupra bunurilor: cldiri, mrfuri, automobile, animale, recolte (incendii,
cutremure, inundaii, accidente de circulaie etc.), la pagubele pricinuite de diverse
accidentri suferite de ctre o persoan, inclusiv prin deces. Plata despgubirii se
face numai dac riscul asigurat s-a produs. Ct privete durata asigurrilor, aceasta
poate fi limitat la durata unei aciuni, sau se poate ntinde pe perioade variate de timp,
dar care sunt clar delimitate i cu contribuii periodice, respectiv cu posibilitatea
rennoirii asigurrii.
n acest fel, asigurrile pot deveni un tip de activitate economic, avnd
parametri determinai la un nivel acceptabil, pentru a se realiza un plan de afaceri.
Dac asiguratorul ar avea tendina s creasc preul asigurrii i/sau s micoreze
cuantumul despgubirii, pentru a-i mri veniturile proprii, concurena pe pia,
dac ea exist, l va determina s adopte un comportament economic preventiv,
care s i permit rmnerea n activitate. ntruct exist i riscurile eecului
economic i ale erorilor de management, s-au pus n funciune proceduri de
asigurare a asiguratorului, ceea ce mrete sigurana efecturii plilor de despgubire
pentru daunele asigurate. Pentru un risc asigurat i o despgubire prestabilit, costul
asigurrii, pe un anumit interval de timp, este acelai pentru toi asiguraii.
Problema pe care o punem aici n discuie se refer ns la compatibilitatea de
principiu dintre pensie, cu rolul de meninere a standardului de via, i asigurri.
Mai exact, cum au devenit posibile diversele aranjamente publice i private de
asigurri de pensii. Din aceast perspectiv constatm c n sistemele de asigurri
se produce o relativizare a funciei pensiei. Din surs de venit pentru nlocuirea
venitului din munc i ntreinerea standardului de via, pensia devine, n cazul
asigurrilor, un fel de despgubire pentru pierderea venitului din munc, un
beneficiu de protecie social, n cazul sistemelor publice de asigurri de pensii, sau
reprezint rezultatul unor modaliti de economisire din timpul vieii active i
ncasat dup un anumit numr de ani de participare n aceste sisteme (publice sau
private). Elementul fundamental care arat c pensia nu este un produs pur de
asigurare se refer la faptul c, n timp ce produsul asigurrii este despgubirea n
cuantum fix, pltit o singur dat asiguratului, n cazul producerii fenomenului
asigurat, pensia trebuie s asigure venitul n mod continuu, tuturor persoanelor ce
se asigur i pe parcursul ntregii perioade de supravieuire a beneficiarilor de
5 POLITICI DE REFORM N DOMENIUL PENSIILOR 325

pensie, cu att mai mult cnd acetia nu mai au alte surse de venit, deci pensia
reprezint o protecie social. n al doilea rnd, am n vedere baza actuarial
necesar pentru calculul pensiilor. Din acest punct de vedere, avem de-a face cu o
foarte slab ntemeiere actuarial pentru estimarea evoluiilor din domeniul
asigurat, nct ne putem ntreba dac chiar poate fi un reper ct de ct adecvat cu
referire la pensii: determinarea probabilitii de apariie a nevoii de pensie, durata
de plat i cuantumul necesar al acesteia. n fapt, nevoia de pensie se apropie de
probabilitatea teoretic maxim, adic de 1, mai ales dac avem n vedere nu numai
pensia de retragere, dar i cele de invaliditate i de urma. Pe acest considerent,
cuantumul pensiei nu poate s fie mai mare dect costul asigurrii. n plus, n
ultimii 100 de ani a crescut simitor durata vieii i este de ateptat s mai creasc,
mai ales n ri ca Romnia, unde, deocamdat, durata vieii este mult inferioar
celei din rile dezvoltate (8085 ani), fiind de 71 ani (de 1,5 ori mai mare dect
cea nregistrat n 1932, cnd era de numai 42 ani, dar n ultimii 30 de ani valoarea
respectiv a crescut cu numai un an).
ntr-adevr, cum s-ar putea calcula cu exactitate numrul anilor de via,
pentru fiecare persoan n parte, ca beneficiar de pensie, cum s se calculeze
nivelul pensiei raportat la costul vieii din perioada de supravieuire, dac ntre
momentul intrrii n sistemul de asigurare de pensii i cel al ieirii prin deces,
intervalul de timp este de ordinul a 5 pn la 8 decenii. Trebuie precizat ns c
exerciiul calculului actuarial se face ntotdeauna din perspectiva organizatorului
sistemului. Atunci cnd baza de calcul este extrem de volatil, organizatorul i va
lua foarte multe msuri de precauie; n cazul pensiei, va afecta cuantumul i/sau
durata de acordare a acesteia. Prin urmare, chiar dac expresia calcul actuarial
este invocat i n domeniul asigurrilor de pensii (cum ar putea fi altfel, din
moment ce acesta este principalul ordonator al unui sistem puternic de asigurri?!),
n domeniul social, inclusiv n cel al pensiilor, se analizeaz diverse variabile ale
sistemului, ncercnd s se estimeze evoluiile lor i s se adopte, astfel, diverse
msuri de rspuns ale sistemelor de asigurri. n acest demers, estimrile pot
subevalua parametrii evoluiilor, caz n care se creeaz dezechilibre i incapacitate
de plat, fiind necesare corecii pe parcurs, dar se poate ca estimrile s
supraevualueze parametrii respectivi, iar aciunile ntreprinse pe aceast baz
(mrirea contribuiilor, micorarea pensiilor, sporirea limitei standard a vrstei de
pensionare i sporirea numrului anilor obligatorii de contribuie etc.) se soldeaz
cu pierderi pentru beneficiarii de pensii i cu ctiguri nentemeiate pentru
asiguratori.
O prim apropiere a asigurrilor de domeniul pensiilor se face prin
asigurrile de via. De aceast dat exist o baz actuarial: probabilitatea de
deces a unei cohorte ntr-un anumit interval de timp, iar asigurrile pot produce un
ajutor de deces, dar plata se poate face i nainte, la un anumit moment fixat n
timp, dup intervale de 1030 ani de contribuie, iar aceast plat, eventual prin
mai multe pli succesive, este prezentat a fi o pensie, respectiv o pensie viager
n sum fix.
326 IOAN MRGINEAN 6

n acest fel, noiunea de relaie contractual, n cazul asigurrilor din

domeniul social, se relativizeaz. Ea stabilete doar un drept de asigurri, nu ns i
nivelul beneficiilor, atta timp ct nu se cunosc cu anticipaie pagubele asigurate.
Nu este, deci, de mirare c, dei ndeplinesc un rol social important, asigurrile din
domeniul social nu sunt deosebit de atractive. Drept urmare, adesea, asigurrile din
domeniul social sunt impuse de ctre autoritile statului, cu precdere n sistemele
publice, dar i n unele sisteme private, iar ntemeierea real a acestei impuneri
const n evitarea ca o parte nsemnat din populaia vrstnic s devin client a
serviciilor i prestaiilor bneti de asisten social. Dincolo de faptul c opiunea
ntre asigurrile publice i cele private reprezint ea nsi un obiect de disput,
este de luat n considerare, mai nti, capacitatea lor de rspuns diferit, n funcie
de natura produsului. Aa de exemplu, pentru domeniile n care probabilitatea de
producere a riscului asigurat are variaii mari n timp, cum este cel al omajului,
pn n prezent s-au organizat doar asigurri sociale (publice) nu i private, dup
cum asigurrile pe baz de fond de acumulare se adecveaz mai bine la asigurrile
private.
Referindu-ne doar la asigurrile de pensii, consemnm c ele au fost adaptate
la specificul domeniului i s-au introdus modificri importante pentru a putea
funciona: luarea n considerare a unor perioade ct mai lungi de contribuie la
sistemele de asigurri, pentru a le depi cu mult pe cele de beneficiere de pensie
(contribuii cu durat minim de 2535 ani, fa de perioada medie de supravieuire
ca beneficiari de pensie de circa 1015 ani); contribuii difereniate i mrirea
cuantumului contribuiilor, eventual suportarea lor att de ctre angajator ct i de
ctre angajat; apelul la solidaritatea intergeneraional i obinerea unui raport
favorabil ntre numrul de contributori i cel de beneficiari, creterea gradului de
acoperire; apelul la solidaritatea intrageneraional fie prin nivel fix al pensiei,
indiferent de mrimea contribuiei, sau cote difereniate de nlocuire a venitului din
munc; constituirea mai multor sisteme de pensii publice i private (sisteme
multipilon); sporirea valorii contribuiilor pe calea acumulrilor prin investiii etc.
De reinut i faptul c, de regul, performana sistemelor de pensii este mai
bun la nceputul perioadei, pn la maturizare, pentru c obligaiile de plat sunt
mai mici. Prin trecerea timpului, ncep s apar dificulti post maturizare, de
performare. Adesea apare i necesitatea interveniei statului pentru a menine un
nivel acceptabil de nlocuire a venitului din munc prin pensie, fie prin subvenii
ale sistemului de la bugetul public, fie prin completarea pensiilor mici prin
transferuri de asisten social, mai ales dac acestea constituie surse de venit
pentru familii cu muli membri n ntreinerea titularului de pensie. Cu att mai
mult este necesar intervenia statului pentru a prentmpina dispariia sistemelor
de pensii impuse chiar de el i care au creat obligaii de plat, eventual pentru a
prelua plata acestor obligaii. De altfel, n multe ri este prevzut intervenia
7 POLITICI DE REFORM N DOMENIUL PENSIILOR 327

statului pentru susinerea financiar a sistemelor publice de asigurri i aceasta din

acelai motiv menionat anterior, i anume prevenirea ca beneficiarii de pensii s
devin asistai social. n acelai timp, interferena buget public asigurri de pensii
poate fi foarte strns dac este un buget unic, sau numai de completare a
veniturilor asigurailor n caz de nevoie, sau pur i simplu de intervenie de suport
pentru persoanele neacoperite prin sisteme de asigurri.

CARACTERISTICILE SISTEMULUI DE PENSII. ROMNIA I UE

Analiza sistemelor de pensii este realizat pornind de la specificitatea

elementelor componente care fac posibile pensiile. Am prezentat anterior
modalitile de ntemeiere a dreptului la pensie. n continuare, atenia se va opri
asupra obinerii resurselor necesare plii pensiilor, n sistemele (planurile,
schemele, pilonii) formale (reglementate) de pensii. Demersul nostru se
concentreaz pe atingerea de ctre un sistem sau altul de pensii a obiectivului
pentru care sunt create i care le i ndreptete denumirea, aceea de a furniza
pensii, adic venituri pentru persoanele retrase din activitate. De altfel, este incert
faptul dac prin sistemele de pensii s-ar putea rspunde i la obiectivul creterii
economice, fr a fi afectat nsui nivelul pensiilor. Cu toate acestea, Banca
Mondial, de exemplu, prin programele de asisten financiar acordate multor ri,
dup anul 1980, pentru dezvoltarea/ reforma sistemelor de pensii, i-a propus un
astfel de obiectiv (Averting the Old Crisis. Policy to Protect Old and Promote
Growth, 1994). n acord cu poziia amintit, prin sistemele de pensii ar trebui s se
urmreasc att furnizarea de venituri persoanelor n vrst ct i creterea
economic. n realitate, suntem, din pcate, departe de a se fi descoperit formula
magic n legtur cu sistemele de pensii, i cu att mai puin prin acest aa-zis
dublu obiectiv (criteriu). Prin ncercarea de combinare a acestor dou criterii, se
poate adopta soluia n care, prin pensii, se pltete costul creterii economice
(trade off): se sacrific pensiile pentru a se obine creterea economic. De altfel,
ntr-un studiu recent de evaluare independent a proiectelor de asisten financiar
ale Bncii Mondiale n domeniul pensiilor se arat c ateptrile de cretere
economic n rile asistate pentru reforma pensiilor nu se confirm. n consecin,
se recomand ca n fixarea obiectivelor de acordare a asistenei financiare
respective s nu se mai menioneze i obinerea creterii economice, i astfel s nu
se mai promit rilor cliente c vor obine aa ceva reformnd sistemul de pensii.
(Pension Reform and Development of Pension Systems. An evaluation of World
Bank Assistence, 2006).
n ceea ce privete constituirea resurselor financiare pentru pensii, acestea
pot proveni exclusiv de la bugetul public, exclusiv din asigurri i economisire,
respectiv din combinri ale acestor surse. n abordrile sale, Banca Mondial
evideniaz trei modaliti de finanare dup care se clasific sistemele de pensii:
pilonul I este alctuit din sistemul public, al II-lea din asigurrile obligatorii
328 IOAN MRGINEAN 8

administrate privat (personale i /sau ocupaionale), iar cel de-al III-lea se refer la
economisirea voluntar (la rndul ei, tot personal i/sau ocupaional). Reeta de
succes n domeniul pensiilor este dat de combinarea celor trei piloni (pillars).
Pentru a nu pune n pericol creterea economic, Banca Mondial consider c
sistemul public de pensii, cu participare obligatorie a salariailor, de tip redistributiv, ar
trebui s furnizeze pensii relativ mici (nivelul acestora se stabilete prin testarea
mijloacelor, sau ca sum fix flat rate situat deasupra pragului srciei).
Pilonul de baz al sistemului de pensii este economisirea prin asigurrile
private obligatorii, cu fond de acumulare. La rndul lor, economisirile voluntare tot
prin fonduri de acumulare ntregesc sistemul multipilon de pensii pentru btrnee.
Fr a subestima importana unui astfel de aranjament, sistemele de pensii,
fie ele publice sau private, ar trebui s fie axate pe furnizarea de venituri
pensionarilor, criteriul de evaluare fiind performana n atingerea acestui obiectiv
n condiii de sustenabilitate economic. Practic, nu exist cel mai bun sistem de
pensii, fiecare are puncte tari i puncte slabe, pot exista combinri mai reuite sau
mai puin reuite, n condiiile specifice. Tocmai aceste aspecte sunt avute n
vedere ntr-un studiu recent elaborat sub egida Comisiei Europene (Adequate and
Sustainable Pensions. Syntesis Report, 2006).
n modelul social european, sistemul public de pensii nu este unul marginal,
dimpotriv acesta este i va rmne componenta de baz i pe viitor n protecia
vrstnicilor. nsi clasificarea sistemelor de pensii difer de cea utilizat de Banca
Mondial: n pilonul I sunt grupate componentele sistemului de baz, obligatorii,
publice sau private; pilonul II realizeaz o protecie suplimentar, prin pensii
ocupaionale, obligatorii sau voluntare; pilonul III cuprinde planurile individuale de
pensii (asigurri/ economisire). ntr-adevr, statele membre UE au introdus pilonii
II i III de asigurri ocupaionale prin acumulare, administrate de ctre companii
sau de ctre fonduri colective administrate privat, respectiv planuri individuale de
economisire. Acoperirea cu astfel de scheme de asigurri ocupaionale i personale
pornete de la 810% din participanii la asigurrile publice (Italia, Frana) pn la
90% (Suedia).
n evaluarea diferitelor planuri de pensii trebuie inut cont i de constatarea a
ceea ce se ntmpl n practic, ori s-a observat c suma economisit de ctre
populaie este relativ constant, ntr-o anumit perioada. Dac se impune un anumit
sistem de economisire, atunci vor scdea sumele economisite pe alte ci (Atkinson,
Rein, 1974). Prin urmare, nu ar trebui s se lege creterea economic de
modalitile specifice de alctuire a sistemelor de pensie, de existena sau nu a
fondurilor de acumulare, chiar dac ele constituie surse importante pentru investiii.
De altfel, cea mai mare parte a fondurilor de pensii este plasat, pentru a se evita
riscul investiional, n titluri de stat, deci n datoria public. ntr-adevr, este de
ateptat ca managementul fondurilor private de pensii s fie unul prudenial, s
evite, astfel, eecul, dar vor rezulta i acumulri relativ mici ale contribuiilor la
sistem. Sesizarea diferenelor de abordare a reformei pensiilor de ctre Banca
Mondial i UE este important pentru noi, deoarece n tratamentul aplicat
9 POLITICI DE REFORM N DOMENIUL PENSIILOR 329

pensiilor publice i proiectarea pensiilor private obligatorii s-a urmat politica

Bncii Mondiale (susinut i de Fondul Monetar Internaional, n ceea ce privete
nivelul sczut al veniturilor, n general, deci i al pensiilor, ca modalitate de control
a inflaiei prin reducerea consumului). Evident, nu numai Romnia a suferit o astfel
de influen, ci i alte foste ri socialiste europene.
De notat c diferenele semnalate aici ntre UE i Banca Mondial nu sunt
att disputate direct, ci mai degrab prin ignorarea reciproc a proiectelor fiecreia
dintre pri, inclusiv la nivelul bibliografiei utilizate n studiile elaborate. Astfel, n
studiile Bncii Mondiale, schemele publice de pensii sunt considerate a fi
neadecvate, greu de reformat i reprezint un blocaj al creterii economice i se
recomand guvernelor din rile asistate s nu repete greelile costisitoare ale
rilor industrializate (Averting, ... p. XIII i pe coperta a IV-a a volumului). Pe de
alt parte, n UE se urmrete ca reforma sistemului de pensii s nu se fac n
detrimentul beneficiarilor actuali, deci nu prin diminuarea rolului sistemului public,
care este cel mai rspndit i va rmne principalul sistem, dar care, totui, nu
reprezint singura soluie. Prin msuri de reform, care ar putea implica i reduceri
ale cuantumurilor pensiilor publice (foarte generoase, de altfel, n unele ri), s se
ajung la o balan intergeneraional echitabil, un nivel satisfctor al pensiilor,
sustenabilitate i modernitate (Adequate ...).
Prin urmare, un pensionar poate avea o singur pensie sau mai multe, cu
finanare dintr-o singur surs sau din mai multe astfel de surse. Teoretic, cu ct se
multiplic sursele de pensii, cu att ar fi de ateptat s creasc ansa acoperiri n
mai mare msur a cerinelor unui standard de via acceptabil. Acest fapt nu se
ntmpl ns automat, dac cuantumul pensiilor este mic din fiecare surs, s-ar
putea ca pe total s nu se ating nivelul optim al resurselor financiare. Situaiile
cele mai proaste, deloc improbabile, ar fi acelea prin care, dei sunt mai multe
surse de pensii i mai multe tipuri de pensii, s nu se reueasc s se obin
acoperirea populaiei-int i/sau s se furnizeze un cuantum nsumat al pensiilor
care le-ar fi fost asigurat de un singur sistem/o singur pensie. Normal ar fi s se
urmreasc obinerea de performane nalte de furnizare de venituri beneficiarilor,
n cadrul fiecrui sistem/surs/pensie. Dac dou sau mai multe sisteme nu
depesc performana cumulat ce s-ar obine printr-unul singur, introducerea lor
nu se justific, avnd n vedere i faptul c aceasta ar implica i un nivel mai nalt
al costurilor de administrare, comparativ cu funcionarea unuia singur.
a. Finanarea sistemului de pensii exclusiv de la bugetul public este
cvasigeneral ca rspndire; ea se ntlnete, cu ntinderi diferite, n toate rile UE,
fie c este vorba de pensiile de asisten social (de ajutor social pentru vrstnici
sau generale, de venit minim garantat), de pensiile de merit/ recompens, de cele
ocupaionale (beneficiu al muncii) pentru salariaii din sectorul public, fie chiar de
principalul sistem de pensii publice, cum este cel din Danemarca, n care pensia de
baz, tip flat-rate se acord n virtutea ceteniei persoanelor vrstnice (ncepnd cu
vrsta de 65 ani, pentru cei care au cetenia statului de minim 40 de ani). O
situaie aparte se ntlnete i n Marea Britanie, unde, dei formal se pltete o
330 IOAN MRGINEAN 10

contribuie de asigurri sociale de ctre salariai, aceast contribuie este nglobat

la bugetul public, iar pensiile pltite sunt tot de tip flat-rate.
Avantajul finanrii totale (sau pariale) ale sistemelor de pensii de la bugetul
public este acela c pot fi utilizate i resurse suplimentare celor care provin din
impozitarea veniturilor din munc: impozite pe proprieti, taxe pe consum, accize
etc. Pericolul care poate aprea privete ndatorarea public puternic pentru plata
acestor pensii, astfel fiind necesar reducerea cuantumului pltit beneficiarilor.
Criterii adecvate de acordare i un bun management previn apariia unor astfel de
situaii nedorite, aa cum o arat i practica rilor nominalizate puin mai sus. De altfel,
att Marea Britanie ct i Danemarca au introdus i o component de pensie de
asigurri sociale (pensie public suplimentar), aa cum au procedat i alte ri cu
pensia suplimentar fa de schema asigurrilor sociale, la care ne vom referi ulterior.
i n Romnia finanarea de pensii exclusiv de la bugetul public constituie o
practic, i ea a devenit una important din 2005, cnd s-a preluat plata pensiilor
pentru fotii membri CAP (acest sistem rmnnd fr resurse dup desfiinarea
CAP-urilor i fiind, actualmente, n lichidare). n prezent sunt cuprini n sistemul
respectiv circa 1 milion de pensionari, dup ce s-au nregistrat un maxim de 1,6
milioane pensionari.
Prin preluarea pensiilor pentru agricultori la bugetul public, o pensie care a
fost iniial de asigurri sociale a fost transformat, practic, ntr-o pensie social (o
pensie de venit minim garantat, avnd n vedere nivelul extrem de sczut al
acestora valoare medie de 113 lei, n iunie 2006).
Totodat, se mai finaneaz i pensiile de ajutor social, dar i ele n lichidare
(cu circa 10 mii de persoane, fa de 35 mii, n 1990, cnd a ncetat atribuirea de
noi pensii de ajutor social). Ele au fost finanate din bugetul asigurrilor sociale, iar
n prezent sunt trecute la bugetul public.
O atenie aparte se impune s fie acordat pensiei ocupaionale, mai ales
pentru c ea nu este recunoscut ca atare n Romnia, dar este pltit de la bugetul
public fotilor militari, lucrtorilor din instituiile de ordine public, servicii de
informaii, iar, de curnd, i fotilor magistrai i parlamentari i care este ataat
sistemului general de asigurri sociale. Se pune firesc ntrebarea de ce nu este
denumit oficial aceast prestaie de pensie ca fiind una ocupaional, ca beneficiu
al muncii? Rspunsul nu este dect unul singur, i anume faptul c s-a perpetuat
situaia motenit de la fostul regim, care a acordat recompens substanial pentru
munca depus n sectorul public doar unor categorii de persoane, nu i altor
salariai din sectorul public, cum ar fi celor care lucreaz n administraie, serviciile
de ngrijirea sntii, nvmnt, cercetare tiinific etc. Deci pensia ocupaional
continu s se acorde n condiii discriminatorii i cu foarte puin transparen
doar unor categorii de angajai ai statului, n timp ce n rile dezvoltate pensiile
ocupaionale pentru aceste categorii de ocupaii se practic n plus fa de
sistemul public general de pensii, i nu n locul acestuia, ca n Romnia. Fr
ndoial c pensiile ocupaionale pltite de la sistemul public mpovreaz
finanele statului n orice ar, cu att mai mult atunci cnd nivelul de dezvoltare
economic este modest, iar extinderea lor creaz obligaii suplimentare.
11 POLITICI DE REFORM N DOMENIUL PENSIILOR 331

Atribuirea de pensii de merit, dar mai ales a celor ocupaionale ca beneficiu al

muncii de interes public, are menirea s ntreasc motivaia i loialitatea n munc
a angajailor.
b. Finanarea pensiilor prin sisteme de asigurri sociale (publice, de stat).
Asigurrile sociale (publice, de stat) constituie componenta cea mai
rspndit de finanare a pensiilor n rile UE i nu numai. i n acest caz, al
sistemului public contributiv, avem de-a face cu o anumit motenire istoric, dup
ce n anul 1889, n Germania, se introduc pensiile de btrnee, pe baz de asigurri
sociale (anterior, n 1883, s-au introdus cele de boal). Iniiativa respectiv nu a
fost lipsit de contestaii att nainte de a se concretiza, ct i dup. Poate
surprinztor pentru unii, asigurrile publice au fost susinute mai puternic de ctre
conservatori i respinse de forele liberale, dar i de ctre Biserica Romano-
Catolic. Susinerea asigurrilor sociale se fcea pe considerente economice (de a
se crea un mediu de afaceri mai predictibil, prin eliberarea angajatorilor de povara
susinerii materiale a angajailor pe timpul mbolnvirilor, ntreruperea activitii
prin omaj, dar i dup ieirea lor din activitate) i sociale (drepturi ale
muncitorilor). Criticile priveau efectele de consolidare a autoritii statului,
destrmarea coeziunii familiale etc. O astfel de disput a existat i n Romnia,
totui, n anul 1902 (legea Missir) se introduc asigurrile sociale de boal, iar n
anul 1912 (legea Neniescu) cele de invaliditate i btrnee pentru muncitori
(pentru funcionarii publici i pentru lucrtorii de la Cile Ferate i din minerit
existau nc din a doua jumtate a secolului al XIX-lea).
Ct privete organizarea sistemelor de pensii de asigurri sociale, predomin
tipul n flux (n timp real, plata pensiilor se face din ncasrile curente PAYG) i
rareori sunt organizate pe baz de fond.
Facilitile oferite de sistemul asigurrilor n flux, prin plata pensiilor nc de
la constituirea sistemului au fost puternic exploatate i s-a ajuns la
cvasigeneralizarea lui, ca parte a statului bunstrii. Totui, au existat i
recomandri ca organizarea n flux a sistemului public de pensii s fie dublat de o
component bazat pe un fond de acumulare. O astfel de meniune se ntlnete i
n faimosul Raport Social al lordului Beveridge (1942), ca o parte din ncasrile
la sistemul de asigurri sociale s fie utilizat la constituirea unui fond de
acumulare. Evident ns c punerea n practic a recomandrii respective implica
fie o cretere a contribuiilor pltite la sistemul de asigurri, fie o reducere a
cuantumului pensiilor, fie amndou. Nu s-a ntmplat ns aa, nici n Marea
Britanie i nici n cele mai multe alte ri, iar explicaia este simpl: a contat mai
mult rezolvarea problemelor curente dect introducerea unor msuri de prevedere
pe termen lung. Numai c sistemul n flux este deosebit de convenabil n perioadele
de nceput, cnd sunt mai puine pensii de pltit, i tocmai atunci ar fi fost mai uor
de introdus componenta de acumulare. ntr-adevr, n perioadele de la nceput,
pn la maturizarea sistemului n flux, numrul contribuabililor este mult mai mare
dect al beneficiarilor, deci rezult un coeficient de dependen mic (valori
subunitare ale raportului nr. beneficiar/ nr. contributori). n acest fel, cu contribuii
332 IOAN MRGINEAN 12

relativ mici se pot furniza pensii consistente i ele au ajuns s fie chiar foarte
generoase n majoritatea rilor dezvoltate, n anii boom-ului economic (19501970).
Dup aceast perioad de aur au nceput s apar dificulti financiare n sistem, pe
msura creterii numrului beneficiarilor de pensii, a perioadei de acordare a
acesteia (ca urmare a creterii duratei vieii, precum i a cuantumului pensiilor, n
condiiile creterii costului vieii i a sporirii ateptrilor referitoare la ceea ce
nseamn standardul decent de via la care ar trebui raportat cuantumul pensiilor).
n acelai timp, numrul contribuiilor nu a crescut proporional cu creterea
obligaiilor, fie chiar a sczut (i cazul Romniei), avnd ca efect creterea
dependenei n sistemul de asigurri sociale. Prin urmare, au nceput s se adopte
msuri de corecie, cum ar fi: creterea nivelului contribuiei i prelungirea vrstei
standard de pensionare, subvenii din partea bugetului public, reducerea valorilor
de cretere a nivelului pensiilor i a ritmului de adoptare a unor astfel de msuri.
Prin acestea se dovedete c sistemul asigurrilor sociale n flux are flexibilitate i,
n anumite limite, poate fi adaptat la condiiile n schimbare, rmnnd, totui
viabil, cu rol semnificativ n furnizarea de venituri populaiei vrstnice, fr a fi
condamnat c ar periclita creterea economic. nsi cererea de consum a
pensionarilor, acoperit prin cheltuieli de pensii, se constituie ntr-o cale de
stimulare a produciei de bunuri, deci a dezvoltrii i creterii economice. Ori,
pensionarii au ajuns s reprezinte 2030% din totalul consumatorilor dintr-o ar.
De reinut i faptul c n unele ri din UE s-a organizat o component
suplimentar de pensie public (Danemarca i Marea Britanie au sistemul principal
de pensie pltit direct de bugetul public i au fost menionate deja; acum mai
adugm Germania i Olanda, care au sistemul principal de pensii organizat ca
asigurri sociale). De asemenea, o serie de ri au introdus constituirea unui fond
de acumulare (rezerv) la schema asigurrilor sociale de stat (Suedia, Ungaria,
Polonia, Estonia, Letonia, Lituania, Slovacia).
Ct privete Romnia, aici, dup desfiinarea prin naionalizare a planurilor
private de pensii de ctre regimul comunist i prin unificri succesive, inclusiv prin
Legea 19/2000, funcioneaz sistemul de asigurri sociale n flux, cu un grad
relativ nalt de acoperire a populaiei vrstnice, dar cu niveluri sczute ale pensiilor,
chiar n raport cu salariile. Puterea de cumprare a pensiilor a fost erodat de
valorile excesive ale inflaiei din primii 12 ani de tranziie postcomunist, fr a fi
recuperat dect n msur foarte mic, prin indexrile i recalculrile efectuate3.
Dincolo de dificultile reale ale sistemului, cum ar fi creterea raportului de
dependen ca urmare a creterii numrului de beneficiari i a diminurii drastice a
numrului de contributori, comparativ cu perioada anterioar anului 1990, este
evident adoptarea unei politici publice restrictive, de meninere la cote mici a
nivelului pensiilor, ca prghie de control a cheltuielilor de consum. Pensia medie
3
Mulumim domnului doctor Mihai eitan i doamnei tefana Aghergheloaie, preedintele,
respectiv secretarul general al Casei Naionale de Pensii i alte Drepturi de Asigurri Sociale,
precum i domnului confereniar doctor Eugen Blaga, director n Ministerul Muncii, Solidaritii
Sociale i Familiei, pentru sprijinul acordat pentru documentare i discuiile purtate n legtur cu
pensiile, n toamna anului 2006.
13 POLITICI DE REFORM N DOMENIUL PENSIILOR 333

de asigurri sociale, n luna ianuarie 2006, era de 304 lei (sub 35% din salariul
mediu net). O bun parte a dificultilor din sistemul public de asigurri sociale se
datoreaz tocmai unora dintre deciziile publice adoptate n timp. Astfel, dup 1989
s-au relaxat condiiile de pensionare. Chiar dac n Romnia vrstele standard de
pensionare erau deosebit de sczute (de 5557 ani pentru femei i 6062 ani pentru
brbai), n comparaie cu cele existente n rile UE (de regul, 65 ani att pentru
brbai ct i pentru femei), s-au introdus pensionrile timpurii, ca mijloc de a trata
omajul. i n prezent, dei prin Legea 19/2000 s-au prevzut limite de vrst mai
mari pentru pensionare (60 ani pentru femei i 65 pentru brbai), atingerea lor se
realizeaz pe o durat de timp exagerat (de 15 ani), astfel nct la nivelul anului
2007, ele se situeaz nc la numai 58 ani pentru femei i 63 ani pentru brbai. O
not agravant, am zice, este faptul c aceste vrste de pensionare de tranziie
devin imperative n sistemul bugetar, chiar dac o persoan are capacitatea de
munc necesar i dorete s-i continue activitatea. Astfel dintr-un drept de
pensionare, impunerea vrstei de tranziie devine o interdicie pentru cel n cauz
de a mai ocupa postul de munc deinut. Ori, pe de-o parte, se susine c nu sunt
suficiente resurse pentru a crete valoarea pensiilor n plat, iar pe de alt parte se
refuz rmnerea n activitate a celor care vor i au capacitate de munc. Atitudinea
public adoptat n legtur cu pensionarea se asociaz cu reticena sau chiar
refuzul (n sistem public i privat) de angajare a populaiei adulte mature (de peste 45
ani), dei creterea gradului de ocupare la vrste mai nalte (5564 ani) se constituie
ntr-un obiectiv al UE (Employment in Europe, European Commission, 2006).
Prin imperativitatea pensionrii la vrstele de tranziie, aa-numita
discriminare pozitiv a femeilor se transform ntr-o adevrat dram, dac i-ar
dori s i continue activitatea. Pe de alt parte, sunt i salariai care doresc s se
pensioneze foarte devreme, iar unii nu ezit s recurg la artificii de tipul
pensionrilor pe caz de boal. Iat cum prin politici publice, respectiv
comportamente ale unor angajatori, dar i ale acelor angajai care grbesc ieirea la
pensie s-a ajuns la o cretere spectaculoas a numrului de pensionari i la un
raport de dependen nefavorabil n Romnia. Astfel, dac n anul 1990 se
nregistrau 2,570 milioane pensionari n sistemul de asigurri sociale de stat, n
anul 2006 s-a ajuns la 4,633 milioane (o cretere de 1,8 ori), dei nu s-a produs
nicidecum o mbtrnire a populaiei. Durata medie a vieii a crescut cu doar 1,58
ani ( de la 69,76 ani la 71,32 ani).
Cu toate acestea, numrul contribuabililor la sistemul de asigurri sociale a
sczut vertiginos: de la circa 8 milioane salariai asigurai, n anul 1990, s-a ajuns la
4,5 milioane asigurai, n anul 2004, n condiiile n care populaia n vrst de
1555 ani a crescut cu 100 mii persoane (de la 12,7 milioane la 12,8 milioane).
Dup cum se observ, resursa de munc ar fi nc deosebit de important n
Romnia, fiind deci i un potenial de cretere a numrului de contributori la
asigurrile sociale. n acelai timp ns, o parte din populaie lucreaz la negru, iar
alii (12 milioane) lucreaz n strintate.
Totui, se constat c sporirea numrului de pensionari s-a nregistrat la
categoriile: pensie de invaliditate i limit de vrst cu vechime incomplet, deci a
334 IOAN MRGINEAN 14

celor a cror pensie este mai mic. Numrul pensionarilor cu vechime complet a
crescut cu doar 151 mii (de la 1 859, n 1990 la 2 090). De reinut c numrul
pensionarilor de asigurri sociale de stat s-a stabilizat dup anul 2002 i nu va mai
crete semnificativ nici n viitor, pentru c a sczut numrul contributorilor. La
rndul su i numrul salariailor cunoate o stabilitate relativ nalt dup anul
2000, iar lipsa de for de munc din unele sectoare i existena nc a unei rezerve
de populaie neocupat vor menine acest nivel; eventual se pot nregistra i creteri
pe seama reducerii emigrrilor i/sau a imigrrilor, n funcie de politicile adoptate.
ntr-adevr, aportul demografic la creterea numrului de pensionari este cu totul
nesemnificativ. n intervalul 19902004, numrul populaiei n vrst de peste 55
ani (55 reprezenta acea limit-standard, cea mai mic de pensionare, n cazul
femeilor) a crescut cu 300 mii persoane (de la 5 milioane la 5,3 milioane), deci cu
6%. Teoretic, efectul mbtrnirii populaiei asupra sistemului de asigurri sociale
de pensii s-ar putea face resimit puternic dup anul 2030, cnd generaiile mai
numeroase, nscute n perioada 19671990, vor ncepe s ias din activitate.
Pe lng meninerea nivelului mic al pensiilor, pentru a se rspunde la
presiunea cheltuielilor cu pensiile, s-a apelat la creterea contribuiilor (de la o cot
de 14% din salariu, nainte de 1990, suportat integral de ctre ntreprinderi, s-a
ajuns la o cot standard de 35% distribuit ntre angajator i angajat), ceea ce a dus
la creterea costului forei de munc. Dup anul 2005 s-au redus nivelurile
contribuiilor cu circa 5 puncte procentuale. n acelai timp sunt prevzute faciliti
care fac posibil pensionarea pentru limit de vrst i stagiu complet de cotizare la
vrsta de 45 ani(!!). n anul 2006 erau aproape 200 mii de pensionari sub vrsta de
50 ani (10% din totalul categoriei).
Totodat, nu este foarte relevant comparaia direct de 1 la 1 ntre numrul
pensionarilor i cel al contributorilor, atunci cnd ne referim la povara cheltuielilor.
Dac nivelul pensiei medii pentru limit de vrst i vechime complet era de
418 lei, n iunie 2006, pentru stagiu incomplet (922 mii pensionari) valoarea scade la
205 lei, pentru pensia de invaliditate (860 mii beneficiari) valoarea respectiv era de
241 lei, iar la pensia de urma (613 mii ), cuantumul pensiei medii era de 149 lei. De
notat c, la numrul pensionarilor i la calculul pensiei medii intr i cuantumurile
mai nalte, ale celor provenii din instituiile de for i ordine public, dar resursele
de acoperire a acestora nu provin din bugetul asigurrilor sociale. Dac am lua n
considerare valoarea ajustat a necesarului de pensionari echivalent pentru limit de
vrst i stagiu complet de cotizare, am obine circa 3,5 milioane pensionari, deci un
raport de dependen subunitar (de 0,8). Acest raport are anse s se menin pe
termen mediu i lung, chiar nemaifiind de ateptat modificri mari, cu excepia
faptului c, datorit condiiilor improprii de munc i salarizare oferite de angajatori
n Romnia, nu va scdea exodul actual pentru munc n strintate.
Un ultim aspect n legtur cu evoluia asigurrilor sociale de stat din
Romnia se refer la tratamentul aplicat fostei pensii suplimentare pe baz de fond
de acumulare, introdus n anii 70, cu contribuii ale salariailor de 24% din
valoarea brut a salariilor. Este vorba, i de aceast dat, de aciunea de diminuare
a importanei sistemului public de pensii. Pe de-o parte, dup 1990, odat cu
15 POLITICI DE REFORM N DOMENIUL PENSIILOR 335

introducerea plii directe a contribuiilor de asigurri sociale (de ctre angajatori i

asigurai) s-a desfiinat pensia suplimentar, ea rmnnd s fie pltit pentru
obligaiile anterioare create. Pe de alt parte, valoarea fondului pensiei
suplimentare a fost erodat prin plasament la Trezoreria Statului (cu dobnda
puternic real negativ). Totodat, n 1990 s-au acordat mprumuturi din acest fond
pentru alte scheme de pensii, inclusiv pentru pensia suplimentar a beneficiarilor
din instituiile de for. Situaia real rmne ns necunoscut, din lips de
informaii. n fine, prin Legea 19/2000, Fondul pensiei suplimentare este topit n
bugetul asigurrilor sociale de stat, unde au trecut i obligaiile de plat rmase.
Iat c, n timp ce n alte ri UE, inclusiv cele foste socialiste, s-a introdus o pensie
suplimentar n sistemul public, n Romnia ea se desfiineaz.
n concluzie, apreciem c, ntr-adevr, n perioada de tranziie a trebuit s se
fac fa unor dificulti majore de restructurare a unei economii puternic
centralizate i cu o structur deloc echilibrat, prin predominarea industriei grele i
slaba dezvoltare a celei productoare de bunuri de consum. Totui, prghia major
de politici publice adoptat a fost una de tip restrictiv, de meninere a veniturilor i
consumului la cote mici. Prin acordurile ncheiate de Romnia, aceast politic a
fost mai mult sau mai puin impus de forurile internaionale financiare, cum sunt,
FMI i Banca Mondial. La rndul su i modelul restrictiv promovat de Banca
Mondial n domeniul pensiilor a gsit mediu prielnic n Romnia i a influenat
considerabil tratamentul aplicat acestora, ncepnd cu meninerea unui nivel extrem
de sczut al cheltuielilor publice cu pensiile (circa 6% din PIB, fa de media UE
de peste 10%, n anul 2004, cu variaii de la 5% n Irlanda, la 14,2% n Italia,
respectiv valori apropiate de acest maxim n ri precum Polonia 13,9%, Austria
13,4%). De asemenea i nivelul pensiilor pentru majoritatea beneficiarilor a fost
i este meninut la cote extrem de mici. Reducerile recente ale nivelului
contribuiilor la asigurri ar fi de salutat, dac ele nu s-ar face n timp ce nivelul
pensiilor este att de mic. Vor urma alte reduceri ale contribuiilor la pensiile de
asigurri sociale, prin transferul cotei ctre asigurrile administrate privat. Se face
astfel nc un pas de diminuare a importanei sistemului public de pensii, n
contradicie cu modelul social european, afectndu-se standardul de via a
milioane de pensionari. Prin reducerile cotelor de contribuie la asigurri care au
atins valori printre cele mai nalte pe plan european, pare mai degrab s se
urmreasc evitarea constituirii de venituri mai consistente la sistemul de pensii,
pentru a nu fi apoi transpuse n creteri ale pensiilor peste o anumit limit fixat,
de 30%, n anul 2007, numai c o astfel de cretere aplicat la valorile mici ale
pensiilor, este total insuficient, n raport cu nevoile pensionarilor. Totodat,
trebuie subliniat faptul c nivelul pensiilor se menine disproporionat de mic fa
de cel al salariilor, dei i acestea sunt nc departe de ceea ce ar fi necesar, nu doar
pentru un trai decent, ci i pentru a se constitui un mijloc de atragere a forei de munc.
Toate acestea, n condiiile unor cheltuieli publice pentru pensii relativ
reduse, a unei datorii publice inferioare gradului de ndatorare acceptabil (care este
de 60% din PIB, dar unele ri UE au depit nivelul PIB-ului cu datoria public
Italia are 106%). Deficitul bugetar este sub 3%, intervenia public este chiar
336 IOAN MRGINEAN 16

recomandat Romniei pentru a spori gradul de coeziune social, inclusiv prin

creterea nivelului pensiilor, fr periclitarea echilibrului macroeconomic (Social
Protection in the 13 Candidate Countries, European Commission, 2003).

PROPUNERI DE CONTINUARE A REFORMEI N DOMENIUL

PENSIILOR DIN ROMNIA

Pentru continuarea reformei n sistemul public de pensii trebuie avut n

vedere, n primul rnd, modelul social european i metoda coordonrii deschise
ntre rile membre, pentru ntrirea coeziunii, solidaritii i incluziunii sociale
(Agenda Lisabona, 2001). Ori, din aceast perspectiv Romnia are de recuperat o
rmnere n urm semnificativ, fie c este vorba de parametrii pensiilor publice,
fie de constituirea multisistemelor (multiplanuri, multipilon). ntr-adevr, n
Romnia cheltuielile cu pensiile sunt relativ reduse, chiar n condiiile existenei
unei nevoi acute neacoperite n sistemul public de pensii. De asemenea, cu
ntrziere se introduc n acest an sistemele de asigurare facultativ, care ar putea
avea i o component de pensie ocupaional, mai exact dac patronatul i statul
pltesc contribuii la aceste asigurri, n contul salariailor lor.
Un element nou al analizei este acela c, ncepnd cu anul 2000, se ncheie
perioada de reducere anual a valorii PIB-ului i are loc creterea acesteia, n ritmul
anual de pn la 8%, ceea ce creeaz i posibiliti suplimentare de intervenie
pentru o majorare consistent a pensiilor.

Difereniat pe sisteme de pensii propunem:

I. Sistemul public de pensii
ntreprinderea de aciuni administrative de informarea public pentru
eliminarea muncii la negru i declararea de ctre angajatorii privai a adevratelor
salarii pltite angajailor i pentru care s se achite contribuiile sociale,
concomitent cu atragerea de noi asigurai n sistemul public de pensii, inclusiv din
rndul celor care lucreaz pe cont propriu, cunoscndu-se faptul c, n prezent,
participarea la sistem este de numai 50% din populaia ocupat i de 40% din
populaia n vrst de munc. nsui gradul de ocupare a populaiei n vrst de
munc este numai 58%, ori obiectivul UE pentru anul 2010 este 70% grad de ocupare.
Subvenie necondiionat de la bugetul de stat, pentru susinerea general a
sistemului public de pensii, de 1% pn la 3% din PIB, subvenie care ar urma s
acopere reducerile de resurse ca urmare a reducerii contribuiilor la sistemul public,
prin transfer la pensiile publice administrate privat (Legea nr. 23/2007), ca i
pentru a putea spori nivelul actual al pensiilor. Astfel, n multe ri UE sunt
prevzute asemenea subvenii necondiionate de la bugetul public la sistemul de
pensii, de pn la 3% din PIB, tocmai pentru a nu lsa ntreaga povar a plilor
doar pe veniturile din salarii. n acest fel, se poate realiza trecerea la un nivel de
acoperire a pensiei (raportul pensie medie/ salariu mediu) de la 35% n prezent la
17 POLITICI DE REFORM N DOMENIUL PENSIILOR 337

cel puin 40% n acest an i la 50%, n viitorii 45 ani, fr a se considera acest

nivel ca unul final.
Descurajarea pensionrii anticipate, prin cuantumuri mici ale pensiilor, astfel
nct cei care pot lucra s nu apeleze la aceast facilitate de pensionare timpurie.
Demararea procesului de egalizare a vrstei standard de pensionare a femeilor
cu cea a brbailor, care s se realizeze n viitorii 10 ani. Discriminarea pozitiv a
femeilor ar putea consta n acordarea unor faciliti speciale de pensionare anticipat.
Considerarea vrstelor de tranziie pentru pensionare ca pe un drept, dac
persoana vrea s fac uz de el, astfel, s fie luat n considerare deja vrsta standard
maxim, prevzut n legea 19/2000. Introducerea unor recompense mai importante
pentru rmnerea n activitate, dincolo de vrsta de tranziie i a celei standard;
Creterea limitelor de vechime cerute pentru pensionare cu drepturi depline
la cel puin 35 ani, pn n 2010, att la brbai, ct i la femei, cu att mai mult cu
ct s-a introdus i recunoaterea ca vechime a unor ani necontributori (perioada
studiilor universitare la zi). Prin intermediul acestui indicator nu s-ar mai ajunge la
cuantumuri difereniate ale pensiilor pentru femei i brbai la aceleai limite de
vrst, condiii de munc, ani de contribuie i nivel al contribuiilor. Diferena
anilor de contribuie ar putea rmne doar la pensionarea anticipat (ca facilitate),
dar cu diminuarea cuantumului pensiilor.
Un tratament aparte se impune pentru beneficiarii de pensii din sistemul
fotilor membri ai Cooperativelor Agricole de Producie. Nivelul mediu actual al
pensiei de 113 lei/lun este unul derizoriu pentru cei care n trecut au susinut
sectorul agricol, iar acum sunt la o vrst naintat. Din cei aproximativ 1 milion de
pensionari agricoli, peste 85% sunt femei, ceea ce reflect feminizarea i
mbtrnirea forei de munc din agricultura anilor 80 i 90.
Este necesar abordarea distinct a situaiei persoanelor vrstnice fr
venituri (i fr susintori legali cu disponibiliti materiale), prin intermediul
pensiei sociale (de ajutor social) prin raportarea la nivelul venitului minim
garantat. Astfel, aceste persoane nu vor mai fi nevoite s-i rennoiasc cererea la
fiecare trei luni pentru a primi ajutorul social.
Introducerea contribuiilor de asigurri sociale ale salariailor din sistemul
institutelor de for i ordine public i crearea sistemului public unic.
Pensiile militare de stat, ale magistrailor i, mai nou, ale parlamentarilor s
fie denumite aa cum le arat i coninutul, respectiv pensii ocupaionale, i s se
extind aceast prestaie la toi salariaii din domeniul public, funcionari, cadre
didactice, personal sanitar etc., pltite direct de la bugetul public.

II. Pensiile publice administrate privat

Supunerea legii modificate privind pensia public administrat privat unui
audit independent, pentru a obine un grad mai mare de certitudine i ncredere n
sistemul respectiv.
Acest fapt este cu att mai necesar cu ct, n 2007, modificrile i
completrile legii elaborate n 2004 au necesitat nu mai puin de 33 pagini de text,
338 IOAN MRGINEAN 18

fa de 39 de pagini ct avea iniial legea, iar n 2004 se susinea c legea este bun
(!); atunci, de ce a necesitat attea modificri i, mai ales, cum s fim ncredinai
c ea are acum o form adecvat?
Decizia raional a introducerii celei de a doua componente a sistemului
public de pensii, cea administrat privat, este ca ea s fie una opional. Ar putea
opta pentru acest sistem persoanele care au sub 45 ani i cu o contribuie de pn la
nivelul cotei personale la componenta 1, adic pn la 9,5% din salariu.

III. Pensiile facultative

Acestea se organizeaz fie ca pensii personale, cu contribuii numai ale
asiguratului, fie ca pensii ocupaionale, atunci cnd contribuie i angajatorul sau
contribuie numai angajatorul.
Ar fi de dorit s se prevad obligativitatea ca toate instituiile publice s
contribuie pentru salariaii lor, la sistemul pensiilor facultative, dac nu
organizeaz un alt sistem de pensii ocupaionale.

BIBLIOGRAFIE
1. Atkinson, A. B., Rein, M., Age, Work and Social Security, Macmillan, Houndmills, 1993.
2. Barr, Nicholas, The Economics of Welfare State, Windenfeld and Nicholson, London, 1993.
3. Frunzaru, Valeriu, Sistemul de pensii romnesc. O evaluare din perspectiv european,
Editura Economic, Bucureti, 2007.
4. Marinescu, Ilie, Politica social interbelic n Romnia, Editura Tehnic, 1995.
5. Mrginean, Ioan, Asigurrile sociale, n volumul Politici sociale n Romnia n context
european, (coord. E. Zamfir, C. Zamfir), Editura Alternative, Bucureti, 1996.
6. Mrginean, Ioan, Tendine n evoluia asigurrilor sociale n Romnia, n volumul Politici
sociale n Romnia (coord. C. Zamfir), Editura Expert, Bucureti, 1998.
7. Mrginean, Ioan (coord.), Analiza comparativ a finanrii politicilor sociale din Romnia,
alte ri n tranziie i rile UE, Calitatea Vieii, nr. 14/2001.
8. Preda, Marian, Politica social a Romniei ntre srcie i globalizare, Editura Polirom,
Iai, 2002.
9. *** Adequate and Sustainable Pensions. Synthesis report 2006, European Commission, 2006.
10. *** Averting the Old Age Crisis Policies to Protect the Old and Promote Growth, A World
Bank Policy Report, 1994.
11. *** Echilibrul dintre protecie i oportuniti, Banca Mondial, traducere, Editura Expert,
Bucureti, 2000.
12. *** Employment in Europe, European Commission, 2006.
13. *** Pension Reform and the Development of Pension System, World Bank, 2006.
14. *** Social Protection in the 13 Candidate Countries. A Comparative Analysis, European
Commission, 2003.

T
his essay is trying to briefly analyze the pension systems and their
ways of organization, with the consequences for the achievement
of their objective, namely providing reveniews for the population,
after their withdrawall from the active life. We are also formulating proposals for
further reforms concerning pensions, in Romania.