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TRABAJO EXTRACLASE
CHEQUE
NOMRE:
CURSO:
Quinto A Diurno
FECHA:
DOCENTE:
AO LECTIVO
2016-2017
ANALISIS INTRODUCTORIO
La presente investigacin, que lleva por ttulo El cheque marco legal y reglamentario
vigente en el Ecuador hace referencia a un anlisis a profundidad de las disposiciones
contenidas en el Cdigo Orgnico Monetario y Financiero as como en el reglamento
General a la Ley de Cheques derogada pero an vigente en esta materia. Esta
investigacin trata los temas trascendentales que se originan con el manejo del cheque,
pues dentro de una sociedad el cheque se ha convertido en un mecanismo estrella de pago,
sin duda podramos denominarlo que es papel moneda, pues reemplaza al dinero
otorgando facilidad a la hora de realizar negocios comerciales. Sin embargo existe un
desconocimiento de las personas en cuanto al uso y seguridad del cheque ya que muchas
de ellas prefieren seguir el mecanismo del pago con dinero en efectivo, antes que recibir
un cheque, lo que ha ocasionado una baja en el modalidad del pago con cheque, pues las
personas asocian el tema de los cheques con el fraude, generando un perjuicio en sus
negocios. Para ello ha sido necesario un anlisis de la ley que regula todo en cuanto al
tema del cheque, para que de esta manera se pueda llegar a las personas brindando un
mayor entendimiento y conocimiento de todos estos particulares, pudiendo hacer uso de
este mecanismo de pago, conociendo las formas de girar un cheque, la modalidad para
asegurarse el pago, el plazo para hacer efectivo el mismo, etc.
El cheque es una orden escrita (contra una institucin financiera), que se gira contra un
depsito de fondos, para pagar cierta suma de dinero a una persona determinada, indicada
en el mismo instrumento, a su orden o al portador y pagadera a la vista. Es un instrumento
con fecha de emisin, que ordena al banco a pagar a otro sujeto una suma de dinero
determinada. Este instrumento instruye a la entidad bancaria que tome los fondos de los
depsitos hechos por el mismo emisor del instrumento. El documento se suscribe por
mediante una firma autorizada ante el banco. (MNDEZ, 2006)
El cheque es un ttulo valor cambiario, presentado en libro talonario, que nicamente
puede ser utilizado con la finalidad de disponer del dinero disponible en una cuenta
abierta por el librador en un banco. Las disposiciones se pueden realizar a favor del propio
librador (cheque a la propia orden) que desea disponer de fondos en efectivo, bien a favor
de un tercero (cheque nominativo o al portador), en pago de una deuda. Adems, los
cheques pueden incorporar, a travs de la conformidad, una cierta garanta de pago por el
propio banco librado.
El cheque debe ser presentado en el lugar de pago indicado o en los lugares que surgen
por aplicacin de los criterios legales.
Si se presenta por intermedio de una cmara de compensacin, la
subsiguiente compensacin extingue el cheque. En principio, el banco girado est
autorizado- no obligado- a paga r la suma indicada en el cheque. (Anonimo, 2014)
Artculo 23.- La institucin financiera girada, a la presentacin del cheque para el pago
deber examinar:
fondos suficientes para cubrir los cheques girados;
Que la presentacin del cheque para el pago se realice dentro de los plazos
previstos en los artculos 25 y 58 de la Ley de Cheques;
Sin alteraciones que se aprecien a simple vista;
cheques comprendidos en la numeracin entregada al girador;
Que la firma del girador o giradores sean similar a la consignada en la cdula de
identidad o de identidad y ciudadana o en el pasaporte;
Que contenga los requisitos establecidos en el artculo 1 de la Ley de Cheques y
el nombre del beneficiario y endosatario, de ser el caso; y,
Que tenga la firma de cancelacin o de endoso respectivo, segn el caso.
Artculo 24.- Es obligacin del depositante poner al reverso del cheque el nmero de
cuenta en la cual se realiza la operacin de depsito. Si no coinciden el nmero con el de
la papeleta de depsito, la institucin financiera rechazar el depsito, Cualquier
enmendadura o alteracin en el nmero de cuenta sealado, dar lugar a que la institucin
financiera girada, o en la que se haga el depsito, devuelva el cheque segn sea el caso,
salvo que el propio depositante corrija el error en presencia de la persona de la institucin
financiera, de lo cual se dejar constancia con la firma, fecha y nmero de cdula de
identidad del depositante.
Artculo 28.- La institucin financiera girada slo podr negar el pago de un cheque:
protestndolo, o rechazndolo, segn corresponda, en los trminos del artculo 24 de la
Ley de Cheques, con la consecuente devolucin del cheque, en los siguientes casos:
CHEQUE CRUZADO
Artculo 44. El librador o el portador de un cheque pueden cruzarlo con los efectos
indicados en el artculo siguiente. El cruzamiento se efecta por medio de dos barras
paralelas colocadas en el anverso del cheque. Puede ser general o especial. El cruzamiento
es especial si entre las barras contiene el nombre de una entidad autorizada para prestar
el servicio de cheque, de lo contrario es cruzamiento general. El cruzamiento general se
puede transformar en cruzamiento especial; pero el cruzamiento especial no se puede
transformar en cruzamiento general.
Artculo 45. - Un cheque con cruzamiento general slo puede ser pagado por el girado a
uno de sus clientes o a una entidad autorizada para prestar el servicio de cheque. Un
cheque con cruzamiento especial slo puede ser pagado por el girado a quien est
mencionado entre las barras. La entidad designada en el cruzamiento podr indicar a otra
entidad autorizada a prestar el servicio de cheque para que reciba el pago. El cheque con
varios cruzamientos especiales slo puede ser pagado por el girado en el caso de que se
trate de dos cruzamientos de los cuales uno sea para el pago por una cmara
compensadora. El girado que no observase las disposiciones precedentes responder por
el perjuicio causado hasta la concurrencia del importe del cheque.
CHEQUE CERTIFICADO
ART. 29-31
Se lo llama tambin cheque visado. es el librado en la forma usual para estas rdenes de
pago y lleva al dorso el testimonio de un empleado del banco contra el cual se gira, donde
se expresa que el cheque es bueno.
Esto significa que el importe de dicho cheque ha sido retirado de la cuenta del librador
para responder del pago del mismo, con lo cual queda liberado de toda responsabilidad
hacia el portador. El importe correspondiente a este cheque se reservar para entregar a
quien corresponda, a cubierto de contingencias como la muerte o incapacidad que
provengan de la persona del librador, o de concurso, quiebra o embargo que pueda afectar
a su solvencia. Se mantiene pues, con posterioridad a la certificacin, la provisin de
fondos certificada, el derecho al cobro por el tenedor del cheque y la obligacin bancaria
de hacerlo efectivo a su presentacin.
La anotacin que el librado ponga en el cheque mismo de que fue presentado en tiempo
y no pagado total o parcialmente, surtir los mismos efectos del protesto.
En los casos a que se refieren los dos prrafos que anteceden, el tenedor del cheque deber
dar aviso de la falta de pago a todos los signatarios del documento.
a) Las acciones de regreso del ltimo tenedor contra los endosantes o avalistas.
c) La accin directa contra el librador y contra sus avalistas, si prueban que durante el
trmino de presentacin tuvo aqul fondos suficientes en poder del librado y que el
cheque dej de pagarse por causa ajena al librador sobrevenida con posterioridad a dicho
trmino.
Por otra parte, considerando que este ttulo es una forma de pago, el Cdigo penal federal
asimila a fraude el emitir cheques sin fondos, de conformidad con su artculo 386, para
lo cual la penalidad prevista es la siguiente:
- Con prisin de tres das a seis meses o multa de treinta a ciento ochenta das de salario
mnimo, cuando el dao no exceda de diez veces dicho salario.
- Con prisin de seis meses a tres aos y multa de diez a cien veces el salario mnimo,
cuando el dao exceda de diez pero no de quinientas veces el salario mnimo.
- Con prisin de tres a doce aos y multa hasta de ciento veinte veces el salario mnimo
cuando el valor de lo defraudado sea de ms de quinientos das de salario mnimo.
ALTERACIONES DE CHEQUE
Art. 49.- En caso de alteracin del texto de un cheque, los firmantes posteriores a la
alteracin quedarn obligados con arreglo a los trminos del texto; pero los firmantes
anteriores lo estarn solamente con arreglo al texto original.
PRESPCRIPCION
Las acciones a que nos referimos en el punto anterior, prescriben en seis meses
contados:
- Desde que concluye el plazo de presentacin, las del ltimo tenedor del documento;
y
- Desde el da siguiente a aqul en que paguen el cheque, las de los endosantes y las
de los avalistas.
- Las acciones del tenedor de cheque certificado contra el librado, a partir del da en
que concluya el plazo de presentacin. (UNIMEX, 2010)
Art. 50.- Las acciones que correspondan al portador o tenedor contra el girador, los
endosantes y dems obligados, prescriben a los seis meses contados desde la expiracin
del plazo de presentacin.
Las acciones que correspondan entre si a los diversos obligados al pago de un cheque,
prescriben a los seis meses, a contar desde el da en que un obligado ha pagado el cheque
o desde el da en que se ha ejercitado una accin contra el.
Art. 51.- La interrupcin de la prescripcin solo produce efectos contra aquel respecto
del cual se ha realizado el acto que la interrumpe
CONCLUSION
Al finalizar el desarrollo del anlisis el tema de cheques, se puede colegir que las
Disposiciones que regulan este tema, no difieren mayormente de la anterior Ley de
Cheques. Sin embargo, existen algunos cambios que modifican el uso de los Cheques,
concluyendo en las siguientes:
En cuando al endoso, resulta un tema trascendental, pues la ley permite endosar Por una
sola vez y por el monto de quinientos dlares de Norteamrica, dejando Atrs la antigua
modalidad de realizar varios endosos, haciendo mal uso de este Instrumento de pago,
pues, el cheque pasaba de mano en mano y en caso de Controversia por falta de pago se
generaban conflictos a la hora de iniciar una Accin judicial.
Bibliografa
http://unimex2010dermerc.blogspot.com/2010/03/el-cheque.html
http://www.sbs.gob.ec/medios/PORTALDOCS/downloads/normativa/nueva_codificaci
on/todos/L1_XXV_cap_III.pdf