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La planificacin financiera es determinante en la gestin de los recursos econmicos.

Ya que a
travs de ella se logran fundamentar las diferentes estrategias para lograr los objetivos
planteados.

Sin embargo, este es uno de los elementos que menos se implementan en la gestin del dinero.
Esto por dos razones bsicas:

La ausencia de una cultura de educacin financiera a temprana edad.


El aprendizaje basado en la experiencia.

Y todo esto porque no se le imprime el grado de relevancia que requiere, sino que la mayora
de las personas aprende sobre la base del ensayo y error, con una alta proporcin de errores
que, por lo general, salen bien costosos.

Es por esta razn que nos interesa abordar el tema de la importancia de la planificacin
financiera para la toma de decisiones. Con el fin de que se pueda identificar la forma en que
repercute de manera positiva en las diferentes acciones que se tomen para materializar las
metas que se han propuesto, tanto a nivel personal como empresarial.

Qu es la planificacin financiera?
La planificacin financiera es un proceso en marcha o continuo que asiste a la persona en la
toma de decisiones sensatas sobre el dinero, que le puede ayudar a alcanzar sus metas en la
vida[1]

Esta definicin es particular; a razn de que plantea cmo la planificacin financiera no es algo
de un da o dos, sino que sugiere un proceso, en donde se va moldeando la toma de decisiones;
y que este moldeamiento sirva como puente para alcanzar las metas en la vida.

En ese sentido, hay dos elementos que plantean relevancia en este tema y que estn vinculados
de manera secuencial:

Decisiones sensatas
Metas de vida.

Esto quiere decir que en la medida en que la persona tome decisiones sensatas lograr sus
metas de vida. Y esto surge fruto de una buena planificacin. Por lo tanto, al incluir el factor de
planificacin en todo el contexto de las decisiones y las metas u objetivos de vida es sinnimo
de xito, ya que se estn logrado aquello por lo que se ha trabajado.

Importancia de la planificacin financiera


en la toma de decisiones
Tomando todo lo anterior como base la importancia de la planificacin financiera radica en que le
permite a la persona tener un mapa de ruta que marque el camino que habr de tener el dinero dentro de
la gestin financiera.

En otras palabras, la planificacin permite crear escenarios en donde se contemplen las diferentes
realidades, y el abordaje adecuado que logre extraer el mayor beneficio posible. Esto es la
definicin de estrategias.

A todo esto la clave de la planificacin se resume a la disciplina. Ya que sin esta, ante alguna
realidad no contemplada y que pueda parecer apetecible, la persona puede sucumbir ante algo
que no necesariamente es lo adecuado. Por lo tanto, en la medida en que la disciplina forme
parte de todo el engranaje de la planificacin financiera entonces todo ser ms viable para
tomar decisiones certeras.

Pasos para establecer una buena planificacin financiera

Paso No. 1: Defina sus objetivos

Sin objetivos definidos los esfuerzos por tener una buena gestin del dinero son en vano. Por
lo que, es necesario establecer cules son esas cosas que se quieren alcanzar y que ello sea
la base que sustente la planificacin financiera.

Paso No. 2: Evale su realidad financiera actual

Luego de tener una claridad de hacia dnde se dirige (objetivos) es necesario estar consciente
de con qu cuenta y qu le hace falta. Para ello se invita a las personas a hacer una evaluacin
de cul es su realidad financiera

Esto es saber:

Cunto tiene disponible en bienes o en efectivo y valores?


Cmo est distribuida, en caso de tenerla, su estructura de deudas?
Cules son los compromisos fijos?

Las respuestas a estas tres preguntas le permitirn tener una panormica de cul es su
situacin econmica corriente y la manera ms idnea para solventarla.

Paso No. 3: Establezca un plan de accin y la estrategia

El tercer paso representa la maqueta financiera. Es el momento en el que hay que establecer
un mapa de ruta de lo que se quiere lograr y la manera en que se va a llevar a cabo.

Es importante resaltar que este paso es determinante a razn de que aqu se resume todo lo
que se va a hacer para alcanzar la meta planteada; por lo tanto, en la medida de lo posible, se
debe ser especfico y detallista tanto en el plan como en la estrategia que se vaya a utilizar
Paso No. 4: Ejecute el plan

Lo ms importante en todo lo planteado es la ejecucin del plan. La manera en que se hace


realidad aquello que se plane, y en esta etapa es que, por lo general, las personas tienden a
desmayar, porque inicialmente se presentan muchos bros y esto van de la mano con el mpetu
natural de alcanzar su meta.

Sin embargo, la clave en todo esto es el apego al plan al pie de la letra y la disciplina para
mantener su curso.

A todo esto, la planificacin no es una camisa de fuerza inamovible. Todo lo contrario, los
objetivos son el principio que marca la pauta para los ajustes que se vayan a hacer. Es decir,
en la medida en que se vayan logrando entonces el plan va viento en popa, de lo contrario es
necesario identificar cules aspectos deben ser modificados para obtener el xito.

Conclusin
La importancia de la planificacin financiera en la toma de decisiones est en que esta le permite
tener una perspectiva o panormica de los elementos que inciden en los diferentes escenarios
para tener mayores elementos de juicio a la hora de elegir un sendero determinado.

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