Corporacin Nacional de

Finanzas Populares y
Solidarias CONAFIPS
Quito, 19 de abril del 2013
 Contenido:

Fundamentos del Sistema Econmico Social y Solidario

El Sector Financiero Popular y Solidario en Ecuador

Poltica Pblica para el Sector Financiero Popular y Solidario

Corporacin Nacional de Finanzas Populares y Solidarias

CONAFIPS
 Fundamentos del Sistema Econmico Social
y Solidario
La Economa Solidaria en la Economa Mixta

Economa Pblica Economa Empresarial-privada

Nacin, regiones,
provincias, Empresas pblico
municipios, empresas privadas
publicas. Empresas, grupos
econmicos, holdings,
clusters
Seguro social,
salud,
educacin,
planificacin.
Organismos filantrpicos
Fundaciones, cogestin
obrera, cooperativas de
capital y trabajo
Presupuestos participativos
Gestin asociada Ongs, sociedad civil,
actividades productivas
Emprendimientos apoyadas por el Estado
familiares, sector
informal, autoconsumo,
trabajo asalariado Cooperativas,
asociaciones, mutuales,
redes, comunidades
Economa Solidaria Economa Popular
Fuente: Jos Luis Coraggio
Elaboracin: Jos Luis Coraggio
 Dilema de los sectores de la economa y
sus segmentos
Dilema de pertenencia
Economa Popular y Economa Empresarial
Solidaria privada

Gran Empresa

Alta
ECONOMA POPULAR Y
SOLIDARIA

Media
Mediana
ECONOMA
Empresa
POPULAR

Clase Popular
Pequea Empresa
Economa ms
Vulnerable
Microempresa

Art. 1; 2 y 4 LOEPS y SFPS Definicin, mbito y Principios

 Sectores de la Economa y Segmentos

Economa Empresarial privada

Economa Popular y Solidaria

Demandas o Requerimientos de los sujetos

Caracterizacin y tipologa de los sujetos

Gran Empresa
ECONOMA POPULAR Y PRODUCTIVIDAD
SOLIDARIA
Mediana Empresa
DESARROLLO
Pequea Empresa
ECONOMA POPULAR
Microempresa
Economa ms PROTECCION
Vulnerable
Emprendedor excluido
 Sectores de la economa y segmentos
Economa Empresarial privada Esquema de Organizacin Pblica
Economa Popular y Solidaria
Caracterizacin de los
servicios pblicos

Demandas o Requerimientos de los sujetos

Caracterizacin y tipologa de los sujetos

Entidades que ofertan servicios

Gran Empresa
ECONOMA POPULAR Y PRODUCTIVIDAD
SOLIDARIA

Mediana Empresa
ECONOMA DESARROLLO
POPULAR

Pequea Empresa
Vulnerable PROTECCION
BDH
Microempresa
Tecnologa y metodologa especializada
 Finanzas Populares y Solidarias en el sistema
Financiero Nacional
Relacin
Organizacin
Financiera - Cliente

Micro-Finanzas

Micro-Finanzas

Micro-Finanzas

Relacin
Organizacin
Financiera - Socio
 Modelo Financiero Tradicional
1. Seleccin adversa Asimetra de la informacin.
2. Problemas de incentivos o riesgo moral.
3. Externalidades y problemas de coordinacin.
DOWNSCALING
Bajar la escala Fallas de Mercado? o
Fallas de la Economa
Institucionalizada en el
mercado?
Alta
Alta falla de mercado

Media
Mediana falla de mercado

Baja Mercado al servicio de la

Pirmide de Ingresos Economa Popular y Solidaria
Simetra de informacin
 Inclusin Financiera Integracin de las Organizaciones
del Sector Financiero Popular y Solidario
La inclusin de las OSFPS resuelven las fallas del mercado, con ahorro, crdito y
servicios financieros desarrollados en sus localidades y con la articulacin de sus flujos
monetarios. Bancos extranjeros y nacionales
DOWNSCALING
Bajar la escala Fallas de Mercado
1. Seleccin adversa Asimetra de
la informacin.
2. Problemas de incentivos o riesgo
moral.
3. Externalidades y problemas de
coordinacin.
Pirmide
de
Ingresos
Sector Financiero Popular y Solidario
Ventajas en la inclusin y participacin de las OSFPS:
Mayor simetra de informacin por el conocimiento de socio y cliente de la
organizacin.
Menor riesgo moral por que forman parte de la misma organizacin.
Reduccin de costos (costo medio), diversificacin de ingresos.
Consorcios y Redes de Estructuras Financieras
 Nueva comprensin sobre
Inclusin Financiera

Inclusin Financiera

Acceso de la poblacin excluida a los

productos y servicios financieros

Integracin de las formas de organizacin

popular y solidarias en el sistema de
prestacin de productos y servicios financieros

Finanzas Populares

El capital y las finanzas al servicio

del ser humano y no el ser
humano al servicio de la
acumulacin del capital
 Ruptura Nuevos enfoques para la
Inclusin Financiera

* Micro-finanzas ser
* La principal funcin de las entonces la intermediacin * Utiliza mecanismos para
instituciones financieras es financiera en volmenes lograr altas tasas de repago
servir de intermediarias pequeos de dinero, y dar soporte al manejo de
entre ahorristas (personas la liquidez y de los riesgos
orientado principalmente a
con liquidez y limitadas de las unidades
segmentos de poblacin de socioeconmicas atendidas.
oportunidades de inversin) bajos ingresos (micro-
y prestatarios (personas con ahorro y micro-crdito). * Fracas en su objetivo de
necesidades de liquidez y * Dirigidas a unidades superar la pobreza.
eventualmente mejores socioeconmicas de *Exitoso en el objetivo de
oportunidades de pequea escala rentabilidad para las
inversin)* (Miniaturizacin de la instituciones financiera
economa popular).

* Alfaro Gramajo El Rol de las IFI

 Ruptura Nuevos enfoques para la
Inclusin Financiera
a) De Microcrdito a Finanzas Populares y
Solidarias. La evaluacin Integral de
Desempeo Institucional, est
b) De Evaluacin de Riesgos a Evaluacin constituida por dos
Integral de las Instituciones del Sector componentes, uno cuantitativo
Financiero Popular y Solidario ISFPS. que comprende la gestin
Focalizacin sobre los pobres. financiera ms el umbral
Productos y servicios adecuados mnimo de gestin, y otro
a la demanda de la EPS. cualitativo que corresponde a la
Mejora del capital social y evaluacin del desempeo
poltico de los socios y clientes. social y gestin administrativa.
Responsabilidad social de las
ISFPS. Evaluacin Integral de
Desempeo Institucional
c) De Oferta a la demanda financiera.
Evaluacin Evaluacin
d) Hacia una nueva arquitectura Cuantitativa Cualitativa
financiera. Gestin Financiera Gestin Admin. y Gobierno

Umbral Mnimo Gestin Desempeo Social

e) nfasis en el desarrollo local territorial,
con actores y sujetos locales
 Finanzas Populares y Solidarias

El conjunto de ideas, esfuerzos, capacidades, apoyos, normas, programas,

instrumentos, recursos y estructuras.
Actan en cada situacin geogrfica definida y limitada (recinto, parroquia,
barrio suburbano).
Para que la poblacin organice

Finanzas El mercado financiero del ahorro, del crdito y de los servicios financieros
Populares
En su propio beneficio y en pos del desarrollo de toda la comunidad
y
Solidarias Abiertos al intercambio de productos y servicios financieros con otras
localidades
En perspectiva de construir un nuevo sistema de flujos financieros

Que tengan al ser humano como centro del desarrollo econmico y social

Regresar
 El Sector Financiero Popular y
Solidario en el Ecuador
Contexto
Constitucin de la Repblica
Jurdico Ley Orgnica de la Economa Popular y Solidaria

Organizaciones Finanzas Populares y Solidarias

Social y Constitucin de redes locales y nacionales
Organizativo Aceptacin de nuevas formas de organizacin del SFPS

Gran aporte en valores agregados del SFPS

Econmico Mecanismos de interconexin de los flujos financieros entre OSFPS y
dems del Sistema Financiero

Iniciativa gubernamental de apoyo a las OSFPS

Propuesta Emblemtica de la Economa Popular y Solidaria
Poltico Las OSFPS y sus redes se convierten en actores y sujetos importantes
del quehacer poltico
Iniciativa de apoyo a los GAD en apoyo al desarrollo de las OSFPS
 La Constitucin de la Repblica del
Ecuador
Art. 309. El sistema financiero nacional se compone de los sectores pblico, privado,
y del popular y solidario, que intermedian recursos del pblico. Cada uno de estos
sectores contar con normas y entidades de control especficas y diferenciadas, que
se encargarn de preservar su seguridad, estabilidad, transparencia y solides. Estas
entidades sern autnomas. Los directivos de las entidades de control sern
responsables administrativa, civil y penalmente por sus decisiones.

Art. 310. El sector financiero pblico tendr
como finalidad la prestacin sustentable,
eficiente, accesible y equitativa de servicios
financieros. El crdito que otorgue se
orientar de manera preferente a incrementar
la productividad y competitividad de los
sectores productivos que permitan alcanzar
los objetivos del Plan de Desarrollo y de los
grupos menos favorecidos, a fin de impulsar
su inclusin activa en la economa.
Art. 311. El sector financiero popular y
solidario se compondr de cooperativas de
ahorro y crdito, entidades asociativas o
solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de
ahorro. Las iniciativas de servicios del sector
financiero popular y solidario, y de las micro,
pequeas y medianas unidades productivas,
recibirn un tratamiento diferenciado y
preferencial del Estado, en la medida en que
impulsen el desarrollo de la economa popular
y solidaria
Nueva Arquitectura Organizacional
Pblica
 El Sector Financiero Popular y
Solidario en cifras

Fuente y elaboracin: Superintendencia de Economa Popular y

Solidaria
 El Sector Financiero Popular y Solidario
comparado con el Sector Privado

Tomado de SEPS
www.seps.gob.ec

Fuente y elaboracin: Superintendencia de Economa Popular y

Solidaria
 Relevancia del Sector Financiero Popular
y Solidario en el Ecuador

La CONAFIPS ha dinamizado 6,06 veces la cartera de microcrdito del

Sector Financiero Popular y Solidario; movilizando a junio del 2012 USD
millones 1.571 a emprendedores de la economa popular y solidaria.

Fuente y elaboracin: CONAFIPS Regresar

 Poltica Pblica para el Sector Financiero
Popular y Solidario
Agenda de la Revolucin de las Finanzas Populares
en la Economa Popular y Solidaria

Objetivo: Fortalecer el Sistema Financiero Popular y Solidario

articulado entre s, a la Banca Pblica y a la inversin productiva

Poltica 1: Fortalecer, Poltica 2: Articular al

consolidar y articular Sector Financiero
entre s a las Popular y Solidario
Organizaciones del con la Banca Pblica y
Sector Financiero el Sistema Financiero
Popular y Solidario Nacional
OSFPS
 Estrategias para fortalecer, consolidar y
articular entre s a las OSFPS

Crear un sistema de formacin y capacitacin continua a los directivos, funcionarios e

integrantes de las Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario

Promover la dotacin de personeras jurdicas y registros a los bancos comunales y cajas

de ahorro y crdito

Desarrollar mecanismos para la dotacin de servicios de fomento (programa de

conectividad, sistema contable financiero, bur de informacin, cajeros automticos,
creacin de tarjetas de dbito, mantenimiento, equipamiento bsico).

Capitalizar los bancos comunales y cajas de ahorro y crdito para el emprendimiento

productivo articulado a los entramados socioeconmicos priorizados

Promover el acceso al Sistema Nacional de Pagos a las entidades financieras

Crear un Sistema de Informacin de la Oferta de Servicios Financieros y No Financieros

del sector financiero popular y solidario a nivel territorial
 Estrategias para fortalecer, consolidar
y articular entre s a las OSFPS

Formular un marco normativo que regule, controle, promueva y fomente al sector

financiero popular y solidario

Formular regulaciones que promuevan el fortalecimiento de la gestin interna de las

cooperativas de ahorro y crdito.

Promover la cultura del ahorro y manejo de servicios financieros a la poblacin

articulada a la economa popular y solidaria.

Financiar al sector financiero popular y solidario va segundo piso de la Banca Pblica y

del Programa Nacional de Finanzas Populares para canalizar crdito productivo a los
entramados socioeconmicos priorizados

Crear el Fondo de Garanta de Crdito para la economa popular y solidaria

Crear el Fondo de Liquidez para el sector financiero popular y solidario

 Estrategias para articular al Sector Financiero
Popular y Solidario con la Banca Pblica y el
Sistema Financiero Nacional

Crear el Seguro de Garanta de Depsitos para el Sector Financiero Popular y Solidario

Crear fuentes e instrumentos de fondeo para generar liquidez en el Sector Financiero

Popular y Solidario

Crear lneas de crdito preferenciales y diferenciadas para los entramados

socioeconmicos priorizados
 Fortalezas y Fortalezas
debilidades del SectordelFinanciero
y debilidades Sector
Popular y Solidario
Financiero Popular y Solidario

Fuente y elaboracin: Superintendencia de Economa Popular y Solidaria Regresar

 Corporacin Nacional de Finanzas
Populares y Solidarias CONAFIPS

CONAFIPS
CONAFIPSInicio de la gestin
17 de Septiembre2012
LOEPS y OSFPS
PNFPEES10 de Mayo 2011
7 de Abril 2009
PSNM CORPORACIN NACIONAL DE FINANZAS
16 de Mayo POPULARES Y SOLIDARIAS
2007
Misin: Brindar servicios financieros con
sujecin a la poltica dictada por el Comit
Interinstitucional a las organizaciones
amparadas por la LOEPS, bajo mecanismos de
servicios financieros y crediticios de segundo
piso; para lo cual ejercer las funciones que
constarn en su Estatuto Social (art. 159 LOEPS)
 Componentes de Gestin de la Corporacin
Nacional de Finanzas Populares y Solidarias
CONAFIPS

1. Banca de segundo piso (Mecanismos de fondeo,

servicios financieros y transaccionales que respondan
a la demanda del Sector Financiero Popular y
Solidario)

Componentes 2. Fortalecimiento en la gestin de las

de Gestin: Organizaciones del Sector financiero Popular y
Solidario

3. Construccin de espacios de coordinacin

interinstitucional para los emprendimientos productivos
 Resultados de la Incorporacin de las
Organizaciones del Sector Financiero Popular y
Solidario
Organizaciones del
Sector Financiero
Popular y Solidario
OSFPS

Organizaciones Financieras Calificadas

Tipo No.
COAC DINACOOP 192
COAC SBS 27
ONG 19
CORPORACIN 10
CAC 3
BANCOS DE DESARROLLO 3
Fuente: CONAFIPS
TOTAL 254
Elaboracin: CONAFIPS
 Facilitando la Generacin de Oportunidades
que Viabilicen la Inclusin Econmica y Social

Durante la gestin de la CONAFIPS, la cartera creci en promedio el 69,39%, destacndose el crecimiento

de los aos 2010 y 2012 con el 131,59% y 121,53% respectivamente.

Fuente: CONAFIPS
Elaboracin: CONAFIPS
 Inclusin Econmica y Social de los
Sectores Vulnerables del Pas
Cartera
Gnero Emprendedores
(USD millones)
Femenino $ 225,33 325.992

Masculino $ 130,51 79.229

Total $ 355,84 405.221

Fuente: CONAFIPS
Elaboracin: CONAFIPS
 Inclusin Econmica y Social de los
Sectores Vulnerables del Pas

2008 - 2012
Nivel de pobreza parroquial
Cartera
(NBI) Emprendedores
(USD millones)
Mayor al 65% $ 272,66 324.661
Entre el 38 y 65% $ 57,61 49.704
Menor al 38% $ 25,57 30.856
Total $ 355,84 405.221

Fuente: CONAFIPS
Elaboracin: CONAFIPS
 Fondo de Garanta para la Economa Popular
y Solidario FOGEPS, la llave al
financiamiento

Destino de las Garantas Entregadas por Sector Econmico

a Diciembre 2012

Agropecuario Comercio Manufactura Servicios TOTAL

Acceso a crdito $129,088.00 $98,297.00 $9,220.00 $6,000.00 $242,605.00
Valor garantizado $83,997.60 $59,378.20 $6,032.00 $4,200.00 $153,607.80

Inicio de gestin: El Fondo de Garanta inicia su gestin en junio del ao 2012.

Resultados: Se ha garantizado operaciones de crdito por USD 242.605,00; con una emisin de certificados de
garanta por USD 153.607,80. El 69% del destino ha sido a activos fijos.

Fuente: CONAFIPS
Elaboracin: CONAFIPS
 Resultados Fortaleciendo las
Capacidades de Gestin de las OSFPS
Fortalecimiento a Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario
Enero - Diciembre
(# OSFPS, # tcnicos)
400 3000
368
350
318 2749 2500
300
2000
250
212
1804
200 1500

150 134 1212

1000
100 85
518 500
50
64
0 0
2008 2009 2010 2011 2012

OSFPS fortalecidas Funcionarios capacitados

Se ha fortalecido a 368 Organizaciones Financieras; con asistencia tcnica y capacitacin,

cantidad equivalente al 37,51% de Organizaciones registradas por la Superintendencia de
Economa Popular y Solidaria.

Fuente: CONAFIPS
Elaboracin: CONAFIPS
 Mejorando los ingresos de la poblacin

Variacin
Rangos por monto Lmites de los Ingreso inicial
promedio del
de crdito rangos (USD) promedio
ingreso

Rango 1 (0 - 600) $ 268,86 $ 96,46

Rango 2 (601-1.000) $ 348,33 $ 53,50

Rango 3 (1.001 - 1.500) $ 586,31 $ 45,92

Rango 4 (1.500 - 2.500) $ 625,47 $ 87,21

Rango 5 (2.501 - 8.500) $ 1.139,37 $ 266,73

El 69,95% de los beneficiarios finales que han accedido al financiamiento del PNFPEES han logrado
incrementar su nivel de ingresos.

El PNFPEES permiti entre los aos 2008 y 2011 que el 51% de los emprendedores accedan por primera
vez a recursos del Sector Financiero Popular y Solidario.

Fuente: CONAFIPS Informe de auditoria AENA

Elaboracin: CONAFIPS
Nota: El anlisis corresponde al ao 2010
 Metas para la Corporacin Nacional de
Finanzas Populares y Solidarias CONAFIPS
Mecanismos de fondeo, servicios financieros y
transaccionales
Mecanismos de Fondeo
En el ao 2013 se colocar USD 365 millones en 165.840 beneficiarios
Se desarrollarn y masificarn los productos de financiamiento capital semilla y capital en riesgo
Se masificarn las lneas de crdito:
Vivienda Social
Inclusin financiera
Combate a la usura, entre otras.

Servicios Financieros
Se garantizar operaciones de crdito por USD 16,57 millones
Apoyar en el desarrollo del Fondo de Liquidez y del Seguro de Depsitos para la Economa
Popular y Solidaria
Desarrollo de micro-seguros

Servicios Transaccionales (interconectar los flujos financieros entre las Organizaciones y la banca
pblica)
Recepcin y pago de remesas
Sistemas transaccionales con el BCE
Sistema de Pagos y otros
 Metas para la Corporacin Nacional de
Finanzas Populares y Solidarias CONAFIPS

La CONAFIPS priorizar durante el ao 2013 la colocacin en la lnea de crdito de

vivienda social.
 Construccin de espacios de coordinacin
Fortalecimiento en la gestin de las
interinstitucional para los emprendimientos
Organizaciones del Sector Financiero
productivos y los beneficiarios de vivienda
Popular y Solidario
social
Provisin de servicios de capacitacin y Alianzas con organismos
asistencia tcnica a al menos 400 OSFPS gubernamentales y no
gubernamentales que trabajan con
emprendimientos de la Economa
Transferencia de Tecnologa a OSFPS: Popular y Solidaria
Tecnologa crediticia para la Economa
Popular y Solidaria Alianzas con el BEDE y MIDUVI para el
Tecnologa informtica apoyo a beneficiarios de vivienda
social
Procesos, procedimientos y normativa
Apoyo a la formalizacin Vinculacin con Organizaciones
Financieras , productos y oferta
crediticia

Nuevas acciones de apoyo a la Economa Popular y Solidaria

Propiciar la conformacin de seguros de inversin, seguros de crdito, fondos de
inversin, coinversin, etc.

Realizar inversiones en las Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario

Canalizar y administrar recursos provenientes de entidades pblicas o privadas a travs de

la constitucin de fideicomisos, encargos fiduciarios y convenios de administracin.

Otorgar garantas crediticias a favor del Sector de la Economa Popular y Solidaria

Regresar
La Corporacin Nacional de
Finanzas Populares y
Solidarias, junto a las dems
iniciativas del Gobierno
Ecuatoriano construyen una
nueva arquitectura
institucional para la Economa
Popular y Solidaria.

M uchas Gracias