Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Bruxelles, 12.9.2012
COM(2012) 510 final
RO RO
COMUNICARE A COMISIEI CTRE PARLAMENTUL EUROPEAN I CONSILIU
1. INTRODUCERE
n ultimii patru ani, UE a reacionat decisiv n faa crizei economice i financiare. Au fost
aduse mbuntiri substaniale Uniunii Economice i Monetare (UEM), iar n prezent se
implementeaz o agend complex de reforme financiare. Se d curs astfel angajamentelor
asumate n cadrul G20 ca reacie n faa crizei financiare i se iau msurile necesare pentru ca
instituiile i pieele financiare s devin mai stabile, mai competitive i mai reziliente1.
n aceste condiii, Comisia a solicitat2 crearea unei uniuni bancare pentru a construi o baz
mai solid pentru sectorul bancar i pentru a reinstaura ncrederea n moneda euro, totul ca
parte a unei viziuni pe termen lung asupra integrrii economice i bugetare. Transferul
supravegherii bancare la nivel european este un element esenial al acestui proces, care trebuie
ulterior combinat cu alte msuri, cum ar fi crearea unui sistem comun de protecie a
depozitelor i gestionarea integrat a crizelor bancare. n raportul prezentat n data de 26 iunie
20123, preedintele Consiliului European, preedintele Comisiei, preedintele Eurogrupului i
preedintele Bncii Centrale Europene (BCE) au susinut aceast viziune. La rndul su,
Parlamentul European a recomandat s se adopte msuri n aceeai direcie, de exemplu n
raportul din iulie 2010 referitor la gestionarea crizelor transfrontaliere din sectorul bancar4. La
aceeai concluzie s-a ajuns i la summitul zonei euro din 29 iunie 20125.
1
http://ec.europa.eu/internal_market/finances/policy/map_reform_en.htm
2
http://ec.europa.eu/commission_2010-2014/president/news/archives/2012/06/20120626_speeches_2_en.htm
3
http://www.consilium.europa.eu/uedocs/cms_data/docs/pressdata/en/ec/131201.pdf
4
Rezoluia Parlamentului European din 7 iulie 2010 coninnd recomandri ctre Comisie privind gestionarea
crizelor transfrontaliere din sectorul bancar [2010/2006(INI)]
5
Comisia va prezenta n curnd, n temeiul articolului 127 alineatul (6), propuneri referitoare la un mecanism
unic de supraveghere. Solicitm Consiliului s analizeze de urgen aceste propuneri pn la sfritul
anului 2012. Odat ce va fi instituit un mecanism unic de supraveghere destinat bncilor din zona euro,
care s implice BCE, MES ar putea avea posibilitatea de a recapitaliza bncile n mod direct, n urma
RO 2 RO
Dac se iau msurile necesare pentru a garanta c n zona euro supravegherea i rezoluia
bancar se realizeaz conform unor standarde nalte, cetenii i pieele vor avea certitudinea
c tuturor bncilor li se aplic n mod uniform reglementri prudeniale comune, la cel mai
nalt nivel. Dac pe viitor bncile se vor mai confrunta cu probleme, publicul poate avea
ncredere c ele vor fi restructurate sau nchise, reducndu-se la minimum costurile suportate
de contribuabili. Acest viitor sistem va contribui la construirea ncrederii necesare ntre statele
membre, care reprezint o condiie prealabil pentru introducerea unor mecanisme financiare
comune de protecie a deponenilor i de facilitare a rezoluiei ordonate a bncilor aflate n
criz.
Prezenta comunicare nsoete dou propuneri legislative; prima prevede crearea unui
mecanism de supraveghere unic (MSU) prin atribuirea unor sarcini specifice Bncii Centrale
Europene legate de politicile de supraveghere prudenial a instituiilor de credit, iar cea de-a
doua aduce anumite adaptri regulamentului de nfiinare a Autoritii bancare europene
(ABE)6 Aceste propuneri legislative marcheaz un prim pas important care va aduce o
mbuntire calitativ n ceea ce privete stabilitatea financiar i ncrederea n zona euro.
Comunicarea de fa prezint contextul crerii mecanismului de supraveghere unic i noile
aciuni care vor fi ntreprinse, pornind de la aceste prime propuneri, n direcia construciei
unei uniuni bancare
Piaa unic a serviciilor financiare se bazeaz pe norme comune care garanteaz faptul c
bncile i alte instituii financiare care, conform tratatului, beneficiaz de dreptul de liber
stabilire i prestare liber de servicii, sunt supuse acelorai reguli i fac obiectul unei
supravegheri adecvate n ntreaga UE.
Crearea uniunii bancare nu trebuie s compromit unitatea i integritatea pieei unice, care
rmne una dintre cele mai mari realizri ale integrrii europene. De altfel, uniunea bancar se
bazeaz pe realizarea unui program de reforme substaniale n materie de reglementare a
pieei unice, aflat n derulare (cadrul de reglementare unic).
Piaa unic i uniunea bancar sunt aadar dou procese care se consolideaz reciproc.
Eforturile de ntrire a pieei unice trebuie s continue n toate domeniile la care se refer
propunerile Comisiei.
Totodat, n trei domenii cu relevan deosebit pentru uniunea bancar, aceste eforturi ar
trebui accelerate, iar n privina propunerilor legate de acest subiect ar trebui s se ajung la
un acord ntre co-legislatori nainte de sfritul anului 2012.
Au fost propuse cerine prudeniale mai stricte pentru bnci. Prin propunerile
referitoare la cerinele de capital pentru bnci (CRD4)7, Comisia a lansat procesul de
implementare a noilor standarde internaionale n materie de capital bancar i
lichiditate. Crearea unui mecanism de supraveghere unic nu ar trebui s impun
unor proceduri normale de luare a deciziilor. Acest mecanism s-ar baza pe o condiionalitate adecvat,
care s includ respectarea normelor n materie de ajutoare de stat i care ar trebui s fie specific
instituiei, specific sectorului sau la nivelul ntregii economii i ar fi formalizat ntr-un memorandum
de nelegere. http://www.consilium.europa.eu/uedocs/cms_data/docs/pressdata/en/ec/131359.pdf
6
Regulamentul (UE) nr. 1093/2010
7
http://ec.europa.eu/internal_market/bank/regcapital/new_proposals_en.htm
RO 3 RO
modificri substaniale ale propunerilor de regulament i de directiv, cu toate c n
cteva domenii ar putea fi nevoie de mici ajustri care s reflecte noua stare de fapt.
n etapele finale ale negocierilor cu privire la CRD4, Comisia va ncerca n mod
special s se asigure c textele convenite sunt compatibile tehnic cu propunerea de
regulament privind crearea mecanismului de supraveghere unic i va colabora cu
Parlamentul European i Consiliul n aceast perspectiv. Concret, acest lucru va
presupune ca toate dispoziiile propunerii de directiv privind CRD4 s fie
operaionale n vederea aplicrii att la nivel naional, ct i de ctre BCE.
Aceste norme vor constitui aadar o baz comun pentru piaa unic, pornind de la care se pot
elabora propuneri privind uniunea bancar. Cadrul de reglementare unic este necesar pentru
stabilitatea i integritatea pieei interne a serviciilor financiare din UE. El ofer un fundament
comun care permite avansarea ctre uniunea bancar fr s existe riscul fragmentrii pieei
unice. Ca atare, este absolut esenial ca co-legislatorii s-i aduc urgent sprijinul, pn la
sfritul anului, pentru reformele restante cu privire la cerinele de capital, schemele de
garantare a depozitelor i rezoluia bancar.
Aceste norme trebuie aplicate n acelai mod peste tot n Uniune, printr-o supraveghere
coerent i convergent a instituiilor de credit de ctre autoritile naionale competente i
BCE. Autoritatea bancar european (ABE) are un rol crucial n ndeplinirea acestui obiectiv,
datorit instrumentelor i competenelor prevzute de regulamentul de nfiinare a acestei
instituii (intervenie n cazul nclcrii legislaiei, mediere, standarde tehnice obligatorii,
orientri i recomandri). Ca atare, este absolut esenial ca ABE s-i ndeplineasc foarte
8
http://ec.europa.eu/internal_market/bank/docs/guarantee/200914_en.pdf
9
http://ec.europa.eu/internal_market/bank/crisis_management/index_en.htm
RO 4 RO
bine rolul, acela de a construi n ntreaga Uniune un cadru legal i o cultur a supravegherii
comune.
n plus, pentru a se evita diferenele dintre zona euro i restul UE, cadrul de reglementare unic
trebuie susinut de practici uniforme n materie de supraveghere. n acest sens, existena unor
ndrumri i abordri diferite ntre statele membre care particip la mecanismul de
supraveghere unic i celelalte state membre implic riscul fragmentrii pieei unice, deoarece
bncile ar putea profita de aceste diferene n cutarea arbitrajului de reglementare. Se impune
ca ABE s elaboreze instruciuni de supraveghere unice care s completeze cadrul de
reglementare unic.
Orice msuri adoptate de BCE de exemplu, furnizarea unor detalii suplimentare cu privire la
modul de desfurare a supravegherii prudeniale n contextul structurii de supraveghere
specifice create de mecanismul de supraveghere unic trebuie s fie conforme cu cadrul de
reglementare unic (inclusiv cu standardele tehnice) prevzut de actele delegate adoptate de
Comisia European. n fine, trebuie remarcat faptul c propunerile prezentate astzi pstreaz
actualul echilibru ntre statele membre de origine i statele membre gazd, inclusiv n ceea ce
privete participarea n cadrul colegiilor de supraveghere.
Aciuni-cheie
(i) propunerile referitoare la CRD4, pentru ca ele s poat fi aplicate pe piaa unic i n
contextul mecanismului de supraveghere unic;
10
n temeiul articolului 81 din regulamentele de nfiinare a autoritilor europene de supraveghere
[Regulamentul (UE) nr. 1093/2010, Regulamentul (UE) nr. 1094/2010 i Regulamentul (UE) nr
1095/2010].
RO 5 RO
3. EDIFICAREA UNIUNII BANCARE
Dup cum a indicat Comisia11 nainte de Consiliul European din iunie 2012 i n raportul
preedinilor Consiliului European, Comisiei, Eurogrupului i Bncii Centrale Europene din
26 iunie 201212, pentru a definitiva uniunea bancar sunt necesare noi aciuni ndreptate ctre
crearea unui mecanism de supraveghere unic, a unui sistem comun de garantare a depozitelor
i a unui cadru integrat pentru gestionarea crizelor. Crearea unui mecanism de supraveghere
unic reprezint un pas absolut crucial.
11
http://ec.europa.eu/europe2020/banking-union/index_en.htm
12
http://www.consilium.europa.eu/uedocs/cms_data/docs/pressdata/en/ec/131201.pdf
RO 6 RO
Pentru a-i ndeplini atribuiile, BCE va avea competenele necesare n materie de investigare
i supraveghere. Se prevede implicarea activ a autoritilor naionale de supraveghere n
cadrul MSU. Acest lucru este necesar pentru a se asigura pregtirea i punerea n aplicare ntr-
un mod eficient i fluent a deciziilor n materie de supraveghere, precum i coordonarea i
fluxul de informaii necesare cu privire la aspecte de importan att local, ct i naional,
cu scopul de a garanta stabilitatea financiar n Uniune i n statele sale membre.
Toate atribuiile care nu au fost conferite n mod explicit Bncii Centrale Europene rmn n
sfera de competene a autoritilor naionale de supraveghere. De exemplu, autoritile
naionale de supraveghere vor rspunde n continuare de protecia consumatorului, de
combaterea splrii banilor i de supravegherea instituiilor de credit din ri tere care deschid
filiale sau presteaz servicii transfrontaliere n statele membre.
BCE trebuie s aib capacitatea de a-i ndeplini noile funcii de supraveghere n mod complet
independent, purtnd n acelai timp rspunderea integral pentru aciunile sale. Pentru a
asigura legitimitatea democratic, propunerea Comisiei cuprinde garanii solide n materie de
responsabilitate, n special fa de Parlamentul European i Consiliu. n plus, propunerea
prevede o serie de principii de natur organizaional, pentru a asigura separarea clar dintre
politica monetar i supraveghere. n acest mod se va reduce riscul unor eventuale conflicte
ntre obiectivele diferitelor politici, dar se va profita totodat la maximum de sinergiile create.
Aadar, toate activitile pregtitoare i politicile specifice vor fi executate de organisme i
divizii administrative separate de funciile de politic monetar prin intermediul unui consiliu
de supraveghere creat special n acest scop n cadrul BCE.
n fine, modificrile propuse la regulamentul privind ABE vor garanta c aceast instituie i
poate continua efectiv misiunea n raport cu statele membre. Mai exact, ABE i va exercita
atribuiile i n raport cu BCE. Modalitile de vot n cadrul ABE vor fi adaptate astfel nct
structurile de luare a deciziilor n cadrul ABE s fie n continuare echilibrate i eficace i s
reflecte poziiile autoritilor competente din statele membre care particip la mecanismul de
supraveghere unic i din cele care nu particip, meninndu-se astfel integritatea pieei unice.
Modificrile legate de modalitile de vot s-au concentrat asupra domeniilor n care ABE ia
decizii cu caracter obligatoriu legate de aplicarea cadrului de reglementare unic n cazul
nclcrii legislaiei sau al soluionrii dezacordurilor. n alte domenii, garaniile procedurale
existente sunt considerate suficiente pentru a asigura un proces decizional echilibrat i eficace.
De exemplu, Comisiei i se trimit spre adoptare proiecte de standarde tehnice, iar Comisia
poate decide s nu le aprobe sau s le modifice, n special dac nu sunt pe deplin conforme cu
principiile fundamentale ale pieei interne n domeniul serviciilor financiare. n fine, n
proiectul de regulament de modificare a Regulamentului nr. 1093/2010 a fost introdus o
clauz de revizuire specific astfel nct s se ia n considerare eventualele evoluii n ceea ce
privete numrul de state membre care au euro ca moned naional sau ale cror autoriti
competente au intrat ntr-o relaie de cooperare strns i s se analizeze dac, n lumina
acestor evoluii, sunt necesare noi modificri ale dispoziiilor pentru a garanta c deciziile
ABE sunt luate n interesul meninerii i consolidrii pieei interne a serviciilor financiare.
Aciuni-cheie
Comisia:
RO 7 RO
(i) ndeamn Consiliul s analizeze i s adopte de urgen propunerea de Regulament al
Consiliului de atribuire a unor sarcini specifice Bncii Centrale Europene n ceea ce privete
politicile legate de supravegherea prudenial a instituiilor de credit, lund n considerare
avizul Parlamentului European;
Este necesar s se ajung la un acord cu privire la aceste dou propuneri nainte de sfritul
anului 2012.
Integrarea financiar global i piaa unic a UE au permis sectoarelor bancare din anumite
state membre s depeasc de mai multe ori PIB-ul naional, ducnd la apariia unor instituii
prea mari pentru a da faliment i prea mari pentru a fi salvate. Pe de alt parte, experiena
demonstreaz c pn i bncile relativ mici care intr n criz pot provoca probleme
sistemice transfrontaliere. n plus, retragerile internaionale masive sub imperiul panicii (bank
runs) pot slbi considerabil sistemele bancare naionale, afectnd n plus i finanele statului i
crend pentru ambele probleme de finanare.
Pe acest fond, Comisia a subliniat13 faptul c o uniune bancar trebuie s includ o gestionare
mai centralizat a crizelor bancare. La rndul su, i Parlamentul a insistat c trebuie s se
fac progrese n acest domeniu. Necesitatea unor mecanisme comune de soluionare a
situaiilor de criz bancar i de garantare a depozitelor bancare ale clienilor a fost
semnalat i n raportul semnat de preedintele Consiliului European, preedintele Comisiei,
preedintele Eurogrupului i de preedintele Bncii Centrale Europene, din 26 iunie 201214.
13
http://ec.europa.eu/europe2020/banking-union/index_en.htm
14
http://www.consilium.europa.eu/uedocs/cms_data/docs/pressdata/en/ec/131201.pdf
RO 8 RO
costurile rezoluiei nainte de acordarea vreunei finanri externe i, nainte de utiliza banii
contribuabililor, trebuie cutate soluii n sectorul privat.
n plus, pe baza unei evaluri a funcionrii sale, unui astfel de mecanism de rezoluie i s-ar
putea ncredina i alte sarcini de coordonare n ceea ce privete gestionarea situaiilor de criz
i instrumentele de rezoluie din sistemul bancar, dup cum se arat n raportul prezentat n
iunie 2012 de preedintele Consiliului European, preedintele Comisiei, preedintele
Eurogrupului i preedintele Bncii Centrale Europene.
Aciuni-cheie
RO 9 RO
Prin prezenta comunicare i propunerile legislative care o nsoesc, Comisia a acionat prompt
i responsabil ca urmare a mandatului acordat de Consiliul European i de efii de state i
guverne din zona euro la sfritul lunii iunie. Acum este rndul altor instituii s acioneze
pentru a asigura instaurarea mecanismului de supraveghere unic pn la data de
1 ianuarie 2013.
RO 10 RO