EL PAGAR

Este ttulo de crdito se encuentra reglamentado en la ley 18.092. Sus normas estn en los art.
102 107 Ttulo II de la ley 18.092. Se aplican primero sus reglas propias y supletoriamente las normas
de la letra de cambio.

CONCEPTO

Aquel ttulo de crdito en virtud del cual una persona se confiesa deudora de otra de cierta
cantidad determinada o determinable de dinero, que se obliga a pagar al beneficiario o a su cesionario
legal, en la fecha que el documento seala.

Lo primero que llama la atencin de este ttulo, a diferencia de la letra de cambio tradicional, es
que aqu existe slo una relacin entre dos personas: quien se reconoce deudor de una cantidad en
virtud de este ttulo, y el acreedor del mismo o beneficiario.

Quien se reconoce deudor es quien emite el documento y toma el nombre de suscriptor:

suscriptor del pagar. El acreedor se denomina beneficiario.

As, tratndose del pagar no existe todo lo relativo a la aceptacin, ya que el pagar nace
aceptado por el deudor. De esto se desprende tambin que en la clasificacin de pagar, atendiendo a
la fecha de su vencimiento, no existir pagar a un plazo contadero desde su vista o aceptacin, que
sera lo mismo que un pagar desde su giro o emisin.

REQUISITOS DEL PAGAR

La norma es idntica a la de letra de cambio:

Art. 102: El pagar debe contener las siguientes enunciaciones:
1. La indicacin de ser pagar, escrita en el mismo idioma empleado en el ttulo;
2. La promesa no sujeta a condicin, de pagar una determinada o determinable cantidad de dinero;
3. El lugar y poca del pago. No obstante, si el pagar no indicare el lugar del pago, se entender que
ste debe efectuarse en el lugar de su expedicin; y si no contuviere la fecha de vencimiento, se
considerar pagadero a la vista;
4. El nombre y apellido del beneficiario o la persona a cuya orden se ha de efectuar el pago o la
indicacin de que es pagadero al portador;
Como novedad el pagar puede ser al portador, a diferencia de la letra de cambio que es generalmente
a la orden o nominativa.
5. El lugar y fecha de expedicin, y
6. La firma del suscriptor.

Art. 103: El documento que no cumpla con las exigencias del artculo precedente, no valdr como
pagar.
Esto mismo ocurre con la letra de cambio.

CLASIFICACIN DEL PAGAR SEGN FECHA DE VENCIMIENTO

A) PAGAR A LA VISTA: aquel que no tiene fecha de vencimiento y, por lo tanto, es presentable al
cobro en cualquier momento.
B) PAGAR A PLAZO CONTADERO DESDE SU EMISIN
C) PAGAR GIRADO A DA FIJO Y DETERMINADO

El pagar puede tener vencimientos sucesivos, a diferencia de la letra de cambio, que como
seala el art. 48 no puede girarse con vencimientos sucesivos.

Art. 105: El pagar puede ser extendido:

1. A la vista;
2. A un plazo contado desde su fecha, y
3. A un da fijo y determinado.
El pagar puede tener tambin vencimientos sucesivos, y en tal caso, para que el no pago de una de las
cuotas haga exigible el monto total insoluto, es necesario que as se exprese en el documento.
Si nada se expresare al respecto, cada cuota morosa ser protestada separadamente.

Art. 106: El suscriptor de un pagar queda obligado de igual manera que el aceptante de una letra de
cambio.

Art. 107: En lo que no sean contrarias a su naturaleza y a las disposiciones del presente Ttulo son
aplicables al pagar las normas relativas a la letra de cambio.

PROBLEMAS DE LA CLUSULA DE ACELERACIN

Este problema se ha planteado porque la ley establece respecto de la letra de cambio (norma
que tambin se aplica al pagar) un plazo de prescripcin de las acciones cambiarias breve: un ao a
contar de la fecha de vencimiento del documento.
 Ocurri que como la ley 18.092 es del ao 81, al poco tiempo de entrar en vigencia vino la
crisis del ao 82 83. Los bancos, atendida la crisis, otorgaron prrrogas a sus deudores no haciendo
efectivos los pagars. La clusula de aceleracin es un elemento accidental y debe ser pactada. Pas
que los deudores no pagaron sus crditos y el banco no us la clusula de aceleracin porque se haba
dado plazo para pagar. La clusula de aceleracin permite al acreedor cobrar el crdito total una vez
que el deudor est en mora del pago de las cuotas.

Finalmente los bancos procedieron a ejecutar a los deudores que no pagaron, y los abogados
de los deudores pusieron excepcin de prescripcin porque haba pasado un ao desde la exigibilidad
de la obligacin. Lamentablemente en muchos casos los tribunales acogieron la excepcin, con lo cual
la deuda desapareca.

Con esto surge la discusin de cmo opera la prescripcin cuando hay clusula de aceleracin:
- Algunos decan que deba resolverse por va semntica, de cmo se encontraba redactada la clusula
de aceleracin, porque no es lo mismo si el pagar dice que el no pago de una cuota har exigible la
obligacin, que decir que el no pago de una cuota facultar al acreedor para exigir; porque en un caso
es obligatorio y en otro facultativo. Adems se dice que no es lo mismo el no pago de una cuota a que
diga el no pago de una o ms cuotas. Estos argumentos semnticos son razonables e incluso muchos
bancos cambiaron las clusulas por facultativas.
Por ejemplo:$12.000.000.- se paga en 12 cuotas de vencimiento el 30 de enero al 30 de
diciembre del ao 1993. Supongamos que paga la cuota 1 y 2, la 3 no la paga y pide al acreedor
prrroga del plazo. Estamos frente a un pagar con clusula de aceleracin y en junio de 1997 el
acreedor protesta el pagar y procede a cobrarlo. Se cobran las 10 cuotas que faltaban y el deudor
sostiene que toda la obligacin est prescrita porque el pagar se hizo exigible a contar del 30 de marzo
de 1993, fecha en que se hizo exigible toda la obligacin por el no pago de una cuota.

Para Montt la decisin de tribunales fue errada porque es obvio que la clusula de aceleracin
est establecida en favor de los acreedores, y resulta absurdo que si es as, y el acreedor no la hace
efectiva para dar prrroga al deudor se le castigue con la prescripcin. Posteriormente la C. S. Rectific
el error.

En resumen:
Por razones prcticas conviene redactar el pagar en forma facultativa para el acreedor, tanto
en que podr exigir la totalidad, o en cuanto a que se requiere una o ms cuotas. Obviamente tambin
se pueden emitir pagars sin clusula de aceleracin aunque contenga vencimientos sucesivos.

Civilmente cuando se usa la clusula de aceleracin estamos frente a una obligacin divisible
que se transforma en indivisible.

En el mismo pagar se va sealando el pago parcial y tambin los protestos de las cuotas.
Antiguamente los pagars se llamaban vales, que tambin eran esencialmente a la orden en su
nacimiento, pero que hoy pueden ser nominativos, a la orden o al portador.

EL CHEQUE

CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA.

Es el antecedente necesario del cheque, ya que slo se pueden librar cheques contra un
banco. Tanto el contrato de cuenta corriente bancaria, as como el cheque, estn reglamentados
en un cuerpo jurdico especial, distinto del Cdigo de Comercio, que es el DFL 707, o Ley sobre
cuentas corrientes bancarias y cheques.

La cuenta corriente bancaria tiene como antecedente la cuenta corriente mercantil,

reglamentada en el Cdigo de Comercio, y que hoy est en desuso (arts. 602 y ss.).

CONCEPTO

Es un contrato en virtud del cual un banco se obliga a cumplir las rdenes de pago de otra
persona, hasta la concurrencia de la cantidad de dinero que hubiere depositado en ella o del
crdito que se haya estipulado.
.
La cuenta corriente bancaria puede ser:

a.- De depsito: es la ms comn. El cuenta correntista deposita fondos para girar contra ellos.
b.- De crdito: Es usada por empresas a las cuales el banco les otorga crdito en virtud de un
contrato pactado previamente, un mutuo que generalmente est respaldado por una garanta.
Pero pueden tambin usarla las personas naturales. Generalmente se le llama la cuenta dos o la
segunda cuenta, y se usa el sistema de traspaso de fondos cuando se excede la cantidad
depositada. El sistema de traspaso se usa en las dos cuentas.
 En cuanto a la mercantilidad, son siempre mercantiles para el banco (Art. 3 n 11 C. Co.,
habla de las operaciones de banco). Para el cuenta correntista ser civil o mercantil segn la
teora de lo accesorio.

CARACTERISTICAS DEL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA

Es un contrato consensual, aunque en la prctica se escritura, principalmente por finalidades

probatorias. (Se celebra el contrato entre el banco y el cuenta correntista).
El DFL 707 no contempla demasiadas normas relativas al contrato de cuenta corriente bancaria.
La ley alude, en el art. 3 al sobregiro, que es La autorizacin que da el banco al cuenta
correntista para que gire en exceso de los fondos depositados en la cuenta corriente o de crdito
estipulados.
Como caracterstica del sobregiro, y siendo algo de importancia, los primeros fondos que
se depositan en la cuenta corriente se destinan a cubrir el sobregiro.

OBLIGACIONES DE LAS PARTES

I OBLIGACIONES DEL BANCO

1. Acreditar en la cuenta corriente el dinero que el cuenta correntista o un tercero depositan para tal
efecto.

2. Cumplir las rdenes de pago hasta concurrencia de la suma depositada o del crdito otorgado.

3. Mantener reserva, respecto de terceros del movimiento y saldos de la cuenta corriente. Todo
esto se encuentra inserto dentro del secreto o reserva bancaria. Segn la ley, slo los tribunales
de justicia pueden ordenar que se exhiban partidas de las cuentas corrientes.

4. Comunicar los saldos a los clientes en perodos determinados, a fin de que formulen las
observaciones que estimen convenientes o estos les merezcan.

II OBLIGACIONES DEL CUENTA CORRENTISTA

1. Reconocer los saldos, (reconocimiento de saldos), dentro del plazo de 30 das desde la
comunicacin que le da el banco. Si pasan los treinta das, se entiende que acept la informacin.

EL CHEQUE

CONCEPTO

Es una orden escrita y girada contra un banco, para que este pague a su presentacin el todo
o parte de los fondos que el librador pueda disponer en cuenta corriente.

CARACTERISTICAS

1. Es una orden escrita. El efecto de comercio ttulo de crdito representativo de dinero es

precisamente el cheque. (Principio de la literalidad).
2. Debe ser girado contra un banco (no es caracterstica general en derecho comparado). En Chile
solamente un banco puede ser librado. En otros pases existen otras empresas que pueden
celebrar este contrato y se giran cheques contra ellas.
Ejemplo: En Estados Unidos existen los cheques emitidos por Agentes Corredores.

CLASIFICACION

I CHEQUE PAGO/ CHEQUE MANDATO.

1. Cheque pago: Es la orden de pago a un tercero

2. Cheque mandato: Es un mandato para el cobro y lleva la clusula Para m. (Yo estoy retirando
mis fondos).

Esta clasificacin es importante por la normativa supletoria: al cheque pago se le aplican

las normas de la letra de cambio y pagars, y al cheque mandato las del mandato comercial.
(Diputacin para recibir a nombre del mandante). Art. 11 DFL 707.
Art. 11: El cheque puede ser girado en pago de obligaciones o en comisin de cobranza.

El cheque puede ser girado en la misma plaza en que haya de ser pagado o en otra
diferente.
 El cheque dado en pago se sujetar a las reglas generales de la letra de cambio, salvo lo
dispuesto en la presente ley.
El cheque girado en comisin de cobranza deber llevar las palabras "para m", agregadas
por el librador en el cuerpo del mismo, y se sujetar a las reglas generales del mandato y en
especial de la diputacin para recibir.

II CHEQUE NOMINATIVO/ CHEQUE A LA ORDEN / CHEQUE AL PORTADOR.

Atendiendo a la individualizacin del beneficiario, o la redaccin del documento.

Existe tambin el CHEQUE SUELTO, que es aquel que el banco da al cuenta correntista
que en el momento no tiene talonario para girar a su nombre dinero de la cuenta corriente. Sirve
slo para sacar dinero, no para el pago de obligaciones.

MENCIONES DEL CHEQUE

El documento no debe expresar necesariamente que se trata de un cheque, a diferencia de la letra

de cambio.
1. Nombre del librado (Banco y oficina de la que se trate). Esto va impreso en el documento.

2. Lugar y fecha de expedicin. Es importante para la caducidad del documento, no para el cobro
o fecha de vencimiento. El cheque a fecha no existe, es una corruptela, es pagadero a su
presentacin. La caducidad depende de la plaza de giro: misma plaza 60 das, plaza distinta 90
das, y un ao para cheques internacionales.

3. La cantidad girada en letras y nmeros. Prima la letra si existiese disconformidad letras

nmeros. Esto por la normativa de la letra de cambio, pero en la prctica se protesta por mal
extendido y no se paga.

4. Firma del librador.

Art. 13: Ya se gire a la orden, al portador o como nominativo, el cheque deber expresar,
adems:
El nombre del librado;
El lugar y la fecha de la expedicin;
La cantidad girada, en letras y nmeros.
El requisito consistente en expresar la cantidad girada en letras, puede cumplirse mediante el uso
de nmeros fraccionarios, siempre que se trate de submltiplos de la unidad monetaria;
La firma del librador....

III CHEQUE CRUZADO

Tiene dos lneas transversales en el anverso, lo que significa que no se puede cobrar por
ventanilla, y slo puede ser presentado a su cobro por un banco (a travs de un banco). El
cruzamiento puede ser:
a.-General. Este tipo de cruzamiento es el comn, dos lneas paralelas en el anverso.
b.-Especial. Entre las rayas paralelas se puede individualizar a un banco determinado y slo ese
banco puede presentarlo a su cobro.
Art. 31: El cheque puede ser cruzado generalmente o especialmente.
Es cruzado en general un cheque si no lleva entre las lneas paralelas designacin alguna;
y es cruzado especialmente, si entre las lneas paralelas se lee el nombre de un Banco
determinado.
El tenedor de un cheque cruzado en general puede cruzarlo, a su vez, especialmente.
El librado contra el cual ha sido girado un cheque cruzado en general, solamente podr
pagarlo a un Banco.
El cheque cruzado especialmente slo puede ser presentado al pago por el Banco
designado; pero si ste no hace directamente el cobro, puede hacerlo por intermedio de otro
Banco, endosndolo en comisin de cobranza.
Se prohbe al portador borrar o alterar las lneas transversales e indicaciones del cheque
cruzado.

El cheque cruzado puede ser nominativo, a la orden, o al portador, pero no es lgico un

cheque cruzado y al portador. Esto tiene importancia para su caducidad porque debe ser
presentado a su cobro en el plazo de 60 o 90 das dependiendo de si el banco y el lugar de
emisin son distintos o no.
Art. 23: El portador de un cheque deber presentarlo al cobro dentro del plazo de sesenta
das, contados desde su fecha, si el librado estuviere en la misma plaza de su emisin, y dentro
de noventa das, si estuviere en otra.
Este plazo ser de tres meses para los cheques girados desde el extranjero.

El portador de un cheque que no reclame su pago dentro de los plazos sealados, perder
su accin contra los endosantes. En el mismo caso el portador perder su accin contra el librador
si el pago se hace imposible por hecho o culpa del librado, posteriores al vencimiento de dichos
plazos.
Estos plazos se aumentarn con los das hbiles durante los cuales el Banco librado hubiere
suspendido, por cualquier motivo, sus operaciones y pagos.

Por esto mismo tiene importancia el lugar, ya que pasado este plazo se tendr que dirigir
al librador para que lo revalide. Se coloca revalidado, fecha, y firma nuevamente el librador en el
dorso.
Art. 24: El librado no est obligado a pagar los cheques que se le presenten fuera de los
plazos sealados en el artculo anterior. Con todo, podr pagarlos con el consentimiento
escrito del librador.

La ley prohbe agregar otras circunstancias al cheque, y si se agregan, se tienen por no

escritas, segn lo seala el art. 13 DFL 707. Si el cheque no tiene lugar de giro, se presume girado
en la misma plaza del banco librado.
Art. 13: Ya se gire a la orden, al portador o como nominativo, el cheque deber expresar, adems:
El nombre del librado;
El lugar y la fecha de la expedicin;
La cantidad girada, en letras y nmeros.
El requisito consistente en expresar la cantidad girada en letras, puede cumplirse mediante
el uso de nmeros fraccionarios, siempre que se trate de submltiplos de la unidad monetaria;
La firma del librador.
Si se omitieren las palabras "para m", se entender girado en pago de obligaciones o
estipulaciones equivalentes.
Cualesquiera otras circunstancias o clusulas que se agregaren al cheque, se tendrn por
no escritas.
Si se tachare cualquiera mencin impresa que contenga el cheque, que no sean las
clusulas "a la orden" o "al portador", dicha tacha no producir efecto alguno.
Si el cheque no indica lugar de giro, se le presume extendido en la plaza en que funciona
la oficina sobre la cual fue girado.
Los Bancos podrn autorizar a determinadas personas para estampar en sus cheques,
mediante procedimientos mecnicos, la cantidad girada y la firma. Lo harn siempre que los
procedimientos que se utilicen ofrezcan seguridad y que se justifique su necesidad por el elevado
nmero de cheques que deba emitir el comitente, a juicio de la Superintendencia de Bancos e
Instituciones Financieras. En tal caso bastar con que la cantidad se exprese en letras o en
nmeros.
Para los efectos civiles y penales, la firma estampada mecnicamente se entender manuscrita
por la persona cuya rbrica ha sido reproducida.

ORDEN DE NO PAGO

El legislador prev que el cuenta correntista pueda ordenar al banco que no pague
determinados documentos. Pero lo que se establece es que estas rdenes de no pago slo
pueden darse por causales sealadas expresamente por la ley:
Estas son:
1.-Prdida, hurto o extravo.
2.-Cuando la firma del librador sea falsificada.
3.-Cuando el cheque hubiera sido alterado respecto de su suma o cantidad, o del nombre del
beneficiario.
Art. 26: Si el librador avisare por escrito al librado que no efecte el pago de un cheque, ste
se abstendr de hacerlo; pero si el aviso se diere despus de estar pagado, el librado quedar
exento de toda responsabilidad.
La orden de no pagar el cheque puede ser dada por el librador solamente en los siguientes casos:
1. Cuando la firma del librador hubiere sido falsificada;
2. Cuando el cheque hubiere sido alterado con respecto a la suma o a la persona del beneficiario,
con posterioridad a la emisin;

3. Cuando el cheque hubiere sido perdido, hurtado o robado. Se observar en tales casos lo
dispuesto en el artculo 29.

En Chile se ha hecho costumbre que se emitan estas ordenes de no pago por otras
causales, que son improcedentes, pero que el banco muchas veces las acepta (art. 26).

El art. 29 DFL 707 Se refiere al procedimiento a seguir en caso de prdida, hurto o robo de un cheque:
Dar aviso al banco librado para que suspenda el pago, el aviso debe ser por escrito.
Se publica un aviso en un diario de la localidad por tres das. El plazo para realizar esto es de
10 das, y posteriormente a este acto se suspende el pago definitivamente.

Otorgamiento de un nuevo cheque a favor del librador y del endosante, que en la prctica se
har despus de caducar el plazo.
 Este es el procedimiento normal, pero tambin se contempla la posibilidad de acudir al juez
para que el tribunal ordene al banco librado no pagar el cheque

La persona a quien se le paga el cheque deber cancelarlo aunque estuviese al portador.

Art. 27: La persona a quien se pagare el cheque lo cancelar aunque estuviere extendido "al
portador".

PROTESTO DEL CHEQUE

Como antecedente del protesto de cheque tenemos en primer trmino una relacin
jurdica entre el librador y el librado que en nuestro pas debe ser un banco. Esto en doctrina se
denomina el derecho interno del cheque esto es la relacin interna entre el cuenta correntista,
librador, y el banco librado.

1. Hay que tener presente que el cheque no es otra cosa que un documento que contiene una
orden de pago que le da el cliente al banco. En consecuencia la naturaleza jurdica entre el
librador del cheque y el banco librado tiene como antecedente un contrato: este es el contrato de
cuenta corriente bancario, por lo tanto, su naturaleza jurdica es contractual.

2. Adems existe una relacin entre el librador y el beneficiario, vale decir, entre el que gira el cheque y
la persona a favor de la cual se gira, que en definitiva para efectos de su cobro ser su portador, porque
evidentemente el documento podra haber circulado mediante el endoso o la mera tradicin manual si es
al portador.
Esto es lo que en doctrina se denomina como el derecho externo del cheque y aqu el
antecedente no es de carcter contractual sino que la naturaleza jurdica de las relaciones entre el
librador por una parte y el beneficiario o portador por la otra se explica por el derecho cambiario.
Esto es obvio ya que el beneficiario es un tercero por completo ajeno a la relacin contractual que
existe entre el librador y banco librado, por lo tanto, aqu tiene plena validez el cheque como titulo
de crdito representativo de dinero, como ttulo de crdito de carcter formal.

3. En tercer trmino est la relacin jurdica entre el portador del cheque que lo presenta a su
cobro y el banco librado. La relacin entre estas partes no se puede explicar desde el punto de
vista contractual, desde el momento que no hay relacin de esa naturaleza ninguna entre el banco
y el beneficiario, ni tampoco derivan de las normas o principios del derecho cambiario que
conocemos. No existe aqu ninguna relacin preestablecida como en los otros casos, por lo tanto:
Cundo nacer la relacin entre estas personas? En el momento que el documento sea
presentado a su cobro.
Frente a esta situacin de que el ttulo es presentado a su cobro cabrn dos posibilidades:
a) Situacin normal o comn: el cheque sea pagado si cumple con los requisitos de forma, o
sea que el cheque est bien extendido, y por otra parte que existan en cuenta corriente
fondos suficientes por va de depsito o de crdito para solventar este pago.

b) Tambin puede ocurrir que el banco librado rehse el pago del documento. En este caso
las legislaciones establecen de que el banco librado debe dejar constancia del no pago del
cheque. Esta constancia es lo que se conoce como protesto.

CONCEPTO

Es un acto solemne mediante el cual el banco librado deja testimonio de que el documento
presentado a cobro no ha sido pagado.

A diferencia de lo que ocurre en la letra de cambio, por una parte, el protesto de cheque
obedece a una sola causa: el no pago del mismo; tratndose de la letra haba un protesto por falta
de aceptacin, por falta de fecha de aceptacin y por falta de pago. Desde el momento que el
cheque no tiene el trmite de la aceptacin desaparecen esas dos posibles causales de protesto.
Desde otro punto de vista, atendiendo a quien practica el protesto, tambin existe una diferencia
fundamental: la letra de cambio deba ser protestada por un ministro de fe generalmente un notario
o por excepcin un oficial del registro civil en aquellas comunas donde no existe notario, en
cambio tratndose del protesto de cheque lo practica el propio banco librado.

PROTESTO DESDE UN PUNTO DE VISTA FORMAL

Formalmente el protesto se estampa en el documento mismo o en una hoja de

prolongacin adherida al documento. En la practica el acta esta redactada previamente por los
bancos, stos tienen estas actas hechas con los blancos necesarios para poner las indicaciones
que corresponde, pero el acta misma esta pre-redactada y el banco lo que hace es llenarla y
pegarla en el documento como hoja de prolongacin.

CONTENIDO DEL ACTA DE PROTESTO

1. La identificacin del titular de la cuenta corriente y tambin la identidad del firmante del cheque
esto es obvio cuando sea una persona jurdica. El titular de la cuenta corriente ser la sociedad y
el firmante ser la persona natural que acta como representante o apoderado de esa sociedad.
Esto tiene una gran importancia desde que la responsabilidad civil del cheque la tiene el titular de
la cuenta (porque los efectos del mandato se radican en el patrimonio del mandante), en el
ejemplo la sociedad, la persona jurdica. Y la responsabilidad penal la tiene el firmante o
apoderado porque las responsabilidades penales son de carcter personal. Incluso lo mismo
puede acontecer respecto de una persona natural que le da poder a un tercero para que opere en
su cuenta corriente, la responsabilidad civil se radicar en el patrimonio del mandante quien no
gira ni suscribe el cheque, en cambio la eventual responsabilidad penal va a ser del apoderado o
mandatario. De all la importancia de la individualizacin del titular de la cuenta corriente como del
que firma el documento. En las cuentas bipersonales la responsabilidad ser de ambos y la penal
del girador.

2. El domicilio del titular qu domicilio? El que el titular de la cuenta corriente tenga registrado en
el banco. Los bancos exigen al abrirse la cuenta corriente o al celebrarse el contrato de cuenta
corriente bancario que el cuenta correntista seale un domicilio, ms an, los bancos
responsables constatan la veracidad de este domicilio para evitar que se den domicilios
inexistentes como ocurre con frecuencia. Esta es una obligacin del banco de constatar domicilio
porque para los efectos que nos interesa, en ese domicilio se llevara a cabo la notificacin del
protesto. No es el domicilio que se indica para efectos prcticos como para el envo de
correspondencia como por ejemplo una casilla ya que a nadie se lo puede notificar en una casilla
del correo central.

3. Fecha y hora en que se practica la diligencia. Generalmente como hora del protesto se indica
las 9:01 del da siguiente porque as se protestan los cheques en la Cmara de Compensacin
que se presentan a su cobro a travs de otro banco, o sea los cheques depositados, se protestan
a la hora de funcionamiento de la caja de compensacin que opera Inter-bancos y por lo tanto a
las 9:01 que es la hora que funciona la segunda cmara se deja constancia de esa hora. No tiene
esto ninguna importancia, porque si lo presentan en caja a las 11:00 va a decir esa hora, porque a
esa hora se hizo la diligencia pero si se hacen por bancos, o sea cheques depositados, siempre va
a decir 9:01.

4. Debe estar estampado el motivo o causal del no pago porque el protesto es siempre por no
pago (por cuenta inexistente, falta de fondos, etc.).

5. Firma del apoderado del banco que practica la diligencia del protesto. Anteriormente en ciertos
protestos era necesaria la firma del portador, hoy ese trmite est suprimido.

El cheque protestado puede volverse a presentar a su cobro o puede volverse a presentar

mientras no haya caducado. Qu puede ocurrir? Va el portador del cheque al banco y pide que se le
pague el cheque, el cajero ve que no tiene fondos disponibles y le dice que el cuenta correntista tiene
valores en cobro, no tiene fondos disponibles ahora pero tiene valores en cobro, esto es, que ha
depositado pero que los fondos todava no estn a disposicin del banco, entonces le dice vuelva
maana y cbrelos.
Aqu portador del cheque tiene dos alternativas:
Guardar el cheque y volver al da siguiente con la esperanza de cobrarlo o;
Decir que lo protesta de inmediato: Frente a esto el banco o lo paga o lo protesta. Pero puede,
no obstante, haber sido protestado, que beneficiario recapacite y vuelva al banco a cobrarlo
porque efectivamente haban fondos y lo mismo puede hacerse por va de depsito, puede
volverlo a depositar. Todo esto mientras el cheque no caduque. Cuando es va cmara de
compensacin el cheque vuelve automticamente protestado.

CAUSALES DEL PROTESTO

Pueden ser de forma o de fondo

1. Causales De forma:
a) Firma disconforme: Esto es que la firma que figura en el documento no es idntica a la firma del
titular, del cuenta correntista registrada en el banco, en eso consiste la disconformidad. Esto puede
obedecer a dos cosas:
que se trate de un documento no llenado por el titular como un cheque robado, cheque
extraviado, adulterado etc.
que es muy escaso pero puede ocurrir, que el titular acta de mala fe y gire un cheque de
su cuenta corriente haciendo otra firma para provocar el no pago del mismo, esto
constituye estafa. Si firma mal por tener algn impedimento fsico como una mano rota
tiene que dar un poder ante notario para este efecto, para que firme por uno lleva el poder
al banco.

El cdigo sobre esto, dice en el art. 18, que es la regla general en materia de responsabilidad
por el pago de los cheques. Por otra parte es una disposicin que segn algunos no es ni chicha ni
limona, porque es muy neutra.
Art. 18: En general, la prdida del dinero pagado en razn de un cheque falsificado,
corresponder al librador o al librado, segn sea la culpa o descuido que les sean imputables, sin
perjuicio de la accin contra el autor del delito.

O sea no hay una norma absoluta porque los casos pueden ser muy dismiles quin pierde
con esto, el banco o el cliente? No hay una solucin perfecta, pero el art. 17 se refiere especficamente
a la falsificacin de la firma.
Art. 17: El librador es responsable si su firma es falsificada en cheque de su propia serie y no es
visiblemente disconforme.
De tal suerte que si a mi me toman el talonario de cheques y me hacen un cheque y quien lo gira
est en condiciones de hacer mi firma en forma idntica la responsabilidad ser ma y no del
cajero del banco quien no ha recibido informacin que no se deben pagar los cheques de mi
talonario porque ha sido extraviado y por otra parte porque la firma es visiblemente parecida.
Evidentemente que si la firma del documento no tiene nada que ver con la firma registrada del
titular el banco no debe pagar y la causal para esto ser firma disconforme. Esto es un problema
de criterio del cajero, hay algunos ms estrictos que otros. Si est disconforme devuelve el
documento.

b) Fecha inexistente: Esto es para los distrados, por ejemplo cuando ponen en el cheque 30 de
febrero de 1999 aqu como consecuencia no lo van a pagar. No se aplica norma del C. C. que se
pagara al da siguiente al indicado o sea el 1 de marzo. No, aqu sencillamente el cheque est mal
extendido porque tiene una fecha inexistente. Abarca tambin la falta de fecha de giro qu
pasara si falta sta? No hay cheque porque es una mencin esencial. En la prctica la falta de
fecha de giro se da slo en los cheques depositados porque si se cobra en ventanilla se le pondr
la fecha del da de cobro.

c) Un asunto de mucha discusin son los cheques cobrados despus del fallecimiento del librador,
y respecto de esto pueden presentarse dos situaciones:
a.-Cheque girado con anterioridad al fallecimiento del girador:
Aqu est presente, por un lado, el inters del banco en atencin a proteger los intereses del
cuenta correntista, y por otro lado el inters de la familia de la persona que falleci. Tambin,
eventualmente, est en juego el inters del fisco, en relacin con el pago del impuesto de
herencia. En la prctica, la cantidad en cuenta corriente puede ser necesario retirarla por parte de
la familia por necesidad de dinero, porque va a quedar bloqueada hasta la posesin efectiva, o
porque puede, si es mucho dinero, hacer que aumente el pago de impuesto a la herencia.

En muchos casos, para retirar el dinero sin ms trmite, un heredero puede hacer la firma
del titular y predatar un cheque, y as retirar los fondos.
Normalmente, en estas situaciones, los bancos bloquean las cuentas corrientes de inmediato de la
persona que fallece, plantendose el problema de este cheque girado con anterioridad al
fallecimiento (realmente o no).

Antes los bancos no pagaban los documentos con posterioridad al bloqueo de la cuenta,
pero esta prctica era ilegal a ttulo de qu no se pagaban si existen los fondos? Si el cheque fue
efectivamente girado por la persona en vida y el tenedor no pudo cobrarlo de inmediato, no hay
lugar al no pago. La Corte Suprema ha determinado la sana doctrina y el correcto criterio, y es
que el cheque debe ser pagado cuando el beneficiario no pudo cobrarlo antes, por acto no
imputable, cuando actu sin culpa.

b.-Cheque extendido con fecha posterior al fallecimiento del titular.

Aqu est el problema con el cheque a fecha. Estos no tienen ningn valor, no existen legalmente.
No se pagan. El cheque es un documento a la vista, una orden de pago, no a plazo. Es un riesgo
recibir cheque a fecha porque igual podra cobrarse antes de la misma.

d) Cheque caducado. Pasaron los 60 o 90 das segn corresponda.

e) Endoso irregular, o falta de endoso. Por ejemplo el cheque es girado para A y depositado para
B.

f) Falta de poder, o poder vencido o insuficiente. Ej. Si el titular de la cuenta es una sociedad, y al
apoderado de la sociedad le vendi el poder.

2. Causales de Fondo del Protesto

Son las ms comunes, sobre todo la falta de fondos.

Art. 22 DFL707.
1.-Cuenta cerrada o inexistente
2.-Falta de fondos.(Delito de giro doloso de cheques)
3.-Revocacin del documento por otro motivo, como los del art. 26. El librador puede dar orden de
no pago por las tres causales contempladas en el art 26.

La ley de cheques sanciona el giro doloso con la misma pena que la estafa (art. 467
Cdigo Penal). Alguno dicen que es un delito de accin y se configura por el solo hecho de girar el
cheque; otros dicen que es de omisin por no depositar fondos.
 Para configurar el delito es necesario que el documento sea protestado por no pago,
cuenta cerrada o inexistente por falta de fondos u orden de no pago, o por otro motivo que los
establecidos en el art. 26.

Se debe protestar el documento y esto debe notificarse con el objeto de oponer tacha de
falsedad. Art. 41 DFL 707. El girador tiene 3 das para consignar en la cuenta corriente del tribunal
el capital, intereses y las costas, si no se puede procesar (Art. 22 DFL 707). En la prctica, si bien
el delito se configura por el solo hecho de girar el cheque, si se consignan fondos, desaparece el
delito. Si consigna se acaba el trmite. Sobreseimiento definitivo.

O sea, realizado el protesto se inicia un trmite judicial llamado notificacin del protesto.
La regla general en cuanto a notificaciones es que la primera notificacin de una gestin judicial
debe hacerse personalmente. En este caso, el legislador sabe que muchas veces no es fcil
ubicar al girador, por lo cual permite que esta notificacin sea, en la prctica, una notificacin por
cdula, y sin necesidad de acreditar, como pide el 44 del C.P.C., que el girador se encuentra en el
lugar del juicio, y que es su morada. El domicilio en el cual se prctica la notificacin es el
registrado en el banco.
Art. 41: La notificacin del protesto podr hacerse personalmente o en la forma dispuesta en el
artculo 44, inciso 2., del Cdigo de Procedimiento Civil. En este caso no ser necesario
cumplir con los requisitos sealados en el inciso 1. de dicho artculo, ni se necesitar orden
judicial para la entrega de las copias que en l se disponen.
El domicilio que el librador tenga registrado en el Banco, ser lugar hbil para notificarlo
del protesto del cheque.
El girador tiene tres das hbiles para consignar fondos. Si no consigna, se pide en lo principal que
se certifique que pasaron los tres das y no se consignaron fondos, puede tambin pedirse que se
de copia autorizada, y la devolucin del documento en custodia. Si el tribunal tiene competencia
comn, no se pide copias, sino que se pide que se dicte auto cabeza de proceso. Con el mrito
de las copias autorizadas y el documento, se inicia la accin penal por giro doloso. Tambin puede
iniciarse el cobro ejecutivo por ser el cheque un titulo ejecutivo de los contemplados en el art. 434
n 4 C. P. C.
Es titulo perfecto si se autorizo la firma ante notario.

Nacen as dos acciones:

La accin penal por giro doloso de cheques. (Se equipara a la estafa del 467 del Cdigo
Penal), y la accin civil por el cobro de la suma girada.
Para obtener la libertad del procesado por este delito, debe pagarse la cantidad del cheque,
procediendo la libertad, aun estando pendiente la consulta.

Tratndose de la estafa debe concurrir dolo por parte del autor y perjuicio en el ofendido, en
consecuencia la estafa es un delito tpicamente privado; en cambio, tratndose del giro doloso de
cheques no se necesitan esos elementos ya que puede el girador estar de buena fe, y haber giro
doloso. No es de carcter privado, sino contra la fe pblica u orden pblico econmico, NO se exigen los
supuestos de dolo y perjuicio.
Art. 22: El librador deber tener de antemano fondos o crditos disponibles suficientes en cuenta
corriente en poder del Banco librado.
El librador que girare sin este requisito o retirare los fondos disponibles despus de
expedido el cheque, o girare sobre cuenta cerrada o no existente, o revocare el cheque por
causales distintas de las sealadas en el artculo 26, y que no consignare fondos suficientes para
atender al pago del cheque, de los intereses corrientes y de las costas judiciales, dentro del plazo
de tres das contados desde la fecha en que se le notifique el protesto, ser sancionado con las
penas de presidio indicadas en el artculo 467 del Cdigo Penal, debiendo aplicarse las del N. 3.,
aun cuando se trate de cantidades inferiores a las ah indicadas.
El plazo a que se refiere el inciso anterior se suspender durante los das feriados.
En todo caso ser responsable de los perjuicios irrogados al tenedor.
No servir para eximirse de responsabilidad la circunstancia de haberse girado el cheque
sin fecha o a una fecha posterior a la de su expedicin.

Los fondos debern consignarse a la orden del tribunal que intervino en las diligencias de
notificacin del protesto, el cual deber entregarlos al tenedor sin ms trmite.
Ser juez competente para conocer de los delitos que se penan en la presente ley, el del
domicilio que el librador del cheque tenga registrado en el Banco.
En cualquier momento en que el procesado o condenado pague el cheque, los intereses
corrientes y las costas judiciales, el juez sobreseer definitivamente, a menos que de los
antecedentes del proceso aparezca en forma clara que el procesado ha girado el o los cheques
con nimo de defraudar. El trmite de la consulta, en los casos en que proceda, no obstar a la
libertad del procesado, la que deber ser decretada de inmediato y sin fianza. La consulta ser
conocida en cuenta y no se requerir dictamen del Fiscal. En los procesos a que se refiere este
artculo, el juez regular prudencialmente las costas, sin atenerse a los montos mnimos que
resulten de la aplicacin de la legislacin vigente.

La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras adoptar medidas de carcter

general conducentes a impedir que quienes fueren sobresedos en conformidad al inciso 8. o
condenados por infraccin a este artculo, puedan abrir cuenta corriente bancaria durante los
plazos que, segn los casos, determine. El tribunal respectivo comunicar a la Superintendencia la
circunstancia de encontrarse una persona en alguna de las situaciones recin aludidas, dentro de
tercero da de ejecutoriada la resolucin correspondiente. Asimismo, la Superintendencia
dictar normas de carcter general destinadas a sancionar con multa a aquellos Bancos respecto
de los cuales pueda presumirse que, por el nmero de cheques que protesten en cada semestre,
no dan cumplimiento cabal a las instrucciones sobre apertura de cuentas corrientes bancarias.

GESTIN PREPARATORIA PARA INICIAR LA ACCIN EJECUTIVA O LA ACCIN PENAL

Se notifica al girador en el domicilio que tenga registrado en el banco. Debiera ser

notificacin personal pero se realiza por el art. 44 C. P. C. sin necesidad de acreditar el art 44. (art.
41).

Practicada la notificacin el girador dispone de tres das para oponer tacha de falsedad a
la firma. Este plazo se aprovecha adems para consignar los fondos, pero no es el principal
objetivo porque en estricto derecho el delito ya existe. Si transcurren los tres das
hbiles y el girador no hace nada se solicita al tribunal que certifique el hecho y se de copia
autorizada. Con esta copia y el documento se puede iniciar la accin penal y el cobro ejecutivo
porque este cheque tendr mrito conforme al 434 C. P. C.

Caractersticas del Giro Doloso de Cheques

Slo procede la excarcelacin consignando el valor del cheque, sus intereses y costas, en cuyo
caso el tribunal sobreseer la causa y otorgar la libertad al procesado de inmediato.
Art. 44: En los procesos criminales por los delitos contemplados en los artculos 22 y 43,
proceder la excarcelacin de acuerdo a las reglas generales. En todo caso se exigir, adems, caucin
y no se admitir otra que no sea un depsito de dinero de un monto no inferior al importe del cheque,
ms los intereses y costas que fije prudencial y provisionalmente el tribunal.
La responsabilidad civil del librador podr hacerse efectiva sobre dicha caucin.
Volviendo al art. 22 inc 8: En cualquier momento en que el procesado o condenado
pague el cheque, los intereses corrientes y las costas judiciales, el juez sobreseer
definitivamente, a menos que de los antecedentes del proceso aparezca en forma clara que el
procesado ha girado el o los cheques con nimo de defraudar. El trmite de la consulta, en los
casos en que proceda, no obstar a la libertad del procesado, la que deber ser decretada de
inmediato y sin fianza. La consulta ser conocida en cuenta y no se requerir dictamen del Fiscal.
En los procesos a que se refiere este artculo, el juez regular prudencialmente las costas, sin
atenerse a los montos mnimos que resulten de la aplicacin de la legislacin vigente. Es sin
fianza porque la fianza es el pago mismo. Muchas veces la Corte ve en consulta, pero es posterior
a que haya salido en libertad el sujeto.

Si tacha de falsedad la firma se le aplica la misma pena del art. 43 si resultare que la firma
es autntica.
El ttulo tiene como prescripcin un ao contado desde el protesto, y la notificacin judicial
del protesto interrumpe la prescripcin de este ao.

CHEQUE VIAJERO

Articulo 40 DFL 707

Hoy no es de tan comn uso. Las tarjetas de crdito lo han reemplazado. Lo usan los
bancos nacionales y extranjeros. En la prctica ha ido decayendo su uso.
El cheque viajero o travel check, trae la cantidad impresa, no es llenado por el librador, y
su funcin es servir de medio de pago en el extranjero. Se emiten en dlares o monedas de pases
extranjeros.