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Control Semana 7: Crdito Bancario

Jos Marquez H

Finanzas de Corto Plazo

Instituto IACC

30/10/2016

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Desarrollo

Principales trabas y requerimientos de los crditos bancarios.

Un prstamo Bancario consiste en pedir dinero a un banco para financiar algn proyecto personal
o negocio, o para saldar deudas, dinero que luego deber pagarse en cuotas mensuales con la
correspondiente tasa de inters. La cual puede ser alta o baja dependiendo de la tasa de inters
que se utilice al solicitar dicho prstamo, Para poder pedir un prstamo a un banco es necesario
contar con algunos requisitos los cuales se detallaran en dicho documento.
Hoy en da, es ms difcil obtener crditos bancarios, la falta de fluidez y los periodos
coyunturales con la economa contrada, hace que los otorgamientos de crditos sean ms
difciles obtener, ya que toda la documentacin solicitada para realizar dicho trmite es un poco
engorrosa y a la vez hace un poco lento el proceso.
De acuerdo a lo descrito anteriormente y sumado al aumento del ndice de morosidad entre los
clientes bancarios ha propiciado que las entidades financieras, hayan elevado los requisitos para
acceder a un crdito tanto de consumo como hipotecario.
Antiguamente bastaba solo con la presentacin de las tres ltimas nominas o pagos y la ltima
declaracin de la renta, ahora se demanda incluso el historial laboral o el grado de antigedad
en la empresa. Adems, es inusual que concedan ms del 30% sobre el salario neto mensual
del demandante, a estas circunstancias se suma el hecho de que cada vez ms, las entidades
financieras nieguen en el caso del crdito hipotecario para la compra de un propiedad debido al
elevado stock de viviendas que existen en el mercado nacional.
Los bancos, naturalmente exigen una serie de requisitos, sin los cuales el crdito no ser posible
aprobarse. Todo esto con el afn de tener la seguridad de que el crdito sea pagado cuando
corresponde y sin mayores problemas, por parte del solicitante, si esto no llegase a ocurrir el
banco tiene la facultad de realizar los cobros pertinentes por gastos de cobranzas y otro tipo de
cosas relacionadas con esto.

Dentro de los requerimientos que los bancos tienen a la hora de entregar un crdito a micro-
empresas (PYMES) o personas naturales encontramos los siguientes:

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Requisitos crdito bancario

Ser Microempresa, ya sea persona natural o jurdica, que desarrolle una actividad
independiente.
Cliente nuevo con nivel de ventas anuales hasta UF 3.600*
1 ao de antigedad en el rubro para personas naturales y 2 aos de permanencia en el
rubro para persona jurdica.
Edad mnima de 18 aos.
Ser sujeto de crdito, de acuerdo con poltica crediticia del banco.
Antecedentes comerciales favorables: Sin cartera Vencida, Castigada y Morosa
Nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva.

La documentacin o requerimientos a empresas solicitantes, que los bancos solicitan para poder
otorgar un crdito, son los siguientes:

Cdula de identidad vigente.

Pago anual de impuesto a la renta.
12 ltimos pagos del I.V.A
12 ltimas boletas de honorarios (Prestadores de Servicio y Profesionales).
Iniciacin de actividades.
Resolucin Sanitaria (en caso de desarrollar actividad rubro alimentos).
Patente municipal.
Certificado de anotaciones vigentes del vehculo (en caso de ser transportista).
Pensiones y otros respaldos que acrediten ingresos.
Comprobantes de domicilio (boletas de servicios bsicos).

Estos son algunos de los requerimientos que la mayora de los bancos en Chile tienen para
analizar los posibles clientes y la factibilidad de otorgarles un crdito financiero, los bancos no
estn obligados a entregar un crdito, por lo cual no quiere decir que si un cliente, ya sea nuevo
o antiguo cumpla con los requisitos le otorgaran los montos que ellos quieran.

El monto es definido financieramente por el banco, no necesariamente ser el monto que el

cliente requiera.

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La finalidad de estos requisitos que el banco establece es poder asegurar que el dinero o monto
entregado a sus clientes sea devuelto en plazo y con los intereses establecidos, cosa de general
una utilidad para el banco y no solo para el cliente.

En conclusin podemos decir que los requisitos que establecen las entidades bancarias tienen
la finalidad de minimizar los riesgos de no pago y que a su vez se generen perdidas en la entidad
bancaria, pero es desventajosa la mocin que el banco se guarda la facultad de decidir a quin
le presta y a quien no, ya que son muy estrictos en sus requerimientos, no haciendo muchas
veces caso a los llamados que todos debemos poner una parte para la activacin de una
economa deprimida...

Bibliografa

[Finanzas de Corto Plazo, IACC semana 7; http://www.bcentral.cl/finanzas.personales .]

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