As se defiende la banca del lavado de

activos
Colombia es el pas de Amrica Latina con el nivel ms bajo de riesgo de lavado de
activos y financiacin del terrorismo segn el ranking de Basilea, ocupando el puesto
22 en el listado de ms de 100 pases.

As se defiende la banca del lavado de activos

Recientemente Colombia ascendi hasta el puesto 22 en el ranking de Basilea de

pases con menor riesgo de activos en el mundo, lo que adems lo posiciona como
el pas de la regin con menor riesgo y seguido de Chile, que se ubica en el puesto
38.

Adems de la gestin propia de las entidades de control como la Superintendencia

Financiera y la Unidad de Informacin y Administracin Financiera (Uiaf), los bancos y
entidades financieras juegan un papel fundamental en la aplicacin de las normas
nacionales e internacionales y la prevencin no solo de los riesgos asociados al lavado
de activos, sino tambin de insolvencia.

Asobancaria explica cmo se protegen los bancos que operan en el pas en el caso del
lavado de activos y financiacin del terrorismo y cmo aplican las normas
internacionales.

Cmo est blindado el sistema financiero para evitar la entrada de recursos

ilegales?

La labor del sector financiero, segn el enfoque basado en riesgos, es la prevencin y

control del lavado de activos y financiacin del terrorismo que se encuentran latentes
en las operaciones que cursan en el sistema, es por esto que, para mitigar su
materializacin y la de sus delitos subyacentes, las entidades:

Aplican medidas exhaustivas de conocimiento de clientes y beneficiarios

finales.
Establecen modelos de monitoreo de clientes.
Establecen procesos, polticas, criterios y medidas

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As mismo, conscientes de la evolucin que experimentan da a da estos delitos y la

incidencia que ha tenido en los diferentes sectores de la economa, a travs de los
comits de cumplimiento de Asobancaria (Comit de Oficiales de Cumplimiento,
trabajando hace ms de 20 aos, y Comit InterGremial para la Prevencin del LA/FT,
que inicio en 2016) se trabaja de manera articulada con autoridades, entes reguladores
y actores del sector privado, en aras de mitigar la materializacin de estos delitos y sus
conductas delictivas subyacentes.

La labor de estos Comits se centra en:

El anlisis de las diferentes tipologas vinculadas con el LA, con el fin de

generar documentos que incluyan la visin de los diferentes actores
involucrados en la mitigacin de este delito. De forma adicional, tambin se
generan estndares de buenas prcticas.
Anlisis de la normativa internacional, particularmente los referentes de la
regin.
Acercamientos con las autoridades, el regulador y las entidades del gobierno,
con el objetivo de establecer planes de trabajo coordinado.
Conceptos tcnicos sobre aspectos de la regulacin local o internacional.

Cmo opera la legislacin contra el lavado de activos en el pas?

En Colombia la legislacin contra el lavado de activos se divide en regulacin penal y

administrativa. En la primera se encuentran las conductas delictivas a partir del artculo
323 del Cdigo Penal. En el segundo caso, para el sector financiero se tiene la Circular
Externa 055 de 2017 que es la versin ms reciente del SARLAFT o Sistema de
Administracin del Riesgo de Lavado de Activos y Financiacin del Terrorismo.

A nivel nacional, es el Ministerio de Justicia y del Derecho quien establece la Poltica

Nacional Anti Lavado de Activos y Contra la Financiacin del Terrorismo, y es a travs
de la Comisin de Coordinacin Interinstitucional para el Control del Lavado de Activos
-CCICLA (organismo consultivo del Gobierno Nacional y ente coordinador de las
acciones para combatir estos delitos; compuesta por el ministro de Justicia y del
Derecho o el viceministro de Poltica Criminal y Justicia Restaurativa, el ministro de
Hacienda y Crdito Pblico o su delegado, el ministro de Defensa Nacional o su
delegado, el fiscal General de la Nacin o su delegado y el Director General de la Unidad
Administrativa Especial de Informacin y Anlisis Financiero o su delegado) que realiza
control a efectividad de las polticas establecidas.

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econmico

Para establecer estas polticas nacionales, el Gobierno toma como referente los
estndares internacionales (como los son: GAFI, Basilea, y las de organismos
internacionales como UNODC, OEA, FMI, otros) y los lleva a los diferentes sectores
de la economa a travs de las Superintendencias, quienes a su vez, establecen
regulacin particular para su sector y la plasman en documentos pblicos de
obligatorio cumplimiento para los vigilados, como lo es el caso del SARLAFT del sector
financiero y del SAGRLAFT del sector de sociedades.

Cules son los principales retos del sector en esta materia?

Para el sector financiero en el corto y mediano plazo se avecinan grandes retos
relacionados con:

El control, monitoreo y mitigacin de posibles riesgos vinculados a los

avances tecnolgicos, como las fintech.
La debida diligencia mejorada que trae la innovacin de la banca digital para
la mitigacin de la globalizacin de los delitos.
La inclusin de nuevos actores en el sistema financiero.
La gestin de los riesgos de lavado de activos y su vnculo con la corrupcin.

Ya hay excombatientes con cuentas en el sistema financiero. Cmo vigila la

banca que esos recursos sean producto de actividades legales?

Como lo ha anunciado el Gobierno Nacional, la poblacin reincorporada ingresar al

sistema financiero a travs del Banco Agrario de Colombia con el fin de recibir los
recursos provenientes de los subsidios que se les otorgar, en este sentido, es el Banco
quin posee la informacin de los recursos que cada ciudadano manejar en las cuentas
respectivas.

No obstante, el total de la banca colombiana, incluyendo al Banco Agrario de

Colombia, continuar aplicando la regulacin actual en cuanto a los procesos de
conocimiento de clientes y monitoreos transaccionales con la rigurosidad que
siempre lo ha hecho, efectuando en los casos que lo ameriten procesos
ampliados, mejorados y ms exhaustivos.

Qu le falta al pas en trminos de prevencin de lavado de activos?

El Gobierno Nacional a travs de sus diferentes Ministerios, Superintendencias,

Direcciones y Oficinas ha expedido normatividad que sin duda ayuda a la gestin de los
obligados para la mitigacin de los riesgos de LA/FT y que lo convierte en lder en la
lucha contra estos flagelos. No obstante, se requiere de: (i) mayor compromiso de todos
los sectores de la economa y de las altas gerencias, (ii) regulacin particular
sobre corrupcin (pblica y privada) como delito fuente de LA; y (iii) mayores insumos
para determinar el trato que se dar a la poblacin reincorporada.