Studiu de caz

5 ani de parteneriat strategic pentru

Programul naional de Educaie financiar
BaniIQ i Banii pe net

Incluziunea financiar a populaiei este unul dintre pilonii unei economii sntoase, iar lipsa
acesteia provoac, cel mai adesea, marginalizarea economico-social a cetenilor care nu au
acces la informaii, produse i servicii financiare.
n acelai timp, incluziunea financiar rmne o problem la nivel global. Astfel, conform
estimrilor Bncii Mondiale1, din 2016, mai mult de 2 miliarde de persoane din ntreaga lume nu
au acces la niciun fel de servicii financiare, iar n rile n curs de dezvoltare, doar 59% dintre
brbai i 50% dintre femei dein un cont bancar curent.

http://www.worldbank.org/en/topic/financialinclusion

Mai mult, criza financiar mondial din 2008 a artat ct de puin este pregtit populaia s
gestioneze situaii de asemenea anvergur, precum i ct de sczut este nivelul cunotinelor
acesteia privind produsele i mecanismele financiare.
n Europa, conform unui raport al Organizaiei pentru Cooperare i Dezvoltare Economic
(OECD) 2 , exist discrepane mari ntre ri privind gradul de educaie financiar a populaiei
generale, Romnia fiind situat nc, n 2016, alturi de Letonia i Serbia, pe lista rilor cu o rat
mic a nelegerii conceptelor fundamentale.
Contientiznd fora impactului n plan economic i social pe care l are accesul sczut al
populaiei la informaii i servicii financiare i, totodat, dorind s contribuie la creterea
competenelor tinerilor n luarea de decizii responsabile, pentru o via activ i sustenabil din
punct de vedere financiar, Visa, mpreun cu bncile partenere i organizaia Junior
Achievement (JA) Romnia, a abordat strategia implicrii ntr-o aciune de responsabilitate
social de amploare, pe termen lung, care s susin i s promoveze educaia financiar a
romnilor.

1 World Bank (2016), World Development Report/ Digital Dividends

2 OECD (2016), Financial Education in Europe/ TRENDS AND RECENT DEVELOPMENTS
Astfel, n 2012, partenerii au iniiat i implementat cel mai extins program naional de educaie
financiar - BaniIQ, al crui scop este pregtirea participanilor pentru gestionarea ntr-un mod
inteligent a propriilor finane. BaniIQ ofer informaii despre planificarea financiar,
organizarea bugetului personal, economisire i investiii, conducnd spre o mai bun nelegere
a conceptelor financiare de baz.

n urma succesului pe scar larg al programului BaniIQ - 50.000 de persoane implicate doar n
anul de pilotare - i nelegnd totodat faptul c romnii sunt din ce n ce mai deschii pentru
utilizarea platformelor de nvare online, n mai 2014 a fost lansat Banii pe net. Este primul
program din Europa care, dezvoltat pentru grupa de vrst 14+, utiliznd principiul blended
learning, ce ajut la o mai bun nelegere a economiei digitale, a drepturilor i obligaiilor
utilizatorilor n folosirea produselor i serviciilor financiare n mediul online.

Pagina dumneavoastr reprezint un efort

educaional important i sigur utilizatorii vor
aprecia asta. Eu nsumi sunt foarte mulumit
c am urmat aceast training, am primit
diploma, dar cel mai important - am obinut
noi informaii. Mulumesc mult!, Eduard P.,
cursant BaniIQ.

Acest site ofer un training pe care ar trebui

s l urmeze toi romnii, mai ales c sunt ati
oameni care se strduiesc s i foloseasc
cardurile pentru plile online, dar nu cunosc
noiunile de baz despre cardurile bancare.
Sunt recunosctoare c exist un astfel de site
web., a declarat Monica O., utilizator online
Banii pe net.
Unul din cele mai importante obiective ale programului a fost asigurarea premiselor unei
adevrate incluziuni financiare, prin abordarea unei implementri multidirecionale, att online,
ct i offline, care s acopere ct mai multe ci de acces la informaiile educaionale, pentru a
ajunge la grupuri ct mai diverse ca nivel de vrst i educaie, mediu de reziden, acces la
tehnologie etc.

Astfel, parteneriatul Visa cu Junior Achievement (JA) Romnia a permis punerea n practic a
unei strategii pe scar ampl, pentru obinerea unei audiene extinse n rndul tinerilor i a
comunitilor colare implicite.

Educaie financiar pentru liceeni i studeni n format blended learning

Modulele BaniIQ i Banii pe net au fost incluse n programul naional de Educaie

financiar al Junior Achievement, desfurat cu sprijinul Ministerului Educaiei, fiind
predate la clas de ctre profesori care utilizeaz Curriculum la Decizia colii oferit de JA, n peste
1600 de licee i colegii din ntreaga ar. Elevii utilizeaz manualele i materialele educaionale
dezvoltate n program, care conin exerciii de tip learning by doing, exemple din viaa real i
studii de caz. n procesul educaional, au acces la platforme online de instruire personalizate i
interactive, participnd la o experien de nvare complex, blended learning, modern i
atractiv.

Programul [de educaie financiar] ajut profesorii s livreze coninut financiar. Interaciunea
acestuia n implementare cu alte programe JA Romnia - cum ar fi programul JA Compania -,
aduce componenta digital n nvare i ofer elevilor oportunitatea testrii operaiunilor,
precum i pe cea a alegerii celei mai bune opiuni. Pe ansamblu, ntreg procesul ajut la
dezvoltarea gndirii critice n rndul tinerilor., a declarat Graiela Goruneanu, profesor la
Colegiul Naional Al. Ioan Cuza din Bucureti.

Implicarea i activarea comunitilor

colare extinse prin susinerea organizrii
bi-anuale a Competiiei naionale de
educaie financiar JA Bani pentru
coala ta, a permis elevilor,
profesorilor, prinilor i altor membri ai
comunitii, cu vrste de peste 15 ani s i
sprijine colile printr-un proces educativ:
finalizeaz trainingurile online BaniIQ i
Banii pe net i, astfel, acumuleaz
EUROpuncte pentru coal. coala care acumuleaz cele mai multe EUROpuncte beneficiaz de
conversia lor de pn la 10.000 de EURO, acesta reprezentnd cel mai important premiu al
competiiei, care poate fi utilizat exclusiv pentru modernizarea instituiei sau derularea de
programe educaionale (dotarea laboratoarelor, claselor, achiziionarea de echipamente etc.).
Din 2012, 12 comuniti din toat ara au contribuit la dotarea i nnoirea liceelor i colegiilor
susinute.
 Participarea, n ultimii 5 ani, a peste 500 de voluntari din cadrul bncilor partenere Visa la
activiti de consultan la clas, n Programul naional JA de educaie finaniciar, a
susinut i mbogit parcursul educaional al elevilor. Prin acest proces, tinerii beneficiaz
nemijlocit de cunotinele modelelor reale i au posibilitatea s interacioneze cu profesioniti i
s asimileze cunotine prin experiene directe.

Anul trecut, foarte muli dintre colegii mei s-au oferit voluntari n program. Este o oportunitate
minunat s nvei mpreun cu elevii. Erau pregtii s ntlneasc oameni noi, s neleag cine
sunt i ce fac. Voluntarii din bnci i ajut s afle mai multe despre program i, de asemenea, s
fie mai pregtii pentru viitorul lor profesional. - 2016, Vasile Anton, Banca Transilvania

BaniIQ i Banii pe net sunt promovate i derulate i n programele i evenimentele JA

Romnia adresate studenilor - prezentri n faculti sau n evenimentele educaionale
JA, organizarea de Trainings of trainers, utilizarea programului de educaie financiar n
activitile blended learning adresat mediului preuniversitar si universitar etc.

Educaie financiar n bibliotecile publice din mediu urban mic sau rural

Realizarea mpreun cu JA Romnia a unui parteneriat viabil cu reeaua bibliotecilor publice din
Romnia a susinut propagarea programului de educaie financiar pentru publicul larg n toate
colurile rii. BaniIQ i Banii pe net sunt disponibile att online, ct i offline n peste 800 de
biblioteci publice, unde bibliotecarii instruii n proiect organizeaz prezentri ale programelor,
n urma crora participanii din comunitile respective - tineri, aduli sau seniori - urmeaz
trainigurile online i primesc diplome de absolvire. Acest proces conine, pe lng educaia
financiar implicit, o component de integrare digital i e-readiness oferit utilizatorilor,
indiferent de vrst i zon (urban, urban mic sau rural).

Programele educaionale BaniIQ

i Banii pe Net contribuie
substanial la misiunea asumat din
ce n ce mai curajos de ctre
bibliotecile publice n comunitile
locale, aceea de a contribui efectiv
la procesul de dezvoltare sntoas
a societii, a declarat Valentin
Smedescu, ef Serviciu Marketing-
Dezvoltare/Coordonare judeean,
Biblioteca Antim Ivireanul, Vlcea.
 Traininguri de educaie financiar disponibile publicului larg - la un click distan

BaniIQ i Banii pe net sunt disponibile gratuit publicului larg pe platforme online
accesibile, cu coninut actualizat i incluziv, structurat ntr-o form atractiv,
interactiv, cu elemente de gamificare, care asigur nvare prin exerciii, chestionare i
coninut video. Prin folosirea trainingurilor online, instruirea devine un proces emoional,
asociativ, care, spre deosebire de cel pur cognitiv, asigur reinerea informaiilor pe termen lung.
Ambele platforme dispun de aplicaii social media, care ntregesc acoperirea online a
programului.

O analiz3 JA Romnia arat c:

Programul naional de educaie financiar, susinut de Visa din 2012, s-a bucurat de-a
lungul timpului de sprijinul mai multor organizaii naionale i internaionale, dintre care
enumerm: UNDP, Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorului, PayU, AURSF, eMAG,
evoMAG, Google etc.

n cei peste 5 ani de funcionare al acestui complex ansamblu educaional, a fost creat o
comunitate de peste 980.000 de participani, ntre 14 i 60 de ani, din mediul urban sau
rural, care, n sli de clas, n bibliotecile publice sau online, prin intermediul platformelor
digitale, i-a dezvoltat abiliti financiare de baz i a acumulat cunotine despre utilizarea
serviciilor financiare online.

3 Analiz JA Romnia privind rezultatele post-teste ale trainingurilor online BaniIQ i Banii pe net, 2016
 Programul naional de Educaie financiar - 5 ani n cifre
peste 980.000 de participani la program

2 platfome digitale educaionale gratuite pentru publicul larg

1600 instituii de nvmnt din 192 de orae au desfurat programul la clas

2 platfome digitale educaionale pentru elevi i studeni

12 licee i colegii au beneficiat de fonduri pentru modernizare

500 consultani voluntari din bncile partenere Visa implicai n program

800 biblioteci publice din 33 de judee implicate n program

250.000.000 vizualizri raportate pe platformele social media n campaniile

online

Ne propunem ca prin continuarea programului, pn la sfritul anului 2017,

1.000.000 de romni s dein cunotine financiare de baz i de comer
online i, de asemenea, s acorde mai mult ncredere utilizrii
instrumentelor financiare.