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5 Preguntas

y respuestas
clave sobre el
Programa de Educacin Financiera

plan de educacin
financiera
Por qu impartir educacin
1 financiera en las escuelas?
a n c ial ion
Fi Educat ls
n
hoo
in Sc
Para poder independizarse y participar en la Socie-
dad, nuestros jvenes tendrn que tomar decisiones
financieras de forma cotidiana. Necesitan saber
gestionar su dinero, seguir un presupuesto, compa-
rar ofertas de bienes y servicios, evitar un exceso de
endeudamiento, ahorrar para emergencias y para su
vejez, minimizar su exposicin al riesgo y elegir los
productos financieros ms adecuados. Estos produc-
tos y servicios financieros son cada vez ms comple-
jos, mientras la presin social y meditica para gastar
es cada vez mayor.

Los hbitos y comportamientos financieros no solo


tienen consecuencias para su cuenta corriente; La educacin financiera hace referencia a
condicionarn sus oportunidades de futuro, su salud
la enseanza de conocimientos, habilidades,
fsica y mental, y afectarn a su autoestima y a sus
comportamientos, valores y aptitudes que
relaciones personales. Las malas decisiones financie-
permitan a los estudiantes tomar decisiones
ras pueden tener un impacto negativo en sus vidas
financieras informadas y sensatas en su vida
durante muchos aos.
diaria, preparndoles para afrontar en una
mejor posicin los retos bsicos de ndole
Existe un convencimiento cada vez mayor sobre
financiera con los que se encontrarn a lo
la necesidad de incorporar la educacin financiera
en las escuelas. Tanto la Comisin Europea como la largo de su ciclo vital.
OCDE han hecho repetidas recomendaciones a los
Estados miembros para que la educacin financiera
pase a formar parte del currculo escolar, y son cada
La educacin financiera debe comenzar lo
vez ms los pases europeos y del resto del mun-
antes posible, impartindose en las escuelas.
do que lo han hecho. En Espaa, de conformidad
con los Reales Decretos 126/2014 y 1105/2014, la
educacin financiera queda incorporada al currculo
escolar en educacin primaria y secundaria.

En 2012 PISA realiz una evaluacin para medir las


competencias financieras de los estudiantes de 15
aos. Los resultados han puesto de manifiesto la
necesidad de que los jvenes sigan mejorando sus
competencias financieras. Adems, esta evaluacin,
que se repiti en 2015 y se repetir en 2018, sirve de
incentivo para impulsar la imparticin de contenidos
sobre finanzas personales entre los jvenes.

1
En qu consiste el Programa de Educacin Financiera?
2
El Programa de Educacin Financiera es una iniciativa conceptos clave como el ahorro, los ingresos, el presu-
enmarcada dentro del Plan de Educacin Financiera, puesto personal, el coste de las cosas, la calidad de vida
proyecto lanzado por la CNMV y el Banco de Espaa, con o el consumo responsable. La finalidad que se persigue
la colaboracin de la Direccin General del Seguros y es que los jvenes sean capaces de extrapolar estos co-
Fondos de Pensiones y la Secretara General del Tesoro, nocimientos y habilidades a su vida cotidiana, personal
y cuyo objetivo general es contribuir a la mejora de la y familiar.
cultura financiera de todos los ciudadanos. Nuestra intencin es promover su extensin paulatina
al mayor nmero posible de centros de enseanza.
El Programa de Educacin Financiera pretende incor-
porar temas de finanzas personales en las aulas. Trata El Ministerio de Educacin, Cultura y Deporte avala esta
de potenciar los conocimientos, destrezas y habilida- iniciativa en el marco del convenio de colaboracin
des bsicas que permitan al alumnado comprender suscrito en 2009 con el Banco de Espaa y la CNMV.

Los centros y docentes que participan en el Programa contarn con los siguientes recursos:

Contenidos y manual didctico www.gepeese.es


Para el alumno: Resumen de los contenidos
Abierto a todo el pblico, este portal es un
tericos a impartir y hojas de actividades y
repositorio de recursos didcticos, utilidades,
ejercicios.
herramientas multimedia, juegos
Para el docente: Manual con sugerencias e y talleres de actividades. Sirve de
ideas creativas para desarrollar los conteni- apoyo complementario a los con-
dos en el aula. tenidos y manual didctico.

Curso online
Zona reservada para profesores
El Instituto Nacional de Tecnologas
Un espacio del portal www.gepeese.es acce- Educativas y de Formacin del
sible unicamente a los docentes participantes Profesorado (INTEF) ofrece este curso a
en el Programa. Aqu se encuentran todos profesores de primaria y secundaria que
los recursos formativos para los docentes as quieren capacitarse para impartir temas
como las noticias y comunicados sobre el de educacin financiera (sea cual sea su
Programa y sobre la educacin financiera. formacin previa).

Portal www.finanzasparatodos.es

Tambin se recomienda a los docentes utilizar y consultar el portal del Plan de Educacin Financiera,
para profundizar en los contenidos y ampliar la informacin en caso de que se necesite.

Los contenidos a impartir en el programa se han mejorado para adaptarse


plenamente al marco de aprendizaje que establece PISA en competencia financiera.

Se dividen en 10 temas y trabajan las reas temticas que establece PISA: dinero
y transacciones, planificacin y gestin de las finanzas personales, el riesgo y
el beneficio, el panorama financiero. Ver el anexo Contenidos del Programa de
Educacin Financiera.

2
Cmo encajan mejor los contenidos
3 en el currculo?
El Programa de Educacin Financiera es flexible. Cada centro
puede impartir los contenidos de la forma que mejor se ajuste a su
programacin. No obstante, se recomienda que los contenidos se
traten de manera transversal,
integrados en otras reas
El desarrollo de la competencia de conocimiento como
financiera complementa las Matemticas, Ciencias
directamente al desarrollo Sociales (Geografa, Historia),
de las competencias bsicas etc. Tambin podr impartirse
establecidas en el currculo en ciclos de formacin
espaol. profesional (medio o superior)
o en asignaturas de fomento del
(Ver el cuadro de competencias al emprendimiento, siendo muy
final de este documento)
tiles entendidas como base del
mismo.

El Programa de Educacin Financiera es adaptable a la programacin de


cada centro.

Qu profesores deben impartir los


4 contenidos del programa?
El programa podr ser impartido por los profesores de las asignaturas men-
cionadas en la respuesta anterior, o por otros de diferentes especialidades.

Los centros y los profesores participantes recibirn un diploma acreditativo*


por el Plan de Educacin Financiera (Banco de Espaa y CNMV), que avalar
que el centro ha participado en el programa y que ha impartido educacin
financiera en sus aulas.

*El Plan de Educacin Financiera no otorga certificados de formacin especfica para los docentes.

Cmo puedo inscribir a mi centro?


5
Si en cualquier momento le
surge alguna duda relacio-
nada con el Programa de
Educacin Financiera o con
Puede inscribirse a travs de este los contenidos planteados en
formulario online el mismo, puede remitir su
consulta a la siguiente direc-
cin de correo electrnico:

gepeese@cnmv.es
http://www.gepeese.es/Inscripcion_Centros/Formulario-Cursos.aspx

3
y adems...
! Los Premios Programa de Educacin Financiera !

Al estar inscrito en el Programa, los centros y los


profesores podrn participar en los Premios del
Programa de Educacin Financiera.

Imgenes de la IV edicin de los Premios.


Los centros ganadores recibieron su premio en
Madrid el Da de la Educacin Financiera (3 de
octubre de 2016).

4
ANEXO
Contenidos del Programa de
Educacin Financiera

plan de educacin
financiera
Mdulo Ttulo Descripcin

Este primer mdulo debe servir para motivar al alumnado a


querer aprender ms sobre la gestin de sus finanzas. Para ello,
es imprescindible que haga la conexin entre buenos hbitos
1 Mi dinero, mi vida, mi futuro financieros y el logro de un estilo de vida deseado. Se definen
conceptos como bienestar financiero, seguridad financiera y
riqueza, haciendo ver que no dependen solamente del nivel de
ingresos, y que estn al alcance de todos.

El objetivo de este mdulo es uno de los ms importantes de


cualquier programa de educacin financiera: fomentar buenos
hbitos de ahorro a lo largo de la vida del alumnado. Vemos la
importancia de sacrificar la gratificacin inmediata de consumir
Ahorro: porque yo me lo ahora para poder lograr un objetivo futuro, el significado de
2 merezco pgate primero, la diferencia entre ahorro e inversin y el im-
pacto que tienen factores como el tiempo y el inters compues-
to sobre nuestra capacidad de acumular riqueza.
*Nota: En funcin del tiempo disponible, se puede combinar
este mdulo con el mdulo 9.

En este mdulo el alumno aprende cmo puede sacar ms par-


tida de su dinero elaborando un presupuesto personal, o plan
de gastos. Distinguir distintos tipos de ingresos, cmo clasi-
Controla tu vida!
3 ficar y priorizar los gastos y cmo ajustar un presupuesto para
Controla tu dinero!
asegurar que los gastos sean inferiores a los ingresos. Se insiste
en la importancia de pgate primero, incluyendo del ahorro
como gasto obligatorio dentro del presupuesto.

En este mdulo vemos el significado y consecuencias del


desahorro, o endeudamiento. Los alumnos distinguirn entre
deuda buena y deuda mala y conocern distintas opciones y
costes de utilizar dinero prestado, incluyendo los principales
4 Crdito: usar sin abusar
productos bancarios de financiacin (prstamos personales y
prstamos hipotecarios). Entendern el impacto que tiene en su
presupuesto tener que reembolsar una deuda. Se hace especial
nfasis sobre el peligro de un exceso de endeudamiento.

El objetivo de este mdulo es desarrollar la capacidad de anli-


sis crtico del alumnado en sus decisiones de compra. Se exami-
nan los factores que influencian estas decisiones, incluyendo la
presin entre pares y los mensajes publicitarios. Los alumnos se
Eres consumidor
5 inteligente?
entrenan en la comparacin de precios y en la bsqueda de in-
formacin para tomar decisiones informadas. Deben distinguir
entre consumo y consumismo, y comprendern que forman
parte del consumo inteligente la solidaridad y el cuidado del
medioambiente.

i
Mdulo Ttulo Descripcin

En este mdulo se explica el papel de los bancos dentro de la


actividad econmica y los beneficios y costes de utilizar sus
servicios. Los alumnos comprendern el funcionamiento de las
cuentas a la vista, los servicios bsicos de caja asociadas a las
6 Mi banco y yo
mismas y la banca online, as como los derechos y obligaciones
del cliente bancario. Se recalca la importancia de trabajar ni-
camente con entidades registradas y de proteger ciertos datos
personales.

Este mdulo est dedicado a las caractersticas, ventajas e


inconvenientes de los medios de pago distintos a las tarjetas:
dinero en efectivo, medios de pago electrnicos como trans-
7 Cmo lo vas a abonar? ferencias y adeudos directos y nuevas tecnologas como pago
con mviles. El alumno aprender a detectar un billete en
euros falso y se entrenar en el clculo del cambio de moneda
extranjera.

Este mdulo est dedicado al uso responsable de las tarjetas


de dbito y crdito. El alumnado podr apreciar la ventajas e
inconvenientes de distintos tipos de tarjetas y modalidades de
Las tarjetas: amigos o
8 enemigos?
pago. Se hace hincapi en el peligro de endeudamiento que
supone un mal uso de las tarjetas de crdito. El alumno tambin
debe asimilar la importancia de seguir ciertas medidas de segu-
ridad al operar con tarjetas, en persona o a distancia.

En este mdulo, que se puede hacer total o en parte combina-


do con el mdulo 2 sobre ahorro, se estudian los principales
productos de ahorro e inversin: cuentas remuneradas, dep-
sitos a plazo, renta fija, renta variable, fondos de inversin y los
9 Haz crecer tu dinero! planes de jubilacin (como producto de ahorro previsin), in-
cluyendo los riesgos inherentes en cada uno. El alumno analiza
la conveniencia de un producto u otro, teniendo en cuenta fac-
tores como rentabilidad, liquidez y riesgo, y cmo encajan en
sus propios objetivos financieros a corto, medio y largo plazo.

En este mdulo el alumno aprende cmo se puede gestionar,


cubrir y compensar distintos riesgos financieros. Conocer op-
ciones para protegerse contra prdidas financieras, en especial
el fondo de emergencia (repeticin) y los productos de seguros.
10 Protege tu dinero! Se recalca la importancia de la diversificacin del ahorro e inver-
sin para gestionar el riesgo, el efecto negativo de la inflacin
sobre los ahorros, el peligro de los chirinquitos y otros fraudes
financieros, y la importancia de la planificacin financiera a
largo plazo para asegurar el futuro.

ii
Competencia
Competencia financiera
bsica Competencia
financiera
Requiere aplicar razonamientos matemticos Clculo de precio unitario =
para interpretar y resolver problemas prove- Descuentos Competencia
nientes de situaciones cotidianas en el uso Comparacin de precios transversal
del dinero. Tambin por la adquisicin de una La proporcionalidad
disposicin favorable y de progresiva seguridad Los porcentajes
Matemtica y confianza hacia la informacin y las situacio-
ejemplos
La regla de tres
nes (problemas, incgnitas, etc.) que contienen El tipo de inters simple y compuesto
elementos o soportes matemticos y en las que El clculo mental
deben utilizar razonamientos para tomar de Los cambios de divisas
decisiones e interpretar la informacin. Comparacin de costes de distintas modalidades de pago

Analizar las posibles ventajas y desventajas de las decisiones


econmicas
Responsabilizarse del efecto colectivo y/o consecuencias
sociales derivadas las decisiones financieras tomadas
Utilizar el juicio moral
Entender que no toda decisin econmica es tica, (consumo
Permite desarrollar habilidades para la toma de responsable)
Social y
decisiones que afecten tanto al propio indivi- ejemplos Reflexionar sobre los conceptos de sostenibilidad, solidaridad,
ciudadana corresponsabilidad y ciudadana en la dimensin econmica
duo como a la sociedad en general.
Analizar problemas y situaciones de la sociedad actual (la crisis,
noticias financieras)
Comprender la interdependencia econmica social, la des-
igualdad, o el conflicto.
Buscar soluciones colectivas.
Solidaridad econmica y empata.

Tomar decisiones financieras con criterio propio


Imaginar proyectos
Emprender acciones para llevar a cabo planes personales
(objetivos financieros)
Conocer las fases de desarrollo de un proyecto (planificacin
financiera)
Evaluar alternativas y evaluarse as mismo (conocer su perfil de
Autonoma Contribuye a reforzar la autonoma, la autoesti- riesgo asumir riesgos)
e Iniciativa ma y la identidad personal en el desarrollando ejemplos Fomentar la motivacin y la creatividad
Personal de las habilidades financieras individuales. Distinguir entre deseos y necesidades
Desarrollar valores y actitudes personales como la perseve-
rancia, la capacidad de demorar la gratificacin inmediata
(Ahorro para un objetivo).
Capacidad para afrontar problemas
Dialogar y negociar (relaciones bancarias)
Tomar conciencia de la importancia de la asertividad para
comunicar disconformidad (relaciones bancarias).

Entender el significado de las siglas financieras ms utilizadas


(PIB, IPC, TAE, IBAN, PIN...)
Comprender el vocabulario econmico y Distinguir conceptos como tarjeta de crdito y dbito
Lingstica financiero
ejemplos
Comprender los elementos de una nmina
Saber leer la prensa
Redactar documentos con contenido financiero.

El uso y adopcin de medidas de seguridad en Internet


Tratamiento de Permite el entrenamiento en el uso de tecno- Saber acceder a los servicios de administracin y comercio
electrnico
la Informacin logas de la informacin y comunicacin (TIC),
ejemplos Utilizar herramientas y aplicaciones como hojas de clculo
y competencia en la bsqueda de informacin, en el anlisis y (elaborar un presupuesto personal)
digital seleccin. Analizar las ofertas y precios, realizar comparativas.
Utilizar cajeros, realizar transferencias y otras operaciones.

Demostrar espritu crtico en la observacin de Consumo racional, solidario, la proteccin de la salud.


Conocimiento e la realidad y en el anlisis de los mensajes infor- El conocimiento de los principios y ciclos econmicos para
Interaccin con mativos y publicitarios. Comprender el coste de ejemplos comprender el entorno que nos rodea.
el Mundo Fsico oportunidad y la satisfaccin ms eficiente de Aprender a que no te cuelen un billete falso. (Seguridad
las necesidades de la vida cotidiana. financiera)

Programar, planificar, tomar decisiones, y asumir


Aprender a responsabilidades son acciones que comple- La evolucin del entorno financiero requiere de un aprendizaje
ejemplos
Aprender mentan el desarrollo de esta competencia en constante en todos los sentidos.
tanto que suponen un aprendizaje continuo.

iii

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