Investeae Guia Investidor Universitario PDF

GUIA DO
INVESTIDOR
UNIVERSITRIO
O que voc precisa saber agora para comear a
investir com a grana que tem no bolso
Dicas para ler esse eBook
Bem-vindo! Esse ebook interativo. Ou seja, voc encontrar vrios
botes e links clicveis, como esse link aqui.
O boto no canto superior esquerdo serve para voc compartilhar esse

eBook com quem quiser, caso tenha amigos que se interessariam tambm
por esse material.
O eBook est dividido em sees, que trazem dicas e insights de como

comear a investir. O tempo estimado de leitura de 30 a 35 minutos, mas
voc pode dividir essa leitura em etapas menores, da forma que melhor se
encaixar no seu tempo livre.
Caso tenha dvidas, comentrios ou sugestes sobre o material, voc pode

nos enviar um email para contato@investeae.com.br
Tenha uma tima leitura!
www.investeae.com.br 2 Guia do Investidor Universitrio

Sobre os Autores Sobre o investea
Fundadores do investea, somos engenheiros O investea uma empresa de educao
formados pela USP e engajados em ampliar o financeira, que desenvolve contedo prtico
acesso ao conhecimento de investimentos e sobre investimentos para jovens universitrios e
finanas pessoais a mais brasileiros. recm-formados.
Com experincias nacionais e internacionais nas Nascido do curso Cabea de Investidor, somos
reas de educao e desenvolvimento de novos criadores independentes que levam at seus
negcios, ambos dedicam-se ao estudo e execuo leitores somente aquilo que foi testado
de investimentos desde a poca de faculdade. previamente com seus fundadores.
Ou seja, queremos que voc s receba aquilo que

d certo e possa se tornar uma pessoa que investe
com segurana e com foco.
Saiba mais sobre o investea, clicando aqui.
Vincius Bazan Andr Franco

NDICE
Introduo - ns temos algo em comum - 5
A importncia de investir e alcanar seus objetivos - 9
Levando a vida de universitrio - 12
Como investir ainda na faculdade (ou j fora dela) - 16
Como investir com pouco tempo - 19
Como investir com pouco dinheiro - 24
Pra que eu deveria investir? - 25
De quanto eu preciso para comear - 27
Como escolher os investimentos - 27
Tipos de investimentos - 32
Abrindo conta em uma corretora - 40
Como investe um especialista? - 41
Outras formas de investir em aes - 43
ETFs - 43
Fundos de aes 45
Como aplicar a mim mesmo? - 46
A partir de agora, o que eu fao? - 48
E quando acaba a faculdade, o que muda? - 51
Daqui pra frente - 53

INTRODUO
ns temos algo em comum
www.investeae.com.br Guia do Investidor Universitrio

Ns temos algo em comum
Se voc est lendo esse material, provavelmente est na faculdade ou saiu

recentemente dela. Nesse caso, possvel que voc tenha passado pelo
mesmo problema que eu passei durante a faculdade.
Assim que eu ingressei na faculdade, para estudar Engenharia Mecatrnica na

USP, uma das grandes mudanas que aconteceram no meu dia-a-dia foi que, por
morar sozinho, eu precisava gerenciar minhas contas com o dinheiro que
recebia dos meus pais todo ms.
A mistura de poder e responsabilidade logo me fizeram querer saber como

gerenciar a grana da melhor forma. Se fosse possvel economizar em uma coisa
ou outra, sobraria mais dinheiro para comprar algo diferente no mercado, ir a
mais uma festa da faculdade ou guardar para o futuro.
Tentando colocar isso em prtica, pensei que seria uma boa tambm aprender a
investir. No sei se era influncia da faculdade, um curso de exatas, mas eu
gostava bastante dos nmeros e imaginei que talvez me desse bem com eles. E
se eu conseguisse mandar bem investindo em aes?

Bom, isso foi s imaginao, porque eu no sabia nada sobre o assunto. O que
eu fiz ento? Fui procurar aprender. O resultado, como voc pode imaginar, foi
(bem) frustrante.
Aps vrias tentativas de achar cursos online, blogs, livros que me ensinassem a
tal arte de investir, eu desisti. Ou achava cursos muito caros (de R$1500,00
para mais) ou o contedo era extremamente tcnico.
A histria se repetiu com o Andr e, l para o quarto ano de faculdade, j

somvamos, juntos, umas 6 desistncias. Era comear a ler algo novo que logo
ns nos desmotivvamos. Ningum, ningum mesmo, falava nossa lngua.
De que adiantava aprender sobre mercado de aes se eu precisava de

R$100.000,00 para investir?
Mas sabe como , dizem que hoje em dia que, com o Google, voc aprende o
que quiser. Foi quase isso. Eu e o Andr comeamos a pesquisar muito sobre
investimentos e, principalmente, como faz-los com pouco dinheiro.

Aprendemos o bsico e colocamos em prtica. Erramos vrias vezes, at calejar.

Alguns meses depois, mais maduros, resolvemos sintetizar o aprendizado de
forma mais slida, a fim de passar para mais universitrios e recm-formados
que estavam na mesma situao que a nossa.
Se voc se identificou com o papo a em cima, saiba que estamos contigo. Esse
ebook foi desenvolvido para que voc no passe pelos mesmos tropeos que
ns. Com ele, voc ser capaz de investir por conta prpria, com qualquer
quantia que tiver.
Acompanhe-nos nessa leitura para saber como possvel comear

a investir ainda na faculdade ou logo aps sair dela. Alis, essa foi
a melhor coisa que eu fiz para mim mesmo: comear a investir
cedo.

A importncia de investir
e alcanar seus objetivos
De cara, quero deixar algo claro: o ato de depender de praticamente nada para se
investir seu dinheiro no significa apenas sustentar. fazer o dinheiro trabalhar por
comprar ou vender ativos, produtos financeiros. voc, e no o contrrio.
Investir no , e nem deve ser, uma atitude
vazia. um ato de zelo pelo seu prprio Imagine a seguinte situao: voc se formou,
dinheiro. Assim como voc cuida (ou deveria arranjou um emprego interessante e ganha um
cuidar) da sua sade, cuidar da sua grana salrio bom. Mas voc no tem o cuidado de se
essencial. planejar e poupar uma fatia significativa do seu
salrio. Alm disso, com o passar dos anos,
Muitas vezes, inclusive, quando lemos algum novas responsabilidades e gastos surgem: carro,
texto sobre investimentos, nos deparamos com casa, famlia, etc. Depois de 30 anos nesse ritmo,
a expresso independncia financeira. Eu voc est cansado e quer se aposentar. O
poderia escrever um ebook s sobre esse problema: voc depende exclusivamente do
conceito, porque ele permite vrias INSS. A surpresa: ele no vai ser suficiente para
interpretaes mas, de modo geral, ser manter seu padro de vida.
independente financeiramente significa no

Tudo bem, isso pode no importar tanto agora porque voc, como eu,
jovem. Porm, uma das reclamaes mais frequentes de quem est
perto de se aposentar.
Por outro lado, voc tem a opo de comear a investir desde hoje,
com pouco dinheiro mensalmente, mas com um horizonte de vrios
COMECE
anos para seu dinheiro investido render. Se voc escolher ir por esse
caminho, tenho uma boa notcia para voc: quando voc tiver seus 50 HOJE O QUE
ou 60 anos, provavelmente no precisar se preocupar em continuar
trabalhando para pagar suas contas, poder fazer viagens sem doer o VOC NO
bolso e, ainda assim, voc ter bastante dinheiro se multiplicando
em mais dinheiro. PODE DEIXAR
Isso o que eu chamo de mgica do longo prazo. s um nome PARA AMANH
engraado, mas nada mgico. pura matemtica. Quando colocamos
tempo e dinheiro numa balana, descobrimos que ambos tm o
mesmo peso. Por isso que a frase tempo dinheiro to verdadeira.
E o que isso quer dizer?

Quer dizer que se voc tem 50 anos (o que

eu sei que voc no tem) e deseja, a partir
de R$10.000,00 investidos, conseguir um
milho de reais, voc precisar de uma boa
quantia adicional de dinheiro todos os
meses para, investindo, conseguir chegar
l.
Por outro lado, se voc tem o mesmo

objetivo hoje, de chegar a R$1.000.000,00
aos 50 ou 60 anos mas, por ser novo, tem
o tempo a seu favor, voc precisar de
muito menos dinheiro. O grfico ao lado
mostra muito bem como o dinheiro evolui
muito mais rpido para horizontes maiores
de tempo.
O melhor disso: tem tudo a ver com o que

voc vive hoje.

Levando a vida
de universitrio
Infelizmente, no te conheo pessoalmente. A boa notcia que, se voc passa por algum
De verdade, eu gostaria. Gostaria de saber desses dois probleminha, ou at por ambos,
quais so seus medos e anseios quando o ns vamos resolver isso na hora de investir.
assunto investir. Porm, independente de Isso, porque investir no precisa, nem deve,
qual seja sua situao atual, posso garantir ser algo que toma muito tempo do seu dia-
que voc passa por algum dois problemas a-dia e porque extremamente possvel
mais comuns entre universitrios e recm- faz-lo com bem pouco dinheiro, com
formados: menos de R$50,00.
No tem tempo pra nada fora as

centenas de atividades que voc j faz
No tem tanta grana na conta

Levando a vida de universitrio
Ok, eu te contei uma histria super legal at agora, disse que tudo vai dar certo
mas, como uma pessoa normal, voc tem algum receio sobre esse assunto. Em
uma pesquisa que realizamos, identificamos que os maiores medos em relao
a investimentos so:
OS MAIORES MEDOS Perder dinheiro (enquanto o objetivo ganhar)

Ter um baixo retorno sobre os investimentos
DE QUEM QUER Se expor a riscos elevados
COMEAR A INVESTIR No saber onde investir
Fracassar
Falta de conhecimento sobre investimentos
Isso faz todo sentido, mas esses medos so muito amplificados quando ligamos
investimentos puramente ao mercado de aes e outros ativos mais arriscados
e pensamos nas histrias de fracasso que outras pessoas tiveram ao longo da
histria.

Investir s uma questo de sorte ou azar se voc trata esse tema

como um jogo. Se, por outro lado, olha para isso como uma prtica
consciente, torna-se um hbito, assim como uma rotina saudvel de
esportes.
Se voc quer emagrecer, voc espera ter sorte de encontrar uma Existe um certo mito de
frmula mgica de suco verde ou ser que faz mais sentido traar que investir se arriscar
objetivos, montar um plano que no te deixe paranoico e ter prazer
mais do que deve, que
fazendo atividades regularmente? Certamente, nesse caso, alm de ser
significa apenas investir
mais prazeroso, voc tem uma chance maior de sucesso e um risco
em aes de grandes
menor de fracasso.
empresas e, em certo
No final, investir se resume a buscar o que chamamos de assimetrias: momento de azar, perder
escolher investimentos onde voc tenha riscos baixos e controlados, tudo.
aliados a grandes potenciais de retornos. De volta analogia da dieta,
como encontrar uma dieta que no seja perigosa para sua sade, no
te cause tanto stress ou gasto de dinheiro, mas que te entregue os
resultados desejados se voc a seguir direito.

Sendo assim, nosso objetivo aqui te ajudar a criar uma rotina

de investidor e saber como encontrar essas tais assimetrias.
Assim, mesmo que seja com pouco dinheiro e pouco tempo da
sua semana, voc conseguir alcanar objetivos futuros
extraordinrios. Comeando cedo, voc tem uma enorme
chance de ter timas condies financeiras l na frente.
Por isso, no perca tempo e comece a

investir j. Vamos l?

COMO INVESTIR AINDA NA FACULDADE
ou logo que sair dela

Como investir ainda na faculdade (ou j fora dela)
Como voc, estando na

faculdade ou tendo se
formado h pouco tempo,
100 vai investir seu dinheiro?
75 Essa pergunta tem mltiplas respostas. A

melhor aquela que combina com seu
Poupana
perfil.
Tesouro Direto
Aes
50
Fundos
Digo isso porque h vrios tipos

Dlar
LCI, LCA
CDB
diferentes de investimentos e, de forma
Ouro
25
alguma, voc precisa colocar seu dinheiro
em todos. Entre os investimentos mais
0 conhecidos dos jovens, esto a poupana,
aes, tesouro direto, entre outros.
Alm deles, h uma lista bem extensa

ainda.

Comeando do comeo: a poupana sim um tipo de investimento.

Porm, a pior coisa que voc pode fazer pelo seu dinheiro.
Na realidade, o pior que voc pode fazer no investir e deixar a grana

na carteira ou na conta corrente. O problema que tradicionalmente
somos ensinados a guardar o dinheiro na poupana. Tenho certeza que SEJA MAIS
seus pais j te deram uma aula sobre isso. Meu pai sempre me falava
da importncia de guardar dinheiro e deixar na poupana. CRTICO COM
Sim, esse um comeo prtico e com uma certa preocupao em
fazer o dinheiro render.
SEU DINHEIRO
A poupana paga juros mensais e, com isso, seu dinheiro vai se
NA POUPANA
multiplicando. Mas isso acontece muito lentamente e o rendimento
da poupana no tem nem sequer superado a inflao. Ou seja, a
taxa com que seu dinheiro se desvaloriza maior do que a que seu
dinheiro rende na poupana.

O prximo passo entender como voc ir comear a investir. Para isso,

precisamos entender quais so provveis limitadores para voc. Quero destacar
os dois mais comuns entre jovens, que j mencionei anteriormente:
1. Pouco tempo para acompanhar os investimentos

2. Pouco dinheiro para comear
Vamos ver como lidar com cada um deles.
>> Como investir com pouco tempo
Quando eu comecei a investir de verdade, estava no 4o ano da faculdade.

claro que eu estava cheio de provas e aulas e no tinha tanto tempo para tomar
conta dos nmeros.
Uma coisa eu sabia: se eu me forasse a gastar mais tempo do que eu tinha

disponvel para isso, eu iria me estressar. Por isso, um princpio bsico que eu e
o Andr comeamos a aplicar a ns mesmos era o de que ns deveramos
investir pelo prazer de aprender mais e no para ficarmos nervosos e ansiosos
com a falta de tempo.

Esse um bom limitador, pois nos ajuda a escolher tipos de investimentos que no necessitam que
voc fique horas todos os dias na frente do computador. De maneira bem simples, podemos separar os
investimentos mais comuns em 3 categorias:
Acompanhamento Dirio Acompanhamento Semanal a Acompanhamento Bimestral a

(alta dedicao) Mensal (mdia dedicao) Anual (baixa dedicao)
Aes (Day Trade) Aes (curto prazo) Tesouro Direto
Opes Fundos de investimento Fundos DI/Fundos de Renda Fixa
Mercado Futuro (Day Trade) Dlar CDB, LCI, LCA
Ouro Poupana
Mercado Futuro Aes (longo prazo)
Bitcoin

A primeira coluna rene os investimentos que costumam chamar

mais a ateno das pessoas, devido s histrias que se ouve sobre
quem ganhou muito dinheiro com eles. O problema que essas
pessoas so uma minoria de um grupo onde a maior parte, na
verdade, perdeu muito dinheiro. Alm disso, quem se dedica aos
investimentos da primeira coluna geralmente trabalha com isso e
pode dedicar 8 horas do dia s para acompanhar os
investimentos.

Ouro Poupana
Bitcoin

A coluna do meio traz alguns tipos de

investimentos que tambm buscam retornos
maiores, mas aos quais o investidor deve estar
atento, pois podem consumir muito tempo
de ateno.

Ouro Poupana
Bitcoin

Por ltimo, a terceira coluna traz investimentos que voc pode fazer e
geralmente acompanhar entre perodos mais espaados de tempo.
Mas no se engane achando que so investimentos piores. Na
verdade, essas categorias de investimentos costumam trazer retornos,
na mdia, at maiores do que os demais. nessa coluna, portanto,
que costumamos focar nossa ateno.

Ouro Poupana
Bitcoin

>> Como investir com pouco dinheiro
A linha de raciocnio aqui parecida. Os investimentos presentes na terceira

coluna da tabela, os quais demandam menos tempo do seu dia-a-dia, tambm
so categorias que, na mdia, demandam menor aporte inicial para se investir.
Entre os listados, damos destaque para o Tesouro Direto. Ele uma das formas
mais democrticas de acesso aos investimentos. possvel fazer seu primeiro
investimento com menos de R$30,00.
CDBs de grandes bancos tambm podem ser uma opo com aporte inicial
baixo.
Porm, quando tratamos de aes, mercado futuro, ouro, dlar, temos uma
combinao no to convidativa, a primeiro momento, em relao a risco e
quantia necessria para se investir.
Trataremos mais especificamente dos tipos de investimento mais frente. O

ponto central dessa seo que , sim, possvel comear a investir com
quantias baixas. Essa uma boa opo no s caso voc tenha pouco para
comear, mas tambm uma forma de ir pegando o jeito aos poucos.

Para que
eu deveria investir?
Caso voc ainda no esteja convencido de
que investir um bom negcio, Cenrio 1: voc guarda R$100,00
principalmente quando se pensa no futuro por ms
(aposentar mais cedo, com mais dinheiro e Cenrio 2: voc guarda R$100,00
sem depender do INSS), h ainda uma srie por ms e ainda investe esse
de fatores que reforam essa tese. dinheiro
Imagine que voc queira comprar um Desconsiderando um aumento do preo

PlayStation 4. Se voc no muito de do produto durante o perodo em que
videogame, substitua por um notebook voc guardar o dinheiro, teramos que
novo, que est numa faixa de preo voc precisaria de 20 meses para conseguir
parecida. Vamos dizer que, em qualquer os R$2000.00 e comprar o PlayStation 4
um dos dois casos, voc precise de R ou o notebook.
$2000,00. Vamos fazer uma conta rpida,
pensando em dois cenrios:

Pra que investir?
Agora, se voc decidisse investir os R$100,00 mensais em uma aplicao como

o Tesouro Direto ou CDB, onde tivesse um rendimento de 1% ao ms (j
descontado o IR), ao final dos mesmos 20 meses, voc teria ultrapassado R
$2200,00. Ou seja, voc teria cerca de 10% mais dinheiro do que no cenrio 1.
Daria at pra comprar mais um jogo para o PS4.
Assim, voc chegaria aos mesmos R$2000,00 mais rpido. E se voc levasse
esse tipo de atitude para a vida e passasse a investir todo o dinheiro que
voc consegue guardar?
A diferena ao longo dos anos seria enorme. Investir no s pensar na

aposentadoria ou em coisas distantes. , sim, uma forma prtica de voc
planejar seus sonhos e objetivos. Se agora o PS4 fosse um carro, uma viagem de
frias ou um curso na Inglaterra, o pensamento seria o mesmo e voc precisaria
de menos tempo e dinheiro para alcanar o objetivo que tivesse traado.

Pra que investir?
>> De quanto eu preciso para comear?
Vamos deixar isso bem claro entre ns: voc j tem a quantia de que precisa.
Como eu mencionei, hoje em dia d para iniciar com praticamente qualquer
quantia. Claro, se voc consegue juntar mais dinheiro, pode conseguir fazer
investimentos melhores. Porm, a questo aqui que investir uma atitude,
uma forma de pensar, e no condio financeira.
Por isso mesmo que nosso curso de investimentos se chama Cabea de

Investidor. O essencial pensar como um investidor e mudar (ou melhorar)
suas atitudes.
>> Como escolher os investimentos?
O que significa ter uma atitude de investidor? Bom, importante frisar que
voc deve ter a atitude de um bom investidor, porque h muitos investidores
bem mais ou menos por a.

Pra que investir?
Alguns dos pontos mais importantes para esse atitude so resumidos a seguir:
Defina seus objetivos e mantenha-os em mente. Investir sem objetivo

no tem sentido;
Procure por assimetrias vantajosas: investimentos que apresentam
riscos controlados e boas oportunidades de lucro.
Alis, risco sempre ir existir. No existe investimento sem risco.
Portanto, aprenda a conviver com ele de forma saudvel.
Investindo em renda varivel: compre barato para vender caro, e no o
contrrio.
Se voc acha que deve encerrar um investimento, voc deve se fazer
duas perguntas:
1. Eu atingi o objetivo (lucro) que eu desejava no incio?
2. Caso no, os objetivos e fundamentos para esse investimento
continuam os mesmos?
Investir cuidar do seu dinheiro e, como tal, voc precisa saber onde ele est,
como est e por que est l. Zele por ele e os retornos podem ser substanciais.

Pra que investir?
Para escolher os investimentos de uma carteira, levaremos em conta os

seguintes fatores:
Segurana
Aporte inicial
Rentabilidade
Complexidade
Vamos explicar cada um deles:
Segurana
Quando voc passa a investir em um ou mais ativos, voc constitui o que
chamamos de carteira de investimentos. Em uma carteira de investimentos,
um fundamento essencial: a segurana
Portanto, quando escolhemos em quais ativos investir, devemos pensar sempre

e, em primeiro lugar, na segurana do seu dinheiro.

Pra que investir?
Investimentos seguros so investimentos cujo risco baixo. Os ativos de renda

fixa costumam ser menos arriscados, por apresentarem volatilidade
(variao dos preos ao longo do tempo) menor e por estarem menos ligadas a
movimentos de mercado, como no caso de aes.
Ativos seguros devem sempre ser a parte mais forte da sua carteira. Ou seja,
mesmo que tenhamos investimentos em ativos mais arriscados como aes, a
maior parte dos investimentos esto em fontes mais seguras.
Aporte inicial
Temos que nos manter com um p na realidade. Alguns investimentos
$ demandam muita grana de incio. Por exemplo: suponha que eu tenha R
$10.000,00 reais para investir e queira ter uma parte dos meus investimentos em
aes. Da, decido que para ter mais segurana (minimizar riscos), eu preciso
investir em 4 aes de empresas diferentes e, ento fao as contas e vejo que
eu precisaria de cerca de R$8.000,00 para investir.

Pra que investir?
Nesse caso, eu teria 80% do meu dinheiro investido em aes. Por mais que
fosse possvel, eu estaria mandando mal no quesito segurana. Mesmo
investidores mais arriscados no costumam passar de 40 ou 50% do capital
total investido em aes.
Portanto, nesse caso, para se ter aes em carteira, com uma certa
diversificao (explicaremos adiante), o aporte inicial seria alto.
Sendo assim, esse quesito precisa ser levado em considerao, para que se faa
investimentos que estejam de acordo com o tanto que se tem para investir.
Rentabilidade
Lucro o que todos desejam. A rentabilidade do investimento o que nos d
essa informao. Para alguns tipos de investimento, como na Renda Fixa,
conseguimos estimar ou at saber com certeza qual ser a rentabilidade do
investimento. Em outros casos, como na Renda Varivel, por exemplo, no
possvel se ter certeza de quanto o investimento ir render.

Pra que investir?
Por isso, uma forma de se investir ter boa parte da carteira em aplicaes de
menor risco e com rentabilidade mais conhecida, enquanto uma parte menor
do seu dinheiro se destina a investimentos que conseguem buscar retornos
maiores.
Complexidade
Esse ponto j foi discutido, em partes, aqui. a questo do tempo. H
investimentos que so mais complexos e, por isso, demandam mais tempo de
ateno. Esse fator deve ser levado em considerao para que no
sobrecarregue seu dia-a-dia.
>> Tipos de Investimentos
Vamos dar um panorama aqui dos tipos de investimentos mais comuns, com
foco naqueles da terceira coluna da nossa tabela. De forma geral, separamos os
investimentos entre Renda Fixa e Renda Varivel.

Pra que investir?
Na primeira categoria, esto investimentos mais conservadores, menos volteis

e tidos geralmente como mais seguros. Dizemos Renda Fixa pois as condies
de rentabilidade esto fixas desde o incio do investimento.
Por exemplo: um ttulo do Tesouro Direto, o Tesouro Selic, tem seu rendimento
atrelado taxa bsica de juros do Brasil (a taxa Selic). Essa taxa pode variar
durante o ano, mas a condio de rentabilidade est estabelecida. Ou seja, o
investimento ter retorno percentual igual Selic aps 1 ano.
J na Renda Varivel, se encontram investimentos mais volteis. Ou seja, cujos

preos oscilam com mais frequncia e intensidade. Esse o caso, por
exemplo, do mercado de aes. Em um determinado ms, uma ao pode valer
X reais e, alguns meses depois, pode valer 2X ou 0.5X. Isso comum.
Vamos ver alguns ativos e suas caractersticas.

Pra que investir?
O Tesouro Direto um programa de investimento do Tesouro Nacional, onde o

investidor pode comprar ttulos da dvida brasileira. Basicamente, o que voc
estar fazendo ser emprestar seu dinheiro para o Governo que, em troca,
oferece uma remunerao, sob a forma de rentabilidade.
H trs modalidades do Tesouro:
Tesouro Selic: possui seu rendimento atrelado taxa Selic. O retorno o

Tesouro Direto valor da taxa de juros brasileira;
Categoria: Renda Fixa Tesouro IPCA+: possui seu rendimento atrelado taxa de inflao
brasileira. O retorno o valor do IPCA (ndice oficial da inflao), mais
uma porcentagem fixa, que chamamos de juro real;
Tesouro Prefixado: seu rendimento fixo. Determina-se uma taxa de
retorno percentual, que pr-combinada no momento da compra do
ttulo;
Como investir: voc pode comprar os ttulos do tesouro direto atravs de uma
corretora. Os ttulos possuem uma data de vencimento. Ou seja, voc pode mant-
los em carteira at essa data. Aps ela, o dinheiro o aplicado, mais os rendimentos,
automaticamente creditado de volta na sua conta

Pra que investir?
So trs formas de investimento bastante comuns nos grandes bancos. Talvez

voc j tenha ouvido falar nelas pelos seus pais ou pelo gerente do banco. So
como uma poupana, mas que oferecem o retorno atrelado ao CDI, taxa de
referncia de juros usada pelos bancos, que tem seu valor bem prximo ao da
Selic.
O porm desses tipos de investimentos que, em bancos grandes, costuma-se
oferecer retornos menores para investimentos com menos dinheiro. Por isso,
CDB, LCI, LCA no so to democrticos quanto os ttulos do tesouro, que pagam a mesma
Categoria: Renda Fixa rentabilidade para qualquer investidor.
Uma opo comprar CBDs, LCIs ou LCAs de bancos menores, atravs das
corretoras, pois os retornos oferecidos costumam ser maiores.
Como investir: esses trs tipos de investimentos tm, como j mencionado, opes disponveis
em bancos grandes e pequenos. O que um banco grande? Aqueles que voc costuma ver no
seu dia-a-dia (Ita, Santander, BB, Caixa, Bradesco, etc.). J bancos pequenos so aqueles que voc
provavelmente no sabe o nome. Esses, por serem menores, precisam chamar a ateno do
investidor e, por isso, costumam oferecer retornos mais altos pelo investimento. Via de regra,
CDBs, LCIs e LCAs de bancos pequenos podem ser encontradas nos sites das corretoras.

Pra que investir?
Imagine um condomnio de casas, ou mesmo um prdio. Todos os moradores

compartilham a mesma rea comum, com uma piscina, salo de festas,
estacionamento, quadra de futebol, academia. Algum que mora nesse
condomnio pode ter escolhido comprar uma casa l pois sabia que no teria
acesso a todas essas utilidades se morasse em uma casa for a de um
condomnio.
Fundos de Ter todo esse acesso em um condomnio possvel pois os condminos pagam
Investimento por eles juntos, pagando mensalmente uma taxa. Esse um ganho de escala:
Categoria: Renda Fixa mais pessoas dividindo o mesmo bem.
e Renda Varivel
Alm disso, o condomnio tem um sndico, zelador e porteiros, que fazem a
gesto do espao e, para isso, recebem uma remunerao.
Um fundo de investimento tem uma dinmica muito parecida. Nele, vrios

investidores menores se juntam para aplicar em um mesmo tipo de ativo (ou
classe de ativos). Com isso, conseguem ter um aporte inicial menor, alm de
deixar a gesto do fundo para especialistas, que recebem uma remunerao
para isso, tal como o sndico do condomnio.

Pra que investir?
Como mostrado, h fundos de investimento tanto de renda fixa quanto de

renda varivel. Existem, por exemplo, fundos de investimento que aplicam o
dinheiro do investidor em ttulos do Tesouro Direto (nesse caso, por que deixar
outros fazerem o que voc pode fazer voc mesmo?). J em outros casos, em
Fundos de fundos de aes, o gestor seleciona um grupo de aes para compor a carteira
e o rendimento do fundo atrelado ao rendimento dessas aes.
Investimento
Categoria: Renda Fixa
e Renda Varivel
Como investir: voc ir encontrar fundos de investimento de muitos tipos
renda fixa, aes, imveis, moedas, multimercados. Pode-se selecionar o que
mais adequado ao seu objetivo, atravs de uma corretora. Deve-se ficar
atento, entretanto, s taxas de administrao cobradas por esses ttulos, as
quais podem ser altas.

Pra que investir?
Esse era o investimento que eu, ainda na faculdade, mais queria conhecer e
menos tinha coragem de levar pra frente. A mistura de potencial de grande
valorizao com risco de perder dinheiro me deixava no meio do caminho. A
chave para no ficar travado nessa conhecer bem o mercado.
Comprar aes de uma determinada empresa significa tornar-se scio dela,

mesmo que voc tenha uma parte infinitesimal da empresa. Com isso, voc
participa de seus lucros e o seu dinheiro investido passar a caminhar conforme
Aes a cotao dos papeis. Ou seja, se a empresa comea a se valorizar, suas aes
Categoria: Renda Varivel sobem e seu investimento rende mais. Porm, caso algum fator faa com que o
mercado entenda que essa empresa est valendo menos naquele momento, ou
passando por alguma turbulncia, o valor das aes pode cair rapidamente.
Aes de empresas so volteis. Umas mais, outras menos. Para minimizar os

efeitos dessa variao na sua carteira, costuma-se diversificar o portfolio,
comprando aes de mais de uma empresa, de setores diferentes. Assim,
mesmo que as aes de uma empresa caiam, as das outras podem segurar o
tranco.

Pra que investir?
Como investir: existem diferentes estratgias para se investir em aes, mas

a regra bsica : compre barato e venda caro. Ou seja, compre aes na baixa
e venda nas altas. Isso, claro, no tudo. Precisa-se escolher boas aes, pois
s uma ao ser barata no quer dizer que seja uma boa opo. Para escolher
as melhores aes, a opinio de um analista bem-vinda.
Alm disso, outro ponto para se levar em considerao so os custos

Aes envolvidos com a negociao de aes. Quando se compra ou vende aes,
Categoria: Renda Varivel paga-se a corretagem, taxa que costuma estar entre R$10 e R$15 na maioria das
corretoras. Portanto, preciso ter ateno pois, se voc investe R$1000,00 em
uma ao, pagar, pelo menos R$10,00 de corretagem na compra e mais R$10,00
na venda. Ou seja, R$20,00 s de taxas, frente aos R$1000.00 investidos. Isso
significa 2% do total e seu investimento ter que se valorizar esse tanto s para
pagar os custos de corretagem.
H, ainda, uma taxa que em algumas corretoras cobrada, que a taxa de

custdia. como se fosse um aluguel cobrado pela corretora para manter suas
aes sob custdia. Essa uma taxa mensal que acaba corroendo seus
rendimentos a mdio e longo prazo.

Pra que investir?
Para investir, voc precisar ter acesso a uma corretora. Na verdade, ela pode
ser a corretora do seu banco, a qual voc pode acessar pelo internet banking,
ou pode ser uma corretora independente. A segunda opo costuma ser
melhor, pois alm de eventualmente possuir mais opes de investimentos,
uma corretora independente, na mdia, cobra menos taxas do investidor.
H cerca de 90 corretoras habilitadas e decidir qual usar uma simples questo ABRINDO
de entender qual delas est mais ligada ao seu perfil. Isso, porque algumas CONTA EM
isentam o investidor de taxas do Tesouro Direto, por exemplo. Outras cobram
mais barato nas taxas de corretagem para comprar ou vender aes. UMA
Ns escrevemos um artigo que te ajuda a escolher a melhor corretora para CORRETORA
voc.
Como usar a corretora: o processo para abrir conta em uma corretora

bastante simples. Voc consegue fazer tudo online e precisa apenas de
alguns documentos pessoais. Uma vez aberta a conta, a plataforma bem
fcil de usar e o layout varia de corretora para corretora mas, basicamente,
voc transfere seu dinheiro para l via TED/DOC e consegue, ento,
selecionar onde quer investir.

Como investe
um especialista?
Uma vez que voc j conhece algumas formas de E afinal, como investe um especialista?
investimento, hora de pensar em como alocar
seu dinheiro. Obviamente, quando se trata de Bem, essa no uma resposta definitiva, pois
grana, ns costumamos tomar o maior cuidado cada um tem uma forma diferente de pensar e
possvel e, para que saibamos que estamos tomar decises em relao aos seus
fazendo certo, geralmente buscamos investimentos. Porm, conseguimos tirar alguns
referncias. insights de como grandes investidores investem.
isso que aplicamos para ns mesmos.
O que queremos dizer que entender como
especialistas pensam em relao a investimentos Alm de ter sempre em mente os pontos j
uma boa ncora para definir como vamos levantados anteriormente, na seo Como
investir. isso que eu fiz no comeo dos meus escolher os investimentos?, investidores que
investimentos e continuo fazendo at hoje. mandam bem no mercado costumam concordar
Ouvir ou ler a opinio de quem tambm em algo: voc tem que diversificar.
trabalha com isso essencial, assim como ler
notcias para se manter atualizado.

Como investe um especialista
Isso quer dizer que vale o velho jargo do mercado financeiro:
Nunca coloque todos os ovos numa mesma cesta. Se ela

cair, todos quebram juntos. Mas, se voc colocar os ovos em
cestas diferentes e uma delas cair, o resto estar protegido.
Essa mxima uma tima analogia. Se voc coloca todo seu dinheiro em um
tipo de investimento apenas e esse investimento performar mal, ento seu
dinheiro tambm ir mal e isso arriscado. Agora, se diversificar entre vrios
ativos diferentes, voc consegue buscar retornos melhores, ao mesmo tempo
que diminui o risco da carteira.
Por exemplo: voc destina 20% do seu total para investimento em aes e,
desse montante, destina para cada ao diferente. Os 80% restantes ficam
aplicados na renda fixa, no Tesouro Direto, dividido entre as trs modalidades.
Ou seja: no portfolio de aes, voc est buscando conseguir retornos maiores
do que na renda fixa, mas protege-se do risco colocando a maior parte do seu
dinheiro em aplicaes mais conservadoras.
Alm disso, se uma das aes for muito mal em um certo ms, ela corresponde
a apenas 5% do total e no impactar de maneira to forte o resultado da
carteira.

Outras formas de investir
em aes
Ao ler esse material at aqui, voc pode ter Esses so fundos de investimento que so
chegado concluso de que investir em aes negociados na bolsa de valores
pode ser um passo maior do que a perna nesse (BM&FBOVESPA), assim como aes. Eles
momento. Talvez, porque isso significa que voc refletem a performance de algum ndice de
precisaria de mais dinheiro do que tem referncia de um determinado setor e so uma
disponvel para poder diversificar entre mais de boa alternativa diversificao de aes com
um tipo de ao. pouco dinheiro.
A boa notcia, porm, que existem outras O exemplo de ETF mais conhecido da bolsa
formas de se expor a aes com menos grana. brasileira o BOVA11. Esse um fundo que
Duas delas so: reproduz a performance do ibovespa, o ndice
de aes da bolsa brasileira. O BOVA11
1. Atravs de ETFs (fundos de ndice) diversifica seu portfolio em cerca de 60 aes
2. Atravs de Fundos de Aes diferentes, mas voc compra apenas um papel,
como se fosse uma ao combo. Ou seja, uma
>> ETFs (Exchange Traded Funds) ao internamente j diversificada.

Outras formas de investir em aes
Esse ETF uma boa forma de se expor ao mercado de aes com mais segurana
do que atravs de uma ao individual. Com ele, se a bolsa sobe, sua performance
ser positiva e vice-versa no caso de bolsa em queda. possvel ver esse
comportamento pela comparao dos grficos do ETF e do ndice da Bolsa:
O BOVA11 negociado em lotes de 10. Ou seja, se uma cota custa R$50,00, ento
o valor inicial de investimento ser R$500,00.
Voc sabia que d para acompanhar a cotao de qualquer ao diretamente no

Google? Ele uma tima ferramenta, que est na nossa caixa de ferramentas investea

Outras formas de investir em aes
Fundos de Aes
So fundos de investimento, com o mesmo princpio do condomnio j
explicado. Atravs dele, voc se expe ao mercado de aes, tambm com
alguma diversificao. O gestor do fundo seleciona um portfolio de aes para
investir uma parte do capital do fundo. A outra parte pode ser investida em
outros ativos, como renda fixa, para garantir menor risco.
Existem vrios fundos de aes negociados atravs de corretoras, com

particularidades diferentes. Voc pode consultar um que se encaixe para voc,
sempre levando em considerao se o aporte mnimo inicial adequado.

Como aplicar
a mim mesmo?
A partir de referncias de outros Na seo final desse ebook, falaremos
investidores, anlises de investimentos e de sobre o Mindset que aplicamos aos nossos
um autoconhecimento e entendimento do investimentos, para que voc tambm os
seu poder de investimento, voc ser capaz possa ter em mente.
de definir como alocar seu dinheiro.
O mais importante ter real noo de

at onde voc pode ir. Se investir em um
determinado ativo significa cruzar uma
linha que voc no deveria nesse momento
(por se expor demais ao risco ou precisar
dedicar muito tempo da sua semana),
considere evitar.

Como aplicar a mim mesmo
J comentei que voc pode iniciar os seus investimentos com a quantia que
voc tem hoje, mesmo que seja baixa. Contudo, nosso intuito sempre ser
capazes de guardar mais dinheiro para investir. Assim, aceleramos o processo
de crescimento do bolo.
Para economizar de forma otimizada, h algumas atitudes que fazer toda

diferena. Listamos 5 das mais importantes nesse artigo.
A lio bsica, porm : mantenha a disciplina. Defina uma quantia que voc
consegue guardar, sem sofrer, todos os meses, e se comprometa a economizar.
Com uma graninha adicional entrando todos os meses, a evoluo mais

rpida.

A PARTIR DE AGORA
o que eu fao?

E a partir de agora, o que eu fao?
Voc j aprendeu o que necessrio para comear ou seguir com seus

investimentos. Agora colocar em prtica e no ter medo de dar um passo
aps o outro.
Manter-se bem informado e atualizado ponto chave para mandar bem. Por
isso, mantemos nosso blog sempre alimentado com contedo para te fornecer
os melhores insights. Mas busque tambm outras fontes de informao: canais
de notcias econmicas, relatrios financeiros e bons livros.
Outro ponto importante manter o mindset firme. O que isso significa?

manter-se consciente dos seus investimentos e das decises que te levam a
eles.

E a partir de agora, o que eu fao?
Nosso mindset bem simples, mas gera timos resultados pessoais. So apenas
5 pontos essenciais:
1. Invista pouco a pouco - no precisa ter pressa para comear com tudo.
V pegando o jeito de como fazer os primeiros investimentos pela
corretora e como eles funcionam.
MINDSET 2. No guarde grana s quando der mantenha o foco para poupar
sempre, com uma quantia que te deixe confortvel
INVESTEA 3. Conhea seus limites estabelea a linha at onde voc pode ir nesse
momento, para evitar tomar riscos desnecessrios
4. Comece humilde nossa cabea prega algumas peas fazendo-nos
achar que somos melhores que a mdia e conseguiremos alcanar
faanhas que os outros no conseguiram. No se engane.
5. Tenha uma estratgia sustentvel isso significa investir de forma
consciente e sabendo onde est seu dinheiro e por que voc o colocou
l.

E quando acaba a
faculdade, o que muda?
Se voc est no final da faculdade ou saiu dela O mindset que apresentamos aqui, bem como as
recentemente, essa pergunta muito importante dicas para escolher bons investimentos valem
para voc. O que discutimos at agora foi para qualquer situao financeira.
voltado mais para o tempo em que ainda se est
estudando. Mas ser que muita coisa muda A diferena, caso voc j esteja fora da
logo que acabamos a faculdade? faculdade, que seu dia-a-dia um pouco
diferente e provvel que voc consiga poupar
No muda muita coisa. Se voc se formou e um pouco mais todos os meses.
conseguiu um emprego, h sim uma mudana
crucial: voc tem um salrio. Com isso em mente, a dica avaliar se, com a
nova configurao, faz sentido comear a
Alm disso, provavelmente precisou se mudar e investir em outros ativos, diversificar mais. Assim,
agora pagar novas contas. gradualmente, voc conseguir buscar melhores
opes de investimento e poder acelerar o
De alguma forma, sua rotina mudou. Porm, seria crescimento do patrimnio.
um engano acharmos que nossos investimentos
precisam mudar drasticamente.

E quando acaba a faculdade, o que muda?
Eu, por exemplo, quando estava na faculdade, me concentrei em ttulos do

Tesouro Direto, pois eles se encaixavam bem ao meu perfil, uma vez que eu
conseguia poupar todos os meses, mas pouco. Logo que me formei, a situao
no mudou muito, pois com a mudana de cidade e precisando adaptar
algumas coisas nova realidade, o quanto eu conseguia poupar mensalmente
no variou tanto.
S aps os meses iniciais na configurao nova que a minha realidade

comeou a se diferenciar. Assim, entendendo que eu conseguia poupar um
valor significativamente maior todos os meses, sentei para reavaliar minha
carteira, redefinir a distribuio da grana e buscar novos tipos de investimentos.
Esse um processo constante de mudana pois, no s voc espera ir

aumentando seu poder de poupana ano aps ano, como tambm seus
investimentos, ao renderem os juros, vo tambm tomando maior forma.
Portanto, sempre volte aos passos apresentados nesse ebook para reavaliar
como voc pode escolher seus investimentos.

Daqui pra
frente
Uma das coisas mais importantes, na minha No perca seu tempo dando desculpas de que
opinio, que trouxemos nesse ebook a ideia agora no hora para comear, ou que voc
de que deve-se investir com um propsito, no tem o que precisa para investir. Comear
com objetivos e sonhos, e no apenas pensar cedo o mais importante. Um ano que voc
nos nmeros. adianta hoje so cinco ou dez anos que voc
ganha l na frente.
Esse o pensamento que nos acompanha
desde o incio e que quem participa do Estamos contigo nessa.
Cabea de Investidor leva consigo. No
momento em que eu comecei a investir, Investe a!
combinei comigo mesmo que a partir da, faria
o possvel para construir uma realidade em
que eu dependeria s de mim mesmo. Ou seja,
fazer o dinheiro trabalhar para mim, no o
contrrio.

E a, o que achou?
Gostou desse material? Ele foi desenvolvido para te dar as ferramentas iniciais para sair do
zero a zero e comear a ter uma atitude investidora.
Caso esse contedo tenha sido relevante para voc, fique vontade para compartilhar
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*As informaes contidas nesse material no configuram recomendaes de investimento

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O eBook est dividido em sees, que trazem dicas e insights de como

Caso tenha dvidas, comentrios ou sugestes sobre o material, voc pode

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Ou seja, queremos que voc s receba aquilo que

Saiba mais sobre o investea, clicando aqui.

Vincius Bazan Andr Franco

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Se voc est lendo esse material, provavelmente est na faculdade ou saiu

Assim que eu ingressei na faculdade, para estudar Engenharia Mecatrnica na

A mistura de poder e responsabilidade logo me fizeram querer saber como

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A histria se repetiu com o Andr e, l para o quarto ano de faculdade, j

De que adiantava aprender sobre mercado de aes se eu precisava de

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Aprendemos o bsico e colocamos em prtica. Erramos vrias vezes, at calejar.

Acompanhe-nos nessa leitura para saber como possvel comear

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E o que isso quer dizer?

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Quer dizer que se voc tem 50 anos (o que

Por outro lado, se voc tem o mesmo

O melhor disso: tem tudo a ver com o que

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No tem tempo pra nada fora as

No tem tanta grana na conta

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OS MAIORES MEDOS Perder dinheiro (enquanto o objetivo ganhar)

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Investir s uma questo de sorte ou azar se voc trata esse tema

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Sendo assim, nosso objetivo aqui te ajudar a criar uma rotina

Por isso, no perca tempo e comece a

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Como voc, estando na

75 Essa pergunta tem mltiplas respostas. A

Digo isso porque h vrios tipos

diferentes de investimentos e, de forma

Alm deles, h uma lista bem extensa

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Comeando do comeo: a poupana sim um tipo de investimento.

Na realidade, o pior que voc pode fazer no investir e deixar a grana

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O prximo passo entender como voc ir comear a investir. Para isso,

1. Pouco tempo para acompanhar os investimentos

Vamos ver como lidar com cada um deles.

>> Como investir com pouco tempo

Quando eu comecei a investir de verdade, estava no 4o ano da faculdade.

Uma coisa eu sabia: se eu me forasse a gastar mais tempo do que eu tinha

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Acompanhamento Dirio Acompanhamento Semanal a Acompanhamento Bimestral a

Aes (Day Trade) Aes (curto prazo) Tesouro Direto

Opes Fundos de investimento Fundos DI/Fundos de Renda Fixa

Mercado Futuro (Day Trade) Dlar CDB, LCI, LCA

Mercado Futuro Aes (longo prazo)

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A primeira coluna rene os investimentos que costumam chamar

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