FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLTICA

ESCUELA PROFESIONAL DE DERECHO

TEMA:
ARTICULO 214.- USURA

DOCENTE: Mg. Antonio Salas Callo.

ASIGNATURA: Derecho Penal III.

INTEGRANTES:

1. Adriazola Holgado, Nieves Yanina.

2. Arana Umeres, Katherin Lisset.

3. Ordoez Huerta, Saby Iroska.

CUSCO PER
Agosto del 2017
 NDICE

PRESENTACIN
INTRUDUCCIN
CAPITULO I

1.1 DEFINICION..06

1.2. ANTECEDENTES HISTORICOS..07

1.3. ANTECEDENTES LEGISLATIVOS..07

1.4. TIPO PENAL.08

1.5. TIPICIDAD OBJETIVA....08

1.5.1. SUJETO ACTIVO 08

1.5.2. SUJETO PASIVO.09

1.6. TIPICIDAD SUBJETIVA..10

1.7. BIEN JURIDICO PROTEGIDO...11

1.8. CONSUMACIN12

1.9. AGRAVANTE.12

1.9.1. PERSONA INCAPAZ..13

1.9.2 ESTADO DE NECESIDAD DE LA VICTIMA...13

1.10. PENALIDAD.13

1.11. CUESTIONES PROCEDIMENTALES..14

CAPITULO II

2.1. EN ARGENTINA.15

2.2 EN BOLIVIA..16

2
2.3 EN COLOMBIA.17

CONCLUSIONES
BIBLIOGRAFIA
ANEXOS

3
 PRESENTACIN

Distinguido Magister Antonio Salas Callo, de la asignatura Derecho Penal III. En

el presente trabajo monogrfico hacemos mencin sobre un tema trascendental
que contiene una relevancia extraordinaria en el derecho penal,parte especial, que
es el Delito de Usura.

Siendo ejecutado de una manera exhaustiva, incentivando la investigacin hacia

nosotras, es as que presentamos el anlisis del tema asignado. Esperando que
sea de su agrado, damos por finalizada esta presentacin.

Atentamente

Sus Estudiantes.

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 INTRODUCCION

Para desarrollar la Usura como delito debemos considerar que esta se encuentra
en los delitos contra la confianza y la buena fe en los negocios, entendindolo
como actos que se cometen normalmente en el trfico econmico y patrimonial
(negocios).

Una de las grandes innovaciones que trajo el Cdigo Penal del ao 1991, fue
implementar la Usura y sealarla como un acto delictivo, puesto que esta prctica
,entregar dinero para obtener una ganancia o ventaja patrimonial, es una de las
costumbres ms viejas que se utilizan.

Es as, que en las siguientes lneas nos abocaremos a desarrollar el estudio del
ilcito previsto en el artculo 214 del actual Cdigo Penal, referido al delito de
Usura, as como tambin mencionaremos la legislacin comparada respecto a
otros pases de Latino Amrica para una mejor comprensin y usaremos
jurisprudencia referida al delito sealado.

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 CAPITULO I

DELITO DE LA USURA

1.1. DEFINICION.

El trmino Usura acoge diferentes conceptualizaciones es por ello que

mencionaremos las ms relevantes como por ejemplo:

Segn el Diccionario de la RAE usura es el inters que se lleva por el

dinero o el gnero en el contrato de mutuo o prstamo, pero tambin el
inters excesivo en un prstamo. (Real Academia Espaola, Espaa)

Para SALINAS SICCHA, la usura suele encontrar terreno frtil en aquellos

pases que, como el nuestro, no se encuentran en buena situacin
econmica, lo que provoca la aparicin de prestamistas informales
(SALINAS SICCHA, 1997)

Al mencionar a BRAMONT ARIAS hacemos referencia que al afirmar que el

delito de la usura se debe ms a razones tico-sociales que a un autntico
desvalor de la accin. En la misma lnea, nuestra jurisprudencia ha dejado

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 en evidencia rasgos tico-sociales respecto a la criminalizacin de la usura.
(BRAMONT ARIAS TORRES, 1998)

1.2. ANTECEDENTES HISTORICOS

La prctica de la usura es tan vieja como el hombre, aunque en menos de

dos siglos, la usura pas de ser un delito condenado absolutamente desde
los tiempos ms antiguos, castigado severamente por la ley y despreciado
por todo el mundo, a ser considerada como una forma reconocida y
honorable de hacer negocios, cuyos practicantes reciban los ms altos
honores que un Estado puede otorgar. (SALINAS SICCHA, 1997)

Las primeras referencias a la usura se encuentran en los textos vdicos de

la India entre los 2000 y 1400 aos antes de Cristo. All se condenaba con
el nombre de usurero a todo prestamista a cambio de inters y estaba
prohibido practicarlas. (SALINAS SICCHA, 1997)

1.3. ANTECEDENTES LEGISLATIVOS

La represin del delito de agio y usura en el Per comienza con la Ley 2760
promulgada el 26 de junio de 1918. Posteriormente, el 05 de agosto de
1949, la Junta Militar de Gobierno dicta el Decreto Ley 11078,
establecindose dentro de sus considerandos que era necesaria la dacin
de esta nueva ley, porque la 2760 no haba cumplido con los fines
perseguidos. En su artculo 28, establece hasta tres supuestos para la
tipificacin del delito:

Todo contrato, obligacin o pacto sobre prstamos de dinero, con o

sin garanta, que exceda la tasa legal, que la ley estableca
considerando el monto del prstamo.

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 Simulacin del recibo de mayor cantidad que la verdaderamente
recibida.
Toda clase de prstamos con garanta hipotecaria que no estn de
acuerdo con los tipos de inters y modalidad que sealaba la ley de
Bancos.

El Decreto Ley 11078 rigi hasta el 25 de abril de 1991, luego de lo cual

entr en vigencia el Cdigo Penal de 1991. (RISCO VALERA, 2004)

1.4. TIPO PENAL

El Cdigo Penal regula el delito de usura en el ttulo VI, sobre los delitos contra
la confianza y la buena fe en los negocios, captulo II, artculo 214, que a la
letra dice:

"El que, con el fin de obtener una ventaja patrimonial, para s o para otro,
en la concesin de un crdito o en su otorgamiento, renovacin,
descuento o prrroga del plazo de pago, obliga o hace prometer pagar un
inters superior al lmite fijado por la ley, ser reprimido con pena
privativa de libertad no menor de uno ni mayor de tres aos y con veinte
a treinta das-multa.

Si el agraviado es persona incapaz o se halla en estado de necesidad, la

pena privativa de libertad ser no menor de dos ni mayor de cuatro aos".
(Legisladores, 1991)

1.5. TIPICIDAD OBJETIVA

1.5.1. SUJETO ACTIVO

Puede ser cualquier persona, la tipicidad que se contrae de los alcances del
artculo 214, no exige una cualidad especial o dgase especfica para ser
considerado autor a efectos penales. Mas como es sabido la imputacin delictiva

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solo ha de dirigirse sobre una persona psico- fsica considerada, entonces, cuando
la perpetracin del injusto penal ha de emanar de la actuacin de una persona
jurdica, debemos aplicar la frmula del actuar en nombre de otro; pero vayamos
a ver, si a los rganos de representacin de las entidades bancarias y/o
financieras se les puede atribuir responsabilidad penal. (COBO DEL ROSAL,
1998)

Generalmente ser la persona del prestamista, quien de forma habitual se dedica

a esta actividad, pero ello no debe ser siempre as, cualquier particular en un
hecho singular puede incurrir en esta modalidad tpica sin ningn problema.
(BRAMONT ARIAS TORRES, 1998)

Podr admitirse una autora mediata? De que una persona de atrs,

quien tiene el dominio de la voluntad, instrumentalice al hombre de
adelante, el sujeto de adelante quien formalmente ejecuta la conducta
tpica, en este caso, de que en la concesin de un crdito, fije en su
devolucin el pago de intereses por encima del lmite permitido por la Ley.
Para tales efectos sera el autor inmediato un inculpable o una persona que
acta sin dolo, lo cual de cierta forma resulta de difcil concrecin, que
alguien vaya a alegar que no saba que los intereses que estaba pactando
eran prohibidos. No puede aceptarse que un menor de edad o un privado
de discernimiento pueda suscribir contratos de mutuo, para aquello se
requiere capacidad de goce y de ejercicio, por lo que los negocios jurdicos
estaran viciados con sancin de nulidad. (SALINAS SICCHA, 1997)

Con mayor correccin, hemos de advertir una induccin, cuando el hombre de

atrs, determina psicolgicamente al hombre de adelante, provocndole el dolo de
usura; siendo irrelevante que la persona del autor sea un autor proclive a cometer
esta clase de conductas , es decir, un habitual. (COBO DEL ROSAL, 1998)

1.5.2. SUJETO PASIVO

Puede ser cualquier persona, pero de todos modos para ser vctima de esta
infraccin delictiva, se requiere que sta haya asumido un crdito, un prstamo en

9
calidad de deudor, por el cual se obligue a pagar no slo el capital prestado, sino
tambin por aadidura el pago de intereses por encima del lmite fijado por la Ley.

Hemos de considerar que todos aquellos que carecen de discernimiento, los

inimputables carecen de una capacidad psico-motriz suficiente, para poder
vlidamente suscribir contratos de mutuo, con arreglo a los dispuesto en el artculo
43 del C.C., concordante con el artculo 219; por lo que su participacin en
dichos contratos est sancionado con nulidad; sin embargo, el legislador los ha
incluido, tratndose de la circunstancia agravante, tal vez en la necesidad de
penalizar una situacin que puede darse en la realidad fctica. As tambin ocurre
en el caso de los impberes. (BRAMONT ARIAS TORRES, 1998)

La tipicidad objetiva en cuestin ofrece una particularidad que la revista de una

determinada sustantividad, al tratarse de un delito de participacin necesaria,
pues la realizacin delictiva importa una contribucin fctica de la vctima, cuya
ausencia hace imposible su consumacin. Se trata de una visin criminolgica,
que advierte el inters por valorar la conducta del agraviado o agraviados, muchas
veces de importancia para delimitar los mbitos de responsabilidad (auto- puesta
en peligro). (BRAMONT ARIAS TORRES, 1998)

Las peculiares caractersticas que presenta la vctima (apremiada de una

necesidad econmica), es el factor que precisamente es aprovechado por el autor,
para poder concertar un prstamo bajo la aplicacin de intereses por encima del
lmite establecido por la Ley y, ello debe ser lo que sustente la represin punitiva.
(SALINAS SICCHA, 1997)

1.6. TIPICIDAD SUBJETIVA

Este delito exige la presencia de dolo, lo que quiere decir que el sujeto activo
deber actuar con conciencia y voluntad al realizar los actos configuradores del
ilcito reprochado en sede penal. (SALINAS SICCHA, 1997)

10
Adems se incluye como elemento subjetivo adicional el nimo de lucro al
precisarse que la conducta del sujeto activo debe ser realizada con el fin de
obtener una ventaja patrimonial para s o para otro. (SALINAS SICCHA, 1997)

1.7. BIEN JURIDICO PROTEGIDO

Para un sector importante de la doctrina tradicional, entre los que cabe destacar a
PEA CABRERA, el bien jurdico protegido en la figura de usura es el patrimonio

Segn opinin de RISCO VALERA, el bien jurdico en el delito que estamos

desarrollando se identificara con los principios de buena fe y confianza en los
negocios (RISCO VALERA, 2004)

Un mayor nivel de concrecin alcanza la postura adoptada por BRAMONT

ARIAS TORRES y GARCIA CANTIZANO , a la que se ha aunado MONTOYA
MANFREDI, Para estos autores el bien jurdico protegido en el delito de usura es:
el sistema econmico crediticio, en la medida en que su normal funcionamiento
no puede permitir la existencia de conductas donde, el abuso de una situacin
privilegiada, obligue a los participantes en este sistema a adoptar condiciones
crediticias muy por encima de los limites legalmente fijados". (RISCO VALERA,
2004)

Idntica posicin se muestra en BRAMONT ARIAS TORRES, en donde se

seala: "el bien jurdico protegido es el sistema econmico crediticio al afectar el
normal funcionamiento de ste el abuso de una situacin privilegiada que pueda
obligar a los participantes en aqul a aceptar condiciones crediticias por encima de
los lmites legales establecidos. (BRAMONT ARIAS TORRES, 1998)

Es evidente que para la determinacin del bien jurdico penalmente tutelado en

ocasiones resulta til remitirse a la ubicacin sistemtica que proporciona el
Cdigo Penal. En el tema que nos ocupa, es evidente: que la ubicacin del delito
de usura nos lleva a establecer cul no es el bien jurdico en el delito de usura, en
la medida que la nomen juris del Tt. IV del Libro ll del C.P. peruano (delitos
contra la confianza y la buena fe en los negocios "), por su nivel de abstraccin, no

11
puede servirnos de referencia para determinar el inters penalmente tutelado.
(VILLAVICENCIO TERREROS, 1990)

En negativo, podemos decir a partir de la ubicacin sistemtica, que el patrimonio,

no es segn del Derecho Penal peruano vigente el bien jurdico tutelado.

Queda pendiente, sin embargo una respuesta en positivo al tema del bien jurdico
tutelado. Es evidente que si bien el abuso de posicin que realiza el sujeto activo
de la conducta , renta a su vctima supone, en primera instancia , una afectacin
sobre su patrimonio , en la medida que este se ve obligado al pago de intereses
superiores a los establecidos por la ley , no obstante, la afectacin que este tipo
de conductas va ms all de la simple perspectiva individual, el mayor dao se
produce a nivel colectivo y es que , si se permite el abuso de posicin econmica
en el mbito crediticio se afecta, en ltima instancia, el sistema estatal, graficando
en su Constitucin Econmica. (VILLAVICENCIO TERREROS, 1990)

Todo esto nos lleva a afirmar que el bien jurdico tutelado es la funcionalidad del
sistema crediticio constitucionalmente reconocido.

1.8. CONSUMACIN

El delito de usura encuentra su punto de consumacin en el momento de pago o

en el de la promesa de pago de intereses superiores a los establecidos en la ley,
carece de relevancia si el agraviado sufri un efectivo perjuicio patrimonial o si el
agente obtuvo el respectivo provecho econmico. Estamos en suma, ante un
delito de mera actividad. (RISCO VALERA, 2004)

1.9. AGRAVANTE

El segundo prrafo de art. 214 del C.P. establece una agravante al delito de
usura en virtud a la condicin de inimputabilidad de la vctima de la conducta o su
estado de necesidad, ya que es la vulnerabilidad del sujeto pasivo al encontrarse

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en una situacin condicionante y donde la nica solucin para su problema
econmico es pagar los altos intereses impuestos. (SALINAS SICCHA, 1997)

1.9.1 PERSONA INCAPAZ

Aquel individuo que se encuentra privado de discernimiento, un incapaz absoluto,

de conformidad con lo previsto en el artculo 43 del Cdigo Civil o el Incapaz
Relativo, que est contenido en el artculo 44 del Cdigo Civil. En suma, todos
aquellos que por varios motivos, no tienen potestad de exteriorizar una voluntad
que haya de ser considerada valida por el ordenamiento jurdico. NUEZ seala
las incapacidades por inmadurez o defectos psquicos, pues su razn est en la
calidad personal de la vctima, que la vuelve proclive a la explotacin. As mismo
cabe mencionar que no se debe probar dicha condicin jurdica en la victima, sino
que el autor abuse de dicho estado para poder contraer el negocio crediticio.
(FERNNDEZ CRUZ, 1987)

1.9.2 ESTADO DE NECESIDAD DE LA VICTIMA.

PEA CABRERA afirma que el sujeto pasivo debe encontrarse en una situacin
apremiante, cuando la obtencin de dinero, se requiere para costear una
necesidad elemental para el sujeto por ejemplo: pagar una operacin medica a la
cual debe ser sometida de urgencia su esposa, para poder salvarle la vida, etc.

No se requiere que el agente haya propiciado el estado de necesidad de la

vctima; el sujeto pasivo se presenta ante el usurero, caracterizado por esta
necesidad (puede ser propia o de un tercero a quien el sujeto pasivo trata de
solventar su situacin). (PEA CABRERA, 1997)

1.10. PENALIDAD

La penalidad prevista para el tipo bsico del delito de usura es no menor de unos
ni mayor de tres aos y con veinte a treinta das-multa, por lo que procede la

13
reserva del fallo condenatorio y la suspensin de la ejecucin de la pena , en tanto
concurran los requisitos previstos en los arts.62 y 57 del C.P. (Legisladores, 1991)

En el caso de la modalidad agravada, la sancin a aplicar ser no menor de dos ni

mayor de cuatro aos procediendo nicamente la suspensin de la ejecucin de la
pena. (Legisladores, 1991)

En ambos casos (tipo bsico y tipo agravado), la apertura de instruccin se

producir con mandato de comparecencia, pues la pena prevista por el tipo no
supera los cuatro aos de privacin de libertad. (Legisladores, 1991)

1.11. CUESTIONES PROCEDIMENTALES.

El delito de la Usura se tramita a travs del procedimiento sumario, conforme a lo

dispuesto en la ley N 26689, cabe la posibilidad de utilizar los medios de defensa
como es la cuestin prejudicial como lo indica el artculo 4 del Cdigo de
Procedimientos Penales, modificado por el Decreto Legislativo N 126, procede
cuando deba establecerse en otra va el carcter delictuoso del hecho imputado,
en este caso, cuando se deba determinar por ejemplo, si los intereses son
superiores a los establecidos por el Banco Central de Reserva. (PEA CABRERA,
1997)

Es por ello que la cuestin prejudicial se puede deducir luego de rendir la

declaracin del encausado y hasta antes de ser remitidos los autos a vista del
Fiscal Provincial, si se plantea con posteridad solo podr servir como argumento
de defensa. (PEA CABRERA, 1997)

Los efectos que tiene este medio de defensa son cancelatorios y se hacen
extensivos al resto de procesados que posean la misma situacin jurdica que
quien interpuso esta cuestin prejudicial. (VILLAVICENCIO TERREROS, 1990)

14
 CAPITULO II

EL DELITO DE LA USURA EN LA LEGISLACION COMPARADA

2.1 . EN ARGENTINA
CODIGO PENAL
LIBRO SEGUNDO: DELITOS CONTRA LA PROEDAD
TITULO VI
Artculo 175

El que, aprovechando la necesidad, la ligereza o la inexperiencia de una

persona le hiciere dar o prometer, en cualquier forma, para s o para otro,
intereses u otras ventajas pecuniarias evidentemente desproporcionadas
con su prestacin, u otorgar recaudos o garantas de carcter extorsivo, ser
reprimido con prisin de uno a tres aos y con multa de pesos tres mil a
pesos treinta mil.

La misma pena ser aplicable al que a sabiendas adquiriere, transfiriere o

hiciere valer un crdito usurario.

15
La pena de prisin ser de tres a seis aos, y la multa de pesos quince mil a
pesos ciento cincuenta mil, si el autor fuere prestamista o comisionista
usurario profesional o habitual.

2.2. EN BOLIVIA.
CODIGO PENAL
CAPITULO IX
TITULO XII: DELITOS CONTRA LA PROPIEDAD
Artculo 360, USURA

El que aprovechando la necesidad, la ligereza o la inexperiencia de una

persona, diere en cualquier forma, para s o para otros, valores o especies a
cambio de intereses superiores a los fijados por ley u otras ventajas
pecuniarias evidentemente desproporcionadas con la prestacin, ser
sancionado con reclusin de tres meses a dos aos y multa de treinta a cien
das.

Se aplicar la misma pena al que a sabiendas adquiriere, transfiriere o

hiciere valer un crdito usurario, o al intermediario, testaferro o cooperador.

ARTICULO 361.- (USURA AGRAVADA).- La sancin ser agravada en una

mitad y multa hasta de cien das:

1. Si el autor fuere prestamista o comisionista usurario profesional o

habitual.

2. Cuando se hubiere empleado cualquier artificio o engao para

obtener el consentimiento de la vctima.

3. Si el hecho fuere encubierto mediante otras formas de contrato, aun a

manera de clusula penal que fije intereses.

4. Si el hecho constituyere alguna de las formas del anatocismo.

16
 2.3. EN COLOMBIA.

CODIGO PENAL
TITULO X: DELITOS CONTRA EL ORDEN ECONOMICO SOCIAL
CAPITULO I
Artculo 305, DEL APARCAMIENTO, LA ESPECULACION Y OTRAS
INFRACCIONES

El que reciba o cobre, directa o indirectamente, a cambio de prstamo de

dinero o por concepto de venta de bienes o servicios a plazo, utilidad o
ventaja que exceda en la mitad del inters bancario corriente que para el
perodo correspondiente estn cobrando los bancos, segn certificacin de
la Superintendencia Bancaria, cualquiera sea la forma utilizada para hacer
constar la operacin, ocultarla o disimularla, incurrir en prisin de treinta y
dos (32) a noventa (90) meses y multa de sesenta y seis punto sesenta y seis
(66.66) a trescientos (300) salarios mnimos legales mensuales vigentes.

El que compre cheque, sueldo, salario o prestacin social en los trminos y

condiciones previstos en este artculo, incurrir en prisin de cuarenta y
ocho (48) a ciento veintisis (126) meses y multa de ciento treinta y tres
punto treinta y tres (133.33) a seiscientos (600) salarios mnimos legales
mensuales vigentes.

Cuando la utilidad o ventaja triplique el inters bancario corriente que para el

perodo correspondiente estn cobrando los bancos, segn certificacin de
la Superintendencia Financiera o quien haga sus veces, la pena se
aumentar de la mitad a las tres cuartas partes.

17
 CONCLUSIONES

PRIMERA.- El delito de usura se configura cuando el sujeto activo obliga o hace

prometer a otra persona el pago de un inters superior al establecido por ley, con
el propsito de obtener un beneficio econmico indebido.

SEGUNDA.- Admitimos la posibilidad de considerar la "violencia" y la

"intimidacin" como mtodos "ms persuasivos para configurar el delito de usura,
es asi que no excluimos la posibilidad de utilizar formas ms veladas de
intimidacin y abuso de posicin contractual, como por ejemplo el empleo de la
"coaccin contractual" que suponen en realidad, un mayor grado de lesividad
social pues su eficacia civil es ms difcil de extinguir.

TERCERA.- El sistema econmico-financiero, cuenta en la actualidad con una

serie de mecanismos crediticos, en virtud de los cuales, cualquier ciudadano
puede obtener un prstamo. Un mutuo dinerario, recibiendo un determinado monto
de dinero que deber pagar en cuotas peridicas; pero es un uso usual del
mercado bancario, que el beneficiario del mutuo, no solo deba pagar el capital que
recibi con el prstamo, sino que a dichos activos ha de agregarse un plus, que se
le denomina inters.

CUARTA.- En trminos de efectividad y de honestidad poltica, respecto de este

delito, consideramos que el Derecho Penal est cumpliendo un papel simblico
que debera rechazarse. Puesto que puede ensaarse con algn "incauto" que
firm un contrato y estableci intereses altsimos, de modo al que soporte la pena

18
de privacin de libertad, y a la vez repare los daos y perjuicios producidos a su
deudor; pero a aqullos ms avezados personajes (que son la mayora) que

obvian un contrato, y otorgan una letra o se hacen conceder un pagar, en los

cuales el capital y los intereses se hayan liquidado, ser virtualmente imposible
perseguirlos penalmente. Existe tambin la imposibilidad de la persecucin penal
en los casos en los que un contrato sea nulo por incapacidad civil, como ya lo
hemos sealado antes.

QUINTA.- Una de las grandes dificultades que como grupo pudimos percibir fue
encontrar cual es el bien jurdico protegido, ya que existe una gran controversia
entre los doctrinarios para sealar cual es el bien jurdico que debe ser tutelado.
Es por ello que llegamos a la conclusin de sealar a la funcionalidad del sistema
crediticio como el bien jurdico protegido.

19
 BIBLIOGRAFA

BRAMONT ARIAS TORRES, Luis Alberto (1998). Manuel de Derecho

Penal. Lima: San Marcos.
COBO DEL ROSAL, Maria Joaquin. (1998). Derecho Penal. . Valencia:
Tirant Lo Blanch.
Real Academia Espaola. (Espaa).
FERNNDEZ CRUZ, Gabriel. (1987). Personal, capacidad en el derecho
Civil. Lima: Universidad de Lima.
Legisladores. (1991). Codigo Penal. Lima : Juristas.
PEA CABRERA, Raul. (1997). Tratado de Derecho Penal. Lima: Palestra.
RISCO VALERA, Rolando. (2004). EL DELITO DE USURA Y LA
REGULACIN EN EL PERU. Arequipa: Universidad Catolica Santa Maria.
SALINAS SICCHA, Ramiro. (1997). Usura y Proteccion Penal. Lima:
Palestra.
VILLAVICENCIO TERREROS, F. (1990). Lecciones de Derecho Penal.
Lima: Cultural Cuzco.

20
ANEXOS

21
EXP. N. 1238-2004-AA/TC

LIMA

CARLOS EVER
GAMARRA TAPIA MUSSO

SENTENCIA DEL TRIBUNAL CONSTITUCIONAL

En Lima, a los 16 das del mes de noviembre de 2004, reunido el Tribunal

Constitucional en sesin de Pleno Jurisdiccional, con la asistencia de los seores
magistrados Alva Orlandini, Presidente; Bardelli Lartirigoyen, Revoredo Marsano,
Gonzales Ojeda y Garca Toma, pronuncia la siguiente sentencia

ASUNTO

Recurso extraordinario interpuesto por don Carlos Ever Gamarra Tapia Musso
contra la sentencia de la Cuarta Sala Civil de la Corte Superior de Justicia de Lima, de fojas
249, su fecha 9 de julio de 2003, que declar infundada la accin de amparo de autos.

ANTECEDENTES

El recurrente, con fecha 16 de agosto de 2001, interpone accin de amparo contra el

Estado, representado por el Procurador Pblico del Sector Defensa a cargo de los asuntos
judiciales de la Fuerza Area del Per, sosteniendo que mediante Resolucin Ministerial
N. 874DE/FAP-CP, del 20 de junio de 2001, se han conculcado sus derechos
constitucionales al debido proceso administrativo, al trabajo y a la estabilidad laboral.
Solicita su reincorporacin al servicio activo de la Fuerza Area del Per, al haber
aprobado los exmenes mdicos y de suficiencia profesional, alegando que por el hecho de
haberse negado a pagar obligaciones dinerarias con contenido ilegal (usura), se le niega
dicha reincorporacin.

El Procurador Pblico a cargo de los asuntos judiciales del Ministerio de Defensa

relativos a la Fuerza Area del Per contesta la demanda aduciendo que no se ha
desvirtuado los hechos que motivaron el pase del actor a la situacin de disponibilidad y
posteriormente a la de retiro, de modo que las causales que motivaron su separacin por
medida disciplinaria todava subsisten.

22
 El Cuarto Juzgado Civil de Lima, con fecha 5 de diciembre de 2002, declar
infundada la demanda, por estimar que el actor, pese a tener conocimiento de las normas de
conducta militar, las ha transgredido, ya que se hizo merecedor de una sancin conforme al
reglamento militar.

La recurrida confirm la apelada, por los mismos fundamentos.

FUNDAMENTOS

1. El objeto de la demanda es que se declare inaplicable al actor la Resolucin

Ministerial N. 874DE/FAP-CP, del 20 de junio de 2001, mediante la cual se le deneg
su reincorporacin al servicio activo como Mayor de la Fuerza Area del Per, al no
haber honrado sus deudas contradas con personal militar, civil y entidades particulares,
lo que motiv su pase a la situacin de disponibilidad por medida disciplinaria.

2. Al desestimar la pretensin, la recurrida ha sostenido que el actor no ha cumplido con

honrar sus deudas oportunamente, y que por ello no ha desaparecido el motivo por el
cual se le sancion inicialmente con su pase a la situacin de disponibilidad por un ao.

3. El actor, por su parte, aduce que se le ha denegado su reincorporacin a la Fuerza

Area del Per por haberse negado a pagar obligaciones dinerarias con contenido
usurario y, por ello, contrarias a la ley.

4. Al respecto, si bien el artculo 168 de la Constitucin Poltica del Per prev que la
organizacin, funciones, especialidades, preparacin, empleo y disciplina en las Fuerzas
Armadas y la Polica Nacional del Per, habrn de ser determinadas por las leyes y
reglamentos respectivos; debe enfatizarse que dichas disposiciones legales que
implican una regulacin particular para las instituciones castrenses, no pueden, al igual
que cualquier norma jurdica, desligarse de la norma suprema, que es la que preside,
informa y fundamenta la validez de todo el ordenamiento jurdico.

5. En otras palabras, si bien los miembros de las Fuerzas Armadas se rigen por sus
propios estatutos y reglamentos, ello no significa de ninguna manera que tal
23
 normatividad est desligada de la Constitucin del Per, ni muchos menos que en ella
no se respeten los derechos fundamentales reconocidos por la Carta Poltica.

6. Este Colegiado considera que la cuestin que se plantea en el presente caso no

obedece a la racional aplicacin del ordenamiento jurdico militar, por cuanto, aun si se
estimase como inapropiada la conducta de un oficial militar que contrae deudas que
circunstancialmente no puede honrar, constituyendo ello una falta administrativa contra
un inters legtimo de la institucin castrense, la sancin disciplinaria que le
corresponda debe sustentarse en criterios de razonabilidad y proporcionalidad, y no
significar en la prctica un desmedido y excesivo castigo que, como en el caso del
demandante, devino en la indebida separacin de su institucin, privndosele del
empleo y, con ello, de su fuente de ingresos, situndolo en la imposibilidad de honrar
sus deudas, que es lo que precisamente su institucin le reclama.

7. Este Tribunal no considera que la actividad reprochada al demandante constituya una

causal que comprometa en forma alguna la indemnidad de un bien jurdico corporativo
militar, y cuyo resguardo resulta necesario para evitar el quebrantamiento de la
institucionalidad castrense; antes bien, la justificacin legal de su retiro result
arbitraria y perjudicial a las expectativas de promocin y ascenso en su carrera militar.

8. En efecto, la exclusin del demandante de la Fuerza Area represent una decisin

arbitraria e incongruente con una correcta exgesis de las normas militares aplicables al
caso, y con los elementos de juicio jurdicamente relevantes que la autoridad militar no
tuvo en consideracin, a saber: a) que las obligaciones dinerarias contradas por el
demandante con los seores Luis Ernesto Castillo Valderrama y Manuel Jess Vigil Del
Carpio tenan un contenido usurario, razn por lo cual se abri contra estos proceso
penal por delito de usura, el que concluy con sentencia condenatoria; b) no se ha
demostrado en autos que las deudas que motivaron la sancin disciplinaria del
demandante, hayan generado juicios civiles de cobro ejecutivo; c) la Sala Corporativa
Transitoria Especializada en lo Contencioso Administrativo de la Corte Suprema de
Justicia de la Repblica, con fecha 17 de octubre de 1997, declar nula la Resolucin
Ministerial N. 0999-DE/FAP, del 16 de noviembre de 1994, que en va de
regularizacin ampli la permanencia de la situacin militar de disponibilidad del
demandante Mayor FAP Carlos Gamarra Tapia Musso, y la nulidad de la Resolucin
Suprema N. 0081-DE/FAP, de fecha 13 de febrero de 1995, que la confirma, por
haberse corroborado la violacin del derecho de defensa del citado militar en el proceso
disciplinario, habindose ordenado al Consejo de Investigacin para Oficiales
Superiores (CIOS) que emita nuevo pronunciamiento respecto de la solicitud de
24
 reincorporacin del indicado Oficial, para volver a la situacin de actividad; d) el
demandante aprob los exmenes de aptitud psicofsica y de eficiencia profesional
correspondientes a su grado, rendidos para su reincorporacin a la Fuerza Area; e) el
demandante, por sentencia de fecha 13 de junio de 1994, fue absuelto por la Primera
Sala Penal de la Corte Superior de Justicia de Lima de la acusacin fiscal por delito
contra la confianza y la buena fe en los negocios, que le fuera imputado por uno de sus
acreedores; f) el demandante, a la par del seguimiento de su carrera militar, afianz su
preparacin siguiendo la carrera de Ingeniera Electrnica, con estudios especializados
seguidos en Inglaterra, durante 18 meses.

9. En lnea de lo hasta ahora expuesto, cabe sealar que el problema jurdico

constitucional materia de autos es el de la desproporcin de la sancin disciplinaria que
se impuso al demandante, vale decir, la inequidad entre la entidad de la falta y la
entidad de la sancin disciplinaria, pero, adems, otra cuestin que merece atencin es
el rehusamiento del demandante a la pretensin de la institucin militar de hacerle
cumplir con el pago de prstamos dinerarios con pacto de intereses usurarios, acuerdo
ilegal por el cual sus acreedores fueron condenados por la justicia penal.

10. Al respecto, es necesario enfatizar que si bien contemporneamente y en el marco de

las sociedades capitalistas, el inters constituye una justa retribucin para quien presta
su dinero a otro, sin embargo, la usura forma parte de las expresiones de rechazo hacia
el aprovechamiento econmico de quien tiene fondos a costa de quien carece de ellos.
En el sentido ms generalizado, la usura es sinnimo de alto inters, de inters odioso,
desproporcionado, excesivo, en el precio de los prstamos de dinero que el prestamista
cobra, exige o se hace dar o prometer por su dinero.

11. Ciertamente, el sentimiento de repulsa hacia la percepcin de tasas desmesuradas de

inters, abusndose de la necesidad de un prstamo de dinero, ha logrado trascendencia
para proteger el patrimonio del ms dbil frente a la voracidad de quienes quieren
obtener ganancias desmedidas. En ese sentido, histricamente en nuestro ordenamiento
jurdico han existido normas prohibitivas de la usura, tales como la Ley de Agio y
Usura N. 2760 de 1918, que estableci un sistema de tasas mximas de intereses y la
nulidad de los contratos que sobrepasasen dicho inters o que simulasen recibir una
cantidad mayor que la recibida; el Decreto Ley N. 11078, del 5 de agosto de 1949, que
calific como delito perseguible de oficio al agio y la usura; el Decreto Ley N. 18779,
de 1971, que facult al Banco Central de Reserva el establecimiento de tasas mximas
de inters para las operaciones realizadas dentro y fuera del sistema financiero; las
Leyes N. 21504, de 1976, y N. 23232, de 1980; el Decreto Legislativo N. 295, del 14
25
 de noviembre de 1984, que puso en vigencia el Cdigo Civil, el cual incorpor en su
artculo 1243 el rgimen de tasas mximas de inters. Asimismo, el 15 de marzo de
1991 fueron publicadas en el Diario Oficial El Peruano las tasas mximas de inters
aplicables para las operaciones realizadas fuera del sistema financiero; en tanto que la
Ley de Instituciones Bancarias y Financieras, Decreto Legislativo N. 770 de 1993,
liberaliz las tasas de inters convencionales para las operaciones que se realicen dentro
del sistema financiero, de tal manera que quedaran determinadas por la libre
competencia. Finalmente, la Ley General del Sistema Financiero y de Seguros y
Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros N. 26702, de 1996, reiter lo
precisado por el Decreto Legislativo N. 770 en materia de intereses, y en virtud de tal
esquema legal se tipific la usura en el artculo 214 del Cdigo Penal de 1991.

12. Los instrumentos legales citados afianzan la labor estatal de defensa de los intereses de
los consumidores y usuarios producto de las relaciones asimtricas con el poder fctico
de las personas naturales o entidades jurdicas, especialmente del sistema financiero.
Ello quiere decir que en el tratamiento de las operaciones de crdito, debe operar el
criterio de estarse a lo ms favorable al consumidor o usuario, lo que es acorde con el
artculo 65 de la Constitucin Poltica del Per.

13. En el marco de las consideraciones expuestas, formulamos las siguientes digresiones,

con el objeto de fortalecer la posicin del usuario frente a las entidades
financieras: a) teniendo en cuenta la insuficiente regulacin actual en nuestro
ordenamiento jurdico, debe detectarse y suprimirse cualquier tipo de clusulas abusivas
en el contrato de prstamo bancario en desmedro del usuario; b) debe propenderse a la
reduccion de las relaciones asimtricas con las entidades bancarias, por cuanto es
evidente que no existe la ms mnima posibilidad de negociacin individual por parte
de los usuarios del crdito, respecto de las tasas de inters y financiamiento, dado que
se entabla una relacin contractual no consensuada, habida cuenta que los contratos se
hallan pre redactados, sin la participacin o asentimiento previo del adherente en la
determinacin de las tasas e intereses; c) debe establecerse la aplicacin de tasas de
inters que guarden relacin con el servicio bancario efectivamente prestado por las
entidades; d) en pocas de mnima inflacin como las actuales, ninguna entidad de
crdito puede esgrimir razn valedera alguna para aplicar altas tasas y punitorios
intereses usurarios por los servicios bancarios. Las tasas, lejos de ser arbitrarias,
deberan ser flexibles y estar negociadas o acordadas por ambas partes, puesto que, de
lo contrario, estaramos ante la presencia de una operatoria privilegiada y prepotente de
la banca; e) las elevadas tasas para la financiacin de compras con tarjetas de crdito e
intereses punitorios, se trasluce en una situacin inequitativa, ya que el usuario est
imposibilitado de renunciar al servicio antes de haber abonado las liquidaciones
26
 abusivas adelantadas, perjudicndose cada vez ms sus intereses econmicos;
establecindose, adems, que si desea rescindir el servicio sin pagar en el futuro, no
ser aceptado o tendr escasas posibilidades de que lo acepten en otro servicio similar,
por estar incluido en los nefastos registros de morosos; f) se debe evitar que las tasas
sean incrementadas permanentemente por la banca, demostrando el poder econmico y
unilateral de la misma. Los ndices no surgen de ningn resumen tarifario ni de ninguna
regulacin; tampoco cuentan con el visto bueno del Banco Central de Reserva o de
cualquier otra autoridad; por ende, es el resultado de una decisin oligoplica
abusiva; g) los porcentajes de las tasas de inters e intereses punitorios resultan
desproporcionados respecto a los intereses generales de la plaza cambiaria; h) si los
bancos aducen sufrir costos excesivos, estos deben ser exclusivamente atribuidos a su
ineficiencia comparada con el nivel internacional, por lo que no resulta justo que sean
cargados a los consumidores. Las tasas deben ser proporcionales a la mora; i) el
rgimen del sistema resulta abusivo porque los buenos consumidores -que son mayora-
pagan regularmente todos los conceptos incluidos en sus obligaciones crediticias, a
pesar de que se los castiga injustamente con la inseguridad propia de un sistema de alto
riesgo crediticio; j) ante la inexistencia de responsabilidad del usuario por el riesgo
crediticio, el prestador de servicio se constituye en el nico responsable de abuso
manifiesto; k) deben eliminarse las tasas leoninas so pretexto del riesgo crediticio; con
mnima inflacin y una paridad cambiaria positiva, el nico riesgo debe ser la falta de
pago del usuario. Por ello, las instituciones bancarias tienen el deber de informarse de la
situacin del cliente al que se le conceder un crdito, es decir, la obligacin de reunir
la informacin previa y necesaria sobre la solvencia y capacidad de pago del cliente,
por lo que la excusa del riesgo crediticio, esgrimida para justificar el cobro de altos
intereses por parte de los prestadores del servicio crediticio, quedara totalmente
descartada; l) el negocio bancario como modo de dominacin es lo que constituye un
alto riesgo social. La operatoria bancaria se desarrolla mediante contratos por adhesin,
lo que pone de relieve el carcter dominante que tiene la entidad financiera, que impone
sus clusulas predispuestas por medio de condiciones generales elaboradas
unilateralmente con el exclusivo propsito de someter al cliente a los planes y directivas
cuyo fin es el mejor xito del banco.

14. Las graves cuestiones reseadas en los puntos precedentes, provocan un desequilibrio
de tal magnitud entre los derechos y obligaciones de ambas partes, que comprometen
seriamente el principio de equivalencia y de mxima reciprocidad que debe observarse
en todo Estado de Derecho. Debe subrayarse que no es intencin del Tribunal que se
eliminen las necesarias tasas de inters, sino que se adecuen a su justo lmite, debiendo
la banca respetar la legislacin de defensa del consumidor, y toda otra norma que
establezca disposiciones tutelares para el usuario.

27
15. En suma, considerando que la poltica crediticia es un importante instrumento de
conduccin econmica, el Estado debe ejercer su papel de regulacin y vigilancia del
sistema bancario, de modo que se torna imperativo que se revise la normatividad
atinente a la creacin y constitucin de los bancos y sus actividades, y se replanteen las
funciones que le conciernen al Banco Central de Reserva y a la Superintendencia de
Banca y Seguros.

Por los fundamentos expuestos, el Tribunal Constitucional, con la autoridad que le

confiere la Constitucin Poltica del Per,

HA RESUELTO

1. Declarar FUNDADA la accin de amparo.

2. Disponer la reincorporacin del demandante Mayor FAP Carlos Gamarra Tapia

Musso a la situacin militar de actividad, con el reconocimiento de todos sus derechos y
beneficios que correspondan a su grado.

3. Cursar copia certificada de la presente sentencia al Banco Central de Reserva y a la

Superintendencia de Banca y Seguros, para su conocimiento y fines.

Publquese y notifquese.

SS.

ALVA ORLANDINI
BARDELLI LARTIRIGOYEN
REVOREDO MARSANO
GONZALES OJEDA

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