Cdigo:

POLITICA DE PRESTAMOS
PTMO-001

Elaborado por: Aprobado por: Fecha Elaboracin:

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Jefe de crditos Gerente general 04/07/2017

Propsito: Hacer un registro de prstamos al banco para un previo anlisis de todos los
comprobantes presentados.

Alcance: Candidatos internos o externos que deseen aplicar a prstamos

Responsable de revisin: Jefe de crditos

Polticas:
1. Todos los Prstamo que fueron aprobados debern estar respaldados por
documentos que tengan fechas actuales

2. Es de suma importancia que las personas encargadas de aprobar prstamos

notifiquen al banco, desde el momento que se comenz la solicitud de prstamo

3. si es empleado deber tener como mnimo un ao laborando dentro de la

empresa y tendr que estar libre de deuda.

4. En caso de que los documentos al momento de que se haga la revisin no estn

completos no se podr aprobar

Concepto:
Prstamo: es una operacin financiera mediante la cual una entidad financiera (banco)
entrega a un cliente (persona fsica, empresa, etc.) una cantidad determinada de dinero o
capital (no confundir este capital con el Capital Social). La operacin se formaliza en un
contrato escrito que recibe el nombre de pliza de prstamo.
Aprobacin de prstamos

Procedimiento: comprobantes de Ingresos.

 Cdigo:
POLITICA DE CARGOS MORATORIOS
PTMO-002

Elaborado por: Aprobado por: Fecha Elaboracin:

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Jefe de crditos Gerente general 04/07/2017

Propsito: Tener un registro del abono al capital, los intereses, tasas de seguridad o
cargos moratorio para evitar cualquier tipo de fraude.

Alcance: A todos nuestros clientes actuales y potenciales

Responsable de revisin: Jefe de creditos

Polticas:
1. Se tendr que aumentar la tasa de inters cuando el cliente informe que no
podr pagar dentro de los trminos acordados y se ver obligado a dar una
fecha especfica de pago o un plan de pagos realista.

2. Se podr notificar al banco los pagos cuando se est completamente libre de

todos los pagos estipulados

3. El Solicitante deber conservar estos Comprobantes de Depsito de los pagos mensuales,

mismos que le sern requeridas para mostrarlos al agente de ventas, al momento de
llenar la FORMA DE RECEPCIN

4. En el caso de haberse generado cargos de intereses moratorios, el monto del depsito se

aplicar primero a cubrir los intereses moratorios y luego al capital del concepto vencido
que tuviera mayor antigedad en ese momento, y as sucesivamente con el siguiente saldo
vencido.
Concepto:
Cargos moratorios: Los intereses moratorios o punitorios son aquellos que sancionan la
conducta remisa del deudor, que muchas veces se suman a los intereses
compensatorios, si estos han sido pactados o impuestos por la ley, por el mero uso del
dinero ajeno.

Procediendo: Comprobantes de pagos

 Cdigo:
POLITICA DE DEBITO
PTMO-003

Elaborado por: Aprobado por: Fecha Elaboracin:

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Jefe de crditos Gerente general 04/07/2017

Propsito: Establecer mediante documento que numero de prstamo corresponde el

dbito dentro del sistema de bancos para tener un mejor control.

Alcance: Candidatos internos o externos para aplicar a un prstamo

Responsable de revisin: Jefe de crditos

Polticas:
1. Antes de que un prstamo sea aprobado los gestores debern pedir autorizacin a
su encargado para que le autorice el nmero correspondiente.

2. En caso de prdida de su nmero deber esperar un tiempo mnimo de 20 das

para asignarle otro y tendr que pagar todos los cargos correspondieses por
perdida.

3. Podrn acumularse conceptos mltiples por debajo del valor mnimo para la expedicin de
notas de dbito y as Comisiones No cobradas no tendrn valor mnimo

4. Se tendr cargos por el incumplimiento a los nmeros de prstanoslas asignados dentro

de cada nota de dbito de acuerdo a la reglas

Concepto:
Bancos: el nombre de la cuenta que representa las instituciones en el cual tenemos
nuestro dinero depositado y donde se encuentra disponible en el momento que lo
necesitemos.

Procedimiento: formato Nota de debito

 Cdigo:
POLITICA DE ARCHIVO DE PRESTAMOS
PTMO-004

Elaborado por: Aprobado por: Fecha Elaboracin:

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Jefe de crditos Gerente general 04/07/2017

Propsito: Obtener un mejor control por cada archivo emitido que por ley corresponde de
acuerdo a su deuda original

Alcance: Departamento de crditos

Responsable de revisin: jefe de crditos

Polticas:

1. Se deber revisar detalladamente que todos los dbitos estn de acuerdo a su

cdigo a su fecha y ao que fue emitida

2. Todo cheque emitido deber llevar nicamente la firma del Gerente general y El
encargado del departamento de crditos.

3. Los fondos que frecuentemente sean consultados, en los archivos y que sean de difcil
reposicin, o que en un momento determinado pudieran ser de consulta masiva, se
deber establecer prstamos restringidos

4. En caso de que los archivos no se emitan el da que corresponden se le deber

notificar de inmediato al jefe de crditos.

Concepto:
Cheques emitidos: son utilizados para indicar el pago de gastos, ya sea con
comprobantes de egresos de caja, recibos de pago a proveedores, compras contado, etc.,
a travs de cheques emitidos desde alguna de las cuentas de la empresa.
Generalmente esta clase de comprobantes, tienen vnculos con algunos de los
comprobantes mencionados anteriormente.
 Cdigo:
POLITICA DE APROBACION PRESTAMO
PTMO-005

Elaborado por: Aprobado por: Fecha Elaboracin:

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Jefe de crditos Gerente general 04/07/2017

Propsito: Poder manejar un auxiliar de prstamos para que establezca el clculo y

duracin del mismo

Alcance: jefe de crditos y auxiliar de prstamos

Responsable de revisin: Jefe de crditos.

Polticas:

1. Solamente el podr Programar inspecciones, visitas y avalos a clientes

autorizados y se tendr que apoyar al analista en jefe de crdito para agilizar todo
el proceso de crdito de la empresa.

2. Se tendr que controlar cada expediente de crdito para que se pueda Preparar
todo el evento dos das antes de la sesin del Comit de Crdito para que la
resolucin sean lo ms pronto posible

3. Deber tener todo el cuidado posible que los clculos estn correctos antes de
pasarla al jefe de crditos.

4. Se deber esperar como mximo 10 das para que el prstamo sea aprobado,
solo si presenta todos los documentos correctamente.

Concepto:
Clientes: permite referirse a la persona que accede a un producto o servicio a partir de un
pago. Existen clientes que constantes, que acceden a dicho bien de forma asidua, u
ocasionales, aquellos que lo hacen en un determinado momento, por una necesidad
puntual.
 Cdigo:
POLITICA DE TASA DE INTERES
PTMO-006

Elaborado por: Aprobado por: Fecha Elaboracin:

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Jefe de crditos Gerente general 04/07/2017

Propsito: Ayudar a nuestros empleados a que puedan solventar sus problemas

econmicos con una mnima tasa de inters.

Alcance: para los empleados

Responsable de revisin: Jefe de crdito

Polticas:
1. EL prstamo se les otorgara nicamente a aquellos empleados que tengan su
crdito intachable

2. El monto ser de acuerdo al salario del empleado y el tiempo que lleve laborando
dentro de la empresa

3. Las deducciones sern estipuladas como lo indique la empresa ya que depender

de los ingresos que se tengan.

4. En caso de que el empleado fallezca se le devolver el faltante del prstamo a la

familia doliente

Concepto:
Es la cantidad que se abona en una unidad de tiempo por cada unidad
de capital invertido. Tambin puede decirse que es el inters de una unidad
de moneda en una unidad de tiempo o el rendimiento de la unidad de capital en la unidad
de tiempo.
 Cdigo:
POLITICA DE HIPOTECAS
PTMO-007

Elaborado por: Aprobado por: Fecha Elaboracin:

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Jefe de crditos Gerente general 04/07/2017

Propsito: Estimular la economa mediante la compraventa de propiedades a la vez que

se rehabilitan las estructuras en los mercados o vecindarios.

Alcance: a nuestros clientes y empleados

Responsable de revisin: Jefe de Crditos

Polticas:

1. Se le podr Financiar hasta seis meses del pago hipotecario, si los trabajos de
reparaciones y/o mejoras no permiten ocupar la propiedad mientras tanto.

2. Empleo debe ser estable y confiable (generalmente se requiere dos aos y

permanencia).

3. Si la propiedad tiene un valor bajo y la cantidad de prstamo solicitada bastante

alta ser denegado

4. Se prohbe aprobar prestamos con propiedades que ya hayan sido hipotecadas en

anteriores ocasiones

Concepto:
Compra venta: es un contrato consensual, bilateral, oneroso y tpico en virtud del cual una
de las partes (vendedor) se obliga a dar algo en favor de la otra (comprador) a cambio de
un precio en dinero.

Procedimiento
 Cdigo:
POLITICA DE INCENTIVO
PTMO-008

Elaborado por: Aprobado por: Fecha Elaboracin:

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Jefe de crditos Gerente general 04/07/2017

Propsito: poder Crear, estructurar e implantar una eficaz y eficiente gestin para los
prstamos que estimulen y motive al cliente

Alcance: Departamento de crdito

Responsable de revisin: Jefe de crditos

Polticas:
1. El empleado deber jugrsela implementando tcnicas para que el cliente quede
totalmente convencido de nuestros servicios

2. Se deber buscar la manera de que el cliente quede convencido de que no hay

mejor servicio que el nuestro. y ofrecer la manera ms fcil.

3. Cada dos mes el empleado deber presentar una idea que motive a los clientes

4. El empleado est obligado a colaborar en cualquier actividad que el departamento

indique, Encuestas a los clientes, brindar publicidad etc

Concepto: Motivar al cliente: Es ofrecer ofrece un suministrador con el fin de que el cliente
obtenga el producto en el momento y lugar adecuado y se asegure un uso correcto del
mismo
.

Cdigo:
POLITICA DE PAGOS
PTMO-09

Elaborado por: Aprobado por: Fecha Elaboracin: Pgina:1/1

 Jefe de crditos Gerente general 04/07/2017

Propsito: poder establecer los parmetros que aseguren el cumplimiento de los pagos

Alcance: Para nuestros empleados, y clientes

Responsable de revisin: Jefe de crditos

Polticas:
1. Todo pago deber tener su correspondiente su asignacin presupuestaria, es decir
ningn pago podr realizarse sin estar previamente contemplado en el
presupuesto anual de la compaa, salvo casos de excepcin previamente
autorizados por el Directorio.

2. El encargado del rea de crditos reportar mensualmente a su jefe inmediato de

todos los cumplimientos oportunos

3. Se prohbe dos pagos a la vez por lo que se deben pagar los das que
corresponden o con anticipo

4. No se le cobrara recargo si presentan una razn justificable.

Concepto:
El pago es, por lo tanto, un modo de extinguir obligaciones a travs del cumplimiento
efectivo de una prestacin debida.

Procedimiento: comprobante de pagos

Cdigo:
POLITICA DE LINEAMIENTO DE PRESTAMO
PTMO-010

Elaborado por: Aprobado por: Fecha Elaboracin:

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Jefe de crditos Gerente general 04/07/2017
Propsito: Poder establecer los lineamientos y parmetros que se debern seguir para la
aprobacin de los prstamos
.

Alcance: para los clientes

Responsable de revisin: Jefe de crdito

Polticas:
1. Se deber verificar que el importe de la prima es el mismo que reporta el sistema
contable, en caso de que no corresponda el importe registrado

2. En caso de que el cliente no cumpla con todos los lineamientos no se le podr

brindar el prstamo.

3. Se le dar un descuento Si ya ha solicitado anterior mente un prstamo con

nosotros y tiene un buen record crediticio

4. Si los comprobantes presentados no tiene nombre del solicitado nos veremos

obligados a negar
Concepto:
Sistema contable: son todos aquellos elementos de informacin contable y financiera que
se relacionan entre s, con el fin de apoyar la toma de decisiones gerenciales de una
empresa, de manera eficiente y oportuna

Procedimiento: Solicitud de prestamos

Cdigo:
POLITICA DE DEUDAS
PTMO-011

Elaborado por: Aprobado por: Fecha Elaboracin:

Pgina:1/1
Jefe de crditos Gerente general 04/07/2017

Propsito: Poder Ofrecer la tarifa ms barata y con facilidades de pagos a nuestros

empleados

Alcance: Nuestros empleados

Responsable de revisin: Jefe de crditos

Polticas:
1. Solamente ser permitido para aquellos que estn libres de deudas y tengan un
salario arriba del mnimo.

2. El empleado deber justificar para que lo necesita, y se ver comprometido a ser

puntual en sus pagos correspondientes.

3. En caso de que algn empleado no cumpla todos los requisitos para un prstamo
se le podr aprobar la mitad de lo solicitado

4. Las referencias personales no debern no debern tener ningn vnculo con el

empleado y deber comprobar su crdito.

Concepto:
Deudas: las obligaciones contradas con un tercero, ya sea una persona fsica o una mera
entidad jurdica.
Procedimiento: solicitud de presamos