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CONCEPTO
Se define Contrato de seguro, como aquel mediante el cual una persona llamada asegurador se obliga, a cambio de
una suma de dinero, conocida como prima, a indemnizar a otra llamada asegurado o a la persona que este designe,
por un perjuicio o dao que pueda causar un suceso incierto. Los sujetos que intervienen en el contrato de seguro
son: el asegurador, el asegurado y el beneficiario.
El contrato de seguro da origen a una pliza, que es el instrumento probatorio por excelencia del contrato
celebrado entre el asegurado y el asegurador, en l se reflejan las normas que de forma general, particular o
especial regulan la relacin contractual convenida.
Dentro de la actividad econmica general, la que se deriva de las operaciones aseguradoras se enmarca dentro del
sector servicios. El servicio que justifica la existencia de la actividad aseguradora es el de "seguridad", y como
cualquier otro responde a una necesidad: la de proteccin frente a la posibilidad de que por azar se produzca un
evento, futuro e incierto, susceptible de crear una necesidad patrimonial. En otras palabras, la necesidad de
proteccin frente al riesgo.
a) EL INTERES ASEGURABLE
Por inters asegurable se entiende la relacin lcita de valor econmico sobre un bien. Cuando esta relacin se
halla amenazada por un riesgo, es un inters asegurable.
Es un requisito que debe concurrir en quien desee la cobertura de algn riesgo, reflejado en su deseo verdadero de
que el siniestro no se produzca, ya que a consecuencia de l se originara un perjuicio para su patrimonio.
b) EL RIESGO ASEGURABLE
Es un evento posible, incierto y futuro, capaz de ocasionar un dao del cual surja una necesidad patrimonial. Es el
objeto del seguro como medida de prevencin de un acontecimiento incierto, que de producirse obliga al
asegurador a pagar la indemnizacin convenida.
c) LA PRIMA
Constituye la suma que debe pagar el asegurado a efecto de que el asegurador asuma la obligacin de resarcir las
prdidas y daos que ocasione el siniestro, en caso de que se produzca. Este monto se fija proporcionalmente,
tomando en cuenta la duracin del seguro, el grado de probabilidad de que el siniestro ocurra y la indemnizacin
pactada.
d) OBLIGACIN DEL ASEGURADOR DE INDEMNIZAR
Este elemento resulta trascendente porque representa la causa de la obligacin que asume el asegurado de pagar la
prima correspondiente. Debido a que este se obliga a pagar la prima porque aspira que el asegurador asuma el
riesgo y cumpla con pagar la indemnizacin en caso de que el siniestro ocurra
CLASIFICACIN DE LOS SEGUROS
Se dividen en seguros sociales y seguros privados, segn se hallen a cargo del Estado en su funcin de tutela, o de
la actividad aseguradora privada.
Los seguros sociales tienen por objeto amparar a la clase trabajadora contra ciertos riesgos, como la muerte, los
accidentes, la invalidez, las enfermedades, la desocupacin o la maternidad. Son obligatorios sus primas estn a
cargo de los asegurados y empleadores, y en algunos casos el Estado contribuye tambin con su aporte para la
financiacin de las indemnizaciones.
Otra de sus caractersticas es la falta de una pliza, con los derechos y obligaciones de las partes, dado que estos
seguros son establecidos por leyes y reglamentados por decretos, en donde se precisan esos derechos y
obligaciones.
Los seguros privados son los que el asegurado contrata voluntariamente para cubrirse de ciertos riesgos, mediante
el pago de una prima que se halla a su cargo exclusivo y se concretan con la emisin de una en la que constan los
derechos y obligaciones del asegurado y asegurador.
SEGURO DE VIDA
Tiene su origen en antiguas civilizaciones, tal como Roma, donde era acostumbrado por las asociaciones
religiosas, colectar y distribuir fondos entre sus miembros en caso de muerte de uno de ellos.
El seguro de vida es el tipo de seguro que le garantiza a una persona en caso de su propio fallecimiento un
resarcimiento econmico a sus familiares directos, o en su defecto a aquellas personas que l mismo elija como
beneficiarios del mismo.
El seguro de vida busca garantizar la proteccin de las personas que el asegurado tiene a su cargo. En caso del
fallecimiento de ste, sus beneficiarios o herederos acceden a una indemnizacin, la cual se denomina capital
asegurado y puede ser pagada en una nica vez o a modo de renta financiera. Por lo general, los beneficiarios son
los familiares del asegurado, aunque tambin pueden ser sus socios o acreedores.
La relacin entre aseguradora y contratante quedar establecida a travs de un documento que se conoce como
pliza y en l se especificarn los alcances del acuerdo, como ser el momento de la indemnizacin, la forma de
cobro, quines lo cobrarn, entre otras cuestiones.
As como la aseguradora se compromete a travs de la pliza a abonar el resarcimiento convenido, el tomador
deber abonar como contrapartida una cuota que le garantizar la cobertura.
Los seguros de vida pueden clasificarse de acuerdo a su duracin (temporarios o de vida entera), su tipo de prima
(a prima nivelada, donde el pago es constante, y a prima de riesgo, donde aumenta de acuerdo a la edad del
asegurado) o la cantidad de asegurados que cubre la pliza (seguros individuales, colectivos o de varias cabezas).
El asegurador estar obligado al pago de la indemnizacin, al trmino de las encuestas y peritaciones precisas y
pertinentes para establecer la existencia del siniestro y en su caso el importe de los daos que resulten del mismo.
No proceder la indemnizacin cuando el siniestro haya sido causado por mala fe del asegurado.
SEGURO DE INCENDIO
El Seguro de Incendio surgi en el siglo XVII, despus que un incendio destruy la mayor parte de Londres.
Despus de ese suceso se formularon muchos planes, pero la mayora fracasaron debido a que no constituan
reservas adecuadas para enfrentar las prdidas subsecuentes de las importantes luchas y guerras que ocurrieron.
En el seguro contra incendios el asegurador se obliga, dentro de los lmites establecidos en la ley y en la pliza, a
indemnizar los daos producidos por incendios en el objeto asegurado, definiendo la Ley como incendio el
abrasamiento con llama capaz de propagarse, de un objeto u objetos que no estaban destinados a ser quemados en
el lugar y en el momento en que se produce.
Slo los bienes descritos en la pliza sern considerados asegurados. El asegurador garantiza cubrir las causas del
incendio, si se constata que el incendio no fue provocado, donde incurrira el asegurado en dolo o culpa grave.
REASEGURO Y COASEGURO
El reaseguro es un contrato mediante el cual un asegurador que ha tomado directamente un seguro traspasa parte
de l a otro asegurador, que, por consiguiente, toma la responsabilidad de pagar la proporcin que le corresponda
en el caso de que ocurran los riesgos previstos en el seguro contratado.
El coaseguro es un contrato en el cual existe un aseguramiento previsto y ordenado sobre un mismo inters y por
ende sobre un mismo riesgo, pero que es celebrado con varios aseguradores, donde cada uno de ellos asume una
porcin del total del riesgo.
Cobertura bsica
Choque, vuelco, colisin, embarrancamiento, descarrilamiento, encunetamiento.
Incendio, rayo, explosin, huracn, tormentas, cadas de aeronaves u objetos desprendidos de las mismas.
Desplome de puentes, alcantarillas, muelles y plataformas.
Deslizamiento de tierra, deslave y crecida de aguas.
Varadura, encallamiento o hundimiento de embarcaciones lacustres, fluviales o martimas de servicio regular.
Cada de la aeronave transportadora.
Coberturas opcionales
A travs del pago de una prima adicional y mediante estipulacin expresa en el Cuadro de Pliza, el tomador o el
asegurado podr contratar las coberturas opcionales mencionadas a continuacin:
1. Robo, asalto o atraco: Se ampara el robo, asalto o atraco, en las siguientes circunstancias:
Robo de la mercanca asegurada a consecuencia del robo total del vehculo transportador.
Robo de los bienes asegurados mediante la fractura o rotura del comportamiento de carga, del vehculo
transportador, haciendo uso de la violencia.
Robo de la unidad transportadora completa, siempre y cuando sta se encuentre en trnsito y transportando la
mercanca asegurada.
Se entiende por robo todo acto de apoderamiento de los bienes asegurados mediante la fractura o rotura del
compartimiento de carga del medio transportador, siempre que existan huellas visibles causadas por la accin de
herramientas, explosivos, elementos elctricos o qumicos que evidencien el apoderamiento de los bienes
reclamados.
Se entiende por asalto o atraco todo acto de apoderamiento de los bienes asegurados mediante el uso de la
violencia o mediante la amenaza de causar dao a la persona o personas que tengan dichos bienes bajo su cuidado,
control y custodia
2. Hurto simple: se entiende por hurto simple todo acto de apoderamiento ilegal de los bienes asegurados
cometidos furtivamente por una persona o personas que no se encuentren al cuidado, control y custodia de los
bienes asegurados, como consecuencia inmediata y directa de la intervencin de cualquiera de los riesgos
cubiertos.
3. Carga y descarga: queda entendido que cuando las operaciones de carga y/o descarga sean efectuadas por el
asegurado y/o terceros responsables, la compaa de seguros indemnizar cualquier dao material a los bienes
asegurados como consecuencia de accidentes ocurridos en tales operaciones, siempre que stas sean usuales e
incidentales al transporte cubierto por la pliza.
Para los efectos de esta cobertura se entender por terceros responsables a las personas jurdicas debidamente
organizadas, dedicadas al transporte pblico de bienes.
La cobertura entra en vigor desde el momento en que los bienes asegurados son levantados en su lugar de
origen, mencionado en la pliza, para ser colocados sobre el vehculo transportador y termina en el momento en
que sean descargados en el lugar de destino final indicado.
4. Falta de entrega o extravo de bultos completos: bajo esta cobertura la compaa de seguros indemnizar al
asegurado, sin perjuicio de la subrogacin respectiva, la falta de entrega o el extravo de bultos completos que
ocurra durante el curso del trnsito ordinario mientras se encuentren bajo el cuidado, control y custodia de
transportistas terceros responsables, entendindose por tales a personas jurdicas debidamente organizadas,
dedicadas al transporte pblico de bienes.
5. Motn, disturbios populares, disturbios laborales y daos maliciosos: mediante esta cobertura se
indemnizar al asegurado las prdidas o daos que sufran los bienes asegurados causados por las siguientes
razones:
Motn, conmocin civil, disturbios populares y saqueos.
Disturbios laborales, conflictos de trabajo.
Daos maliciosos.
Las medidas para reprimir los actos antes mencionados que fuesen tomadas por las autoridades legalmente
constituidas.
6. Prdida o daos causados por la paralizacin de la mquina de refrigeracin: Bajo esta cobertura se cubren
las prdidas o daos que sufran los bienes asegurados causados en forma directa e inmediata por la falta o prdidas
de refrigeracin, mientras sean transportados en camiones con cavas frigorficas, siempre y cuando dicha falta o
prdida de refrigeracin sea consecuencia de los riesgos cubiertos por la pliza.
TEMA 12
COMERCIO MARTIMO
El comercio martimo ha constituido desde pocas remotas una de las principales actividades humanas de
indudable repercusin y solidaridad de los pueblos La negociacin mercantil se desenvuelve sobre un contrato de
transporte por mar, con el buque como medio, el pasaje o la carga como objeto, el fletador o fletante como
principales interesados en lo transportado, el naviero y el capitn como dueo y autoridad de la nave, los
consignatarios, sobrecargos etc. como elementos complementarios de las transacciones y peculiarsimas
instituciones como la hipoteca naval, el prstamo, a la gruesa, a las arribadas forzosas y las consecuencias de
hechos excepcionales como naufragios, abordajes y averas.
Casi el 90% de las mercancas transportadas a nivel mundial se movilizan por va martima y esto es as porque
esta va ofrece varias ventajas comparado con el transporte terrestre y/o areo.
En una economa cada vez ms globalizada, se acrecienta la necesidad de transportar mayor volumen de carga en
el menor tiempo posible. Esto ha llevado a la construccin de mega buques con capacidad para movilizar grandes
volmenes de mercanca en un solo viaje y permite un buen desarrollo de comercio internacional, la importacin y
exportacin de toda clase de bienes y materias primas.
Actualmente alrededor del 90% del comercio mundial se transporta a travs del transporte martimo
internacional. Sin l, no sera posible la importacin y exportacin de mercancas en la escala necesaria para
mantener el mundo actual. La expansin constante que sigue experimentando el transporte martimo se traduce en
beneficios para los consumidores de todo el mundo a travs del bajo costo de los fletes.
El transporte martimo est presente en el desarrollo de nuestra vida diaria aunque no nos demos cuenta. Aqu
nombramos algunos de los mayores beneficios de utilizar el transporte martimo hoy en da.
Es el ms econmico: Los fletes en el trasporte martimo son muy competitivos, de modo que es la forma
ms barata de transporte a travs de largas distancias.
Ideal para transportar cargas de gran peso y tamao: Los barcos son la forma ideal de transportar
grandes volmenes de materiales y mercanca en comparacin con los aviones o barcos. Adems, permite
la movilizacin de lquidos gases y materiales peligrosos teniendo en cuenta las regulaciones
internacionales para su manipulacin.
Es seguro: Los ndices de prdidas causadas en incidentes durante el transporte por mar ha venido en
descenso hasta situarse en su ndice ms bajo desde hace una dcada..
Es el menos contaminante: En comparacin con la industria terrestre, la industria martima es la menos
contaminante, pues es responsable de slo de 12% del total de la contaminacin generada por actividades
econmicas humanas.
Muchos juristas consideran al derecho martimo, como parte del derecho mercantil y por ende comprendido o
como parte del derecho privado bien sea civil o mercantil.
En Venezuela, es en la Ley de Comercio Martimo donde se regula actividades especiales del comercio martimo
como actos objetivos de comercio, por tanto de naturaleza comercial, privado y mercantil, regulado por el derecho
mercantil positivo.
La regulacin legal moderna del comercio martimo en Venezuela se divide en dos etapas bien definidas. La
regulacin que estableci el Cdigo de Comercio, an antes de su reforma de 1955, en el Libro Segundo (Del
Comercio Martimo) y, la nueva regulacin contenida en la Ley de Comercio Martimo que deroga aquella. En
efecto, el Decreto con Fuerza de Ley de Comercio Martimo promulgado el prximo pasado 30 de octubre de
2001, revolucion, en el mejor sentido del trmino, las instituciones que tienen que ver con el quehacer del
comercio martimo y la navegacin. Dando origen junto con los otros Decretos-Leyes promulgados, a lo que se
puede llamar el Derecho Martimo contemporneo venezolano. Ms recientemente, el 5 de enero de 2006, fue
publicada en la Gaceta Oficial No. 38.351 la Ley de Reforma Parcial del Decreto con Fuerza de Ley de Comercio
Martimo, mediante la cual se modificaron veintiocho (28) artculos, donde resalta la renovacin y adecuacin de
cada una de las instituciones del derecho martimo privado a la realidad jurdica de nuestro pas y esta nueva ley le
da importancia preeminente a tres sujetos de la navegacin: El Capitn, El Agente Naviero y El Armador.
TEMA 13
EL ATRASO Y LA QUIEBRA
ATRASO
Es una figura jurdica tpicamente mercantil mediante el cual el Legislador concede un privilegio o beneficio de
retardar sus pagos al comerciante, que por razones exensables, no hayan podido cumplir con sus compromisos
mercantiles inmediatos. Para que se conceda el atraso la compaa debe tener los activos superiores a los pasivos y
el comerciante podr pedir al tribunal de comercio competente, autorizacin para proceder a la liquidacin
amigable de sus negocios.
SOLICITUD DE ATRASO
El comerciante cuyo activo exceda positivamente su pasivo y que por falta de numerario, debido a sucesos
imprevistos o causa de cualquiera otra manera excusable, se vea en la necesidad de retardar o aplazar sus pagos,
ser considerado en estado de atraso y podr pedir al tribunal de comercio competente que le autorice para
proceder a la liquidacin amigable de sus negocios, dentro un plazo suficiente que no exceda de doce meses,
obligndose a no hacer mientras se resuelve a su solicitud, ninguna operacin.
QUIEBRA
El comerciante que no estando en estado de atraso y cesa en el pago de sus obligaciones mercantiles, se halla en
estado de quiebra. Es una situacin jurdica en la que un comerciante o empresa no puede responder a los pagos de
las deudas contradas, ya que, el monto que adeuda es superior a los activos con los que cuenta la empresa