Sunteți pe pagina 1din 64

ORDONAN DE URGEN nr.

113 din 12 octombrie 2009(*actualizat*)


privind serviciile de plat

EMITENT:
GUVERNUL

Data Intrarii in vigoare: 01 Februarie 2014

-------------------------------------------------------------------------

Forma consolidat valabil la data de 08 Decembrie 2014

Prezenta form consolidat este valabil ncepnd cu data de 01 Februarie


2014 pn la data selectat

------------
*) Forma actualizat a acestui act normativ pn la data de 08 Decembrie
2014 este realizat de ctre Departamentul juridic din cadrul S.C. "Centrul
Teritorial de Calcul Electronic" S.A. Piatra-Neam prin includerea tuturor
modificrilor i completrilor aduse de ctre: ORDONANA DE URGEN nr. 61
din 30 iunie 2010; LEGEA nr. 197 din 22 octombrie 2010; ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011; ORDONANA DE URGEN nr. 31 din 27
iunie 2012; LEGEA nr. 187 din 24 octombrie 2012.

Coninutul acestui act aparine exclusiv S.C. Centrul Teritorial de Calcul


Electronic S.A. Piatra-Neam i nu este un document cu caracter oficial, fiind
destinat pentru informarea utilizatorilor.

Avnd n vedere c transpunerea i implementarea n legislaia naional a


Directivei 2007/64/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 13
noiembrie 2007 privind serviciile de plat n cadrul pieei interne, de modificare
a Directivelor 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE i 2006/48/CE i de abrogare
a Directivei 97/5/CE trebuie realizate pn la data de 1 noiembrie 2009,
adoptarea prezentei ordonane de urgen se impune pentru a permite
prestatorilor de servicii de plat organizarea activitii proprii astfel nct s fie
atins obiectivul de creare a pieei interne comunitare, care impune asigurarea
unui cadru de reglementare unitar la nivelul Uniunii Europene, subordonat
principiului liberei circulaii a serviciilor de plat.
Lund n considerare faptul c, n lipsa unei reglementri imediate a
serviciilor de pli, s-ar crea bariere de ordin tehnico-administrativ, care ar
conduce att la incapacitatea prestatorilor naionali de a-i ndeplini obiectul de
activitate, ct i la imposibilitatea desfurrii activitii de ctre prestatorii de
servicii nregistrai ntr-un alt stat membru,
astfel, se evit posibilitatea declanrii procedurii de infringement de ctre
Comisie mpotriva Romniei,
innd cont de faptul c aceste elemente constituie situaii extraordinare a
cror reglementare nu poate fi amnat i vizeaz interesul public,
n temeiul prevederilor art. 115 alin. (4) din Constituia Romniei,
republicat,

Guvernul Romniei adopt prezenta ordonan de urgen.

TITLUL I
Obiect, domeniu de aplicare i definiii

ART. 1

Prezenta ordonan de urgen reglementeaz condiiile de acces la


activitatea de prestare a serviciilor de plat i de desfurare a acesteia pe
teritoriul Romniei, supravegherea prudenial a instituiilor de plat, precum i
regimul privind transparena pentru condiii i cerine de informare privind
serviciile de plat, drepturile i obligaiile corespunztoare ale utilizatorilor
serviciilor de plat i ale prestatorilor de servicii de plat n contextul prestrii
de servicii de plat cu titlu profesional.
ART. 2

Prezenta ordonan de urgen se aplic serviciilor de plat prestate de


ctre urmtoarele categorii de prestatori de servicii de plat:
a) instituii de credit n sensul art. 7 alin. (1) pct. 10 lit. a) din Ordonana de
urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea
capitalului, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu
modificrile i completrile ulterioare;
b) instituii emitente de moned electronic n sensul art. 7 alin. (1) pct. 10
lit. b) din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006, aprobat cu
modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile
ulterioare;
c) furnizori de servicii potale giro care presteaz servicii de plat potrivit
cadrului legislativ naional aplicabil;
d) instituii de plat n sensul prezentei ordonane de urgen;
e) Banca Central European i bncile centrale naionale, atunci cnd
acestea nu acioneaz n calitate de autoriti monetare sau n alt calitate ce
implic exerciiul autoritii publice;
f) statele membre sau autoritile lor regionale ori locale, atunci cnd
acestea nu acioneaz n calitatea lor de autoriti publice.
ART. 3

(1) Cu excepia prevederilor art. 159 i 160, titlurile III i IV din prezenta
ordonan de urgen se aplic numai n cazul serviciilor de plat n care fie att
prestatorul de servicii de plat al pltitorului, ct i cel al beneficiarului plii au
sediul ntr-un stat membru, fie unicul prestator de servicii de plat din cadrul
operaiunii de plat are sediul ntr-un stat membru.
(2) Titlurile III i IV se aplic serviciilor de plat denominate n euro sau n
alt moned oficial a unui stat membru.
ART. 4

(1) Nu intr n domeniul de aplicare a prezentei ordonane de urgen:


a) operaiunile de plat efectuate exclusiv n numerar direct de pltitor ctre
beneficiarul plii, fr intervenia unui intermediar;
b) operaiunile de plat efectuate de pltitor ctre beneficiarul plii printr-
un agent comercial mputernicit s negocieze sau s efectueze vnzri ori
cumprri de bunuri sau de servicii pe seama pltitorului sau a beneficiarului
plii;
c) transportul fizic profesional de bancnote i monede, incluznd colectarea,
procesarea i distribuirea acestora;
d) operaiunile de plat care constau n colectarea i predarea de numerar,
fr caracter profesional, derulate n cadrul unei activiti caritabile sau
nonprofit;
e) serviciile prin care este furnizat numerar pltitorului de ctre
beneficiarul plii legat de o operaiune de plat, la cererea expres a
utilizatorului serviciului de plat imediat naintea executrii unei operaiuni de
plat n vederea achiziionrii de bunuri sau servicii;
f) operaiunile de schimb valutar, de tip numerar contra numerar, n situaia
n care fondurile nu sunt pstrate ntr-un cont de pli;
g) operaiunile de plat iniiate prin documente, aa cum acestea sunt
prezentate la alin. (2), n baza crora prestatorul de servicii de plat plaseaz
fonduri la dispoziia beneficiarului plii;
h) operaiunile de plat din cadrul unui sistem de pli sau sistem de
decontare a operaiunilor cu instrumente financiare efectuate ntre ageni de
decontare, contrapri centrale, case de compensare i/sau bnci centrale i ali
participani la sistem, pe de o parte, i prestatori de servicii de plat, pe de alt
parte;
i) operaiunile de plat legate de administrarea activelor de tipul
instrumentelor financiare, inclusiv distribuirea dividendelor, a veniturilor sau a
altor sume similare, rscumprarea sau vnzarea, efectuate de persoanele
menionate la lit. h), de instituii de credit sau de societi de servicii de investiii
financiare, organisme de plasament colectiv, societi de administrare a
investiiilor, precum i entiti de natura acestora autorizate n state membre sau
n state tere s presteze servicii de investiii financiare, n nelesul Legii nr.
297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile i completrile ulterioare, i
de orice alte entiti crora le este permis s aib n custodie instrumente
financiare;
j) serviciile oferite de furnizorii de servicii de infrastructur, care asigur
suportul tehnic pentru prestarea de servicii de plat, fr ca acetia s ntre n
vreun moment n posesia fondurilor ce urmeaz a fi transferate, incluznd
procesarea i stocarea informaiilor, servicii de custodie i de protecie a datelor,
autentificarea datelor i a entitilor, furnizarea de reele de comunicaii i
tehnologia informaiei (IT), furnizarea i ntreinerea terminalelor i
dispozitivelor folosite pentru serviciile de plat;
k) serviciile iniiate prin instrumente care pot fi folosite pentru a achiziiona
bunuri sau servicii doar n locaiile folosite de emitent sau care, n baza unui
acord comercial cu emitentul, pot fi folosite fie n cadrul unei reele limitate de
furnizori de servicii, fie pentru o gam limitat de bunuri sau servicii;
l) operaiunile de plat executate prin intermediul oricror dispozitive de
telecomunicaii, digitale, informatice, n cazul n care bunurile sau serviciile
achiziionate sunt livrate i urmeaz s fie folosite prin intermediul
dispozitivelor de telecomunicaii, digitale ori informatice, cu condiia ca
operatorul de servicii de telecomunicaii, digitale sau informatice s nu acioneze
doar ca intermediar ntre utilizatorul serviciilor de plat i furnizorul bunurilor
i serviciilor;
m) operaiunile de plat efectuate ntre prestatori de servicii de plat,
agenii sau sucursalele acestora n cont propriu;
n) operaiunile de plat efectuate ntre o societate-mam i filialele sale sau
ntre filialele aceleiai societi-mam, fr intervenia n calitate de intermediar
a unui prestator de servicii de plat, altul dect o societate care aparine aceluiai
grup;
o) serviciile de retragere de numerar prin intermediul unui ghieu automat
de banc - ATM, oferite de furnizorii ce acioneaz n numele unuia sau al mai
multor emiteni de carduri i care nu sunt parte la contractul-cadru cu clientul n
baza cruia se retrag banii dintr-un cont de pli, cu condiia ca aceti furnizori s
nu asigure servicii de plat dintre cele enumerate la art. 8.
(2) Documentele la care se refer alin. (1) lit. g) sunt urmtoarele:
a) cecuri pe suport hrtie, definite n conformitate cu Convenia de la
Geneva din 19 martie 1931 de stabilire a unei legi uniforme privind cecurile;
b) cecuri pe suport hrtie similare cu cele menionate la lit. a) i
reglementate de legislaia statelor membre care nu au ratificat Convenia de la
Geneva din 19 martie 1931 de stabilire a unei legi uniforme privind cecurile,
inclusiv cecurile reglementate de Legea nr. 59/1934 asupra cecului, cu
modificrile i completrile ulterioare;
c) titluri de credit pe suport hrtie, definite n conformitate cu Convenia de
la Geneva din 7 iunie 1930 care stabilete o legislaie uniform privind cambiile
i biletele la ordin;
d) titluri de credit pe suport hrtie similare cu cele menionate la lit. c) i
reglementate de legislaia statelor membre care nu au ratificat Convenia de la
Geneva din 7 iunie 1930 care stabilete o legislaie uniform privind cambiile i
biletele la ordin, inclusiv cambiile i biletele la ordin reglementate de Legea nr.
58/1934 asupra cambiei i biletului la ordin, cu modificrile i completrile
ulterioare;
e) vouchere pe suport hrtie;
f) cecuri de cltorie pe suport hrtie;
g) mandate potale pe suport hrtie, n conformitate cu definiia Uniunii
Potale Universale.
ART. 5

n sensul prezentei ordonane de urgen, termenii i expresiile de mai jos


au urmtoarele semnificaii:
1. agent - persoan fizic sau juridic care furnizeaz servicii de plat n
numele i pe seama unei instituii de plat;
2. autentificare - procedur care permite prestatorului de servicii de plat s
verifice modul de utilizare a unui anumit instrument de plat, inclusiv
elementele de securitate personalizate ale acestuia;
3. autorizare operaiune de plat - exprimare a consimmntului
pltitorului, n condiiile art. 120-122, pentru executarea operaiunii de plat;
4. beneficiar al plii - destinatar preconizat al fondurilor care au fcut
obiectul unei operaiuni de plat;
5. cod unic de identificare - combinaie de litere, cifre sau simboluri
comunicat utilizatorului serviciilor de plat de ctre prestatorul de servicii de
plat i care urmeaz s fie furnizat de utilizatorul serviciilor de plat n scopul
identificrii cu precizie a celuilalt utilizator al serviciilor de plat i/sau a
contului de pli al acestuia pentru o operaiune de plat;
6. consumator - aa cum este definit n Ordonana Guvernului nr. 21/1992
privind protecia consumatorilor, republicat, cu modificrile i completrile
ulterioare;
7. cont de pli - cont inut n numele unuia sau al mai multor utilizatori de
servicii de plat i utilizat pentru executarea operaiunilor de plat;
8. contract-cadru - contract de servicii de plat care reglementeaz
executarea, n viitor, a unor operaiuni de plat individuale i succesive i care
poate conine obligaia de a constitui un cont de pli, precum i condiiile
privind constituirea acestuia;
9. control - relaie dintre o societate-mam i o filial a acesteia, aa cum
este prevzut la pct. 30 sau o relaie similar dintre o persoan fizic sau
juridic i o entitate;
10. curs de schimb de referin - curs de schimb folosit ca baz de calcul
pentru schimbul valutar i care este furnizat de prestatorul de servicii de plat
sau provine dintr-o surs public;
11. data valutei - dat de referin folosit de un prestator de servicii de
plat pentru a calcula dobnda aferent fondurilor debitate din sau creditate n
contul de pli;
12. debitare direct - serviciu de plat prin care debitarea contului de pli
al pltitorului este iniiat de beneficiarul plii pe baza consimmntului dat de
ctre pltitor beneficiarului plii, prestatorului de servicii de plat al
beneficiarului plii sau prestatorului de servicii de plat al pltitorului;
13. filial - entitate aflat n relaia cu o societate-mam n una dintre
situaiile prevzute la pct. 30;
14. fonduri - bancnote i monede, bani scripturali i moned electronic,
astfel cum aceasta este definit la art. 7 alin. (1) pct. 16 din Ordonana de urgen
a Guvernului nr. 99/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr.
227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare;
15. grup - grup de entiti incluznd societatea-mam, filialele sale i
entitile n care societatea-mam sau filialele sale dein o participaie, precum i
entitile ntre care nu exist legturi n nelesul pct. 30, dar ntre care exist o
relaie de tipul urmtor:
a) entitile sunt conduse mpreun n temeiul unui contract ncheiat cu una
dintre entiti sau n temeiul unei clauze din actele constitutive ori din statutul
fiecrei entiti; sau
b) organele de conducere, administrare sau de supraveghere ale entitilor
n cauz sunt formate n cea mai mare parte din aceleai persoane, care sunt n
funcie n cursul exerciiului financiar i pn la data la care sunt ntocmite
situaiile financiare consolidate;
16. instituie de plat - persoan juridic autorizat n conformitate cu titlul
II s presteze servicii de plat pe teritoriul Uniunii Europene i al Spaiului
Economic European;
17. instrument de plat - orice dispozitiv personalizat i/sau orice set de
proceduri convenite ntre utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul de
servicii de plat i folosit de utilizatorul serviciilor de plat pentru a iniia un
ordin de plat;
18. legturi strnse - situaie n care dou sau mai multe persoane fizice sau
juridice sunt legate ntre ele n oricare dintre urmtoarele modaliti:
a) printr-o participaie reprezentnd deinerea, direct sau prin intermediul
controlului, a 20% ori mai mult din drepturile de vot sau din capitalul unei
entiti;
b) prin control;
c) prin faptul c ambele sau toate aceste persoane sunt legate n mod
durabil de una i aceeai ter persoan prin control;
---------
Pct. 19 al art. 5 a fost abrogat de pct. 1 al art. unic din LEGEA nr. 197 din 22
octombrie 2010 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 724 din 29 octombrie
2010.

20. mijloace de comunicare la distan - orice mijloace care, fr prezena


fizic simultan a prestatorului serviciilor de plat i a utilizatorului serviciilor
de plat, pot fi folosite pentru ncheierea unui contract de servicii de plat;
21. operaiune de plat - aciune iniiat de pltitor sau de beneficiarul plii
cu scopul de a depune, de a transfera sau de a retrage fonduri, indiferent de orice
obligaii subsecvente ntre pltitor i beneficiarul plii;
22. operaiuni de plat singular - operaiuni de plat cu caracter ocazional
care nu intr sub incidena unui contract-cadru, dar care sunt considerate ca
fcnd parte dintr-un contract;
23. ordin de plat - orice instruciune dat de pltitor sau de beneficiarul
plii ctre prestatorul su de servicii de plat prin care se solicit executarea
unei operaiuni de plat;
24. participaie calificat - participaie direct ori indirect ntr-o entitate,
care reprezint 10% sau mai mult din capitalul ori din drepturile de vot ale
entitii sau care face posibil exercitarea unei influene semnificative asupra
administrrii entitii respective;
25. pltitor - titular al unui cont de pli i care este de acord cu realizarea
unei pli din acel cont de pli sau, n cazul n care nu exist un cont de pli,
persoana care d un ordin de plat;
26. rata dobnzii de referin - rata dobnzii folosit ca baz de calcul
pentru determinarea dobnzilor ce urmeaz s fie aplicate i care provine dintr-
o surs public ce poate fi verificat de ambele pri ale unui contract de servicii
de plat;
27. remitere de bani - serviciu de plat prin care fondurile sunt primite de la
pltitor, fr crearea unui cont de pli pe numele pltitorului sau al
beneficiarului plii, cu scopul unic de a transfera o sum echivalent
beneficiarului plii sau unui alt prestator de servicii de plat care acioneaz n
numele beneficiarului plii, i/sau prin care fondurile sunt primite n numele
beneficiarului plii i sunt puse la dispoziia acestuia;
28. sediu real - locaie n care se situeaz centrul de conducere i gestiune a
activitii statutare;
29. sistem de pli - sistem de transfer de fonduri, avnd aranjamente
formale i standardizate i reguli comune pentru procesarea, compensarea
i/sau decontarea operaiunilor de plat;
30. societatea-mam - o entitate care se afl n oricare dintre urmtoarele
situaii:
a) are majoritatea drepturilor de vot ntr-o alt entitate (o filial);
b) are dreptul de a numi sau de a nlocui majoritatea membrilor organelor
de conducere, administrare sau de supraveghere ale altei entiti (o filial) i
este n acelai timp acionar/asociat sau membru al acelei entiti;
c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei entiti (o
filial) al crei acionar/asociat sau membru este, n virtutea unui contract
ncheiat cu acea entitate sau a unor prevederi din actul constitutiv al entitii, n
cazul n care legislaia aplicabil filialei i permite acesteia s fie supus unor
astfel de contracte sau prevederi;
d) este acionar/asociat sau membru al unei entiti i majoritatea
membrilor organelor de conducere, administrare sau de supraveghere ale acelei
filiale, aflai n funcie n exerciiul financiar n curs, n exerciiul financiar
anterior i pn la data la care sunt ntocmite situaiile financiare anuale
consolidate, au fost numii numai ca rezultat al exercitrii drepturilor sale de vot;
aceast prevedere nu se aplic n situaia n care o alt entitate are fa de filial
drepturile prevzute la lit. a), b) sau c);
e) este acionar/asociat sau membru al unei entiti i controleaz singur,
n baza unui acord ncheiat cu ali acionari/asociai sau membri ai acelei entiti
(o filial), majoritatea drepturilor de vot n acea filial;
f) are dreptul de a exercita sau exercit n fapt o influen dominant sau un
control asupra altei entiti (o filial);
g) societatea-mam mpreun cu o alt entitate (o filial) sunt conduse pe o
baz unic de ctre societatea-mam;
31. stat membru - orice stat membru al Uniunii Europene, precum i orice
stat aparinnd Spaiului Economic European;
32. stat membru de origine - stat membru n care se afl sediul social al
prestatorului de servicii de plat sau, n cazul n care, n conformitate cu
legislaia naional, prestatorul de servicii de plat nu are sediu social, statul
membru n care se afl sediul real al acestuia;
33. stat membru gazd - stat membru, altul dect statul membru de origine,
n care un prestator de servicii de plat are un agent sau o sucursal sau
presteaz servicii de plat;
34. stat ter - orice stat care nu este stat membru;
35. sucursal - unitate operaional fr personalitate juridic, alta dect
sediul real, care constituie o parte a instituiei de plat i care realizeaz direct
toate sau unele dintre activitile instituiei de plat;
36. suport durabil - orice instrument care permite utilizatorului serviciilor
de plat s stocheze informaii adresate personal acestuia, ntr-un mod accesibil
pentru consultri ulterioare, pentru o perioad de timp adecvat scopurilor
informaiilor respective, i care permite reproducerea identic a informaiilor
stocate;
37. utilizator al serviciilor de plat - persoan care folosete un serviciu de
plat n calitate de pltitor, de beneficiar al plii sau n ambele caliti;
38. zi lucrtoare - zi n care prestatorul de servicii de plat al pltitorului sau
al beneficiarului plii implicat n executarea unei operaiuni de plat desfoar
activitate ce i permite executarea operaiunilor de plat.
ART. 6

(1) n vederea determinrii situaiilor n care o entitate este societate-mam


potrivit prevederilor art. 5 pct. 30 lit. a), b) i d), drepturile de vot i drepturile
de numire sau de revocare din funcie deinute de orice filial a societii-mam,
precum i de persoane care acioneaz n nume propriu, dar pe contul societii-
mam sau al unei filiale a acesteia, se adaug drepturilor deinute de societatea-
mam.
(2) Din drepturile prevzute la alin. (1) se exclud urmtoarele drepturi de
vot:
a) drepturile deinute n numele unei persoane, alta dect societatea-mam
sau o filial a acesteia;
b) drepturile aferente titlurilor de capital deinute n garanie, cu condiia ca
drepturile respective s fie exercitate n conformitate cu instruciunile primite
sau ca deinerea titlurilor s reprezinte pentru persoana care le deine o
operaiune curent n cadrul activitii sale de creditare, cu condiia ca drepturile
de vot s fie exercitate n interesul persoanei care furnizeaz garania.
(3) n vederea determinrii situaiilor n care o entitate este societate-mam
potrivit prevederilor art. 5 pct. 30 lit. a) i d), din totalul drepturilor de vot
aferente titlurilor de capital deinute de acionarii/asociaii sau membrii ntr-o
filial se exclud drepturile de vot deinute de filiala nsi, de o filial a acesteia
sau de o persoan care acioneaz n nume propriu, dar pe contul acestor filiale.
(4) Orice filial a unei filiale a unei societi-mam este considerat filial a
societii-mam.
ART. 7

Toate unitile operaionale constituite n acelai stat membru de o


instituie de plat al crei sediu real este n alt stat membru sunt considerate ca
fiind o singur sucursal.
ART. 8

n nelesul prezentei ordonane de urgen, prin servicii de plat se nelege


oricare dintre urmtoarele activiti:
a) servicii care permit depunerea de numerar ntr-un cont de pli, precum
i toate operaiunile necesare pentru funcionarea contului de pli;
b) servicii care permit retrageri de numerar dintr-un cont de pli, precum
i toate operaiunile necesare pentru funcionarea contului de pli;
c) efectuarea urmtoarelor operaiuni de plat n cazul n care fondurile nu
sunt acoperite printr-o linie de credit: debitri directe, inclusiv debitri directe
singulare, operaiuni de plat printr-un card de plat sau un dispozitiv similar,
operaiuni de transfer-credit, inclusiv operaiuni cu ordine de plat programat;
d) efectuarea urmtoarelor operaiuni de plat n cazul n care fondurile
sunt acoperite printr-o linie de credit deschis pentru un utilizator al serviciilor
de plat: debitri directe, inclusiv debitri directe singulare, operaiuni de plat
printr-un card de plat sau un dispozitiv similar, operaiuni de transfer-credit,
inclusiv ordine de plat programat;
e) emiterea i/sau acceptarea la plat a instrumentelor de plat;
f) remiterea de bani;
g) efectuarea operaiunilor de plat n care consimmntul pltitorului
pentru realizarea unei operaiuni de plat este dat prin intermediul oricror
mijloace de telecomunicaie, digitale sau informatice, i plata este efectuat ctre
operatorul sistemului sau reelei informatice ori de telecomunicaii care
acioneaz exclusiv ca intermediar ntre utilizatorul serviciilor de plat i
furnizorul bunurilor i serviciilor.
ART. 9

Este interzis oricrei persoane care nu este prestator de servicii de plat n


nelesul art. 2 s presteze cu titlu profesional serviciile de plat prevzute la art.
8.

TITLUL II
Autorizarea i supravegherea instituiilor de plat

SECIUNEA 1
Cerine minime de acces la activitate

ART. 10
(1) Orice entitate care intenioneaz s presteze servicii de plat pe
teritoriul Romniei trebuie s dispun de o autorizaie potrivit prezentului titlu
nainte de nceperea acestei activiti.
(2) Banca Naional a Romniei poate acorda autorizaie doar unei persoane
juridice romne constituite n baza Legii nr. 31/1990 privind societile
comerciale, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare.
ART. 11

(1) Banca Naional a Romniei acord autorizaie unei entiti doar dac
informaiile i documentele care nsoesc cererea respect toate cerinele
prevzute de prezentul titlu i de reglementrile date n aplicarea acestuia i
evaluarea proiectului prezentat este favorabil.
(2) n scopul aplicrii alin. (1), Oficiul Naional de Prevenire i Combatere a
Splrii Banilor furnizeaz Bncii Naionale a Romniei, la cererea acesteia,
informaii cu privire la persoane i entiti expuse la risc de splare a banilor i
finanare a actelor de terorism.
-----------
Alin. (2) al art. 11 a fost modificat de pct. 1 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.

(3) n vederea lurii unei decizii privind cererea de autorizare, Banca


Naional a Romniei poate consulta i alte autoriti cu competene relevante.
-----------
Alin. (3) al art. 11 a fost introdus de pct. 2 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.

ART. 12

Sediul real al instituiei de plat autorizate de Banca Naional a Romniei


trebuie s se situeze pe teritoriul Romniei.
ART. 13

Banca Naional a Romniei acord autorizaia numai dac este ncredinat


c, din perspectiva necesitii asigurrii unui management prudent i sntos al
instituiei de plat, instituia de plat dispune de un cadru formal de
administrare a activitii de prestare de servicii de plat riguros conceput, care
s includ o structur organizatoric clar, cu linii de responsabilitate bine
definite, transparente i coerente, de proceduri eficiente de identificare,
administrare, monitorizare i raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi
expus i de mecanisme de control intern adecvate, inclusiv proceduri
administrative i contabile riguroase. Cadrul de administrare, procedurile i
mecanismele trebuie s fie cuprinztoare i adaptate la natura, extinderea i
complexitatea serviciilor de plat prestate de instituia de plat.
ART. 14
n cazul n care instituia de plat este implicat i n alte activiti
comerciale dect prestarea oricruia dintre serviciile de plat prevzute la art. 8,
Banca Naional a Romniei poate dispune constituirea unei entiti distincte
pentru activitatea de prestare a serviciilor de plat n cazul n care apreciaz, n
procedura de autorizare sau n procesul de supraveghere, c celelalte activiti
comerciale prejudiciaz sau ar putea prejudicia fie soliditatea situaiei financiare
a instituiei de plat, fie capacitatea Bncii Naionale a Romniei de a
supraveghea respectarea de ctre instituia de plat a tuturor obligaiilor impuse
de prezentul titlu i de reglementrile date n aplicarea acestuia.
ART. 15

(1) Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac este


ncredinat c, din perspectiva necesitii asigurrii unui management prudent
i sntos al instituiei de plat, persoanele responsabile pentru conducerea i
administrarea activitii de prestare de servicii de plat au o bun reputaie i
dispun de cunotine i experien adecvate naturii, extinderii i complexitii
activitii vizate.
(2) n scopul alin. (1), persoanele responsabile pentru conducerea i
administrarea activitii de prestare de servicii de plat sunt, n funcie de forma
de organizare juridic i de tipul activitilor desfurate:
a) administratorii, asociaii comanditai, directorii ori, dup caz, membrii
consiliului de supraveghere i membrii directoratului, ai instituiilor de plat
care au ca activitate principal prestarea de servicii de plat; sau
b) n cazul instituiilor de plat care nu au ca activitate principal prestarea
de servicii de plat, persoanele responsabile pentru coordonarea structurii
organizatorice care asigur desfurarea activitii de prestare de servicii de
plat.
(3) Fiecare dintre persoanele prevzute la alin. (2) trebuie s fie aprobat de
Banca Naional a Romniei nainte de nceperea exercitrii responsabilitilor.
ART. 16

Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac este ncredinat


c, din perspectiva necesitii asigurrii unui management prudent i sntos al
instituiei de plat, calitatea acionarilor sau asociailor care dein participaii
calificate este adecvat.
ART. 17

Dac ntre instituia de plat, persoan juridic romn, i alte persoane


fizice sau juridice exist legturi strnse, Banca Naional a Romniei acord
autorizaie numai dac aceste legturi ori dispoziiile legale, msurile de natur
administrativ din jurisdicia unui stat ter ce guverneaz una sau mai multe
persoane fizice ori juridice cu care instituia de plat are legturi strnse sau
dificultile n aplicarea dispoziiilor ori msurilor respective nu mpiedic
exercitarea eficient a funciilor sale de supraveghere.
ART. 18
Autorizaia emis de Banca Naional a Romniei permite instituiei de plat
persoan juridic romn s presteze serviciile de plat prevzute de autorizaie
n orice stat membru, n condiiile prevzute n seciunea a 7-a.
ART. 19

Fr a se aduce atingere dispoziiilor prezentului titlu, Banca Naional a


Romniei stabilete prin reglementri documentaia care trebuie s nsoeasc
cererea pentru obinerea autorizaiei, precum i criteriile pe baza crora se
verific ndeplinirea cerinelor prevzute la art. 15 alin. (1) i la art. 16.
ART. 20

(1) Instituiile de plat trebuie s dispun la momentul autorizrii de un


nivel al capitalului iniial ce nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a:
a) 20.000 euro, dac presteaz doar serviciile de plat prevzute la art. 8 lit.
f);
b) 50.000 euro, dac presteaz doar serviciile de plat prevzute la art. 8 lit.
g);
c) 125.000 euro, dac presteaz oricare dintre serviciile de plat prevzute
la art. 8 lit. a)-e).
(2) Instituiile de plat care presteaz servicii de plat pentru care se aplic
niveluri ale capitalului iniial diferite, potrivit alin. (1), trebuie s dispun de un
nivel al capitalului iniial care se situeaz la nivelul cel mai mare dintre cele
aplicabile.
ART. 21

(1) Instituiile de plat pot deschide i menine conturi de pli pentru


clienii lor, destinate exclusiv executrii operaiunilor de plat.
(2) Instituiilor de plat le este interzis atragerea de depozite ori de alte
fonduri rambursabile de la public.
(3) Primirea de la utilizatorii serviciilor de plat de fonduri destinate
prestrii de servicii de plat nu este considerat atragere de depozite sau de alte
fonduri rambursabile i nici emitere de moned electronic n sensul Ordonanei
de urgen a Guvernului nr. 99/2006, aprobat cu modificri i completri prin
Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare.
ART. 22

(1) Instituiile de plat pot acorda credite legate de serviciile de plat


precizate la art. 8 lit. d), e) i g) doar dac sunt ndeplinite urmtoarele condiii:
a) creditul are caracter accesoriu i este acordat exclusiv n legtur cu
executarea unei operaiuni de plat;
b) creditul acordat n legtur cu un serviciu de plat prestat n condiiile
prevzute n seciunile a 6-a i a 7-a este rambursat ntr-o perioad ce nu poate
depi 12 luni;
c) creditul nu este acordat din fondurile primite sau deinute n scopul
executrii unor operaiuni de plat;
d) nivelul fondurilor proprii ale instituiei de plat este adecvat n orice
moment din perspectiva Bncii Naionale a Romniei n raport cu valoarea total
a creditelor acordate.
(1^1) Instituiile de plat desfoar activitatea de creditare prevzut la
alin. (1) n conformitate cu regulile unei practici prudente i sntoase, cu
respectarea prezentei ordonane de urgen i a reglementrilor emise n
aplicare.
-----------
Alin. (1^1) al art. 22 a fost introdus de pct. 3 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.

(2) Instituiile de plat pot acorda alte credite dect cele prevzute la alin. (1)
cu respectarea dispoziiilor Legii nr. 93/2009 privind instituiile financiare
nebancare.
----------
Alin. (2) al art. 22 a fost modificat de pct. 4 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.

ART. 23

(1) Pe lng prestarea serviciilor de plat enumerate la art. 8, instituiile de


plat pot desfura urmtoarele activiti:
a) prestarea unor servicii operaionale i conexe legate de serviciile de plat,
cum ar fi: asigurarea executrii operaiunilor de plat, servicii de schimb valutar,
activiti de pstrare n custodie sau stocarea i procesarea datelor;
b) administrarea sistemelor de pli;
c) activiti comerciale, altele dect prestarea de servicii de plat, cu
respectarea cadrului legislativ aplicabil.
(2) Activitile menionate la alin. (1) pot fi realizate de instituiile de plat
pe teritoriul Romniei, cu respectarea legislaiei naionale n materie.

SECIUNEA a 2-a
Autorizarea instituiilor de plat

ART. 24

n vederea obinerii autorizaiei pentru prestarea de servicii de plat,


solicitantul trebuie s remit Bncii Naionale a Romniei o cerere nsoit de
documentaia i informaiile prevzute n reglementrile emise de Banca
Naional a Romniei n aplicarea prezentului titlu.
ART. 25

(1) Banca Naional a Romniei evalueaz i comunic solicitantului


hotrrea sa cu privire la acordarea autorizaiei sau respingerea cererii de
autorizare n termen de 3 luni de la data primirii cererii care ndeplinete cerina
prevzut la art. 24.
(2) n termen de maximum 10 zile lucrtoare de la data primirii cererii,
Banca Naional a Romniei confirm ndeplinirea cerinei prevzute la art. 24
sau, n situaia n care nu este ndeplinit condiia prevzut la art. 24, comunic
solicitantului documentele i informaiile necesare pentru ndeplinirea acesteia,
termenul specificat la alin. (1) ncepnd s curg de la data primirii
documentelor i informaiilor solicitate.
(3) Banca Naional a Romniei poate solicita, n termen de maximum 20 de
zile lucrtoare de la data primirii cererii care ndeplinete cerina prevzut la
art. 24, alte informaii relevante pentru evaluare. Solicitantul trebuie s
transmit informaiile solicitate n termen de maximum 30 de zile lucrtoare de
la data comunicrii solicitrii, perioad n care termenul de evaluare prevzut la
alin. (1) se suspend.
(4) Solicitantul poate furniza din proprie iniiativ orice alte informaii
i/sau documente considerate relevante, ns acestea trebuie s fie prezentate
cel trziu cu 30 de zile anterior datei expirrii termenului n care Banca
Naional a Romniei trebuie s se pronune asupra cererii de autorizare.
ART. 26

(1) Banca Naional a Romniei respinge o cerere de autorizare dac din


evaluarea realizat n condiiile prevzute de prezentul titlu i de reglementrile
emise n aplicare rezult una dintre urmtoarele situaii:
a) capitalul iniial se situeaz sub nivelul minim stabilit de dispoziiile legale
n vigoare;
b) din evaluarea planului de activitate i a planului de afaceri prezentate
rezult c instituia de plat nu poate asigur realizarea obiectivelor propuse n
condiiile respectrii cerinelor cuprinse n prezentul titlu i n reglementrile
aplicabile;
c) cadrul de administrare a activitii de prestare de servicii de plat,
procedurile de identificare, administrare, monitorizare i raportare a riscurilor la
care este sau ar putea fi expus instituia de plat i mecanismele de control
intern nu sunt cuprinztoare i adaptate la natura, extinderea i complexitatea
serviciilor de plat prestate de instituia de plat;
d) persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de
prestare de servicii de plat nu au o bun reputaie ori nu dispun de cunotine i
experien adecvate naturii, extinderii i complexitii activitii vizate;
e) calitatea acionarilor sau asociailor care dein participaii calificate nu
este adecvat;
f) legturile strnse dintre instituia de plat i alte persoane fizice sau
juridice sunt de natur s mpiedice exercitarea eficient de ctre Banca
Naional a Romniei a funciilor sale de supraveghere;
g) dispoziiile legale, msurile de natur administrativ din jurisdicia unui
stat ter ce guverneaz una sau mai multe persoane fizice ori juridice cu care
instituia de plat are legturi strnse sau dificultile n aplicarea acestor
dispoziii ori msuri sunt de natur s mpiedice exercitarea eficient de ctre
Banca Naional a Romniei a funciilor sale de supraveghere;
h) nu sunt respectate alte condiii prevzute n prezentul titlu sau n
reglementrile emise n aplicare.
(2) n cazul n care Banca Naional a Romniei respinge cererea de
autorizare, hotrrea cuprinde i motivele care au stat la baza acesteia.
ART. 27

(1) Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia acordat unei


instituii de plat n urmtoarele situaii:
a) instituia de plat nu i-a nceput activitatea pentru care a fost autorizat
n termen de 12 luni de la data acordrii autorizaiei sau a ncetat s mai
desfoare activitate de mai mult de 6 luni;
b) autorizaia a fost obinut pe baza unor informaii false sau prin orice alt
mijloc ilegal;
c) instituia de plat nu mai ndeplinete condiiile care au stat la baza
acordrii autorizaiei ori alte condiii prevzute de prezentul titlu i de
reglementrile emise n aplicare;
d) continuarea activitii instituiei de plat de prestare de servicii de plat
pericliteaz stabilitatea sistemului de pli;
e) ca sanciune, potrivit art. 68 alin. (1) lit. e);
f) n oricare alte situaii prevzute de legislaia naional.
(2) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei cu privire la retragerea
autorizaiei se comunic n scris instituiei de plat, mpreun cu motivele care
au stat la baza hotrrii, i se public de ctre Banca Naional a Romniei n
Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a, i n cel puin dou cotidiene de
circulaie naional.
-----------
Alin. (2) al art. 27 a fost modificat de pct. 5 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.

(3) Acionarii sau asociaii instituiei de plat pot hotr renunarea la


autorizaie i, dac e cazul, dizolvarea entitii, numai dac pentru instituia de
plat nu s-a deschis procedura insolvenei.
-----------
Alin. (3) al art. 27 a fost modificat de pct. 5 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.

(4) n aplicarea alin. (3), instituia de plat comunic Bncii Naionale a


Romniei hotrrea adunrii generale a acionarilor, respectiv a asociailor,
nsoit de un plan care s asigure stingerea integral a obligaiilor fa de
utilizatorii serviciilor de plat.
-----------
Alin. (4) al art. 27 a fost modificat de pct. 5 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.

(5) Banca Naional a Romniei aprob solicitarea de renunare la


autorizaie numai dac sunt ndeplinite condiiile prevzute la alin. (3) i (4).
-----------
Alin. (5) al art. 27 a fost introdus de pct. 6 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.

(6) Autorizaia unei instituii de plat i nceteaz de drept valabilitatea n


urmtoarele situaii:
a) a avut loc o fuziune sau o divizare a instituiei de plat n urma creia
aceasta i nceteaz existena;
b) s-a pronunat o hotrre de declanare a procedurii falimentului
instituiei de plat.
-----------
Alin. (6) al art. 27 a fost introdus de pct. 6 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.

(7) ncetarea valabilitii autorizaiei n situaia prevzut la alin. (6),


precum i hotrrea prin care se aprob solicitarea de renunare la autorizaie se
public de ctre Banca Naional a Romniei n Monitorul Oficial al Romniei,
Partea a IV-a, i n cel puin dou cotidiene de circulaie naional.
-----------
Alin. (7) al art. 27 a fost introdus de pct. 6 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.

(8) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei cu privire la retragerea


autorizaiei i cea prin care se aprob solicitarea de renunare la autorizaie
produc efecte de la data publicrii acestora n Monitorul Oficial al Romniei,
Partea a IV-a, sau de la o dat ulterioar, specificat n hotrrile respective.
-----------
Alin. (8) al art. 27 a fost introdus de pct. 6 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.

(9) De la data la care produc efecte hotrrile prevzute la alin. (8),


respectiv de la ncetarea valabilitii autorizaiei, entitile nu mai pot presta
servicii de plat.
-----------
Alin. (9) al art. 27 a fost introdus de pct. 6 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.
SECIUNEA a 3-a
Cerine operaionale

ART. 28

(1) Instituiile de plat trebuie s dispun permanent de fonduri proprii


care s se situeze la un nivel ce nu poate fi mai mic dect maximul dintre nivelul
minim al capitalului iniial prevzut pentru autorizare i nivelul rezultat din
calcul, potrivit metodei pentru determinarea necesarului de fonduri proprii,
selectat dintre metodele prevzute de reglementrile Bncii Naionale a
Romniei.
(2) Instituiile de plat trebuie s fundamenteze alegerea uneia dintre
metodele de determinare a necesarului de fonduri proprii, astfel nct Banca
Naional a Romniei s fie ncredinat asupra adecvrii metodei la situaia
concret a instituiei de plat. n caz contrar, Banca Naional a Romniei poate
impune n procesul de autorizare sau de supraveghere metoda de determinare a
necesarului de fonduri proprii.
(3) Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri emise n
aplicarea prezentului titlu elementele care intr n calculul fondurilor proprii i
alte cerine legate de modul de determinare a acestora.
ART. 29

Fr a prejudicia dispoziiile art. 28 alin. (1), pe baza evalurii procedurilor


de gestionare a riscului, a mecanismelor de control intern ale instituiei de plat
i a bazei de date privind riscul de pierdere, Banca Naional a Romniei poate
solicita unei instituii de plat s dispun de un nivel al fondurilor proprii cu
pn la 20% mai mare dect cel care ar rezult din aplicarea metodei de
determinare a necesarului de fonduri proprii folosite n conformitate cu art. 28
sau s permit instituiei de plat s dispun de un nivel al fondurilor proprii cu
pn la 20% mai mic dect cel care ar rezult din aplicarea metodei de
determinare a necesarului de fonduri proprii folosite n conformitate cu art. 28.
ART. 30
(1) Este interzis utilizarea multipl a elementelor eligibile pentru
calcularea nivelului fondurilor proprii ale unei instituii de plat n cazul n care
aceasta aparine unui grup din care mai face parte o alt instituie de plat, o
instituie de credit, o societate de servicii de investiii financiare, o societate de
administrare a portofoliului ori o societate de asigurri.
(2) Este interzis utilizarea elementelor de fonduri proprii luate n calcul la
determinarea nivelului fondurilor proprii aferent activitii de prestare de
servicii de plat pentru determinarea nivelului fondurilor proprii aferent altor
activiti comerciale dect prestarea serviciilor de plat prevzute la art. 8.
-----------
Art. 30 a fost modificat de pct. 7 al art. I din ORDONANA DE URGEN nr.
42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303 din 3 mai 2011.

ART. 31
(1) Instituiile de plat trebuie s protejeze fondurile primite pentru
executarea operaiunilor de plat de la utilizatorii serviciilor de plat, direct sau
prin intermediul unui alt prestator de servicii de plat, prin una dintre
urmtoarele metode:
a) fondurile sunt evideniate i pstrate separat de fondurile destinate
activitilor desfurate de instituia de plat, altele dect prestarea de servicii
de plat i, n cazul n care acestea sunt nc deinute de instituia de plat,
respectiv nu au fost remise beneficiarului plii i nici transferate unui alt
prestator de servicii de plat nainte de terminarea zilei lucrtoare ulterioare
zilei n care au fost primite, fondurile se depun ntr-un cont separat la o instituie
de credit sau se investesc n active lichide i de foarte bun calitate, astfel cum
sunt definite n reglementrile emise de Banca Naional a Romniei;
b) fondurile sunt asigurate n mod corespunztor printr-o poli de
asigurare sau de o alt garanie comparabil furnizat de o societate de asigurri
ori de o instituie de credit, care nu aparine grupului din care face parte
instituia de plat respectiv, pentru o sum echivalent cu cea care ar fi trebuit
s fie evideniat i pstrat separat n absena poliei de asigurare sau a altei
garanii comparabile, pltibil n cazul n care instituia de plat nu poate s i
ndeplineasc obligaiile financiare.
(2) Prin derogare de la prevederile legislaiei n materie, utilizatorii
serviciilor de plat au prioritate fa de ali creditori la distribuirea fondurilor
protejate potrivit alin. (1), n cazul n care instituia de plat nu i mai
ndeplinete obligaiile, n particular n caz de insolven a instituiei de plat.
-----------
Alin. (2) al art. 31 a fost modificat de pct. 8 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.

ART. 32

(1) n cazul n care o parte din fondurile primite de o instituie de plat de la


utilizatorii serviciilor de plat urmeaz s fie folosite pentru operaiuni de plat
viitoare, iar restul pentru alte servicii dect cele de plat, pentru partea de
fonduri ce urmeaz s fie folosit pentru operaiuni de plat viitoare instituia de
plat aplic cerinele prevzute la art. 31.
(2) n cazul n care ponderea fondurilor primite destinate executrii
operaiunilor de plat viitoare este variabil sau nu este cunoscut n avans,
instituiile de plat pot aplica prevederile art. 31 doar unei pri reprezentative
din totalul fondurilor primite, parte care se estimeaz c va fi destinat
executrii unor operaiuni de plat, cu condiia ca estimarea s fie realizat
rezonabil, pe baza datelor istorice, de o manier satisfctoare pentru Banca
Naional a Romniei.
ART. 33
Instituiile de plat pot s nu aplice dispoziiile art. 31 n cazul acelor
utilizatori ai serviciilor de plat ale cror fonduri nu depesc per utilizator
echivalentul n lei a 100 euro.
ART. 33^1
(1) Pentru creditele legate de serviciile de plat, instituiile de plat
constituie, regularizeaz i utilizeaz provizioane specifice de risc de credit,
potrivit reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei.
(2) Provizioanele astfel constituite sunt deductibile la calculul impozitului
pe profit, n conformitate cu prevederile Legii nr. 571/2003 privind Codul fiscal,
cu modificrile i completrile ulterioare.
----------
Art. 33^1 a fost introdus de pct. 9 al art. I din ORDONANA DE URGEN nr.
42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303 din 3 mai 2011.

ART. 34
(1) Instituiile de plat care acord credite legate de serviciile de plat i a
cror activitate este limitat la prestarea de servicii de plat organizeaz i
conduc contabilitatea n conformitate cu prevederile Legii contabilitii nr.
82/1991, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare, i cu
reglementrile specifice elaborate de Banca Naional a Romniei, cu avizul
Ministerului Finanelor Publice.
(2) Situaiile financiare anuale i situaiile financiare anuale consolidate ale
instituiilor de plat prevzute la alin. (1) sunt supuse auditrii de ctre auditorii
statutari sau firme de audit.
-----------
Art. 34 a fost modificat de pct. 10 al art. I din ORDONANA DE URGEN nr.
42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303 din 3 mai 2011.

ART. 35

(1) Pentru scopuri legate de supraveghere, instituiile de plat transmit


Bncii Naionale a Romniei informaii contabile referitoare la serviciile de plat
enumerate la art. 8 i la serviciile operaionale i conexe prevzute la art. 23 alin.
(1) lit. a) i distinct informaii contabile referitoare la restul activitilor
desfurate.
(2) Informaiile contabile prevzute la alin. (1) trebuie nsoite de un raport
de audit elaborat potrivit reglementrilor aplicabile, iar n cazul instituiilor de
plat care au obligaia legal de auditare a situaiilor financiare, raportul trebuie
ntocmit de ctre auditorul statutar sau de firma de audit a instituiei de plat.
ART. 36

Instituiile de plat sunt obligate s prezinte Bncii Naionale a Romniei


informaiile contabile prevzute la art. 35 alin. (1), precum i alte date i
informaii solicitate, la termenele i n forma stabilite prin reglementrile emise
de Banca Naional a Romniei.
ART. 37
(1) Auditorul statutar sau firma de audit al/a unei instituii de plat trebuie
s informeze Banca Naional a Romniei de ndat ce, n exercitarea atribuiilor
sale la instituia de plat ori n situaia n care exercit sarcini specifice ntr-o
entitate care are legturi strnse decurgnd dintr-o relaie de control cu
instituia de plat, a luat cunotin despre orice fapt sau decizie n legtur cu
instituia de plat care:
a) reprezint o nclcare semnificativ a legii i/sau a reglementrilor ori a
altor acte emise n aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite condiiile de
autorizare sau cerine privind desfurarea activitii de servicii de plat;
b) este de natur s afecteze capacitatea instituiei de plat de a funciona n
continuare;
c) poate conduce la un refuz din partea auditorului statutar sau firmei de
audit de a-i exprima opinia asupra situaiilor financiare sau la exprimarea de
ctre acetia a unei opinii cu rezerve.
(2) La solicitarea Bncii Naionale a Romniei, auditorul statutar sau firma
de audit al/a instituiei de plat are obligaia s furnizeze orice detalii, clarificri,
explicaii legate de activitatea de audit a activitii de servicii de plat
desfurate.
(3) ndeplinirea cu bun-credin de ctre auditorul statutar sau firma de
audit al/a instituiei de plat a obligaiei de a informa Banca Naional a
Romniei conform alin. (1) i (2) nu constituie nclcare a obligaiei de pstrare a
secretului profesional, care revine acestuia potrivit legii sau clauzelor
contractuale, i nu poate atrage rspunderea de orice natur a acestuia.
(4) Banca Naional a Romniei are acces la orice documente ntocmite de
auditorul statutar sau firma de audit al/a instituiei de plat pe parcursul aciunii
de audit.
ART. 38

Fr a aduce atingere prevederilor legislaiei n domeniul prevenirii i


combaterii splrii banilor i finanrii terorismului sau altor dispoziii relevante
ale legislaiei naionale, instituiile de plat pstreaz toate evidenele aferente
serviciilor de plat prestate timp de cel puin 5 ani de la terminarea operaiunii.
ART. 39

(1) Instituiile de plat au obligaia de a se asigura de respectarea cerinelor


impuse de prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicare n cazul n care
deleag unor teri realizarea unor funcii operaionale.
(2) Instituiile de plat sunt responsabile pentru toate actele angajailor lor
i pentru activitatea desfurat de sucursalele, agenii i entitile ctre care
externalizeaz activiti.
ART. 40

Instituiile de plat se asigur c agenii i sucursalele care acioneaz pe


seama lor informeaz utilizatorii serviciilor de plat despre acest fapt.
SECIUNEA a 4-a
Desfurarea activitii de ctre instituii de plat persoane juridice romne
pe teritoriul Romniei prin intermediul agenilor

ART. 41

(1) Instituiile de plat care intenioneaz s presteze servicii de plat prin


intermediul unui agent transmit Bncii Naionale a Romniei o cerere, nsoit de
informaiile i documentaia prevzute de reglementrile Bncii Naionale a
Romniei.
(2) Banca Naional a Romniei poate verifica informaiile transmise de
instituia de plat care a solicitat desfurarea activitii prin intermediul
agentului, pentru a se asigura de corectitudinea acestora.
ART. 42

(1) Instituiile de plat pot utiliza un agent pentru prestarea de servicii de


plat numai ulterior nscrierii acestuia n registrul prevzut la art. 61.
(2) n situaia n care agentul este o entitate reglementat prin lege special
a crei activitate este supus unei autorizri, aprobri sau unor avize specifice,
prestarea de servicii de plat poate fi realizat numai dup obinerea acestora.
ART. 43

(1) Banca Naional a Romniei evalueaz i comunic solicitantului decizia


cu privire la o cerere de nregistrare a unui agent, n termen de 45 de zile de la
data primirii solicitrii care ndeplinete cerina prevzut la art. 41 alin. (1).
(2) n termen de maximum 5 zile lucrtoare de la data primirii cererii, Banca
Naional a Romniei confirm ndeplinirea cerinei prevzute la art. 41 alin. (1)
sau, n situaia n care nu este ndeplinit condiia prevzut la art. 41 alin. (1),
comunic solicitantului documentele i informaiile necesare pentru ndeplinirea
acesteia, termenul specificat la alin. (1) ncepnd s curg de la data primirii
documentelor i informaiilor solicitate.
(3) Banca Naional a Romniei poate solicita, n termen de maximum 20 de
zile lucrtoare de la data primirii cererii care ndeplinete cerina prevzut la
art. 41 alin. (1), alte informaii relevante pentru evaluare. Solicitantul trebuie s
transmit informaiile solicitate n termen de maximum 30 de zile lucrtoare de
la data comunicrii solicitrii, perioad n care termenul de evaluare prevzut la
alin. (1) se suspend.
(4) Solicitantul poate furniza din proprie iniiativ orice alte informaii
i/sau documente considerate relevante, ns acestea trebuie s fie prezentate
cel trziu cu 20 de zile anterior datei expirrii termenului n care Banca
Naional a Romniei trebuie s se pronune asupra cererii de nregistrare a
agentului.
ART. 44

(1) Banca Naional a Romniei nscrie agentul n registrul prevzut la art.


61 numai dac sunt ndeplinite condiiile prevzute de prezentul titlu i de
reglementrile emise n aplicare. Dac exist dubii cu privire la acurateea
informaiilor primite despre agent, Banca Naional a Romniei poate proceda la
verificarea acestora.
(2) Banca Naional a Romniei nregistreaz un agent numai n cazul n
care din evaluarea informaiilor i a documentelor care nsoesc cererea este
ncredinat c persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea
activitii de prestare de servicii de plat desfurate de ctre agent au o bun
reputaie i dispun de cunotine i experien adecvate naturii, extinderii i
complexitii activitii vizate, potrivit criteriilor stabilite n reglementrile
emise de Banca Naional a Romniei.
(3) Dispoziiile art. 15 alin. (2) se aplic n mod corespunztor.
ART. 45

Banca Naional a Romniei respinge o cerere de nregistrare a unui agent


dac, din evaluarea realizat n condiiile prevzute de prezentul titlu i de
reglementrile emise n aplicare, rezult una dintre urmtoarele situaii:
a) persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de
prestare de servicii de plat nu au o bun reputaie ori nu dispun de cunotine i
experien adecvate naturii, extinderii i complexitii activitii vizate;
b) informaiile primite despre agent nu sunt corecte;
c) nu sunt respectate alte condiii prevzute n prezentul titlu sau n
reglementrile emise n aplicare.
ART. 46

Banca Naional a Romniei radiaz agentul nregistrat n registrul prevzut


la art. 61 n situaia n care nu mai sunt ndeplinite condiiile prevzute de
prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicare.

SECIUNEA a 5-a
Externalizarea

ART. 47

(1) Instituiile de plat informeaz Banca Naional a Romniei n cazul n


care intenioneaz s externalizeze funcii operaionale aferente serviciilor de
plat.
(2) La externalizarea funciilor operaionale importante instituia de plat
trebuie s se asigure c aceasta se realizeaz fr afectarea semnificativ a
calitii mecanismelor de control intern ale instituiei de plat i nu mpiedic
exercitarea eficient de ctre autoritatea de supraveghere a verificrilor
referitoare la respectarea obligaiilor instituiilor de plat stabilite n prezentul
titlu i de reglementrile emise n aplicare.
ART. 48

(1) Pentru scopul art. 47, o funcie operaional este considerat important
dac nerealizarea acesteia sau realizarea sa n mod defectuos prejudiciaz n
mod semnificativ capacitatea instituiei de plat de a se conforma permanent
condiiilor de autorizare impuse n conformitate cu prezentul titlu i cu
reglementrile emise n aplicarea acestuia sau altor obligaii care i revin n
conformitate cu prezenta ordonan de urgen ori afecteaz semnificativ
performanele financiare, stabilitatea instituiei de plat sau continuitatea
prestrii serviciilor de plat.
(2) Externalizarea funciilor operaionale importante se poate realiza numai
cu respectarea de ctre instituia de plat a urmtoarelor condiii:
a) externalizarea nu conduce la delegarea responsabilitii organelor de
conducere;
b) relaia i obligaiile instituiei de plat n raport cu utilizatorii serviciilor
sale de plat n conformitate cu prezenta ordonan de urgen nu sunt afectate;
c) nu se prejudiciaz respectarea condiiilor impuse instituiei de plat n
vederea obinerii i meninerii autorizaiei n conformitate cu prezentul titlu i
cu reglementrile emise n aplicarea acestuia;
d) niciuna dintre condiiile impuse n vederea autorizrii instituiei de plat
nu sunt nlturate sau modificate.

SECIUNEA a 6-a
Procedura de notificare pentru desfurarea activitii pe teritoriul
Romniei de ctre instituiile de plat din alte state membre

ART. 49

O instituie de plat autorizat ntr-un alt stat membru poate presta pe


teritoriul Romniei serviciile de plat prevzute de autorizaie n baza notificrii
transmise Bncii Naionale a Romniei de autoritatea competent din statul
membru de origine.
ART. 50

(1) Notificarea prevzut la art. 49 trebuie s cuprind informaii privind


denumirea i sediul instituiei de plat, tipul serviciilor de plat pe care
intenioneaz s le presteze pe teritoriul Romniei i, dup caz, numele
persoanelor responsabile pentru conducerea sucursalei i structura sa
organizatoric.
(2) n cazul prestrii de servicii de plat printr-un agent, notificarea trebuie
s cuprind informaii privind denumirea i sediul instituiei de plat, denumirea
i sediul agentului, respectiv numele i adresa acestuia, tipul serviciilor de plat
pe care intenioneaz s le presteze pe teritoriul Romniei i, dup caz, structura
organizatoric, mecanismele de control intern care urmeaz s fie folosite de
agent pentru a se conforma obligaiilor n materie de prevenire i combatere a
splrii banilor i finanrii terorismului i identitatea persoanelor responsabile
pentru administrarea agentului.
ART. 51
(1) Ulterior notificrii realizate de autoritatea competent din statul
membru de origine, Banca Naional a Romniei transmite acesteia opinia sa
asupra inteniei instituiei de plat din respectivul stat membru de a desfura
activitate pe teritoriul Romniei prin intermediul unui agent.
(2) n cazul n care, n urma analizrii informaiilor privind agentul
transmise de autoritatea competent din statul membru de origine, Banca
Naional a Romniei nu este ncredinat de corectitudinea acestora,
informeaz n consecin autoritatea competent din statul membru de origine.
ART. 52

(1) Ulterior primirii notificrii transmise de autoritatea competent din


statul membru de origine n legtur cu intenia unei instituii de plat de a
desfura activitate pe teritoriul Romniei prin intermediul unei sucursale ori al
unui agent, la cererea Bncii Naionale a Romniei, Oficiul Naional de Prevenire
i Combatere a Splrii Banilor i alte autoriti relevante furnizeaz acesteia
informaii cu privire la riscul de splare a banilor sau de finanare a actelor de
terorism pe care l implic proiectul ce face obiectul notificrii.
-----------
Alin. (1) al art. 52 a fost modificat de pct. 11 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.

(2) n situaia n care din consultarea realizat potrivit alin. (1) rezult
motive ntemeiate pentru a suspecta c prin angajarea agentului sau prin
deschiderea sucursalei ar putea crete riscul de splare a banilor sau de
finanare a terorismului ori n legtur cu proiectul de angajare a agentului sau
de deschidere a sucursalei se efectueaz, s-a efectuat ori s-a ncercat efectuarea
unor operaiuni de splare a banilor sau de finanare a terorismului, Banca
Naional a Romniei informeaz n consecin autoritatea competent din statul
membru de origine.
ART. 53

n situaia n care agentul este o entitate reglementat prin lege special a


crei activitate este supus unei autorizri, aprobri sau unor avize specifice,
prestarea de servicii de plat poate fi realizat numai dup obinerea acestora.

SECIUNEA a 7-a
Procedura de notificare pentru desfurarea activitii n afara teritoriului
Romniei de ctre instituii de plat persoane juridice romne

ART. 54

(1) Orice instituie de plat autorizat, persoan juridic romn, care


intenioneaz s presteze servicii de plat pentru prima dat ntr-un alt stat
membru prin stabilirea unei sucursale ori n mod direct, transmite Bncii
Naionale a Romniei o cerere nsoit de informaiile prevzute la alin. (2).
(2) n termen de 10 zile de la primirea cererii, Banca Naional a Romniei
comunic autoritii competente din statul membru gazd informaii privind
denumirea i sediul instituiei de plat, tipul serviciilor de plat pe care
intenioneaz s le presteze pe teritoriul statului membru gazd i, dup caz,
numele persoanelor responsabile pentru conducerea sucursalei i structura
organizatoric a acesteia i solicit opinia n legtur cu intenia instituiei de
plat de a presta servicii prin intermediul unei sucursale.
(3) n termen de cel mult dou luni de la primirea cererii de nregistrare a
sucursalei, Banca Naional a Romniei decide cu privire la aceasta, cu luarea n
considerare a opiniei exprimate de autoritatea competent din statul membru
gazd potrivit alin. (2).
(4) Banca Naional a Romnie poate radia sucursala din registrul prevzut
la art. 61 n cazul n care autoritatea competent din statul membru gazd
comunic avizul su negativ ulterior ncheierii termenului prevzut la alin. (3).
ART. 55

(1) Instituiile de plat pot presta servicii de plat prin intermediul unei
sucursale numai ulterior nscrierii acesteia n registrul prevzut la art. 61.
(2) Instituiile de plat pot presta servicii de plat n mod direct de la data la
care Banca Naional a Romniei realizeaz notificarea potrivit art. 54 alin. (2) i
informeaz solicitantul asupra acestui fapt.
ART. 56

(1) Instituiilor de plat autorizate, persoane juridice romne, care


intenioneaz s presteze servicii de plat pe teritoriul unui alt stat membru prin
utilizarea agenilor le sunt aplicabile n mod corespunztor dispoziiile seciunii
a 4-a.
(2) n termen de 10 zile de la primirea cererii instituiei de plat, Banca
Naional a Romniei comunic autoritilor competente din statul membru
gazd informaii privind denumirea i sediul instituiei de plat, denumirea i
sediul agentului, respectiv numele i adresa acestuia, tipul serviciilor de plat pe
care intenioneaz s le presteze pe teritoriul statului membru gazd i, dup caz,
structura organizatoric, mecanismele de control intern care urmeaz s fie
folosite de agent pentru a se conforma obligaiilor n materie de prevenire i
combatere a splrii banilor i finanrii terorismului i identitatea persoanelor
responsabile pentru administrarea agentului i solicit opinia acestor autoriti
n legtur cu intenia instituiei de plat.
ART. 57

(1) n termen de cel mult dou luni de la primirea cererii de nregistrare a


agentului, Banca Naional a Romniei decide cu privire la aceasta, cu luarea n
considerare a opiniei exprimate de autoritatea competent din statul membru
gazd potrivit art. 56 alin. (2).
(2) Instituiile de plat pot presta servicii de plat prin intermediul unui
agent numai ulterior nscrierii acestuia n registrul prevzut la art. 61.
(3) Banca Naional a Romnie poate radia agentul din registrul prevzut la
art. 61 n cazul n care autoritatea competent din statul membru gazd
comunic avizul su negativ ulterior ncheierii termenului prevzut la alin. (1).
ART. 58

(1) Instituiile de plat pot desfura activitile prevzute n autorizaia


acordat de Banca Naional a Romniei n state tere prin nfiinarea unei
sucursale sau prin intermediul unui agent, potrivit reglementrilor emise de
Banca Naional a Romniei.
(2) Dispoziiile art. 7 i ale seciunii a 4-a din prezentul titlu se aplic n mod
corespunztor.
ART. 59

Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri condiiile n care


poate nscrie n registrul prevzut la art. 61 sucursala ori agentul
stabilit/stabilit n state tere i documentaia care trebuie s nsoeasc cererea
n vederea nscrierii.
ART. 60

Banca Naional a Romniei poate respinge cererea de nregistrare


formulat n baza dispoziiilor art. 58 alin. (1) i dac, pe baza informaiilor
deinute i a documentaiei prezentate de instituia de plat, consider c:
a) instituia de plat nu dispune de o situaie financiar corespunztoare n
raport cu activitatea propus;
b) cadrul de administrare, procedurile i mecanismele prevzute la art. 13
nu sunt adecvate;
c) cadrul legislativ existent n statul ter i/sau modul de aplicare a acestuia
mpiedic exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a funciilor sale de
supraveghere;
d) instituia de plat nu ndeplinete alte cerine prevzute de prezentul
titlu i de reglementrile emise n aplicarea acestuia.

SECIUNEA a 8-a
Registrul instituiilor de plat

ART. 61

(1) Banca Naional a Romniei organizeaz i administreaz registrul


instituiilor de plat n care sunt evideniate instituiile de plat persoane
juridice romne, sucursalele acestora din alte state membre i state tere,
precum i agenii instituiilor de plat persoane juridice romne.
(2) Registrul prevzut la alin. 1 este public, accesibil on-line, este actualizat
permanent i furnizeaz informaii privind serviciile de plat pentru care a fost
autorizat fiecare instituie de plat.

SECIUNEA a 9-a
Autoritatea competent i supravegherea

ART. 62

(1) Banca Naional a Romniei este autoritatea responsabil cu


supravegherea respectrii dispoziiilor prezentului titlu i ale reglementrilor
emise n aplicare.
(2) Banca Naional a Romniei asigur supravegherea prudenial a
instituiilor de plat autorizate, persoane juridice romne, inclusiv pentru
activitatea de pli desfurat prin sucursalele i agenii acestora.
(3) Alineatele precedente nu implic faptul c Banca Naional a Romniei
are competene de supraveghere a activitilor comerciale ale instituiei de plat,
altele dect prestarea de servicii de plat prevzute la art. 8 i activitile
enumerate la art. 23 alin. (1) lit. a).
ART. 63

(1) Activitatea de supraveghere a instituiilor de plat de ctre Banca


Naional a Romniei, n vederea verificrii respectrii cerinelor impuse n
prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicarea acestuia, trebuie s fie
proporional, adecvat i adaptat riscurilor la care sunt expuse instituiile de
plat.
(2) Verificrile la sediul entitilor supravegheate se efectueaz de ctre
personalul Bncii Naionale a Romniei mputernicit n acest sens sau de ctre
tere persoane mputernicite de Banca Naional a Romniei.
(3) Pentru exercitarea funciei de supraveghere Banca Naional a Romniei
este abilitat:
a) s solicite instituiei de plat s furnizeze orice informaie necesar
pentru verificarea respectrii cerinelor impuse prin prezentul titlu i
reglementrile emise n aplicarea acestuia;
b) s efectueze verificri la sediul instituiei de plat, persoan juridic
romn, sucursalelor acesteia i al oricrui agent al su sau al oricrei entiti
ctre care aceasta a externalizat activiti;
c) s emit recomandri, instruciuni i s dispun msuri;
d) s suspende sau s retrag autorizaia.
(4) Instituiile de plat vor permite personalului mputernicit al Bncii
Naionale a Romniei i terelor persoane mputernicite de Banca Naional a
Romniei s le examineze evidenele, conturile i operaiunile, furniznd n acest
scop toate documentele i informaiile cu privire la administrarea, controlul
intern i operaiunile instituiilor de plat, astfel cum vor fi solicitate de ctre
acesta.
(5) Instituiile de plat sunt obligate s transmit Bncii Naionale a
Romniei orice informaii solicitate de aceasta pentru scopul realizrii
supravegherii.
ART. 63^1
(1) Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri regimul
instituiilor de plat care desfoar activitate de creditare, legat de calitatea de
persoane juridice declarante la Centrala riscurilor bancare a Bncii Naionale a
Romniei.
(2) Nu se consider nclcare a obligaiei de pstrare a secretului
profesional transmiterea de ctre Centrala riscurilor bancare a informaiilor
existente n baza sa de date instituiilor de plat.
-----------
Art. 63^1 a fost introdus de pct. 12 al art. I din ORDONANA DE URGEN
nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303 din 3 mai
2011.

ART. 64

(1) Modificrile n situaia instituiilor de plat autorizate se comunic


Bncii Naionale a Romniei potrivit reglementrilor emise de aceasta.
(2) n cazul achiziionrii de participaii calificate la instituia de plat,
inclusiv prin majorarea participaiilor existente, Banca Naional a Romniei
aprob sau se poate opune achiziiei dac, n urma evalurii realizate, constat c
acionarul care deine participaii calificate nu ndeplinete cerinele prevzute
de prezentul titlu i reglementrile emise n aplicare. Banca Naional a
Romniei se pronun asupra achiziionrii de participaii calificate la instituia
de plat n termen de 60 de zile de la data primirii documentelor i informaiilor
complete, potrivit reglementrilor emise n aplicarea prezentei ordonane de
urgen. Pe perioada pn la pronunare, acionarul sau asociatul n cauz nu are
drept de vot legat de deciziile privind activitatea de prestare de servicii de plat.
-----------
Alin. (2) al art. 64 a fost modificat de pct. 13 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303
din 3 mai 2011.

ART. 65

(1) Banca Naional a Romniei poate dispune fa de o instituie de plat,


persoan juridic romn, ori fa de persoanele care exercit responsabiliti de
administrare i/sau conducere a activitii de prestare de servicii de plat ale
instituiei de plat i care ncalc dispoziiile prezentului titlu i ale
reglementrilor emise n aplicarea acestuia msurile necesare n scopul
nlturrii deficienelor i a cauzelor acestora i/sau s aplice sanciuni.
(2) Dac, n procesul de supraveghere, constat existena unor circumstane
care ar putea impieta asupra activitii instituiei de plat, Banca Naional a
Romniei poate dispune msuri viznd desfurarea prudent a activitii.
ART. 66

n aplicarea art. 65, Banca Naional a Romniei poate s dispun fa de


orice instituie de plat, persoan juridic romn, urmtoarele msuri, fr ca
acestea s fie limitative:
a) s solicite instituiei de plat creterea nivelului fondurilor proprii peste
cele prevzute la art. 28 i 29;
b) s solicite instituiei de plat utilizarea altei metode de determinare a
necesarului de fonduri proprii;
c) s solicite instituiei de plat conformarea cadrului de administrare,
mecanismelor i procedurilor la cerinele prevzute la art. 13;
d) s restricioneze sau s limiteze volumul activitii, tipul de operaiuni
desfurate sau reeaua de sucursale ale instituiei de plat din ar i din
strintate;
e) s restricioneze desfurarea activitii de plat prin ageni sau s
interzic desfurarea activitii n acest mod;
f) s solicite instituiei de plat nlocuirea auditorului statutar sau firmei de
audit;
g) s solicite instituiei de plat constituirea unei entiti distincte pentru
desfurarea activitii de prestare a serviciilor de plat, n condiiile prevzute
la art. 14.
ART. 67

Banca Naional a Romniei poate aplica sanciuni n cazurile n care


constat c o instituie de plat, persoan juridic romn, i/sau oricare dintre
persoanele care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a
activitii de prestare de servicii de plat n cadrul instituiei de plat se fac
vinovate de:
a) nclcarea unei prevederi a prezentului titlu sau a reglementrilor date n
aplicare;
b) nerespectarea msurilor dispuse de Banca Naional a Romniei;
c) nclcarea oricrei condiii sau restricii prevzute n autorizaia acordat;
d) efectuarea de operaiuni fictive i fr acoperire real, n scopul
prezentrii incorecte a poziiei financiare;
e) neraportarea, raportarea cu ntrziere sau raportarea de date i
informaii eronate ctre Banca Naional a Romniei.
ART. 68

(1) n cazurile prevzute la art. 67, Banca Naional a Romniei poate aplica
urmtoarele sanciuni:
a) avertisment scris;
b) amend aplicabil instituiei de plat, de la 5.000 lei la 50.000 lei;
c) amend aplicabil persoanelor care exercit responsabiliti de
administrare i/sau conducere a activitii de prestare de servicii de plat n
cadrul instituiei de plat, ntre 1-6 salarii medii nete pe instituia de plat,
conform situaiei salariale existente n luna precedent datei la care s-a constatat
fapta;
d) retragerea aprobrii acordate persoanelor care exercit responsabiliti
de administrare i/sau conducere a activitii de prestare de servicii de plat n
cadrul instituiei de plat;
e) suspendarea sau retragerea autorizaiei acordate instituiei de plat.
(2) La individualizarea sanciunii se ine seama de gravitatea faptei
svrite, precum i de circumstanele personale i reale ale svririi faptei.
(3) Sanciunile prevzute la alin. (1) lit. c) i d) se aplic persoanelor crora
le poate fi imputat fapta, ntruct aceasta nu s-ar fi produs dac persoanele
respective i-ar fi exercitat n mod corespunztor responsabilitile care decurg
din ndatoririle funciei lor, stabilite conform legislaiei aplicabile societilor
comerciale, prezentului titlu i reglementrilor emise n aplicarea acestuia i
cadrului intern de administrare.
ART. 69

Sanciunile prevzute la art. 68 pot fi aplicate concomitent cu dispunerea de


msuri conform art. 66 sau independent de acestea.
ART. 70

n cazul n care persoanele care dein participaii calificate la instituia de


plat nu ndeplinesc cerinele prevzute de prezentul titlu i de reglementrile
emise n aplicarea acestuia, Banca Naional a Romniei dispune msurile
adecvate pentru ncetarea acestei situaii. n acest sens, independent de alte
msuri sau sanciuni care pot fi aplicate instituiei de plat ori persoanelor care
exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a acesteia, Banca
Naional a Romniei poate dispune suspendarea exercitrii drepturilor de vot
aferente participaiilor deinute de acionarii sau asociaii respectivi n privina
deciziilor referitoare la activitatea de prestare de servicii de plat.
ART. 71

(1) Constatarea faptelor descrise n prezentul titlu i n reglementrile


emise n aplicare, care constituie nclcri ale regimului prudenial, se face de
ctre personalul Bncii Naionale a Romniei, mputernicit n acest sens, pe baza
raportrilor fcute de instituiile de plat, persoane juridice romne, potrivit legii
sau la solicitarea expres a Bncii Naionale a Romniei ori n cursul verificrilor
desfurate la sediul instituiei de plat, persoan juridic romn, sucursalelor
acesteia i al oricrui agent al su sau al oricrei entiti ctre care aceasta a
externalizat activiti.
(2) Actele cu privire la o instituie de plat, prin care sunt dispuse msuri
sau sunt aplicate sanciuni potrivit prezentului titlu i reglementrilor se emit de
ctre guvernatorul, prim-viceguvernatorul sau viceguvernatorii Bncii Naionale
a Romniei, cu excepia sanciunilor prevzute la art. 68 alin. (1) lit. d) i e), a
cror aplicare este de competena consiliului de administraie.
ART. 72

(1) Aplicarea sanciunilor se prescrie n termen de un an de la data


constatrii faptei, dar nu mai mult de 3 ani de la data svririi faptei.
(2) Amenzile ncasate se fac venit la bugetul de stat.
(3) Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil,
administrativ sau penal, dup caz.
ART. 73
(1) Actele adoptate de Banca Naional a Romniei conform dispoziiilor
prezentului titlu i reglementrilor emise n aplicare cu privire la o instituie de
plat pot fi contestate, n termen de 15 zile de la comunicare, la Consiliul de
administraie al Bncii Naionale a Romniei, care se pronun prin hotrre
motivat n termen de 30 de zile de la data sesizrii.
(2) Hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei
poate fi atacat la nalta Curte de Casaie i Justiie, n termen de 15 zile de la
comunicare.
(3) Banca Naional a Romniei este singura autoritate n msur s se
pronune asupra considerentelor de oportunitate, a evalurilor i analizelor
calitative care stau la baza emiterii actelor sale.
(4) n cazul contestrii n instan a actelor Bncii Naionale a Romniei,
instana judectoreasc se pronun asupra legalitii acestor acte.
ART. 74

Dispoziiile art. 73 se aplic n mod corespunztor i n cazul n care Banca


Naional a Romniei nu se pronun n termenele prevzute de lege asupra unei
solicitri formulate potrivit prevederilor prezentului titlu i reglementrilor
emise n aplicare.
ART. 75

Pn la adoptarea unei hotrri de ctre Consiliul de administraie al Bncii


Naionale a Romniei, potrivit art. 73 alin. (1) sau pn la pronunarea unei
hotrri definitive i irevocabile de ctre instana judectoreasc, potrivit alin. (2)
al aceluiai articol, executarea actelor emise de Banca Naional a Romniei nu se
suspend.
ART. 76

(1) Pentru exercitarea funciei de supraveghere, Banca Naional a


Romniei colaboreaz cu autoritile competente ale statului membru gazd sau,
dup caz, ale statului membru de origine n legtur cu activitatea desfurat de
instituiile de plat n mod direct, prin intermediul sucursalelor sau agenilor ori
n legtur cu entitile ctre care instituiile de plat au externalizat activiti.
(2) n scopul alin. (1), Banca Naional a Romniei:
a) informeaz autoritile competente din statul membru gazd ori de cte
ori intenioneaz s efectueze verificri la sediul sucursalei sau agentului
instituiei de plat ori al entitii ctre care instituia de plat a externalizat
activiti, situate pe teritoriul statului membru gazd;
b) comunic autoritii competente din statul membru gazd ori, dup caz,
din statul membru de origine, la cerere, toate informaiile relevante i, din
proprie iniiativ, toate informaiile eseniale, n special n cazul n care se
constat sau se suspecteaz c un agent, o sucursal sau o entitate ctre care se
externalizeaz activiti ncalc legislaia n materie.
(3) Banca Naional a Romniei poate delega autoritii competente din
statul membru gazd sarcina de a efectua verificri la sediul sucursalelor
instituiilor de plat, agenilor acestora sau entitilor ctre care instituiile de
plat au externalizat activiti, situate pe teritoriul statului membru gazd.
ART. 77

(1) n cazul instituiilor de plat dintr-un alt stat membru care desfoar
activitate sau au externalizat activiti n Romnia, Banca Naional a Romniei
colaboreaz cu autoritile competente din statul membru de origine i din alte
state membre n care instituiile de plat desfoar activitate sau n care sunt
situate entitile ctre care instituiile de plat au externalizat activiti.
(2) n scopul exercitrii funciei de supraveghere, autoritatea competent
din statul membru de origine al unei instituii de plat poate realiza verificri pe
teritoriul Romniei la sediul sucursalelor instituiilor de plat, agenilor acestora
sau entitilor ctre care instituiile de plat au externalizat activiti. Verificarea
poate fi realizat direct sau prin intermediul unor tere persoane mputernicite
n acest scop i cu informarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei.
(3) Autoritatea competent din statul membru de origine poate solicita
Bncii Naionale a Romniei s efectueze verificri la sediul sucursalelor
instituiilor de plat, agenilor acestora sau entitilor ctre care instituiile de
plat au externalizat activiti, situate pe teritoriul Romniei, caz n care Banca
Naional a Romniei procedeaz la efectuarea acestor verificri, n mod direct
sau prin intermediul unei tere persoane mputernicite n acest sens. Autoritatea
competent solicitant poate participa la efectuarea verificrii respective.
ART. 78

Dispoziiile art. 76 i 77 nu aduc atingere obligaiilor ce revin autoritilor


competente de a supraveghea sau de a controla respectarea cerinelor stabilite
de legislaia n materia prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii
terorismului i de Regulamentul (CE) nr. 1.781/2006 al Parlamentului European
i al Consiliului din 15 noiembrie 2006 cu privire la informaiile privind
pltitorul care nsoesc transferurile de fonduri.

SECIUNEA a 10-a
Secretul profesional i schimbul de informaii

ART. 79

(1) Membrii consiliului de administraie, salariaii Bncii Naionale a


Romniei, precum i terele persoane mputernicite de Banca Naional a
Romniei pentru efectuarea de verificri la sediul instituiilor de plat sunt
obligai s pstreze secretul profesional asupra oricrei informaii confideniale
de care iau cunotin n cursul exercitrii atribuiilor lor, pe perioada n care
dein aceast calitate i dup ncetarea activitii n cadrul bncii ori, dup caz, a
relaiilor cu banca.
(2) Nu sunt considerate informaii confideniale informaiile furnizate n
form sumar sau agregat, astfel nct instituia de plat s nu poat fi
identificat.
(3) Schimbul de informaii prevzut la art. 80 trebuie s fie circumscris
exclusiv scopului ndeplinirii sarcinilor ce le revin autoritilor respective.
(4) Dispoziiile alin. (1) i (3) nu aduc n niciun fel atingere prevederilor
legislaiei penale potrivit crora se poate impune divulgarea de informaii
confideniale n anumite situaii.
ART. 80

(1) Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritile relevante din


alte state membre cu atribuii privind prestatorii de servicii de plat, precum i
cu Banca Central European i bncile centrale din alte state membre.
(2) Banca Naional a Romniei poate schimba informaii cu:
a) autoritile competente din alte state membre responsabile cu
autorizarea i supravegherea instituiilor de plat;
b) Banca Central European i bncile centrale naionale ale statelor
membre, n calitate de autoriti monetare i de supraveghere i, dac este cazul,
alte autoriti publice responsabile cu supravegherea sistemelor de pli i
decontare;
c) alte autoriti relevante desemnate n conformitate cu prezenta
ordonan de urgen, cu legislaia n domeniul tehnologiei informaiei i
comunicaiilor, al proteciei datelor cu caracter personal, cu legislaia n
domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului ori cu
alte acte normative aplicabile prestatorilor de servicii de plat.
---------
Lit. c) a alin. (2) al art. 80 a fost modificat de pct. 2 al art. unic din LEGEA nr.
197 din 22 octombrie 2010 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 724 din 29
octombrie 2010.

ART. 81

Prezenta seciune se completeaz cu dispoziiile privind secretul profesional


i colaborarea Bncii Naionale a Romniei cu alte autoriti prevzute n Legea
nr. 312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei, cu modificrile
ulterioare.
ART. 82

n exercitarea competenelor sale prevzute de lege, Banca Naional a


Romniei colecteaz i proceseaz orice date i informaii relevante, inclusiv de
natura datelor cu caracter personal.

TITLUL III
Transparena condiiilor i a cerinelor n materie de informare privind
serviciile de plat

CAP. I

Dispoziii comune
ART. 83

(1) Prevederile prezentului titlu reglementeaz transparena condiiilor i a


cerinelor n materie de informare n cazul operaiunilor de plat singular, al
contractelor-cadru i al operaiunilor de plat prevzute de acestea, dac
utilizatorul acioneaz n calitate de consumator.
(2) n cazul n care utilizatorul nu acioneaz n calitate de consumator,
prile pot conveni s nu aplice, total sau parial, prevederile prezentului titlu.
ART. 84

(1) Prezentul titlu nu aduce atingere dispoziiilor legislative ce transpun


acte normative comunitare i ce cuprind cerine suplimentare privind
informaiile prealabile.
(2) n cazul n care serviciilor de plat ce fac obiectul prezentei ordonane
de urgen le sunt aplicabile i prevederile Ordonanei Guvernului nr. 85/2004
privind protecia consumatorilor la ncheierea i executarea contractelor la
distan privind serviciile financiare, republicat, cu modificrile ulterioare,
dispoziiile privind informarea prevzute la art. 4 alin. (1)-(4), cu excepia
dispoziiilor cuprinse la art. 4 alin. (2) lit. c)-g), la art. 4 alin. (3) lit. a), d) i e) i la
art. 4 alin. (4) lit. b) din Ordonana Guvernului nr. 85/2004, republicat, cu
modificrile ulterioare, se vor nlocui cu dispoziiile art. 91-93 i cu cele ale art.
97-99 din prezenta ordonan de urgen.
ART. 85

(1) Prestatorul de servicii de plat nu solicit utilizatorului serviciilor de


plat niciun fel de plat pentru furnizarea informaiilor prevzute n prezentul
titlu.
(2) Prestatorul de servicii de plat i utilizatorul de servicii de plat pot
conveni asupra preului total pentru furnizarea, la cererea utilizatorului
serviciilor de plat, de informaii suplimentare sau ntr-un mod mai frecvent sau
prin alte mijloace de comunicare dect cele specificate n contractul-cadru.
(3) Preul total perceput n conformitate cu alin. (2) trebuie s corespund
costurilor efective ale prestatorului serviciilor de plat, s se limiteze la
acoperirea acestora, s nu conduc la obinerea de venituri suplimentare sau la
descurajarea utilizatorului de a solicita informaii suplimentare.
ART. 86

(1) n cazul instrumentelor de plat care, n conformitate cu contractul-


cadru, privesc numai operaiunile de plat individuale ce nu depesc 25 euro ori
echivalentul n lei a 25 euro la data efecturii tranzaciei sau ce au o limit de
cheltuieli de 100 euro ori echivalentul n lei a 100 euro la data efecturii
tranzaciei sau ce depoziteaz fonduri care nu depesc niciodat 100 euro ori
echivalentul n lei a 100 euro la data efecturii tranzaciei:
a) prestatorul de servicii de plat transmite pltitorului, prin derogare de la
art. 97-99 i de la art. 111, numai informaiile privind caracteristicile principale
ale serviciului de plat, incluznd n acestea modul n care poate fi utilizat
instrumentul de plat, rspunderea juridic, preul perceput i alte informaii
importante necesare pentru a se lua o decizie informat, precum i o indicaie cu
privire la locul unde se pun la dispoziie, ntr-un mod uor accesibil, orice alte
informaii ori condiii specificate la art. 99;
b) prile pot conveni ca, prin derogare de la art. 101, prestatorul de servicii
de plat s poat propune modificri ale condiiilor din contractul-cadru ntr-o
modalitate diferit fa de cea prevzut la art. 97 alin. (1);
c) prile pot conveni ca, prin derogare de la art. 112 i 113, dup
executarea unei operaiuni de plat, prestatorul de servicii de plat s transmit
sau s pun la dispoziie numai o referin care s permit utilizatorului
serviciilor de plat identificarea operaiunii de plat, suma operaiunii de plat i
preul perceput i/sau, n cazul mai multor operaiuni de plat de acelai fel ctre
acelai beneficiar al plii, informaiile privind suma total i preul pentru
aceste operaiuni de plat;
d) prile pot conveni ca, prin derogare de la art. 112 i 113, dup
executarea unei operaiuni de plat, prestatorul de servicii de plat s nu fie
obligat s transmit sau s pun la dispoziie informaiile prevzute la lit. c) n
cazul n care instrumentul de plat este utilizat anonim sau dac prestatorul de
servicii de plat nu deine capacitatea tehnic de a i le furniza. Prestatorul de
servicii de plat acord pltitorului posibilitatea de a verifica valoarea fondurilor
depuse.
(2) Pentru operaiunile de plat transfrontaliere efectuate pe teritoriul
Uniunii Europene sau n Spaiul Economic European, sumele prevzute la alin. (1)
sunt de 30 euro sau echivalentul n lei a 30 euro n cazul instrumentelor de plat
i de 150 euro sau echivalentul n lei a 150 euro n cazul limitelor de cheltuieli
sau fondurilor depozitate.
ART. 87

(1) Plile sunt efectuate n moneda de schimb convenit de comun acord


ntre pri.
(2) n cazul n care este oferit un serviciu de conversie monetar nainte de
iniierea operaiunii de plat, iar serviciul respectiv de conversie monetar este
oferit la punctul de vnzare sau de ctre beneficiarul plii, partea care ofer
serviciul de conversie monetar informeaz pltitorul cu privire la preul total,
precum i cu privire la cursul de schimb ce urmeaz a fi utilizat n vederea
conversiei operaiunii de plat.
(3) Pltitorul accept serviciul de conversie monetar n baza informaiilor
prevzute la alin. (2).
ART. 88

n cazul n care, n vederea utilizrii unui anumit instrument de plat,


beneficiarul plii ofer o reducere, beneficiarul plii informeaz pltitorul
asupra acesteia nainte de iniierea operaiunii de plat.
ART. 89
Prestatorii de servicii de plat trebuie s poat face dovada c au respectat
cerinele n materie de informare prevzute n prezentul titlu.

CAP. II

Operaiuni de plat singular

ART. 90

(1) Prezentul capitol se aplic operaiunilor de plat singular care nu intr


sub incidena unui contract-cadru.
(2) n cazul n care un ordin de plat pentru o operaiune de plat singular
este transmis printr-un instrument de plat stabilit printr-un contract-cadru,
prestatorul de servicii de plat nu are obligaia s furnizeze sau s pun la
dispoziie informaii care au fost deja transmise utilizatorului serviciilor de plat
n temeiul unui contract-cadru ncheiat cu un alt prestator de servicii de plat
sau care i vor fi transmise n conformitate cu contractul-cadru respectiv.
ART. 91

(1) nainte ca utilizatorul serviciilor de plat s devin parte la un contract


sau la o ofert de servicii de plat singular, prestatorul de servicii de plat pune
la dispoziia utilizatorului informaiile i condiiile specificate la art. 93.
(2) Informaiile i condiiile specificate la art. 93 se pun la dispoziia
utilizatorului:
a) ntr-un mod uor accesibil;
b) ntr-un limbaj uor de neles, ntr-o form clar, complet i precis;
c) n limba romn sau n alt limb stabilit de comun acord ntre pri.
(3) La cererea utilizatorului serviciilor de plat, prestatorul de servicii de
plat i pune la dispoziie informaiile i condiiile pe suport hrtie sau pe un alt
suport durabil.
----------
Alin. (3) al art. 91 a fost modificat de pct. 3 al art. unic din LEGEA nr. 197 din
22 octombrie 2010 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 724 din 29 octombrie
2010.

(4) Obligaiile prevzute pot fi ndeplinite i prin furnizarea unui exemplar


al propunerii de contract de prestare de servicii de plat singular sau al
formularului de ordin de plat care cuprinde informaiile i condiiile specificate
la art. 93.
ART. 92

n cazul n care contractul de servicii de plat singular a fost ncheiat, la


cererea utilizatorului serviciilor de plat, printr-un mijloc de comunicare la
distan ce nu permite prestatorului de servicii de plat s respecte prevederile
art. 91, prestatorul i ndeplinete obligaiile ce i revin conform art. 91 imediat
dup executarea operaiunii de plat.
ART. 93

(1) Prestatorul transmite sau pune la dispoziia utilizatorului serviciilor de


plat urmtoarele informaii i condiii:
a) specificarea informaiilor sau a codului unic de identificare ce trebuie
furnizate de ctre utilizatorul serviciilor de plat n vederea executrii corecte a
unui ordin de plat;
b) termenul maxim de executare n care trebuie furnizat serviciul de plat;
c) preul total pe care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s l plteasc
prestatorului su de servicii de plat i, unde este cazul, defalcarea sumelor
incluse n pre;
d) dac este cazul, cursurile de schimb efective sau de referin care
urmeaz s fie aplicate operaiunii de plat.
(2) Dac este cazul, orice alte informaii i condiii relevante specificate la
art. 99 sunt puse la dispoziia utilizatorului serviciilor de plat ntr-un mod uor
accesibil.
ART. 94

Imediat dup primirea ordinului de plat, prestatorul de servicii de plat al


pltitorului transmite sau pune la dispoziia pltitorului, astfel cum este prevzut
la art. 91 alin. (2) i (3), urmtoarele informaii:
a) o referin care s permit pltitorului identificarea operaiunii de plat
i, dac este cazul, informaii privind beneficiarul plii;
b) valoarea operaiunii de plat n moneda utilizat n ordinul de plat;
c) preul total corespunztor operaiunii de plat care trebuie suportat de
ctre pltitor i, unde este cazul, defalcarea sumelor incluse n preul total;
d) dac este cazul, cursul de schimb utilizat n operaiunea de plat de ctre
prestatorul de servicii de plat al pltitorului sau o referin la acesta, n cazul n
care difer de cursul prevzut conform art. 93 alin. (1) lit. d), precum i valoarea
operaiunii de plat dup conversia monetar respectiv;
e) data primirii ordinului de plat.
ART. 95

Imediat dup executarea operaiunii de plat, prestatorul de servicii de


plat al beneficiarului plii transmite sau pune la dispoziia beneficiarului, n
conformitate cu prevederile art. 91, urmtoarele informaii:
a) o referin care s permit beneficiarului plii identificarea operaiunii
de plat i, dup caz, a pltitorului, precum i a oricrei informaii transferate
mpreun cu operaiunea de plat;
b) valoarea operaiunii de plat n moneda n care fondurile au fost puse la
dispoziia beneficiarului plii;
c) preul total corespunztor operaiunii de plat care trebuie suportat de
ctre beneficiar i, unde este cazul, defalcarea sumelor incluse n preul total;
---------
Lit. c) a art. 95 a fost modificata de pct. 4 al art. unic din LEGEA nr. 197 din
22 octombrie 2010 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 724 din 29 octombrie
2010.

d) dac este cazul, cursul de schimb utilizat n operaiunea de plat de ctre


prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii i valoarea operaiunii de
plat naintea conversiei monetare;
e) data valutei creditrii contului.

CAP. III

Contracte-cadru

ART. 96

Prezentul capitol se aplic operaiunilor de plat care intr sub incidena


unui contract-cadru.
ART. 97

(1) Cu suficient timp, dar nu mai puin de 15 zile nainte ca utilizatorul s


devin parte la un contract-cadru sau la o ofert, prestatorul de servicii de plat
furnizeaz utilizatorului serviciilor de plat informaiile i condiiile specificate
la art. 99.
---------
Alin. (1) al art. 97 a fost modificat de pct. 5 al art. unic din LEGEA nr. 197 din
22 octombrie 2010 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 724 din 29 octombrie
2010.

(2) Perioada de 15 zile se poate reduce cu acordul expres al utilizatorului.


(3) Informaiile i condiiile specificate la art. 99 sunt furnizate utilizatorului:
----------
Partea introductiv a alin. (3) al art. 97 a fost modificat de pct. 5 al art. unic
din LEGEA nr. 197 din 22 octombrie 2010 publicat n MONITORUL OFICIAL nr.
724 din 29 octombrie 2010.

a) pe suport hrtie sau pe alt suport durabil;


b) ntr-un limbaj uor de neles, ntr-o form clar, complet i precis;
c) n limba romn sau n orice alt limb stabilit de comun acord ntre
pri.
(4) Obligaiile prevzute pot fi ndeplinite i prin furnizarea unui exemplar
al propunerii de contract-cadru care s cuprind informaiile i condiiile
specificate la art. 99.
ART. 98

n cazul n care contractul-cadru a fost ncheiat, la cererea utilizatorului


serviciilor de plat, printr-un mijloc de comunicare la distan ce nu permite
prestatorului de servicii de plat s respecte prevederile art. 97, prestatorul i
ndeplinete obligaiile ce i revin imediat dup ncheierea contractului-cadru.

SECIUNEA 1
Informaii prealabile

ART. 99

Prestatorul de servicii de plat furnizeaz utilizatorului serviciilor de plat


urmtoarele informaii i condiii:
----------
Partea introductiv a art. 99 a fost modificat de pct. 6 al art. unic din LEGEA
nr. 197 din 22 octombrie 2010 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 724 din 29
octombrie 2010.

1. cu privire la prestatorul serviciilor de plat:


a) numele prestatorului de servicii de plat, adresa sediului su social i,
unde este cazul, adresa filialei sau a sucursalei stabilite n Romnia, precum i
orice alt adres, inclusiv adresa de pot electronic, relevant pentru
comunicarea cu prestatorul de servicii de plat;
b) datele de identificare ale autoritilor de supraveghere corespunztoare
i ale registrului prevzute la art. 55 alin. (1) i la art. 61 alin. (2) sau ale oricrui
alt registru public de autorizare a prestatorului de servicii de plat i numrul de
nregistrare ori mijloace echivalente de identificare n registrul respectiv;
2. cu privire la utilizarea serviciului de plat:
a) o descriere a principalelor caracteristici ale serviciului de plat ce va fi
prestat;
b) specificarea informaiilor sau a codului unic de identificare ce trebuie
furnizate de ctre utilizatorul serviciilor de plat n vederea executrii corecte a
unui ordin de plat;
c) forma i procedura de exprimare a consimmntului pentru executarea
operaiunii de plat i retragerea acestui consimmnt n conformitate cu art.
120-122 i cu art. 146-149;
d) o referin la momentul primirii unui ordin de plat, astfel cum a fost
definit la art. 141 i 142, i ora-limit, dac este cazul, stabilit de prestatorul de
servicii de plat;
e) termenul maxim de executare pentru serviciul de plat care urmeaz s
fie prestat;
f) dac exist posibilitatea de a conveni asupra unor limite de cheltuieli
pentru utilizarea unui instrument de plat n conformitate cu art. 123 alin. (1);
3. cu privire la pre, la rata dobnzii i la cursul de schimb:
a) preul total pe care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s l plteasc
prestatorului de servicii de plat i, unde este cazul, defalcarea sumelor incluse
n acesta;
b) dac este cazul, rata dobnzii i cursul de schimb care urmeaz s fie
aplicate sau, n cazul n care urmeaz s fie utilizate rata dobnzii de referin i
cursul de schimb de referin, metoda de calcul al dobnzii efective, precum i
data i indexul ori baza corespunztoare pentru determinarea cursului de
schimb de referin sau a ratei dobnzii de referin corespunztoare;
c) dac prile convin, aplicarea imediat a modificrilor ratei dobnzii de
referin sau a cursului de schimb de referin, precum i cerinele n materie de
informare legate de modificri, n conformitate cu art. 102 i 103;
4. cu privire la comunicare:
a) dac este cazul, mijloacele de comunicare, inclusiv cerinele tehnice
privind echipamentele utilizatorului serviciilor de plat, convenite de comun
acord ntre pri n vederea transmiterii informaiilor sau notificrilor specificate
n prezenta ordonan de urgen;
b) modalitatea n care i frecvena cu care informaiile trebuie s fie
transmise sau s fie fcute disponibile, n conformitate cu prezenta ordonan de
urgen;
c) limba sau limbile n care este ncheiat contractul-cadru i n care se
desfoar comunicarea pe durata relaiei contractuale;
d) dreptul utilizatorului serviciilor de plat de a primi termenii contractuali
ai contractului-cadru, precum i informaiile i condiiile n conformitate cu art.
100;
5. cu privire la cerinele de securitate i la msurile corective:
a) dac este cazul, o descriere a etapelor pe care utilizatorul serviciilor de
plat trebuie s le parcurg pentru a pstra sigurana unui instrument de plat,
precum i a modalitilor de notificare a prestatorului de servicii de plat n
scopul aplicrii art. 124 alin. (1) lit. b);
b) dac prile convin, condiiile n care prestatorul de servicii de plat i
rezerv dreptul de a bloca un instrument de plat, n conformitate cu art. 123;
c) rspunderea pltitorului n conformitate cu art. 131-135, inclusiv
informaii privind suma corespunztoare;
d) modalitile i termenul n care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s
notifice prestatorul de servicii de plat n legtur cu orice operaiune
neautorizat sau incorect executat, n conformitate cu art. 127, precum i
rspunderea prestatorului de servicii de plat pentru operaiunile de plat
neautorizate, n conformitate cu art. 130;
e) rspunderea prestatorului de servicii de plat pentru executarea
operaiunilor de plat n conformitate cu art. 164-173;
f) condiiile de rambursare n conformitate cu art. 136-140;
6. cu privire la modificarea i la ncetarea contractului-cadru:
a) dac prile convin, se consider c utilizatorul serviciilor de plat a
acceptat modificrile condiiilor contractuale, n conformitate cu art. 101-103, cu
excepia cazului n care, nainte de data propus a intrrii lor n vigoare, notific
prestatorului de servicii de plat c nu le accept;
b) durata contractului;
c) dreptul utilizatorului serviciilor de plat de a denuna unilateral
contractul-cadru, precum i informaii referitoare la orice alte acorduri cu privire
la denunarea unilateral, n conformitate cu art. 101 i cu art. 105-110;
7. cu privire la soluionarea eventualelor litigii:
a) orice clauz contractual referitoare la dreptul aplicabil contractului-
cadru i/sau la instana competent;
b) procedurile extrajudiciare de soluionare a disputelor i de obinere a
despgubirilor pe care utilizatorul serviciilor de plat le are la dispoziie, precum
i autoritile competente la care utilizatorul serviciilor de plat poate depune o
reclamaie, n conformitate cu art. 178-182.
ART. 100

n orice moment n timpul relaiei contractuale, utilizatorul serviciilor de


plat are dreptul s primeasc, la cerere, pe suport hrtie sau pe orice alt suport
durabil clauzele contractului-cadru, precum i informaiile i condiiile
specificate la art. 99.

SECIUNEA a 2-a
Modificarea clauzelor contractului-cadru

ART. 101

(1) Fiecare modificare din contractul-cadru, precum i informaiile i


condiiile specificate la art. 99 sunt propuse de prestatorul de servicii de plat n
conformitate cu art. 97 alin. (3) cu cel puin dou luni nainte de data propus
pentru aplicarea acestora.
(2) n cazul n care sunt aplicabile prevederile art. 99 pct. 6 lit. a),
prestatorul de servicii de plat informeaz utilizatorul serviciilor de plat c se
consider c acesta din urm a acceptat modificrile respective, cu excepia
cazului n care, nainte de data propus pentru intrarea lor n vigoare, l notific
pe prestatorul de servicii de plat c nu le accept. n acest caz, prestatorul de
servicii de plat specific faptul c utilizatorul serviciilor de plat are dreptul s
denune unilateral contractul-cadru imediat i n mod gratuit, nainte de data
propus pentru aplicarea modificrilor.
ART. 102

Modificrile survenite cu privire la rata dobnzii sau la cursul de schimb pot


fi aplicate imediat i fr nicio notificare, n una dintre urmtoarele situaii:
a) un astfel de drept este convenit n contractul-cadru i modificrile se
bazeaz pe rata dobnzii de referin sau pe cursul de schimb de referin,
convenit n conformitate cu art. 99 pct. 3 lit. b) i c);
b) modificrile ratei dobnzii sau ale cursului de schimb sunt mai
avantajoase pentru utilizatorii serviciilor de plat.
ART. 103

Utilizatorul serviciilor de plat este informat n cel mai scurt timp cu privire
la orice modificare survenit n legtur cu rata dobnzii, n conformitate cu art.
97 alin. (3), cu excepia cazului n care prile au convenit asupra unei frecvene
specifice sau a unei modaliti n care informaia trebuie transmis ori fcut
disponibil.
ART. 104

Modificrile ratei dobnzii sau ale cursului de schimb folosit n cadrul


operaiunilor de plat sunt introduse i calculate ntr-un mod neutru, care s nu
fac discriminri ntre utilizatorii serviciilor de plat.

SECIUNEA a 3-a
Denunarea unilateral a contractului-cadru

ART. 105

Utilizatorul serviciilor de plat poate denuna unilateral contractul-cadru


oricnd, dac prile nu au convenit o perioad de notificare. O astfel de perioad
nu poate depi 30 de zile.
ART. 106

Denunarea unilateral de ctre utilizatorul serviciilor de plat a unui


contract-cadru ncheiat pe o durat determinat mai mare de 12 luni sau pe o
durat nedeterminat se face n mod gratuit pentru utilizatorul serviciilor de
plat, dup expirarea a 12 luni.
ART. 107

(1) n toate cazurile ce nu se ncadreaz la art. 106, preul perceput de


prestatorul de servicii de plat pentru denunarea unilateral a contractului de
ctre utilizatorul serviciilor de plat trebuie s corespund costurilor efective ale
prestatorului serviciilor de plat, s se limiteze la acoperirea acestora, s nu
conduc la obinerea de venituri suplimentare sau la descurajarea utilizatorului
de a denuna unilateral contractul.
(2) nainte de ncheierea contractului, precum i n contractul-cadru,
prestatorul de servicii de plat stabilete i comunic utilizatorului preul total
aferent denunrii unilaterale a contractului sau modul de calcul al acestuia.
ART. 108

n cazul n care se convine astfel n contractul-cadru, prestatorul de servicii


de plat poate denuna unilateral un contract-cadru ncheiat pe o durat
nedeterminat prin transmiterea unui preaviz cu cel puin dou luni nainte,
astfel cum este prevzut la art. 97 alin (3).
ART. 109

Preul perceput periodic pentru serviciile de plat este suportat de ctre


utilizatorul serviciilor de plat doar proporional cu perioada care preced
ncetarea contractului. n cazul n care preul este pltit n avans, acesta este
rambursat proporional.
ART. 110
Prevederile prezentei seciuni nu aduc atingere prevederilor legale cu
privire la nulitatea contractelor sau la imposibilitatea executrii acestora i nici a
celor cu privire la dreptul prilor de a solicita ncetarea contractului ca urmare a
nendeplinirii culpabile de ctre o parte a obligaiilor contractuale.
----------
Art. 110 a fost modificat de pct. 7 al art. unic din LEGEA nr. 197 din 22
octombrie 2010 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 724 din 29 octombrie
2010.

SECIUNEA a 4-a
Informaii oferite nainte de executarea i dup executarea unei operaiuni
de plat individual

ART. 111

nainte de executarea oricrei operaiuni de plat individual stabilit


printr-un contract-cadru, iniiat de un pltitor, prestatorul de servicii de plat
ofer, la cererea pltitorului exprimat pentru aceast operaiune specific de
plat, informaii explicite cu privire la:
a) termenul maxim de executare;
b) preul ce trebuie suportat de ctre pltitor;
c) defalcarea sumelor incluse n pre, unde este cazul.
ART. 112

(1) Dup ce suma unei operaiuni de plat individual este debitat din
contul pltitorului sau n cazul n care pltitorul nu utilizeaz un cont de pli,
dup primirea ordinului de plat prestatorul de servicii de plat al pltitorului
pune la dispoziia acestuia, fr ntrziere nejustificat, astfel cum este prevzut
la art. 97 alin. (3), urmtoarele informaii:
a) o referin care s permit pltitorului identificarea fiecrei operaiuni de
plat i, dac este cazul, informaii privind beneficiarul plii;
b) valoarea operaiunii de plat n moneda n care este debitat contul de
pli al pltitorului sau n moneda utilizat pentru ordinul de plat;
c) preul total corespunztor operaiunii de plat i, unde este cazul,
defalcarea sumelor incluse n preul total sau dobnda suportat de ctre pltitor;
d) dac este cazul, cursul de schimb utilizat n cadrul operaiunii de plat de
ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului i valoarea total a
operaiunii de plat dup conversia monetar respectiv;
e) data valutei debitrii contului sau data primirii ordinului de plat.
(2) Prestatorii de servicii de plat furnizeaz pltitorului-consumator
gratuit, pe suport hrtie sau n alt form indicat expres de ctre utilizator care
s permit pltitorului s stocheze i s reproduc identic informaia
nemodificat, o dat pe lun, informaiile menionate la alin. (1).
---------
Alin. (2) al art. 112 a fost modificat de pct. 8 al art. unic din LEGEA nr. 197
din 22 octombrie 2010 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 724 din 29
octombrie 2010.
(3) n plus, dac prile convin, informaiile menionate la alin. (1) pot fi
transmise sau fcute disponibile, n mod periodic, cel puin o dat pe lun, ntr-o
modalitate aleas de consumator i acceptat de prestator, astfel nct
consumatorul s poat stoca i reproduce informaii identice.
(4) Consumatorii pot renuna la dreptul prevzut la alin. (2) numai printr-o
solicitare expres formulat n acest scop, cu indicarea altei modaliti gratuite
de informare.
ART. 113

(1) Dup executarea unei operaiuni de plat individual, prestatorul


serviciilor de plat al beneficiarului plii i furnizeaz fr ntrziere
nejustificat beneficiarului, n conformitate cu prevederile art. 97 alin. (3),
urmtoarele informaii:
a) o referin care s permit beneficiarului plii identificarea operaiunii
de plat i, unde este cazul, a pltitorului, precum i orice informaii transferate
odat cu operaiunea de plat;
b) valoarea operaiunii de plat n moneda n care este creditat contul de
pli al beneficiarului plii;
c) preul total corespunztor operaiunii de plat i, unde este cazul,
defalcarea sumelor incluse n acesta sau dobnda suportat de ctre beneficiarul
plii;
d) dac este cazul, cursul de schimb utilizat n cadrul operaiunii de plat de
ctre prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii i valoarea
operaiunii de plat naintea conversiei monetare;
e) data valutei creditrii contului.
(2) Prestatorii de servicii de plat furnizeaz beneficiarului-consumator
gratuit, o dat pe lun, informaiile menionate la alin. (1), pe suport hrtie sau n
alt form indicat expres de ctre utilizator.
----------
Alin. (2) al art. 113 a fost modificat de pct. 9 al art. unic din LEGEA nr. 197
din 22 octombrie 2010 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 724 din 29
octombrie 2010.

(3) n plus, dac prile convin, informaiile menionate la alin. (1) pot fi
transmise sau fcute disponibile, n mod periodic, cel puin o dat pe lun, ntr-o
modalitate aleas de consumator i acceptat de prestator, astfel nct
consumatorul s poat stoca i reproduce informaii identice.
(4) Consumatorii pot renuna la dreptul prevzut la alin. (2) numai printr-o
solicitare expres formulat n acest scop, cu indicarea altei modaliti gratuite
de informare.

TITLUL IV
Drepturi i obligaii privind prestarea i utilizarea serviciilor de plat

CAP. I
Dispoziii comune

ART. 114

(1) Prevederile prezentului titlu reglementeaz drepturile i obligaiile


prilor n cazul operaiunilor de plat singular, al contractelor-cadru i al
operaiunilor de plat prevzute de acestea.
----------
Alin. (1) al art. 114 a fost modificat de pct. 10 al art. unic din LEGEA nr. 197
din 22 octombrie 2010 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 724 din 29
octombrie 2010.

(2) n cazul n care utilizatorul nu acioneaz n calitate de consumator,


prile pot conveni s nu aplice, total sau parial, prevederile art. 115, art. 122
alin (2) i (3), art. 128, art. 129, art. 131-140, art. 146-149, art. 164-173, precum
i s convin asupra unei alte perioade de timp dect cea stabilit la art. 127.
(3) Prestatorii de servicii de plat pot acorda utilizatorilor serviciilor de
plat mai multe drepturi i beneficii dect cele menionate n prezenta ordonan
de urgen.
ART. 115

(1) Prestatorul de servicii de plat nu solicit utilizatorului serviciilor de


plat niciun fel de plat pentru ndeplinirea obligaiilor n materie de informare
sau pentru luarea msurilor corective i de prevenire prevzute n prezentul titlu,
dac nu se prevede altfel la art. 143, 149 i 162.
(2) Preul pe care l poate solicita prestatorul de servicii de plat n
conformitate cu alin. (1) trebuie s fie convenit de comun acord cu utilizatorul
serviciilor de plat i s se limiteze la acoperirea costurilor efective ale
prestatorului serviciilor de plat, s nu conduc la obinerea de venituri
suplimentare de ctre prestatorul de servicii de plat sau la descurajarea
utilizatorului de a solicita informaii ori de a solicita luarea msurilor corective i
de prevenire.
ART. 116

n cazul n care o operaiune de plat nu implic nicio conversie monetar,


beneficiarul plii suport preul perceput de prestatorul su de servicii de plat,
iar pltitorul suport preul perceput de prestatorul su de servicii de plat.
ART. 117

Beneficiarul plii nu poate solicita pltitorului un pre suplimentar pentru


utilizarea unui anumit instrument de plat.
ART. 118

(1) n cazul instrumentelor de plat care, n conformitate cu contractul-


cadru, privesc numai operaiunile de plat individuale care nu depesc 25 euro
sau echivalentul n lei a 25 euro la data efecturii tranzaciei ori care au o limit
de cheltuieli de 100 euro sau echivalentul n lei a 100 euro ori depoziteaz
fonduri ce nu depesc niciodat 100 euro sau echivalentul n lei a 100 euro la
data efecturii tranzaciei, prestatorii de servicii de plat pot conveni cu
utilizatorii serviciilor de plat:
a) ca art. 124 alin. (1) lit. b), art. 125 lit. c) i d), precum i art. 134 i 135 s
nu se aplice n cazul n care instrumentul de plat nu permite blocarea sau
mpiedicarea unei utilizri ulterioare a acestuia;
b) ca art. 128-132 s nu se aplice n cazul n care instrumentul de plat este
utilizat anonim sau n cazul n care, din alte motive care in de natura
instrumentului de plat, prestatorul de servicii de plat nu este n msur a
dovedi c o anumit operaiune de plat a fost autorizat;
c) ca, prin derogare de la art. 143, prestatorul de servicii de plat s nu fie
obligat s l notifice pe utilizatorul serviciilor de plat n legtur cu refuzul unui
ordin de plat, n cazul n care neefectuarea plii reiese din context;
d) ca, prin derogare de la art. 146-149, pltitorul s nu poat revoca ordinul
de plat dup transmiterea ordinului de plat sau dup exprimarea
consimmntului su pentru executarea operaiunii de plat ctre beneficiarul
plii;
e) ca, prin derogare de la art. 154-157, s se aplice alte termene de
executare.
(2) Pentru operaiunile de plat transfrontaliere efectuate pe teritoriul
Uniunii Europene sau n Spaiul Economic European, sumele prevzute la alin. (1)
sunt de 30 euro sau echivalentul n lei a 30 euro, n cazul instrumentelor de plat,
i de 150 euro ori echivalentul n lei a 150 euro, n cazul limitelor de cheltuieli
sau al fondurilor depozitate.
ART. 119

n cazul monedei electronice, n sensul art. 7 alin. (1) pct. 16 din Ordonana
de urgen a Guvernului nr. 99/2006, aprobat cu modificri i completri prin
Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare, art. 130-135 din
prezenta ordonan de urgen nu se aplic dac:
a) prestatorul de servicii de plat al pltitorului nu poate nghea contul de
pli sau nu poate bloca instrumentul de plat;
b) conturile de pli au o limit de cheltuieli sau depoziteaz fonduri ce nu
depesc 150 euro ori echivalentul n lei a 150 euro sau instrumentele de plat
privesc operaiuni ce nu depesc 150 euro ori echivalentul n lei a 150 euro.
ART. 119^1
(1) Contractele de credit legate de serviciile de plat ncheiate de prestatorii
de servicii de plat, precum i garaniile reale i personale afectate garantrii
creditului constituie titluri executorii.
(2) Garaniile constituite n favoarea prestatorilor de servicii de plat n
scopul garantrii creditelor legate de serviciile de plat, care ndeplinesc
condiiile de publicitate prevzute de lege, confer acestora prioritate fa de
teri, inclusiv statul, ale cror creane i garanii au ndeplinit ulterior condiiile
de publicitate.
-----------
Art. 119^1 a fost introdus de pct. 14 al art. I din ORDONANA DE URGEN
nr. 42 din 27 aprilie 2011 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 303 din 3 mai
2011.

CAP. II

Autorizarea operaiunilor de plat

SECIUNEA 1
Consimmntul i limitele de utilizare a instrumentului de plat

ART. 120

O operaiune de plat este considerat autorizat dac pltitorul i-a


exprimat consimmntul pentru executarea operaiunii de plat.
ART. 121

(1) Consimmntul de a executa o operaiune de plat sau o serie de


operaiuni de plat trebuie s fie dat n forma convenit ntre pltitor i
prestatorul su de servicii de plat. n absena unui astfel de consimmnt,
operaiunea de plat este considerat ca fiind neautorizat.
(2) Procedura de exprimare a consimmntului trebuie convenit ntre
pltitor i prestatorul de servicii de plat.
ART. 122

(1) O operaiune de plat poate fi autorizat de ctre pltitor fie nainte, fie
dup executarea sa, dac pltitorul i prestatorul su de servicii de plat au
convenit astfel.
(2) Pltitorul i poate retrage consimmntul n orice moment, dar nu mai
trziu de momentul irevocabilitii, n conformitate cu prevederile art. 146-149.
(3) Consimmntul exprimat pentru executarea mai multor operaiuni de
plat poate fi retras urmnd ca orice operaiune de plat viitoare s fie
considerat neautorizat.
ART. 123

(1) n cazul n care este utilizat un instrument specific de plat pentru


exprimarea consimmntului, pltitorul i prestatorul su de servicii de plat
pot conveni asupra unor limite de cheltuieli pentru operaiunile executate prin
instrumentul de plat respectiv.
(2) n cazul n care este convenit n contractul-cadru, prestatorul de servicii
de plat i poate rezerva dreptul de a bloca instrumentul de plat din motive
justificate n mod obiectiv, legate de securitatea instrumentului de plat, de o
suspiciune de utilizare neautorizat sau frauduloas a acestuia sau, n cazul unui
instrument de plat cu o linie de credit, de un risc sporit n mod semnificativ ca
pltitorul s fie n incapacitatea de a se achit de obligaia de plat.
(3) n cazurile menionate la alin. (2), prestatorul de servicii de plat
informeaz n modul convenit pltitorul n legtur cu blocarea instrumentului
de plat i cu motivele acestui blocaj, dac este posibil, nainte de blocare i, cel
mai trziu, imediat dup blocarea acestuia, cu excepia cazului n care furnizarea
acestei informaii aduce atingere motivelor de siguran justificate n mod
obiectiv sau este interzis de alte dispoziii legislative relevante.
(4) Prestatorul de servicii de plat deblocheaz instrumentul de plat sau l
nlocuiete cu un nou instrument de plat odat ce motivele de blocare nceteaz
s mai existe.

SECIUNEA a 2-a
Obligaiile prilor cu privire la instrumentele de plat

ART. 124

(1) Utilizatorul serviciilor de plat care folosete un instrument de plat are


urmtoarele obligaii:
a) s utilizeze instrumentul de plat n conformitate cu termenii care
reglementeaz emiterea i utilizarea acestuia;
b) s notifice prestatorul de servicii de plat sau entitatea desemnat de
acesta, fr ntrziere nejustificat, de ndat ce ia cunotin de pierderea, furtul,
folosirea fr drept a instrumentului su de plat sau de orice alt utilizare
neautorizat a acestuia.
(2) n scopul prevzut la alin. (1) lit. a), de ndat ce utilizatorul serviciilor
de plat primete un instrument de plat, acesta, n mod special, ia toate
msurile rezonabile pentru a pstra elementele de securitate personalizate n
siguran.
ART. 125

Prestatorul serviciilor de plat care emite un instrument de plat are


urmtoarele obligaii:
a) s se asigure c elementele de securitate personalizate ale instrumentului
de plat nu sunt accesibile altor pri n afar de utilizatorul serviciilor de plat
care are dreptul de utilizare a instrumentului de plat, fr a aduce atingere
obligaiilor utilizatorului serviciilor de plat prevzute la art. 124;
b) s nu trimit un instrument de plat nesolicitat, cu excepia cazului n
care instrumentul de plat transmis deja utilizatorului serviciilor de plat trebuie
nlocuit;
c) s se asigure c n orice moment sunt disponibile mijloace
corespunztoare care s permit utilizatorului serviciilor de plat s fac o
notificare n temeiul art. 124 alin. (1) lit. b) sau s cear deblocarea n temeiul art.
123 alin. (4);
d) s pun la dispoziia utilizatorului serviciilor de plat, la cerere,
mijloacele de a dovedi, timp de 18 luni de la notificare, c a fcut o astfel de
notificare;
e) s mpiedice orice utilizare a instrumentului de plat, odat ce a fost
fcut notificarea n temeiul art. 124 alin. (1) lit. b).
ART. 126

Prestatorul de servicii de plat i asum toate riscurile legate de


transmiterea unui instrument de plat solicitat sau nesolicitat ctre un pltitor
sau de transmiterea oricror elemente de securitate personalizate ale acestuia.

SECIUNEA a 3-a
Operaiuni de plat neautorizate sau executate incorect

ART. 127

(1) Prestatorul de servicii de plat corecteaz o operaiune de plat numai


dac utilizatorul serviciilor de plat semnaleaz, fr ntrziere nejustificat,
prestatorului su de servicii de plat, dar nu mai trziu de 13 luni de la data
debitrii, faptul c a constatat o operaiune de plat neautorizat sau executat
incorect, care d natere unei plngeri, inclusiv n condiiile art. 164-173.
(2) Prevederile alin. (1) nu se aplic n cazul n care prestatorul de servicii
de plat nu i-a ndeplinit obligaia de a furniza sau de a face disponibile
informaiile legate de aceast operaiune de plat, n conformitate cu prevederile
titlului III.
ART. 128

n cazul n care un utilizator al serviciilor de plat neag faptul c a autorizat


o operaiune de plat executat sau susine c operaiunea de plat nu a fost
corect executat, prestatorul de servicii de plat trebuie s demonstreze c
operaiunea de plat a fost autentificat, nregistrat corect, introdus n conturi
i nu a fost afectat de nicio defeciune tehnic ori de alte deficiene.
ART. 129

n cazul n care un utilizator al serviciilor de plat neag faptul c a autorizat


o operaiune de plat executat, folosirea n sine a unui instrument de plat care
a fost nregistrat de prestatorul de servicii de plat nu este n mod necesar
suficient pentru a dovedi c operaiunea de plat a fost autorizat de ctre
pltitor sau c pltitorul a acionat n mod fraudulos ori c nu a respectat,
intenionat sau din neglijen grav, una ori mai multe dintre obligaiile care i
revin n temeiul art. 124.
ART. 130

(1) Fr a aduce atingere art. 127, n cazul unei operaiuni de plat


neautorizate, prestatorul de servicii de plat al pltitorului are obligaia ca,
imediat:
a) s ramburseze pltitorului suma aferent operaiunii de plat
neautorizate respective;
b) s readuc contul de pli debitat, n situaia n care s-ar fi aflat dac
operaiunea de plat neautorizat nu s-ar fi efectuat, dac este cazul.
(2) O compensaie financiar suplimentar se poate stabili n conformitate
cu legislaia aplicabil contractului ncheiat ntre pltitor i prestatorul su de
servicii de plat.
ART. 131

(1) Prin derogare de la art. 130, pltitorul suport pierderile legate de orice
operaiuni de plat neautorizate care rezult din utilizarea unui instrument de
plat pierdut sau furat ori, n cazul n care pltitorul nu a pstrat n siguran
elementele de securitate personalizate, pierderile care rezult din folosirea fr
drept a unui instrument de plat pn la momentul notificrii realizate conform
art. 124 alin. (1) lit. b).
(2) Pierderile suportate de pltitor pot fi n valoare de cel mult 150 euro sau
echivalentul n lei al sumei menionate.
ART. 132

Pltitorul suport toate pierderile legate de orice operaiuni neautorizate


dac aceste pierderi rezult n urma fraudei sau a nerespectrii, intenionate sau
din neglijen grav, a uneia sau a mai multor obligaii care i revin n temeiul art.
124. n astfel de cazuri, suma de cel mult 150 euro sau echivalentul n lei al
acestei sume nu se aplic.
ART. 133

(1) Pltitorul suport pierderi n valoare de cel mult 50 euro sau


echivalentul n lei al sumei menionate la data efecturii tranzaciei neautorizate,
n cazul n care pltitorul nu a acionat n mod fraudulos i nici nu i-a nclcat, cu
intenie, obligaiile ce i revin n temeiul art. 124.
----------
Alin. (1) al art. 133 a fost modificat de pct. 11 al art. unic din LEGEA nr. 197
din 22 octombrie 2010 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 724 din 29
octombrie 2010.

(2) Evaluarea rspunderii pltitorului se face innd cont, n special, de


natura elementelor de securitate personalizate ale instrumentului de plat i de
situaiile n care acesta a fost pierdut, furat sau folosit fr drept.
ART. 134

Pltitorul nu suport nicio consecin financiar care rezult din utilizarea


unui instrument de plat pierdut, furat sau folosit fr drept dup notificarea
realizat conform art. 124 alin. (1) lit. b), exceptnd cazul n care acesta a
acionat n mod fraudulos.
ART. 135

n cazul n care prestatorul de servicii de plat nu pune la dispoziie


mijloacele adecvate care s permit notificarea n orice moment a unui
instrument de plat pierdut, furat sau deturnat, astfel cum se prevede la art. 125
alin. (1) lit. c), pltitorul nu este rspunztor pentru consecinele financiare care
rezult din utilizarea unui astfel de instrument de plat, exceptnd cazul n care
acesta a acionat n mod fraudulos.

SECIUNEA a 4-a
Rambursare pentru operaiuni de plat iniiate de sau prin intermediul
beneficiarului plii

ART. 136

(1) Pltitorul are dreptul la rambursare din partea prestatorului su de


servicii de plat a unei operaiuni de plat autorizate iniiate de sau prin
intermediul unui beneficiar al plii care a fost deja executat, dac sunt
ndeplinite urmtoarele condiii:
a) autorizaia nu specific, n momentul emiterii acesteia, suma exact a
operaiunii de plat;
b) suma operaiunii de plat a depit suma la care s-ar fi putut atepta n
mod rezonabil pltitorul, lund n calcul profilul cheltuielilor sale anterioare,
condiiile din contractul su cadru i circumstanele relevante pentru cazul
respectiv.
(2) La cererea prestatorului de servicii de plat, pltitorul furnizeaz
elemente concrete legate de condiiile menionate la alin. (1).
(3) Rambursarea const n suma total a operaiunii de plat executate.
ART. 137

(1) Pltitorul poate solicita rambursarea prevzut la art. 136 pentru o


operaiune de plat autorizat, iniiat de sau prin intermediul unui beneficiar al
plii, n termen de 8 sptmni de la data la care fondurile au fost debitate.
(2) n termen de 10 zile lucrtoare de la primirea cererii de rambursare,
prestatorul de servicii de plat fie ramburseaz ntreaga sum a operaiunii de
plat, fie justific refuzul de a rambursa suma, indicnd organismele pe care
pltitorul le poate sesiza n temeiul art. 178-182, n cazul n care nu accept
justificarea oferit.
(3) Dreptul prestatorului de servicii de plat de a refuza rambursarea, dup
mplinirea termenului de 8 sptmni de la data la care fondurile au fost debitate,
nu se aplic n situaia prevzut la art. 138.
ART. 138

n cazul operaiunilor de debitare direct, pltitorul i prestatorul su de


servicii de plat pot conveni n contractul-cadru ca pltitorul s aib dreptul la
rambursare din partea prestatorului su de servicii de plat, chiar dac nu sunt
ntrunite condiiile de rambursare prevzute la art. 136.
ART. 139
n scopul aplicrii art. 136 alin. (1) lit. b), pltitorul nu poate invoca motive
legate de operaiuni de schimb valutar dac s-a aplicat cursul de schimb de
referin convenit cu prestatorul su de servicii de plat n conformitate cu art.
93 alin. (1) lit. d) i cu art. 99 pct. 3 lit. b).
ART. 140

n contractul-cadru dintre pltitor i prestatorul su de servicii de plat se


poate conveni ca pltitorul s nu aib dreptul la nicio rambursare n cazul n care
i-a exprimat consimmntul de a executa operaiunea de plat direct ctre
prestatorul su de servicii de plat i, dac este cazul, informaiile privind
operaiunile de plat viitoare au fost transmise sau au fost puse la dispoziia
pltitorului, n forma convenit, cu cel puin 4 sptmni nainte de data
scadenei, de ctre prestatorul de servicii de plat sau de ctre beneficiarul plii.

CAP. III

Executarea operaiunilor de plat

SECIUNEA 1
Ordine de plat

ART. 141

(1) Momentul primirii ordinului de plat reprezint momentul n care


ordinul de plat, transmis direct de ctre pltitor ori indirect de ctre sau prin
intermediul unui beneficiar al plii, este primit de ctre prestatorul de servicii
de plat al pltitorului.
(2) n cazul n care momentul primirii nu este ntr-o zi lucrtoare pentru
prestatorul de servicii de plat al pltitorului, ordinul de plat se consider
primit n urmtoarea zi lucrtoare.
(3) Prestatorul de servicii de plat poate stabili o or-limit aproape de
sfritul zilei lucrtoare, dup care orice ordin de plat primit se consider
primit n urmtoarea zi lucrtoare.
ART. 142

n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat care iniiaz un ordin de plat


i prestatorul su de servicii de plat convin ca executarea ordinului de plat s
nceap ntr-o anumit zi sau la sfritul unei anumite perioade ori n ziua n care
pltitorul a pus fonduri la dispoziia prestatorului su de servicii de plat,
momentul primirii, n sensul art. 154-156, este considerat ziua convenit. n
cazul n care ziua convenit nu este o zi lucrtoare pentru prestatorul de servicii
de plat, ordinul de plat se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare.
ART. 143

(1) n cazul n care prestatorul de servicii de plat refuz executarea unui


ordin de plat, refuzul i, dac este posibil, motivele refuzului, precum i
procedura de remediere a oricror erori de fapt care au condus la refuz sunt
notificate utilizatorului serviciilor de plat, dac acest lucru nu este interzis prin
alte prevederi legislative relevante.
(2) Prestatorul de servicii de plat transmite sau pune la dispoziie
notificarea, n modul convenit, n cel mai scurt timp i, n orice situaie, n
termenele specificate n art. 154-156.
(3) Contractul-cadru poate include o condiie ca, n cazul n care refuzul este
justificat n mod obiectiv, prestatorul de servicii de plat s poat percepe un
pre pentru aceast notificare.
ART. 144

n cazurile n care sunt ndeplinite toate condiiile stabilite n contractul-


cadru ncheiat cu pltitorul, prestatorul de servicii de plat al pltitorului nu
poate refuza executarea unui ordin de plat autorizat, indiferent dac ordinul de
plat a fost iniiat de un pltitor sau de un beneficiar al plii ori prin intermediul
acestuia din urm, dac acest lucru nu este interzis prin alte prevederi legislative
relevante.
ART. 145

n sensul art. 154-156 i al art. 164-173, un ordin de plat a crui executare


a fost refuzat se consider c nu a fost primit.
ART. 146

Utilizatorul serviciilor de plat nu poate revoca un ordin de plat dup ce


acesta a fost primit de ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului dect
n cazul menionat la art. 142 i cel trziu pn la sfritul zilei lucrtoare care
preced ziua convenit.
ART. 147

n cazul n care operaiunea de plat este iniiat de sau prin intermediul


beneficiarului plii, pltitorul nu poate revoca ordinul de plat dup
transmiterea acestuia sau dup exprimarea consimmntului su de executare a
operaiunii de plat ctre beneficiarul plii.
ART. 148

Prin excepie de la prevederile art. 147, pltitorul poate revoca ordinul de


plat, n cazul unei debitri directe i fr a aduce atingere drepturilor de
rambursare, cel trziu la sfritul zilei lucrtoare care preced ziua convenit
pentru debitarea fondurilor.
ART. 149

(1) Dup limitele de timp specificate la art. 146-148, ordinele de plat pot fi
revocate numai dac utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul su de servicii
de plat convin astfel.
(2) n cazul menionat la art. 147 i 148, este necesar i acordul
beneficiarului plii.
(3) n cazul n care se convine n contractul-cadru, prestatorul de servicii de
plat poate percepe un pre de revocare.

SECIUNEA a 2-a
Sume transferate

ART. 150

Prestatorul de servicii de plat al pltitorului, prestatorul de servicii de plat


al beneficiarului plii, precum i toi intermediarii prestatorilor de servicii de
plat transfer ntreaga sum a operaiunii de plat fr a percepe vreun pre din
suma transferat.
ART. 151

Beneficiarul plii i prestatorul su de servicii de plat pot conveni ca


prestatorul de servicii de plat s perceap preul din suma transferat nainte
de a credita beneficiarul plii cu suma respectiv. n acest caz, valoarea total a
operaiunii de plat i preul perceput sunt specificate n mod separat n
informaiile transmise beneficiarului plii.
ART. 152

n cazul n care din suma transferat este perceput vreun pre, altul dect cel
prevzut la art. 151:
a) prestatorul de servicii de plat al pltitorului se asigur c beneficiarul
plii primete suma total a operaiunii de plat iniiate de pltitor;
b) prestatorul de servicii de plat al beneficiarului se asigur c beneficiarul
plii primete suma total a operaiunii de plat, n cazurile n care operaiunea
de plat este iniiat de ctre sau prin intermediul beneficiarului plii.

SECIUNEA a 3-a
Termenul de executare i data valutei

ART. 153

(1) Prezenta seciune se aplic:


a) operaiunilor de plat n euro;
b) operaiunilor naionale de plat efectuate n lei;
c) operaiunilor de plat care implic o singur conversie monetar ntre
euro i lei, cu condiia ca serviciul de conversie monetar necesar s fie realizat
n Romnia i, n cazul operaiunilor de plat transfrontaliere, transferul
transfrontalier s aib loc n euro.
(2) Prezenta seciune se aplic i altor operaiuni de plat, dac utilizatorul
serviciilor de plat i prestatorul de servicii de plat nu convin altfel, cu excepia
art. 159 i 160, care se aplic n orice situaie.
(3) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul de servicii
de plat convin, pentru operaiunile de plat transfrontaliere prevzute la alin. (2)
i efectuate pe teritoriul Uniunii Europene sau n Spaiul Economic European,
asupra unei perioade mai lungi dect cea prevzut la art. 154-156, aceast
perioad nu poate depi 4 zile lucrtoare din momentul primirii ordinului de
plat, n conformitate cu art. 141 i 142.
ART. 154

(1) Prestatorul de servicii de plat al pltitorului asigur c, dup momentul


primirii ordinului de plat, n conformitate cu art. 141 i 142, suma operaiunii
de plat este creditat n contul prestatorului de servicii de plat al beneficiarului
plii, cel mai trziu pn la sfritul urmtoarei zile lucrtoare.
(2) Pn la data de 1 ianuarie 2012, un pltitor poate conveni cu prestatorul
su de servicii de plat o perioad care s nu depeasc 3 zile lucrtoare. Aceste
perioade pot fi prelungite cu o zi lucrtoare suplimentar pentru operaiunile de
plat iniiate pe suport hrtie.
(3) Prevederile alin. (2) nu se aplic n cazul operaiunilor de plat naionale.
ART. 155

Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii atribuie o dat a


valutei i pune la dispoziie suma operaiunii de plat n contul de pli al
beneficiarului plii dup ce prestatorul de servicii de plat a primit fondurile, n
conformitate cu art. 159 i 160.
ART. 156

Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii transmite


prestatorului de servicii de plat al pltitorului ordinul de plat iniiat de ctre
sau prin intermediul beneficiarului plii n termenele convenite ntre
beneficiarul plii i prestatorul su de servicii de plat, astfel nct plata s poat
fi fcut, n ceea ce privete debitarea direct, la data scadent convenit.
ART. 157

n cazul n care beneficiarul plii nu are un cont de pli la prestatorul de


servicii de plat, fondurile sunt puse la dispoziia beneficiarului plii de ctre
prestatorul de servicii de plat care primete fondurile pentru beneficiarul plii
n termenul prevzut la art. 154-156.
ART. 158

(1) n cazul n care un consumator plaseaz numerar ntr-un cont de pli


deschis la prestatorul de servicii de plat n moneda respectivului cont de pli,
prestatorul de servicii de plat se asigur c suma este disponibil i c i se
atribuie o dat a valutei imediat dup momentul primirii fondurilor.
(2) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat nu este consumator, suma
este disponibilizat cu o dat a valutei care este cel trziu urmtoarea zi
lucrtoare dup primirea fondurilor.
ART. 159
(1) Data valutei la care se face creditarea contului de pli al beneficiarului
plii nu poate fi ulterioar zilei lucrtoare n care suma ce face obiectul
operaiunii de plat este creditat n contul prestatorului de servicii de plat al
beneficiarului plii.
(2) Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii se asigur c suma
operaiunii de plat se afl la dispoziia beneficiarului plii imediat dup ce
aceast sum este creditat n contul prestatorului de servicii de plat al
beneficiarului plii.
ART. 160

Data valutei la care se face debitarea contului de pli al pltitorului nu


poate fi anterioar momentului n care suma ce face obiectul operaiunii de plat
este debitat din contul respectiv.

CAP. IV

Rspunderea juridic

SECIUNEA 1
Coduri unice de identificare incorecte

ART. 161

Ordinul de plat este considerat ca fiind corect executat n ceea ce privete


beneficiarul plii specificat prin codul unic de identificare, dac ordinul de plat
este executat n conformitate cu codul unic de identificare.
ART. 162

(1) n cazul n care codul unic de identificare furnizat de utilizatorul


serviciilor de plat este incorect, prestatorul de servicii de plat nu rspunde, n
conformitate cu art. 164-173, pentru neexecutarea sau executarea defectuoas a
operaiunii de plat.
(2) n cazul prevzut la alin. (1), prestatorul de servicii de plat al
pltitorului trebuie s depun toate eforturile rezonabile pentru a recupera
fondurile implicate n operaiunea de plat.
(3) Prestatorul de servicii de plat poate percepe un pre utilizatorului
serviciilor de plat pentru operaiunea de recuperare, dac este convenit n
contractul-cadru.
ART. 163

n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat furnizeaz informaii


suplimentare fa de cele prevzute la art. 93 alin. (1) lit. a) sau la art. 99 pct. 2 lit.
b), prestatorul de servicii de plat rspunde numai pentru executarea
operaiunilor de plat, n conformitate cu codul unic de identificare furnizat de
utilizatorul serviciilor de plat.
SECIUNEA a 2-a
Neexecutarea sau executarea incorect a operaiunilor

ART. 164

(1) n cazul n care un ordin de plat este iniiat de pltitor, prestatorul su


de servicii de plat este inut responsabil n faa pltitorului, fr a aduce
atingere art. 127, 162, 163 i 176, pentru executarea corect a operaiunii de
plat, cu excepia cazului prevzut la alin. (2).
(2) Dac prestatorul de servicii de plat al pltitorului poate dovedi
pltitorului i, dac este cazul, prestatorului de servicii de plat al beneficiarului
plii c prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii a primit suma care
face obiectul operaiunii de plat n conformitate cu art. 154, prestatorul de
servicii de plat al beneficiarului plii este inut responsabil n faa
beneficiarului plii pentru executarea corect a operaiunii de plat.
ART. 165

Dac prestatorul de servicii de plat al pltitorului este inut responsabil n


conformitate cu art. 164, acesta ramburseaz, fr ntrziere, pltitorului suma
ce face obiectul operaiunii de plat neexecutate sau incorect executate i, dac
este cazul, restabilete contul de pli debitat la starea n care s-ar fi aflat dac
operaiunea de plat incorect nu ar fi avut loc.
ART. 166

Dac prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii este inut


responsabil n conformitate cu art. 164, acesta pune imediat la dispoziia
beneficiarului plii suma care face obiectul operaiunii de plat i, dac este
cazul, crediteaz suma corespunztoare n contul de pli al acestuia.
ART. 167

Prestatorul de servicii de plat al pltitorului depune, la cerere, eforturi


imediate, indiferent de rspunderea sa n conformitate cu art. 164, pentru a
identifica i a urmri operaiunea de plat i pentru a-l notifica pe pltitor cu
privire la rezultate, n cazul unei operaiuni de plat neexecutate sau incorect
executate n care ordinul de plat este iniiat de pltitor.
ART. 168

Dac un ordin de plat este iniiat de sau prin intermediul beneficiarului


plii, prestatorul su de servicii de plat este inut responsabil n faa
beneficiarului plii, fr a aduce atingere art. 127, 162, 163 i 176, pentru:
a) transmiterea corect a ordinului de plat ctre prestatorul de servicii de
plat al pltitorului, n conformitate cu art. 156;
b) efectuarea operaiunii de plat n conformitate cu obligaiile sale
prevzute la art. 159.
ART. 169
(1) Dac prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii este inut
responsabil n conformitate cu art. 168 lit. a), acesta retransmite imediat ordinul
de plat n cauz ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului.
(2) Dac prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii este inut
responsabil n conformitate cu art. 168 lit. b), acesta garanteaz punerea la
dispoziia beneficiarului plii a sumei ce face obiectul operaiunii de plat,
imediat dup ce aceast sum este creditat n contul de pli al prestatorului de
servicii de plat al beneficiarului plii.
ART. 170

n cazul unei operaiuni de plat neexecutate sau executate incorect pentru


care prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii nu este inut
responsabil n conformitate cu art. 168, prestatorul de servicii de plat al
pltitorului este rspunztor fa de pltitor.
ART. 171

n cazul n care, conform art. 170, prestatorul de servicii de plat al


pltitorului este inut responsabil, acesta ramburseaz pltitorului, n mod
corespunztor i fr ntrzieri nejustificate, suma ce face obiectul operaiunii de
plat neexecutate sau incorect executate i restabilete contul de pli debitat la
starea n care s-ar fi aflat dac operaiunea de plat incorect executat nu ar fi
avut loc.
ART. 172

Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii depune, la cerere,


eforturi imediate, indiferent de rspunderea sa prevzut la art. 168-171, pentru
a identifica i a urmri operaiunea de plat i pentru a-l notifica pe beneficiarul
plii cu privire la rezultate, n cazul unei operaiuni de plat neexecutate sau
incorect executate n care ordinul de plat este iniiat de sau prin intermediul
beneficiarului plii.
ART. 173

Prestatorii de servicii de plat sunt rspunztori n faa utilizatorilor


serviciilor de plat ai acestora pentru toate pierderile cauzate, inclusiv pentru
eventualele dobnzi aplicate utilizatorilor serviciilor de plat ca urmare a
neexecutrii sau a executrii n mod defectuos a operaiunii de plat.
ART. 174

Orice compensaie financiar suplimentar fa de cea prevzut n


prezentul capitol poate fi stabilit n conformitate cu legea aplicabil contractului
ncheiat ntre utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul su de servicii de
plat.
ART. 175

(1) n cazul n care rspunderea unui prestator de servicii de plat n


conformitate cu art. 168-173 revine unui alt prestator de servicii de plat sau
unui intermediar, prestatorul de servicii de plat sau intermediarul respectiv
compenseaz primul prestator de servicii de plat pentru toate pierderile
survenite sau sumele achitate n conformitate cu art. 168-173.
(2) O compensaie financiar complementar se poate stabili n
conformitate cu acordurile ncheiate ntre prestatorii de servicii de plat i/sau
intermediari i cu legislaia aplicabil acordului ncheiat ntre acetia.
ART. 176

Rspunderea prevzut la cap. II, III i IV nu intervine n mprejurri


anormale i neprevzute, n afara controlului persoanei care le invoc i ale cror
consecine nu ar fi putut fi evitate n pofida tuturor diligenelor n acest sens sau
n cazul n care un prestator de servicii de plat este obligat s respecte alte
dispoziii legislative.

CAP. V

Protecia datelor

ART. 177

(1) Sistemele de pli i prestatorii de servicii de plat pot procesa datele


personale n cazul n care acest lucru este necesar pentru a garanta prevenirea,
anchetarea i detectarea fraudelor n domeniul plilor.
(2) Procesarea datelor personale se realizeaz n conformitate cu Legea nr.
677/2001 pentru protecia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu
caracter personal i libera circulaie a acestor date, cu modificrile i
completrile ulterioare.

CAP. VI

Competen, sesizare i control

SECIUNEA 1
Competen i sesizare

ART. 178

(1) n vederea asigurrii respectrii dispoziiilor prezentei ordonane de


urgen de ctre prestatorii de servicii de plat, consumatorii, alte pri
interesate, inclusiv asociaiile de consumatori, pot s sesizeze Autoritatea
Naional pentru Protecia Consumatorilor, iar utilizatorii persoane juridice pot
s sesizeze Garda Financiar n legtur cu cazurile de nclcare de ctre
prestatorii de servicii de plat a dispoziiilor titlurilor III i IV din prezenta
ordonan de urgen ori s iniieze aciuni n justiie mpotriva prestatorilor de
servicii de plat care au nclcat dispoziiile prezentei ordonane de urgen.
------------
Alin. (1) al art. 178 a fost modificat de pct. 1 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 61 din 30 iunie 2010, publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 446
din 1 iulie 2010.

(2) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor, respectiv Garda


Financiar informeaz, dup caz, reclamantul, n rspunsul formulat ctre acesta,
despre existena procedurilor extrajudiciare de soluionare a diferendelor.
------------
Alin. (2) al art. 178 a fost modificat de pct. 1 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 61 din 30 iunie 2010, publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 446
din 1 iulie 2010.

(3) n vederea soluionrii pe cale amiabil a eventualelor diferende i fr a


se aduce atingere dreptului consumatorilor i utilizatorilor persoane juridice de
a iniia aciuni n justiie mpotriva prestatorilor de servicii de plat care au
nclcat dispoziiile prezentei ordonane de urgen ori dreptului acestora de a
sesiza Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor, respectiv Garda
Financiar, consumatorii i utilizatorii persoane juridice pot apela la procedurile
extrajudiciare de soluionare a diferendelor.
------------
Alin. (3) al art. 178 a fost modificat de pct. 1 al art. I din ORDONANA DE
URGEN nr. 61 din 30 iunie 2010, publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 446
din 1 iulie 2010.

(4) n cazul nclcrii de ctre instituiile de plat a dispoziiilor titlului II,


utilizatorii serviciilor de plat se pot adresa Bncii Naionale a Romniei n
calitate de autoritate responsabil cu supravegherea prudenial a instituiilor
de plat.
ART. 179
(1) Pentru soluionarea pe cale amiabil a eventualelor diferende dintre
utilizatorii i prestatorii serviciilor de plat i fr a se aduce atingere dreptului
utilizatorilor serviciilor de plat de a iniia aciuni n justiie mpotriva
prestatorilor de servicii de plat care au nclcat dispoziiile prezentei ordonane
de urgen ori dreptului acestora de a sesiza Autoritatea Naional pentru
Protecia Consumatorilor, utilizatorii de servicii de plat i alte pri interesate
pot recurge la procedura medierii, n temeiul prevederilor Legii nr. 192/2006
privind medierea i organizarea profesiei de mediator, cu modificrile i
completrile ulterioare.
(2) n cazul disputelor transfrontaliere, mediatorii coopereaz n mod activ
cu organismele din alte state membre care asigur soluionarea pe cale
extrajudiciar a disputelor dintre utilizatorii serviciilor de plat i prestatorii de
servicii de plat.
-------------
Art. 179 a fost modificat de art. I din ORDONANA DE URGEN nr. 31 din
27 iunie 2012, publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 433 din 29 iunie 2012.
SECIUNEA a 2-a
Contravenii i sanciuni

ART. 180*)
(1) Constatarea contraveniilor i aplicarea sanciunilor prevzute la art.
181 se fac de ctre reprezentanii mputernicii ai Autoritii Naionale pentru
Protecia Consumatorilor, respectiv de ctre Garda Financiar, la sesizarea
consumatorilor, a asociaiilor de consumatori, a utilizatorilor persoane juridice
ori din oficiu, n cazul n care, prin nclcarea prevederilor legale, sunt sau pot fi
afectate interesele acestora.
(2) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor i Garda
Financiar au competene conform alin. (1) n cazul prestatorilor de servicii de
plat al cror stat membru de origine este Romnia i n cazul ageniilor sau
sucursalelor pentru care Romnia este stat membru gazd i care acioneaz n
conformitate cu dreptul de stabilire.
------------
Art. 180 a fost modificat de pct. 2 al art. I din ORDONANA DE URGEN nr.
61 din 30 iunie 2010, publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 446 din 1 iulie 2010.
*) NOTA C.T.C.E. S.A. Piatra-Neam:
Conform art. II din ORDONANA DE URGEN nr. 61 din 30 iunie 2010,
publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 446 din 1 iulie 2010, prin derogare de la
dispoziiile art. 4 din Ordonana Guvernului nr. 2/2001 privind regimul juridic al
contraveniilor, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 180/2002, cu
modificrile i completrile ulterioare, pct. 2 al art. I intr n vigoare la data
publicrii prezentei ordonane de urgen n Monitorul Oficial al Romniei,
Partea I.

ART. 181

(1) Constituie contravenii nclcarea dispoziiilor din cadrul titlului III


referitoare la transparena pentru condiii i cerine de informare, precum i
nclcarea dispoziiilor art. 115 - art. 122 alin. (2) i (3), art. 123 alin. (2), (3) i
(4), art. 125 - art. 127 alin. (1), art. 128-art. 130 alin. (1), art. 131 alin. (2), art.
133-art. 136 alin. (1) i (3), art. 137 alin (2), art. 143 alin. (1) i (2), art. 144, art.
149 alin. (2), art. 150-152, art. 153 alin. (3), art. 154-art. 158 alin. (1), art. 159,
160, art. 162 alin. (2) i (3), art. 165-169, art. 171-173, care se sancioneaz cu
amend de la 50.000 lei la 100.000 lei.
(2) Valoarea amenzilor prevzute la alin. (1) se va actualiza prin hotrre a
Guvernului.
ART. 182

Contraveniilor prevzute la art. 181 le sunt aplicabile dispoziiile


Ordonanei Guvernului nr. 2/2001 privind regimul juridic al contraveniilor,
aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 180/2002, cu modificrile i
completrile ulterioare.
SECIUNEA a 3-a
Infraciuni

ART. 183
Prestarea fr drept cu titlu profesional a serviciilor de plat prevzute la
art. 8 constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la 6 luni la 3 ani sau
cu amend.
-----------
Art. 183 a fost modificat de pct. 1 al art. 220 din LEGEA nr. 187 din 24
octombrie 2012, publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 757 din 12 noiembrie
2012.

ART. 184
mpiedicarea fr drept a exercitrii potrivit prezentei legi a competenelor
de supraveghere ale Bncii Naionale a Romniei constituie infraciune i se
pedepsete cu nchisoare de la o lun la un an sau cu amend.
-----------
Art. 184 a fost modificat de pct. 2 al art. 220 din LEGEA nr. 187 din 24
octombrie 2012, publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 757 din 12 noiembrie
2012.

CAP. VII

Dispoziii tranzitorii i finale

ART. 185

(1) Entitile care presteaz servicii de plat la data intrrii n vigoare a


prezentei ordonane de urgen, pentru continuarea activitii trebuie s solicite
Bncii Naionale a Romniei autorizarea n conformitate cu dispoziiile titlului II
i reglementrilor emise n aplicarea acestuia pn la data de 31 decembrie 2010.
(2) Entitilor prevzute la alin. (1), care pn la data de 30 aprilie 2011 nu
dispun de autorizaie potrivit prevederilor titlului II, le este interzis continuarea
desfurrii activitii de prestare de servicii de plat.
ART. 186

(1) Banca Naional a Romniei elaboreaz reglementri n aplicarea titlului


II, care vor fi publicate n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I.
(2) n scopul unei aplicri unitare a dispoziiilor titlului II i a
reglementrilor emise n baza acestuia, Banca Naional a Romniei poate emite
instruciuni i precizri, care se public pe pagina de internet a Bncii Naionale
a Romniei.
ART. 187

Prin aplicarea prevederilor prezentei ordonane de urgen nu se aduce


atingere aplicrii prevederilor Legii nr. 289/2004 privind regimul juridic al
contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice,
republicat, cu modificrile ulterioare, ori altor dispoziii legale relevante, care
sunt conforme cu legislaia comunitar aplicabil condiiilor de acordare a
creditelor pentru consum.
ART. 188

Prezenta ordonan de urgen intr n vigoare ncepnd cu data de 1


noiembrie 2009, cu excepia art. 186 alin. (1), care intr n vigoare la data
publicrii prezentei ordonane de urgen n Monitorul Oficial al Romniei,
Partea I.
ART. 189

La data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, Ordonana


Guvernului nr. 6/2004 privind transferurile transfrontaliere, publicat n
Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 82 din 30 ianuarie 2004, aprobat
prin Legea nr. 119/2004, se abrog.
ART. 190

Art. 13 din Ordonana Guvernului nr. 130/2000 privind protecia


consumatorilor la ncheierea i executarea contractelor la distan, republicat n
Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 177 din 7 martie 2008, cu modificrile
ulterioare, se abrog.
ART. 191
(1) Pn la modificarea contractelor aflate n derulare la data intrrii n
vigoare a prezentei ordonane de urgen, pentru asigurarea conformitii cu
dispoziiile titlurilor III i IV, prestatorii de servicii de plat asigur aplicarea
dispoziiilor din prezenta ordonan de urgen.
(2) Pe perioada prevzut la alin. (1), prestatorii de servicii de plat trebuie
s poat face dovada c au informat utilizatorii de servicii de plat cu privire la
noile condiii aplicabile i la necesitatea modificrii contractelor.
---------
Art. 191 a fost modificat de pct. 12 al art. unic din LEGEA nr. 197 din 22
octombrie 2010 publicat n MONITORUL OFICIAL nr. 724 din 29 octombrie
2010.

Prezenta ordonan de urgen transpune prevederile art. 1-4, 6-7, 9-27, 29-
88 i ale art. 93 din Directiva 2007/64/CE a Parlamentului European i a
Consiliului din 13 noiembrie 2007 privind serviciile de plat n cadrul pieei
interne, de modificare a Directivelor 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE i
2006/48/CE i de abrogare a Directivei 97/5/CE, publicat n Jurnalul Oficial al
Uniunii Europene, seria L, nr. 319 din 5 decembrie 2007.

PRIM-MINISTRU
EMIL BOC

Contrasemneaz:
--------------
Ministrul finanelor publice,
Gheorghe Pogea

eful Departamentului pentru Afaceri Europene,


Bogdan Mnoiu

Bucureti, 12 octombrie 2009.


Nr. 113.

-------