Transferencias SEPA

Definicin
La transferencia SEPA es un instrumento de pago bsico para efectuar abonos en
euros, sin lmite de importe, entre cuentas bancarias de clientes en el mbito de la
SEPA, de forma totalmente electrnica y automatizada.

Caractersticas
Operaciones en Euros y sin lmite de importe.
Accesibilidad: para transferencias con ambas cuentas localizadas dentro
del Espacio Comn Europeo (UE, Islandia, Liechtenstein, Mnaco, Suiza y
Noruega).
Transferencias NO URGENTES.
Igualdad de condiciones y tarifas para operaciones domsticas y
transfronterizas en el Espacio Econmico Europeo, independientemente del
importe de la operacin.
Comisiones: se emiten con clusula SHARE (el banco emisor puede cobrar
a su cliente por emitirla y el banco receptor tambin puede cobrar al suyo por
abonarla).
Liquidacin separada: el nominal de la transferencia y las comisiones
aplicadas.
Identificador de la cuenta: Es necesario la utilizacin del IBAN y
del BIC como identificadores de la cuenta del beneficiario.
o Cdigo IBAN : como identificador de la cuenta del beneficiario.
o El BIC: identifica a la Entidad financiera del beneficiario.
El beneficiario recibir el importe de la transferencia como mximo el
siguiente da hbil a la fecha de emisin por parte de la entidad ordenante.
Concepto: hasta 140 caracteres.

Adeudos directos SEPA

Definicin
Los adeudos domiciliados SEPA se basan en una orden de domiciliacin o mandato,
mediante el cual el deudor (pagador) autoriza alacreedor (beneficiario) a realizar en una
cuenta de su titularidad cobros.
Hasta ahora no se distingua al pagador en el envo de remesas o cobros por domiciliacin.
Con SEPA existen 2 modalidades de adeudos en funcin de a quin se le pasa el cobro:

Qu necesito para emitir Adeudos domiciliados SEPA?

Utilizar el cdigo IBAN como cdigo estandarizado de la cuenta del deudor.

 Disponer de la Orden de domiciliacin o Mandato que el emisor tiene que
formalizar con todos y cada uno de sus clientes deudores.
Emplear un formato de fichero especfico segn el esquema (CORE o B2B) que se
use para la emisin de adeudos.

Esquema Bsico (SDD Core, Norma C19-14):

o Operaciones entre empresas y/o particulares.
o Esquema obligatorio: todas las entidades que operan en adeudos
admitirn esta modalidad.
o Formato: Cuaderno 19-14 (txt o xml)
o Disponibilidad universal: Todas las Entidades que operan con adeudos
admiten esta modalidad.
o Mandato: No requerir la formalizacin de nuevas rdenes de domiciliacin,
siendo vlidas las ya formalizadas con anterioridad.
o Plazos de devolucin:
Hasta 5 das por cualquier motivo.

Hasta 8 semanas por orden del cliente.

13 meses para pagos no autorizados

Esquema Business to Business (SDD B2B, Norma C19-44) u rdenes de

cobro entre empresas:
o Operaciones entre empresas y/o autnomos.
o Formato: Cuaderno 19-44 (txt o xml)
o Esquema Opcional: No todas las Entidades operan en esta modalidad.
o Mandato: Requerir la formalizacin de nuevas rdenes de domiciliacin.
o Plazo de devolucin: 2 das hbiles sin posibilidad de reembolso una vez
efectuado el cargo en cuenta.
o Orden de domiciliacin: requiere obligatoriamente la formalizacin de
nuevos mandatos con expresa renuncia al derecho de devolucin.
o Autorizacin previa al cargo: antes de realizar el adeudo en cuenta, las
entidades recabarn autorizacin previa del deudor.
o Finalidad del pago: El deudor renuncia al derecho a ser reembolsado por su
Entidad una vez efectuado el cargo. Por otros motivos la operacin puede ser rechazada o
devuelta hasta 2 das hbiles interbancarios posteriores al vencimiento.

Qu es COR1?

Hoy en da se permite presentar adeudos con una antelacin de un da hbil antes del
vencimiento. En SEPA, para dar esta misma facilidad, se ha incluido la posibilidad de utilizar
un ciclo ms corto de tiempo para la presentacin de adeudos, conocido como COR1

A diferencia de CORE los plazos de presentacin antes de la fecha de vencimiento del adeudo
para todas las operaciones (primeras, nicas, recurrentes y ltimas): 1 da hbil
Este ciclo reducido permite a los emisores de recibos enviar el fichero a la entidad bancaria
un da antes de la fecha de vencimiento del recibo, independientemente de la secuencia de
los adeudos que contempla el fichero.

Algunas caractersticas comunes:

Operaciones en Euros.
 Identificacin mediante IBAN y BIC.
Custodia del mandato: El acreedor deber de custodiar el mandato junto con sus
posibles modificaciones o su cancelacin, por el tiempo que le pueda ser requerido.
Secuencia de los adeudos: debe especificarse el tipo de adeudo de que se trata
(primero, recurrente, nico o ltimo).
Identificador nico del acreedor y referencia del mandato: son obligatorios e
identifican al acreedor y los adeudos que se emitan amparados por el mismo, debiendo
permanecer inalterables para cobros recurrentes.

Tarjetas SEPA

En relacin a este instrumento, la Zona nica de Pagos en Euros (SEPA) establece un marco
general en el que los titulares de tarjetas pueden hacer pagos y retirar efectivo en euros
dentro de la SEPA, con la misma facilidad y comodidad que en sus pases de origen.

El Marco SEPA para tarjetas viene a fortalecer la interoperabilidad y seguridad de este medio
de pago, reconoce el estndar EMV para la aceptacin de pagos con tarjeta en todo el mbito
SEPA.

La tecnologa EMV es un estndar de la industria de tarjetas que implementa la seguridad del

chip y del nmero de identificacin personal (PIN) para combatir el fraude de las
transacciones de pago con tarjetas.