Sunteți pe pagina 1din 45

DREPTUL ASIGURRILOR

dr.BazilOglind
bazil.oglinda@oglindalawyers.ro
Eti
Asigurat
???
Bibliografie
1. V.NemeDreptulasigurrilorconformNCC,Editura
Hamangiu,2012
Materia Dreptului Asigurrilor
CapitolulI.Consideraiigeneraleprivindasigurrile
Sec.1.Sediulmateriei
Sec.2.Aspectegenerale
Sec.3.Principalele noiuni n legtur cu asigurrile
3.1. Asigurarea
3.2. Coasigurarea
3.3. Reasigurarea
3.4. Retrocesiunea
CapitolulalIIlea.Participaniilaactivitateadeasigurare
Sec.1.Asiguratul contractul asigurrii beneficiarul asigurrii persoana cuprins n
asigurareterulpgubit
Sec.2. Asigurtorii
Sec.3.Intermediariin asigurri
CapitolulalIIIlea.Contractuldeasigurare.Reguligenerale
Sec.1. Noiune i caracterejuridice.
Sec.2.Formareacontractului
Sec.3.Interpretarea
Sec.4.Proba
Materia Dreptului Asigurrilor
CapitolulalIVlea.Condiiiledevaliditategeneraleispecificeale
contractuluideasigurare
CapitolulalVlea.Efectelecontractuluideasigurare
CapitolulalVIlea.Cesiunea.Modificareaincetareacontractului
CapitolulalVIIlea.Asigurriledebunuri.Particulariti
CapitolulalVIIIlea.Asigurrilederspundere civil
CapitolulalIXlea.Asigurridecredite,garaniii asigurrideriscuri
financiareCapitolulalXlea.Asigurriledepersoane.
1. Sediul Materiei

1. Legea136/1995 abrogat parial prinintrareanvigoarea dispoziiilor


NCC.
2. NCC,nspecialart.21992241.
3. Legea32/2000privindactivitateadeasigurareisupravegherea
asigurrilor.
2. Aspecte generale

Ideeadeasigurareaaprutcaurmareacontientizriirisculuiia
nevoideevitaresau,eventual,dedistribuirealui.
Asigurareaa aprut ntro form embrionar,avndla baz contractul
demprumutmaritimutilizatdefenicieni,greciiromani.
Ex:Proprietarulmrfurilor,pelngcontractuldetransportncheiatcu
armatorul,ncheiaiuncontractdemprumut(mprumutaosumdebani
delaarmatorpecareurmasorestituie,plusdobnd dacmarfaajungea
cubineladestinaie).
2. Aspecte generale

1. Asigurrile suntunfenomeneconomic i juridiccomplex i indispensabil


societilor moderne?
2. Cumsarputea tri astzi fr oreglementare complex afenomenului
asigurrilor?
Comerul cu asigurri estepracticatde societi deasigurare Asigurtorii
Interesul asigurrii riscului asigurat aparine persoanelor fizice i
persoanelorjuridice
Unrolimportantlauintermediariinasigurri
Putereastatal,careprinorganspecializatComisiadeSupravegherea
asigurrilor cadrufavorabil, regul de pruden pentru protecia
asigurailor sau potenialilor asigurai.
2. Aspecte generale
Statul
Parlament Vegheaz labuna desfurare a pieei.
- Comisiede
supraveghere

Asiguratori
Asigurai (societatede
asigurare)

Intermediarii
2. Principalele noiuni n legtur cu asigurrile

1. Asigurarea
2. Coasigurarea
3. Reasigurarea
4. Retrocesiunea
1. Asigurarea

Asigurarea=operaiuneaprincareunasigurtorconstituiepe
principiulmutualitiiunfonddeasigurareprin
contribuia unui numr de asigurai expui la producerea
anumitorriscuriiiindemnizeazpe
ceicaresuferunprejudiciupeseamafondului
alctuit dinprimelencasate,precum i peseama
celorlalteveniturirezultatecaurmareaactivitii
desfurate.
nlimbajulobinuit,asigurarea=raportulconcretdintreasigurati
asigurtor cuprinsntro poli deasigurare,ncareeste contractat o
anumit form de asigurare ( asigurare debunuri,depersoane,de
rspundere civil,decrediteetc.)
2. Coasigurarea
Art. 2239 C. Civ. = operaiunea prin care doi sau mai muli
asiguratori acoper acelai risc fiecare asumndu-i o cot parte
din acesta.
Pot exista doi sau mai muli asigurtori.
Astfel se realizeaz o dispresie a riscurilor.
La survenirea riscului asiguratul/beneficiarul sau, dup caz, terul
pgubit nu poate cere de la un singur asigurtor acoperirea
ntregului prejudiciu.
Asigurtor
A
60%
1
Asigurat
Asigurtor
B
40%
2. Coasigurarea
Ex:UnasigurtorAncheieoasigurarepentruriscdeincendiu
cuX,proprietarulunuiimobil,iunaltasigurtorB,ncheie
uncontractdeasigurarecuacelaiX,proprietaralimobilului
pentruipotezafurtuluidinimobilulrespectivaunorbijuterii
devaloare.
Suntemnprezenauneicoasigurri?
3. Reasigurarea
Premiselereasigurrii ialecoasigurriisuntidentice,ianumesuntlegatede
dispersiariscurilor.
Art. 2240 C. Civ. prin reasigurare se nelege operaiunea de asigurare a unui
asigurtor ncalitatedereasigurat,de ctre unalt asigurtor carevafi reasigurtor,
nacestcontractdereasigurare.
Ex: Un tanc petrolier este asigurat n ntregime la o societate de asigurare A pentru
anumiteriscuri(scufundare,poluare,coliziuneetc.).AsigurtorulAncheieunaltcontract
dereasigurarecuunalt asigurtor B, cruia itransmiteunprocentde40%dinsuma
asiguratsausereasigurdoarpentruanumiteriscuri,cumarficelecontrapolurii.
- Reasigurareapoateopera i asupratuturor asigurrilor subscrisedeun asigurtor
cnd acesta se reasigur pentru toate asigurrile pe care le ncheie. Rezult,
reasigurareapoateaveacaobiectunriscindividualizatn cot procentrual saun
sumaasiguratsaumaimulteriscurispecificeunorclasesauformedeterminatede
asigurare.
- nschimpulpreluriiriscurilordectre reasigurtor,asigurtorulvapltilarndul
su primedeasigurare.
3. Reasigurarea
Spe
nexempluldemaisuscutanculpetrolier,lamomentulproduceriiriscului
asigurat, i anume scufundarea tancului petrolier i distrugerea acestuia total,
proprietarul acestuia X solicit despgubire, att de la societatea A, ct i de la
societateaB.SocietateaBrefuz siplteascluiX.
1. Comentai aceast situaie juridic.
2. Dac X solicit despgubire delasocietateaA,societateaAsarputea apra i
s iofereluiXnumai60%dinsuma asigurat cumotivarea c pentru40%sa
reasiguratlasocietateaB i s lndreptepeXpentruase despgubi dela
societateaB?Comentaii aceastsituaiejuridic.
4. Retrocesiunea

Operaiuneaprincarereasigurtorul cedeazlarndulsuopartedinriscurileacceptate
delaasigurtorsenumeteretrocesiune.
Art.2241C.Civ.Retrocesiunea=reasigurarea reasigurtorului pentruparteadin
riscurilepreluate.
Retrocesiuneapoatefiparialsauintegral, dupcaz.
1.Participanii la activitatea de asigurare.
A. Asiguratul
Calitateadeasiguratopoateaveaoricepersoan fizicsaujuridic
ceareuninterescuprivirela protecia pecareo ofer asigurtorul la
producerea unui risc ce i afecteaz viaa, patrimoniul sau
integritatea corporal. n ipoteza asigurrii de bunuri, asiguratul
trebuies aibuninterescuprivirelabunulasigurat.
Asiguratulprincipalestepersoana fizic sau juridic menionat n
poliadeasigurare.
Acesta poate pretinde despgubiri n baza poliei de asigurare,
rspunde pentruplataprimelordeasigurare,estesingurul autorizat
smodificesausdenunecontractulichiarsobininformaii
despreevenimentulasigurat.
B. Contractantul asigurrii

Art.2199alin.(2)C.Civpersoanacarencheiecontractuldeasigurarepentru
asigurareaunuiriscprivindoalt persoan,oripentrubunurisauactivitialeacesteia
iseobligfadeasigurtor s plteascprimadeasigurare.
Asemntor cuasiguratulacestancheiecontractul i pltete primele.
Contractantul asigurrii poatefiasiguratulsauo form deorganizaresubcarese
poatedesfuraoanumitprofesie.
Diferitfadeasigurat,acestanuncaseazindemnizaiadeasigurare
C. Beneficiarul asigurrii
Beneficiarul asigurrii este persoana ndreptit s primeasc indemnizaia de
asigurare.
n general asiguratul ntrunete att calitatea de contractant, ct i pe cea de
beneficiaralasigurrii.
ngeneralnasigurareadebunuri,beneficiarulasigurriinupoatefioaltpersoan
dectasiguratul.
Opersoanpoatedevenibeneficiaruluneiasigurrinunumainurmainserriiunei
clauzencontractuldeasigurare,ciiprinputerealegii,adeclaraieiasiguratuluisau
printestamentulacestuia.
n asigurarea de rspundere civil, beneficiarul asigurrii este fie terul pgubit
(aciunea direct a acestuia mpotriva asigurtorului), fie asiguratul (dac la
despgubit pe ter).
nasigurareadevia,beneficiarulasigurriiestepersoanadesemnatncontractn
acestscop.
Ex:Asigurridedeces.
!Nuseconfundbeneficiarulcumotenitoriiasiguratului(art.2230C.Civ.)
C. Beneficiarul asigurrii
Beneficiari

Dou categorii

Beneficiarialecrorriscuri Beneficiari, persoane


privind persoanele, desemnateprincontractulde
bunurilesau activitile asigurare s ncaseze
suntcuprinsencontractul indemnizaia deasiguraren
deasigurare. cazdedecesalasiguratului.
D. Persoana cuprins n asigurare
Art. 2233 alin. (2) C. Civ. rezult c se poate cuprinde n asigurare i
rspunderea civil aaltorpersoanedectcelecareauncheiatcontractul=
persoan cuprins nasigurare.
Mecanismjuridicspecificasigurrilorderspundere civil.
Ex: Societatea care ncheie asigurare, pe lng rspunderea proprie,
contracteaz i rspunderea civil amanagerilor.
Persoanacuprinsnasigurarebeneficiarulasigurrii
Persoanacuprinsnasigurareesteieaasigurat,dardiferitdebeneficiar,nu
ncaseazindemnizaia.
nconcluzie,asigurtorulvafiobligatladespgubiricndcazulasigurateste
produsdectrecontractant,daricndacestaesteprodusdectrepersoana
cuprins nasigurare.
E. Terul Pgubit

Noiune specific asigurrilor de rspundere civil.


n asigurrile de rspundere civil cazurileasigurateprivescprejudiciileproduse
persoanelorstrine.
nastfeldeasigurri,persoanacaresuferprejudiciul=terpgubit.
Persoana pgubit este ter fa deraportuldeasigurare; terul pgubit vancasa
despgubirile de asigurtor nu fiindc esteparte,cipentru c asuferitun prejudiciu
caefectalrisculuiasigurat.
2. Asigurtorii
Asigurtorii societatepe aciuni constituit dup
proceduraprevzutdelege
societatemutualdeasigurricarenbazacontractuluide
asigurare,lasurvenireacazuluiasigurat,esteobligats
plteasc indemnizaia deasigurareasiguratului.
Asigurtorii persoan juridic romn autorizat n condiiile legii s
exerciteactivitideasigurare,sucursalsaufilialaunui
asigurtor dintrunstat ter,precum i sucursalaunei societi
deasiguraresauaunei societi mutualedintrun stat
membrucareaprimitoautorizaiedelaautoritatea
competentastatuluimembrudeorigine
3. Intermediarii n asigurri
Majoritateacovritoareaoperaiunilordeasiguraresencheieprinaceti
mijlocitori,carepoartgenericdenumireadeintermediarinasigurri.
Activitateadeintermediere=activitatedeintroducere,propunereorindeplinirea
unoractivitiprelimiarencheieriicontractuluideasiguraresauoferiredeasisten
pentruadministrare,oripentrundeplinireaunorcontracte,ndeseobin
cazuluneidaune.
3. Intermediarii n asigurri

A. Tipurideintermediari
a. Agentuldeasigurare
b. Subagenii
c. Agentuldeasiguraresubordonat
d. Brokeruldeasigurare
e. Brokerulnasigurri
f. Asistenii nbrokeraj
a. Agentul de asigurare

Agentuldeasigurare=persoanafizicsaujuridic mputernicit
nbazaautorizriiunuiasigurtororireasigurtor sncheien
numeleicontulasigurtoruluisaureasigurtoruluicontractede
asiguraresaudereasigurarecuteriiconformcondiiilorstipulaten
contractuldemandatncheiatfraaveacalitateadeasigurtor,
reasigurtor,brokerdeasigurare.(art.258Legea58/2000).
b. Subagenii
Subagenii =persoanefizice,alteledect conductorul agentuluide
asigurarepersoan juridic,careaucalitateadeangajaicu
contractdemunccupersoanajuridic,icareacioneazn
numeleacesteia.
= Auxiliarialagentuluideasigurareavndcalitateadeprepuiai
acestuia.
c. Agentul de asigurare subordonat
Agentuldeasiguraresubordonatpersoan fizicsaujuridicestecelcarepe
lng activitatea sa profesional principal, intermediaz n numele i n
contul uneia sau mai multor asigurtori produse de asigurare care sunt
complementarelaproduselefurnizatede instituiile decredit i instituiile
financiarenebancareceacioneazntropiareglementat(art.58.alin.
(2)dinLegea32/2000).
d. Brokerul de asigurare
Art.2pct.57Legea32/2000brokeruldeasigurare:
Persoanajuridic romn autorizatncondiiilelegiicarenegociazpentru
clienii si persoanefizicesaujuridice,asiguratori poteniali nincheierea
contractelordeasiguraresaudereasigurarei acordasistennainteipe
durataderulriicontractelororinlegturcuregularizareadaunelordupcaz;
Unintermediarntrunstatmembrucaredesfoaractivitideintermedierepe
teritoriul Romniei conform dreptului de stabilire i a libertii de a presta
servicii.
e. Brokerul n asigurri

Brokerulnasigurarepersoan fizic atestatprofesionaln


conformitatecunormeleemisedeautoritateade
supraveghereicarei desfoaractivitatea
numainbazauneirelaiicontractualecuun
brokerdeasigurare/reasigurare.

Brokerul n asigurare brokerul de asigurare care poate fi doar o


persoan juridic subformaunei societi comerciale,brokeruln asigurri
poatefidoarpersoana fizic.
Acestaesteunauxiliardependentalbrokeruluideasigurare.
f. Asistenii n brokeraj

Asistenii nbrokeraj persoanefizicesaujuridicecarenbazaunuicontractcuun brokerde


asigurare i/saudereasigurareprimesc mputerniciren legtur cuunmandatnbrokerajal
acestuia, iar acetia trebuie s ntreprind anumite activiti necesare pentru ducerea la
ndeplinireamandatuluidebrokeraj.
Mandatnbrokerajcontractuldintreunasigurati/sauunpotenialasiguratncalitatede
mandant i brokeruldeasigurarencalitatedemandatarprincarese ncredineaz acestuia
negociereasauncheiereacontractelordeasiguraresaude reasigurare,acordareadeasisten
naintei dupderulareacontractelororinlegturcuregularizareadaunelor.
Asistenii n brokeraj brokerul n asigurri, deoarece asistentul n brokeraj
const ntr-o persoan fizic sau juridic independent de brokerul de asigurare,
brokerul n asigurri este o persoan fizic dependent de brokerul de asigurare.
Asemnarea ntre aceste dou categorii rezult din ceea ce privete caracterul
nemijlocit al activitilor depuse n vederea ncheierii i/sau executrii contractului de
asigurare.

S-ar putea să vă placă și