UNIVERSIDAD AGRARIA DEL ECUADOR

FACULTAD DE CIENCIAS AGRARIA

CARRERA:
ING. COMPUTACION E INFORMATICA

CURSO:
6TO SEMESTRE A

MATERIA:
MONEDA Y BANCA

DOCENTE:
ECONOMISTA FATIMA VILLEGAS

INTEGRANTES:
ESPINOZA GABRIELA
GUARINDA ANDREA
CERCADO JAVIER
DIAZ LEYTON
JOSTIN JOUTEX

TEMA:
ENCAJE BANCARIO
DIFERENCIA ENTRE CRDITOS Y PRSTAMOS
CLASIFICACION DE LOS PRSTAMOS
CLASES DE PRENDAS
QUE ES PRENDA HIPOTECARIA Y EJEMPLOS

AO LECTIVO:
2017-2018

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 INDICE
INTRODUCION........................................................................................................................... 3
ENCAJE BANCARIO .................................................................................................................. 3
DIFERENCIA ENTRE CRDITOS Y PRSTAMOS............................................................... 3
CLASIFICACION DE LOS PRSTAMOS ................................................................................ 4
PRESTAMOS ROTATIVOS: .................................................................................................. 4
PRESTAMOS A PLAZOS: ...................................................................................................... 4
PRESTAMOS DE TASA FIJA: .............................................................................................. 5
PRESTAMOS DE TASA VARIABLE: ................................................................................... 5
PRESTAMOS NO GARANTIZADOS: ................................................................................... 5
PRESTAMOS GARANTIZADOS: .......................................................................................... 5
PRESTAMOS AVALADOS:.................................................................................................... 5
PRESTAMOS DE TASA VARIABLE......................................................................................... 6
CLASES DE PRENDAS .............................................................................................................. 7
QUE ES PRENDA HIPOTECARIA Y EJEMPLOS .................................................................. 7
EJEMPLO: ............................................................................................................................... 7
BIBLIOGRAFIA .......................................................................................................................... 8

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 INTRODUCION

La idea principal de esta funcin son los intermediarios financieros (bancos,

cooperativas de ahorro y mutualistas) es captar recursos del pblico y con ellos otorgar
prstamos. Dada la naturaleza de su negocio, las entidades financieras deben mantener
parte de sus: fondos en activos lquidos o activos de reserva, para cubrir retiros de fondos
por parte de sus clientes.
Con el fin de disminuir el riesgo de los depsitos del pblico en el sistema financiero, el
Banco Central del Ecuador determina que un porcentaje de esos recursos captados deben
estar depositados en el BCE.

ENCAJE BANCARIO
El encaje es un instrumento de intervencin directa que utiliza la poltica monetaria. Si
se reduce el encaje bancario o coeficiente de caja que las entidades financieras sujetas
a este requisito estn obligadas a mantener, stas pueden prestar ms recursos y as
aumentarn la cantidad de dinero. Lo contrario ocurrir si se aumenta el encaje
bancario.
El encaje determina el porcentaje que deben mantener como reserva las entidades
financieras en el Banco de la Repblica o en su caja por cada peso que reciben en
depsito.
Su funcin principal es cubrir o garantizar los retiros de fondos por parte de los clientes.
Aunque en muchos pases los encajes han dejado de utilizarse como instrumento de
poltica monetaria, el Banco puede afectar directamente la liquidez mediante cambios en
sus porcentajes.
Se dice que una poltica monetaria basada en el encaje bancario es ineficiente y puede
frenar bruscamente la actividad econmica del pas.
El encaje, al igual que las inversiones forzosas, son impuestos que castigan a los bancos
y que stos trasladan a sus clientes a travs de un margen de intermediacin ms elevado.
(Tarapuez Chamorro, January 2010)

DIFERENCIA ENTRE CRDITOS Y PRSTAMOS

Un prstamo es la operacin financiera en la que una entidad o persona (el
prestamista) entrega otra (el prestatario) una cantidad fija de
dinero al comienzo de la operacin, con la condicin de que
el prestatario devuelva esa cantidad junto con los intereses
pactados en un plazo determinado. La amortizacin
(devolucin) del prstamo normalmente se realiza mediante
unas cuotas regulares (mensuales, trimestrales,
semestrales) a lo largo de ese plazo. Por lo tanto, la
operacin tiene una vida determinada previamente. Los
intereses se cobran sobre el total del dinero prestado.

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Un crdito es la cantidad de dinero, con un lmite fijado, que una entidad pone a
disposicin de un cliente. Al cliente no se le entrega esa cantidad
de golpe al inicio de la operacin, sino que podr utilizarla
segn las necesidades de cada momento, utilizando una cuenta
o una tarjeta de crdito. Es decir, la entidad ir realizando
entregas parciales a peticin del cliente. Puede ser que el cliente
disponga de todo el dinero concedido, o slo una parte o nada.
Slo paga intereses por el dinero del que efectivamente haya
dispuesto, aunque suele cobrarse adems una comisin mnima
sobre el saldo no dispuesto. A medida que devuelve el dinero podr seguir disponiendo
de ms, sin pasarse del lmite.
Los crditos tambin se conceden durante un plazo, pero a diferencia de los prstamos,
cuando ste se termina se puede renovar o ampliar.
Los intereses de los crditos suelen ser ms altos que los de un prstamo, pero, como ya
hemos dicho, slo se paga por la cantidad utilizada.
Los prstamos suelen concederse para financiar la adquisicin de un bien o servicio en
concreto: un coche, unos estudios, una reforma en casa, etc. Los crditos sirven ms para
cubrir desfases entre cobros y pagos y para afrontar perodos pasajeros de falta de
liquidez. Por tanto, los crditos normalmente son ms indicados para empresas que para
particulares.

CLASIFICACION DE LOS PRSTAMOS

Los prestamos ofrecen varias opciones de prestamos personales como: tarjetas de
creditos, lineas de credito y prestamos personales, bancarios, hipoetecarios, proteccion
de sobregiros, etc.
Estos prestamos se clasifican en dos categorias principales que son :
Prestamos Rotativos,
Prestamos a plazos

Prestamos Rotativos:
es un prestamo por una cantidad de dinero limite que usted dispone para su uso
libremente, segn lo utilice y haga un pago parcial o total, liberara nuevamente un cupo,
por lo que el monton del credito tota constantemente y lo puede usar una y otra vez
Como Ejemplo de estos prestamos tenemos:
las tarjetas de creditos
proteccion de sobregiros

Prestamos a plazos:
es un prestamo por una cantidad especifica de dinero, y por una cantidad de tiempo
determinado con pagos establecidos, por lo que. Usted sabra de antemano cuando y
cuato le corresponde pagar.

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Ejemplo:
De un prestamo a plazo es el que utiliza en la financiacion de la compra de un auto, de
una casa
segn la tasa de interes estos prestamos se clasifican en:

Prestamos de tasa fija:

el prestamo concedido al prestamo sera con una tasa de ineteres fija durante la vigencia
del prestamo. Con esta opcion, usted sabe cuanto paga mensualmente.

Prestamos de tasa variable:

prorporciona al prestatario con una tasa de interes variable que depende principalmente
del comportamiento de la tasa preferencial o tasa de interes base (prime rate) que
establece y dicta el Banco de Canada. Por los que los intereses fluctuan mes a mes, en la
misma medida que la tasa de interes base suba o baje.
Todos los prestamos otorgados requieren de un acuerdo por escrito que establece los
terminos y condiciones del contacto, los derechos y responsabilidades de ambas partes e
incluyen, la cantidad de dienro aprobada, los cargos a pagar, los terminos de repago, y
la proteccion del prestamo en caso de inclumplimiento del acuerdo.
Segn estos parametros los prestamos pueden ser garantizados, no garantizados o
avalados.
Prestamos no Garantizados:
tiene la caracrisiticas de tener una tasa de interes mas alta que los prestamos no
garantizados porque estan asumiendo un riesgo mayor. Los prestamos en este caso
pueden solicitar la firma de una nota promisoria, que es un contrato incondicional donde.
Usted se compromete a pagar, en un periodo especifico de tiempo una cantidad de dienro
determinada. Si el prestatario incumple con sus pagos, el prestamista puede demandarlo
para recobrar su dinero. La mayoria de las tarjetas de creditos son prestamos no
garantizados.

Prestamos Garantizados:
para disminuir el riesgo de que no se les pague, los prestamistas pueden exigir una
garantia colateral que respalde su promesa de pago, este colateral puede ser una
propiedad, un automovil, el valor efectivo de un seguro de vida, cuentas de ahorros, que
Usted tiene que entregar, si no devuelve el dinero del prestamo y el prestamista estaria
compensando la posible perdida. Cunado Usted por ejemplo recibe un prestamo para la
fianaciacion de la compra de un automovil, y Usted incumple con sus pagos. El
prestamista tomara posesion del auto y lo vendera para recobrar su dinero. Si con la
venta no consigue reponer el valor total del prestamo, lo podr demandar para que Usted
pague la diferencia.
Los prestamos garantizados son prestamos con tasas de interes mas bajas que los no
garantizados

Prestamos avalados:
en ocasiones los prestamistas permiten qye las personass con nuevos creditos o creditos
de alto riesgo, puedan obtener un prestamo si exixte un cotitular que se responsabilice

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en nombre del titular por el pago del prestamo, esta persona se convierte
automaticamente en el responsable legar del pago del dinero prestado si el acreditado
no cumple con sus obligaciones de pago.

CONCEPTO DE PRENDA E HIPOTECA

Prenda
En el derecho romano, la prenda, pignus o empeo ,consiste en la
entrega en garanta de una cosa del deudor que es, a la vez,
pignorante, al acreedor que pasa a ser acreedor pignoraticio para
que la retenga hasta que se extinga la obligacin, propia o ajena,
que se garantiza.

Hipoteca
Una hipoteca es un acuerdo entre usted y el prestamista que
le da al prestamista el derecho a tomar su propiedad si usted
no paga el dinero que le ha prestado ms los intereses. Los
prstamos hipotecarios se utilizan para comprar una vivienda
o para pedir prstamos de dinero sobre el valor de una
vivienda que ya posee.

DIFERENCIA ENTRE PRENDA E HIPOTECA

La prenda versa sobre bienes muebles y la hipoteca sobre bienes inmuebles, la prenda
implica el desplazamiento de la cosa, mientras que la hipoteca no.
La prenda solo existe desde el momento en que el deudor se desapodera para entregar
la cosa a su acreedor o a un tercero Art. 1841 CCV. La hipoteca en cambio, opera por
siempre afectacin, sin que el deudor necesita despojarse de la cosa.

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CLASES DE PRENDAS
a) PRENDA CON DESPLAZAMIENTO.- Cuando el bien dado en garanta es
entregado fsicamente al acreedor o a un tercero que debe guardarlo
(depositario).
b) PRENDA SIN DESPLAZAMIENTO.- Tiene como caracterstica que el bien
dado en garanta queda en poder del deudor. Esta es la excepcin a la regla y
slo es permitido cuando expresamente la Ley lo autoriza, tal es el caso de la
prenda industrial, minera, agrcola, entre otras.
c) PRENDA JURDICA.- Se entiende entregado jurdicamente el bien al acreedor,
cuando queda en poder del deudor, pero procede nicamente respecto de bienes
muebles inscritos, como es el caso de los vehculos, acciones u otros ttulos
registrables. A esta prenda se le conoce en otras legislaciones como Hipoteca
Mobiliaria.
CLASES
Prenda Agraria o Industrial
Prenda Comercial
Prenda Civil ( prenda con desplazamiento) en poder del acreedor
Prenda Mercantil: bienes corpreos o incorpreos.
Prenda Rotatoria( bienes fungibles)(prenda sin desplazamiento)
PRENDAS
Es un control real, por el cual el deudor para asegurarse del cumplimiento
de una obligacin, le entrega a su acreedor, o a quien lo represente, algn
objeto mueble para que le sirva de garanta de pago.
La prenda a favor de un banco debe estar constituida por escrito en
documento privado o en escritura pblica, de manera indistinta y con igual
valor jurdico.

QUE ES PRENDA HIPOTECARIA Y EJEMPLOS

Es un derecho real compuesto por los bienes del deudor o de un tercero, en beneficio de
un acreedor, asegurando y dando garanta con esos bienes el cumplimiento de una
obligacin pago de una deuda.

Ejemplo:
Pedro ofrece a juan como garanta una vaquita lechera saludable. Si al momento de
pagar, Pedro no tiene el dinero, entonces Juan se paga con la vaquita, pero, si esa vaca
se muri o se encuentra enferma, entonces pedro est en la obligacin de entregar otra
vaca saludable a Juan para pagar la deuda.
Los bienes inmuebles son aquellos que no pueden ser movidos de un lugar a otro
(ejemplo: una casa, una finca). Estos pueden ser ofrecidos como garanta hipotecaria o
hipoteca, siempre y cuando se encuentren debidamente inscritos en el registro pblico de
la propiedad inmueble, en la seccin de derechos reales.

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 BIBLIOGRAFIA

Tarapuez Chamorro, E. I. (January 2010). Moneda y Banca . En E. I.

Tarapuez Chamorro, Teora monetaria y bancaria: fundamentos
(pg. 404). Espaa, Madrid, Espaa: Ecoe Ediciones. Obtenido de
http://site.ebrary.com/lib/uagrariaecsp/reader.action?docID=10552
720&ppg=7