FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES,

FINANCIERAS Y ADMINISTRATIVAS
ESCUELA PROFESIONAL DE CONTABILIDAD

LAS MICRO FINANCIERAS EN EL PERU

CURSO: FINANZAS PUBLICAS

DOCENTE: BALDEMAR QUIROZ CALDERON

ALUMNOS:
EDGAR BOCANEGRA LUCIANO

CHIMBOTE - 2017
INTRODUCCION
Las micro y pequeas empresas (Mypes) se ha convertido en un importante centro de
atencin para la economa, especialmente para el sector financiero, debido a que genera
oportunidades de empleo e ingresos a la poblacin y dinamiza la economa local. Hasta
hace algunos aos, el sistema financiero peruano estaba enfocado en los grupos
econmicos ms solventes y no les prestaba suficiente atencin a los ms pequeos .El
financiamiento a las Mypes es fundamental para impulsar el desarrollo de este sector
econmico que por mucho tiempo estuvo relegado, no solo por las entidades financieras
bancarias sino tambin por las instituciones del Estado, es por esto que el presente
trabajo trata de resaltar la relacin que existe entre este sector de las finanzas y las
pequeas y microempresas
Qu es una Mypes?
Es una pequea unidad de produccin, comercio o prestacin de servicios. Segn la
legislacin peruana, una MYPE es una unidad econmica constituida por una persona
natural o jurdica bajo cualquier forma de organizacin o gestin empresarial, que tiene
como objeto desarrollar actividades de extraccin, transformacin, produccin,
comercializacin de bienes o prestacin de servicios
Factores que explican la importancia de la Mypes
Factor Cualitativo:
Que est en el enorme potencial de estas para elaborar un tejido empresarial eficiente,
competitivo, adaptable y flexible a los cambios que se dan en el transcurrir de las
polticas de gobierno. Por lo mismo las MYPES son consideradas motor de desarrollo
empresarial descentralizado y flexible.
Descentralizado
Porque representa la mayor cantidad de unidades econmicas en cada unas de las
regiones del pas generadoras de riqueza mediante su consolidacin.
Flexible
Debido a su versatilidad para adaptarse fcilmente a las necesidades cambiantes de los
mercados, a las polticas de gobierno, competencia y economas abiertas.
VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE LA MYPES
VENTAJAS
Al igual que la pequea y mediana empresa es una fuente generadora de empleos. Se
transforman con gran facilidad por no poseer una estructura rgida. Son flexibles,
adaptando sus productos a los cambios del Mercado.

DESVENTAJAS
No utilizan tecnologa superada. Sus integrantes tienen falta de conocimientos y
tcnicas para una productividad ms eficiente. Dificultad de acceso a crdito. La
produccin generalmente, va encaminada solamente al Mercado interno.
HISTORIA DE LAS MICROFINANCIERAS EN EL PERU
En un pas como el Per, donde tres de cada cuatro personas que trabajan pertenecen al
sector micro empresarial, las instituciones micro financieras (IMF) han encontrado un
nicho perfecto para desarrollarse. Todo empez en1982 cuando hubo un cambio radical
en la forma de tener acceso a un capital para iniciar un negocio propio. Ese ao
aparecieron las Cajas Municipales de Ahorro y Crdito. Por entonces, los conflictos
sociales y la inestabilidad econmica no permitieron que hubiera inversiones personales
en el sector comercio.
SISTEMA MICRO FINANCIERO
El sistema micro financiero en el Per se puede agrupar en dos categoras: las entidades
bancarias y financieras (Mi banco, Financiera Solucin, Banco del Trabajo y Mi
Banco); y las IMF no bancarias (CMAC, CRAC y Edpyme), que ejecutan un conjunto
limitado de operaciones a escala local.
SEGMENTO DE MICROFINANZAS EN EL PERU, IMF REGULADAS
Bancos especializados
Entidades financieras bancarias que han logrado desarrollar adecuada tecnologas de
crdito para microempresas y para el contrato de menores ingresos hacia los cuales
orientan bsicamente sus operaciones.
Cajas municipales de ahorro y crdito
Son entidades no bancarias, reguladas e incluidas dentro del mbito de regulacin
supervisin de CONSUCODE y la contralora general de la repblica de propiedades de
las municipalidades provinciales de las cual son apoyo tcnico de la cooperacin
alemana para su formacin y posterior consolidacin en trminos de poltica crediticia y
administracin eficiente del riesgo.
Cajas rurales de ahorro y crdito
Son entidades financieras no bancarias reguladas orientadas principalmente a segmentos
poblacionales no atendidos por la banca tradicional, enfocndose bsicamente sus
operaciones al sector rural, sin embargo, sus portafolios crediticios han orientndose al
financiamiento financiero de PYMES urbanas y crditos de consumo.
ACCESO AL CREDITO
Para el acceso al crdito no es necesario ser formal, ya que las entidades micro
financieras, han desarrollado tecnologas de crdito para evaluar a microempresas
informales. Sin embargo, la informalidad genera mayores costos de evaluacin debido a
la carencia en cantidad y calidad de informacin, la cual tiene que ser obtenida
directamente del negocio por los analistas de crdito. La decisin de formalizarse
depende de la relacin costo-beneficio para el microempresario, ya que si ste no
encuentra ventajas significativas, preferir mantenerse en la informalidad.
Adicionalmente, el tiempo de vida de las microempresas en el Per es muy corto, ya
que los microempresarios cambian rpidamente de giro. Por ello no les conviene ser
formal (tener un registro en la SUNAT). Como consecuencia, alrededor del70% de los
clientes en micro finanzas son informales. La formalizacin sera ms importante desde
el punto de vista tributario, antes que desde el punto de vista del acceso al crdito, ya
que al Estado le conviene que existan ms sujetos que pagan impuestos.
Quines financian a las empresas?

PERU 2DO EN RANKING DE MICROFINANCIAS

Por octavo ao el Per alcanz el primer lugar en el ranking Microscopio Global 2015,
superando incluso a Chile. El informe tambin destaca que nuestro pas ser el primero
en implementar el sistema de Dinero Electrnico.
Por octavo ao consecutivo el Per volvi a liderar el ranking de mejor entorno para el
desarrollo de las microfinanzas e inclusin financiera.

Segn el informe Microscopio Global 2015 sobre inclusin financiera, elaborado por
The Economist Intelligence Unit (EIU), en colaboracin con el Fondo Multilateral de
Inversiones (miembro del Grupo del Banco de Desarrollo Interamericano) y la CAF,
nuestro pas obtuvo 90 puntos de un total de 100, tres puntos adicionales a los
registrados en el informe del 2014.

Per es seguido en el ranking por Colombia, Filipinas, India, Pakistan y Chile (ver
cuadro).
En comparacin con el ao pasado, los resultados del ndice muestran una serie de
mejoras. La puntuacin promedio de los 55 pases ha aumentado (de 46 puntos a 48
puntos, en donde 100 es la mejor puntuacin) y slo un pas en 2015 obtuvo una
puntuacin de 25 puntos o menor.

Siguen habiendo desafos en el entorno de inclusin financiera. Muchas instituciones,

como las cooperativas de crdito en Amrica Latina y frica Subsahariana, an no estn
reguladas de manera prudente, subraya el informe.

Asimismo, la proteccin de los consumidores sigue siendo una preocupacin para

muchos consumidores de productos financieros: slo ocho de los 55 pases del ndice
proporcionan un marco integral y una capacidad de proteger al consumidor financiero.
MICROFINANCIAS PARA LAS MICROEMPRESAS
Las ME tienen requerimientos tanto para sus operaciones cotidianas, como para el
desarrollo sostenido de su actividad productiva. Para desarrollar el negocio la ME
requiere atender sus necesidades de capacitacin de la mano de obra; innovar; mejorar
su infraestructura y sus sistemas de informacin y; en general, acelerar el desarrollo de
su organizacin, todo ello para hacer ms eficientes sus decisiones y posibilitar la
expansin de la ME.
Tanto a corto como a largo plazo, estos procesos necesitan financiamiento. Si la ME no
tiene suficientes recursos propios, entonces surge su necesidad de financiamiento
externo (prstamos).Por ello, respecto a las instituciones de micro finanzas, las ME
pueden preguntarse Qu servicios financieros brindan?, a quines?, bajo qu
condiciones? y para qu usos? Estas son parte de las decisiones que enfrentan las ME,
segn sean sus requerimientos productivos.

LO QUE BUSCAN LOS MICROEMPRESARIOS

Las micro finanzas se caracterizan por la lealtad que los clientes sienten hacia las
instituciones que les brindan servicios diseados a su medida. Esa atencin es muy
valorada por los microempresarios, quienes suelen tener relaciones de negocios
duraderas con las entidades micro financieras. La fidelidad tambin se refleja en tasas
de inters decrecientes para clientes conocidos, el uso repetido de los servicios y los
bajos niveles de morosidad de los crditos que definen a la industria. Los
microempresarios son buenos pagadores, aun en situaciones de crisis; eso se refleja en
las carteras de crdito de estas instituciones que han demostrado tener una capacidad de
recuperacin.
CONSECUENCIAS DEL DINAMISMO DE LAS MICROFINANZAS
La competencia actual entre microfinancieras est generando varios efectos en el
mercado, que favorecen el desarrollo y fortalecimiento de ellas y de las microfinanzas
en general, aunque en el proceso pueden haber efectos adversos para algunas IMF.
Podemos prever algunas posibles consecuencias de este dinamismo de las
microfinanzas: Fortalecimiento econmico de las IMF reguladas. Bsqueda creciente de
la eficiencia econmica por parte de las IMF, dada la creciente importancia de la
certificacin de especialistas nacionales y extranjeros para acceder a mayores fondos.
Creciente inters de la comunidad internacional por apoyar con programas especficos
de asistencia tcnica y capacitacin a las diversas IMF.
PRINCIPALES MICROFINANCIERAS DEL PERU
La oferta de micro financiamiento en el pas est dada por cerca de medio centenar de
instituciones reguladas y no reguladas, que cuentan con portafolios diversificados, con
crditos a los sectores comercial, servicios, produccin, consumo, hipotecario y
agropecuario.
NUEVOS RETOS
Las entidades microfinancieras deben enfrentar al doble reto de mejorar sus productos
crediticios y, a la vez, ofrecer diferentes servicios financieros a la poblacin
destinataria. La poblacin destinataria necesita que se le provean distintos productos
financieros, adems de los instrumentos de crdito. Entre ellos cabe sealar, por
ejemplo, servicios de ahorro, seguros y modalidades de transferencia a bajo costo, es
decir, productos financieros que las instituciones formales no estn dispuestas a ofrecer
(debido al mayor nivel de riesgo asociado a este tipo de beneficiarios).

CONCLUSIONES
La base de la economa peruana son las desarrolladas por las Micro y pequeas
empresas, stas constituyen el 98%, constituyendo slo el 2% las medianas y grandes
empresas.
La MYPE es en el Per es un motor generador de empleo, ingresos y descentralizacin.
El Estado debe participar activamente en la promocin y desarrollo de este sector, si se
aprovecha este motor, el desarrollo se encontrara mucho ms cerca, ya que se
disminuira el nivel de desempleo, pobreza y centralizacin en el Per.
El nivel de competencia evidenciado para las microfinanzas en el Per es consistente
con una especializacin de la tecnologa crediticia, presencia de importantes mercados
locales de crdito con demandas inelsticas, otorgando a las firmas establecidas cierto
poder de mercado y generando an importantes barreras a la entrada.
Se analiz la formulacin emprica para cada grupo de manera individual: Bancos
Especializados, Cajas Municipales, Cajas Rurales y EDPYMES, se encuentra que
existiran diferencias en los niveles de competencia en funcin a la diferenciacin del
producto crediticio.
La promocin adecuada de fusiones entre Instituciones de Microfinanzas, promocin
del ingreso de Cajas Municipales a mercados donde exista otra de origen local, junto
con la incursin en el segmento micro financiero de la banca tradicional, incrementara
el nivel competencia en este segmento a mediano plazo.