UNIVERCIDAD SAN ANTONIO ABAD DEL CUSCO

ESCUELA PROFECIONAL DE CIENCAS ADMINISTRATIVAS

NECESIDADES FINANCIERAS
1. CONCEPTO:
Carencia o insuficiencia econmica para realizar, consumir o adquirir algo el cual
es satisfecho mayormente con el financiamiento.

2. NECESIDADES FINANCIERAS DE LAS PERSONAS

2.1. AHORRO
Es la cantidad monetaria excedente de las personas e instituciones sobre sus
gastos. Tambin se define como el porcentaje del ingreso que no se destina al
gasto y que se reserva para necesidades futuras a travs de diversos
mecanismos financieros.1
2.1.1. DETERMINANTES DEL AHORRO

a) Magnitud de ingresos: Si el consumidor espera que sus ingresos futuros

sean mayores que los actuales, no existir apenas estmulo para el
ahorro. En cambio, si cree que sus ingresos van a disminuir, el estmulo
ser mayor. Esto sera como una planificacin del consumo y de los
ingresos obtenidos.
b) Certidumbre de los ingresos futuros: Es evidente que con ingresos
inciertos en el futuro, el incentivo para l ahorro es mayor que cuando esos
egresos futuros estn ms asegurados.
c) Grado de previsin de futuro: Por falta de imaginacin, o por cualquier
otro motivo, puede ocurrir que se infravaloren las necesidades futuras
respecto a las actuales, lo que supone vivir ms en el momento actual y
despreocuparse del futuro; esto acarrea un ahorro inferior.
d) Nivel de renta actual: Cuanta ms alta sea la renta actual, ms se
ahorrar, ya que gastando ms quedan menos necesidades que
satisfacer; entonces es preferible atender a la previsin de una necesidad
futura antes que al consumo actual.
e) Expectativas sobre la evolucin de los precios futuros: Si se espera
que los precios de los bienes van a ser ms altos en el futuro, la tendencia
al ahorro ser menor que si se esperan unos precios estables o unos
precios inferiores.
f) El tipo de inters: Un cierto flujo, tal vez no muy grande, puede esperarse
del premio que se espera obtener de la renta ahorrada, es decir, del tipo
de inters. Si este es alto, es probable una mayor tendencia a ahorrar que
si es bajo.

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Saving trust, EL DINERO Y AHORRO asesora de financiera para inversionistas, SAINT S.A., Madrid,
2006, pag 15.

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g) El salario: se considera salario a la remuneracin del factor de produccin

trabajo. Dependiendo del salario que uno reciba se ver si se ahorra o no.
Si una persona obtiene un salario mensual bastante alto, lo ms probable
es que ahorre la cantidad que no gasta de su salario. Mientras ms alto
es el salario, hay ms probabilidad de ahorro.
h) La inflacin: es un desequilibrio en el mercado, acumulativo que se auto
alimenta, se acelera por s mismo y es difcil de controlar. Mientras mayor
es la inflacin, menor es el ahorro.

2.2. FINANCIAMIENTO
Es el conjunto de recursos monetarios financieros para llevar a cabo una
actividad econmica, con la caracterstica de que generalmente se trata de
sumas tomadas a prstamo que complementan los recursos propios. Recursos
financieros que una persona o entidad obtiene para cubrir un dficit
presupuestario.2
El financiamiento se obtiene dentro o fuera del pas a travs de crditos,
emprstitos y otras obligaciones derivadas de la suscripcin o emisin de ttulos
de crdito o cualquier otro documento pagadero a plazo.
2.2.1. INSTRUMENTOS FINANCIEROS
Existen diferentes instrumentos de financiacin, bancarios y no bancarios, que
canalizan el ahorro hacia la inversin, y facilitan el acceso de la empresa a
recursos financieros necesarios para el desarrollo de proyectos de inversin:
a) PRSTAMO
Un prstamo es una operacin financiera, formalizada en un contrato, por la cual
una entidad financiera pone a disposicin del cliente una cantidad determinada
de dinero, para que lo devuelva en un plazo de tiempo estipulado y a cambio de
un precio pactado en forma de tipo de inters.
b) CRDITO
Cuenta corriente es aquel en el que la entidad financiera se obliga a poner a
disposicin del cliente, fondos hasta un lmite determinado y un plazo prefijado,
percibindose peridicamente los intereses sobre las cantidades dispuestas,
movimientos que se reflejarn en una cuenta corriente.
A diferencia del prstamo, el cliente no tiene obligacin de disponer o utilizar todo
el importe disponible, solamente utilizar la cantidad que le sea necesaria en
cada momento. De la misma manera, tampoco se suelen pactar cantidades
peridicas de amortizacin.

2
IBM, pag 45

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c) MICROCRDITO
El microcrdito es un producto financiero destinado bsicamente a personas
fsicas a las que les resulta difcil acceder a otro tipo de financiacin ya que por
su situacin socio laboral no tienen el respaldo de garantas o avales.
Las necesidades de financiacin de estas personas suelen estar motivadas por
el proyecto de generar autoempleo o crear microempresas.

d) DESCUENTO
Es el hecho de abonar en dinero el importe de un ttulo (generalmente letras de
cambio) de crdito no vencido, tras descontar los intereses y quebrantos legales,
por el tiempo que media entre el anticipo y el vencimiento del crdito.
Descuento = Nominal Efectivo.
El Nominal es la cantidad a descontar y el Efectivo es el capital que se recibe,
una vez descontados los intereses.
e) HIPOTECA Y PRENDA
Hipoteca: Es un contrato por el cual, un deudor o un tercero afectan
especialmente bienes inmuebles o derechos reales sobre stos, en garanta del
cumplimiento de una obligacin principal, de forma que, vencida sta y no
satisfecha, pueda hacerse efectiva sobre el precio de venta de aquel bien, con
preferencia a los derechos de cualquier otro acreedor.
Prenda: Contrato por el cual u deudor o un tercero afectan especialmente una
cosa mueble al pago de una deuda, con las mismas consecuencias que en la
f) FACTORING
Es una operacin que consiste en la cesin de la cartera de cobro a clientes
(facturas, recibos, letras sin embolsar) de un titular a una firma especializada
en este tipo de transacciones (sociedad factor), convirtiendo las ventas a corto
plazo en ventas al contado, asumiendo el riesgo de insolvencia del titular y
encargndose de su contabilizacin y cobro.
g) LEASING
Es un contrato de arrendamiento (alquiler) de un bien mueble o inmueble, con
opcin de compra. Su principal uso es la obtencin de financiacin a largo plazo
por parte de la Pyme.
Una vez vencido el plazo de arrendamiento establecido, se puede elegir entre
tres opciones:
Adquirir el bien, pagando una ltima cuota de "Valor Residual"
preestablecido.
Renovar el contrato de arrendamiento.
No ejercer la opcin de compra, entregando el bien al arrendador.

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Existen varios tipos de leasing:

Financiero: La sociedad de leasing se compromete a entregar el bien, pero no a
su mantenimiento o reparacin, y el cliente queda obligado a pagar el importe
del alquiler durante toda la vida del contrato sin poder rescindirlo unilateralmente.
Al final del contrato, el cliente podr o no ejercitar la opcin de compra.
Operativo: Es el arrendamiento de un bien durante un perodo, que puede ser
revocable por el arrendatario en cualquier momento, previo aviso. Su funcin
principal es la de facilitar el uso del bien arrendado a base de proporcionar
mantenimiento y de reponerlo a medida que surjan modelos tecnolgicamente
ms avanzados.
Lease-back: Operacin que consiste en que el bien a arrendar es propiedad del
arrendatario, que se lo vende al arrendador, para que ste de nuevo se lo ceda
en arrendamiento.
h) FORFAITING
Es una figura que supone la compra de letras de cambio aceptadas, crditos
documentarios o cualquier otra forma de promesa de pago, instrumentada en
divisas.
2.3. SERVICIOS
En Grupo Financiero Interacciones somos reconocidos por la excelencia de
productos y servicios que ofrecemos a las empresas de Mxico, nos distingue
nuestra rpida capacidad de respuesta. Adems, conocemos el mercado
mexicano mejor que nadie.
Llevamos ms de 20 aos trabajando de la mano con el sector pblico y con el
sector privado, y buscamos las mejores sinergias de colaboracin entre ambas
partes.
Entre los servicios que brindamos a nuestros clientes son:
2.3.1. BANCA ELECTRNICA
Hace referencia al tipo de banca que se realiza por medios electrnicos como
puede ser cajeros electrnicos, telfono y otras redes de comunicacin.
Tradicionalmente, este trmino ha sido atribuido a la banca por Internet o banca
online, pero conviene aclarar su significado. Algunos autores lo consideran como
un constructor de orden superior que supone varios canales que incluyen
tambin la banca telefnica, la banca por telfono mvil (basada en tecnologa
Wireless Application Protocol WAP que traslada Internet al telfono mvil) y la
basada en televisin interactiva (iNet-television).
En nuestra banca electrnica I line podr realizar operaciones bancarias en
lnea garantizando el buen manejo de su dinero.
2.3.2. FIDEICOMISOS

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es un contrato en virtud del cual una o ms personas (fideicomitente/s o

fiduciante/s) transmiten bienes, cantidades de dinero o derechos, presentes o
futuros, de su propiedad a otra persona (una persona fsica o persona jurdica,
llamada fiduciaria) para que esta administre o invierta los bienes en beneficio
propio o en beneficio de un tercero, llamado beneficiario, y se transmita, al
cumplimiento de un plazo o condicin, al fiduciante, al beneficiario o a otra
persona, llamado fideicomisario.
Al momento de la creacin del fideicomiso, ninguna de las partes es propietaria
del bien objeto del fideicomiso. El fideicomiso es, por tanto, un contrato por el
cual una persona destina ciertos bienes a un fin lcito determinado,
encomendando la realizacin de ese fin a una institucin fiduciaria en todas las
empresas.
Los bienes afectados al fideicomiso no corren el riesgo comercial del fiduciante
(el que transmite la propiedad de los bienes) ni del fiduciario (el propietario de
los bienes fideicomitidos luego del vencimiento del plazo del contrato), puesto
que el patrimonio que es objeto del fideicomiso no puede ser perseguido por los
acreedores de ninguno de ellos, ni afectado por la quiebra de ambos o de alguno
de ellos.
Le otorgamos un servicio oportuno y eficaz en la prestacin de nuestros
productos fiduciarios.
2.3.3. CUENTAS DE DEPSITO
Una cuenta de depsito es una cuenta de ahorros, cuenta corriente o cualquier
otro tipo de cuenta bancaria que permite depositar y retirar dinero por el titular
de la cuenta. Estas transacciones estn registradas en los libros del banco, y el
equilibrio resultante es registrado como pasivo para el banco y representa la
cantidad debida por el banco al cliente. Algunos bancos pueden cobrar un coste
para este servicio, mientras otros pueden pagar el inters al cliente en los fondos
depositados.
El objetivo es que cada empresario pueda recibir depsitos en sus cuentas.
SEGUROS
Grupo Financiero Interacciones ofrece a los empresarios una gama de
coberturas que se adaptan a las necesidades de proteccin de los negocios
pequeos, empresas medianas y grandes, as como de los grandes corporativos,
entre ellos tenemos:
Los accidentes se pueden presentar en cualquier momento y en cualquier lugar,
afectando nuestras actividades personales, familiares, y econmicas.
Por ello, en seguros ofrecemos una variedad de coberturas adecuadas para
protegerlo a usted y a su familia.

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Una de las ventajas de Interacciones es que nuestros agentes de seguros

brindan una asesora personalizada para que la pliza que decida contratar se
adapte a sus necesidades de proteccin, actividades y presupuestos..

BIBLIOGRAFA
Saving trust, EL DINERO Y AHORRO asesora de financiera para
inversionistas, SAINT S.A., Madrid, 2006
Brealey, R. A., Allen, F., & Myers, S. C. (2010). Finanzas Corporativas. Mexico:
Mc Graw Hill.
Gitman, L. J. (2007). Principios de la administracion financiera. Mexico: Person
Education.

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