COMISIA NAIONAL

A PIEEI FINANCIARE

GHIDUL PROTECIEI CONSUMATORULUI

PE PIAA FINANCIAR NEBANCAR
DIN REPUBLICA MOLDOVA

2017
Chiinu, Republica Moldova
Cuprins
I. INTRODUCERE
1.1 Scopul ghidului 4
1.2 Aria de aplicabilitate 5
1.3 Msurile generale de protecie ale consumatorului pe piaa financiar nebancar 6
1.4 Riscurile inerente ale pieei financiare nebancare 7
II. PIAA DE CAPITAL
2.1 Piaa de capital din Republica Moldova 9
2.2 Informaii necesare n luarea deciziilor de investiie 11
2.3 Drepturile i obligaiile investitorului 14
2.4 Msuri disponibile n caz de conflict 17
III. PIAA DE ASIGURRI
3.1 Piaa de asigurri din Republica Moldova 19
3.2 Informaii necesare n alegerea unei asigurri 21
3.3 Drepturile i obligaiile asiguratului 23
3.4 Msuri disponibile n caz de conflict 27
IV. SECTORUL DE MICROFINANARE
4.1 Sectorul de microfinanare din Republica Moldova 29
4.2 Organizaiile de Microfinanare
4.2.1 Informaii necesare n alegerea unei Organizaii de Microfinanare 32
4.2.2 Drepturile i obligaiile consumatorului 35
4.2.3 Msuri disponibile n caz de conflict 37
4.3 Asociaiile de Economii i mprumut
4.3.1 Informaii necesare n alegerea unei Asociaii de Economii i mprumut 39
4.3.2 Drepturile i obligaiile membrilor asociaiilor 41
4.3.3 Msuri disponibile n caz de conflict 45
V. FONDURILE NESTATALE DE PENSII
5.1 Sistemul de pensii din Republica Moldova 47
5.2 Informaii necesare n alegerea unui plan de pensii 49
5.3 Drepturile deponentului i/sau beneficiarului 50
5.4 Msuri disponibile n caz de conflict 51
VI. ANEXE
6.1 Informaii necesare n vederea depunerii unei petiii 53
6.2 Cadrul legislativ ce reglementeaz piaa financiar nebancar din Republica Moldova 54

2
I. Introducere
1.1 Scopul Ghidului

1.2 Aria de aplicabilitate

1.3 Msurile generale de protecie ale consumatorului pe piaa

financiar nebancar

1.4 Riscurile inerente ale pieei financiare nebancare

 1.1 Scopul ghidului

Scopul ghidului este de a informa consumatorul, astfel nct s fie n msur s ia

decizii informate i s-i protejeze interesele pe piaa financiar nebancar

Comisia Naional a Pieei Financiare (CNPF) este autoritatea ce

reglementeaz i autorizeaz activitatea participanilor la piaa
financiar nebancar, precum i supravegheaz respectarea
legislaiei de ctre acetia.

Prin prezentul Ghid, CNPF dorete s-i continue misiunea de a

contribui la asigurarea stabilitii i dezvoltrii pieei financiare
nebancare i de a consolida ncrederea n sectoarele pieei i
participanii profesioniti ai acesteia.

Scopul Ghidului este de a asigura protecia consumatorilor de servicii financiare nebancare, prin identificarea
deficienelor i a practicilor incorecte de pe piaa financiar nebancar din Republica Moldova i prevenirea
perpeturii acestora prin asigurarea transparenei informaiei i prin ridicarea culturii financiare a populaiei cu
privire la msurile legislative de protecie n vigoare.

De asemenea, prin intermediul Ghidului se dorete contientizarea consumatorilor de servicii financiare nebancare
asupra principalelor drepturi i obligaii pe care le dein n relaie cu participanii pieei, precum i educarea i
promovarea ncrederii n serviciile, produsele i instrumentele financiare specifice pieei financiare nebancare din
Republica Moldova.

4
 1.2 Aria de aplicabilitate a Ghidului

Aria de aplicabilitate a Ghidului cuprinde cele patru segmente ale pieei financiare
nebancare din Republica Moldova
Comisia Naional a Pieei Financiare (CNPF) reglementeaz, autorizeaz i supravegheaz
activitatea participanilor la piaa financiar nebancar, pe cele patru segmente de pia
Cui se adreseaz acest Ghid?
Ghidul se adreseaz
consumatorului de servicii
financiare nebancare din
Republica Moldova, ct i
potenialilor consumatori ce
doresc s se informeze asupra
msurilor de protecie pe care Piaa de Sectorul de
le au la dispoziie pe piaa capital microfinanare
produselor i serviciilor Piaa
financiare nebancare. asigurrilor

n cadrul acestui Pe parcursul Fondurile

Ce servicii/produse intr n capitol vor fi capitolului vor fi nestatale de
n cadrul acestui detaliate informaiile pensii
aria de aplicabilitate a detaliate informaiile
capitol vei nelege pe baza crora vei
Ghidului? ce te vor ajuta sa iei
cum poi ncheia o putea face o decizie
decizii investiionale
Ghidul adreseaz doar poli de asigurare, informat n cazul n Pe parcursul acestui
informate pe piaa
serviciile/produsele cum s selectezi un care doreti s obii capitol vei nelege cum
de capital, drepturile
financiare nebancare, oferite Asigurtor, drepturile microfinanare, funcioneaz sistemul
i obligaiile pe care
i obligaiile pe care le drepturile i obligaiile de pensii din Republica
pe cele patru segmente ale le ai n relaie cu
ai n relaie cu pe care le ai n relaie Moldova i cum poi
pieei financiare nebancare participanii la piaa
asigurtorii i cu Organizaiile de adera la un plan de
din Republica Moldova, aa cu de capital, ct i
intermediarii n Microfinanare i pensii facultativ, ct i
sunt prezentate alturi. msurile disponibile
asigurri, ct i Asociaiile de drepturile pe care le ai
n caz de conflict
msurile disponibile Economii i n relaie cu Fondurile
n caz de conflict mprumut nestatale de pensii
5
 1.3 Msurile generale de protecie ale consumatorului pe piaa financiar nebancar

CNPF implementeaz o serie de msuri cu scopul de a garanta protecia

drepturilor i intereselor consumatorilor pe piaa financiar nebancar
Supravegheaz activitatea participanilor pieei asigurnd un tratament corect i transparent pentru consumatori
Monitorizarea i Menine Registrele societilor i persoanelor autorizate s ofere servicii pe piaa financiara nebancara.
supravegherea ATENTIE! nainte de a intra n relaii contractuale cu un participant al pieei financiare nebancare, acceseaz ntotdeauna
pieei registrele societilor i persoanelor autorizate s ofere respectivele produse/servicii, de pe site-ul Comisiei
(www.cnpf.md) n seciunea Entiti Supravegheate.

Soluioneaz petiiile primite, n vederea identificrii i eliminrii deficientelor i a practicilor incorecte, precum i
prevenirea perpeturii acestora prin aplicarea sanciunilor conform legii Gestionarea
Verific respectarea prevederilor legale cu privire la modalitatea de examinare a petiiilor de ctre participanii pieei petiiilor i
ATENTIE! n cazul apariiei unei nenelegeri sau unui potenial conflict cu un participant al pieei financiare nebancare sau aplicarea
dac nu eti satisfcut de modul n care ti-a fost soluionat petiia de ctre acesta, ai dreptul s adresezi o petiie la CNPF. sanciunilor

Elaboreaz proiecte, acte normatice, propune modificri i completri privind cadrul legislativ i normativ privind piaa
financiar nebancar pentru alinierea acestuia la standardele europene i internaionale, conform celor mai bune practici
Reglementarea de protecie a consumatorului
pieei Coopereaz cu autoritile publice, structurile neguvernamentale i cu participanii la piaa financiar nebancar n scopul
asigurrii unui nivel nalt de protecie a drepturilor i intereselor consumatorului de servicii financiare nebancare.
ATENTIE! Cadrul legislativ aplicabil pieei financiare nebancare este disponibil pe site-ul CNPF n seciunea Baza normativa

Ofer asisten de specialitate consumatorilor privind piaa financiar nebancar, att la sediul CNPF unde este amenajat o
sal de audien, ct i prin intermediul adresei de e-mail i a liniilor telefonice dedicate consumatorilor Asistena
Modernizeaz i dezvolt sistemele informaionale, care s asigure eficientizarea comunicrii cu consumatorii publicului
ATENTIE! Poi solicita asisten de specialitate la CNPF cu privire la serviciile/produsele pieei financiare nebancare. Datele de
contact ale CNPF pot fi accesate la linkul http://cnpf.md/md/contact/

Informeaz i educ financiar publicul prin emiterea de mesaje educaionale, ghiduri i alte materiale educaionale
Informarea i Susine activiti publice educaionale (seminarii, conferine de pres, emisiuni TV i radio, articole tiprite etc.)
educarea Public informaii statistice i analitice cu privire la participanii autorizai pe piaa financiar nebancar
financiar a ATENTIE! Pentru a lua decizii informate, consult n mod periodic informaiile postate pe site-ul CNPF, n seciunile
publicului Informaii statistice i analitice i Campania de educare financiar a publicului.

6
 1.4 Riscurile inerente ale pieei financiare nebancare

nainte de a detalia specificul fiecrui segment de pia, este important s cunoti

i s ai n vedere riscurile inerente ale pieei financiare nebancare
Exist riscul de a ntlni persoane de rea-credin care vor dori s obin profit cu orice pre, inclusiv prin mijloace ce contravin legii. Pentru a evita
riscul de a ajunge victima unor astfel de persoane, trebuie s fii atent la semnalele ce indic un comportament suspect. De exemplu:
Ti se cere s iei o decizie imediat, fapt ce nu-ti permite verificarea corectitudinii informaiilor prezentate
Ti se promite un profit nerealist sau un pre foarte mic pentru anumite produse/servicii, comparativ cu de media pieei
Ti se ofer servicii/produse care provin dintr-o ar care este cunoscut, n general, ca fiind paradis fiscal.
Persoana respectiv prezint un comportament agresiv, amenintor, apeleaz la metode de intimidare
Susine c deine autorizaie, care-i permite s-i ofere anumite servicii, dar nu se regsete n listele CNPF, sau Comportament
susine c nu are nevoie de autorizarea sau licenierea CNPF pentru a desfura respectivele servicii
inadecvat
Susine c oferta propus este unic i vei dispune de condiii prefereniale dac o accepi fr ezitare.
Solicit s plteti un avans, nainte de a semna vreun document, n schimbul unor discount-uri, rate mici ale dobnzii etc.

n cazul n care ncheiai un contract cu o entitate/persoan autorizat, exist riscul ca aceasta s nu-si respecte obligaiile contractuale sau
prevederile legale. Dintre cele mai ntlnite abateri de la cerinele legale se numr:
Ti se ofer informaii eronate sau incomplete referitoare la produsele/serviciile pe care urmeaz s le contactezi
Ti se percep costuri ascunse, neanticipate sau excesive, ce nu sunt n conformitate cu contractul
Nu ai fost suficient informat cu privire la modificrile contractuale sau la anumite condiii restrictive din contract
Riscul de
aplicabile doar n
anumite cazuri, precum consecinele neefecturii/ntrzierii plailor etc nclcare al
Ti se refuz dreptul de a primi informaii cu privire la situaia investiiilor, mprumuturilor, depunerilor tale etc. prevederilor
Ti se ncalc dreptul privind confidenialitatea datelor prin divulgarea informaiilor tale ctre tere persoane contractuale
Informaiile financiare prezentate au fost manipulate cu scopul de a prezenta performanele entitii ntr-o lumin favorabil

Pentru nclcarea prevederilor legale si/sau cele contractuale ncheiate n conformitate cu legea, persoanele vinovate poart rspundere material,
disciplinar, administrativ sau penal conform legislaiei. Dei legea stabilete cerinele ce trebuie respectate de participanii la piaa financiar
nebancar, ct i msurile disciplinare ce se aplic n cazul nerespectrii acestora, tu ca i consumator deii o responsabilitate critic de a avea o
atitudine sceptic n relaie cu prile contractuale i de a citi cu atenie orice document nainte de a semna, pentru a evalua dac termenii oferii
sunt coreci i ti se potrivesc.
7
II. Piaa de capital
2.1 Piaa de capital din Republica Moldova

2.2 Informaii necesare n luarea deciziilor de investiie

2.3 Drepturile i obligaiile investitorului

2.4 Msuri disponibile n caz de conflict

 2.1 Piaa de capital din Republica Moldova

Piaa de capital reprezint o variant atractiv de investire pe termen mediu i

lung, ce-i poate aduce ctiguri substaniale
Piaa de capital reprezint locul de ntlnire intre companii i investitor, unde pot fi vndute i cumprate produsele specifice pieei, numite
instrumente financiare. n urma tranzacionrii instrumentelor financiare, compania obine de la investitor finanarea dorit pentru a-i
dezvolta activitatea, n schimbul unui profit ateptat de investitor, care poate lua forma dividendelor, dobnzilor, diferenelor de pre etc
Cum se
Piaa de capital cuprinde piaa primar i piaa secundar. Piaa primar reprezint acel segment al pieei de capital n care sunt puse la
definete dispoziia investitorilor noile emisiuni de instrumente financiare. Piaa secundar reprezint piaa n care se tranzacioneaz instrumentele
piaa de financiare deja emise.
capital? Instrumentele financiare sunt reprezentate de diverse forme de deineri ce pot fi tranzacionate cu uurin pe piaa de capital, de exemplu:
valori mobiliare (aciuni, obligaiuni etc), titluri de stat, instrumente financiare derivate (contracte futures i opiuni), etc.

Cele mai ntlnite instrumente financiare n care poi investi, numite i valori mobiliare, sunt aciunile i obligaiunile.
Care sunt Aciunile sunt titluri de capital emise de societi, i reprezint o parte din capitalul acesteia. Persoanele care dein aciuni sunt numite acionari,
iar veniturile obinute din aciuni poart denumirea de dividende. Aciunile pot fi ordinare, daca confer acionarului drept de vot n cadrul
tipurile de adunrii generale a acionarilor (AGA) a societii emitente, sau prefereniale daca nu confer drept de vot
instrumente
Obligaiunile sunt titluri de crean prin care emitentul autorizat, care poate fi o autoritate public sau o societate comercial, se mprumut de
n care poi
la investitor cu suma aferent valorii nominale a obligaiunilor cumprate de acesta. n contul acestui mprumut, emitentul trebuie sa ramburseze
investi? valoarea nominala a obligaiunilor (numita principal) la o data viitoare denumita scaden, i sa plteasc n plus i o dobnd pe ntreaga durat de
via a obligaiunii (denumit cupon).

Ca i investitor, poi efectua tranzacii pe piaa de capital astfel:

Cum se pot
realiza Pe piaa reglementat i n cadrul MTF1) (sistem multilateral de tranzacionare) , n cazul n care emitentul i tranzacioneaz
investiii pe instrumentele financiare prin intermediul Bursei de Valori. Dac doreti s investeti pe piaa de capital reglementata trebuie s
piaa de contactezi o societate de investiii, care va cumpra i/sau va vinde instrumente financiare n numele i pe contul tu.
In afara pieei reglementate i n cadrul MTF, n cazul n care emitentul nu i tranzacioneaz instrumentele financiare prin Bursa.
capital din
n acest caz, tranzacionarea se va efectua direct cu acionarul existent/emitentul (tranzacii n afara Bursei), prin intermediul unei
Moldova?
Societi de Registru si/sau Societi de Investiii, care va nregistra tranzaciile efectuate.

ATENIE! Este foarte important de reinut pentru orice investitor, c randamentul investiiei va fi n raport direct cu riscul asumat, i anume cu ct ctigul
ateptat este mai mare, cu att riscul este mai mare. Fiecare investitor i va asuma riscul n funcie de propriul apetit pentru risc.
Reine c nu exist instrument financiar fr risc i nu uita c investiiile pe piaa de capital nu i garanteaz ctigurile. Poi s ctigi sau s pierzi, n
funcie de anumii factori, precum inflaia, riscul valutar (volatilitatea valutelor), fluctuaiile economice ale pieei, riscul de lichiditate (uurina de a vinde un
instrument financiar), riscul de faliment al emitenilor etc. De aceea, pentru a fi un investitor raional este foarte important s fii informat!
1)Sistemmultilateral de tranzacionare (M.T.F.) sistem multilateral, exploatat de Bursa de Valori Moldova, care asigur confruntarea unor ordine multiple de vnzare-cumprare a
instrumentelor financiare primite de la persoane tere. 9
 2.1 Piaa de capital din Republica Moldova

Indiferent de piaa pe care tranzacionezi, este important s cunoti participanii

acesteia i rolurile lor
Tranzacii n afara pieei reglementate Tranzacii pe piaa reglementat

Emitentul este acea entitate care dorete obinerea de BVM asigur un "loc de ntlnire" al
finanare prin vnzarea de instrumente financiare investitorului. cererii i ofertei pe piaa reglementat
Entitile pot fi att instituii publice, ct i societi comerciale. sau n cadrul MTF.
Emitentul are opiunea de a-si tranzaciona instrumentele Prin intermediul BVM circul doar
financiare att prin intermediul BVM, caz n care instrumentele financiare ale emitenilor
Emitenii de valori mobiliare
trebuie sa se supun regulilor acesteia, cat i n mod admii la Burs.
direct cu investitorul prin intermediul Societilor
de Registru i/sau Societilor de Investiii
Bursa de valori
Societile de registru au ca i Moldova (BVM) Funcia de Depozitar Central este
activitate de baz inerea deinut de Depozitarul Naional al
registrului deintorilor de Republicii Moldova (DNVM), care
Comisia Naional a Pieei
valori mobiliare ale Financiare (CNPF) asigur transmiterea valorilor
emitentului. Societi de Registru mobiliare / mijloacelor bneti ctre
CNPF reglementeaz i autorizeaz Depozitarul
In cazul tranzacionrii directe participanii la tranzaciile efectuate
activitatea participanilor la piaa Central
a investitorului cu emitentul, financiar nebancar, i la Bursa de Valori a Moldovei.
Societatea de Registru i/sau supravegheaz respectarea
Societilor de Investiii va legislaiei de ctre acetia
intermedia tranzacia i va
administra valorile mobiliare.
Societi de investiii
Investitorul este acea persoan care deine fonduri
bneti pe care intenioneaz s le utilizeze n tranzacii Pentru a te asigura c investiiile tale vor da
cu instrumente financiare disponibile pe piaa de randament apeleaz la serviciile unei societi
Investitorul
capital. Acionar care a obinut aciunile
de investiii, care va cumpra i/sau va vinde
O categorie aparte de investitori este cea format din contra bonuri patrimoniale instrumente financiare n numele i n contul
persoanele care au obinut aciunile contra bonuri investitorului, va tranzaciona n cont propriu,
patrimoniale, deinerile acestora calificndu-i ca va asigura managementul portofoliului, i ofer
investitori, chiar dac nu cumpr i vnd alte servicii de consultan de investiii etc.
instrumente financiare.
10
 2.2 Informaii necesare n luarea deciziilor de investiie

Pentru a putea tranzaciona, apeleaz la serviciile unei societi de investiii

Societile de investiii ii pot oferi mai multe tipuri de servicii de investiii financiare, n funcie de societatea aleas:
Servicii de consultan pentru investiii - recomandri privind investiiile, produsele i desfurarea activitilor specifice pieei de capital
Cumprarea i vnzarea de instrumente financiare n numele tu, fr ca aceast intermediere s fie nsoit de consultan
Gestionarea investiiilor
nainte de a solicita serviciile unei societi de investiii fii sigur c-i cunoti drepturile i obligaiile ce decurg din aceast relaie profesional
Care sunt drepturile mele n relaia cu societile de investiii? Dar obligaiile?
De a primi servicii prestate n mod onest, echitabil i profesionist, Verific registrul societilor liceniate i autorizate. nainte de a alege
care s corespund intereselor tale un intermediar, verific ntotdeauna ca acesta s fie nscris n Lista
De a primi informaii corecte, integrale i clare cu privire la persoanelor liceniate i autorizate pe piaa de capital, disponibila pe
activitatea i serviciile prestate de societate site-ul CNPF (www.cnpf.md) la seciunea Entiti Supravegheatesau
De a fi informat cu privire la posibilitatea executrii unui ordin n poi solicita Societii copia licenei de activitate. Prin acest demers
afara pieei reglementate sau a MTF i de a-ti exprima acordul simplu, te vei putea asigura c intermediarul pe care l alegi este
general sau individual cu privire la executarea ordinului autorizat s furnizeze serviciile de investiii financiare pe care le-ai
solicitat. Reine c persoanele fizice i juridice care nu sunt incluse n
De a-i fi asigurat protecia valorilor mobiliarea i a mijloacelor
Registru nu sunt autorizate i supravegheate de CNPF i nu sunt
bneti pe care le ii n custodie la societatea de investiii
obligate s respecte regulile de conduit n relaia cu investitorii.
De a retrage/anula un ordin de vnzare
Fii deschis i onest. Societatea este obligat s-ti solicite informaii
De a solicita informaii i documente:
privind situaia financiar i obiectivele de investiii, ct i informaii
care s demonstreze ca ordinele au fost executate n privind cunotinele i experiena n domeniul investiiilor de capital.
conformitate cu politicile interne ale societii Ofer ntotdeauna informaii complete i corecte pentru a ajuta
ce in de tranzaciile cu instrumente financiare efectuate din societatea s-ti ofere/recomande produsele/serviciile care s
numele tu corespunda profilului i cerinelor tale.
cu privire la evidenta valorilor tale mobiliare
privind serviciul prestat i plile aferente acestuia Citete cu atenie informaiile furnizate de societi, astfel nct s te
asiguri ca ai neles activitatea societii, caracteristicile/condiiile
De a-i fi pstrat confidenialitatea informaiilor schimbate n
produsului/serviciilor ce i sunt oferite, ct i riscurile ataate acestora,
procesul investiional
i de ce acel produs/serviciu este cel mai potrivit pentru tine.
n cazul incapacitii societilor de a-i returna mijloacele bneti
i/sau instrumentele financiare Fondul de Compensare a Pune ntrebri. Este important s pui ntrebri i s solicii detalii
Investitorilor i poate achita o compensaie. Vezi prevederile despre orice lucru care nu i este clar sau de care nu eti sigur.
Regulamentului privind Fondul de compensare a investitorilor nr. Niciodat nu ar trebui s achiziionezi un produs/serviciu pe care nu l
32/2 din 16.06.2014. nelegi pe deplin.
11
 2.2 Informaii necesare n luarea deciziilor de investiie

nainte de a investi n instrumente financiare, asigur-te c eti informat asupra

situaiei financiare a emitenilor
Pentru a-i atinge scopul de a asigura protecia drepturilor i intereselor investitorilor (acionarilor) pe piaa de capital, CNPF si-a concentrat
activitatea pe consolidarea, dezvoltarea i adaptarea cadrului legislativ la standardele internaionale, asigurnd transparena informaiei
privind activitatea entitilor raportoare.
n situaia unui emitent ale crui instrumente financiare sunt admise la tranzacionare pe o pia reglementat, ai dreptul de a fi informat
cel puin cu privire la:

Informaii cu privire la activitatea i performantele Informaii cu privire la evenimentele i aciunile, care

economico-financiare ale entitatii influeneaz sau pot influena activitatea entitii sau preul
valorilor mobiliare ale acesteia

Rapoartele anuale ale entitii
Statutul entitii (n termen de cel mult o lun de la
nregistrare), ct i orice modificri i completri a acestuia
(maxim la 15 zile de la nregistrare)
Opinia auditorului asupra raportului financiar
Strategiile i perspectivele de dezvoltare a entitii
Reguli sau proceduri interne de interes clienilor
Orice modificare a drepturilor aferente valorilor mobiliare
Noile emisiuni de valori mobiliare
Decizii cu privire la plata dividendelor/dobnzilor
Convocarea i hotrrile adunrilor generale ale acionarilor
Schimbri n organele de conducere sau a societii de
audit/societii de registru a emitentului
Litigii, decizii de reorganizare/insolvabilitate/dizolvare
Deinerile importante de aciuni
Informaiile trebuie publicate n termen de 7 zile de la apariia
acestora

ATENTIE! Emitenii sunt obligai s-ti furnizeze la cerere, n mod gratuit, rapoartele specifice anuale i semestriale privind activitatea
desfurat. De asemenea, ca i investitor, ai dreptul de a solicita emitentului anumite informaii suplimentare i documente publice.
Informaia complet cu privire la cerinele de dezvluire a informaiei de ctre emitenii de valori mobiliare este prezentat n
Regulamentul nr.7/11 din 12.02.2016.

12
 2.2 Informaii necesare n luarea deciziilor de investiie

Exist mai multe surse de informare pe care le poi consulta

CNPF este autoritatea de reglementare, autorizare i supraveghere a participanilor la piaa de capital,
pe site-ul creia (www.cnpf.md) gseti informaii utile despre:
Participanii autorizai pe piaa de capital, la seciunea Entiti supravegheate
Informaii relevante despre emiteni, tranzacii i alte analize la seciunea Informaii statistice i analitice
Cum s investeti pe piaa de capital, la seciunea Informaii utile, unde gseti Ghidul investitorului
Actele legislative i normative n domeniul valorilor mobiliare, la seciunea Baza normativ
Analiza pieei de capital n rapoartele anuale, la seciunea Publicaii CNPF
De asemenea, poi solicita la CNPF orice informaie legat de piaa de capital, att prin stabilirea unei
audieri, ct i n scris sau telefonic la Direcia general de supraveghere valori mobiliare, sau la Direcia
monitorizare emiteni. Datele de contact ale CNPF pot fi accesate la linkul http://cnpf.md/md/contact/ .

Pentru a asigura protecia investitorilor i informarea corect a acestora, BVM public toate informaii
cu privire la valorile mobiliare admise pe piaa reglementata i MTF, cotaiile, volumele tranzacionate,
i momentul executrii tranzaciei. Poi gsi aceste informaii pe site-ul Bursei (www.moldse.md).

Pe site-ul Capital Market (www.capital.market.md) gseti informaii actuale despre piaa de capital i
participanii acesteia, emisiunile/modificrile de valori mobiliare ale emitenilor, previziunile pieei etc,
la seciunea Piaa de capital.
De asemenea, Capital Market este desemnat ca i operator al Mecanismului oficial de stocare a
informaiei (MSI), unde entitile de interes public sunt obligate sa publice informaiile cu privire la
situaia lor financiara i cu privire la valorile mobiliare emise. Acesta poate fi accesat gratuit la linkul
https://emitent-msi.market.md/ro/ .

Site-ul Ministerului Finanelor al Republicii Moldova www.mf.gov.md

Alte surse de informare Platforma de educaie financiar din Republica Moldova EDUFIN www.edufin.md
Pe site-ul Bncii Naionale a Moldovei (www.bnm.org), la seciunea Piee financiare gseti informaii
despre piaa valori mobiliare de stat (VMS) sub forma bonurilor de trezorerie i a obligaiunilor de stat,
ct i despre bncile liceniate.

13
 2.3 Drepturile i obligaiile investitorului
Odat devenit acionar, ai o serie de drepturi dar i de obligaii
Mai jos sunt prezentate principalele drepturi i obligaii ale acionarilor, n conformitate cu Legea Societilor pe Aciuni:
Care sunt drepturile mele ca i acionar?
Drepturile tale ca i acionar difer n funcie de cota deinut (acionar
minoritar/majoritar), de tipul aciunilor deinute (ordinare,
prefereniale) i de drepturile ataate acestora, ct i de piaa pe care
acestea sunt tranzacionate. Printre principalele drepturi se numr:
S fii informat de convocarea Adunrii Generale ale Acionarilor
(AGA), s participi la aceasta, s alegi i s fi ales n organele de
conducere ale societii;
Sa votezi n cadrul AGA, dac sunt ndeplinite cerinele minime de
deinere, n caz contrar ai dreptul de a participa la discutarea
chestiunilor de pe ordinea de zi a AGA
S iei la cunotin de materialele pentru ordinea de zi a AGA;
S iei la cunotin i s faci copii de pe documentele societii;
S primeti dividendele anunate proporional cu deinerile tale;
S nstrinezi, n modul prevzut de Statut, aciunile care ti aparin,
s le pui n gaj sau n administrare fiduciar;
S ceri rscumprarea aciunilor care ti aparin, conform legii sau
Statutului societii, i s alegi modalitatea de informare privind
acceptarea preului i de efectuare a plii
S primeti o parte din bunurile societii n cazul lichidrii ei;
S delegi exercitarea drepturilor tale unui reprezentant sau custode,
de a-l nlocui oricnd pe acesta sau de a-i retrage mputernicirea;
Ca i acionar minoritar, ai dreptul de a solicita acionarului majoritar
s-ti achiziioneze aciunile conform prevederilor legale;
Dar obligaiile?
S informezi persoana care ine registrul acionarilor despre toate
schimbrile din datele tale, introduse n registru;
S dezvlui informaia despre tranzaciile cu aciunile societilor
entiti de interes public, n conformitate cu legea privind piaa de
capital;
S ndeplineti alte obligaii prevzute de Legea Societilor pe Aciuni
Acionarii persoane cu funcii de rspundere ale societii sunt obligai
s comunice n scris societii i CNPF despre toate tranzaciile lor cu
aciunile societii, n modul prevzut de legislaia privind piaa de
capital.
Dac prin nerespectarea obligaiilor de mai sus ai cauzat societii un
prejudiciu, vei rspunde n faa societii cu mrimea prejudiciului
cauzat.
n cazul n care se stabilete prin decizie a instanei de judecat c ai
naintat n mod abuziv, cu rea-credin i nentemeiat cereri de
chemare n judecat contra societii i/sau altor acionari, sesizri la
CNPF, organele de drept i/sau alte autoriti publice, ai obligaia de
a repara prejudiciul material cauzat societii i/sau acionarilor. De
asemenea, n cazul n care fapta este prevzut i de Codul
contravenional sau de Codul penal, se poate ajunge i la
rspunderea contravenional sau penal, conform legislaiei.
14
 2.3 Drepturile i obligaiile investitorului

Dac ai obinut aciuni contra bonurilor patrimoniale i doreti s-i exercii dreptul
de rscumprare a acestora, trebuie s cunoti paii pe care trebuie s-i urmezi
Procesul de rscumprare al aciunilor obinute contra bonurilor patrimoniale

Depunerea
cererii de
1 Rspunsul
societii i al
2 Acceptul/refuzul
ofertei de pre
3 Rscumprarea
aciunilor
4 nregistrarea
transferului
5
rscumprare acionarului dreptului de
majoritar la cerere proprietate
Va trebui sa depui o cerere Societatea, n termen Ai dreptul de a In caz de refuz a pretului, Dup efectuarea plii,
la societate, n care vei de 3 zile lucrtoare de accepta/refuza preul actionarul minoritar acionarul majoritar
specifica: la data de primire a acordat de acionarul comunica n scris prezint Societatii de
Datele tale de cererii, anun majoritar. actionarului majoritar Registru documentele
identificare acionarul majoritar i refuzul. pentru nregistrarea
Denumirea emitentului n caz de acceptare a
CNPF despre cererea transferului dreptului de
i aciunile deinute; preului, acionarul Pentru a evalua dac
primit. proprietate asupra
Modalitatea de majoritar achit modul de determinare a
aciunilor rscumprate
informare privind Acionarul majoritar aciunile, conform preului a fost stabilit n
de la acionarul minoritar
acceptare/refuzare a este obligat, n termen cererii depuse, n cel conformitate cu
preului i efectuarea de 30 de zile mult 30 de zile prevederile legale , Acionarul majoritar i
plii, n caz de lucrtoare de la lucrtoare de la data acionarul minoritar registratorul vor prezinta
acceptare, pentru primirea cererii de de acceptare a solicit documentele de la CNPF informaia
aciuni ce vor fi vndute ctre societate, s-ti preului. determinare a preului despre satisfacerea
comunice preul, care de la acionarul cererilor acionarilor
La cerere vei anexa: Rscumprarea
este stabilit n majoritar, i poate s minoritari
Extrasul din registrul aciunilor are loc prin
conformitate cu contacteze CNPF, pentru
deintorilor de valori transferul direct al
prevederile legale acordarea de consiliere
mobiliare i dreptului de
necesar.
Declaraia pe propria proprietate la
rspundere precum c Societatea de Registru.
aciunile nu sunt
grevate cu obligaii.

15
 2.3 Drepturile i obligaiile investitorului

Pentru a-i fi asigurate investiiile, trebuie s fii protejat mpotriva abuzurilor pe

piaa reglementata sau MTF
Abuzul pe pia definete apariia unei situaii intre prile implicate n
tranzaciile de pe piaa de capital, ce contravine principiului privind tratamentul
egal al tuturor investitorilor, cum ar fi:
Utilizarea informaiilor
care nu sunt publice
Manipularea pe
piata de capital
pe pia?
Utilizarea informaiilor care nu sunt publice
(informaii privilegiate) de ctre o persoan care
deine informaii privilegiate (insider) pentru
sine sau pentru o ter parte interesat, n mod
direct sau indirect, n scopul dobndirii/
nstrinrii instrumentelor financiare la care se
refer informaiile n cauz.
Prin diseminarea de informaii incorecte
sau eronate ce duc la distorsionarea
cererii, ofertei sau preului
instrumentelor financiare.
Prin efectuarea de tranzacii fictive sau
prin nelciune sau aplicarea de ordine
de tranzacionare fictive.
Cum te protejezi mpotriva abuzului
n scopul proteciei intereselor consumatorilor
i n vederea rectigrii i meninerii ncrederii
tuturor prilor implicate pe piaa financiar
nebancar din Republica Moldova, CNPF
supravegheaz i reglementeaz piaa n scopul
de a preveni, detecta i sanciona abuzul pe
piaa.
n cazul identificrii unui abuz pe piaa de
capital, CNPF are dreptul de efectua controale,
de a informa alte autoriti i de a decide
aplicarea sanciunilor necesare de la
avertismente pn la suspendarea sau
retragerea licenelor i autorizaiilor,
suspendarea sau interzicerea activitii pe pia
sau aplicarea de amenzi.
n cazul n care ai fost victima unui abuz sau
deii informaii cu privire la existena unui abuz
pe piaa de capital, contacteaz societatea de
investitii sau Bursa de Valori Moldova (BVM).
Dac nu eti satisfcut de modul n care petiia a
fost soluionat poi contacta CNPF - Direcia
general de supraveghere valori mobiliare, sau
Direcia monitorizare emiteni. Datele de
contact ale CNPF pot fi accesate la linkul
http://cnpf.md/md/contact/.
16
 2.4 Msuri disponibile n caz de conflict

n caz de conflict, ai disponibile mai multe ci de soluionare a acestuia

nainte de a ajunge spre rezolvare la autoritile competente, este recomandat s contactezi persoana fizic sau
juridic mpotriva creia vrei s depui plngere pentru a-i explica nemulumirea, i pentru a agrea de comun acord
o soluionare amiabil a problemei/conflictului.
ncearc s Asigur-te ca nu este vorba de o nenelegere prin solicitarea unor documente/ informaii suplimentare persoanei
soluionezi n cauz, care te vor ajuta s nelegi pe deplin situaia i s concluzionezi dac ntr-adevr s-a produs o nclcare a
clauzelor contractuale sau a legislaiei n vigoare.
conflictul pe
De asemenea, te poi adresa la CNPF pentru a solicita orice informaie legat de piaa de capital, att prin stabilirea
cale amiabil unei audieri, n scris sau telefonic la Direcia general de supraveghere valori mobiliare, sau la Direcia
monitorizare emiteni n cazul n care ai tranzacionat n afara pieei reglementate. Datele de contact ale CNPF pot
fi accesate la linkul http://cnpf.md/md/contact/.
Pas 1: n cazul n care problema nu este rezolvat pe cale amiabil, poi sesiza persoana fizic sau juridic vizat
prin depunerea unei petiii ctre aceasta.
Pas 2: Dac nu eti satisfcut de modul n care petiia a fost soluionat de ctre persoana fizic sau juridic vizat,
Depune ai dreptul s adresezi petiia la CNPF sau poi aciona direct n instana de judecat
Petiia se poate nregistra la CNPF astfel:
o petiie
Prin serviciile potale sau personal la sediu (prin intermediul registraturii) la adresa mun.Chiinu, bd. tefan cel
Mare i Sfnt, 77
Prin e-mail la adresa info@cnpf.md
Apelnd linia de ncredere (+373 22) 859-405
Vezi detalii cu privire la modul de completare, depunere i soluionare a unei petiii n Anexele ghidului
n cazul n care conflictul nu se poate rezolva pe cale amiabil sau prin petiie, putei oricnd depune o aciune n
instana de judecat
Acioneaz
ns nainte de a apela la aceasta metod trebuie s ii cont de faptul c aciunea n judecat este o procedur
n instana
complicat ce presupune timp i cheltuieli.
de judecat
n cazul n care instana de judecat decide n favoarea ta, cheltuielile de judecat ar putea fi suportate de
persoana mpotriva creia ai acionat n instan.

17
III. Piaa de asigurri
3.1 Piaa de asigurri din Republica Moldova

3.2 Informaii necesare n alegerea unei asigurri

3.3 Drepturile i obligaiile asiguratului

3.4 Msuri disponibile n caz de conflict

 3.1 Piaa de asigurri din Republica Moldova

Asigurrile reprezint o metod bun de a te proteja financiar mpotriva riscurilor

care pot aprea n viitor

Piaa de asigurri reprezint locul de ntlnire dintre cererea de asigurare, venind din partea persoanelor fizice
i juridice care doresc sa ncheie diferite tipuri de asigurri i oferta de asigurare, ce vine din partea societilor
Cum se licentiate de CNPF s funcioneze n domeniul asigurrilor.
definete
piaa Asigurarea este un instrument de protecie prin care o persoan fizic sau juridic numit Asigurat, cedeaz
asigurrilor? anumite riscuri unei societi licentiate numit Asigurtor, prin plata unei sume de bani numit prim de
asigurare, i care obliga Asigurtorul la plata unei sume de bani, n cazul n care riscurile acoperite de asigurare
au loc.

Asigurrile se pot clasifica n funcie de riscurile pe care le acoper:

Asigurrile de via, care te pot proteja mpotriva riscului de accidente, vtmri corporale, incapacitatea
temporara/permanenta de munca din boala/accident, boli grave, omaj, deces etc
Asigurare de bunuri, care te protejeaz mpotriva riscului de daun, furt, incendii i calamiti ale naturii etc
Care sunt Asigurare de rspundere civil, care te asigur mpotriva rspunderii pe care o ai fa de persoanele fizice sau
tipurile de juridice pentru prejudiciile cauzate lor, cele mai ntlnite fiind ncheiate mpotriva riscului de accidente auto
asigurri? Asigurri de credite, garanii i pierderi financiare, care te protejeaz n caz de insolvabilitate, incapacitatea de a
restitui creditele luate, nerealizarea veniturilor, cheltuieli neprevzute, alte pierderi financiare
Dup modul de efectuare, exist dou tipuri de asigurri:
Asigurare obligatorie, care se ncheie conform condiiilor prevzute de lege (ex: RCA, Cartea Verde)
Asigurare benevol (facultativ), care se ncheie n baza condiiilor stabilite printr-un contract de asigurare.
Pentru a beneficia de o poli de asigurare ai opiunea de a ncheia un contract de asigurare direct cu un
Cum poi Asigurtor autorizat sau printr-un Intermediar n asigurri autorizat
ncheia o n baza contractului vei plti o prim de asigurare ctre Asigurtor, iar n cazul producerii evenimentului pentru
poli de care s-a ncheiat contractul de asigurare Asigurtorul i va plti suma calculat conform contractului de
asigurare? asigurare, numit despgubire de asigurare n cazul asigurrilor de bunuri i de rspundere civila, sau
indemnizaie de asigurare n cazul asigurrilor de via.

19
 3.1 Piaa de asigurri din Republica Moldova

Pentru a lua o decizie informat, este important s cunoti cum funcioneaz piaa
asigurrilor din Republica Moldova i care sunt participanii acesteia

Structura pieei de asigurri din Republica Moldova

Asiguratul este persoana care are Asigurtorul este persoana juridic

ncheiat sau pentru care s-a ncheiat un
contract de asigurare (beneficiar) cu
Asigurtorul. Asiguratul i beneficiarul
pot fi aceeai persoan.
Asiguratul are opiunea de a ncheia
contractul de asigurare direct cu
Asigurtorul sau printr-un Intermediar
n asigurri.
Intermediarii n asigurri
intermediaz ncheierea
contractului de asigurri intre
Asigurat i Asigurtor
Cunoscnd foarte bine
particularitile pieei,
intermediarul te poate consilia
pentru a-i recomanda cea mai
bun soluie dintr-o multitudine de
opiuni
CNPF reglementeaz i autorizeaz
activitatea
asigurtorilor/reasigurtorilor/
intermediarilor i supravegheaz
respectarea legislaiei de ctre acetia.
In caz de nclcare a drepturilor contractuale de ctre
Asigurtor/Intermediar, te poi adresa CNPF-ului n vederea soluionrii conflictului
nregistrat n Republica Moldova care
deine licen pentru desfurarea
Asigurat/Beneficiar activitii de asigurare.
In baza contractului de asigurare ncheiat,
Asigurtorul urmeaz s achite Asiguratului
sumele cuvenite, ca urmare a producerii
riscului asigurat
Un Asigurtor are opiunea de a ncheia
contract cu un Reasigurtor pentru a-si
reduce riscul insolvabilitii sau inabilitii
de a pltii Asiguratului despgubirile
Intermediari n asigurri: Asigurtor
specificate n contract, n cazul materializrii
Agenii de asigurare
Agenii bancassurance riscurilor acoperite de asigurare.
Brokerii de asigurare
In baza unei prime primite de la Asigurtor,
Reasigurtorul va acoperi o parte din
indemnizaiile/despgubirile ce trebuie
achitate de Asigurtor Asiguratului, n cazul
n care se materializeaz riscurile specificate
n contractul ncheiat intre cei doi.
Comisia Naional Reasigurtor
a Pieei Financiare Cedarea riscului n reasigurare de ctre un
(CNPF) Asigurtor, nu afecteaz relaia
contractual dintre Asigurat i Asigurtor,
drepturile i obligaiile contractuale rmn
n continuare ale Asigurtorului.
20
 3.2 Informaii necesare n alegerea unei asigurri

nainte de a ncheia un contract de asigurare, informeaz-te asupra asigurtorilor

i a produselor pe care acetia le ofer, astfel nct sa iei o decizie corect

Pentru a beneficia de protecia deplin a legislaiei din domeniu, nainte de a alege un asigurtor sau un
intermediar n asigurri, verific dac acesta este autorizat i supravegheat de CNPF. Lista Companiilor i
brokerilor de asigurare liceniai este disponibil pe site-ul CNPF (www.cnpf.md) la seciunea Entiti
Verific licena Supravegheate.
Asigurtorului
Verific tipul de licen acordat Asigurtorului, deoarece acetia i pot desfur activitatea numai n limita
claselor de asigurri pentru care are licen

ATENIE! Din momentul n care se declar insolvena Asigurtorului ai dreptul de a rezilia contractul i de a
solicita rambursarea primelor pentru perioada neexpirat, ns procesul poate fi de durat. Pentru a preveni
acest risc, nainte de a alege un Asigurtor este important s te informezi cu privire la situaia financiar a
Informeaz-te cu acestuia prin accesarea informaiilor fcute publice de ctre acesta (bilan, raport privind rezultatele financiare,
privire la situaia raportul auditorului).
financiar a De asemenea, poi accesa informaii cu privire la indicatorii de baz ai Asigurtorilor, numrul petiiilor
Asigurtorului nregistrate de fiecare Asigurtor, de pe site-ul Comisiei (www.cnpf.md), la seciunea Informaii statistice i
analitice, cat i pe site-ul asiguratorului unde poi gsi informaii publice relevante.
Pentru a putea lua o decizie informat cu privire la eventuala ncheiere a unui contract de asigurare, solicit
Asigurtorului/intermediarului n asigurri informaii privind condiiile, termenele, limitele sau excepiile
contractului i prima de asigurare
Solicit informaii
despre produsele Citete cu atenie toate informaiile primite cu privire la caracteristicile produselor propuse i la costuri,
pe care urmeaz s compar mai multe oferte i decide care produs i se potrivete.
le achiziionezi In procesul decizional, poi solicita informaii de la un Intermediar n asigurri, care te poate consilia pentru
a-i recomanda cea mai bun soluie dintr-o multitudine de opiuni

21
 3.2 Informaii necesare n alegerea unei asigurri

Exist mai multe surse de informare pe care le poi consulta

CNPF este autoritatea de reglementare, autorizare i supraveghere a asigurtorilor/intermediarilor/
reasigurtorilor, pe site-ul creia (www.cnpf.md) gseti informaii utile despre:
Lista asigurtorilor i a intermediarilor n asigurri licentiate, la seciunea Entiti supravegheate
Informaii cu privire la indicatorii de baz ai Asigurtorilor, numrul petiiilor nregistrate de fiecare
Asigurtor, la seciunea Informaii statistice i analitice
Cum s nchei o poli de asigurare, la seciunea Informatii utile, unde gseti Ghidul asiguratului
Actele legislative i normative n domeniul asigurrilor, la seciunea Baza normativ
Sistemul informaional RCA Data, precum ntrebri frecvente, ndrumtor video i legislaia n vigoare, la
seciunea Sistem informaional RCA Data. Tot la aceast seciune, prin accesarea linkului
https://rca.cnpf.md/, putei verifica online veridicitate poliei de asigurarea RCA/ certificatului de
asigurare Carte Verde.
De asemenea, poi solicita la CNPF orice informaie legat de piaa asigurrilor, att prin stabilirea unei
audieri, n scris sau telefonic la Direcia general supraveghere asigurri. Datele de contact ale CNPF
pot fi accesate la linkul http://cnpf.md/md/contact/ .
Pe site-ul Biroului Naional al Asigurtorilor de Autovehicule din Moldova (www.bnaa.md) gseti informaii
cu privire la polia internaional de asigurare de rspundere civil Carte Verde, i anume de unde poi
procura asigurarea, cum procedezi n caz de accident, care sunt companiile de asigurare autorizate s emit
polia Carte Verde, informaii despre Fondul de Protecie a Victimelor Strzii i Fondul de Compensare etc

Pe site-ul Capital Market (www.capital.market.md) la seciunea Piaa de asigurri gseti informaii

actuale despre piaa asigurrilor i participanii acesteia, precum modificrile legislative n domeniu,
situaia pieei, sfaturi pentru asigurai etc

Site-urile asigurtorilor/intermediarilor n asigurri, ct i panourile de informare afiate la sediile acestora

Alte surse de informare Pe site-ul Uniunii Asigurtorilor din Moldova (www.uam.md) se public cu regularitate informaii despre
evenimente, articole aprute n mass-media i informaii statistice i analitice privind piaa de asigurri din
Moldova. De asemenea, pe site poate fi gsit legislaia naional care reglementeaz domeniul asigurri.
Pe portalul http://asigurare.md/ gseti analiza problemelor i proceselor ce influeneaz dezvoltarea
pieei de asigurri din Moldova, indicatorii companiilor, ct i informaii utile pentru asigurai.
22
 3.3 Drepturile i obligaiile Asiguratului

Dup ce ai ncheiat un contract de asigurare, este important s-i cunoti

drepturile contractuale n calitate de asigurat
De a primi un exemplar al contractului de asigurare. Verific ntotdeauna dac contractul este semnat de o persoan cu
funcie de rspundere n cadrul Societii de Asigurare n conformitate cu Statul acesteia, altfel contractul ar putea fi
considerat nul!
De a primi cec de cas pentru orice plat efectuat n baza contractului. ATENIE! Nu efectua niciodat pli fr a primi
Drepturi cu privire la un document fiscalizat de la Asigurtor/Intermediar!
documentaie
De a alege modalitatea de plat a despgubirii, care poate fi: n numerar, prin virament n contul bancar specificat de
tine, prin restabilirea sau repararea bunurilor sau prin prestarea de servicii
Dac aciunea de constatare a cazului asigurat dureaz mai mult de o lun, ai dreptul s solicii n scris asigurtorului un
avans din indemnizaia/ despgubirea de asigurare proporional obligaiei de plat cu conditia ca aceasta obligatie i
marimea ei nu trezesc indoieli
n caz de nclcare a termenului de plat a indemnizaiei/despgubirii de asigurare din vina asigurtorului, ai dreptul de a
ncasa de la acesta o penalitate de 0,1% din suma indemnizaiei/despgubirii, pentru fiecare zi de ntrziere
Drepturi cu privire la n cazul n care Asigurtorul refuz plata integral sau parial a indemnizaiei/despgubirii de asigurare, ai dreptul de a
despgubire/ primi n scris o decizie motivat de la acesta, n termenele indicate n condiiile indicate n lege sau n contractul de
indemnizaie asigurare.
De a contesta n instana de judecat refuzul Asigurtorului de a plti indemnizaia/despgubirea de asigurare

De a modifica riscurile pentru care eti asigurat, caz n care va fi recalculat prima de asigurare n baza unui act adiional
n caz de reziliere sau de nulitate a contractului, ai dreptul de a i se restitui primele de asigurare pltite n cazul
asigurrilor de bunuri, de persoane sau de rspundere civila, sau rezerva acumulat n cazul asigurrilor de via, conform
contract
n cazul n care Asigurtorul dorete s transfere portofoliul de asigurare ctre un alt Asigurtor, ai dreptul de a fi
informat printr-un anun n Monitorul oficial despre decizia acestuia, i ai la dispoziie un termen prealabil de o lun
Alte drepturi pentru prezentarea eventualelor pretenii
De asemenea, trebuie s fii informat i asupra Asigurtorului care a acceptat transferul, n termen de 15 zile din data
intrrii n vigoare a deciziei de aprobare a transferului, printr-un anun n Monitorul Oficial.

23
 3.3 Drepturile i obligaiile Asiguratului

dar i obligaiile, pentru a evita riscul de a nclca clauzele contractuale ce poate

duce la anularea poliei de asigurare
E important s citeti cu atenie orice document nainte de semnare i de a te asigura c termenii oferii sunt
coreci i ti se potrivesc
Ofer ntotdeauna informaii complete i corecte, n caz contrar n cazul producerii evenimentului pentru care
eti asigurat riti refuzul platii despagubirii/indemnizatiei dac Asigurtorul concluzioneaz ca nu ai furnizat
n momentul datele corecte
ncheierii poliei

Ai obligaia de a plti primele de asigurare la termenul scadent, conform contract. ATENIE! n cazul n care nu
achii primele sau le achii cu ntrziere, riti incetarea contractului, caz n care Asigurtorul este absolvit de la
plata despgubirii/indemnizaiei de asigurare, ct i
De a pstra dovada plii primelor de asigurare. Solicit ntotdeauna cec de cas pentru orice plata efectuat
Pe durata contractului n baza contractului!
de asigurare

Ai obligaia de a depune cerere de despgubire/indemnizaie n termenul specificat n contract

Ai obligaia de a pune la dispoziia Asigurtorului documentele solicitate n termenele stabilite n contract, n
vederea stabilirii despgubirii/indemnizaiei de plata. ATENIE! Solicit ntotdeauna Asigurtorului n scris lista
complet a documentelor necesare, pentru a nu se ntrzia soluionarea cazului tu!
n cazul producerii
n cazul asigurrilor de bunuri i rspundere civil, ai obligaia de a pune la dispoziia Asigurtorului bunul
evenimentului pentru
avariat pentru examinare n termenul stabilit n contract, altfel iti poti pierde dreptul de a primi despagubire
care eti asigurat

ATENTIE! Citete cu atenie clauzele finale contractuale cat i conditiile de asigurare cu privire la riscurile asigurate, franciz acolo unde
este cazul (parte din prejudiciu suportat de asigurat), metoda de calcul a despgubirii/indemnizaiei, termenele de plata, suma asigurat,
limitele sau excepiile contractului i stabilete dac termenii contractuali sunt coreci i ti se potrivesc. Nu ezita s pui ntrebri i s
solicii detalii despre orice lucru care nu i este clar sau de care nu eti sigur. Niciodat nu ar trebui s achiziionezi un produs/serviciu pe
care nu l nelegi pe deplin.

24
 3.3 Drepturile i obligaiile Asiguratului

Pe lng drepturile i obligaiile ce trebuie respectate n cazul tuturor asigurrilor,

trebuie s cunoti i clauzele specifice fiecrui tip de asigurare
La ncheierea contractului, asigurtorul are dreptul s examineze bunurile pentru a constata existenta i starea lor real, iar dup ncheierea
contractului are dreptul s verifice modul n care este ntreinut bunul asigurat
Asigurri de bunuri

Ai obligaia de a ntreine bunul asigurat n conformitate cu stipulrile stabilite n contract pentru a preveni producerea riscului asigurat, iar
la producerea riscului ai obligaia de a lua msuri de limitare a pagubelor.
Ai obligaia de a declara existena unor alte asigurri pentru acelai bun la diferii asigurtori, att la ncheierea contractului, ct i dup
Dac n cazul nstrinrii bunurilor asigurate, dobnditorul dorete meninerea valabilitii contractului de asigurare, vnztorul are obligaia
de a notifica asigurtorul, n decursul a 10 zile de la data nstrinrii, despre nstrinarea bunurilor asigurate.
Contractul de asigurare poate s prevad aplicarea francizei (parte din prejudiciu suportat de asigurat.
Despgubirea nu poate depi valoarea bunurilor la data producerii evenimentului asigurat i nici cuantumul prejudiciului real suportat.

Asigurtorul poate fi chemat n judecat, de persoanele pgubite, n limitele obligaiilor ce i revin prin contractul de asigurare.
rspundere civil

Despgubirea se stabilete potrivit unui acord dintre persoana pgubit i asigurtor, potrivit contractului ori unei hotrri judectoreti
Asigurri de

Asigurtorul este n drept:

s participe, n lipsa asiguratului i independent de voina lui, la examinarea circumstanelor producerii cazului asigurat;
s prezinte instituiilor de rigoare interpelri, adrese i petiii care ar viza circumstanele cazului pretins asigurat;
s conteste, dup caz, n instana de judecat actele emise de ctre organele de constatare a circumstanelor producerii cazului asigurat, precum
i deciziile adoptate referitor la stabilirea culpei asiguratului n producerea cazului asigurat.

Ai dreptul de a desemna un beneficiar fie la ncheierea contractului, fie n cursul executrii lui, prin declaraie scris comunicat
Asigurri de via

asigurtorului sau prin testament. nlocuirea sau revocarea beneficiarului se permite oricnd n cursul executrii contractului
Indemnizaia de asigurare se pltete asiguratului sau, n caz de deces al acestuia, beneficiarului desemnat de el, sau n lipsa acestuia
motenitorilor
Ai dreptul s reziliezi contractul de asigurare, fr plata vreunui cost, pe o perioad de 20 de zile de la data semnrii contractului de ctre
asigurtor
Cu acordul asigurtorului, ai dreptul s beneficieze de un mprumut cu dobnd n limitele rezervei acumulate.

25
 3.3 Drepturile i obligaiile Asiguratului

n cazul producerii evenimentului pentru care ai fost asigurat trebuie s urmezi

anumii pai pentru a obine despgubirea care i se cuvine
1 2
n cazul producerii evenimentului
pentru care ai fost asigurat, trebuie s
depui o cerere de despgubire la
asigurtor/intermediar, conform
contract. Solicit acestuia lista
complet a documentelor pe care
trebuie s le prezini, pentru a evita
ntrzierea termenului de plat a
despgubirii!
Dup aducerea la cunotin a
pagubei, Asigurtorul e obligat s
deschid un dosar de daune i s
solicite organelor i instituiilor
competente informaii despre
accident i consecinele lui, n cazul n
care asiguratul nu le prezint
3
Va trebui s pui la dispoziia
Asigurtorului bunul avariat n
vederea examinrii acestuia.
Asigurtorul va examina bunurile
avariate i va ncheia, n termenul
specificat n contract, un proces-
verbal de constatare a pagubelor

4 5 6
4
Asigurtorul va nchide dosarul de
daune n termenul specificat n
n cazul n care, asigurtorul refuz
contractul de asigurare. Acesta te va
plata despgubirii sau nu eti de acord
informa n scris cu privire la statusul Asigurtorul va efectua plata
cu suma despgubirii stabilit de ctre
examinrii dosarului, ct i cu privire la despgubirii de asigurare conform
acesta, ai dreptul de a contestata
concluzia acestuia i a valorii termenelor prevzute n contract.
decizia Asigurtorului n instana de
despgubirii calculate. De asemenea,
judecat
ai dreptul de a solicita o copie a
dosarului de daune.

Asigurtorul este obligat prin lege s soluioneze cazul respectnd termenii contractuali. Pentru a asigura rezolvarea rapid i
legal a cazului tu, trebuie s sesizezi imediat asigurtorul de producerea evenimentului, s pui la dispoziia acestuia toate
documentele solicitate i s facilitezi procesul de examinare a bunului ntr-un termen ct mai scurt.

26
 3.4 Msuri disponibile n caz de conflict

n caz de conflict, ai disponibile mai multe ci de soluionare a acestuia

n caz de conflict sau nemulumire, se recomand luarea legturii directe cu Asigurtorul/Intermediarul pentru a
ncerca rezolvarea amiabil a problemei nainte de a apela la autoritile de reglementare sau la aciuni legale.

ncearc s Asigur-te c nu este vorba de o nenelegere prin solicitarea unor documente/ informaii suplimentare de la
soluionezi Asigurtorul/Intermediarul n cauz, care te vor ajuta s nelegi pe deplin situaia i s concluzionezi dac ntr-
adevr s-a produs o nclcare a clauzelor contractuale sau a legislaiei n vigoare.
conflictul pe
De asemenea, te poi adresa la CNPF pentru a solicita orice informaie legat de piaa asigurrilor, att prin
cale amiabil stabilirea unei audieri, n scris sau telefonic la Direcia general supraveghere asigurri. Datele de contact ale
Comisiei pot fi accesate la linkul http://cnpf.md/md/contact/.
Pas 1: n cazul n care problema nu este rezolvat pe cale amiabil, se poate sesiza Asigurtorul/Intermediarul
vizat prin depunerea unei petiii
Pas 2: Dac nu eti satisfcut de modul n care petiia a fost soluionat de ctre acesta, ai dreptul s adresezi
petiia la CNPF sau poi aciona direct n instana de judecat
Depune Petiia se poate nregistra la CNPF astfel:
o petiie Prin serviciile potale sau personal la sediu (prin intermediul registraturii) la adresa mun.Chiinu, bd. tefan cel
Mare i Sfnt, 77
Prin e-mail la adresa info@cnpf.md
Apelnd linia de ncredere (+373 22) 859-405
Vezi detalii cu privire la modul de completare, depunere i soluionare a unei petiii n Anexele ghidului

n cazul n care Asigurtorul/Intermediarul nu i-a ndeplinit obligaiile contractuale fa de tine i problema nu se

Acioneaz poate rezolva pe cale amiabil sau prin petiie, putei aciona legal n instan.
n instana ns nainte de a apela la aceast metoda trebuie s ii cont de faptul c aciunea n judecat este o procedur
de judecat complicat ce presupune timp i cheltuieli.
n cazul n care instana de judecat decide n favoarea ta, cheltuielile de judecat ar putea fi suportate de ctre
Asigurtor/Intermediar.

27
IV. Sectorul de microfinanare
4.1 Sectorul de microfinanare din Republica Moldova

4.2 Organizaiile de Microfinanare

4.3 Asociaiile de Economii i mprumut

 4.1 Sectorul de microfinanare din Republica Moldova

Microfinanrile pot fi o surs important de capital financiar pentru persoanele

fizice, dar i pentru IMM-uri

Sectorul de microfinanare din Republica Moldova cuprinde organizaiile care ofer microfinanare pe
Cum se piaa nebancar, i anume Organizaiile de Microfinanare i Asociaiile de Economii i mprumut.
definete
sectorul de Microfinanrile reprezint o surs suplimentar de finanare pentru persoanele fizice i juridice care
micro doresc s obin resurse financiare. Aceast surs de finanare ofer anumite avantaje consumatorului
finanare? fa de creditele bancare tradiionale, cum ar fi un timp mai mic de acordare, ct i uurina cu care pot fi
accesate, ns poate presupune dobnzi mai mari.

n cadrul sectorului de microfinanare poi solicita mprumuturi n form de mijloace bneti, n schimbul
Care sunt plii unei dobnzi, iar la scaden urmeaz a se restituit ntreaga sum a mprumutului
produsele De asemenea, Asociaiile de Economii i mprumut ofer membrilor si posibilitatea de depunere a
sectorului de economiilor, n schimbul unei dobnzi pe care o vor ncasa
micro
ATENIE! Organizaiile de microfinanare nu sunt n drept s accepte prin ofert public mijloace bneti
finanare?
rambursabile de la persoane fizice sau juridice.

Pentru a beneficia de un mprumut trebuie s nchei un contract de mprumut cu o Organizaie de

Cum poi
Microfinanare sau cu o Asociaie de Economii i mprumut autorizat de CNPF
beneficia de
produsele n baza contractului vei plti periodic o rat, compus din principal (mprumutul propriu-zis) plus o
sectorului de dobnd, conform unui grafic de plata pe care l vei primi odat cu contractul de mprumut.
micro Spre deosebire de celelalte entiti de creditare, nainte de a apela la serviciile unei Asociaii de Economii
finanare? i mprumut , va trebui s obii statutul de membru prin plata unei taxe de membru

29
 4.1 Sectorul de microfinanare din Republica Moldova

Pentru a lua o decizie informat, este important s cunoti cum funcioneaz

sectorul de microfinanare din Republica Moldova i care sunt participanii acestuia
Structura Sectorului de Microfinanare din Republica Moldova

Asociaiile de Economii i mprumut Ca i consumator pe piaa de

(AEI) sunt organizaii necomerciale
constituite benevol de persoane fizice i
juridice, asociate pe principii comune,
care accept de la membrii si depuneri
de economii, le acord acestora
mprumuturi, precum i alte servicii
financiare, n conformitate cu categoria
licenei pe care o dein.
microfinanare, ai opiunea de a
Consumator solicita mprumuturi de la Asociaiile
de Economii de mprumut sau de la
Organizaiile de Microfinanare, n
conformitate cu prevederile legale.
Asociaii de Economii De asemenea, n cadrul Asociaiilor de
i mprumuturi (AEI) Economii i mprumut ai i opiunea de
a depune economii.

Asociaiile au opiunea de a deveni Organizaiile de Microfinanare sunt

membre ale unei Asociaii Centrale
de Economii i mprumut (ACEI),
care susin activitatea asociaiilor
prin instruiri, consultan i chiar
pot acorda mprumuturi acestora
Organizaii de
Microfinanare (OMF) societi pe aciuni sau cu rspundere
Asociaii Centrale de limitat care i pot oferi mprumuturi
Economii i mprumuturi n baza unui contract cu sau fr
(ACEI) dobnd, ce urmeaz a fi restituite la
scaden, conform contract.

CNPF este autoritatea ce reglementeaz APC este autoritatea de supraveghere

i supravegheaz activitatea Asociaiilor
de mprumut i Economii, iar n cazul
Organizaiilor de Microfinanare
reprezint autoritatea de monitorizare a
activitii acestora.
In caz de nclcare a drepturilor contractuale
de ctre AEI, te poi adresa CNPF-ului n
vederea soluionrii conflictului
privind respectarea legislaiei n privina
Comisia Naional Agenia pentru proteciei consumatorului, i n particular
a Pieei Financiare Protecia cu privire la contractele de credit pentru
(CNPF) Consumatorilor (APC)
persoanele fizice ncheiate de
Organizaiile de Microfinanare
In caz de nclcare a drepturilor
contractuale de ctre OMF, te poi adresa
APC-ului n vederea soluionrii conflictului
30
4.2 Organizaiile de microfinanare
4.2.1 Informaii necesare n alegerea unei Organizaii de Microfinanare

4.2.2 Drepturile i obligaiile consumatorului

4.2.3 Msuri disponibile n caz de conflict

 4.2.1 Informaii necesare n alegerea unei Organizaii de Microfinanare

nainte de a ncheia un contract de mprumut, informeaz-te asupra Organizaiilor

de Microfinanare i a produselor pe care acetia le ofer, astfel nct sa iei o
decizie corect
Este foarte important s nu apelai la surse de finanare pe termen scurt n afara legii, deoarece renunai la
multe dintre proteciile legale oferite n cadrul instituiilor monitorizate de microfinanare i v putei expune la
riscuri de tip financiar i nu numai.
Verific lista Organizaiilor de microfinanare monitorizate care ofera mprumuturi pe site-ul CNPF
Verific lista
(www.CNPF.md) n seciunea Entiti supravegheate, unde poi gsi i datele de contact ale acestora.
Organizaiilor de
Microfinanare Organizaiile de microfinanare sunt obligate s respecte cerinele Legii 202/2004 privind contractele de
monitorizate credit pentru consumatori
De asemenea, organizaiile sunt obligate prin lege s recurg numai la metode legale de recuperare a
datoriilor restante (specificate n contract si/sau legislaie), astfel poi fi asigurat c aceste entiti nu vor folosi
metode n afara legii (intimidare, ameninri, violenta

Pentru a putea lua o decizie informat cu privire la eventuala ncheiere a unui contract de mprumut, poi solicita
Organizaiei s-i furnizeze n scris pe suport de hrtie sau electronic, cu cel puin 15 zile calendaristice nainte
de ncheierea contractului sau acceptarea ofertei, informaiile necesare cu privire la caracteristicile
Solicit informaii mprumutului i la costurile incluse n costul total al mprumutului, care s-i permit s compari mai multe oferte
despre mprumutul Poi solicita Organizaiei, n mod gratuit, un exemplar al proiectului de contract de credit.
pe care urmeaz
s-l iei Citete cu atenie toate informaiile primite cu privire la caracteristicile mprumutului la costurile pe care le
implic, compar mai multe oferte i decide care produs i se potrivete.

32
 4.2.1 Informaii necesare n alegerea unei Organizaii de Microfinanare

Exist mai multe surse de informare pe care le poi consulta

CNPF este autoritatea de monitorizare a organizaiilor de microfinanare, pe site-ul creia

(www.cnpf.md) gseti informaii utile despre:
Organizaiile care ofera micro finanare n Republica Moldova, la seciunea Entiti
supravegheate
Informaii cu privire la indicatorii de baz ai Organizaiilor de Microfinanare, la seciunea
Informaii statistice i analitice- Sectorul plasamente colective, AEI i OMF
Actele legislative i normative n sectorul de microfinanare, la seciunea Baza normativ
De asemenea, poi solicita la CNPF orice informaie legat de sectorul de microfinanare, att prin
stabilirea unei audieri, n scris sau telefonic la Direcia reglementare i supraveghere plasamente
colective i microfinanare. Datele de contact ale Comisiei pot fi accesate la linkul
http://cnpf.md/md/contact/.

Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor este autoritatea de supraveghere privind

respectarea legislaiei de ctre Organizaiile de Microfinanare cu privire la contractele de credit
ncheiate cu persoanele fizice, pe site-ul creia (www.anpc.gov.ro) gseti informaii utile cu privire
la drepturile consumatorului i masurile disponibile acestuia n cazul n care nu i-au fost respectate
aceste drepturi.

Pe site-ul Capital Market (www.capital.market.md) la seciunea Piaa de creditare gseti

informaii actuale despre piaa creditelor i participanii acesteia, precum modificrile legislative n
domeniu, situaia pieei, sfaturi pentru IMM-uri i persoane fizice ce doresc s apeleze la
mprumuturi

Site-urile Organizaiilor de Microfinanare, ct i panourile de informare afiate la sediile acestora

Alte surse de informare Platforma de educaie financiar din Republica Moldova EDUFIN www.edufin.md

33
 4.2.1 Informaii necesare n alegerea unei Organizaii de Microfinanare

nainte de a semna contractul de mprumut, este important s citeti cu atenie

condiiile contractuale pentru a te asigura c acestea sunt corecte i ti se potrivesc
Legea 202 din 12.07.2013 privind contractele de credit pentru consumatori stabilete cerinele obligatorii pe care organizaiile de
microfinanare trebuie s le respecte n redactarea contractului de credit, i care vor cuprinde informaii clare i transparente despre:
Condiiile Tipul de credit i caracteristicile acestuia
generale ale Datele de identificare i de contact ale prilor contractante
creditului Durata contractului de credit

Rata dobnzii aferente creditului, fix i/sau flotant, ce se aplic anual sumei trase din credit
Date cu privire la Dobnda anual efectiv i toate ipotezele folosite pentru calculul acestei rate.
ratele dobnzilor Rata dobnzii aplicabila n cazul ratelor restante
aplicate ATENTIE! n momentul contractrii unui credit, un rol extrem de important l are cunoaterea dobnzii anuale efective (DAE),
exprimat ca procent anual din valoarea total a creditului i prin care se determin costul total al creditului

Valoarea total a creditului, care este suma obinut n urma contractului de credit
Date privind Valoarea total pltibil, care este suma ce urmeaz s o restitui, i este egal cu suma dintre valoarea total a
suma creditului i creditului i costul total al creditului n urma aplicrii DAE
structura plilor Suma, numrul i frecvena ratelor de plat ce urmeaz s le efectuezi, ct i modul de alocare al plilor. n acest sens ai
dreptul de a solicita creditorului n mod gratuit Graficul de rambursare!

Fii atent la costurile ascunse sub form de comisioane, dobnzi, penaliti etc de care vei fi responsabil de plat fr a fi
Alte costuri care contient la momentul semnrii. Pentru a preveni acest risc, citete cu atenie informaii cu privire la:
nu sunt incluse n Comisioanele de administrare
rata dobnzii Penaliti datorate n caz de neplat
Necesitatea plii unor taxe notariale i costuri n legtur cu ncheierea i nregistrarea contractului de credit

Drepturile i responsabilitile consumatorului ce decurg din contractul de credit, pe care le vom detalia n continuare
Alte cerine ce Avertizri cu privire la consecinele neefecturii plilor
trebuie cunoscute Garaniile i asigurrile necesare, dac este cazul
nainte de a semna Denumirea i adresa autoritii de supraveghere competente, dup caz

n angajarea ntr-un mprumut, este esenial ca aceste aspecte s fie comunicate clar i conform legii! Altfel, te poi expune la entiti ce
folosesc metode de mprumuturi de tip prdtor sau creditare de ruinare. Dei legea stabilete cerine de transparen n termenii i
condiiile acordrii de mprumuturi/credite prin msurile mai sus menionate, tu ca i consumator deii o responsabilitate critic de a citi
cu atenie orice document nainte de a semna i de a te asigura c termenii oferii sunt coreci i ti se potrivesc.
34
 4.2.2 Drepturile i obligaiile consumatorului

Dup ce ai ncheiat un contract de mprumut, este important s-i cunoti

drepturile contractuale n calitate de mprumutat.
Ai dreptul de a te adresa i de a primi de la biroul istoriilor de credit, care i pstreaz istoria de credit, o
dat pe an fr plat i ori de cte ori doreti - contra plat, raportul de credit referitor la istoria ta de credit.
De a primi un exemplar al contractului de credit. Verific ntotdeauna dac contractul este semnat de o
persoan cu funcie de rspundere n cadrul Organizatiei n conformitate cu Statul acesteia, altfel contractul
Drepturi cu privire la ar putea fi considerat nul!
documente De a primi cec de cas pentru orice plat efectuat n baza contractului. Nu efectua niciodat plti fr a
primi un document fiscalizat de la creditor!

De a fi informat n scris de ctre creditor cu privire la orice modificare a ratei dobnzii aferente creditului,
nainte ca modificarea s intre n vigoare, ct i cu privire la valoarea, numrul sau frecventa plilor de
efectuat dup intrarea n vigoare a noii rate a dobnzii
De a fi informat n scris de orice modificare a nivelului costurilor creditului cu cel puin 10 zile calendaristice
Drepturi cu privire la nainte de aplicarea acestora, i de a primi un nou grafic de rambursare
informare

De revocare a contractului fr a invoca motive, n termen de 14 zile calendaristice de la data ncheierii

contractului
De rambursare anticipat a creditului i implicit ai dreptul la o reducere a costului total al creditului, n
conformitate cu prevederile contractuale
Alte drepturi De a solicita la ncetarea contractului un document care s ateste faptul c au fost stinse toate obligaiile
prilor

ATENIE! Orice modificare a contractului de credit se face numai n baza unui act adiional i a acceptului tu n scris!
n cazul n care nu ai fost informat de modificarea clauzelor contractuale, i modificrile au fost introduse doar pe baza acordului
unilateral al creditorului, fr ncheierea unui act adiional semnat de ambele pri, acest fapt constituie un abuz din partea creditorului
ce trebuie sesizat la Agenia pentru Protecia Consumatorilor i va fi sancionat conform legii!

35
 4.2.2 Drepturile i obligaiile consumatorului

dar i obligaiile, pentru a evita consecinele nerespectrii clauzelor contractuale

Este important s citeti cu atenie orice document nainte de semnare i de a te asigura c termenii oferii
sunt coreci i ti se potrivesc
De a furniza creditorului documentele solicitate n vederea evalurii cererii tale de mprumut
nainte de a semna
contractul
Ai obligaia de a rambursa creditul conform graficului de rambursare
n cazul rambursrii anticipate a creditului, ai obligaia de a achita creditorului o compensaie rezonabil i
justificat n mod obiectiv pentru eventualele costuri legate direct de rambursarea anticipat a creditului,
conform clauzelor contractuale.
De a achita dobnzi penalizatoare conform contract, n cazul de ntrziere/neplata a ratelor i de a te supune
Pe durata contractului
i altor msuri stipulate n contract n cazul neefecturii plailor la timp.
de mprumut

n cazul n care doreti s-ti exercii dreptul de revocare a contractului, ai urmtoarele obligaii:
De a-l notifica pe creditor n termen de 14 zile de la data ncheierii contractului, prin mijloace care confirm
recepionarea notificrii; i
De a-i plti creditorului principalul i dobnda aferent acestuia de la data la care creditul a fost tras pn la
n caz de revocare data la care principalul a fost rambursat, fr nici o ntrziere nejustificat i nu mai trziu de 30 de zile
a contractului calendaristice de la trimiterea notificrii retragerii ctre creditor.

ATENTIE! Citete cu atenie avertizrile cu privire la consecinele neefecturii plailor, care dau dreptul creditorului s solicite n
instana judectoreasc sechestrul i executarea garaniilor, bunurilor mobile i/sau imobile att proprietate personal, ct i
proprietate a fidejusorului (garantului). Fidejusorul este persoana care, printr-un contract de fidejusiune ncheiat cu un creditor, se oblig
s garanteze acestuia o anumit crean, executnd el obligaia atunci cnd debitorul principal (consumatorul) nu o execut el nsui.

36
 4.2.3. Msuri disponibile n caz de conflict

n caz de conflict, ai disponibile mai multe ci de soluionare a acestuia

n caz de conflict sau nemulumire, se recomand luarea legturii directe cu organizaia de microfinanare vizat
pentru a ncerca rezolvarea amiabil a problemei nainte de a apela la organisme reglementare sau la aciuni legale.
ncearc s Asigur-te c nu este vorba de o nenelegere prin solicitarea unor documente/ informaii suplimentare de la
soluionezi Organizaia n cauz, care te vor ajuta s nelegi pe deplin situaia i s concluzionezi dac ntr-adevr s-a produs o
nclcare a clauzelor contractuale sau a legislaiei n vigoare.
conflictul pe
De asemenea, te poi adresa la CNPF pentru a solicita orice informaie legat de Organizaiile de Microfinanare,
cale amiabil att prin stabilirea unei audieri, n scris sau telefonic la Direcia reglementare i supraveghere plasamente colective
i microfinanare. Datele de contact ale Comisiei pot fi accesate la linkul http://cnpf.md/md/contact/.
Pas 1: Dac problema nu este rezolvat pe cale amiabil, poi sesiza Organizaia vizat prin depunerea unei petiii.
Pas 2: Dac nu eti satisfcut de modul n care petiia a fost soluionat de ctre Organizaia vizat, ai dreptul s
adresezi petiia la autoritile competente sau poi aciona direct n instana de judecat. Pentru contractele de
mprumut ncheiate dup intrarea n vigoare a Legii 202 din 12.07.2013 privind contractele de credit pentru
consumatori vei adresa petiia Ageniei pentru Protecia Consumatorilor (APC), iar pentru contractele ncheiate
nainte de intrarea legii 202 n vigoare, vei adresa petiia la CNPF.
Depune
Petiia se poate nregistra la APC la Direcia Relaii cu Petiia se poate nregistra la CNPF astfel:
o petiie
Consumatorii astfel: Prin serviciile potale sau personal la sediu la adresa
Prin servicii potale la sediu la adresa MD-2012 mun. mun.Chiinu, bd. tefan cel Mare i Sfnt, 77
Chiinu, sectorul Centru, str.Vasile Alecsandri, 78 Prin e-mail la adresa info@cnpf.md
Prin e-mail la adresa consumator@apc.gov.md Apelnd linia de ncredere (+373 22) 859-405
Apelnd linia direct (+373 22) 741 464
Vezi detalii cu privire la modul de completare, depunere i soluionare a unei petiii n Anexele ghidului

n cazul n care organizaia de microfinanare nu i-a ndeplinit obligaiile contractuale fa de tine i problema nu se
poate rezolva pe cale amiabil sau prin petiie, poi aciona legal n instan.
Acioneaz
ns nainte de a apela la aceast metod trebuie s ii cont de faptul ca aciunea n judecat este o procedur
n instana complicat ce presupune timp i cheltuieli.
de judecat n cazul n care instana de judecat decide n favoarea ta, cheltuielile de judecat ar putea fi suportate de Organizaie.

37
4.3 Asociaiile de Economii i mprumut
4.3.1 Informaii necesare n alegerea unei Asociaii

4.3.2 Drepturile i obligaiile membrilor asociaiilor

4.3.3 Msuri disponibile n caz de conflict

 4.3.1 Informaii necesare n alegerea unei Asociaii

nainte de a alege o Asociaie de Economii i mprumut (AEI), informeaz-te asupra

acesteia i a produselor pe care le ofer, astfel nct sa iei o decizie corect
nainte de a apela la serviciile unei AEI verific c este liceniat i supravegheat de CNPF, astfel te poi asigura
c vei beneficia de protecia deplin a legislaiei i reglementrii din domeniu. Listele Asociaiilor de Economii i
mprumut pe categorii de licene sunt disponibile pe pagina Comisiei (www.CNPF.md) n seciunea Entiti
supravegheate, unde poi gsi i datele de contact ale acestora.
Verific dac nainte de a alege o AEI verific ntotdeauna tipul de licen deinut de AEI pentru a te asigura c aceasta poate
Asociaia este rspunde cerinelor tale de economisire/mprumut. n funcie de tipul de licen acordat, Asociaia poate presta
liceniat i tipul de doar anumite activiti, dup cum urmeaz:
licen deinut de Categoria A poate doar s acorde membrilor si mprumuturi i servicii aferente acestora
aceasta Categoria B i C poate acorda serviciile prestate de categoria A i n plus poate accepta i depuneri de
economii. Asociaiile de tip B,C sunt obligate s fac parte dintr-o Asociaie Central.
n funcie de categoria de licen, AEI au drept de activare doar n limita administrativ teritorial. Verific dac
asociaia este n drept s presteze servicii n raza teritorial n care eti domiciliat.

Informeaz-te cu privire la situaia financiar a Asociaiei, pentru a te asigura c economiile tale sunt n
siguran. nainte de a alege o Asociaie, verific ntotdeauna informaiile listate la panoul de informare
Dac doreti s-i de la sediul acesteia!
depui economiile, De asemenea, poi accesa datele despre indicatorii de baz privind activitatea AEI pe site-ul Comisiei
informeaz-te cu (www.CNPF.md) la seciunea Informaii statistice i analitice.
privire la situaia
financiar a
Asociaiei Pentru a putea lua o decizie informat cu privire la eventuala ncheiere a unui contract de mprumut, solicit
Asociaiei s-i furnizeze informaiile necesare cu privire la caracteristicile mprumutului i la costurile incluse
n costul total al mprumutului, pentru a determina dac mprumutul este adaptat la nevoile tale i la situaia ta
Solicit informaii financiar
despre produsele pe n cazul n care doreti sa efectuezi o depunere solicit Asociaiei s-ti furnizeze n scris informaiile cu privire
care urmeaz s le la dobnda ce urmeaz s o primeti i condiiile depunerilor tale.
contractezi Citete cu atenie toate informaiile primite cu privire la caracteristicile mprumutului la costurile pe care le
implic i decide dac produsul i se potrivete.

39
 4.3.1 Informaii necesare n alegerea unei Asociaii
Exist mai multe surse de informare pe care le poi consulta
Alte surse de informare
CNPF este autoritatea de reglementare i liceniere a Asociaiilor, pe site-ul creia (www.cnpf.md)
gseti informaii utile despre:
Lista Asociaiilor liceniate, la seciunea Entiti supravegheate
Informaii cu privire la indicatorii de baz ai Asociaiilor, la seciunea Informaii statistice i
analitice- Sectorul plasamente colective, AEI i OMF
Actele legislative i normative n sectorul de microfinanare, la seciunea Baza normativ
De asemenea, poi solicita la CNPF orice informaie legat de sectorul de microfinanare, att prin
stabilirea unei audieri, n scris sau telefonic la Direcia reglementare i supraveghere asociaii de
economii i mprumut. Datele de contact ale Comisiei pot fi accesate la linkul
http://cnpf.md/md/contact/.
Pe site-ul Capital Market (www.capital.market.md) la seciunea Piaa de creditare gseti
informaii actuale despre piaa creditelor i participanii acesteia, precum modificrile legislative
n domeniu, situaia pieei, sfaturi pentru IMM-uri i persoane fizice ce doresc s apeleze la
mprumuturi
Site-urile Asociaiilor, ct i panourile de informare afiate la sediile acestora
Site-ul celor dou asociaii centrale, i anume Asociaia Central a Asociaiilor de Economii i
mprumut (www.aei.md) i Asociaia Central a Asociaiilor de Economii i mprumut Uniunea
Central (www.uc.md), unde gseti informaii utile cu privire la serviciile asociaiilor, legislaia n
vigoare, membrii asociaiei, parteneri, poi pune ntrebri i poi consulta rspunsurile la ntrebrile
deja adresate de ali membri
Platforma de educaie financiar din Republica Moldova EDUFIN www.edufin.md
40
 4.3.2 Drepturile i obligaiile membrilor Asociaiei

nainte de a apela la serviciile unei Asociaii de Economii i mprumut, va

trebui s obii statutul de membru

Obinerea statutului de membru se face prin depunerea la sediul Asociaiei a unei cereri de primire n Asociaie,
mpreun cu copia actului de identitate n cazul persoanelor fizice sau a extrasului din Registrul de stat al
Cum obin
ntreprinderilor i organizaiilor n cazul persoanelor juridice, i prin plata unei cote de membru, care este unic
calitatea de
pentru toi membri;
membru?
Doar n urma aprobrii cererii de ctre Consiliul Asociaiei vei obine calitatea de membru.

De e a participa la activitile Asociaiei, s alegi i s fi ales n consiliul Asociaiei sau n comisia de cenzori;
De a participa la adunrile generale ale membrilor Asociaiei personal sau prin mputernicit i de a fi informat cu
privire la Hotrrile Adunrii;
Ce drepturi ai
ca i membru De a primi de la administratori informaii, date i documente privind activitatea Asociaiei, n termenele i n modul
al Asociaiei? prevzute de statut;
De a convoca adunarea generala extraordinar, care se va susine la cererea a cel puin 10% din membrii Asociaiei;
De a beneficia de serviciile Asociaiei, n conformitatea cu categoria de licen pe care o deine.

De a respecta prevederile legale, ale statutului i ale regulamentelor interne ale Asociaiei;
Ce obligaii ai
De a informa Asociaia despre orice modificare a datelor proprii introduse n registrul membrilor Asociaiei;
ca i membru
al Asociaiei? De a nu ntreprinde aciuni ce ar putea prejudicia Asociaia.
ATENTIE! Nerespectarea obligaiilor poate duce la excluderea din Asociaie!

41
 4.3.2 Drepturile i obligaiile membrilor Asociaiei n calitate de mprumutat

Dup ce ai ncheiat un contract de mprumut, este important s-i cunoti

drepturile contractuale n calitate de mprumutat.

De a te adresa i de a primi de la biroul istoriilor de credit, care i pstreaz istoria de credit, o dat pe an
fr plat i ori de cte ori doreti - contra plat, raportul de credit referitor la istoria ta de credit.
De a primi un exemplar al contractului de mprumut. Verific ntotdeauna dac contractul este semnat de o
persoan cu funcie de rspundere n cadrul Asociaiei n conformitate cu Statul acesteia, altfel contractul ar
Drepturi cu privire la putea fi considerat nul!
documente De a primi Graficul de rambursare al mprumutului
De a primi cec de cas pentru orice plat efectuat n baza contractului. Nu efectua niciodat pli fr a
primi un document fiscalizat de la Asociaie!

De a fi informat n scris de ctre Asociaie cu privire la orice modificare a ratei dobnzii aferente
mprumutului, nainte ca modificarea s intre n vigoare, cu privire la valoarea, numrul sau frecventa plilor
de efectuat dup intrarea n vigoare a noii rate a dobnzii
De a fi informat n scris de orice modificare a nivelului costurilor mprumutului, i de a primi un nou grafic
de rambursare
Drepturi cu privire la
informare De a solicita oricnd Asociaiei, n mod gratuit, o balan de verificare a situaiei mprumutului tu

De revocare a contractului fr a invoca motive

De rambursare anticipat a mprumutului, conform prevederilor contractuale a plti costuri suplimentare
De a solicita la ncetarea contractului de credit, un document care s ateste faptul ca au fost stinse toate
Alte drepturi obligaiile prilor

ATENTIE! Orice tranzacie efectuat n relaie cu Asociaia, trebuie nsoit n mod obligatoriu de documentele justificative
relevante, aprobate n mod corespunztor de reprezentanii legali ai Asociaiei! Solicit ntotdeauna cec de cas pentru plile
efectuate n contul mprumutului! n mod contrar, riti ca plile efectuate s nu fie nregistrate n contabilitatea Asociaiei,
iar obligaia ta de plat s nu fie stins!
42
 4.3.2 Drepturile i obligaiile membrilor Asociaiei n calitate de mprumutat

dar i obligaiile, pentru a evita consecinele nerespectrii clauzelor contractuale

Este important s citeti cu atenie orice document nainte de semnare i de a te asigura c termenii oferii
sunt coreci i ti se potrivesc, ct i
De a furniza Asociatiei documentele solicitate n vederea evalurii cererii tale de mprumut
nainte de a semna
contractul Ai obligaia de a rambursa mprumutul i dobnda conform graficului de rambursare, n caz contrar,
pierderile cauzate Asociaiei vor fi acoperite succesiv astfel:
din contul gajului i al altor forme de garanii pentru mprumutul acordat;
din contul dobnzilor la depunerile de economii;
din contul depunerilor de economii;
din alt patrimoniu al membrului, n temeiul hotrrii arbitrajului sau a judecii
Pe durata contractului ATENTIE! Nu ai dreptul de a rambursa mprumutul n valut strin!
de mprumut De a achita dobnzi penalizatoare conform contract, n cazul de ntrziere/neplat a ratelor i de a te
supune i altor msurilor stipulate n contract n cazul neefecturii plailor la timp.

n cazul n care doreti s-ti exercii dreptul de revocare a contractului, ai urmtoarele obligaii:
de a notifica Asociaia prin mijloace care confirm recepionarea notificrii, i
de a plti Asociaiei principalul i dobnda aferent acestuia de la data la care mprumutul a fost tras pn la
n caz de revocare data la care principalul a fost rambursat, fr nici o ntrziere nejustificat
a contractului

ATENTIE! Citete cu atenie avertizrile cu privire la consecinele neefecturii plailor, care dau dreptul Asociaiei s solicite n instana
judectoreasc sechestrul i executarea garaniilor, bunurilor mobile si/sau imobile att proprietate personala, ct i proprietate a
fidejusorului (garantului). Fidejusorul este persoana care, printr-un contract de fidejusiune ncheiat cu Asociaia, se oblig s garanteze
acestuia o anumita crean, executnd el obligaia atunci cnd debitorul principal (consumatorul) nu o execut el nsui.

43
 4.3.2 Drepturile i obligaiile membrilor Asociaiei n calitate de deponent

Ca i deponent de economii la o Asociaie de Economii i mprumut, este

important s fii informat astfel nct economiile tale s fie n siguran

De a depune orice sum doreti, dar niciodat n valut!

De a primi un exemplar al contractului privind depunerea. Verific ntotdeauna dac contractul este semnat
de o persoan cu funcie de rspundere n cadrul Asociaiei n conformitate cu Statul acesteia, altfel
contractul ar putea fi considerat nul!
Drepturile
deponentului De a primi cec de cas pentru orice depunere efectuat. Nu efectua niciodat depuneri fr a primi un
document fiscalizat de la Asociaie, n caz contrar depunerile tale ar putea fi pierdute din evidenele
Asociaiei!
De a-i retrage oricnd parial sau integral economiile administrate de Asociaie, ns cu riscul de a pierde
dobnda, conform condiiilor contractuale
De a solicita oricnd Asociaiei, n mod gratuit, o balan de verificare a depunerilor tale
De a fi informat n scris de ctre Asociaie cu privire la orice modificare a ratei dobnzii aferente depunerilor
tale.

De a citi cu atenie orice document nainte de semnare i de a te asigura c termenii oferii sunt coreci i ti
se potrivesc
n cazul n care doreti s-i retragi economiile nainte de termen, ai obligaia de a notifica n scris Asociaia
Obligaiile prin mijloace care confirm recepionarea notificrii
deponentului

ATENTIE! Orice tranzacie efectuata n relaie cu Asociaia, trebuie nsoit n mod obligatoriu de documentele justificative relevante,
aprobate n mod corespunztor de reprezentanii legali ai Asociaiei! Solicit ntotdeauna cec de cas pentru depunerile efectuate! n
mod contrar, riti ca depunerile tale s nu fie nregistrate n contabilitatea Asociaiei, i s fie pierdute!

44
 4.3.3 Msuri disponibile n caz de conflict

n caz de conflict, ai disponibile mai multe ci de soluionare a acestuia

n orice caz de conflict sau nemulumire, se recomand luarea legturii directe cu Asociaia vizat pentru a ncerca
rezolvarea amiabil a problemei nainte de a apela la autoritile de reglementare sau aciuni legale

ncearc s Asigura-te ca nu este vorba de o nenelegere prin solicitarea unor documente/ informaii suplimentare de la
Asociaia n cauz, care te vor ajuta s nelegi pe deplin situaia i s concluzionezi dac ntr-adevr s-a produs o
soluionezi nclcare a clauzelor contractuale sau a legislaiei n vigoare.
conflictul pe De asemenea, te poi adresa la CNPF pentru a solicita orice informaie legat de Asociaiile de Economii i
cale amiabil mprumut, att prin stabilirea unei audieri, n scris sau telefonic la Direcia reglementare i supraveghere asociaii
de economii i mprumut. Datele de contact ale Comisiei pot fi accesate la linkul http://cnpf.md/md/contact/.
Pas 1: Dac problema nu este rezolvat pe cale amiabil, poti sesiza Asociaia vizat prin depunerea unei petiii.
Pas 2: Dac nu eti satisfcut de modul n care petiia a fost soluionat de Asociaia vizat, ai dreptul s adresezi
petiia la CNPF sau poi aciona direct n instana de judecat
Petiia se poate nregistra la CNPF astfel:
Depune Prin serviciile potale sau personal la sediu (prin intermediul registraturii) la adresa mun.Chiinu, bd. tefan cel
o petiie Mare i Sfnt, 77
Prin e-mail la adresa info@cnpf.md
Apelnd linia de ncredere (+373 22) 859-405
Vezi detalii cu privire la modul de completare, depunere i soluionare a unei petiii n Anexele ghidului

n cazul n care Asociaia nu i-a ndeplinit obligaiile contractuale fa de tine i problema nu se poate rezolva pe
cale amiabil sau prin petiie, poi aciona legal n instan.
Acioneaz ns nainte de a apela la aceast metod trebuie s ii cont de faptul ca aciunea n judecat este o procedur
n instana complicat ce presupune timp i cheltuieli.
de judecat n cazul n care instana de judecat decide n favoarea ta, cheltuielile de judecat ar putea fi suportate de
Asociaie.

45
V. Fondurile nestatale de pensii
5.1 Sistemul de pensii din Republica Moldova

5.2 Informaii necesare n alegerea unui plan de pensii

5.3 Drepturile deponentului i/sau beneficiarului

5.4 Msuri disponibile n caz de conflict

 5.1 Sistemul de pensii din Republica Moldova

Fondurile nestatale de pensii i ofer opiunea de a-i asigura un venit

suplimentar la btrnee

Sistemul de pensii din Republica Moldova are doi piloni principali:

Pilonul I, care reprezint sistemul public de pensii obligatorii i este administrat de stat prin intermediul
Care este Casei Naionale a Asigurrilor de Stat (CNAS), i
structura
sistemului Pilonul III, care reprezint sistemul de pensii facultative i este reprezentat de fondurile nestatale de
de pensii din pensii, fiind un sistem bazat pe aderare facultativ i conturi individuale
Republica Fondurile nestatale de pensii i ofer opiunea de a investi o sum lunar suplimentar fa de pensia
Moldova? obligatorie de stat, astfel asigurndu-i un venit suplimentar la btrnee care nu va fi afectat de defalcri
curente i care va ine pas cu rata inflaiei

Fondurile nestatale de pensii sunt obligate s-i elaboreze un plan de pensii, care este aprobat de CNPF,
prin care se stipuleaz condiiile depunerii, acumulrii mijloacelor bneti, investirii activelor, modul de
plat a pensiei suplimentare etc.
Cum aderez Aderarea la planul de pensii al unui fond se poate face prin:
la sistemul
de pensii ncheierea unui contract de pensie individual ntre tine persoan fizic (n calitate att de deponent ct i
facultativ? de beneficiar) i fond, prin care aderi la planul de pensii al fondului; fie
ncheierea unui contract de pensie colectiv ntre angajator (n calitate de deponent) i fond, privind
aderarea salariailor (n calitate de beneficiari) la planul de pensii al fondului.

47
 5.1 Sistemul de pensii din Republica Moldova

n luarea deciziei de a investi ntr-un fond nestatal de pensii, este important s

nelegi cum funcioneaz sistemul de pensii din Republica Moldova

Sistemul de pensii din Republica Moldova

Pilon I
- Pensia obligatorie
Contribuia obligatorie a angajatorului de stat Contribuia obligatorie a angajatului (deponent
(deponent) la sistemul de pensii de stat i beneficiar) la sistemul de pensii de stat
pentru angajat (beneficiar)

Plata pensiei publice de ctre stat

Angajator - Casa Naional a Angajat
Deponent Asigurrilor de Stat (CNAS) Deponent/Beneficiar

Pilon III Contribuia facultativ a angajatului (deponent i

Contribuia facultativ a angajatorului - Pensii facultative beneficiar) la fond, n vederea constituirii unei pensii
(deponent) la fond pentru angajat (beneficiar) suplimentare fata de pensia de stat

Plata pensiei facultative de ctre Fond

Fonduri Nestatale
de Pensii (FNP)
Fondul va colecta i va tine evidena contribuiilor CNPF reglementeaz i autorizeaz activitatea
financiare depuse benevol de angajat sau de fondurilor nestatale facultative, precum i
angajator n beneficiul angajatului , i le vor investi supravegheaz respectarea legislaiei de ctre acetia
n scopul maximizrii veniturilor, n folosul exclusiv
al beneficiarilor pentru plata pensiei suplimentare In caz de nclcare a drepturilor contractuale i/sau
a acestora legale de ctre Fond, te poti adresa CNPF-ului n
Comisia Naional vederea soluionrii conflictului
a Pieei Financiare (CNPF)

48
 5.2 Informaii necesare n alegerea unui plan de pensii facultativ

nainte de a adera la un plan de pensii facultativ, informeaz-te asupra Fondurilor

i a produselor pe care acetia le ofer, astfel nct sa iei o decizie corect

Doar fondurile autorizate i supravegheate de CNPF ar trebui considerate ca i opiuni, asigurndu-te astfel c
vei beneficia de protecia deplin a legislaiei i reglementrii din domeniu.
Verific dac nainte de a alege un fond verific lista Fondurilor nestatale de pensii autorizate disponibil pe site-ul
Fondul deine Comisiei (www.cnpf.md) n seciunea Entiti Supravegheate.
autorizaie Verific dac Administratorul Fondului este liceniat de CNPF, acesta avnd obligaia de a gestiona i a investi
sumele atrase de ctre Fond

Este important s te informezi cu privire la situaia financiar a Fondului, pentru a te asigura c investiia ta este n
siguran. n acest scop, Fondurile sunt obligate s elaboreze i s supun aprobrii CNPF Declaraia de Investire n
care sunt detaliate strategia de investiii i nivelul de risc aferent.
Conform legii, Fondurile sunt obligate s expun la sediu un panou de informare unde se va afia certificatul de
Informeaz-te cu nregistrare, Statutul, Declaraia de Investire, comisioane etc. nainte de a alege un Fond, consult ntotdeauna
privire la situaia informaiile afiate de acesta!
financiar a Fondului De asemenea, anual fondul trebuie s pregteasc un raport cu privire la starea activelor sale, raport ce se public
n organul de pres stabilit prin Statut. Consult raportul pentru a monitoriza situaia financiar a Fondului.

Pentru a putea lua o decizie informat cu privire la eventuala aderare la un plan de pensii, poi solicita
Fondului s-i furnizeze n scris, informaii cu privire la condiiile de participare i de sistare a participrii la
planul de pensii, modul de depunere a contribuiilor i rspunderea n caz de nclcare a lui, modul de plat a
Solicit informaii pensiei i vrsta la care vei avea dreptul de a primi pensie suplimentar.
despre planul de Citete cu atenie toate informaiile primite cu privire la caracteristicile planului de pensii, compar mai
pensii la care vei multe oferte i decide care produs i se potrivete.
adera n cazul n care eti beneficiarul unui plan de pensii ncheiat printr-un contract colectiv de ctre Angajatorul tu,
solicit acestuia o copie a contractului pentru a fi informat cu privire la drepturile i obligaiile tale ca i salariat

49
 5.3 Drepturile deponentului i/sau beneficiarului

Dup ce ai aderat la un plan de pensii, este important s-i cunoti drepturile

contractuale n calitate de deponent i/sau beneficiar

De a primi un exemplar al contractului de pensie. Nu semna nainte de a citi toate clauzele contractuale!
De a primi un document fiscalizat pentru orice plat efectuat n baza contractului.
De a primi trimestrial informaii cu privire la starea contului de pensie
Drepturi cu privire la
De a-i fi pstrat confidenialitatea informaiei privind starea conturilor de pensie i plata pensiei
informare i documente

Ai dreptul asupra ntregii sume acumulate la contul tu de pensie i de a fi utilizat strict n interesul tu
De a ncasa pensia la mplinirea vrstei de pensionare, sau nainte n cazul gradului I de invaliditate
n caz de deces, dreptul de a incasa suma acumulata revine motenitorilor ti, conform legii
De a-i transferi mijloacele aflate la contul de pensie n alte fonduri, conform condiiilor contractului de
Drepturi cu privire la
pensie. Transferul poate fi efectuat doar o dat pe an, la ncheierea exerciiului financiar, i se poate percepe
suma acumulat
un comision.

De a-i alege furnizorul anuitii (sum de bani acumulat n contul tu de fond i pltit sub form de
pensie)
De a-i alege metoda de primire a anuitii: transfer n cont, numerar sau n baza unei polie de asigurare
De a contesta aciunile fondului, ale organelor sale de conducere i ale persoanelor cu funcii de rspundere
Alte drepturi n modul stabilit de legislaie
conexe n cazul unui contract colectiv, toi beneficiarii au drepturi egale, nefiind admise discriminrile de orice fel

50
 5.4 Msuri disponibile n caz de conflict

n caz de conflict, ai disponibile mai multe ci de soluionare a acestuia

n orice caz de conflict sau nemulumire, se recomand luarea legturii directe cu Fondul pentru a ncerca
rezolvarea amiabil a problemei nainte de a apela la autoritile de reglementare sau aciuni legale
ncearc s Asigur-te ca nu este vorba de o nenelegere prin solicitarea unor documente/ informaii suplimentare Fondului
n cauza, care te vor ajuta s nelegi pe deplin situaia i s concluzionezi dac ntr-adevr s-a produs o nclcare
soluionezi
a clauzelor contractuale sau a legislaiei n vigoare.
conflictul pe
De asemenea, te poi adresa la CNPF pentru a solicita orice informaie legat de fondurile nestatale, att prin
cale amiabil stabilirea unei audieri, n scris sau telefonic la Direcia reglementare i supraveghere plasamente colective i
microfinanare. Datele de contact ale Comisiei pot fi accesate la linkul http://cnpf.md/md/contact/.

Pas 1: Dac problema nu este rezolvat pe cale amiabil, se poate sesiza Fondul prin depunerea unei petiii.
Pas 2: Dac nu eti satisfcut de modul n care petiia a fost soluionat de Fond, ai dreptul s adresezi petiia la
CNPF sau poi aciona direct n instana de judecat
Depune Petiia se poate nregistra la CNPF astfel:
Prin serviciile potale sau personal la sediu (prin intermediul registraturii) la adresa mun.Chiinu, bd. tefan cel Mare i
o petiie Sfnt, 77
Prin e-mail la adresa info@cnpf.md.
Apelnd linia de ncredere (+373 22) 859-405
Vezi detalii cu privire la modul de completare, depunere i soluionare a unei petiii n Anexele ghidului.
n cazul n care Fondul nu i-a ndeplinit obligaiile contractuale fa de tine i problema nu se poate rezolva pe
cale amiabil sau prin petiie, poi aciona legal n instan.
Acioneaz ns nainte de a apela la aceast metod trebuie s ii cont de faptul ca aciunea n judecat este o procedur
n instana complicat ce presupune timp i cheltuieli.
de judecat n cazul n care instana de judecat decide n favoarea ta, cheltuielile de judecat ar putea fi suportate de Fond.

51
VI. Anexe
6.1 Informaii necesare n vederea depunerii unei petiii

6.2 Cadrul legislativ ce reglementeaz piaa financiar nebancar

din Republica Moldova
 6.1. Informaii necesare n vederea depunerii unei petiii
n cazul n care doreti s depui o petiie este important s fii informat asupra
modului de completare i transmitere a acesteia
Ce drepturi am n cazul depunerii unei petiii?
S-ti expui personal argumentele persoanei care se ocup de caz
S beneficiezi de serviciile unui avocat/specialist desemnat
S prezini documente i informaii relevante soluionrii
S iei cunotin de documentele i informaiile relevante pe
marginea cazului pus n examinare
S primeti rspuns argumentat pe suport de hrtie sau n form
electronic despre rezultatele examinrii
S solicii suspendarea sau ncetarea examinrii petiiei
S solicii repararea prejudiciului n modul stabilit de legislaie
S solicii aplicarea parafei de nregistrare att pe originalul, ct i
pe copia petiiei
Care este termenul de soluionare al unei petiii?
n termen maxim de 30 de zile de la data nregistrrii
n cazul petiiilor care nu necesit o studiere i examinare
suplimentar, termenul este de 15 zile de la data nregistrrii
Petiiile remise de CNPF se examineaz n termen de cel mult
15 zile de la nregistrare sau la termenul indicat n petiie
n cazuri deosebite termenul poate fi prelungit de ctre
conductorul participantului profesionist cu cel mult o lun,
fapt despre care vei fi informat
Petiiile, prin care se solicit o informaie confidenial, se
examineaz n termenele stabilite n legislaia privind accesul
la informaie.
Cum pot depune o petiie?
Petiiile pot fi depuse personal, prin curier, ori expediate prin
pot la adresa participantului profesionist/ autoritii
competente sau pe adresa electronic sau prin fax.
n ce format pot depune o petiie?
Petiia se depune pe suport de hrtie sau n form electronic
n limba de stat sau ntr-o alt limb n conformitate cu
legislaia.
Petiiile trebuie s fie semnate de autor, indicndu-se
numele, prenumele i domiciliul i alte date pentru
identificarea petiionarului.
Ce alte informaii ar trebui s tiu?
Petiiile ce nu conin datele de identificare i semntura
petiionarului vor fi considerate anonime i nu se examineaz
Rspunsul i se va aduce la cunotin n mod obligatoriu pe
format de hrtie, sau la cerere i n format electronic/verbal
n cazul n care nu eti de acord cu rspunsul primit sau i-a
fost refuzat/ntrziat examinarea petiiei pe un motiv
nentemeiat ai dreptul de a te adresa la CNPF i/sau instanei de
judecat
Dac petiia ine de competena altui organ, originalul petiiei
se expediaz acestui organ n termen de 5 zile lucrtoare de la
data nregistrrii petiiei, fapt despre care vei fi informat
53
 6.2. Cadrul legislativ ce reglementeaz piaa financiara nebancara din Republica Moldova

Dac doreti s-i aprofundezi informaiile pe un anumit segment de pia poi s

apelezi la cadrul legislativ ce reglementeaz segmentul respectiv
Legea nr.1134-XIII din 2 aprilie 1997 privind societile pe aciuni
Legea nr.171 din 11 iulie 2012 privind piaa de capital
Regulamentul nr. 49/3 din 26.08.2015 privind serviciile i activitile de investiii
Piaa de Regulamentul nr. 14/5 din 31.03.2016 privind circulaia valorilor mobiliare pe piaa de capital (in afara pieei
capital reglementate i MTF)
Regulile pieei reglementate i ale sistemului MTF
Regulamentul nr. 7/11 din 12.02.2016 cu privire la dezvluirea informaiei de ctre emitenii de valori mobiliare

Legea nr. 407-XVI din 21 decembrie 2007 cu privire la asigurri

Piaa de Legea nr.414-XVI din 22 decembrie 2006 cu privire la asigurarea obligatorie de rspundere civil pentru
asigurri pagube produse de autovehicule
Legea nr.243 din 08.07.2004 privind asigurarea subvenionat a riscurilor de producie n agricultur

Legea nr. 139-XVI din 21 iunie 2007 privind Asociaiile de economii i mprumut
Legea nr.280 - din 22 iulie 2004 privind organizaiile de microfinanare
Sectorul Legea nr. 202 din 12.07.2013 privind contractele de credit pentru consumatori
de micro Legea nr. 105-XV din 13.03.2003 privind protecia consumatorilor
finanare Legea nr. 256 din 09.12.2011 privind clauzele abuzive n contractele ncheiate cu consumatorii
Legea nr. 122 din 29.05.2008 privind birourile istoriilor de credit

Fondurile
nestatale Legea nr.329 din 25 martie 1999 Privind fondurile de pensii nestatale
de pensie

Cadrul legislativ este disponibil i pe site-ul Comisiei (www.cnpf.md) la seciunea Baza normativ.

54