Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Grupa: 1542
BUCURETI 2016
Cuprins
1. Prezentarea organizaiei ........................................................................................................... 3
1.1 Analiza mediului intern ................................................................................................................. 3
1.1.1 Denumire,domenii de activitate .............................................................................................. 3
1.1.2 Istoric........................................................................................................................................ 3
1.1.3 Structur organizatoric (organigram , resurse umane) ........................................................ 3
1.1.4 Politica de pre ......................................................................................................................... 4
1.1.5 Evoluia cifrei de afaceri........................................................................................................... 5
1.1.6 Harta percetual ...................................................................................................................... 5
1.2 Analiza proceselor companiei ............................................................................................................. 6
1.2.1. Cercetare-dezvoltare .............................................................................................................. 6
1.2.2. Productie ................................................................................................................................. 6
1.2.3. Comerciale .............................................................................................................................. 6
1.2.4. Financiar-contabila.................................................................................................................. 7
1.2.5. Resursele umane ..................................................................................................................... 7
1.2.6. Marketing ................................................................................................................................ 8
1.2.7.Fundamentale .......................................................................................................................... 8
1.2.8. Suport...................................................................................................................................... 8
1.3 Analiza macromediului organizatiei ................................................................................................ 9
1.3.1 Factorul economic.................................................................................................................... 9
1.3.2. Factorul fizic ............................................................................................................................ 9
1.3.3. Factorul socio-cultural .......................................................................................................... 10
1.3.4. Factorul demografic .............................................................................................................. 10
1.3.5. Factorul tehnologic ............................................................................................................... 10
1.3.6. Factorul politic ...................................................................................................................... 10
1.4 Analiza mediului companiei .......................................................................................................... 11
1.1.4. Industria ................................................................................................................................ 11
1.2.4. Piaa ...................................................................................................................................... 11
1.3.4. Clieni .................................................................................................................................... 12
1.5 Analiza SWOT ................................................................................................................................ 12
Bibliografie ................................................................................................................................... 14
1. Prezentarea organizaiei
Raiffeisen Bank este o banca universala, oferind o gama completa de produse si servicii de cea
mai buna calitate persoanelor fizice, IMM urilor si corporatiilor mari prin multiple canale de
distributie: unitati bancare (peste 300 in intreaga tara), retele de ATM si EPOS, phone-banking
(Raiffeisen Direct) si mobile banking (myBanking).
Raiffeisen Bank Romania a rezultat prin fuziunea, incheiata in iunie 2002, a celor doua entitati
detinute de Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) in Romania - Raiffeisenbank
(Romania), infiintata in 1998 ca subsidiara a Grupului RZB si Banca Agricola, achizitionata in
2001.
Sigla reprezinta doi caluti incrucisati care, in vechime, completau varful unui acoperis de casa,
simbol al protectiei impotriva pericolelor si al sigurantei. Organizatia Raiffeisen a transformat
acest simbol in propria marca.
Sloganul bancii este "Reusim impreuna". Mai mult decat un simplu slogan, "Reusim impreuna"
este o atitudine, o stare de spirit, care exprima valorile noastre reprezentative: o echipa unita, ce
colaboreaza pentru a oferit clientilor cea mai buna solutie financiara si o relatie bazata pe un
parteneriat de lunga durata. Esenta marcii Raiffeisen este spiritul de echipa, cel care ii uneste pe
membrii acesteia si ii ajuta sa contribuie la atingerea obiectivelor echipei si ale organizatiei.
1.1.2 Istoric
Istoria Raiffeisen Bank in Romania incepe in 1994, cand Grupul Bancar Austriac Raiffeisen a
deschis o reprezentanta in Bucuresti. In 1998, aceasta a fost transformata in subisidiara
Raiffeisenbank (Romania), oferind servicii si produse pentru companii. Raiffeisen Bank
Romania a rezultat din fuziunea, incheiata in iunie 2002, a celor doua entitati detinute la acel
moment de Grupul Raiffeisen in Romania: Raiffeisenbank (Romania) si Banca Agricola
Raiffeisen S.A., care fusese infiintata in 2001, dupa preluarea bancii de stat Banca Agricola de
catre grupul austriac.
Aria
Operatiuni
Directia Control Financiar si Aria Marketing si Directia
Comunicare Aria Clienti
Contabilitate Aria Trezorerie Informatica si
Corporativi
Aria Credite Persoane si Arbitraj Comunicatii
Directia Audit
Fizice Directia
Aria
Directia Juridic & Sector Public Directia
Directia Management Managementul Organizare,
Conformitate
Pasive Directia Bilantului si Dezvoltare si
Directia Secretariat General Institutii Portofoliului Management
Directia IMM Financiare Procese
Directia Resurse Umane Departamentul
Directia Carduri Aria Produse Middle Office Directia
Directia Relatii Publice
Directia Proiecte Speciale pentru Logistica
Raiffeisen Leasing Romania Retail Corporatii si RCI
Directia
Management RAM
Raiffeisen Banca pentru Aria Vanzari si Securitate
Know-How
Locuinte Distributie Bancara
Directia
Achizitii
Raiffeisen Bank ofer o gam complet de servicii i produse de calitate pentru persoane fizice,
IMM-uri si companii mari. Banca are peste 2 milioane de clienti de retail (dintre care peste
125.000 IMM-uri) si peste 4.700 clienti corporatii mari si medii. Raiffeisen Bank are in Romania
o retea de 250 unitati si peste 4.500 de angajati.
Raiffeisen Bank este singura banca din Romania care a castigat 4 mari premii in 2013 din
partea presei financiare internationale: Euromoney: Best Bank in Romania, Global Finance
Award: Best Bank in Romania, The Banker: Local Bank of the Year 2012 si 2013, EMEA
Finance: Cea mai buna banca straina din Romania.
Raiffeisen Bank, deinut de grupul austriac cu acelai nume, a fost anul trecut a patra cea mai
profitabil banc din sistem, cu un ctig net de 98 mil. euro (circa 436 mil. lei), n scdere fa
de 2014.
Pe podiumul celor mai mari profituri s-au plasat n 2015 Banca Transilvania (2,4 mld. lei),
BCR (919 mil. lei) i BRD (445,4 mil. lei).
Raiffeisen nu a reuit astfel s-i pstreze poziia de cea mai profitabil banc din Romnia,
dup ce timp de trei ani consecutivi, n perioada 2012- 2014, a ocupat primul loc n clasamentul
profitabilitii.
n 2015, Raiffeisen Bank a finanat economia prin credite noi acordate, n valoare de peste 2
mld. euro, iar planurile pentru viitor urmresc creterea profitabil i eficient a businessului.
Cei mai importani juctori de pe aceast pia sunt, previzibil, cele mai mri banci autohtone,
respectiv Banca Transilvania, Raiffeisen Bank, BCR, BRD, ING Bank, Bancpost i CEC Bank,
fiecare dintre aceste instituii reuind s depeasc pragul de un milion de instrumente de plat.
ns principalii concureni ai organizaiei Raiffeisen Bank sunt BCR, BRD i Banca
Transilvania deorece sunt bncile care se pot luda cu portofolii mai mari de 2 milioane de
carduri.
Cu cele peste 2,57 milioane de carduri active, Banca Transilvania a devenit, ncepnd de anul
trecut, liderul pieei de profil. Banca de la Cluj a devansat Raiffeisen Bank, care ocupa poziia de
lider n 2014.
n schimb, nia cardurilor de credit aparine Raiffeisen Bank, care a reuit s-i pstreze prima
poziie n ultimii ase ani, cu un portofoliu de 405.000 instrumente de plat. Raiffeisen Bank
ocup locul al doilea pe piaa de carduri, cu un total de circa 2,4 milioane de uniti, dintre care
100.000 de instrumente de plat pentru companii.
Poziia a treia i aparine BRD, care are un total de 2,2 milioane de carduri, dintre care 2,1
milioane de instrumente de plat retail i 100.000 de carduri business. BRD are ns un
portofoliu restrns de carduri de credit, care reprezint numai 1,5% din totalul intrumentelor de
plat destinate utilizatorilor persoane fizice.
1.2.1. Cercetare-dezvoltare
1.2.2. Producie
1.2.3. Comerciale
Procesul comercial al bancii Raiffeisen Bank se refera la pachetele avantajoase pe care banca
le ofera atat persoanelor fizice cat si juridice. Banca ofera carduri de cumparaturi, credite pentru
nevoi personale, ofera servicii avantajoase de depozitare a economiilor dar si o multime de tipuri
de asigurari.
1.2.4. Financiar-contabil
Analiza potentialului material implica abordarea celor doua categorii de active, fixe si circulante
prin prisma volumului, structurii, dinamicii si eficientei lor.
Nr. Realizari
INDICATORI
crt. 2004 2005 2006
1. Cifra de afaceri la 1000 lei MF 994,85 909,88 1003,41
2. Profitul la 1000 lei MF - 70,4 25,41
Direcia de resurse umane din Raiffeisen Bank este interesat de motivaiaangajailor care
hotrsc s plece din banc i de aceea, fiecare angajat are posibilitatea de a-i exprima opinia n
cadrul unui interviu sau prin intermediul unuichestionar. O mare parte dintre angajaii care
prsesc organizaia o fac pentru a promova n cadrul altor bnci sau instituii financiare. Potrivit
aceteia, a existat i unnumr de angajai care au plecat din Raiffeisen Bank i care au rmas n
cadrulGrupui Raiffeisen, acetia primind i acceptnd oferta de a deveni angaii altor companii
ale Grupului Raiffeisen din Romnia sau din afara rii.
Pe partea de resurse umane, Raiffeisen Bank este o firma ce acorda foarte multa importanta
angajatilor companiei dar si support in evolutia acestora. Raiffeisen Bank ofera in continuu
traininguri de dezvoltare personala angajatilor pentru a obtine o performante si orientare catre
rezultate din partea acestora.
1.2.6. Marketing
Raiffeien Bank adopta un tip de marketing relational. Marketingul relaional, dezvoltat puternic
dup anii `90, face legtura ntre noultip de consumator i societate, red sensul actului de
cumprare prin luarea nconsiderare a nevoilor i ateptrilor clienilor. El se aplic att
consumatoruluiintermediar, ct i celui final, i const ntr-o schimbare de optic n care
satisfaciaclientului devine prioritar i condiioneaz existena productorului, dar i
avnztorului, cu accent pe calitate i servire superioar. Obiectivul organizaiei devineorientarea
spre diferite segmente de clieni, dezvoltarea corespunztoare a canalelor de distribuie, scderea
costurilor intermediare astfel nct s se optimizeze performanele financiare.
1.2.7.Fundamentale
1.2.8. Suport
Raiffeisen Bank ofera support clientilor atat prin intermediul sucursalelor sale dar si online pe
pagina oficiala Raiffeisen la sectiunea contact.
Mediul economic este compus din factori care influenteaza puterea de cumparare a
consumatorilor si modalitatile lor de cheltuiala, adica modalitatile tipice in care obisnuiesc sa-si
cheltuiasca banii, definite in timp si spatiu.
De asemenea, evolutia economiei romanesti precum si a celor straine afecteaza direct sau
indirect activitatea bancara. Bunastarea economica a natiunii poate afecta modul in care o
institutie finaciar-bancara poate opera, astfel incat, pentru banci este importanta monitorizarea
oricarei schimbari esentiale in economie.
Cresterea economica, inflatia, balanta de plati, fluctuatiile ratelor de dobanzi, nivelul
somajului, venitul consumatorului si sanatatea sunt domenii care pot afecta, si ele, activitatea
bancara.
- Autorealizare personal
Mediul cultural este constituit din totalitatea factorilor, conditiilor, relatiilor si institutiilor care
vizeaza sistemul de valori, obiceiuri, traditii, credinte si normele care modeleaza societatea si
reglementeaza comportamentul indivizilor si a grupurilor in general prin ambianta de munca si
viata. Aceste elemente afecteaza activitatea bancilor prin modalitati specifice de corelare a
intereselor individuale si sociale, prin activitatea constienta a indivizilor si grupurilor care
activeaza in societate. De asemenea, afecteaza consumul de produse si servicii financiar-bancare
prin schimbarile psihologice, modificarea stilului de viata, care au impact direct asupra
comportamentului consumatorului. Factorii educationali si in special invatamantul contribuie
direct la amplificarea nivelului de cultura si schimbarea mentalitatii membrilor societatii, care se
reflecta in relatiile bancilor cu piata, impunand o diversificare a politicii de piata.
Mediul tehnologic influeneaz foarte mult activitatea bancar din Romnia i peste tot n
lume. Activitatea oricarei bnci impune gestionarea informatiei specifice si, apoi, valorificarea
acesteia n scopul crerii de valoare adaugata. Instrumentul informatic trebuie s permit
conceperea i desfasurarea de aciuni care s faciliteze realizarea de valoare adaugat att n
beneficiul bncii, ct i al clientelei acesteia. Banca trebuie sa aib o ntelegere corect a
asteptrilor i nevoilor clienilor cu scopul de a rspunde acestor asteptari, ceea ce de multe ori,
impune dezvoltarea si diversificarea ofertei de servicii.
1.1.4. Industria
Raiffeisen Bank i-a asumat un mod responsabil de a face afaceri, motiv pentru care acord
constant o atentie sporit reducerii impactului pe care l genereaza asupra mediului n care
activeaza. Au fost astfel dezvoltate o serie de politici privind responsabilitatea fa de mediu iar
aciunile s-au concentrat pe optimizarea consumului de resurse. n 2014, angajaii bncii au
contribuit la diminuarea cu peste 8% a consumului de combustibil si hrtie nregistrat de
Raiffeisen Bank n 2014 fata de anul precedent. De asemenea, au scazut cu 12.376 g/km/luna
emisiile de gaze.
1.2.4. Piaa
Raiffeisen Bank a nregistrat n 2014 o performanta solida ntr-un mediu macroeconomic nca
dificil, ramanand adeptul furnizorii unor servicii bancare de top, prin satisfacerea nevoilor n
continua schimbare ale clientilor.
Raiffesien Bank este membru activ n numeroase asociatii, camere de comert si alte institutii,
fiind reprezentata att prin managementul de top, ct si prin angajatii bancii:
- Asociatii profesionale: Asociatia Romna a Bancilor, Asociatia Romna de Factoring,
Asociatia pentru Pensiile Administrate Privat din Romnia, Asociatia Administratorilor de
Fonduri din Romnia, Asociatia pentru Plati Electronice din Romnia etc.;
- Asociatii de business: Consiliul Investitorilor Straini, Coalitia pentru Dezvoltarea Romniei,
Romanian Business Leaders, Austrian Business Club Bucharest, Belgian Romanian Business
Association etc.;
- Asocia]ii patronale: Consiliul Patronatelor Bancare din Romnia, Confederatia Patronala
Concordia;
- Camere de Comert Bilaterale: Camera de Comert Americana n Romnia (AmCham), Camera
de Comert RomnoOlandeza, Camera de Comert ElvetiaRomnia, Camera de Comert
Romno-Germana;
- Altele: Institutul Aspen Romnia, Junior Achievement Romnia etc.
1.3.4. Clieni
Clienii pot fi mprii, din punct de vedere juridic in dou categorii: persoane juridice i
persoane fizice. Persoanele juridice pot fi, la randul lor grupate in functie de forma de
proprietate, forma juridica de organizare i tipul de activitate economic. Tipurile de clieni au
nevoi diferite. Pentru un bancher este deosebit de important:
s recunoasc diferitele tipuri de clieni;
s identifice tranzaciile necesare pentru fiecare tip de client;
s cunoasc prevederile legale existente pentru diferitele tipuri de clieni;
Persoanele juridice ii pot desfasura afacerile ntr-o varietate de forme. n vederea desfurrii
activitii sale specifice, orice agent ecomomic trebuie s aib deschis un cont bancar, prin
intermediul caruia s deruleze operaiunile de ncasri i pli. Odat cu deschiderea conturilor,
bncile elibereaz societatilor comerciale carnete de cecuri la purttor i cu limita de sum,
necesare pentru efecuarea operatiunilor de plti curente.
Un client persoan fizic poate fi descris ca o persoan ce deine un cont bancar pentru uzul
personal. Acest tip de clieni trebuie s respecte reglementarile existente, iar bancherii trebuie s
se asigure ca acetia nu deschid i nu folosesc conturi bancare in scopuri ilegale. Persoanele pot
deschide conturi doar in numele lor, cu posibilitatea ca titularii de conturi s mputerniceasca i
alte persoane pentru semntura n cont. n alte tri, conturile comune (deschise pe doua nume),
sunt des intlnite (de exemplu, in familie, soul si soia pot deschide un cont pe ambele nume ).
La capitolul persoane fizice, singurul considerent pe care bncile trebuie s-l aiba n vedere,
este vrsta persoanelor ce doresc sa schimbe un cont. Se are in vedere ca persoanele foarte tinere
ar putea s nu cunoasca n totalitate consecinele efecturii anumitor tranzacii cu bncile i de
aceea, astfel de persoane sunt protejate, spre a nu se trage foloase de pe urma lor.
n urma efecturii studiului i a analizei swot, remarcam faptul c Raiffeisen Bank are nevoie
de mai multe imbuntiri:
mbuntirea continu a performanelor personalului din cadrul Bncii Raiffeisen, prin
training-uri si schimburi de experien cu angajai din grupul Raiffeisen din alte trii;
pregatirea continu a salariatilor conduce la atingerea standardelor impuse de branch-ul
Raiffeisen: satisfacerea necesitilor clientilor ntr-un timp scurt i ntr-un mod
performant.
mbuntirea sistemului de suport tehnic , departamentul de IT-ul existent n fiecare
agenie trebuie supus periodic la teste n vederea perfecionrii acestuia i in vederea
evitrii lipsei de conexiune ntre banc i aparatele comerciale sau ATM-uri.
Crearea unui program computerizat care s permit funcionarilor bncii accesarea i mai
rapid a bazei de date n care este nrolat clientul n momentul n care acesta doreste s
efectueze operaiuni de retragere sau depunere numerar.
Bibliografie
1) https://www.raiffeisen.ro/wps/wcm/connect/d569e038-9353-47ce-ab22-
1e80d9112cc0/Raport+de+responsabilitate+corporativa+2014.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=R
OOTWORKSPACE-d569e038-9353-47ce-ab22-1e80d9112cc0-l0tzAiS
2) https://www.raiffeisen.ro
3) https://www.raiffeisen.ro/persoane-fizice/produsele-noastre/operatiuni-curente/carduri-de-
cumparaturi/