Productos y Servicios Bancarios Utilizados en Banca de Pequeas y Medianas

Empresas.

Careley Carvajal Torres

Taller de Gestin Bancaria y Financiera

Instituto IACC

20 de Agosto del 2017

 Desarrollo

1. Explique tres (3) tipos de productos bancarios (no vistos en clases) para pequeas y
medianas empresas en los que tenga participacin el Estado y los bancos acten como
intermediarios financieros.

Capital semilla: Este producto consiste en un financiamiento inicial, donde los

fondos no deben ser devueltos, pues sirve para la creacin de una microempresa
o bien para la consolidacin de alguna. Este capital apoya a la creacin de
nuevas empresas, por lo tanto se dirige a personas naturales, las cuales estn en
proceso de sacar algn giro comercial, o a empresas que ya han iniciado
actividades hasta 12 meses antes de postular. Este fondo est enfocado hacia las
empresas o micro empresas que tengan ideas nuevas, ya sea productos o
servicios que no estn disponibles en el mercado nacional, donde se busca
obtener una oportunidad de crecimiento en el mercado.
Este fondo aporta con un financiamiento de hasta el 90% del monto requerido
para realizar el proyecto con un tope mximo a solicitar de 35 millones de pesos,
no reembolsables.

Capital Abeja: Es un fondo concursable de Sercotec que apoya la puesta en

marcha de nuevos negocios, liderados por mujeres, que busca una nueva
oportunidad en el mercado. Cofinancia un plan de trabajo destinado a
implementar un proyecto de negocio, los beneficio que otorga son:
- Asesoramiento en el Plan de Trabajo seleccionado, con el fin de perfeccionar el
proyecto de negocio descrito en el plan.
- Hasta $3.500.000 para concretar las actividades detalladas en el Plan de
Trabajo, de los cuales hasta $1.500.000 pueden destinarse a acciones de gestin
empresarial (como asistencias tcnicas, capacitaciones y otras) y un mximo de
$2.000.000, para inversiones

Capital de Riesgo: El capital de riesgo es una forma que tienen los

inversionistas para ayudar a financiar a las empresas que han sido recientemente
creadas y que no cuentan con un historial que permita confiar en sus resultados,
por lo tanto los inversionistas que ponen su dinero en fondos de capital de
riesgo, buscan empresas que puedan crecer rpidamente y que tengan modelos
de negocios innovadores. Cuando un Fondo de Riesgo invierte en una empresa,
se transforma en duea parcial o accionista de sta.
El financiamiento se entrega en forma de crdito de largo plazo a fondos de
inversin, por lo tanto las empresas reciben un aporte de capital del fondo de
inversin, cuyo monto dependera de las caractersticas y necesidades del
proyecto, y segn se haya definido en el proceso de negociacin entre la
empresa y el fondo, en cambio las administradoras se les entrega una lnea de
crdito por el 200% de los aportes pagados y comprometidos del fondo,
pudiendo ampliarse al 300% si se cumple ciertos requisitos del programa.
2. Explique qu diferencias existen entre adquirir un camin a travs de un leasing
financiero o un leasing operativo.

Leasing operativo: Es utilizado por las empresas fabricantes, distribuidoras o

importadoras con el cuyo objetivo es incentivar las ventas. El leasing operativo es
nicamente para el financiamiento de bienes inmuebles. Este tipo de leasing tiene una
duracin que va desde 1 a 3 aos. Adems no acostumbra a usar la opcin de compra. Pero
si acostumbra a renovar el contrato de leasing para continuar disfrutando del bien. Los
bienes muebles son los que se pueden trasladar fcilmente de un lugar a otro, sin que se
deteriore su integridad.
Leasing financiero: Es el ms usado, su objetivo es brindar un servicio financiero, no
vender los bienes. En este tipo de leasing participan 3 partes: persona interesada en usar el
bien, el proveedor que vende el bien y la entidad financiera la cual se encarga de comprar el
bien para cederlo por un periodo determinado y que te ofrece la opcin de compra. Existen
2 tipos de leasing financiero:
Leasing financiero mobiliario: Su objetivo es el financiamiento de bienes y tiene una
duracin mnima de dos aos.
Leasing financiero inmobiliario: Su objetivo es el financiamiento de complejos
industriales, oficinas, locales comerciales y tiene una duracin mnima de 10 aos con
la opcin de compra al final del periodo.

Por lo tanto considero que las principales diferencias entre el leasing operativo y el financiero
son:
Duracin contrato: en el leasing operativo la duracin es de unos 3 aos, mientras que la
duracin del contrato de leasing financiero es ms larga.
Finalizacin del contrato: el leasing financiero suele ser irrevocable durante el plazo
estipulado en el contrato, mientras que en el leasing operativo se suele dar la posibilidad
de rescisin anticipada.
Gastos: los gastos de reparacin y mantenimiento corren a cargo del arrendador en el
leasing operativo y del arrendatario en el leasing financiero.

3. A partir de las anteriores diferencias enunciadas por usted, cul de las opciones tiene
mejores beneficios para la empresa al adquirir el camin por una de las dos modalidades
de leasing? Por qu?

De acuerdo a lo anterior, creo que la mejor opcin para comprar el camin sera un leasing
financiero mobiliario. Con la cual tendra una duracin de al menos 2 aos de uso dela
maquinaria. Adems, este tipo de leasing da un mayor ganancia, y se podra hacer parte del
patrimonio.
Este leasing nos permite obtener bienes de mayor costo, mediante un pago de una baja cuota
mensual, la cual es financiable con el tiempo mediante los ingresos que genera la empresa. La
ventaja es que no afecta la liquidez de la empresa, ni se compromete una alta carga financiera de
corto plazo.
 Bibliografa

Contenido de la semana cinco Principales Productos y Servicios Bancarios Utilizado en Banca

de Pequea y Media Empresa (Iacc, 2017)