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SISTEMA FINANCIERO PERUANO

INTRODUCCIN
El sector financiero es un sector de servicios, intermedio entre la oferta y
demanda de servicios financieros y ofrece a las partes del mercado involucradas
la posibilidad de tramitar sus transacciones financieras, de tal forma que un
sector financiero bien desarrollado es prioritario para el desarrollo de la
economa. En muchos pases en vas de desarrollo la prestacin de servicios
financieros se limita a ciertos factores y a determinados grupos de clientes. La
importancia del sector en el mbito de la economa y en el mbito poltico. Las
intervenciones del gobierno o del banco central pueden adoptar diferentes
formas y conciernen asuntos como: la estabilizacin o ajuste del tipo de cambio,
la influenciaran del clima de las inversiones y la tramitacin de las finanzas
gubernamentales. Si bien los pases difieren en la escala de intervencin de
gobierno y en el grado hasta el cual han estabilizado y reestructurado sus
economas, la tendencia es a confiar ms en el sector privado y en las seales
del mercado para la asignacin de recursos. Para obtener todos los beneficios
de la confianza en las decisiones voluntarias del mercado, se necesitan sistemas
financieros eficientes. Un sistema financiero ofrece servicios que son esenciales
en una economa moderna. El empleo de un medio de intercambio estable y
ampliamente aceptado reduce los costos de las transacciones, facilita el
comercio y, por lo tanto, la especializacin en la produccin. Los activos
financieros con rendimiento atractivo, liquidez y caractersticas de riesgo
atractivas estimulan el ahorro en forma financiera. Al evaluar las opciones de
inversin y supervisar las actividades de los prestatarios, los intermediarios
financieros aumentan la eficiencia del uso de los recursos. El acceso a una
variedad de instrumentos financieros permite a los agentes econmicos
mancomunar el riesgo de los precios y del comercio. El comercio, el uso eficiente
de los recursos, el ahorro y el asumir riesgos son la base de una economa en
crecimiento.
RESEA HISTRICA
Durante los tiempos de la independencia existi el Banco Auxiliar del Papel
Moneda (1821-1824), que funcion en la calle Melchormalo (cuadra 3 del jirn
Huallaga) pero que, por prcticas inadecuadas, desapareci. Por ello, el Sistema
Bancario Peruano tiene sus orgenes en los tiempos de la bonanza del guano,
pues la fundacin de los primeros bancos se asoci a la canalizacin de capitales
orientados al negocio guanero y a la agricultura, as como a la concesin de
algunos crditos o colocacin de capitales en el extranjero. El primer banco naci
el 15 de noviembre de 1862 y fue el banco de la Providencia, fundado por el
ciudadano belga Francisco Watteu, con un capital de un milln de pesos; en ese
entonces en el Per el general Miguel de San Ramn.

Durante el Oncenio de Legua se quiso crear un Banco de la Nacin para emitir


cheques circulares y regular el circulante tambin para regularizar el servicio del
presupuesto y financiar diversas obras pblicas. El proyecto no prosper. Recin
el 9 de marzo de 1922 se aprob el funcionamiento de un Banco de Reserva
para organizar el sistema crediticio y la emisin monetaria. Su capital inicial fue
de 2 millones de libras peruanas. El Oncenio tambin inaugur en el pas la
llamada Banca de Fomento, de esta forma en 1928 inici sus funciones el Banco
de Crditos Agrcola, que deba impulsar la produccin agropecuaria en el pas.
En ese mismo ao se fund el Banco Central Hipotecario para facilitar el crdito
a los pequeos y medianos propietarios.

El Sistema Bancario entre 1930 - 1950


Son cuatro las caractersticas de la Poltica Bancaria en ese perodo:
La creacin de un Banco Central de Reserva (18 de abril de 1931) para
mantener la estabilidad monetaria y regular el circulante
La formacin de la Banca de fomento, como banco Agrcola (1931), banco
Industrial del Per (1936) y Banco Minero del Per (1942)
Mayor presencia en las finanzas de Bancos Nacionales: Banco Wiese Ltdo.
(1943), Banco Comercial del Per (1947)
Difusin de sucursales bancarias en nuevos puntos del territorio nacional.
El Sistema Bancario actual
La banca mltiple en el Per ha ido evolucionando. A comienzos dcada de
1990, nuestra banca mltiple ha comenzado a crecer, se da el ingreso de nuevos
bancos en el mercado como es el caso del Banco Interamericano de Finanzas,
adems, podemos mencionar que para 1991 los cinco principales bancos eran
el Banco de Crdito, Wiese, Continental, Interbank y Latino; que eran en ese
entonces los que tenan la mayor participacin de colocaciones o crditos en el
mercado de la banca mltiple. En 1993 entran al mercado de banca mltiple el
Banco Sudamericano, Banex, Santander, Nuevo Mundo y Del Libertador;
sumando 22 los bancos que operaban en el sistema. En 1994 salen del mercado
el banco Mercantil e Interandino, pero comienza a funcionar el Banco del
Trabajo. Un dato para destacar en este ao es la venta casi total de las acciones
del Banco Internacional (de propiedad estatal) al Consorcio Internacional
Financial Holding Gran Caimn e IFH-Per S.A. En 1995 inicia sus actividades
el Banco Solventa y el Banco Continental pasa a tener nuevo dueo (el
Consorcio del banco Bilbao-Vizcaya de Espaa al adquirir el 60% de las
acciones). Como podemos observar nuestro sistema bancario comienza a tener
participacin de consorcios extranjeros debido a la globalizacin financiera
mundial y a la apertura de mercados. Para 1996, empiezan a operar Serbanco y
Bank of Boston y los cinco principales bancos sufren una reduccin de sus
colocaciones por una contraccin en el mercado de crditos. Durante 1997 sigue
la disminucin de las colocaciones para los bancos, el Banco Latino es
desplazado por el Banco del Sur; adems, inician sus operaciones los bancos
Orin y Banco del Pas. Siendo 25 los bancos que conforman el sistema. Durante
1998 el Banco Wiese sigue una cada en sus colocaciones mucho ms fuerte
que los otros principales bancos, el banco Latino acenta sus problemas al ya
no formar parte de los cinco principales bancos (cabe mencionar que el banco
Latino es ayudado por el Estado para mantenerse en la banca mltiple mediante
una operacin de rescate bastante discutida por muchos). En este ao salen del
sistema bancario el banco Repblica; pero inicia sus operaciones Mi Banco.
Podemos mencionar que en estos aos comienzan a salir ms bancos debido a
fusiones (para poder afrontar mejor el competitivo sistema bancario) o por
problemas de rentabilidad, iliquidez y patrimonio. Y un dato para destacar es que
el monto de los activos ha ido cayendo; para el ao 2001 el monto del activo ha
cado en un 13.51% con respecto al monto que tenan las empresas bancarias
para el ao 1999. Al termino de 1999, nuestro sistema bancario estaba
compuesto por 20 empresas ya que de los 25 bancos existentes para 1998,
cuatro bancos fueron absorbidos por otros, uno se convirti en empresa
financiera y otro entr en proceso de liquidacin. Podemos mencionar algunos
de los bancos que salieron: Banex, Solventa y Del Pas; pero a su vez se dio la
entrada en el mercado del Banque Nationale de Paris-Andes que comenz sus
operaciones en octubre de 1999. En febrero de 1999 se da el trmino al proceso
de fusin del banco Santander con el Banco Sur, surgiendo el Banco Santander
Central HispanoPer. En este ao tambin destaca la fusin del banco Wiese
(que presentaba una serie de problemas financieros) con el banco de Lima
Sudameris de capitales italianos; con lo cual mejora su posicionamiento. Los
cinco principales bancos que manejaban para este ao la mayor participacin
del mercado de colocaciones son el Banco de Crdito, Wiese Sudameris,
Continental, Santander e Interbank.

La estructura de los cinco primeros bancos desde 1999 queda conformada por
4 bancos con participacin mayoritaria en sus acciones por capitales extranjeros
(los bancos Continental, Wiese Sudameris, Santander e Interbank) y el Banco
de Crdito formado por capitales nacionales.

Para fines de 2000, nuestro sistema bancario estaba formado por 18 empresas,
ya que dos bancos (Orin Banco y Serbanco) entraron en proceso de liquidacin;
adems, se encontraban en rgimen de intervencin los bancos Nuevo Mundo y
el NBK Bank; tambin en ese ao el Banco Latino entr en proceso de
valorizacin para concretar su integracin con Interbank, siempre dentro del
marco del programa de consolidacin del sistema financiero.
Para fines del 2001, nuestro sistema bancario pas a ser conformado por 15
empresas, ya que durante este ao se integraron los bancos Latino e Interbank
as como los bancos NBK Bank y Financiero y se declar el comienzo del
proceso de liquidacin del banco Nuevo Mundo.
CONCEPTO
El sistema financiero est conformado por el conjunto de Instituciones bancarias,
financieras y dems empresas e instituciones de derecho pblico o privado,
debidamente autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que
operan en la intermediacin financiera (actividad habitual desarrollada por
empresas e instituciones autorizadas a captar fondos del pblico y colocarlos en
forma de crditos e inversiones.

Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del flujo monetario y


cuya tarea principal es canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean
hacer inversiones productivas. Las instituciones que cumplen con este papel se
llaman "Intermediarios Financieros" o "Mercados Financieros".

El sistema financiero peruano incluye a diferentes tipos de instituciones que


captan depsitos: bancos, empresas financieras, cajas municipales de ahorro y
crdito, cajas rurales y el banco de la Nacin que es una entidad del estado que
fundamentalmente lleva a cabo operaciones del sector pblico.

BASE LEGAL
Constitucin Poltica del Per.
Ley General del Sistema Financiero.
Circular BCR N 016-94-EF/90 y 017-94/90
Circular 021-2007-BCRP
Ley General de Bancos

INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO


Bancos.
Financieras.
Compaa se Seguros.
AFP.
Banco de la Nacin.
COFIDE.
Bolsa de Valores.
Bancos de Inversiones.
Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa

ORGANISMOS QUE RIGEN EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO


Banco Central de Reserva del Per
Encargado de regular la moneda y el crdito del sistema financiero. Sus
funciones principales son:
Propiciar que las tasas de inters de las operaciones del sistema financiero,
sean determinadas por la libre competencia, regulando el mercado.
La regulacin de la oferta monetaria
La administracin de las reservas internacionales (RIN)
La emisin de billetes y monedas.

Superintendencia de Banca y Seguro (SBS)


Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en representacin
del estado a las empresas bancarias, financieras, de seguros y a las dems
personas naturales y jurdicas que operan con fondos pblicos.
La Superintendencia de Banca y Seguros es un rgano autnomo, cuyo objetivo
es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Per, Banco de la Nacin e
instituciones financieras de cualquier naturaleza. La funcin fiscalizadora de la
superintendencia puede ser ejercida en forma amplia sobre cualquier operacin
o negocio.

Comisin Nacional Supervisora de Empresas y Valores (CONASEV).


Institucin Pblica del sector Economa y Finanzas, cuya finalidad es promover
el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar
la contabilidad de las mismas. Tiene personera jurdica de derecho pblico y
goza de autonoma funcional administrativa y econmica.

Superintendencia de Administracin de Fondos de Pensiones (SAFP).


Al igual que la SBS, es el organismo de Control del Sistema Nacional de AFP.
FUNCIONES DE LOS PRINCIPALES ORGANISMOS FINANCIEROS DEL
PER
SISTEMA FINANCIERO BANCARIO
Este sistema est constituido por el conjunto de instituciones bancarias del
pas. En la actualidad el sistema financiero Bancario est integrado por el
Banco Central de Reserva, el Banco de la Nacin y la Banca Comercial y de
Ahorros. A continuacin examinaremos cada una de stas instituciones.

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER (BCRP)


Autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las
reservas internacionales del pas y regular las operaciones del sistema
financiero nacional.

BANCO DE LA NACIN
Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias
del sector pblico.

BANCA COMERCIAL
Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del
pblico en depsito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar
ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiacin
en conceder crditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a
operaciones sujetas a riesgos de mercado.

Entre estos bancos tenemos:


o Banco de Crdito
o Banco Internacional del Per INTERBANK
o Banco Continental
o Banco Financiero del Per
o Banco Wiesse
o Banco Sudamericano
o Banco de Trabajo
LAS SUCURSALES DE LOS BANCOS DEL EXTERIOR
Son las entidades que gozan de los mismos derechos y estn sujetos a las
mismas obligaciones que las empresas nacionales de igual naturaleza.

SISTEMA FINANCIERO NO BANCARIO


FINANCIERAS
Lo conforman las instituciones que capta recursos del pblico y cuya
especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de
valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesora de carcter
financiero.

Entre estas tenemos:


o Solucin Financiero de Crdito del Per
o Financiera Daewo SA
o Financiera C.M.R

CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y CRDITO


Entidades financieras que captan recursos del pblico y cuya especialidad
consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las
pequeas y micro-empresas.

Entre estas tenemos:


o Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Sullana
o Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Piura
o Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Maynas
o Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Cusco
o Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Trujillo

ENTIDAD DE DESARROLLO A LA PEQUEA Y MICRO EMPRESA


EDPYME
Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento
preferentemente a los empresarios de la pequea y micro-empresa.
Nueva Visin S.A.
Confianza S.A
Edyficar S.A
Credinpet

CAJA MUNICIPAL DE CRDITO POPULAR


Entidad financiera especializada en otorgar crditos pignoraticio al pblico en
general, encontrndose para efectuar operaciones y pasivas con los
respectivos Consejos Provinciales, Distritales y con las empresas
municipales dependientes de los primeros, as como para brindar servicios
bancarios a dichos concejos y empresas.

CAJAS RURALES
Son las entidades que capta recursos del pblico y cuya especialidad
consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la
pequea y micro-empresa.
Caja Rural de Ahorro y Crdito de la Regin San Martn
Caja Rural de Ahorro y Crdito del Sur
Caja Rural de Ahorro y Crdito de Cajamarca
Caja Rural de Ahorro y Crdito Caete

EMPRESAS ESPECIALIZADAS
Instituciones financieras, que operan como agente de transferencia y
registros de las operaciones o transacciones del mbito comercial y
financiero.

a) EMPRESA DE ARRENDAMIENTO FINANCIERO


Organizacin cuya especialidad consiste en la adquisicin de bienes
muebles e inmuebles, los que sern cedidos en uso a una persona natural
o jurdica, a cambio de pago de una renta peridica y con la opcin de
comprar dichos bienes por un valor predeterminado.
o Wiese Leasing SA
o Leasing Total SA
o Amrica Leasing SA
b) EMPRESAS DE FACTORING
Entidades cuya especialidad consiste en la adquisicin de facturas
conformadas, ttulos valores y en general cualquier valor mobiliarios
representativo de deuda.

c) EMPRESAS AFIANZADORA Y DE GARANTIAS


Empresas cuya especialidad consiste en otorgar afianzamiento para
garantizar a personas naturales o jurdicas ante otras empresas del
sistema financiero o ante empresas del exterior, en operaciones
vinculadas con el comercio exterior.

d) EMPRESA DE SERVICIOS FIDUCIARIOS


Instituciones cuya especialidad consiste en actuar como fiduciario en la
administracin de patrimonios autnomos fiduciarios, o en el cumplimiento
de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.

COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRDITO


En la actualidad operan unas 168 cooperativas de este tipo, siendo las ms
destacadas: Abaco, Aelucoop, Finantel, San Pedro de Andahuaylas.

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