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Los préstamos, en cambio, bajarán su precio real. Si no hay un reajuste de los intereses, al
reducirse el valor del dinero éstos resultarán más asequibles para los deudores. Sin
embargo no hay que olvidar que nuestro poder adquisitivo baja también. Pagar el préstamo
nos supone un menor esfuerzo económico pero con el aumento de los precios este
beneficio no redunda de forma decisiva en nuestra economía.
Los consumidores no pueden ahorrar tanto como antes. Se ven obligados a dedicar más
dinero que antes a la adquisición de productos y servicios, ya que su precio ha aumentado.
La capacidad de ahorro disminuye.
Los productos que más suben en épocas de inflación son los de mayor consumo, con lo que
este aumento de los precios lo sufren todos los consumidores. Como podemos suponer los
productos más demandados suelen ser los de primera necesidad y en estos casos resulta
más difícil prescindir de ellos. Si la comida o la ropa suben de precio las economías familiares
se resienten.
El concepto de usura lleva implícita la convicción de que existe un «precio justo o razonable
para el ahorro», con independencia de las condiciones de oferta y de demanda, lo que ha
llevado a que algunos gobiernos fijen, arbitrariamente, tipos máximos de interés, con el
supuesto propósito de proteger a los prestatarios, pero con el efecto práctico de crear
mercados paralelos para los préstamos y créditos.
Método de Evaluación de Proyectos que se basa en la idea de que el Valor del Dinero para
una Empresa o persona dependerá de la manera precisa en la que se ha de recibir. De aquí
que se tenga que traer los montos del futuro hacia el presente, mediante una técnica de
Descuento. Esto es transformar una cantidad futura (a ser pagada o recibida) en su valor
presente equivalente.
Datos Solución
2. Si una persona toma un préstamo de $100, 000 a una tasa de 2% mensual simple
y el promete pagar esa deuda de una de dos formas: (a) Un solo pago de capital e
intereses al final del mes 12 o (b) Pagar los intereses vencidos al final de cada mes
y en el mes 12 devolver el capital tomado en préstamo.
Datos Solución
P = $ 100, 000
i = 2% mensual simple
n = 40 años
(i) haga los respectivos diagramas de flujo para cada forma de pago
F = p (1 + n(i) ) a)
F = $ 124, 000
b)
ii) ¿Cuál será el monto de la deuda al final de los 12 meses con la forma de pago
(a)
El monto de la deuda final será de $ 124, 000
iii) ¿Cuánto será el monto de los intereses mensuales para la forma de pago (b)?
3. ¿Cuál será la cantidad equivalente de $100 colocados hace 100 años en una cuenta
que paga el 12% anual compuesto?
Datos Solución
P= $100 F = p ( 1+ i) n.
4. Una empresa compro unos terrenos en $ 500,000 hace tres años y hoy puede
vender esos terrenos por $700,000 ¿qué tasa anual de interés compuesto está
rindiendo dicha inversión?
Datos Solución
P= $500,000 F = p (1+ i) n
n = 3 años F/P = (1+i)n
F = $ 700,000 i = ∛(𝑭/𝑷) − 𝟏
𝟑 𝟕𝟎𝟎,𝟎𝟎𝟎
i = √𝟓𝟎𝟎,𝟎𝟎𝟎 − 𝟏
i = 1.118689
P = $8,000 F = P (1+i)n
n = 6 meses F = 8000*(1+0.015)6
i = 1.5% mensual compuesto F = 8747.55
I=F-P
I = $(8,747.5461 – 8000)
I = RD$747.5461
Se pagarían RD$747.5461 por concepto de interés al final del sexto mes.
% = I*100/P
% = 747.5461*100/8000
% = 9.34%
Los RD$747.5461 de interés representan el 9.34% del préstamo original.
7. Un señor previsor decide ahorrar todos los años $30,000, los cuales coloca en una
cuenta que le paga el 13% anual compuesto. (a) ¿Cuánto dinero tendría ese señor
acumulado cuando hayan pasado 25 años? Y (b) que tiempo requeriría para tener
la mitad del dinero que tendría a los 25 años?
Nota: este ejercicio se realizó pensando que el señor agregaba 30,000 cada año a su
cuenta.
a) Monto en 25 años? Cuando hayan pasado 25 años el señor tendría acumulado
RD$5, 275, 502.95.