Credite BCR și BRD

(comparație)

Materie: Produse și servicii bancare

Studente: Bordea Andreea-Amalia
Geroșanu Maria Alexandra
Grupa : 1523 Seria A
Introducere
BRD face parte din grupul Societe Generale, unul dintre cele mai mari grupuri financiare internationale
care îmbină modelul de bancă universală cu bancă relațională și cu banca inovatoare.
Grupul BRD –Societe Generale este structurat pe 3 poluri de activități complementare: Banca de Retail
destinată persoanelor fizice și profesiunilor liberal; banca întreprinderilor și banca de investiții. Banca de
retail sau banca persoanelor fizice specializată în: operațiuni curente respectiv, bancă la distanță prin
canalele MyBRDNet și MyBrdMobile (21 000 de utilizatori în mai puțin de 2 luni de la lansare), carduri,
tehnologia Contactless, plata facturi, schimb valutar, Western Union la ghiseu și la ATM, POS; credite
(17.1 mld RON și 3.8 mld EURO) de refinanțare, nevoi personale, imobiliare, auto, ipotecare, leasing,
“Prima Casă” (33% cotă de piață), economii și plasamente și anume, depozite la termen (18,1 mld RON și
4 mld EURO), certificate de depozite , conturi de economii, depozite vu dobândă progresivă, fonduri de
investiții, plasamente și pachete grupate în funcție de nevoile clienților. Servicii specializate cum ar fi :BRD
Finance, filial[ specializată în credite de consum în magazine, BRD Sogelease, filială de leasing, BRD
ASigurări de Viață și BRD Pensii.
BCR- este o bancă universală ce se adresează atât clienţilor retail cât şi celor corporate.Este o importantă
instituţie bancară din România gestionând active de peste 17,1 miliarde de EUR BCR este cel mai valoros
brand financiar din România. Banca oferă întreaga gamă de produse şi servicii pentru populaţie având în
prezent 653 de unitaţi retail (pentru persoane fizice şi microîntreprinderi) deschise în întreaga ţară în
majoritatea oraşelor cu peste 10.000 de locuitori. Clienţii corporate beneficiază de serviciile BCR prin
intermediul a 50 de centre de afaceri corporate dedicate în special IMM-urilor şi companiilor mari.BCR se
prezintă astăzi drept cel mai important Grup financiar din România, cu activităţi în ţară şi în străinătate -
prin subsidiare şi reprezentanţe bancare, cu o prezentă marcantă, prin societăţile sale de profil, pe piaţa
leasingului, în domeniul managementului activelor, pe piaţa de capital, a pensiilor private, a băncilor de
locuinţe.

CREDITUL PRIMA MASINĂ

Descriere produs
CREDITUL AUTO este destinat achiziționării oricărui tip de autovehicul, nou sau de ocazie, indiferent de
marcă. Creditul se adresează atât clienților BRD, cât și persoanelor fizice rezidente, cu vârstă cuprinsă între
18 și 65 de ani (75 de ani în cazul pensionarilor), care îndeplinesc condițiile de eligibilitate.
Caracteristici:

PRIMA MAȘINĂ
Monedă LEI
Durată 6-60 luni
Perioada de grație parțială -
Valoarea creditului Max. 95% din valoarea autovehiculului evidențiată în factura
proformă
Avans Minin 5% din prețul de achiziție a autoturismului nou
Rambursare Sume constante/degresive
Co-imprumutati Maxim 3

Asigurări
Clientul va încheia:
-asigurarea de viață
Principalele risuri asigurate: accident, deces din orive cauză, invaliditate totală/ parțială din orice cauză,
incapacitate temporară de muncă, somaj (valabil pe toată durata creditului).
-asigurarea CASCO
Politele se încheie în momentul semnării contractului de credit pentru întreaga perioadă de creditare.
GARANȚII
 Ipoteca mobiliară asupra conturilor bancare
 Ipoteca mobiliară pe bunuri individualizate
Garanți (max 3):
-criterii de risc
-când clientul nu optează/ nu este acceptat pentru asigurarea de viață oferită de societatea pentru care
banca acționează ca agent de intermediere
AVANTAJE

 Dobânda este fixă, astfel clientul beneficiază de protecția împotriva riscului de dobândă pe toată
durata creditului.
STRUCTURĂ PREȚ
PRIMA MAȘINĂ
Tip dobândă indexabilă
 Dobândă standard ROBOR 3M+3pp
Comision analiză dosar Gratuit
Comision administrare lunară Gratuit
credit
Comision FNGCIMM 0,49% an, calculat la valoarea garanției
(respectiv 50% din soldul creditului)
Comision de rambursare Gratuit
anticipata
Comision unic pentru operațiuni 50 EURO
solicitate de client pe durata (echivalent în valută creditului)
creditului

CREDITUL PENTRU STUDII

Creditul pentru studii este destinat finanțării studiilor de orice nivel (pre-școlar, școlar, liceal, universitar,
postuniversitar), la o instituție de învățământ din țară sau din străinătate . Creditul se adresează atât clienților
BRD, cât și prospecților, persoane fizice rezidente sau nerezidente ( rezidente doar în cazul creditului
pentru studii fară ipotecă imobiliară), cu vârste cuprinse între 18 și 65 de ani (70 ani-în cazul pensionarilor),
care îndeplinesc condițiile de eligibilitate.
În funcție de suma de bani care este necesară clientului , acesta poate opta pentru varianța cu sau fără ipotecă
imobiliară.
CARACTERISTICI:

Fară ipotecă imobiliară

MONEDA LEI, EUR, USD LEI, EUR
Durata Maxim 10 ani Maxim: 20 de ani
Perioada de grație parțială Maxim 6 luni Maxim 12 luni
(la alegerea clientului) (la alegerea clientului)
Valoarea creditului Minim 200 EUR Minim 5,000 EUR
(echivalent în LEI, USD) (Echivalent în LEI)
Maxim 15.000 EUR Maxim 100,000 EUR
(echivalent în LEI, USD) (Echivalent în LEI)
Tip dobândă -Fixă INDEXABILĂ
(pt creditele în LEI)
-Indexabilă
(pentru credite în EUR/USD)
Rambursare Rate lunare egale sau rate Rate lunare egale sau rate
degresive degresive
Co-imprumutati Maxim 3 luni Maxim 3 luni

Asigurare
Cleintul va închide :
- O poliță de asigurare de viață pentru a-l proteja pe el și pe cei dragi impotriva evenimentelor
neprevăzute care pot apărea pe parcursul derușării creditului.
- O poliță de asigurare extinsă pentru imobilul ipotecat în vederea protejării împotriva riscurilor doar
pentru creditele de studii cu ipoteca imobiliară.
Polițele se încheie în momentul semnării contractului de credit pentru întreaga perioadă de creditare.
GARANȚII

 Ipoteca imobiliară asupra conturilor bancare

 Ipoteca imobiliară asupra unui imobil aflat în proprietatea titularului sau a unui terț doar pentru
creditele de tratamente medicale cu ipoteca imobiliară.
 Garanții (max. 3) în cazul în care client nu optează pentru asigurarea de viață pferită de sovietatea
pentru care banca acționează ca agent de intermediere sau în cazul în care cleintul prezintă un grad
ridicat de risc în capacitatea de rambursare a creditului.


CREDITUL WORK& TRAVEL

Creditul WORK&TRAVEL este destinat nevoilor personale nominalizate, respctiv costurile aferente
participării în cadrul programului de muncă, studii și călătorii . WORK&TRAVEL implică implică
taxe de program către agenția participant la programul W&T, taxele aferente obținerii vizei (dacă este
cazul), costul transportului –bilet de avion, tren, etc-alte costuri în limită a 20% din valoarea creditului.

Este destinat persoanelor fizice rezidente, studenți, inclusive celor de la master și doctorat, acceptați
într-un program de muncă, studii și călătorii de tip WOR &TRAVEL cu diverse destinații :SUA,
Europa, printr-o agenție participant la programul W&T și care are o ofertă fermă: contract de
intership/ contract de muncă din partea unui angajator străin.
CREDIT WOR&TRAVEL
MONEDA EUR/USD
DURATA MAXIM 15 luni
PERIOADA DE GRAȚIE MAXIM 14 LUNI
PARȚIALĂ
VALOAREA CREDITULUI MAXIM 3000EURO/4000USD
TIP DOBÂNDĂ Variabilă
Garanții maxim3 –criterii de risc
-când clientul nu optează/ nu este acceptat pentru asigurarea de viață oferită de societatea pentru care banca
acționează ca agent de intermediere. Notă: în toate aceste cazuri este necesară respectarea condiției
:veniturile lunare nete ale Garanților să acopere valoarea sumei lunare de plată în proporție de 133%.
Precizări suplimentare
-titularul creditului poate să nu aibă venituri proprii:prezentarea unui co-împrumutat este obligatorie: se iau
în calcul veniturile titularului (dacă este cazul) în veniturile co-împrumutaților.
-se vor lua în calcul și veniturile pe care titularul le obține în străinătate în cadrul programului W&T în baza
documentelor justificative și diminuate cu un coeficient de 20% care să acopere cheltuielile pe care le
angajează pe durata sejurului în străinătate.
STRUCTURĂ/PREȚ

WORK&TRAVEL
TIP DOBÂNDĂ Indexabilă
DOBÂNDĂ STANDARD EUR-EURIBOR 3M+6%
USD-LIBOR 3M+6%
COMISION ANALIZAT DOSAR 40 EUR/USD
COMISION ADMINISTRARE LUNARĂ GRATUIT
CREDIT
COMISION RAMBURSARE ANTICIPATĂ 0%
Comision unic pentru operațiunile solicitate de 50 Euro echivalent în valuta creditului.
client pe durata creditului

CREDITUL HABITAT

Creditul imobiliar/ipotecar HABITAT este destinat finanțării oricărui tip de proiect imobiliar:
cumpărare, construcție, terminare , extindere, modernizare, achitare sulta. Este adresat atât clienților
BRD, cât și prospecților, persoane fizice rezidente și nerezidente, cu vârste cuprinse între 20 și 70 ani,
care îndeplinesc condițiile de eligibilitate.
Clientul poate obține un credit suplimentar în valoare de pana la 20% din valoarea creditului inițial
pentru acoperirea unor cheltuieli conexe proiectului imobiliar: cheltuieli cu notarul, cu evaluarea,
achizitionarea mobila.
MONEDA lei
Durata 120-360 luni
Perioada de grație 24 luni – în cazul creditelor ipotecare ANL
12 luni-numai în cazul construcțiilor
6 luni-numai în cazul terminărilor
Valoarea creditului 10,000 euro -65% din valoarea garanțiilor
Tip dobândă fixă/indexabilă/ fixă în primii ani,ulterior indexabilă
Rambursare sume constante/degresive
Co-imprumutati maxim 3
Asigurări
Clientul va încheia:
-asigurarea de imobil –asigurarea extins[ pentru toate riscurile a imobilului ipotecat
-asigurare de viață
-asigurarea privind riscul de nefinalizarea construcției, doar în cazul construcțiilor

GARANȚII
-ipoteca imobiliară asupra conturilor bancare
-ipoteca imobiliară asupra creanțelor
-ipoteca imobiliară asupra:
1. Imobilului care face obiectul creditului sau asupra altui imobil, aflat în proprietatea
solicitantului/ unui terț :imobil cu destinație locativă sau nelocativă sau teren
 2. Ipoteca imobiliară asupra imobilului (existent sau viitor) finanțat prin creditul ipotecar, imobil
cu destinație locative și terenul aferent (dacă este cazul)
3. Alte imobile (în completare) și/ sau garanțiicu grad mare de lichiditate- pentru respectarea
gradului de acoperire cu garanții
-garanți(max 3) în cazul în care clientul nu optează pentru asigurarea de viață oferită de societatea
pentru care banca acționează ca agent de intermediere sau în cazul în care clientul prezintă un grad ridicat
de risc în capacitatea de rambursare a creditului;
-dacă este cazul, garanții cu grad mare de lichiditate – pentru respectarea gradului de acoperire cu
garanții
ATENȚIE! Terenurile nu pot face obiectul creditelor ipotecare, acestea se pot accepta în garanție doar îmn
cazul creditelor imobiliare cu avizul RISC.

CREDIT PRIMA CASĂ

1. Descriere. Creditul Prima Casă este destinat finanțării unui proiect imobiliar de tipul : achiziție
locuințe finalizate, nefinalizate și noi, construcție locuințe beneficiar, individual sau asociație fără
personalitate juridică de minim doi beneficiari. Creditul este adresat persoanelor fizice, cetățeni
români sau străini, rezidenți sau nerezidenți din punct de vedere al Reglementării valutar care :
 Pentru prima locuință achiziționată în cadrul Programului:
-nu dețin în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția nicio locuință, indiferent de modul și de
momentul în care a fost dobândită.
-deține în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția cel mult o locuință, dobândită prin orice alt
mod decât prin Program, cu suprafață utilă mai mică de 50 mp.

 Pentru a doua locuință achiziționată în cadrul Programului (noua locuință)

-deține o locuință achiziționată sau construită în cadrul Programului și doresc achiziționarea sau construirea
unei noi locuințe în cadrul Programului prin îndeplinirea cumulativă a urmatoarelor condiții:
 Noua locuință care se achiziționează sau se construiește în cadrul Programului să aibă
suprafața utilă mai mare decât a locuinței achiziționate sau construite inițial în cadrul
Programului sau valoarea noi locuințe rezultate din raportul de evaluare de la
momentul acordării creditului pentru locuința achiziționată sau construită inițial în
cadrul Programului.
 Locuința achiziționată sau construită inițial în cadrul Programului să fie înstrăinată prin
vânzare-cumpărare cel târziu până la data încheierii contractului de vânzare –
cumprărare sau a contractului de construire a noi locuințe.
Criteriul se considera îndeplinit chiar dacă la data solicitării celui de al doilea credit beneficiarul a lichidat
primul credit acordat în cadrul Programului, dar deține în continuare în proprietate locuința
achiziționată/construită în Program.
  Creditul acordat inițial în cadrul Programului să fie lichidat până la data încheierii
contractului de vânzare-cumpărare sau a contractului de construire a noii locuințe în
cadrul Programului.
 La data solicitării celui de-al doilea credit, beneficiarul Programului persoana fizică
declară pe propria răspundere fie că: deține în proprietate exclusivă sau împreună cu
soțul ori soția cel mult o locuință, respectiv cea achiziționată sau construită în cadrul
Programului pe care urmează să o înstrăineze cel târziu până la data încheierii
contractului de vânzare-cumpărare sau a contractului de construire a noii locuințe care
va fi achiziționată sau construită în cadrul Programului; fie că deține în proprietate
exclusivă sau împreună cu soțul ori soția o lucuință, dobândită sau construită prin orice
alt mod decât prin Program, în suprafață utilă mai mică de 50 mp și o a doua locuință,
respectiv cea achiziționată sau construită inițial în cadrul Programului, pe care o va
înstrăina cel târziu până la data încheierii contractului de vânzare –cumpărare sau a
contractului de construire a noii locuințe care va fi achiziționată în cadrul Programului.
Caracteristici:
1.Modena- lei
2.Perioada de grație parțială: max 18 luni( în funcție de durata construcției) cuprinsă între data efectuării
primei trageri și data efectuării recepției la terminarea lucrărilor de construcție)
3.Valoarea creditului – Minim 1000 euro; maxim 95%din prețul de achiziție prevăzut în antecontractul de
vânzare –cumpărare sau documentele specifice procesului de licitație dar nu mai mult decât valoarea
rezultată din raportul de evaluare a locuinței, dacă prețul de achiziție a locuinței este mai mică sau egal cu
60.000 euro, sau maximum 57.000 euro, dar nu mai mult decât valoarea rezultată din raportul de evaluare
a locuinței, dacă prețul de achiziție a locuinței este mai mare de 60.000 euro.
4.Tipul de dobândă- Indexabilă
5.Rambursare lunară- Rate lunare egale sau arte lunare degresive
6.Co-imprumutați- maxim 3
ASIGURĂRI
Clientul va încheia:
-asigurarea de imobil (obligatorie) asigurarea extinsă pentru toate riscurile a construcțiilor aferente
locuințelor, în valuta creditului; a fost încheiat contract de ipotecă mobiliară asupra creanțelor din polița
de asigurare în favoarea Statului român reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice și BRD.
-asigurare a lucrărilor de construcții-montaj pentru imobilul cu destinația de locuință aflat în construcție
(obligatorie)- a fost încheiat contract de ipoteca mobiliară asupra creanțelor di polița de asigurare în
favoarea Statului român reprezentat de Ministerul finanțelor Publice și a BRD.
Asigurarea de viață Grup BRD (facultativă) :riscuri asigurate: deces din accident al persoanei asigurate,
invaliditate totală permanentă, incapacitate temporară de muncă, șomaj – 2 luni de acoperire asigurate.
Garanții : ipoteca imobiliară asupra conturilor bancare; ipoteca mobiliară asupra creanțelor; ipoteca asupra
sumelor de bani blocate in conturi bancare; ipoteca imobiliara
Structură/ preț
Tipul de dobândă este una indexată, dobânda standard (încasare venit în cont BRD) ROBOR 3M+2pp,
comisionul de analiză al dosarului este gratuit, comision administrare lunară credit este gratuit, comision
FNGCIMM 0,49% la soldul garantat/an. Costul de evaluare în cazul unui apartament este de 370 lei, pentru
casă și teren pe care este situată casa 470 lei și teren 400 lei. Consturile de evaluare pentru Construcțiile
viitoare :
a. Cost evaluare inițială, care cuprinde o evaluare a terenului, a proiectului construcției viitoare și
estimarea costurilor viitoare 600 lei.
b. Cost evaluare intermediară, efectuată la fiecare tragere de credit: 300 lei/ tragere
c. Cost evaluare finală 300 lei, iar în cazuș unui așt tip de imobil costul va fi cuprind în intervalul 400-
3000 lei.
Comisionul de rambursare anticipată este Gratuit, iar comisionul unic pentru operațiuni solicitate de client
pe durata creditului esre de 50 euro.
Avantajele despre creditul PRIMA CASĂ de la BRD

 Ai avans minim de doar 5% din valoarea proiectului stabilit

 Nu plătești comision nici de acordare, nici de gestiune a creditului
 Poți obține o finanțare în lei pe o perioadă maximă de 30 de ani, cu care sa-ți cumperi sau
să îți construiești o casă
 Îți poți construi propria locuință fie individual, fie prin asociații alcătuite din minimum 2
beneficiari.
 Există facilitatea de a se opta pentru asigurarea de viață.
Calculul unui credit pentru prima casa.
Valoarea apartament 59 900Euro, echivalentul în lei a 275.540 RON. Clientul trebuie să dețină 5% din
sumă pentru a plăti avansul, adică: 13.777 lei. Clientul mai are nevoie pentru a-și cumpăra apartamentul
de 57000 euro echivalentul a 262 200 lei. Familia dispune pe luna de un salariu de 3200 lei. Pentru un
credit luat pe o perioada de 30 de ani familia va fi nevoita sa plăteasca pe lună o rata în valoare de
aproximativ 270 de euro (1 242 lei).
Spre deosebire de BRD, BCR oferă o gamă restrânsă de credite. Astfel, putem menționa: Creditul Divers
pentru nevoi personale, Creditul Prima Casă și Creditul Casa mea ca și credite ipotecare. BCR Banca
Pentru Locuințe ne oferă alte 4 credite ipotecare: Creditul fix pentru casă (5,65% pe an, dobânda fixa pe
toată perioada de rambursare), Creditul locativ (rata dobânzii fixă de 5%/an sau 6%/an (în funcție de tarif),
pe toată perioada de creditare), Creditul Anticipat și Creditul intermediar.
În continuare se vor prezenta Creditul Divers BCR, Creditul Prima Casă, Creditul Casa mea și Creditul
Pentru Imobile BCR.
Creditul Divers BCR are ca destinație satisfacerea oricăror nevoi personale (vacanțe, renovare, mobilă
nouă și electrocasnice, taxe de școlarizare etc.).
Valoarea creditului se întinde de la 3.000 lei la 110.000 lei, în funcție de produsele de creditare deținute,
respectiv de gradul de îndatorare existent la momentul solicitării creditului.
Durata este de 5 ani în cazul împrumuturilor noi și a celor destinate refinanțării împrumuturilor acordate
de alte bănci după 31 octombrie 2011 și de 10 ani în cazul împrumuturilor destinate refinanțării
împrumuturilor acordate de alte bănci înainte de 31 octombrie 2011. Maxim 1 coplătitor este acceptat.
Creditul Divers BCR asigură protecție extinsă pentru situații neprevăzute (asigurare facultativă, contra
cost). Pentru siguranța ta și a familiei tale, te protejează în cazul în care apare un eveniment neprevăzut în
viața ta de tipul: pierderea involuntară a locului de muncă, incapacitate temporară de muncă, invaliditate
totală și permanentă, deces.
Rambursarea se poate face în rate egale lunare sau în rate descrescătoare pe toată durata împrumutului,
într-un cont curent de derulare credit (fără comisioane pentru operațiuni legale de imprumut) sau într-un
cont curent standard.
În tabelul următor sunt ilustrate costurile unor împrumuturi noi și refinanțări credite de la alte bănci.
Dobanda anuală efectivă (DAE), rata lunară și valoarea totală de plătit au fost calculate pentru un împrumut
în valoare de 10.000 RON. Comisioanele de analiză dosar credit și de administrare credit sunt în valoare
de 0 lei.

DURATA RATA DOBÂNZII DAE RATA VALOARE TOTALĂ

LUNARĂ DE PLATIT
maxim 5 ani dobanda fixa pe toată 9,91% 210 RON 12.598 RON
durata împrumutului
de 9,49%/an – pentru
clienții cu
salariu/pensie
încasat(ă) in cont BCR
maxim 5 ani dobanda fixa pe toată 11,01% 215 RON 12.983 RON
durata împrumutului
de 9,49%/an – pentru
clienții fără
salariu/pensie
încasat(ă) în cont BCR

Creditul Divers BCR prezintă numeroase avantaje. În primul rând, ai costuri reduse. Ratele lunare sunt
FIXE pe toată perioada împrumutului. De exemplu, ai o rată lunară de 210 lei, pentru un împrumut de
10.000 lei, pe 5 ani, dacă vii cu salariul sau pensia la BCR. De asemena, ai ZERO COMISION de analiză
și ZERO COMISION de administrare credit. În al doilea rând, obții banii rapid și simplu. Nu ai nevoie de
documente de venit, informatiile fiind obținute din baza de date ANAF. Vii doar o singură dată la bancă
dacă îți încasezi deja salariul sau pensia în cont BCR de cel puțin 4 luni. Nu există garanții. În al treilea
rând, beneficiezi de siguranță și protecție. Riscul valutar este 0. Ratele sunt fixe pe toată perioada creditului.
Pentru situații neprevăzute vei avea protecție extinsă (asigurare facultativă, contra cost; spre exemplu doar
12 lei/lună în cazul unui împrumut de 10.000 lei).
In ceea ce privește documentele necesare care trebuie prezentate la BCR există următoarele informații.
Clienții pentru care veniturile sunt raportate la ANAF nu trebuie să prezinte documente de venit (doar
semnare Acord de interogare la ANAF). În cazul veniturilor din salarii, banca poate solicita suplimentar de
la angajator Adeverința privind durata contractului de muncă în urmatoarele situații: angajați pe perioadă
determinată sau clienți care lucrează la actualul angajator de mai puțin de 12 luni. În cazul veniturilor din
pensii este necesară prezentarea Deciziei de pensionare definitivă. Clienții pentru care veniturile nu sunt
raportate la ANAF (salariații MAI, MApN, SRI, SIE, SPP, Poliție Comunitară, Jandarmerie, salariații
penitenciarelor sau ai altor unități cu caracter special) trebuie sa prezinte: adeverință angajator (pentru
clienții care încasează salariul în cont la BCR), adeverință de salariu (pentru clienții care nu încasează
salariul în cont la BCR). Clienții pentru care veniturile din pensie nu sunt raportate la ANAF trebuie sa
prezinte: talon de pensie recent sau extras de cont curent, decizia de pensionare definitivă.
În ceea ce privește creditele ipotecare, BCR ofera Creditul Prima Casă. Pentru ca sa obții acest credit
trebuie sa ai minim 18 ani, să îndeplinești criteriile programului guvernamental „Prima Casă” și condițiile
de eligibilitate solicitate de bancă.
Creditul are ca și destinație achiziționarea unei locuințe finalizate, achiziționarea unei locuințe nefinalizate,
aflată în diverse faze de construcție, achiziționarea unei locuințe noi aflate pe teritoriul României, înscrisă
în cartea funciară , construirea unei locuințe viitoare în regim individual.
Suma maximă acordată este de până la 95% din prețul de achiziție, fără a depăși: 57.000 EUR în echivalent
RON în cazul creditelor acordate pentru locuinţe finalizate si 66.500 EUR în echivalent RON în cazul
creditelor acordate pentru locuinţe noi, construite în baza autorizaţiilor eliberate după 22.02.2010 şi pentru
locuinţele viitoare ce urmează să se construiască de către beneficiari individuali. Moneda de acordare este
RON-ul. Termenul maxim este de 30 de ani, avansul minim este de 5% iar perioada de grație este de
18 luni (se acordă doar pentru locuințe viitoare ce urmează să se construiască în regim individual).
Caracteristicile acestui credit sunt următoarele: rate în lei cu dobândă de 2,82% pe an, zero comision de
analiză, risc valutar zero, aprobare financiară valabilă 90 zile (în cazul în care nu ai găsit imobilul pe care
doreşti să-l achiziţionezi, întâi îţi aprobă creditul şi ai apoi la dispoziţie 90 de zile de la semnarea
contractului de credit pentru găsirea imobilului).
Din perspectiva garanțiilor, creditul este acordat în baza: ipotecării în favoarea băncii a imobilului
achiziționat/ construit din credit, garanției constituite de încasările în conturile tale curente deschise la BCR
(ipotecă mobiliară asupra tuturor soldurilor creditoare), depozit colateral constituit în favoarea băncii și
valabil pe întreaga durată a finanțării, reprezentând contravaloarea primelor 3 rate de dobândă valabil
indisponibilizat pe intreaga durată a finanțării.
Din perspectiva asigurărilor, avem Asigurarea obligatorie a locuințelor cesionată în favoarea statului
român, reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice și a băncii, pe toată perioada de creditare, Asigurarea
facultativă a imobilului achiziționat din credit, cesionată în favoarea statului român, reprezentat de
Ministerul Finanțelor Publice și a băncii, pe toată perioada de creditare, Asigurarea lucrărilor de construcții-
montaj pentru locuința aflată în construcție, Asigurarea de viață și Asigurarea de șomaj, pe care o poți
încheia numai împreună cu asigurarea de viață. Astfel, în caz de pierdere involuntară a locului de muncă
beneficiezi de până la 12 de rate lunare plătite de bancă, iar în caz de invaliditate totală și permanentă sau
deces, iți este achitat întreg creditul rămas nerambursat.
Avantajele acestui tip de credit sunt următoarele. Ai garanția creditului de care poți beneficia: întâi banca
îți aprobă cererea, iar ulterior ai la dispoziție până la 90 de zile pentru a găsi locuința pe care dorești să o
achiziționezi. Beneficiezi de costuri reduse: rata lunară mică, efort financiar redus prin costurile reduse și
perioada mare de creditare și ai zero comision de analiză dosar. De asemenea, beneficiezi de accesibilitate:
poți aduce pana la 3 coplătitori care să participe cu veniturile lor la credit, ceea ce înseamnă că poți obține
o sumă mai mare, de siguranță și protecție: prin încheierea unei asigurări de viață și șomaj, te protejezi pe
tine și pe familia ta, creditul nedevenind o povară în situații neplăcute, de simplitate și ușurință: nu ai nevoie
de documente de venit, informațiile sunt obținute în baza ANAF. În ultimul rând, beneficiezi de
flexibilitate: poți achita ratele fără să te deplasezi la bancă, utilizând Click/Alo 24 Banking BCR, beneficiezi
de posibilitatea de rambursare anticipată a creditului, costurile sunt zero și poți opta pentru achitarea
creditului în rate egale sau descrescătoare.
In tabelul următor este ilustrat costul unui credit în valoare de 160.000 RON. (ROBOR 3M=0.82%)

CREDIT PRIMA CASĂ BCR

Valoare totală credit 160.000
Perioada de acordare 30 ani
Dobânda variabilă 2.82%/an (ROBOR 3M+2%)
Comision evaluare apartament 370 RON
DAE 3.12%
Rata lunară 659.13 RON
Valoare totală plătibilă de client 244.159,57 RON

Un alt credit imobilar este Creditul Casa Mea. Acesta are ca și destinație achiziția, construirea, reabilitarea,
modernizarea, consolidarea, extinderea de locuințe sau refinanțarea altor credite imobiliare/ipotecare în
derulare la BCR sau la alte banci. Suma minimă este de 45.000 RON și cea maximă se rezuma până la
85% din valoarea investiției. Termenul maxim este de 25 de ani.
Creditul Casa Mea de la BCR are numeroase avantaje printre care se numără: COSTURI MICI: dobândă
începând de la 4,95%/an, zero comision de analiză credit, zero comision de administrare credit, risc valutar
ZERO cât timp veniturile tale sau resursele care asigură rambursarea creditului sunt în aceeaşi monedă cu
creditului contractat, SIGURANŢĂ ŞI CONFORT: știi de la început care va fi rata creditului tău în primii
5 ani sau 10 ani și ai control asupra bugetului tău, îţi oferă posibilitatea de a încheia la sediul BCR poliţa
de asigurare a imobilului, pe toată perioada de creditare, la OMNIASIG VIG poţi alege un cont curent
special, pentru derularea creditului, care nu este comisionabil şi care îţi permite numai operaţiuni de trageri
şi rambursari din credit, iar astfel îţi permiti să achiţi ratele sigur şi comod, SIMPLITATE: nu ai nevoie de
documente de venit, informațiile sunt obţinute din baza de date ANAF, FLEXIBILITATE: poţi avea
aprobarea creditului şi în 90 de zile să îţi găseşti locuinţa în cazul în care nu ai găsit imobilul pe care doreşti
să-l achiziţionezi, întâi banca îţi aprobă creditul şi apoi ai la dispoziţie 90 de zile de la semnarea contractului
de credit pentru găsirea imobilului poţi alege atât evaluatorul cât şi notarul cu care vei colabora în acest
proces sau poţi opta pentru evaluatorul şi notarul cu care banca are încheiate contracte de colaborare.
Avansul minim este între 15% şi 35% din valoarea investiţiei în funcţie de localitatea în care este situat
imobilul şi termenul creditului, 0% în cazul creditelor acordate pentru refinanţarea altor credite
ipotecare/imobiliare în derulare (pentru sumele suplimentare acordate pentru
extindere/modernizare/amenajare este necesar să ai un avans de minim 15% din suma suplimentară acordată
în funcţie de localitatea în care este situat imobilul ipotecat şi termenul creditului), 15% dacă termenul
creditului este de maxim 20 de ani si 25% daca termenul creditului este mai mare de 20 de ani.
Acordarea creditului necesită constituirea de garanţii imobiliare în favoarea BCR, după cum urmează:
Ipotecă constituită în favoarea băncii asupra imobilului achiziţionat/construit/ reabilitat/
modernizat/consolidat/extins prin credit sau, după caz, a imobilului ce a garantat creditul refinanţat şi, în
completare, dacă este cazul, a unui alt imobil aflat pe teritoriul României (în cazul creditelor ipotecare) și
Ipotecă constituită în favoarea băncii asupra unui alt imobil decât cel achiziţionat/
construit/reabilitat/modernizat/consolidat/extins prin credit sau, după caz, a imobilului ce a garantat creditul
refinanţat din credit, aflat pe teritoriul României (în cazul creditelor imobiliare).
Pentru aducerea în garanţie a unui imobil în favoarea BCR este necesară evaluarea bunului de către un
evaluator autorizat, membru al Asociaţiei Naţionale a Evaluatorilor Autorizaţi din România. Efectuarea
evaluării presupune plata unei taxe de evaluare, care depinde de tariful practicat şi comunicat de către
evaluator. Plata evaluării o vei face fie către BCR, fie direct către evaluator, în funcţie de opţiunea ta de
realizare a evaluării: printr-un evaluator cu care BCR are încheiat contract de colaborare sau de către
evaluatorul preferat de tine cu care vei incheia un contract de prestare servicii.
Pentru încheierea asigurărilor avem posibilitatea să optăm pentru orice societate de asigurări autorizată de
către Autoritatea de Supraveghere Financiară (sau de fosta Comisie de Supraveghere a Asigurarilor).
Asigurările obligatorii sunt următoarele: Asigurarea obligatorie a locuinţelor (PAD), cesionată în favoarea
BCR, Asigurarea facultativă a imobilului/imobilelor ce constituie garanţia creditului, cesionată în favoarea
BCR. Cele optionale sunt reprezentate de: Asigurare de viaţă (contra cost) în condiţiile îndeplinirii
cerinţelor de eligibilitate stabilite de Asigurator, Asigurarea complexă (contra cost) care te sprijină, în
situaţie de şomaj,concediu medical prelungit şi invaliditate totală şi permanentă (în condiţiile îndeplinirii
cerinţelor de eligibilitate stabilite de Asigurator), Asigurarea pentru afecţiuni grave şi invaliditate parţială
şi permanentă(contra cost) care te sprijină, în situaţia apariţiei riscurilor de infarct miocardic, cancer,
accident vascular cerebral, invaliditate parţială şi permanentă (în condiţiile îndeplinirii cerinţelor de
eligibilitate stabilite de Asigurator).
Rambursarea creditului se face în rate lunare totale egale sau descrescătoare, într-un cont curent standard
sau într-un cont curent de derulare credit, în funcţie de opţiunea ta. In orice moment pe parcursul derulării
contractului de credit ai posibilitatea să rambursezi anticipat, total sau parţial, creditul.
În tabelul următor este ilustrat costul unui credit în valoare de 160.000 RON. (ROBOR 3M=0.82%)

CREDIT CASA MEA BCR

Valoare totală credit 160.000 RON
Perioada de acordare 25 ani
Numărul ratelor 300
Dobânda 5,45%/an fixă în primii 10 ani
(ROBOR 6M = 1,05%) şi variabilă în restul perioadei de creditare:
4,05%/an
(ROBOR 6M + 3%)

4,95%/an fixă în primii 5 ani

şi variabilă în restul perioadei de creditare
4,05%/an
(ROBOR 6M + 3%)
Comision evaluare apartament 370 RON
Comision analiză credit 0 RON
Comision de administrare credit 0 RON
DAE 5.61%

5.09%
Cost total credit 118.090 RON

118.364 RON
Rata lunară 978 RON
în primii 10 ani,
ulterior 891 RON

931 RON
în primii 5 ani,
ulterior 910 RON
 Valoare totală plătibilă de client 278.090 RON

278.364 RON

Dobânda curentă aplicabilă creditului CASA MEA BCR este fixă în primii 5 ani sau în primii 10 ani, în
funcţie optiunea clientului şi variabilă pentru restul duratei împrumutului. Dobânda variabilă este formată
din Indicele de referinţă ROBOR la 6 luni (ROBOR 6M), la care se adaugă marja fixă/an (în procentul
menţionat în tabel). Astfel, după perioada de dobândă fixă (5 ani sau 10 ani) urmează o rată de dobândă
variabilă, care se modifică semestrial, independent de voinţa BCR, în funcţie de evoluția Indicelui de
referinţă ROBOR la 6 luni. Ca urmare a acestei fluctuaţii, valoarea ratelor tale lunare va creşte sau va
scădea.
Creditul Pentru Imobile BCR este un alt credit ipotecar, destinat pentru achiziţia unei locuinţe aflate în
proprietatea BCR sau a Grupului BCR. Suma minimă este de 44.000 RON si cea maximă se rezumă până
la 85% din valoarea investiției. Termenul maxim este de 25 de ani.
Prin intermediul acestui credit, banca îți oferă atât locuinţa, cat şi banii de care ai nevoie. Poţi alege locuinţa
dorită dintr-o gamă variată de imobile - apartamente şi case cu teren. Imobilele se află în proprietatea băncii,
astfel că procesul de cumpărare este mai simplu şi mai rapid, fără agenţi imobiliari şi cu mai puţine
cheltuieli.
Creditul se caracterizează prin: dobândă mai mică faţă de un credit ipotecar standard, ZERO comision de
analiză credit, ZERO comision de administrare credit, ZERO comision de rambursare anticipată, ZERO
cost de evaluare imobil, risc valutar ZERO cât timp veniturile tale sau resursele care asigură rambursarea
creditului sunt în aceeaşi monedă cu creditului contractat.
Rambursarea creditului: se face în rate lunare totale egale sau descrescătoare, într-un cont curent standard
sau într-un cont curent de derulare credit.
În tabelul următor este ilustrat costul unui credit în valoare de 160.000 RON. (ROBOR 3M=0.82%)

Credit ipotecar pentru achiziţia de imobile, aflate în Proprietatea BCR/alte entităţi ale
Grupului BCR
Valoare totală credit 180.000 RON
Perioada de acordare 25 ani
Numărul ratelor 300
Dobânda 4,05%/an (ROBOR 6M + 3%)
(ROBOR 6M = 1,05%)
Cost evaluare 0 RON
Comision analiză credit 0 RON
Comision de administrare credit 0 RON
DAE 4.13%

Cost total credit 106.525 RON

Rata lunară 955 RON
Valoare totală plătibilă de client 286.525 RON

Dobânda variabilă este formată din Indicele de referinţă ROBOR la 6 luni (ROBOR 6M), la care se adaugă
marja fixă/an (în procentul menţionat în tabel). Astfel, rata de dobândă variabilă se modifică semestrial,
independent de voinţa BCR, în funcţie de evolutia Indicelui de referinţă ROBOR la 6 luni. Ca urmare a
acestei fluctuaţii, valoarea ratelor tale lunare va creşte sau va scădea.
In continuare, vom realiza o comparație exacta din prisma creditelor de nevoi personale (Creditul Divers
BCR și Creditul Expresso Instant BRD). Valoarea creditului va fi de 5000 RON, pe o perioada de 5 ani.

Creditul Divers BCR Creditul Expresso Instant BRD

Cost total
DAE 9,91% 14,75%
Suma totala de rambursat 6 299,1 RON 6 860,6 RON

Rata lunara 105,0 RON 113,1 RON

Dobândă
Tip dobândă fixa fixa
Rata dobânzii 9,49 % 9,23 %

Comisioane
Comision de analiza 0 lei 200,0 RON

Comision de administrare 0 lei 4,2 RON/ luna

Comision unic 90 lei

Comision rambursare 1%, respectiv 0,5% in ultimul an 1%, respectiv 0,5% in ultimul an
anticipata de contract de contract

Alte condiții
Unde trebuie încasat venitul? într-un cont BCR într-un cont BRD

Asigurări obligatorii x  asigurare viață (0.09%

lunar la sold)

Garanții x x
Alte beneficii  asigurare de viată oferita
gratuit de banca
 opțional, clienții pot
achiziționa o asigurare
pentru șomaj

In continuare, vom realiza o comparație exacta din prisma creditelor ipotecare (Creditul La Casa Mea
BRD și Credit ipotecar/imobiliar BCR). Valoarea creditului va fi de 100000 RON, pe o perioada de 25
ani.
 BRD Creditul La Casa Mea BCR Credit ipotecar/imobiliar
Cost total
DAE 4,39% 5,44%

Suma totala de rambursat 161 761,5 RON 178 127,0 RON

Rata lunara 530,7 RON 619,6 RON

Conditii speciale  rata dobânzii devine  Avansul minim de 25%,

Robor la 6 luni + 35%.
2,25%, daca salariul nu
mai este încasat la BRD
pe parcursul creditului

Dobândă
Tip dobanda variabila fixa 10 ani
Rata dobanzii 3,14 % 5,45% fixa 10 ani;
ulterior 4,11% variabila

Formula de calcul ROBOR 3M + 2,25% ROBOR 6M + 3,00%

Comisioane
Comision de analiza 500,0 RON 0 lei

Comision de administrare 4,2 RON/ luna 0 lei

Comision unic 50 euro 90 lei

Comision rambursare 0% 1% in perioada cu dobanda fixa,

anticipata 0% ulterior

Taxa evaluare imobil gratuit, daca se alege 370 lei

evaluatorul băncii si creditul
este aprobat; daca nu se aproba
creditul, costul este de 370 lei
pentru apartament si 470 lei
pentru casa
Alte condiții

Avans Minim 15% 25%

Unde trebuie încasat venitul? într-un cont BRD la orice banca

Asigurări obligatorii  asigurare  asigurare

viață (0.05% lunar obligatorie de
la sold) locuință (20 euro/an)
 asigurare  asigurare
obligatorie de facultativa de
locuință (20 locuință (0.01%
euro/an) lunar la credit inițial)
 asigurare
facultativa de
locuință (cost
estimat in graficul
de rambursare)
Garanții  ipoteca  ipoteca

Alte beneficii  beneficiezi gratuit de

o asigurare de viață
 poți achiziționa
contra-cost o
asigurare de șomaj

În concluzie, atât BCR cât și BRD oferă o sumedenie de avantaje clienților săi. Făcând o analiză
comparativă a ofertelor de credite, observăm că din prisma creditelor de nevoi personale este mai avantajos
un credit la BCR, însă dacă privim din prisma creditelor ipotecare, se preferă Creditul “Prima Casa” la
BRD. De asemenea pentru studenți BRD oferă un pachet mai larg de credite, acestea fiind creditul pentru
studiu și creditul “WORK and Travel”. Creditul”Work and travel” este un produs special BRD și raspunde
cerințelor de participare în acest program, reprezentând o modalitate accesibilă pentru a oferi posibilitatea
oricărui student de a munci și vizita America.
Bibliografie

www.brd.ro
www.bcr.ro
https://www.bcr.ro/ro/persoane-fizice/credite/credite-pentru-nevoi-personale/divers-bcr