BankingTech

ediŢia a V-a 2016

soluţii it&c Pentru industria financiară www.piatafinanciara.ro

saP Poate susţine Viitorul Printec aduce

trecerea raPidă aParţine noi soluţii
a instituţiilor multifuncţionalelor sPectaculoase
de credit la niVelul bancare Keba Pentru bănci
banKing 2.0 10 de la inetco şi ncr
8 12

SOLUŢII PLĂŢI ELECTRONICE EFT-POS/mPOS

TEHNOLOGII PENTRU PROCESAREA NUMERARULUI

SOLUŢII SELF-SERVICE & SELF-BANKING

SOLUŢII AUTO ID

SOLUŢII SECURITATE MECANICĂ

ECHIPAMENTE OFFICE
ŞI SISTEME DE PRODUCŢIE
Digitalizarea
dă un ultimatum
TEHNOLOGII
PENTRU GESTIUNEA DEŞEURILOR sistemului
bancar
supliment
PIAtA
FINANCIARÅ
www.piatafinanciara.ro

n ciuda unui reviriment
Î
salutar la nivel global şi
european, provocările
cărora băncile trebuie să le
facă faţă pe viitor sunt uriaşe.
În europa, în întreg sistemul
bancar, rentabilitatea medie a
capitalului propriu (roae) a
suferit mult în ultimii 10 ani
– a coborât drastic, de la
16,8% în 2006 la 3,8% în
2008, în vreme de criză la
apogeu, ca să revină cu greu
abia la 6,5% în 2015!
dacă ne uităm la contracţia
reţelelor, nu vedem nici aici
orizonturi senine. la nivelul
uniunii europene, reţelele de
unităţi fizice au scăzut, din
2011, de la 223.000 la 192.000
în 2014, indicând o „intrare la
apă” de aproape 14% în doar 4
ani. e drept, în aceeaşi
perioadă, procentul
utilizatorilor de servicii online
banking a crescut de la 34% la
44% şi cu siguranţă că a
depăşit 50% anul trecut.
bankingul se gr~be{te:
altfel de produse,
procese şi personal
costurile structurale au crescut,
normele şi regulamentele s-au
înăsprit, exigenţele clientelei
s-au dus hăt, până-n instanţe,
iar atitudinea personalului nu
se aliniază nici ea prea oblu cu
aşteptările consumatorilor şi
acţionarilor din sistem.
ce e de făcut?
eY crede, în al său recent
studiu „global banking
outlook 2016 – transforming
talent – the banker of the
future”, că viitorul băncilor,
cu adevărat problematic, ţine
de trei elemente fundamentale:
produse, procese şi personal
(products, processes and
people). eY punctează patru
dimensiuni în care bankingul
viitorului se va schimba
fundamental.
Mai întâi, vor trebui înţelese
aşteptările noilor generaţii de
bancheri, care bat la uşă. e
şocant să accepţi că până în
anul 2025 generaţia Y – adică
cei născuţi între 1981 şi 2000
– va reprezenta 72% din forţa
globală de muncă, o generaţie
cu alt comportament şi cu alte
editorial
perspective. nu va fi uşor de
găsit oamenii potriviţi pentru
locurile potrivite!
impactul tehnologiilor va fi
atât de puternic, încât e posibil
să depăşească pregătirea staff-
ului, iar specializarea va fi o
problemă, cu atât mai mult cu
cât bankingul digital va face
legea.
Va mai fi nevoie de o
schimbare majoră a culturii
organizaţionale pentru a reuşi
să integreze cu succes oameni
cu pregătiri diverse, cu puncte
de vedere şi experienţe dife-
rite. evident, şansele viitorului
mai roz se mai bazează şi pe o
educare a echipelor pe linie
colaborativă, pe adoptarea
sinceră şi asumată a unui set
comun de valori.
nu în ultimul rând, produsele
şi serviciile vor trebui să se
bazeze pe noul concept omni-
channel, ofertele fiind datoare
să se plieze personalizat pe o
nouă experienţă a clienţilor.
pentru românia, cu părţile ei
întinse de ev Mediu şi
mentalitate de fanar, toate
BankingTech
aceste lucruri par un lux, un fel
de a soma bancherii locali să-şi
procure tichii de mărgăritar şi
a-i alinia forţat la progresele
implacabile ale lumii
civilizate. dar şi aici s-au făcut
progrese uluitoare, de
neimaginat acum 26 de ani.
şi aici, băncile au arătat de
atâtea ori oamenilor direcţia
corectă şi au venit să îi
sprijine, pe vreme de hulă sau
prieteşug. au stat lângă ei
furnizorii, care, dincolo de
business, au îndulcit cu tehno-
logii noi experienţa clienţilor
în relaţia cu instituţiile de
credit. au mers împreună
înainte şi au dat ţării şi regiunii
modele demne de urmat.
ce va fi? nu ştiu nici
„cercetătorii britanici”, nici
baba Vanga, prezicătoarea, nici
seniorii pieţei de profil, care,
atunci când erau foarte tineri,
nu s-au gândit vreodată că
viaţa se va consuma rapid, în
mare măsură, între adrese ip,
prin protocoale de internet.
Cristian Pavel
¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ 1
 BankingTech
ediţia a v-a 2016
sumar
soluţii it&c Pentru industria financiarà www.piatafinanciara.ro

8 22
inovaţie, oPtimizare
liderul mondial în soluţii de business oferă
şi disPonibilitate continuă
o PersPectivă a viitorului
bankingul digital
sap poate susţine adaptarea rapidă înseaMnă servicii
a instituţiilor de credit la nivelul la dispoziţie oricând,
banking 2.0 oriunde
interviu cu mihai toma,
interviu cu adrian năstase,
channel sales manager saP românia
director vânzări în cadrul
diviziei banking,

10 asseco see românia

un crez răsPicat al furnizorului:

viitorul aparţine
24
o altfel de Premieră Pe Piaţa locală
Multifuncţionalelor bancare keba patria bank îşi va externaliza
operaţiunile financiare prin poşta
12 roMână
Printec aduce noi soluţii sPectaculoase
Pentru bănci de la inetco şi ncr
ManageMentul perforMant
26
securitatea, o temă distinctă la ziua comunicaţiilor
al tranzacţiilor şi al nuMerarului atacurile inforMatice pot
sporeşte profitabilitatea altera ratingurile băncilor
14 28
urmează transformări de Profunzime în sistem
mult mai aProaPe de clienţi
digitalizarea dă un ultiMatuM băncile coMunică ţintit
sisteMului bancar! pe toate fronturile
16 30
degetul Pe rană
miza Polonezilor
nuMai bancă să nu fii! este exPlicită
telekoM roMania ar
18 urMa să câştige
dacă măsori, Poţi să decizi
800.000 de clienţi
cuM creez o nouă experienţă pentru alior bank
clienţilor „in branch”? în urMătorii 5 ani
20 32
un start-uP care Promite tranzacţie de 32 milioane euro
gecad group investeşte 550.000 euro în grupul provus, preluat de bavarezii
dezvoltarea platforMei symphopay de la Wirecard

Editor supliment: Redactor-[ef Pia]a Financiar\: Departament comercial:

BankingTech Cristian Pavel cpavel@piatafinanciara.ro Norel Moise nmoise@piatafinanciara.ro 021.310.09.83

Abonamente
Supliment al revistei Pia}a FiNaNCiaR| Redactor: Graphic Designer: (abonamente@finmedia.ro): 021.317.08.66
Alina Ars\ni aarsani@piatafinanciara.ro Marius Filipoiu filipoiu@piatafinanciara.ro Difuzare: Publicitate:
P.O. Box 63-166, 71200, Bucure[ti 021.317.08.66 021.310.09.83
Corectur\:
021.315.79.26
Str. Nicolae G. Caramfil nr. 77, sector 1 Irina Fr\]il\ ifratila@piatafinanciara.ro
Tel.: 021.315.79.26
021.315.79.13 Nota redac]iei
Niciuna dintre analizele revistei nu constituie o sugestie de investi]ie. Conform legii, investi]iile efectuate `n urma
e-mail: piataf@piatafinanciara.ro lectur\rii revistei implic\ responsabilitatea exclusiv\ a investitorilor. Este interzis\, conform legii, reproducerea
Director general: Mihai S\ndoiu integral\ sau par]ial\, pe orice cale [i prin orice mijloace, a con]inutului revistei f\r\ acordul scris al conducerii
www.piatafinanciara.ro
redac]iei [i al autorilor, care de]in dreptul de copiere. Apar]ine, `n exclusivitate, colaboratorilor responsabilitatea
www.finmedia.ro {ef departament editur\: Georgeta Clinca
privind datele [i considera]iile din textele pe care le semneaz\. Opiniile colaboratorilor nu reprezint\ institu]iile
Director evenimente: Alexandru Adrian [i/sau firmele cu care ace[tia au rela]ii contractuale de orice fel.
ISSN 1224-4368

2 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ BankingTech

raIffeIsen Bank
a InauGurat PrIma aGenţIe „self servICe“ la Cluj
raiffeisen bank a inaugurat o
agenţie „self service” în clădirea
„the office” din bulevardul 21
decembrie 1989 din cluj-napoca.
agenţia pune la dispoziţia
clienţilor atM, bancomat
multifuncţional, telefon,
computer pentru online banking
şi o zonă de consiliere.
unitatea este destinată tuturor
clienţilor care au cont curent
şi/sau card raiffeisen bank şi
doresc să facă operaţiuni rapide,
fără să stea la coadă la ghişeu.
programul agenţiei este 24 de
ore din 24, 7 zile din 7. În
intervalul 9.00-17.30, de luni
până vineri, există la dispoziţia
clienţilor personal calificat
pentru consiliere rapidă. de
asemenea, clienţii au acces la
telefon şi la internet (calculator
şi Wi fi) şi pot solicita
Intrarom şI Genesys
au PrImIt PremIul
„Best teChnoloGy solutIon
ProvIder for BankInG seCtor”
4 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016
informaţii pentru serviciile de
care au nevoie.
operaţiunile pe care un client le
poate face în agenţia „self
service“ sunt: consultare de sold,
plăţi rapide, schimb valutar,
rambursări de rate, depuneri şi
retrageri de numerar, extras de
cont etc. raiffeisen bank are în
cluj-napoca 13 agenţii care
deservesc peste 52.000 clienţi
persoane fizice şi juridice.
¦ BankingTech
„este clar că ne îndreptăm spre o
eră digitală în care oamenii vor
să aibă acces rapid şi direct la
conturile lor, să piardă cât mai
puţin timp cu operaţiunile
bancare pe care le au de făcut.
sunt bucuroasă că prima agenţie
a viitorului o deschidem la cluj,
un oraş dezvoltat, dinamic, un
centru important al dezvoltării
tehnologiei informaţiei. din luna
aprilie invităm clienţii noştri să
intrarom, filiala românească a
intracom telecom, a anunţat
că, împreună cu partenerul său
genesys, lider de piaţă în
omnichannel customer expe-
rience şi soluţii pentru contact
centers, au primit premiul
pentru „best technology
solution provider for banking
sector”. ceremonia de
premiere a fost organizată în
perioada celei de-a 8-a ediţii a
romanian contact center
awards în bucureşti, un
eveniment est-european de
anvergură, care se adresează
industriei de customer care.
În ultimii trei ani, intrarom şi
genesys au implementat cu
succes platforma genesys
customer experience pentru
descopere alt mod de a face ban-
king la raiffeisen bank“, a spus
oana-delia radu, director de
grup retail la raiffeisen bank.
o tendinţă confirmată de anul
2015 este aceea că tot mai mulţi
clienţi raiffeisen bank folosesc
canalele electronice pentru a face
operaţiuni. numărul utilizatorilor
activi raiffeisen online a depăşit
83.000, în timp ce numărul
utilizatorilor smart Mobile
aproape s-a dublat în ultimul an.
reţeaua raiffeisen bank numără
peste 500 de agenţii în toată ţara,
peste 1.100 de atM-uri,
aproximativ 14.000 de epos-uri
şi peste 50 de bancomate
multifuncţionale. raiffeisen
bank are aproximativ 2 milioane
de clienţi persoane fizice,
100.000 iMM-uri şi 8.200 de
companii mari şi medii.
unele dintre cele mai mari
organizaţii din sectoarele de
telecomunicaţii şi de banking,
mărind lista de clienţi
mulţumiţi dintr-o gamă vastă
de industrii şi verticale din
românia.
Întrucât cerinţele din domeniul
bancar continuă să crească,
intrarom şi genesys şi-au
concentrat activitatea în mod
strategic pe cererea de
tehnologii inovatoare din
partea băncilor, care pot să fie
implementate şi integrate uşor
pentru a furniza experienţe
unice prin intermediul fiecărei
interacţiuni cu clientul, touch-
point şi canal, reducând cos-
turile şi gestionând mai bine
respectarea reglementărilor.
Platforma sPendeo,
lansată de edenred românIa, sImPlIfICă
GestIonarea CheltuIelIlor de BusIness
edenred, liderul mondial şi
naţional în domeniul
cardurilor şi tichetelor
preplătite pentru companii,
lansează o nouă linie de
business în românia, cu
soluţia de expense
Management spendeo by
edenred – prima soluţie
integrată pentru
managementul digital al
cheltuielilor de afaceri.
spendeo se bazează pe
carduri preplătite pentru
angajaţi, care pot fi
utilizate pentru plăţi
naţionale şi internaţionale
în reţeaua Mastercard,
integrate cu o platformă
online pentru administrarea
cheltuielilor şi cu aplicaţie
mobilă pentru utilizatori.
„furnizarea unor
experienţe extraordinare
şi satisfacţia clientului
sunt moduri prin care
băncile şi companiile de
asigurări pot să se
deosebească într-un
mediu din ce în ce mai
competitiv”, a spus
apostolos kemos,
director de Vânzări în
cadrul genesys.
„soluţiile oferite de către
genesys ajută compa-
niile şi organizaţiile să
se angajeze faţă de
clienţi pe toate canalele
de voce, digitale şi touch-
point şi, mai important
decât atât, să se adreseze
nevoilor lor unice”.
soluţia se adresează
companiilor care doresc să
elimine procesarea
manuală a deconturilor, să
simplifice fluxul de
aprobare a cererilor de
fonduri şi să
îmbunătăţească controlul
asupra cheltuielilor
efectuate de angajaţi.
prin lansarea unei noi linii
de business în românia,
edenred urmează strategia
grupului, de dezvoltare în
noi domenii de expertiză,
precum managementul
cheltuielilor profesionale,
şi îşi propune să atingă o
creştere de 30% până în
2020. „soluţia spendeo by
edenred a fost deja lansată
cu succes în franţa, italia,
„suntem onoraţi să
primim premiul pentru
best technology
solution provider for
banking sector. Întrucât
experienţa clientului
continuă să devină un
factor cheie de
diferenţiere, intrarom
crede cu tărie în faptul
că viitorul sectorului
bancar stă în combinarea
dintre tehnologiile
inovatoare şi capitalul
uman, aşa încât să poată
furniza o experienţă
bancară unică”, a afirmat
Magda Mischie, director
Marketing &
communications în
cadrul intrarom.
cardul spendeo este un
card de plată preplătit,
utilizabil în cea mai mare
reţea de comercianţi
acceptanţi în românia şi la
nivel internaţional, este
securizat cu cip şi cod pin
şi permite plăţi contactless.
angajaţii pot utiliza
cardurile pentru a plăti
cheltuielile de afaceri, cum
ar fi mese de protocol,
polonia şi spania. grupul cheltuielilor profesionale, transport, cazare, dar şi
edenred are peste 20 de formată dintr-o platformă cheltuieli de întreţinere a
ani de experienţă în soluţii web pentru companii, maşinilor de companie sau
de expense Management conectată cu carduri de achiziţii de software.
pentru piaţa b2b şi ne plată preplătite, însoţită de angajatorii pot transfera
dorim să sprijinim şi o aplicaţie mobilă pentru fonduri către cardurile
companiile din românia utilizatori. angajaţilor în timp real
oferindu-le noi soluţii platforma online poate fi prin platforma online,
pentru administrarea integrată cu aplicaţiile erp încărcându-le cu sumele
cheltuielilor de afaceri”, a ale companiilor şi permite solicitate de angajaţi.
declarat vianney du Parc aprobarea călătoriilor, aplicaţia mobilă spendeo
(foto), director general al administrarea cardurilor şi permite utilizatorilor
edenred românia. a deconturilor. pe scurt, cardurilor să efectueze
gestiunea cheltuielilor companiile care utilizează diverse acţiuni precum
profesionale presupune această platformă online verificarea soldului,
păstrarea de numerar pot aproba cheltuieli, pot solicitarea de fonduri sau
permanent în companie şi face transferuri instant de crearea deconturilor,
implică proceduri compli- fonduri către cardurile blocarea cardului sau
cate de returnare a fon- angajaţilor, dar pot şi să reamintirea pin-ului.
durilor de către angajaţi, comande carduri noi sau să aplicaţia mobilă permite
fluxuri greoaie de aprobare aloce cardurile existente angajaţilor care folosesc
a deconturilor şi dificultăţi către alţi utilizatori. de carduri spendeo să ataşeze
în generarea rapoartelor. asemenea, platforma le imagini scanate ale
toate acestea se traduc permite angajatorilor să chitanţelor sau facturilor,
prin volum de muncă stabilească diverse simplificând procedurile de
ridicat, birocraţie şi control restricţii în utilizarea car- verificare în
redus asupra cheltuielilor durilor – spre exemplu, departamentele financiare.
efectuate de angajaţi. limitarea utilizării acestora e drept, aceştia vor trebui
spendeo este o soluţie la anumiţi comercianţi, la să predea periodic
unică şi uşor de utilizat bancomat sau în cadrul departamentului financiar
pentru îmbunătăţirea unor anumite intervale documentele fiscale în
eficienţei în administrarea orare. original.
BankingTech ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ 5
masterCard:
numărul românIlor Care faC zIlnIC PlăţI Cu Cardul
a CresCut Cu 45% între martIe şI deCemBrIe 2015!
unul din cinci români utilizează
cardul pentru plata cumpă-
răturilor cu valori mai mici de 10
lei, arată rezultatele unui studiu
Mastercard, care a analizat
comportamentul de utilizare a
cardurilor în românia. cele mai
uzuale plăţi cu cardul sunt de
valoare mică, trei sferturi dintre
participanţii la studiu afirmând
că, de regulă, utilizează cardul
pentru achiziţionarea unor
cumpărături de până la 75 de lei.
această tendinţă este încuraja-
toare, arătând o schimbare de
mentalitate la nivelul pieţei
locale: migrarea dinspre numerar
înspre plăţile electronice pare
să-şi facă loc în comportamentul
de consum al românilor, dacă
luăm în considerare faptul că
85% dintre respondenţi afirmă că
utilizează cardul pentru plata
cumpărăturilor curente. de altfel,
4 din 5 români preferă cardurile
pentru că astfel evită să poarte
numerar asupra lor, în timp ce
67% apreciază uşurinţa cu care
sunt realizate plăţile în acest fel.
potrivit studiului, cardurile sunt
tot mai des utilizate pentru plata
cumpărăturilor cotidiene. În
decembrie 2015, numărul celor
care efectuau zilnic plăţi cu
cardul era cu 45% mai mare faţă
de luna martie a aceluiaşi an.
acest rezultat indică o evoluţie
îmbucurătoare la nivelul pieţei,
susţinută şi de faptul că ponderea
românilor care deţin un card
bancar a fost în creştere pe
parcursul lui 2015, ajungând în
luna decembrie până la 95% în
rândul adulţilor care locuiesc în
zonele urbane din românia şi
care folosesc internetul.
boom-ul anului trecut în piaţa de
carduri din românia aparţine
segmentului contactless. simplă,
rapidă şi sigură, metoda de plată
contactless devine una dintre
metodele preferate de plată ale
utilizatorilor de carduri. Între
primul şi ultimul trimestru ale
anului trecut, ponderea respon-
denţilor care afirmau că obişnu-
iesc să efectueze plăţi contactless
a crescut cu 160%. În decembrie
2015, 4 din 10 din respondenţi se
declarau obişnuiţi să efectueze
plăţi contactless, confirmând
tendinţa de creştere în populari-
tate a acestei metode de plată.
„campaniile derulate de
Mastercard în românia pe
parcursul anului trecut au scos în
evidenţă beneficiile plăţilor cu
cardul atât pentru consumatori,
cât şi pentru economie, în
ansamblu, şi ne bucurăm să
vedem rezultatele acestora –
rate accelerate de creştere, care
arată că tot mai mulţi români îşi
însuşesc comportamentul de
plată cu cardul. ne-am
concentrat eforturile pe educaţie
financiară şi vom continua să
facem acest lucru şi în
campaniile de anul acesta,
concomitent cu implementarea
unor inovaţii care să facă
experienţa la plată cât mai
uşoară, confortabilă şi rapidă” a
declarat Cosmin vladimirescu
(foto), general Manager al
Mastercard pentru românia.
studiul se bazează pe sondaje
omnibus realizate în lunile
martie şi decembrie 2015, în
mediul urban, în rândul
utilizatorilor de internet cu vârsta
de peste 18 ani, de compania de
cercetare isense solutions,
pentru Mastercard.

raIffeIsen Bank şI G4s Cash solutIons românIa

oferă în tandem ComerCIanţIlor soluţII Pentru GestIonarea numeraruluI

raiffeisen bank, în parteneriat cu g4s, oferă
o soluţie flexibilă de gestionare a cash-ului,
adaptată nevoilor fiecărui client.
echipamentul cash 360 se instalează direct
la sediul companiei şi reprezintă soluţia
potrivită pentru orice afacere care colectează
zilnic sume mari de cash. informaţiile despre
sumele depuse sunt disponibile online,
compania putând accesa datele prin
intermediul unei aplicaţii specifice.
gestionarea zilnică a numerarului din
încasări rămâne o provocare pentru retaileri,
pentru firme de curierat sau cele de
distribuţie prin agenţi de vânzări. În era
digitalizării, companiile sunt interesate de
soluţii pentru eficientizarea proceselor şi
implicit de optimizarea costurilor.
„cash-ul generează costuri mari, venituri
mici şi presupune risc semnificativ de
securitate. aceste minusuri pot fi
compensate prin utilizarea echipamentelor
cash 360, cu funcţiuni complexe care susţin
creşterea productivităţii pe întreg procesul
– de la punctele de vânzare până la
depunerea în contul bancar”, a declarat
florentina stilu, director cash Management
la raiffeisen bank.
raiffeisen bank este constant interesată de
promovarea produselor noi, personalizate în
funcţie de nevoile clienţilor şi recomandă
această soluţie concepută în parteneriat cu
g4s, care oferă servicii complete – asigură
monitorizarea, întreţinerea tehnică, golirea
aparatelor etc. de notat că noii clienţi ai
raiffeisen şi g4s pot beneficia de creditarea
contului de către bancă.
soluţia cash 360 este parte a strategiei
companiei g4s cash solutions românia de
diferenţiere prin calitatea serviciilor. „Vom
continua să inovăm, să ne consolidăm
poziţia de lider şi să oferim clienţilor noştri
toate beneficiile apartenenţei g4s românia
la cel mai mare furnizor mondial de soluţii
de cash management”, declară dan dumitru
popescu, director general g4s.
soluţia cash 360 completează portofoliul de
produse destinat gestionării eficiente a
numerarului: transport valori, echipamente
multifuncţionale, reţeaua de atM-uri.
conform statisticilor, un retailer mediu
cheltuie până la 1,7% din cifra de afaceri
anuală pentru susţinerea completă a
procesului de gestiune a numerarului, 75%
dintre costurile asociate acestui proces fiind
înregistrate la nivelul locaţiei de operare a
clientului.
Pagini realizate de Cristian Pavel

6 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ BankingTech


În ultimul timp, companiile se
confruntă cu volume uriaşe de
date care trebuie corelate,
procesate şi analizate în timp
real, cu instrumente specifice.
De asemenea, reglementările
specifice mediului bancar se
înmulţesc, iar metodele de
supraveghere se resimt tot mai
mult, în mod justificat. Cum
pot ajuta tehnologiile noi –
soluţiile software de business
– la depăşirea acestor obstacole?
băncile şi companiile de asigu-
rări trec în acest moment printr-un
proces de transformare, corelat
direct cu felul în care se
schimbă şi comportamentul
consumatorilor.
la această oră, cu toţii
comunicăm foarte mult online şi
prin device-uri mobile, ceea ce
generează un volum foarte mare
de date, care se suprapune peste
informaţiile acumulate de bănci
prin sistemele proprii de
tranzacţionare.
aceste sisteme sunt, în cele mai
multe dintre cazuri, destul de
învechite, bazate pe un concept
de organizare a datelor şi a
proceselor tranzacţionale
valabile înaintea erei digitale.
instituţiile financiar-bancare se
pregătesc în acest moment de
transformarea completă a
sistemelor informatice interne,
astfel încât ele nu numai să
susţină partea tranzacţională, ci
să facă faţă schimbărilor la nivelul
percepţiei consumatorilor.
noul tip de consumator vrea să
vadă o singură „faţă” a furnizo-
8 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016
lIderul mondIal în soluţII de BusIness oferă
o PersPeCtIvă a vIItoruluI
sap poate susţine
adaptarea rapidă
a instituţiilor de credit
la niVelul banking 2.0
Interviu cu Mihai Toma, Channel Sales Manager SAP România
rului de servicii, a instituţiei de
credit. indiferent că respectivul
client interacţionează cu banca
online, la ghişeu, prin call-center
sau prin terminale neasistate,
acesta îşi doreşte să primească
aceleaşi informaţii şi să poată
dialoga cu reprezentanţii
instituţiei de credit pe toate
canalele de comunicare
disponibile. astfel, e necesar ca
băncile să implementeze în
cadrul sistemelor it proprii
conceptul „omni-channel”, care
să permită vizibilitatea
¦ BankingTech
mesajelor pe toate canalele de
informare şi care să utilizeze o
bază de date unică.
prea multe baze de date au
început să creeze probleme, prin
complexitatea lor, la nivelul
infrastructurii it a băncilor. să
nu uităm că, la nivel global, în
ultimii doi ani oamenii au
generat un volum de date mai
mare decât în toată istoria
umanităţii. În condiţiile în care
la volumul de date deja
existente se adaugă continuu
altele, sistemele sunt în pericol
de colaps. de aceea, e nevoie de
o altă abordare, care să
simplifice mult lucrurile.
sap a anticipat această tendinţă
de acum 7-8 ani şi a venit cu
platforma de soluţii in-memory
Hana, un sistem de
management colaborativ, cu
adevărat revoluţionar, al bazelor
de date, cel mai bine vândut
produs al companiei.
Hana este un diferenţiator
major faţă de tot ceea ce
înseamnă tehnologii noi pe
piaţă. imaginaţi-vă că aveţi de
mers cu maşina de la bucureşti
la timişoara şi că în loc de
maşină vi se oferă un elicopter.
cam aşa se conturează diferenţa
între a opera cu baze de date
multiple şi disparate şi a utiliza
una singură, simultan
tranzacţională şi analitică.
Ce poate face SAP HANA con-
cret pentru sistemul bancar?
cred că sap Hana va putea
sprijini trecerea întregului
sistem la etapa banking 2.0,
„epoca” în care bankingul preia
toate avantajele tehnologiilor de
avangardă ce ţin de
conectivitate, cloud computing,
social media etc. este punctul
de inflexiune pornind de la care
conceptul multi-channel devine
omni-channel, când băncile
concurează în mediul online,
unde trebuie să analizeze con-
stant comportamentul clienţilor.
pentru a studia acest
comportament şi a veni în
întâmpinarea consumatorilor cu
oferte relevante, banca trebuie
să dispună de instrumente
eficiente, care să conducă la
concluzii şi rapoarte rafinate,
„de adâncime”. consumatorii
vor fi sensibili la ofertele perso-
nalizate care li se potrivesc cât
mai bine, şi nu la „spam-ul”
agasant din abordarea
tradiţională. cu o bază de date
in-memory şi cu instrumente de
analiză predictivă, se poate
ajunge la rezultate
spectaculoase, la conturarea
mult doritei „next best offer”,
care poate cuceri clientul.
aici discutăm despre „hybris
marketing”, „hybris commerce”
şi despre platforma omni-
channel, prin care putem analiza
datele privind clientul şi
istoricul interacţiunii sale cu
banca, pentru a ajunge la oferte
personalizate optime. este
evident că un client va fi sedus
atunci când va fi convins că
banca îl cunoaşte, îi pasă de el,
investeşte în el şi mai ales că nu
îi consumă timpul.
Se pot baza diversele raportări
solicitate băncilor pe aceeaşi
platformă SAP HANA?
evident! atunci când băncile au
de prezentat rapoarte entităţilor
superioare ierarhic (bnr, bce,
ministere etc.), ele vor folosi
aceleaşi baze de date. În fond,
în structura sistemului bancar
sunt monitorizate date despre
clienţi şi despre tranzacţiile
acestora, nu? sap dispune de
soluţii care asigură acest
management al raportărilor
legale (disclosure management),
specifice mediului bancar.
la fel ca şi soluţiile de analiză
predictivă, ele funcţionează pe
acelaşi model, pe aceeaşi bază
de date. toate aceste
aplicaţii/module sunt integrate
şi rulează pe aceeaşi platformă
Hana. băncile pot alege câte
dintre aceste module să adopte
şi să implementeze pentru a-şi
simplifica substanţial activitatea
curentă.
soluţia sap for banking este
una completă – de la
managementul core-banking-
ului, de la sistemele back-office,
tranzacţionale, până la soluţiile
de front-end (partea de omni-
channel). rezultatele
implementării acesteia sunt cu
adevărat impresionante pentru
mulţi dintre clienţii noştri.
Cât de cunoscută este suita
SAP for Banking, dar şi noua
platformă SAP HANA Enterprise
Cloud pe piaţa românească?
În românia avem o bună relaţie
cu sectorul financiar-bancar şi
numeroşi clienţi care au adoptat
şi implementat aplicaţii sap
de-a lungul anilor. principalul
produs ales la nivel local sau
adoptat la nivel global, de grup,
este cel de tip erp. acum
suntem în faza de a consilia şi
asista anumite bănci în procesul
de trecere la nivelul următor, pe
platforma Hana. aşadar,
există un mare interes pentru
sap for banking, însă pentru
zona de cloud discuţiile sunt la
început. presiunea este însă mare
având în vedere transformarea
digitală. este doar o chestiune
de timp până când şi instituţiile
bancare din românia vor desco-
peri şi utiliza soluţii cloud.
deocamdată, băncile stochează
datele tranzacţionale, ba chiar şi
o parte din zona de management
al relaţiei cu clienţii (crM).
Hana permite, în varianta sa
on-premise, vizualizări
nelimitate asupra datelor şi nu
agregări şi multiplicări ale
datelor existente sau recent
generate. astfel, problemele de
stocare se rezolvă în mod
spectaculos.
dar sap Hana enterprise
cloud face un pas mai departe,
făcând posibilă migrarea acestei
baze de date în cloud-ul sap,
degrevând în mod fundamental
departamentul it al organiza-
ţiilor. Vă pot spune că există
bănci care şi-au început busi-
ness-ul direct în cloud-ul sap,
neavând nici un departament it.
Standard Bank of South Africa,
Royal Bank of Scotland (RBS),
BankingTech
Banco Galicia, National Bank
of Canada (Banque Nationale
du Canada), Doha Bank Qatar,
Compartamos Banco, Butter-
field Bank sau Aareal Bank
Group sunt câteva dintre băn-
cile de pe glob care au imple-
mentat cu succes în ultimii ani
soluţii SAP. Cum aţi convins
clienţii dintr-un domeniu con-
servator, cum este cel bancar,
să vă acorde încrederea şi banii
lor?
o bancă nu dispune de mijloace
tangibile de producţie, nu
furnizează produse finite. În
cazul acestora, sistemele it
reprezintă inima instituţiei. de
fapt, sistemele it sunt sisteme
critice, cel puţin pentru bănci. În
momentul în care aceste sisteme
dispun de cele mai bune
modele, acumulate de la sutele
de clienţi globali, există o ga-
ranţie nerostită a performanţei.
băncile respective ne-au acordat
încrederea fiindcă am reuşit să
le oferim o perspectivă clară a
viitorului, prin implementarea
soluţiilor adecvate.
Cristian Pavel
¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ 9

eba este un nume
k cunoscut în domeniul
bancar, iar numele său
este echivalent cu noţiunile de
inovaţie, tehnologie,
automatizare sau reciclare.
expertiza tehnică, profesiona-
lismul, suportul rapid şi eficient
au transformat-o într-un
partener de încredere pentru
băncile de top din românia.
compania este şi furnizorul de
bancomate multifuncţionale cu
cea mai titrată tehnologie de
recirculare a bancnotelor, un
pionier în acest domeniu. de
fapt, primul bancomat dotat cu
tehnologie de recirculare a
bancnotelor a fost prezentat
chiar de keba, tocmai în 1992,
la cebit, celebrul târg de la
Hanovra, iar primele
implementări din europa au
avut loc imediat după.
Multifuncţionalele bancare
keba aparţinând celei de-a
patra generaţii oferă soluţii
complete, retragere de numerar
(inclusiv euro sau usd),
depozitarea sumelor în valută pe
conturile asociate clientului
identificat, plăţi din cont,
schimb valutar, deschiderea
unui depozit la termen sau
internet banking. de asemenea,
utilizatorul are posibilitatea
inclusiv de a selecta tipul
bancnotelor dorite, de a utiliza
serviciile de transfer de bani.
keplus X6se prezintă
numeroase beneficii pentru
bănci, dar şi pentru utilizatori,
care le diferenţiază de alte
10 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016
un Crez răsPICat al furnIzoruluI:
Viitorul aparţine
Multifuncţionalelor
bancare keba
Românii devin din ce în ce mai educaţi în ceea ce priveşte serviciile bancare şi self banking-ul, având
aşteptări tot mai mari de la bănci şi de la bancomate. Astfel, ATM-urile nu mai sunt nişte simple maşini
care eliberează numerar, s-au transformat treptat într-un adevărat ghişeu bancar care oferă posibilitatea
plăţii facturilor, a taxelor, efectuării operaţiunilor de schimb valutar sau transfer de bani. În ceea ce
priveşte tendinţele globale, România va urma, cu siguranţă, trendul dat de Europa Centrală şi de Vest,
înlocuind ATM-urile clasice cu cele multifuncţionale. În afară de numeroase avantaje ale utilizatorului,
care are libertatea de a realiza rapid operaţii complexe, pe cont propriu, aceste echipamente duc la o
semnificativă reducere de costuri pentru bănci.
aparate similare. astfel, oferă în semnificativ procesul de În ceea ce priveşte securitatea
plus: procesarea rapidă a alimentare cu numerar). astfel, tranzacţiilor, dar şi securizarea
bancnotelor (8 bancnote pe personalul bancar va rămâne terminalului, keba românia
secundă), rezolvarea rapidă a concentrat pe vânzare şi oferă soluţii conforme cu
eventualelor probleme de consiliere, transferând în sarcina standardul de securitate pci,
blocare a bancnotelor, acceptă terminalelor keba operaţiunile hardware şi software. Mai mult,
returnarea bancnotelor dacă recurente de casierie. carcasa cititorului de card
utilizatorul se răzgândeşte, beneficiază de un design care
acceptă valută (eur, usd), cifrele spun totul: datorită îngreunează instalarea
inclusiv monezi. pe scurt, autonomiei obţinute prin echipamentelor de skimming,
multifuncţionalele de acest tip recircularea numerarului, dar keba oferă oricum extensii
oferă posibilitatea realizării multifuncţionalele dobândesc o de antiskimming activ ca parte
unor tranzacţii diverse, într-un rată de disponibilitate de peste din componentele opţionale.
timp foarte scurt, totul sub 98%, iar costurile cu
garanţia securităţii keba şi managementul numerarului şi bancomatele keba sunt
într-un raport eficient calitate- servisarea scad substanţial. proiectate pentru un ciclu de
preţ. de la alimentări realizate la 2 viaţă mai mare de 10 ani.
zile – frecvenţa unui atM aceasta este perioada în care
În plus, trebuie menţionate simplu, terminalele capătă un compania garantează
beneficiile financiare ale interval de autonomie de 2 disponibilitatea pieselor de
funcţiei de recirculare numerar săptămâni! schimb, precum şi suportul
– atunci când numerarul pentru software.
acceptat de la clienţi este filtrat, garanţia keba este oferită prin
sortat, validat şi apoi utilizat certificările de top pe partea de potrivit datelor băncii
pentru retragerile de numerar. hardware şi software, respectiv: naţionale a româniei din 2015,
este o funcţie extrem de certificat epp V6 pci, aprobări la nivel local există un număr de
complexă, care poată ajuta eMV co 1 şi eMV co 2, 11.738 de atM-uri, dintre care
băncile foarte mult, pentru că certificat tehnic icecon banca comercială română
elimină rata de oportunitate care pentru cen bodursafe pentru rămâne încă în top, cu cea mai
s-ar adăuga la numerarul blocat atM-urile keba cu mare reţea de atM-uri şi pos-
în terminal (se reduce conformitate ce eu. uri (2.000 de bancomate).
¦ BankingTech

KePluS X6Se,
un MulTIfunCţIonAl
de RefeRInţă
la keplus X6se, keba a
îmbinat pentru prima dată
conceptul său „se“ pentru
securitate şi eficienţă maximă
cu fiabilitatea generală a
echipamentelor sale şi
compatibilitatea alternativă a
elementelor individuale.
keplus X6se combină în mod
inteligent fiecare tip de
tranzacţie cu cash şi creează
astfel „sucursala fără casierie“.
keplus X6se convinge atât
prin noul concept de securitate
integrată şi dezvoltări
suplimentare pentru eficienţa
sistemului, cât şi prin stabilitate
şi fiabilitate remarcabilă datorită
utilizării componentelor
de bază confirmate.
o alternatIvă
automatIzată
a suCursaleI BanCare
 datorită funcţiilor de depu-
nere numerar şi de recirculare a
bancnotelor, aduce în plus schim-
bul valutar cu cash, dar face po-
sibile şi retragerile de eur/usd
permite retrageri de numerar
pe bază de coduri de bare (one
time sau la transferuri rapide)
facilitează plata facturilor cu
BankingTech
oferire de rest
depunere şi retragere de
monede
scanare şi procesare de
ordine de plată şi cecuri
aplicaţii pentru informaţii
dispune de o autonomie
crescută şi o disponibilitate de
peste 98%
avantaje ImedIate
Pentru BanCă
Disponibilitate excepţională
tehnologie de bază confirmată
eficienţă mai mare datorită
validatorului de bancnote evoluat
tehnologie de ultimă generaţie
Nivel maxim de acceptare din
partea clienţilor
Viteză mare de execuţie a
tranzacţiilor
operare simplă şi intuitivă şi
ergonomie plăcută
control maxim datorită unui
concept de securitate integrat
Costuri minime de manipulare
a banilor
configurare flexibilă a casetelor
costuri minime pentru depu-
neri şi retrageri atât în sucursale
mari, cât şi în cele mici, datorită
reducerii capitalului blocat şi a
costurilor de realimentare
Nivel de satisfacţie mare în
rândul clienţilor
tehnologie fiabilă
de self-service
stabilitate excelentă datorită
componentelor tehnologice
desăvârşite
a patra generaţie de atM-uri
keba cu tehnologie de
recirculare a bancnotelor pe
bază de casete
Cristian Pavel
¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ 11
 etail bankingul şi reţelele PrInteC aduCe noI soluţII sPeCtaCuloase

r de procesare a plăţilor
vehiculează informaţii
preţioase, ce derivă din
Pentru BănCI de la InetCo şI nCr

tranzacţiile efectuate de clienţi.
fiecare tranzacţie la atM, pos,
mobile banking, internet banking
sau la ghişeu conţine informaţii
relevante despre experienţele
consumatorilor în interacţiunile
lor cu banca, modul în care
răspund reţelele şi aplicaţiile,
precum şi valoarea comercială a
fiecărui transfer.
confruntându-se cu un volum
mare de date preţioase, se ridică
problema costului şi efortului de
procesare, consolidare şi interpre-
tare a acestora, costuri care nu ar
trebui să depăşească beneficiile.
soluţia inetco insight,
promovată ambiţios de printec,
este o platformă software de
monitorizare în timp real a
tranzacţiilor prin care se pot
identifica şi izola blocajele sau
disfuncţionalităţile din reţea,
oriunde pe traseul cunoscut. este
extrem de util băncii un
instrument care să-i asigure o
vizibilitate completă end-to-end
pentru a gestiona extinderea
operaţiunilor bancare în variante
omni-canal, pentru a face faţă cu
brio creşterii complexităţii
infrastructurii şi numărului sporit
de tranzacţii electronice.
CuM Se MonIToRIzeAză
„CălăToRIIle” TRAnzACţIIloR?
inetco insight este o platformă
software care monitorizează în
timp real tranzacţiile făcute de
ManageMentul perforMant
al tranzacţiilor
şi al nuMerarului sporeşte
profitabilitatea
Un software cu adevărat eficient, dedicat monitorizării tuturor tranzacţiilor clienţilor la orice fel de terminal,
în mediul online şi offline, dar care generează şi alerte în timp real, poate fi o adevărată „comoară” pentru
bănci. La fel, gestionarea optimizată a numerarului aduce băncilor beneficii pe toată linia.
clienţi prin canale self-service şi
în medii messaging middleware.
este o soluţie cu înaltă scalabi-
litate, care combină capabilităţi
de recunoaştere a tuturor tipurilor
de tranzacţii cu aplicaţii de tip
performance analytics şi cu
urmărirea experienţelor
utilizatorilor finali, aşa încât să
genereze o imagine completă a
unor medii complexe de banking
şi de procesare a plăţilor.
ceea ce face inetco insight o
aplicaţie unică este abilitatea de a
observa şi corela tranzacţii cu
protocoale diferite. Motorul de
corelare în timp real al inetco
insight adună laolaltă toate aceste
informaţii într-o înregistrare
unică de tranzacţionare, oferind o
imagine end-to-end a
performanţelor fiecărei tranzacţii.
echipele operaţionale de
specialişti it şi cele de asistenţă
pentru aplicaţie primesc notificări
instant când tranzacţiile
încetinesc, se opresc sau eşuează.
lucrând cu informaţii comune,
echipele respective pot colabora
mult mai eficient, izolând rapid
sau eliminând disfuncţiona-
lităţile, erorile de comunicare în
reţea, componentele neperfor-
mante din aplicaţii sau blocajele
din infrastructură, scurtând
timpul de soluţionare a proble-
melor cu 65%-75%.
de notat în plus este faptul că
inetco insight se integrează
foarte uşor cu toate tipurile de
sisteme core-banking şi toate
mediile oferite de canalele
self-service. Mai mult, soluţia
poate fi scalată pentru a putea
monitoriza orice aplicaţie
specifică industriei găzduite în
medii on-premise sau în cloud.
aplicaţia corelează la final toate
informaţiile, le prelucrează
statistic şi raportează în trei
moduri distincte:
ca alerte în timp real legate de
tranzacţii, care pot fi trimise mai
departe aplicaţiei inetco
analytics pentru atM-uri sau
sistemelor de management de tip
ncr aptra Vision, aptra
opticash, Hp operations
Manager, ibM tivoli netcool/
oMnibus sau splunk enterprise
ca alerte în timp real sau
statistici care pot fi transmise
prin poşta electronică sau pot fi
afişate pe platforma web a
inetco insight
ca syslog în timp real ce poate
fi trimis mai departe într-o anume
bază de date aleasă pentru
rapoarte offline şi analize
pe scurt, inetco insight ţine
sub observaţie toate tranzacţiile
electronice critice într-un singur
loc colaborativ, izolează
disfuncţionalităţile it, creşte
profitabilitatea instituţiei de
credit, reduce costurile
operaţionale şi oferă clienţilor
băncii o experienţă de senzaţie.
CoSTul nuMeRARuluI
dă duReRI de CAP
costurile de manipulare a
numerarului sunt adesea greşit

12 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ BankingTech

înţelese sau măsurate în mod
ineficient, iar factorii care
generează aceste costuri se
schimbă regulat. influenţat de
dobânzile percepute pentru
furnizarea de numerar, de
cheltuielile de asigurare, de
securitate, de manipulare şi
verificare, de transport şi de
procesare, costul global al
banilor este dificil de urmărit şi
ţinut sub control, iar
optimizarea sa este un act
constant de „jonglerie”.
optimizarea numerarului nu
este doar un exerciţiu de
reducere a costului său, ci
presupune asigurarea volumului
necesar de numerar cu
denominările cerute de clienţi.
orice surplus de cash înseamnă
bani imobilizaţi şi irosiţi, în
vreme ce lipsa de numerar
poate conduce la pierderi ale
băncii la atM (în lipsa
tranzacţiilor nu se mai
încasează comisioane) ori la
nemulţumiri ale deţinătorilor de
card, ce s-ar putea răsfrânge
direct asupra bunei reputaţii a
instituţiei de credit.
o abordare înţeleaptă pentru a
optimiza gestiunea numerarului
implică o serie de provocări,
fiind necesare analize predictive
extrem de complexe şi
prognoze cât mai exacte privind
nevoile viitoare de bani şi
cererea din sistem.
MAnAgeMenTul oPTIMIzAT
Al lAnţuluI de APRovIzIonARe
Cu CASh
gestionarea eficientă a
numerarului necesită atenţie,
silinţă, determinare şi un nivel
ridicat de cunoştinţe de nişă
specifice. pentru fiecare
manager al lanţului de
aprovizionare cu numerar,
abordarea de bază începe cu o
prognoză. de acolo, stilul
individual şi viziunea lor de
viitor le vor influenţa deciziile,
dar cele mai importante
influenţe vor fi determinate de
datele şi previziunile pe care le
au la dispoziţie. În lipsa unor
instrumente inteligente de
analiză, gestionarea
numerarului poate fi hazardată
şi păguboasă.
un astfel de instrument este
oferit de compania globală
ncr, furnizorul-lider de
bancomate şi promovat de
printec la nivel naţional. suita
ncr aptra cash
Management solutions, una
dintre cele mai apreciate soluţii
de nişă la nivel mondial,
permite băncilor să ajungă la un
echilibru mult dorit al
numerarului aflat în unităţi şi în
reţeaua de atM-uri, aşa încât
cerinţele clienţilor băncii să fie
îndeplinite şi banca, la rândul
ei, să evite excesul de numerar,
pe care altfel l-ar putea investi.
SoluţIIle nCR APTRA
de MAnAgeMenT Al nuMeRARuluI
bazându-se pe trei niveluri de
sofisticare – previziune, optimi-
zare şi automatizare – suita
ncr aptra cash Management
are un impact pozitiv asupra
tuturor factorilor ce pot influenţa
procesul de gestiune a cash-ului,
incluzând aici echilibrarea
costurilor, ordinele transmise,
monitorizarea circuitului banilor,
urmărirea cheltuielilor etc.
aflate în operare la multe dintre
băncile din lume, soluţiile ncr
aptra cash Management
generează economii importante
pe întregul lanţ de aprovizionare
cu numerar, de la atM la
sucursală sau agenţie, între seiful
băncii sau de la/până la banca
centrală.
la acest moment, soluţiile
aptra cash Management
vizează la nivel global circuitul
banilor în peste 100.000 de
atM-uri, unităţi, centre de
numerar şi magazine de retail de
pe şase continente. şi această
reţea creşte zi de zi!
BankingTech
o AboRdARe fleXIbIlă
A oPTIMIzăRII MAnAgeMenTuluI
nuMeRARuluI
aPtra optiCash este
aplicaţia-cheie a suitei aptra
cash Management. pentru a face
efectiv optimizări, aptra
opticash foloseşte algoritmi
matematici extrem de complicaţi,
ce se bazează pe istoricul cererii
de numerar, pe evenimente,
informaţii privind costurile etc.
aPtra optinet este o aplicaţie
web prin care unităţile bancare
sau utilizatorii aflaţi la distanţă
pot revizui şi aproba în sistem
online recomandările de numerar
generate de motorul de previ-
zionare din modulul opticash.
aPtra optivault este o soluţie
de management al numerarului
din seiful băncii. aceasta
previzionează cu acurateţe
necesarul de cash din unităţi,
reţeaua de atM-uri, precum şi
din punctele comerciale în care
este prezentă banca, oferind o
imagine de ansamblu privind
necesarul global.
aPtra optirecon asigură
funcţionalităţi de decontare şi
compensare pentru tot ceea ce
înseamnă atM-uri, maşini în
trafic, seifuri etc. compensarea
este integral automatizată, per-
miţând o contabilizare a nume-
rarului aflat în mişcare şi a celui
din sistemele de tranzacţionare.
În fine, aPtra optimizeCf
furnizează toate beneficiile suitei
ncr aptra cash Management
ca serviciu lunar. această
variantă permite chiar şi unor
instituţii financiare mici să
beneficieze de avantajele induse
de soluţia optimizată de
management al banilor fără
investiţii masive în it.
¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ 13
 urmează transformărI de ProfunzIme în sIstem

igital banking report

d este o publicaţie a dbr
Media, o companie
americană specializată în
analize independente de
anvergură ale industriei de nişă.
cu o tradiţie de peste 20 de ani,
digital banking report –
denumit iniţial online banking
report – a fost lansat de Jim
bruene, fondatorul finovate, şi
este astăzi continuat de Jim
Marous, un fost bancher cu
peste 30 de ani de experienţă
globală în domeniu, considerat
astăzi unul dintre strategii şi
editorii cu reputaţie
incontestabilă în acest domeniu.
„nimeni nu dispune de un glob
magic de cristal atunci când se
pune problema de a face
predicţii şi a puncta tendinţele
corecte din industria bancară,
dar cele mai luminate minţi din
branşă, la care apelez an de an,
ajută raportul nostru să contu-
reze peisajul cel mai probabil al
viitorului din acest domeniu.
industria bancară trebuie să se
mişte, dincolo de tăierile de
costuri, de managementul optim
al riscului şi de conformarea la
noile norme şi regulamente,
spre noi strategii de creştere a
veniturilor. toţi suntem de
acord că dezbaterea pe tema
viitorului digital al băncilor ar
trebui să se încheie câtă vreme
mai toate instituţiile de credit au
făcut paşi hotărâţi în această
direcţie. e timpul să discutăm
despre era post-digitală, despre
turbulenţele ei şi despre apariţia
unor jucători neprevăzuţi care
digitalizarea
dă un ultiMatuM
sisteMului bancar
Băncile care îşi cunosc bine propriii clienţi şi sunt în măsură să le prezinte oferte personalizate se vor
detaşa ca lideri în maratonul istovitor al competiţiei din sectorul bancar, câştigând noi cote de piaţă şi
de... „portofel”. Aceasta este concluzia de bază a celei mai recente apariţii a Digital Banking Report, o
lucrare periodică de referinţă pentru sectorul bancar, din care prezentăm aspectele esenţiale.
schimbă regulile jocului”,
afirmă Jim Marous în
preambulul studiului.
bazat pe concluziile a peste 60
de studii amănunţite, digital
banking report crede că
viitorul bankingului nu e deloc
unul simplu. pentru multe
instituţii, va fi vorba despre
transformări de profunzime,
chiar şi de guvernanţă sau
cultură organizaţională. „În
lipsa unor astfel de mutaţii
imperios necesare, băncile vor
aluneca uşor-uşor în anonimat”
– concluzionează raportul.
10 PRedICţII
PenTRu bAnKIngul dIgITAl
1. folosirea de instrumente de
tip Customer analytics pentru
experienţa contextuală a
clienţilor.
Înţelegerea şi satisfacerea clien-
ţilor reprezintă temelia unui
avantaj competitiv sustenabil în
industria bancară. băncile nu
mai pot aştepta până când să
adopte astfel de instrumente
puternice pentru a obţine perspec-
tive şi oportunităţi noi de a face
cross-selling, up-selling şi a
creşte valoarea clienţilor.
2. livrarea pe cale digitală
a produselor
digital banking nu înseamnă
doar a oferi clienţilor servicii
internet-banking sau mobile
banking sau a avea un portal de
succes al instituţiei, ci un model
care leagă dezvoltarea
produsului încă de la începuturi,
distribuţia sa, operaţiunile de
back şi front office,
comunicarea de marketing, dar
şi experienţa clientului.
3. Concentrarea prioritară pe
designul destinat accesului în
medii mobile
este tot mai greu să se ţină
pasul cu cererile clienţilor din
mobile banking. dincolo de
acceptarea versiunii de m-
banking propuse de bancă, cei
mai mulţi dintre „clienţii digi-
tali” doresc simplitate, economii
vizibile de timp, inspiraţie
contextuală, ba chiar şi accente
de distracţie online, aşa cum le
pot oferi nou-veniţi precum
amazon, uber, Waze sau
aplicaţia retailerului lor favorit.
4. Creşterea „digital selling” şi
„social selling”
procesul de stabilire a unor noi
relaţii cu banca s-a schimbat
mult de vreme ce clienţii
folosesc numeroase canale
pentru a descoperi şi a-şi
deschide conturi noi. din
nefericire, industria financiară
nu a ţinut pasul, utilizând
metode perimate de a ajunge în
graţiile comercianţilor şi
consumatorilor. Înţelegerea
noilor căi de achiziţii poate fi o
cheie a succesului viitor.
5. acceptarea în masă a
plăţilor mobile
dincolo de atenţia acordată
plăţilor efectuate în magazine
direct de pe terminale mobile,
acestea sunt încă extrem de rare
şi sunt făcute de împătimiţii de
tehnologie. Vor fi applepay,
currentc, softcard sau alte
soluţii de gen integrate în
mainstream în 2016?
6. Concentrare pe securitate şi
autentificare
Hackerii şi malware-ul devin o
ameninţare tot mai clară pentru
tranzacţii. ca răspuns, apar noi

14 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ BankingTech

tehnologii de autentificare în
aplicaţii (recunoaştere vocală,
amprentă, scanare de iris etc.),
ce înlocuiesc vechile metode
bazate pe user şi parole.
„secretul” reuşitei poate consta
şi în asigurarea unei securităţi
sporite în faţa atacatorilor,
cumulată cu oferirea unei
experienţe cât mai plăcute
clienţilor.
7. Consolidarea industriei
fiind obligate să facă faţă unor
provocări tot mai dificile
(conformarea la noile
reglementări, achiziţionarea de
tehnologii de ultimă oră, lupta
cu competitorii etc.), din ce în
ce mai multe instituţii de credit
vor lua în considerare opţiunile
de fuziuni şi achiziţii.
8. îmbunătăţirea variantelor
de motivare a clienţilor
Într-un univers mobil, cu
conexiuni continue şi cu absolut
totul la cheremul vârfurilor
degetelor, clienţii au aşteptări
de a avea totul rapid, pe loc, în
mod foarte simplu. aceste
aşteptări pot fi bune oportunităţi
pentru bănci de a coopta noi
clienţi. recompensele de tip
„on-the-go” pot fi o combinaţie
reuşită între beneficiile pe bază
de puncte, recompense în
tandem cu comerciantul sau
facilităţi legate de amplasarea
geografică a magazinului.
9. Investiţii în inovaţii şi în
„alianţe” neobişnuite
pentru a fi în măsură să
răspundă cererilor tot mai mari
şi mai neobişnuite ale
consumatorilor, dar şi pentru a
combate pericolul penetrării
industriei financiare de nou-
veniţi de genul google, apple,
facebook sau altor sute de
firme mai mici, cele mai multe
dintre instituţiile financiare îşi
vor spori substanţial investiţia
în inovaţii tehnologice. Vor fi,
de asemenea, mai multe alianţe
ale băncilor cu start-up-uri şi
firme cutezătoare.
10. un impact tot mai mare al
„disruptorilor digitali”
potrivit accenture, până în anul
2020, nu mai puţin de 35% din
cota globală de piaţă a băncilor
din america de nord va fi
disputată de noii jucători
digitali. pentru a contracara
această schimbare, parte din
instituţiile de credit pot avea o
abordare radicală, trecând la
transformarea unităţilor fizice
în puncte de furnizare de
servicii digitale integrate.
alternativ, mai pot fi preluate şi
mici companii din topul
inovaţiilor it care să sporească
„agilitatea” organizaţiei şi să
reducă riscurile.
PATRu oPInII CARe ConTeAză
„anul acesta, băncile se vor
strădui mai mult să se adapteze
viitorului lor digital revizuindu-şi
arhitectura sistemelor back-
office, restructurându-şi datele
şi creând servicii digitale
consistente şi accesibile peste
toate canalele de care dispun”,
crede chris skinner,
preşedintele financial services
club şi autorul volumului
„digital banking”. acesta crede
că dezvoltările front-end pentru
mobile şi tablete se vor extinde
spre gadgeturi wearable şi
canale video conectate la
internet (maşini şi televizoare).
tot el este de părere că băncile
vor lua în considerare şi
serviciile oferite prin skype sau
variante asemănătoare, în vreme
ce prezenţa fizică a unităţilor în
teritoriu va continua să se
restrângă în favoarea serviciilor
la distanţă.
tim Mcalpine, preşedintele
currency credit canada, crede
că de aici înainte se vor alege
„apele de uscat” şi instituţiile
financiare cu board solid vor
avea câştig de cauză. acesta
consideră că forurile de
conducere care înţeleg pe deplin
avantajele tehnologiilor, aborda-
rea colaborativă şi managemen-
tul riscurilor vor putea orienta
organizaţiile spre victorie.
BankingTech
„băncile şi cooperativele de
credit vor recunoaşte că
tehnologiile noi (mobile-
banking, p2p, pfM etc.) nu vor
putea să aducă singure
veniturile scontate, fără
angajamentul clienţilor”,
adaugă consultantul financiar
serge Milman.
din nefericire, domnia sa crede
că în cele mai multe cazuri va
exista o dură rezistenţă la
schimbare şi că destule voci vor
spune că „dacă mareea va fi
suficient de înaltă, ea va
scufunda toate bărcile, nu doar
pe unele”.
În fine, Joe sullivan, ceo-ul
Markets insight, lansează un
cuvânt care doreşte să
concentreze tot ceea ce va
urma: intensificare. acesta vede
o intensificare a caracteristicilor
bankingului digital – plăţi
digitale, utilizarea de informaţii
şi instrumente de analiză a
implicării şi experienţelor
clientului în interacţiunea cu
banca, competiţia ascuţită din
partea „disruptorilor” şi o
ajustare tot mai apăsată a
reţelelor de unităţi.
adaptare de Cristian Pavel
¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ 15
 deGetul Pe rană

nuMai bancă să nu fii!

de Sorina bera, Ceo Allevo, www.allevo.ro

În zilele noastre, când tehnologia îşi depăşeşte parcă propriile limite şi acaparează din ce în ce mai
multe industrii tradiţionale, numai bancă să nu fii! În mod tradiţional, băncile sunt organizate în
unităţi teritoriale (sucursale, agenţii), strategia lor, tehnologia lor, sistemul de stimulente, informaţiile
lor despre clienţi – toate fiind structurate în jurul unităţilor teritoriale şi al liniilor de produse.

de furnizori de servicii finan-
ciare, care până acum s-au
dovedit a fi deosebit de agili
(google, amazon, paypal, apple
endinţele actuale, însă,
şi iată de ce este în interesul titluri etc. fintp se poate
băncilor să facă alianţe cu interfaţa cu o gamă diversificată
furnizorii de tehnologie capabili de tehnologii şi canale de
să ofere şi să implementeze comunicaţie, precum sWift,

t
pay, currency cloud, lending soluţii care să optimizeze şi să blockchain, ripple. nu în
împing băncile să iasă din club, alibaba, trasferwise etc.). eficientizeze zona de operaţiuni ultimul rând, fintp poate deveni
zona de confort în care consumatorii deja se aşteaptă ca bancare, care să aducă un plus de pentru corporaţii o fereastră
s-au obişnuit să opereze şi să tranzacţiile bancare să devină procese noi de business, comple- unică de procesare şi gestionare
adopte strategii digitale. astfel, gratuite sau să aibă un cost mentare celor tradiţionale. a tranzacţiilor sub diferite forme,
băncile trebuie să se orienteze, insesizabil. aşadar, băncile sunt allevo îşi adaptează soluţia de la tranzacţiile financiare
mai mult ca niciodată, spre nevoite să creeze canale fintp astfel încât să aibă tradiţionale până la comerţul de
platforme şi date electronice, şi alternative de venit şi să se capabilitatea de a consolida tip barter, oferind astfel
numai în plan secundar spre finanţeze, de exemplu, prin fluxuri de valori alternative, posibilitatea unei colaborări mai
extinderea prin unităţi teritoriale. serviciile pe care le vor presta înţelegând prin valori atât facile, dar în acelaşi timp standar-
soluţii tehnologice există, însă sau prin alte produse pe care le monedele tradiţionale, cât şi dizate, între bănci şi întreprin-
problema reală nu este alegerea pot oferi clienţilor. monede digitale de tipul bitcoin, derile cu care acestea lucrează.
tehnologiei potrivite, ci adapta-
rea modelului de organizare a
băncilor la noi procese şi fluxuri
operaţionale.
În mod inevitabil, băncile au
început deja să migreze spre
canale electronice de tranzac-
ţionare, pentru a oferi tranzacţii
la un cost mult mai scăzut com-
parativ cu tranzacţiile procesate
prin intermediul propriilor
salariaţi de la ghişee. un astfel
de model de operare nu este
dificil de adoptat de către clienţi,
pentru care calculatoarele şi
telefoanele mobile inteligente au
devenit deja absolut fireşti, fiind
integrate în viaţa lor cotidiană,
partea dificilă rămânând în
seama băncilor, ca furnizor al
unor astfel de servicii, aflate deja
la mare concurenţă cu tipuri noi

16 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ BankingTech

 xperienţa clientului este
e un concept care contribuie
la fidelizarea clienţilor şi
atragerea celor noi, dar reprezint`
pentru bancă sau orice altă
companie şi un diferenţiator în
competiţia din piaţă.
care este nemulţumirea oricărui
client care intră într-un spaţiu de
tip „in branch”, retail sau public
şi care trebuie să intre în contact
cu un operator de front-office?
aşteptarea şi lipsa de predictibi-
litate a duratei de aşteptare.
cum pot să reduc timpul de
aşteptare al clienţilor „in
branch”? reducerea timpilor
operaţionali de introducere a
datelor, optimizarea proceselor
interne, optimizarea aplicaţiei
front-office sunt doar câteva
metode la îndemâna băncilor, dar
evident că acestea nu vor
reprezenta răspunsul absolut.
la aceste acţiuni fireşti se pot
adăuga soluţii care ţin de
„umplerea” timpului de aşteptare
al clientului, prin comunicare
vizuală/transmitere de informaţie
(digital signage), prin soluţii de
comunicare interactivă indivi-
duală (table touch, infokiosk),
prin soluţii de interactivitate la
distanţă, personalizată (Video
banking), prin soluţii smartphone
(gamification) etc.
„umplerea” timpului cu o preo-
cupare plăcută (acces internet,
simulare calculator credit),
captivantă (vizualizare
informaţie, dialog la distanţă) şi
utilă (documentare, informare)
creează premisele perfecte de
deconectare a clientului şi pune
capăt întrebărilor de genul „oare
18 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016
daCă măsorI, PoţI să deCIzI
cuM creez o nouă eXperienţă
clienţilor „in brancH”?
Cum îmi fidelizez clienţii? Cum atrag clienţi noi? Aceste întrebări se află din ce în ce mai des pe lista de
subiecte dezbătute de managementul băncilor şi nu doar. Este evident că întrebarea îşi găseşte răspunsul
în strategiile de inova]ie, experien]e personalizate, în simplificarea procesului de interac]iune cu clien]ii
şi altele similare.
cât mai durează până urmez şi
eu? de ce durează atât?”
cât de mult pot să reduc timpul
de aşteptare al clientului? ce
impact va avea reducerea
timpului de aşteptare în creşterea
satisfacţiei clientului? pe ce rută
de deplasare se mişcă clientul „in
branch” (ruta cea mai folosită/
red route)? care sunt zonele
cele mai ocupate de clienţi (harta
caldă/Heat Map)? cât timp
petrec clienţii în faţa unui punct de
transmitere informaţie (display,
infotouch, tabletă, smartphone) şi
care a fost subiectul atractiv?
acesta este un pachet de întrebări
la care fiecare organizaţie îşi
doreşte răspunsuri prin măsurare,
adică cifre absolute, grafice, com-
paraţii. sloganul „dacă măsori,
poţi să decizi” este o realitate
obiectivă, iar cunoaşterea proble-
mei, fără măsurarea dimensiunii
acesteia, nu va permite niciodată
luarea unei decizii care să conducă
în final la o nouă experienţă a
clientului „in branch”.
aşadar, îmbunătăţirea experien-
ţei clientului este realizabilă prin
două componente – respectiv
cea care aduce noutate prin
inovaţie şi tehnologie, creând
¦ BankingTech
atractivitate, personalizare, adre-
sabilitate către grupul ţintă,
comoditate etc. şi o componentă
care, după determinări prin
măsurări, conduce la decizii de
reproiectare a traseului clientului
„in branch” (layout nou, design
mobilier), de tehnologizare a
operaţiunilor în front-office
(identificare facilă şi sigură prin
scanarea automatizată a documen-
telor de identificare/semnătură
unică, realizată pe tablete
signtouch/introducerea datelor
personale direct de client, cu eli-
minarea erorilor de introducere/
folosirea sistemelor de programare
la distanţă sau „in branch” etc.).
eutron are preocupări perma-
nente, dar mai ales dovedite, cu
proiecte realizate în românia,
atât în sistemul bancar-financiar,
dar şi în retail, în sănătate, în
automotive şi, nu în ultimul rând,
în Horeca, dezvoltate pe soluţii
individualizate, de îmbunătăţire a
relaţiei client/vânzător în contact
direct (front-desk, casă de marcat,
recepţie, showroom, hotel,
restaurant etc.) şi continuă să se
preocupe de completarea portofo-
liului de soluţii complementare.
pentru toate soluţiile conectate la
conceptul o nouă experienţă a
clientului „in branch” (digital
signage, infotouch, touch
table, customer flow
Management, people counting,
customer satisfaction
evaluation, Video banking,
document id, digital signature,
people recognition, face
recognition, biometric id etc.),
eutron asigură analiză, elabo-
rează soluţii bazate pe concepte
individualizate, măsoară
parametrii iniţiali, propune soluţii
alternative, implementează, face
măsurători post-implementare,
propune îmbunătăţiri.
cu alte cuvinte, eutron este un
partener complet pentru orice
organizaţie din industria bancară
preocupată de acest concept
integral sau de soluţii parţiale
care pot conduce la
îmbunătăţirea experienţei
clientului „in branch” şi global.
eutron va invită să beneficiaţi
de competenţa sa dovedită, dar
mai ales de experienţa acumu-
lată, prin a ne solicita o pre-
zentare, trimiţând un mesaj la
customerexperiencebyeutron@
eutron.ro

ymphopay, una dintre
s puţinele iniţiative
româneşti de tip fintech
(tehnologii inovatoare care vor
schimba industria serviciilor
financiare), ar urma să aducă un
suflu complet nou modului în
care se desfăşoară în prezent
plata la pos în magazinele tra-
diţionale. astfel, cu symphopay
comercianţii şi băncile partenere
pot să centralizeze într-o singură
platformă integrată plăţile cu
cardul prin pos-uri inteligente şi
să utilizeze aceste echipamente
nu doar pentru operaţiuni de
plată, ci şi, spre exemplu, pentru
acţiuni de marketing.
„prin investiţia în symphopay ne
propunem să iniţiem o schimbare
atât în domeniul serviciilor
financiare, cât şi în comerţul
tradiţional. am descoperit în
symphopay acel motor care
poate duce o parte a serviciilor
financiar-bancare locale la
următorul nivel tehnologic. este
un proiect îndrăzneţ, iniţiat de
oameni cu experienţă în industria
tranzacţiilor financiare, ce pot
scala soluţia gândită la nivel
regional” – spune radu
georgescu, partener fondator
gecad group.
„În ecuaţia comerciant-
cumpărător-bancă, pos-ul este
singurul numitor comun şi unicul
punct de interacţiune a lor cu cei
ce fac cumpărături. symphopay
îşi propune să schimbe rolul
acestuia dintr-un simplu cititor de
carduri într-un instrument
inteligent de marketing”, spune
20 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016
un start-uP Care PromIte
gecad group inVesteşte
550.000 euro În dezVoltarea
platforMei symphopay
GECAD Group investeşte peste jumătate de milion de euro în SymphoPay, start-up care propune
magazinelor o soluţie unică de POS-uri inteligente ce poate revoluţiona modul în care se desfăşoară
comerţul tradiţional.
daniel nicolescu, cofondator şi
Managing partner symphopay.
symphopay este în etapa premer-
gătoare lansării comerciale, în
care principalul obiectiv este de a
realiza integrarea cu primul val
de comercianţi şi cu primele
bănci. lansarea comercială a
platformei va avea loc peste
câteva luni. compania a fost
înfiinţată în 2015 de daniel
nicolescu şi sebastian ioniţă, la
dezvoltarea soluţiei symphopay
lucrând în prezent o echipă de 10
oameni cu experienţă vastă în
domeniul tehnologiilor financiare
şi comerţului online.
după smartbill, investiţia în
symphopay este cea de-a doua
finanţare a gecad group în
companii din domeniul financiar
din 2016. printre alte proiecte,
din portofoliul activ al fondului
¦ BankingTech
de investiţii se numără Vector
Watch, gluru şi pawsquad.
Ce eSTe SymphoPay?
„am început să lucrăm la
dezvoltarea platformei
symphopay de la jumătatea
anului 2015, atunci când ne-am
dat seama că putem oferi o
soluţie inovatoare pentru
comerţul actual din românia.
symphopay îşi propune ca
printr-un parteneriat tripartit –
comercianţi, bănci, tehnologie –
să ofere beneficii importante atât
jucătorilor din retail, cât şi
băncilor. astfel, magazinele
tradiţionale vor avea o înţelegere
mai bună asupra preferinţelor şi
comportamentului cumpărăto-
rilor, ceea ce îi va ajuta să îşi
accelereze business-ul, iar institu-
ţiile financiar-bancare vor putea
folosi tehnologia symphopay
pentru a creşte interacţiunea
directă cu portofoliul lor de cli-
enţi”, explică daniel nicolescu.
prin integrarea flotei de pos-uri
cu casele de marcat şi sistemele
tip crM ale companiei,
symphopay oferă o
infrastructură simplă şi rapidă
pentru conturarea mesajelor şi a
ofertelor potrivite ce pot
transforma clienţii ocazionali în
parteneri fideli ai comercianţilor.
comercianţii care optează pentru
soluţia integrată symphopay vor
beneficia de pos-uri de ultimă
generaţie (fixe sau mobile) ce vor
fi conectate la panoul central de
administrare symphopanel prin
intermediul căruia se pot vizuali-
za în timp real informaţii despre
plăţi, pot defini campanii de
marketing şi pot accesa rapoarte
şi analize aferente acestora.
pentru bănci, unul dintre bene-
ficiile colaborării cu symphopay
este reducerea costurilor de
operare asociate pos-urilor
(achiziţie, mentenanţă lunară,
comunicaţie). În acelaşi timp, pot
beneficia de o platformă ce le
facilitează colaborarea cu comer-
cianţii parteneri şi integrarea facilă
a campaniilor de marketing.
Cristian Pavel

Grupul Asseco SEE a revenit
în 2015, la nivel de regiune, în
zona de pionierat, fiind desem-
nat ca deţinătorul celei mai
importante inovaţii în servicii
bancare şi financiare din Euro-
pa anului trecut. Despre ce este
vorba?
anul trecut a avut loc lansarea
primei bănci complet on-line
din regiunea de sud-est a
europei, telenor banka în
serbia. a fost un real succes,
apreciat la nivel european prin
prezentarea susţinută în cadrul
prestigioasei conferinţe
finoVate desfăşurate la
londra. evenimentul este cu
atât mai important pentru noi,
întrucât banca utilizează o
platformă software furnizată în
întregime de asseco see.
practic, toate operaţiunile
bancare curente, pornind de la o
simplă deschidere de cont sau
emiterea unui card şi până la
obţinerea unui credit sunt
disponibile clienţilor băncii pe o
platformă on-line, la cel mai
înalt grad de securitate.
am folosit experienţa noastră în
dezvoltarea aplicaţiilor mobile
şi cunoștinţele solide despre
industria bancară pentru a ajuta
telenor banka să aducă această
abordare complet nouă pe piaţa
bancară din regiune.
am fost provocaţi să livrăm
o soluţie flexibilă care să
permită clienţilor o experienţă
unică în utilizarea produselor
bancare.
22 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016
InovaţIe, oPtImIzare şI dIsPonIBIlItate ContInuă
bankingul digital
ÎnseaMnă serVicii
la dispoziţie oricând,
oriunde
Interviu cu Adrian năstase,
director vânzări în cadrul diviziei banking, ASSeCo See România
Credeţi că băncile din Româ-
nia sunt pregătite pentru o
astfel de transformare?
Vedem un interes crescut în
piaţă în ceea ce priveşte
adaptarea modelelor de
relaţionare cu clienţii utilizând
noile tehnologii disponibile.
experienţa unui client în
interacţiunea cu banca devine
un factor decisiv în atragerea de
noi clienţi sau fidelizarea celor
existenţi. băncile au în faţă o
nouă generaţie de clienţi, mai
informaţi şi cu nevoi din ce în
ce mai variate, este necesară o
personalizare a serviciilor
pentru a răspunde acestor
solicitări.
există aşadar în acest moment
toate premisele pentru ca
băncile din românia să înceapă
o transformare în zona de bancă
digitală. băncile care au avut o
strategie solidă în această
direcţie au raportat creşteri
substanţiale ale volumelor de
tranzacţionare utilizând canelele
digitale. avem certitudinea că
digitalizarea reprezintă viitorul,
¦ BankingTech
însă această transformare
trebuie făcută într-un mod
inteligent şi susţinut.
Care sunt beneficiile transfor-
mării digitale totale pentru
băncile care decid să facă acest
lucru?
cred că totul se reduce la
îmbunătăţirea experienţei
clientului în interacţiunea cu
banca. acest lucru se poate
traduce în eficientizarea
fluxurilor interne, având ca
principal beneficiu rapiditatea
cu care banca poate răspunde
unei solicitări sau
disponibilitatea serviciilor
oferite clienţilor. acest lucru
conduce, nu în ultimul rând, la o
scădere a costurilor
operaţionale, lucru deloc de
neglijat. un alt avantaj ar putea
consta în personalizarea
serviciilor oferite clienţilor.
băncile au la dispoziţie cantităţi
uriaşe de informaţii provenind
de pe diverse canale (facebook,
google...) ce pot fi prelucrate
utilizând soluţii de tipul
customer analytics pentru a
putea obţine mai multe
informaţii despre clienţii lor.
rezultatul dorit este evident,
cred că sintagma sugestivă este
„right offer, right time, right
place”.
Care este rolul Asseco SEE, ca
dezvoltator de software bancar
dar şi integrator de soluţii şi
servicii, în procesul de trans-
formare digitală a băncilor?
provocările cu care se confruntă
băncile în prezent sunt variate:
reducerea costurilor, orientarea
către client şi fidelizarea
acestuia într-o piaţă extrem de
competitivă, construirea unei
imagini unice a clientului care
să fie prezentată consistent
indiferent de canalul folosit,
segmentarea dinamică a
clienţilor şi dezvoltarea de
produse noi adaptate realităţii şi
nevoilor clienţilor, găsirea de
soluţii pentru interconectarea
aplicaţiilor independente
existente în orice bancă,
folosirea cât mai mult a
marketing-ului digital. pentru a
face faţă tuturor acestor
provocări este nevoie de
implementarea unor soluţii
inovatoare, care să răspundă
provocărilor.
asseco see deţine în acest
moment un portofoliu complet
de soluţii, ce răspunde nevoilor
actuale de dezvoltare ale
băncilor şi facilitează
interconectarea tuturor
punctelor de interacţiune (web,
mobile, atM, front office) cu
sistemele back-end sau
sistemele externe unei bănci.
suportul nostru constă, pe scurt,
în simplificarea proceselor
bancare şi oferirea unei
experienţe unice prin toate
canalele digitale. de la core
banking, canale digitale, soluţii
de business intelligence,
sisteme de plăţi şi sisteme de
management al cardurilor,
asseco see este un furnizor
care înţelege pe deplin
business-ul bancar şi procesele
ce stau la baza acestuia.
zona de digital banking
reprezintă una dintre priorităţile
asseco see, lansând recent
şi portalul
http://digitalbanking.asseco.co
m/, un ghid al transformării
digitale, cu soluţii tehnice
concrete pentru băncile
implicate în acest proces.
tot în această direcţie, vom
organiza anul acesta a 7-a ediţie
a new banking Vision,
iniţiativă ce oferă mediului
bancar oportunitatea de a
dezbate şi analiza tendinţele în
industrie în paralel cu
provocările pieţei bancare, un
roadmap al trecerii către
modelul de bancă a viitorului.
cum românia deţine un rol
Ca lider în furnizarea de software
bancar în regiunea See, cu o
experienţă de 15 ani în domeniu,
prezenţă în 13 ţări şi un portofoliu
de peste 64 de bănci ce utilizează
soluţia de core banking, Asseco
înţelege pe deplin ce înseamnă
transformarea bancară şi cea
digitală, într-o lume în care banking-ul
înseamnă oricând, oriunde. Acest
lucru necesită inovaţie, robusteţe,
siguranţă, procese optimizate şi
disponibilitate imediată a serviciilor
pentru a satisface aşteptările noii
generaţii de clienţi.
important pe harta operaţiunilor
grupului asseco see,
bucureştiul va găzdui un
eveniment dedicat în
exclusivitate pieţei locale, ca
parte a seriei de evenimente
regionale new banking Vision
(nbV). evenimentul va fi axat
pe trei subiecte fierbinţi în
momentul de faţă: digital
banking, business intelligence
şi payment systems, scopul
fiind acela de a demonstra
beneficiile aduse de o abordare
unitară şi integrată a acestor
sisteme, având în centru
clientul.
ca lider în furnizarea de
software bancar în regiunea
see, cu o experienţă de 15 ani
în domeniu, prezenţă în 13 ţări
şi un portofoliu de peste 64 de
bănci ce utilizează soluţia de
core banking, asseco înţelege
pe deplin ce înseamnă
transformarea bancară şi cea
digitală, într-o lume în care
banking-ul înseamnă oricând,
oriunde. acest lucru necesită
inovaţie, robusteţe, siguranţă,
procese optimizate şi
disponibilitate imediată a
serviciilor pentru a satisface
BankingTech
aşteptările noii generaţii de
clienţi.
Cum ar trebui să schimbe re-
voluţia digitală sectorul bancar
românesc în 2016? Pe ce tehno-
logii pariaţi?
pe fondul unui impact puternic
cauzat de evoluţiile tehnologice
rapide, oglindite în mod direct
în relaţiile cu clienţii şi implicit
în modelele de business, băncile
vor trebui să fie pregătite
pentru acceptarea faptului că
digitalizarea este pretutindeni,
iar consumatorul este cel în
jurul căruia gravitează sau ar
trebui să graviteze totul. noile
tehnologii de care noi vorbim
azi au şanse reale să provoace
schimbări majore în instituţiile
financiare dar şi să sprijine
procesul de adaptare a acestora
la noile tendinţe.
este destul de greu să facem
predicţii fiind o lume în
permanentă schimbare, dar cred
că anul acesta printre tendinţe
se vor regăsi intensificarea
utilizării uneltelor de tip
customer analytics pentru a
putea analiza interacţiunile
utilizatorilor prin toate canalele
disponibile şi a oferi acestora o
experienţă cât mai dependentă
de context, precum şi utilizarea
aplicaţiilor mobile. deşi piaţa
bancară românească este în
urma altor pieţe din europa în
ceea ce priveşte abordările de
tip multichannel/omnichannel,
sper că anul 2016 va fi unul în
care băncile ce activează în
românia vor începe proiecte de
transformare digitală.
Cristian Pavel
¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ 23

cţionarul majoritar al
a băncii patria este eeaf
financial services bV,
un fond de capital privat admi-
nistrat de axxess capital, care a
cumpărat în 2014 nextebank,
subsidiara românească a băncii
ungare Mkb, parte a grupului
german bayernlb. Mkb a intrat
pe piaţa românească în 2006,
prin preluarea participaţiei
majoritare la fosta romexterra
bank. În mai 2015, nextebank şi
patria credit ifn au agreat
finalizarea contractului de
transfer de întreprindere de la
patria credit ifn, care a vizat
achiziţia de către nextebank a
portofoliului de credite de
aproximativ 62 milioane de euro
şi 10.000 clienţi activi.
deşi în 2014 banca a avut o
pierdere netă de 6,5 milioane
euro, există ambiţii mari de
redresare şi de creştere, cu atât
mai mult cu cât la sfârşitul lunii
ianuarie s-a anunţat şi preluarea
de către nexte bank a pachetului
majoritar de acţiuni (55%) al
băncii carpatica. Între timp, la
mijlocul lunii martie, nexte bank
a devenit patria bank şi mai
departe urmează şi fuziunea de
facto între cele două instituţii de
credit.
„patria bank este un brand
pentru o bancă românească a
cărei siglă şi imagine pornesc de
la motivele covoarelor populare
româneşti şi care descriu dorinţa
de a fi printre «ai tăi». plecând de
la această simbolistică, dorim ca
prin brandul patria bank să
consolidăm obiectivul nostru de
a fi o bancă în proximitatea clien-
24 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016
o altfel de PremIeră Pe PIaţa loCală
patria bank
Îşi Va eXternaliza
operaţiunile financiare
prin poşta roMână
La finalul anului trecut a fost anunţat noul nume al Nexte Bank – Patria Bank, nume ce a fost
consfinţit în martie 2016 de forul decizional al acţionarilor. Banca are mari ambiţii de redresare şi
creştere, plus că se află în pragul unei premiere: să-şi ofere serviciile prin reţeaua Poştei Române.
ţilor. oferim cele mai simple şi
rentabile servicii bancare, accesi-
bile şi flexibile pentru clienţi cu
simţ practic. sperăm ca acesta să
fie vectorul care va face din
patria bank una dintre băncile cu
cel mai rapid ritm de dezvoltare
din românia în următorii ani”, a
declarat Bogdan merfea (foto
sus), ceo patria bank.
„sperăm ca alături de echipele
ambelor bănci să construim o
bancă locală de succes,
profitabilă şi cu un model de
afaceri inovativ. intenţionăm să
valorificăm o serie de
¦ BankingTech
oportunităţi identificate în piaţa
bancară în românia, utilizând
resursele comune excelente,
lichiditatea şi platforma bancară
diversificată, personalul dedicat
şi expertiza acestuia, care
constituie o bază solidă pentru
strategia noastră de creştere
viitoare atât organic, cât şi prin
fuziuni şi achiziţii. anticipăm că
banca ce va rezulta în urma
fuziunii va deservi un număr de
peste 120.000 de clienţi prin 120
de sucursale proprii“, a declarat
preşedintele consiliului de
administraţie al patria bank,
Horia Manda (foto jos).
„PoşTAşII voR devenI AgenţI
de InTeRMedIeRe fInAnCIARă”
Horia Manda a mai declarat că
parteneriatul strategic pus la
punct între patria bank şi poşta
română va permite băncii, după
aprobarea bnr, să ofere servicii
bancare, prin intermediul reţelei
poştale, în zone în care băncile
tradiţionale au acces mai greu:
„sunt optimist că acest proiect va
avea succes, pentru că există o
cerere absolut naturală pentru
astfel de servicii în mediul rural
şi oraşele mici, unde reţelele
bancare tradiţionale au dificultăţi
de a accede, având în vedere
costurile prohibitive”.
foarte interesant este că, potrivit
preşedintelui c.a. al patria bank,
poştaşii vor deveni „agenţi de
intermediere financiară”, vor fi
co-interesaţi să vândă produse şi
servicii şi vor opera cu terminale
mobile inteligente. nu este
exclus ca la ghişeele poştale să
apară în mâinile angajaţilor şi
tablete conectate la internet.
„avem în strategie lansarea unui
portofoliu de servicii financiare
primare, compatibile cu tipul de
clienţi care ne calcă pragul.
Vorbim de prestaţii precum
contul curent, anumite tipuri de
împrumuturi care nu necesită
sume foarte mari, cărţi de credit,
schimb valutar şi o opţiune de
distribuţie electronică a pensiilor,
inclusiv bancomate în sediile
oficiilor poştale. Va exista un loc
special în oficiile poştale în care
vom oferi acest gen de prestaţii,
un banking corner”, declara anul
trecut şi directorul general al
poştei române, alexandru
petrescu.
Cristian Pavel
 Online
gala Banking

21 aprilie 2016
Hotel Ramada NoRtH, CRystal BallRoom, oRa 18.00

nunţul survine după o
a perioadă dificilă pentru
instituţiile financiare din
sua, care au raportat în inter-
valul 2013-2015 compromiterea
confidenţialităţii datelor a peste
600 de milioane de clienţi.
situaţia critică a securităţii în
bănci este confirmată de zeci de
analize şi rapoarte la nivel
mondial care insistă asupra
necesităţii stringente a creşterii
investiţiilor în tehnologii, servicii
şi soluţii capabile să facă faţă
noilor generaţii de ameninţări.
recomandări care au început fie
adoptate deja. semnalul a fost
dat la forumul economic
Mondial de la davos din 2015,
când bank of america a anunţat
că va investi 400 de milioane
usd în cybersecurity. au urmat
JpMorgan, care a anunţat că
bugetul de securitate it pentru
anul acesta va atinge 500 de
milioane de dolari (dublu faţă de
2014), citibank – 300 milioane
usd şi Wells fargo – 250
milioane usd.
tot anul trecut şi tot la davos,
John chambers, ex-preşedinte
executiv cisco, enunţa un
verdict pesimist: există doar
două tipuri de organizaţii – cele
care s-au confruntat cu incidente
majore de securitate şi cele care
încă nu ştiu că acest lucru li s-a
întâmplat şi lor.
şi dovezile par să fie de partea
26 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016
seCurItatea, o temă dIstInCtă la zIua ComunICaţIIlor
atacurile inforMatice pot
altera ratingurile băncilor
Standard & Poor's a anunţat, la finalul lui 2015, că ia în calcul evaluarea ratingului instituţiilor
financiar-bancare pe baza capacităţii acestora de a face faţă incidentelor de securitate informatică.
Agenţia preconizează reducerea ratingului organizaţiilor care au suferit atacuri soldate cu prejudicii
semnificative de imagine şi/sau pierderi de profit. Noua măsură este posibil să se aplice şi băncilor care
încă nu s-au confruntat cu evenimente de securitate majore, S&P asimilând vulnerabilităţile
infrastructurilor IT riscurilor financiare de nivel mediu.
fostului ceo cisco. un studiu necesare. pe de altă parte însă, analizate şi dezbătute în sesiunile
ponemon institute, realizat la 40% nu acordau atenţia cuvenită dedicate din cadrul conferinţei
începutul anului trecut pe un managementului vulnerabili- ziua comunicaţiilor 2016. cea
eşantion de peste 800 de tăţilor active (depistate şi/sau de-a XX-a ediţie a celui mai
companii din america de nord şi semnalate), deşi peste 90% longeviv şi relevant eveniment al
14 ţări din zona eMea, a relevat dintre companiile intervievate industriei it&c româneşti va
faptul că instituţiile financiare au susţineau că utilizează procese reuni peste 700 de specialişti din
nevoie de 98 de zile pentru automate de actualizare pentru a 20 de industrii, precum şi
depistarea unui eveniment de reduce riscurile de securitate. reprezentanţi ai autorităţilor
securitate. şi de alte 24 de zile publice şi ai organismelor de
pentru a remedia situaţia. ceea astfel de rezultate contradictorii reglementare.
ce înseamnă un total de peste 4 sunt în principal din cauza falsei nu rataţi oportunitatea de a fi la
luni, în condiţiile în care industria percepţii pe care o au organiza- curent cu informaţiile care
financiar-bancară se confruntă ţiile asupra nivelului lor de contează cu adevărat!
cu cea mai mare frecvenţă a siguranţă. confruntate însă cu
atacurilor şi incidentelor de riscurile reale, evaluarea modu- Participaţi la expo-conferinţa
securitate, estimată de specia- lui în care sunt pregătite să facă ziua Comunicaţiilor, ce va
liştii bank of america la 80-90 faţă ameninţărilor se modifică avea loc pe 18 mai, la j.W.
de milioane de evenimente pe rapid. raportul anual de securi- marriott Bucharest Grand
an, respectiv 400 de noi amenin- tate cisco arată că, în 2016, doar hotel, Grand Ballroom.
ţări în fiecare minut, dintre care 45% dintre managerii responsa-
până la 70% scapă nedetectate. bili cu protecţia informatică a conferinţa ziua comunicaţiilor
companiilor mai au încredere în 2016 include un panel dedicat
dificultăţile întâmpinate în iden- sistemele pe care le utilizează. problematicii securităţii şi mai
tificarea, blocarea şi eliminarea faţă de 64% în 2014! multe workshop-uri în cadrul
riscurilor de securitate au cauze cărora vor fi abordate provocări
multiple. de exemplu, raportul conştientizarea stadiului real specifice domeniului telecom.
rsa breach readiness de anul este un pas esenţial în şi-au anunţat participarea deja
trecut arată că 55% dintre com- îmbunătăţirea nivelului de bitdefender, digisign, intel,
panii nu pot depista ameninţările securitate. dar nu şi suficient. teamnet, trendMicro, precum şi
de securitate pentru că nu deţin există numeroase alte etape care alţi jucători importanţi în
soluţiile şi competenţele trebuie parcurse şi care vor fi domeniul securităţii enterprise.
¦ BankingTech
mult maI aProaPe de ClIenţI
băncile coMunică ţintit
pe toate fronturile
Băncile din România şi de pretutindeni au fost extrem de angrenate în ultimii ani într-o acţiune de restabilire a încrederii pierdute a
clienţilor. Fiecare a făcut-o în felul său. Unii au mizat exclusiv pe reorientarea ofertelor, alţii au ieşit în teritoriu cu top managementul,
alţii au plusat la capitolul responsabilităţii sociale corporatiste. A venit şi momentul de refresh a imaginii online. Bănci importante şi-au
schimbat interfeţele website-urilor, au fost dezvoltate relaţii pe canalele social media. Totul în linia noilor dezvoltări la nivel internaţional
ce dau digitalizarea drept vector al viitorului.
CoMunITATeA onlIne
este bine cunoscut faptul că
trăim într-o societate în care
viaţa se mută din ce în ce mai
mult din offline în online şi
acest lucru se simte şi la nivelul
ţării noastre, în care reţeaua de
socializare facebook a ajuns
deja la 8,4 milioane de
utilizatori (5 aprilie 2016,
conform statisticilor realizate de
facebrands).
aşadar, instituţiile trebuie să se
adapteze acestei tendinţe dacă
doresc să fie vizibile în mediul
atât de accesat al reţelelor de
socializare, conform
specialiştilor în pr.
am pornit o scurtă analiză
pentru a descoperi felul în care
comunică băncile prin
intermediul reţelelor de
socializare, mai precis prin
intermediul facebook.
radiografia dorită nu putea
începe altfel decât prin
prezentarea topului băncilor din
sistemul românesc, în funcţie de
cota de piaţă, pentru a observa
dacă ordinea se păstrează şi la
28 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016
nivelul preferinţelor
consumatorilor de facebook.
a fost interesant de realizat
această analiză, cu atât mai mult
cu cât la nivelul fiecărei pagini
de facebook se remarcă faptul
că numărul de fani nu este
obţinut organic, deci nu am
putea aprecia, în adevăratul sens
al cuvântului, preferinţele
menţionate.
un alt lucru observat din această
radiografie a fost faptul că
paginile de facebook ale
băncilor cec bank şi alpha
bank nu se regăsesc în top 10,
cele două nefiind dispuse să
Tabel 1. ToPul 10 al băNcilor diN româNia
duPă coTa de Piaţă (PoNderea acTivelor îN ToTalul
acTivelor diN sisTem)
Numele băncii
Banca Comercială Română (BCR)
BRD – Groupe Société Générale
Banca Transilvania
Raiffeisen Bank
UniCredit Bank
CEC Bank
ING Bank
Alpha Bank România
Bancpost
Garanti Bank
Sursa: băncile comerciale
(cifrele sunt valabile pentru finalul anului 2015)
¦ BankingTech
investească în acest tip de Băncii transilvania optează
promovare, cec bank pentru un tip de comunicare mai
încadrându-se în categoria old extins, integrând şi promovând
school, neavând, de altfel, o dintre activităţile cu care orice
pagină de facebook activă. român ar trebui să se laude:
aşadar, am continuat urmărirea invenţii, elevi premiaţi,
strategiei de comunicare a modalităţi prin care oraşele se
băncilor prin intermediul dezvoltă (cu insistenţă pe cluj),
paginilor lor de facebook, pe lângă produsele şi serviciile
pentru a identifica oarecare proprii.
tipare. astfel, în ordinea topului, pe de altă parte, pagina de
la un scroll de 2 minute pe facebook a BCr insistă mai
paginile cu pricina, în rândul a mult pe campaniile, produsele şi
cinci bănci dintre cele serviciile băncii, dar şi pe
reprezentate observăm umanizarea acestora prin
următoarele caracteristici. abundenţa imaginilor publicate,
oamenii din spatele paginii imagini ce includ în principal
Tabel 2. ToPul 10 al PagiNilor de Facebook
ale băNcilor diN româNia
cota de piaţă (%) Pagina Numărul de fani
15,76 Banca Transilvania 353.332
13,04 BCR 319.239
12,57 Garanti Bank 270.447
8,31 ING Web Cafe 209.203
8,11 Intesa San Paolo Bank România 115.898
7,31 Piraeus Bank România 114.869
6,02 Bancpost 99.895
3,98 BRD – Groupe Société Générale 67.579
3,01 Unicredit Bank România 54.454
2,54 Riaffeisen Bank România 40.084
Datele au fost preluate la 05.04.2016,
conform FaceBrands
oameni, indivizi.
cei ce gestionează pagina
Garanti Bank au o abordare
apropiată de cea a paginii băncii
transilvania şi de cea a băncii
bcr, „umanizând”, de
asemenea, considerabil
informaţiile despre produsele
băncii. de remarcat aici este şi
faptul că logo-ul băncii este
prezent pe mai toate imaginile
publicate, dar şi existenţa hărţii
sucursalelor şi atM-urilor
băncii.
la nivelul paginii InG Web
Cafe am remarcat ideea de
comunitate încă din titlul
acesteia. totodată, în principal,
pe pagină sunt publicate
numeroase materiale legate de
produse, servicii şi parteneriate.
de asemenea, am remarcat
prezenţa cu scor bun a unei
bănci mici, intesa san paolo
bank, în top 10 al numărului de
fani ai paginii de facebook a
băncii. cum se explică acest
lucru? imaginaţie, persuasiune,
atenţie la detalii, interacţiuni
dese şi vii cu fanii şi clienţii.
acestea fiind spuse, analiza
relevă tipare ce se concentrează
în jurul a două idei principale:
obţinerea numărului de fani s-a
făcut în mare parte prin investiţii
şi nu organic, în rândul
majorităţii paginilor, iar cele mai
multe dintre acestea abordează
un comportament relativ serios,
marcat de profesionalism în pro-
movarea produselor, cu inserţii
de imagini ce au scopul de a
„umaniza” mesajele transmise.
RefReSh de PAgInI
banca comercială română
(bcr) a lansat la începutul
anului o nouă versiune a
Suntem bucuroşi să începem noul an
cu un website complet refăcut,
care vine cu un design modern,
conţinut relevant şi funcţionalităţi
inovatoare. Având în vedere
exclusiv perspectiva utilizatorului,
noul website bCR a fost proiectat
folosind cele mai noi tehnologii, care
vor permite o comunicare eficientă
cu utilizatorii prin afişarea de
conţinut personalizat nevoilor
acestora.
MARIAn IgnAT,
director executiv digital banking, bCR
website-ului său www.bcr.ro. cu
un design nou, având la bază
unul dintre cele mai avansate
sisteme de administrare a
conţinutului, clienţii băncii
comerciale române beneficiază
acum de o experienţă nouă, de
un conţinut mai simplu, mai
prietenos, mai uşor de înţeles, de
o vizibilitate mai mare a
produselor şi serviciilor aflate în
prim-plan, dar şi de posibilitatea
de a solicita online produsele
băncii prin formularele existente
în majoritatea paginilor de
produs.
„suntem bucuroşi să începem
noul an cu un website complet
refăcut, care vine cu un design
modern, conţinut relevant şi
funcţionalităţi inovatoare. având
în vedere exclusiv perspectiva
utilizatorului, noul website bcr
a fost proiectat folosind cele mai
noi tehnologii, care vor permite
o comunicare eficientă cu
utilizatorii prin afişarea de
conţinut personalizat nevoilor
acestora”, a declarat Marian
ignat, director executiv digital
banking, bcr.
noul www.bcr.ro este adaptat
pentru toate dispozitivele
(telefon, tabletă, desktop) şi
indică rapid şi precis locaţia
sucursalelor şi bancomatelor
bcr din apropiere prin funcţia
de geolocalizare din browser.
„noul design al website-ului
www.bcr.ro este doar primul pas
din seria de noutăţi digitale pe
care le pregătim în 2016. am
început prin regândirea
întregului conţinut referitor la
serviciile şi produsele noastre,
astfel încât să fie mai relevant
pentru clienţii noştri şi mai
simplu de înţeles. cu alte
cuvinte, am tradus banking-ul pe
înţelesul tuturor. am creat o
secţiune «Help center» în care
încercăm să oferim răspunsuri
clare celor mai frecvente
întrebări primite până acum. de
asemenea, clienţii pot căuta ceea
ce îi interesează folosind direct
secţiunea de «căutare» care
funcţionează predictiv”, a decla-
rat cristian Mustaţă, şef depar-
tament strategie digitală, bcr.
şi raiffeisen bank are din
ianuarie 2016 un site nou,
simplu, clar şi personalizat,
oferind clienţilor, partenerilor şi
publicului larg o experienţă
nouă, eficientă şi relevantă.
diversitatea noilor tehnologii
digitale modelează semnificativ
comportamentul şi aşteptările
băncii – simplitatea, claritatea,
posibilitatea de a personaliza o
soluţie sau o situaţie sunt
atribute esenţiale ale
experienţelor digitale în general.
„grupul raiffeisen bank
international va avea în întreaga
sa reţea site-uri unitare,
românia fiind ţara care a
BankingTech
grupul Raiffeisen bank International
va avea în întreaga sa reţea site-
uri unitare, România fiind ţara care
a dezvoltat noua versiune cu multe
inovaţii şi conţinut personalizat.
STeven vAn gRonIngen,
Preşedinte Raiffeisen bank
dezvoltat noua versiune cu
multe inovaţii şi conţinut
personalizat”, a declarat steven
van groningen, preşedinte
raiffeisen bank.
noul site are o structură şi
funcţionalităţi simple şi utile,
design-ul este adaptat pentru
toate dispozitivele (telefon,
tabletă, desktop), include detalii
despre reţele de atM-uri şi de
agenţii, localizarea acestora,
documente utile şi un motor de
căutare performant. navigarea
pe site se face nu numai în
funcţie de produsele şi serviciile
băncii, ci şi în funcţie de
planurile, nevoile, etapele din
viaţa unui client sau a unei
afaceri.
pe www.raiffeisen.ro poţi deveni
client al băncii aplicând online,
poţi să-ţi calculezi rata sau
valoarea unui credit, afli ce
pachet de cont curent ţi se
potriveşte sau poţi primi
recomandări pentru cardul de
cumpărături potrivit stilului tău
de viaţă. pe site există şi un
serviciu chat prin care clienţii
sau cei interesaţi în general pot
obţine informaţii în timp real.
alina arsăni
¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ 29
mIza PolonezIlor este exPlICItă

telekoM roMania ar urMa

să câştige 800.000 de clienţi pentru
alior bank În urMătorii 5 ani
În august 2015, piaţa locală a receptat un anunţ neobişnuit, prin care s-a transmis că Telekom Romania Mobile Communications, parte
din grupul Telekom Romania, a încheiat un acord cu banca poloneză Alior, în urma căruia instituţia de credit va furniza servicii bancare
destinate celor 6 milioane de clienţi ai operatorului de telefonie mobilă. Adică o premieră: cel dintâi operator telecom a decis să devină şi
agent de intermediere financiară!
La prima sa ieşire publică de la început de martie, noul CEO al grupului Telekom Romania, Miroslav Majoros, a confirmat decizia
respectivă, dar fără să ofere amănunte suplimentare. Au apărut, totuşi, câteva informaţii noi.

disponibilizări semnificative în
2016, dar unele ajustări se vor
petrece. forţa de muncă din
românia este încă ieftină,
aşa că vom putea păstra
n 2016, telekom romania a

Î
planificat investiţii de peste
180 milioane de euro, cea
mai mare parte urmând să fie
direcţionată spre dezvoltarea şi
extinderea reţelelor, atât pentru
tehnologiile fixe, cât şi mobile.
compania va continua
dezvoltarea dinamică a reţelelor
fttH (fiber-to-the-home) şi
3g/4g, care stau la baza
serviciilor inovatoare, interac-
tive şi convergente, precum şi a
unui portofoliu complet şi extins
de servicii it&c pentru
segmentul business.
„prioritatea noastră în 2016, ca
furnizor de top de servicii
integrate, este să ne consolidăm
oferta unică pe acest segment.
Vom continua să ne diferenţiem
pe piaţă prin şi mai multă
valoare oferită clienţilor noştri şi
prin cea mai bună experienţă
pentru aceştia, în toate
interacţiunile cu telekom,
indiferent de canalul folosit”, a
afirmat Miroslav Majoros, ceo
al telekom romania.
telekom romania va lansa anul
acesta mai multe iniţiative care
vizează cu precădere excelenţa
în relaţia cu clienţii, pe lângă
cele deja existente: serviciul
prioritar de relaţii cu clienţii,
iniţiativă lansată în luna mai
2015, care asigură cele mai
rapide servicii de call center
pentru clienţii Magentaone,
care sunt preluaţi, în medie, în
10 secunde; profesionişti special
pregătiţi pentru magazine şi
centrele de contact, care oferă
consultanţă clienţilor în alegerea
celor mai bune servicii integrate
fix-mobil, în funcţie de nevoile
specifice de comunicare ale
acestora; contactarea clienţilor
pentru a verifica instalarea
corespunzătoare a serviciilor,
asigurând astfel cel mai înalt
nivel de calitate.
„este adevărat că reformarea
structurală a grupului va
continua. nu vom face
numărul de circa 7.600 de
angajaţi pe care îi avem în
prezent. evident că va fi nevoie
să creştem profitabilitatea şi
vom face toate eforturile
necesare în acest sens”, a mai
spus noul ceo.
PRIMul oPeRAToR TeleCoM
dIn RoMânIA
CARe „CAlCă” în bAnKIng
nu în ultimul rând, oficialul
telekom romania a confirmat
că grupul îşi va continua
experienţa de jucător-pionier pe
piaţa locală a serviciilor
financiar-bancare. În decembrie
2015, grupul polonez alior
bank şi-a deschis filială în
românia, iar furnizarea
serviciilor financiare ale alior
către cele 6 milioane de clienţi
din românia (persoane fizice şi
juridice) va fi intermediată de
telekom romania.

30 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ BankingTech

această deschidere de filială a
venit după ce telekom romania
Mobile communications (fosta
cosmote) a încheiat un acord cu
banca poloneză alior, în urma
căruia instituţia de credit va
furniza servicii bancare
destinate clienţilor operatorului
de telefonie mobilă. repre-
zentanţii telekom românia au
declarat vara trecută că „prin
acest parteneriat, telekom
romania Mobile va oferi
servicii bancare persoanelor
fizice şi ulterior clienţilor
business, cu accent pe
funcţionalitatea mobile wallet“.
cooperarea dintre cele două
părţi se va concentra pe atra-
gerea unui număr „substanţial“
de clienţi telekom romania
Mobile communications la
serviciile alior, pe furnizarea de
tehnologie şi servicii de
tranzacţionare pentru clienţii
respectivi, dar şi pe oferirea de
produse şi servicii beneficiind
de caracteristici unice, rezultând
din cooperarea dintre o bancă şi
o companie de telecomunicaţii,
s-a precizat în raportul băncii
poloneze.
acordul continuă cooperarea
dintre bancă şi t-Mobile, care a
condus la lansarea t-Mobile
banking services (t-Mobile
usługi bankowe) în mai 2014.
alior a semnat atunci un acord
cu t-Mobile polska, divizia din
polonia a deutsche telekom,
grupul german care controlează
telekom romania Mobile
communications.
„cooperarea dintre cele două
părţi va funcţiona ca o filială a
alior bank în românia“, s-a
este adevărat că reformarea
structurală a grupului va continua.
nu vom face disponibilizări
semnificative în 2016, dar unele
ajustări se vor petrece. forţa de
muncă din România este încă ieftină,
aşa că vom putea păstra numărul
de circa 7.600 de angajaţi pe care îi
avem în prezent. evident că va fi
nevoie să creştem profitabilitatea
şi vom face toate eforturile
necesare în acest sens.
MIRoSlAv MAjoRoS,
Ceo TeleKoM RoMAnIA
subliniat în raport. telekom
romania va încasa mai multe
comisioane pentru clienţii atraşi,
precum şi un procentaj din
profitul sucursalei din românia
a alior bank, calculat înainte de
taxe. nivelul acestui procentaj
depinde de profitabilitatea
clienţilor atraşi prin intermediul
telekom românia.
telekom romania Mobile
communications sau orice altă
entitate indicată de companie va
avea până la 30 iunie 2038
opţiunea de a cumpăra o parte
din operaţiunea care include
filiala băncii, în linie cu termenii
specificaţi în acord şi condiţionat
mai ales de obţinerea acordului
autorităţii de supraveghere
financiară din polonia şi al
băncii naţionale a româniei.
obIeCTIve AMbIţIoASe
PenTRu uRMăToRII 5 AnI
este de aşteptat să auzim curând
despre algoritmul concret al co-
laborării, fiindcă acordul devine
nul dacă în termen de opt luni
nu va fi obţinută aprobarea ca
telekom românia să vândă pro-
duse bancare conform înţelegerii.
pe 1 februarie 2016, alior a
comunicat faptul că alior bank
a fost înregistrată de banca
naţională a româniei ca
instituţie de credit străină,
moment care a constituit un pas
mai departe pe calea colaborării
băncii cu telekom romania
Mobile communications.
„Înregistrarea oficială a filialei
alior bank în românia ne
permite să parcurgem ultima
etapă a proiectului nostru comun
al alior bank şi telekom
romania Mobile communica-
tions. scopul nostru principal
este să valorificăm potenţialul
de business oferit de cooperarea
dintre o bancă şi un operator
telecom, replicând şi în româ-
nia rezultatele excepţionale pe
care le-am obţinut de pe urma
colaborării dintre t-Mobile şi
piaţa poloneză. avantajul nostru
constă în experienţa acumulată
în cei doi ani de cooperare cu
BankingTech
grupul deutsche telekom”, a
declarat Magdalena proga-
stępień, Head of t-Mobile
banking services department în
cadrul alior bank.
de altfel, în cel mai recent
raport financiar al alior bank,
cel pe 2015, se spune că acordul
cu telekom romania este unul
„strategic”, fiind prima
extindere a operaţiunilor alior la
nivel european. Mai mult, se
mizează explicit pe cooptarea a
800.000 de clienţi în următorii
5 ani.
rămâne de văzut felul în care
telekom romania se va
descurca pe terenul financiar,
cât de instruită va fi forţa de
vânzări şi mai ales cum va
reacţiona clientela operatorului
în faţa unei oferte neaşteptate de
produse şi servicii bancare.
alior bank, înfiinţată la sfârşitul
anului 2008, furnizează servicii
pentru aproape trei milioane de
clienţi, din care aproape 133.000
de companii.
la finele anului 2015, alior
dispunea de 851 de puncte de
prezenţă (328 de unităţi fizice
tradiţionale, inclusiv 6 agenţii
de private banking, 12 centre de
business regionale şi alte 523 de
locaţii ale partenerilor).
potrivit celui mai recent raport
financiar al băncii, anul trecut
banca a reuşit să atingă venituri
totale în valoare de peste 508
milioane euro şi un profit net de
aproape 73 milioane euro cu o
echipă de 6.361 de angajaţi.
Cristian Pavel
¦ ediŢia a V-a aprilie 2016 ¦ 31

ompania Wirecard a fost
c fondată în 1999 în
bavaria, lângă München.
organizaţia oferă servicii
financiare globale şi tehnologii
conexe de ultimă oră. În 2014,
firma avea 1.750 de salariaţi, care
ajunseseră să atingă în echipă
vânzări de peste 601 milioane
euro.
cu o lună înaintea preluării
provus group, compania
germană a achiziţionat şi
procesatorul de plăţi brazilian
Moip pagamentos de la fondul de
investiţii ideiasnet, în schimbul a
alte 23,5 milioane euro.
după cele două achiziţii,
Wirecard şi-a revizuit în creştere
estimările privind profitul
operaţional din acest an, de la
280 milioane de euro la 300
milioane de euro.
potrivit datelor Ministerului de
finanţe, provus group a avut în
2014 venituri consolidate în
valoare de aproape 9 milioane
euro şi un profit net de circa 2
milioane euro. cei de la Wirecard
mizează pe faptul că provus va
obţine un profit operaţional
ebitda (înainte de taxe) în
valoare de 4 milioane euro în
2016, în vreme ce cheltuielile
pentru integrarea provus în
grupul german vor putea ajunge
la 0,5 milioane euro.
„această achiziţie va permite
Wirecard să-şi continue
extinderea sistematică în estul
europei”, a declarat roland
toch, Managing director al
Wirecard cee.
32 ¦ ediŢia a V-a aprilie 2016
tranzaCţIe de 32 mIlIoane euro
grupul proVus,
preluat de baVarezii
de la Wirecard
La începutul lunii martie 2016 a fost anunţată preluarea grupului Provus (constituit din companiile
Provus Service Provider, Romcard şi Supercard Solutions & Services) de către germanii de la
Wirecard AG. Tranzacţia, în valoare de 32 milioane euro, face ca pachetul integral de acţiuni deţinut
de fondul de investiţii polonez Innova Capital în grupul Provus să treacă în portofoliul Wirecard.
Această achiziţie va permite
Wirecard să-şi continue extinderea
sistematică în estul europei.
RolAnd ToCh,
Managing director Wirecard Cee
„salutăm preluarea provus de
către compania germană
Wirecard. am dorit şi încurajat
respectiva tranzacţie. sunt
convins că în această nouă
formulă vom avea rezultate şi
mai bune”, a adăugat, pentru
bankingtech, utku ogrendil,
directorul general al grupului
provus.
potrivit comunicatului Wirecard,
structura managementului actual
al provus group rămâne
neschimbată.
¦ BankingTech
provus service provider a fost
înfiinţată în anul 2001 şi
activează pe piaţa financiară din
românia în domeniul procesării
tranzacţiilor cu carduri, al
personalizării cardurilor, al
serviciilor legate de sectorul de
retail, oferind clienţilor săi
posibilitatea externalizării
complete a serviciilor legate de
carduri.
serviciile provus group includ
toate activităţile privind
personalizarea şi procesarea
cardurilor, managementul
reţelelor atM şi pos, alături de
programe şi aplicaţii de loialitate,
managementul disputelor, soluţii
de monitorizare a fraudelor şi
asistenţă de urgenţă pentru
deţinătorii de carduri (oriunde în
lume), call-center şi suport în
implementarea standardelor
eMV în conformitate cu
tendinţele actuale.
pe scurt, provus service provider
este: Visa/Mastercard gateway;
cel mai mare centru de procesare
din românia şi unul dintre cele
mai mari centre de procesare din
europa de est; unul dintre cele
mai mari centre de personalizare
a cardurilor bancare din
românia.
provus service provider
administrează 1.500 terminale
atM şi 13.000 terminale pos
(sute dintre ele, pos-uri virtuale)
şi procesează 3 milioane de
carduri şi aproape 5 milioane de
tranzacţii pe lună.
Înfiinţată în 1994, romcard este
primul centru de procesare a
cardurilor din românia şi parte a
provus group. compania îşi
axează activitatea pe procesarea
tranzacţiilor şi furnizarea de
servicii de comerţ electronic,
fiind în prezent singura platformă
3d secure certificată de către
Visa şi Mastercard din românia.
supercard solutions & services a
fost înfiinţată în 2000 şi a avut,
până în momentul preluării sale
de către provus group, în 2014,
peste 13 ani de activitate în
domeniul cardurilor (cu
precădere non-bancare) şi al
programelor de fidelitate.
Cristian Pavel
 BankingTech
ediŢia a V-a 2016

soluţii it&c Pentru industria financiară www.piatafinanciara.ro

saP Poate susţine Viitorul Printec aduce

trecerea raPidă aParţine noi soluţii
a instituţiilor multifuncţionalelor sPectaculoase
de credit la niVelul bancare Keba Pentru bănci
banKing 2.0 10 de la inetco şi ncr
8 12

SOLUŢII PLĂŢI ELECTRONICE EFT-POS/mPOS

TEHNOLOGII PENTRU PROCESAREA NUMERARULUI

SOLUŢII SELF-SERVICE & SELF-BANKING

SOLUŢII AUTO ID

SOLUŢII SECURITATE MECANICĂ

ECHIPAMENTE OFFICE
ŞI SISTEME DE PRODUCŢIE
Digitalizarea
dă un ultimatum
TEHNOLOGII
PENTRU GESTIUNEA DEŞEURILOR sistemului
bancar
supliment
PIAtA
FINANCIARÅ
www.piatafinanciara.ro