BURCASH – WEALTHACADEMY

http://wealthacademy.ro/index/
support@wealthacademy.ro
A FI – A FACE – A AVEA

ALEX
Takeaways

PASI
1. Situația inițială (Diagnostic)
 Dashboard sanatate financiară + KPIs
 Analiză pe cele 4 cadrane + comportament financiar + dezvoltare personală financiară

2. Stabilirea obiective + plan financiar

 Obiective principale: KPIs
 Obiective intermediare (acțiuni): KPIs
 Deadline

3. Gestionare bani: buget/cashflow

 Tracking cheltuieli Dollarbird
 Definire elemente cashflow
 Ora de bani săptămânal/lunar:
o Obiective, acțiuni
o Plan cashflow VS realizat Dollarbird VS export extras banca
o Review Dashboard sanatate financiară + KPIs
o Planificare next week/month/year

4. Achitare datorii
5. Economisire: tub oxigen 6-10 luni/ libertate financiară 10%/ economii pe termen lung 10%
6. Dezvoltare surse venit pasiv
Studiu continuu Inteligență Financiară
B = C x E x V x Ki (20% IQ + 80% Comportament)
 Bani
 Cunoștințe
 Experiență
 Abilitate de a (te) vinde
 Ki = coeficient de inteligență financiară (20% IQ + 80% Comportament disciplinat)

1
(ebook) FERMOAR: agendă
Intro
 Nu contează câți bani câștigi, ci cum cheltui?
 Cea mai dificilă întrebare: care este suma necesară traiului zilnic? (ca să răspunzi corect ai
nevoie de un cashflow)
 Cele mai multe probleme nu au la bază lipsa banilor: educație + comportament disciplinat
o Lipsa educației
o Lipsa comunicării privind veniturile și cheltuielile fiecărui membru (intrări/ieșiri fără
planificare prealabilă)
o Comportament haotic și neresponsabil de cheltuire a banilor

De ce buget personal
 Rol buget
o Arata concret și corect care este traseul banilor, în fiecare zi/ săptămână/ lună
 Obiectiv principal = comportamentul zilnic este cel care te duce la bunăstare financiară
 DISCIPLINĂ + RESPONSABILITATE
 Banii vin și se duc însă ceea ce reușești să faci cu ei poate determina bunăstarea ta financiară și
accesul tău spre o treapta superioară de siguranță, independență sau libertate financiară
 Analiză la final de perioadă
o Raport venituri/cheltuieli
o Care sunt cele mai mari cheltuieli + cât de necesare sunt?
o De unde poți reduce cheltuielile, dacă/cum poți economisi?
o Care este suma lunară necesară pt acoperire cheltuieli?
o Care este suma lunară de direcționat către investiții/ economii?
o Ce se poate optimiza
 Venituri
 Creștere venituri din salarii
 Creare surse secundare
 Creare + creștere venituri pasive
 Cheltuieli
 Scădere, eliminare, outsourcing

Obiective la început de an
 Analiză inițială + plan (obiective, acțiuni consecvente)
 Întrebări de analiză (pe modelul cadranului din excel: Circuitul banilor) AS IS – TO BE (GAP
ANALYSIS)

2
 o Vezi excel

o Stabilire obiective financiare: PLAN

SMART
 Specific
 Descrie cu lux de amănunte și exprimă exact ceea ce îți dorești
o o mașină de teren Mercedes G Class 300, de culoare neagră, 3
uși, motorizare pe benzină, anul fabricației: 2000 sau mai recent,
tracțiune integrală 4x4
 Măsurabil
 Exprimă cantitativ dimensiunile obiectivului
 Câte bucăţi, zile, cu ce preţ, etc.
o valoarea mașinii va fi de maxim 15.000 Euro
 Asumabil
 Motivul pentru care vrei să realizezi acest obiectiv: De ce lai face?
 Ce anume te poate mobiliza să-ţi atingi obiectivul?
o Voi participa cu această mașină în Campionatul Național de
Offroad și la acțiuni umanitare
 Realist
 Este acest obiectiv realizabil? Ai sau poți mobiliza resursele necesare
atingerii acestui obiectiv?
o Am cash 10.000 de Euro și prin vânzarea mașinii actuale mai
obțin încă minim 6.000 Euro
 Timp limită
 Exprimă în termeni concreți data până la care îmi propun să realizez
acest obiectiv
o până la data de 15 aprilie 2016

o Stabilire obiective financiare: ACȚIUNE

 Întrebări de verificare
 Ce activități sunt necesare pentru atingerea fiecărui obiectiv?
 Ce faze sunt neapărat necesare pentru a finaliza obiectivul?
 Care este succesiunea logică, în timp, a acestor faze?
 Când va fi desfășurată fiecare activitate în parte?
 Ai nevoie de resurse suplimentare pentru atingerea acestui obiectiv?
 Care este durata estimată pentru realizarea obiectivului dorit?
 Ce vei face cu planul de acţiune?

>>>APPLY NOW (summary)

3
DVD 8 Decizii care îți marchează viața financiară
DVD
 Ideea generala nu e sa nu iti iei casa, masina etc. ci sa faci calcule si sa dimensionezi achizitiile
(mai ales cele care genereaza costuri mari si/sau recurente stabile/in crestere) cu nivelul tau de
venituri
 Este important sa îți cumperi ce îți place cu condiția să nu te blocheze financiar (bani
blocați/imobilizări de bani)

 6. ACHIZITII DE VALOARE MICĂ

o Mobilier, grădină, vacanțe, distracția de zi cu zi
o Câți bani îți aduc fiecare lunar?

>>>APPLY NOW (summary)



(ebook) Controlează-ți banii

ebook
 Nu reușește să economisească (printre altele)

>>>APPLY NOW (summary)



Introducere
Doc: Povestea lui Mihai
 Nu reușește să economisească (printre altele)

Video: Intro

 Comentarii 28.10.2016
o Degeaba da o vaca 30 l lapte daca la final da cu piciorul si o varsa
o Strunirea comportamentului consumerist (mindset)
o Independenta financiară
o Disciplina in gestionarea banilor (personal/familie)
o Noi metode de câștig = venit pasiv
o Planificare financiară
o Investiții
o Schimb meserie: din angajat în freelancer/antreprenor
o Cheltuie 100% din ce câștigă lunar și se și mai împrumută

4
o Probleme de economisire
o Relație sănătoasă, corectă cu banii
o Administrarea veniturilor, cai de reinvestire, evitarea investițiilor proaste
o Educație financiară solidă
o “Reabilitare” financiară
o Acumulare avere
o Siguranță financiară
o Comportamente financiare sănătoase
o Noi surse de venit care să mi se potrivească
o Să adun + să număr + să investesc banii
o Setare minte si emoții la un nivel care să îmi permită să depășesc pragul limitativ
referitor la bani
o Caut acea modalitate prin care sa nu sacrific timpul alături de cei dragi pentru targete
si bonusuri care oricum dispar de parca nici nu le-am avut
o Vreau sa folosesc acel Know-How acumulat in munca pt „alții” in ceva care sa
muncească pt mine
o Învățarea procesului de investiții cu scopul obținerii independentei financiare prin
intermediul veniturilor pasive
o Dorinta cea mare este sa pot transmite si fetitei educatia banilor
o Cum sa fac banii sa ramina la mine
o Suplimentarea veniturilor prin alte surse
o Dobândirea unei educații financiare
o Prioritara e siguranta financiara! libertatea financiara urmeaza
o stabilesc singura un comportament financiar cat mai apropiat de necesitatile mele. sunt
constienta ca resursele de care dispun ar trebui sa imi asigure o bunastare financiara pe
care, din pacate, nu o resimt.
o In momentul de fata castig mai mult decat am nevoie, insa neputand gestiona ii cheltui
foarte repede si fara rost
o Oamenii bogati invata continuu in timp ce cei saraci cred ca le stiu pe toate!
o a-i putea oferi fetitei mele o stabilitate mai mare in anii care urmeaza( scoala, facultate,
momente cheie de formare pentru un om
o nu sunt multumita de maniera in care gestionez veniturile mele. as vrea mai multa
disciplina si claritate
o Practic tot ce incasez , inainte de toate, le impart in conturile de:
 Libertatea Financiara 10%
 Doar pt investire în surse de venit pasiv: apartament/chirie,
mașină/inchiriere
 Banii care sunt generați din această categorie se duc tot aici
 Necesitati 55%
 Electricitate, apă, mâncare etc.
 Economii pe termen lung 10%

5
  Mașină, concedii, educație copii,
 Educatie 10%
 O persoană ori crește ori moare
 Dacă salariul actual nu este mulțumitor înseamnă că n-ai investit
suficient în tine
 Joacă 5%
 Distracție: cinema etc.
 Nu se reportează !
 Donatii 10%
 Cu cât dai mai mult cu atât primești mai mult
o Cat despre antreprenoriat si mai mult timp liber aici sunt putin sceptic. Nu spun ca e
imposibil dar trebuie foarte bine setat sistemul de la bun inceput.
o Momentan am sentimentul acela că mă aflu la o răscruce de drumuri și trag linie între
ceea ce am făcut până acum și ce voi face de acum și clar îmi doresc o evoluție
o Economisirea este primul pas spre cresterea bunastarii. Dupa tubul de oxigen urmeaza
investitiile
o Nu știu ce să fac cu banii pe care îi căștig/ în ce să investesc economiile
o la varsta de 40 ani sa ies la pensie: sa nu mai trebuiasca sa muncesc , traind din ce am
investit
o Mi-am dat seama ca modelul de educatie pe care vreau sa i-l ofer, necesita un efort
foarte mare din partea mea, care nu poate fi efectuat in paralel cu viata de „sclav pe
plantatie”.
o De ce m-am inscris in Wealth Academy? Pentru ca:
 1. Mereu am cautat sa invat de la cei mai buni, din experienta lor.
 2. Urmaresc sa imi cresc inteligenta financiara.
 3. Obiectivul meu pe termen scurt si mediu, este sa cresc de la nivelul actual de
supravietuire (sub 2.500$ lunar – cu multa munca) la cel de security (peste
5.000$ / luna – cu venituri mixte) intr-un an, iar mai apoi la cel de confort (peste
10.000$ lunar – cu venituri pasive) in 2-5 ani.
o Dar, din pacate, fac ce fac si scap de bani aiurea. Totul mi se trage si din familia mea
o In viitorul apropiat doresc sa raman in zona intraprenoriala, iar dupa ce voi deprinde mai
multe cunostinte in zona antreprenoriala voi realiza si saltul catre antreprenoriat
o minim 3 surse de venit

>>>APPLY NOW (summary)



Săptămâna 1: situația financiară inițială

Video: Sănătatea ta financiară
 Averea netă este principalul indicator al bunăstării tale

6
  Bunăstarea înseamnă timp de calitate
 Drumul tău spre bunăstare necesită schimbarea mentalității și comportamentului financiar
 Sănătatea financiară curentă = primul punct de unde pornești drumul
 Evită să fii bolnav financiar
o O mulțime de oameni ”bolnavi financiar” se chinuie să pozeze și să acționeze ca oameni
sănătoși și prosperi.
 Punct de pornire = avere netă (ce deții – ce datorezi)
o Este o cifră
 Sănătatea financiară este definită de modul în care te raportezi la bani în general (corect și
echilibrat)
 Concepte fundamentale: Timp x Bani

 Bunăstare = posibilitatea de a petrece timp de calitate acolo unde vrei

 Disciplina și focus pe drumul ales
 Alimentează-te cu informație de calitate

 Comentarii 03.11.2016
o Strunirea comportamentului consumerist
o Îndindere mai mult cu anumite cheltuieli mari ex. casa (lipsa planning): 45-50k
 Întins la 65k + finisaje, dotări
 Este important ca ai o buna rata de economisire insa trebui sa incepi sa
investesti acei bani, tubul de oxigen este ok. Daca ai copii ar trebui ca tubul de
oxigen sa fie cam 8-12 daca vei renunta la salariu.

>>>APPLY NOW (summary)

7
Doc: Cum stai cu sanatatea financiara
 Majoritatea oamenilor țintesc mai degrabă la bunăstare, și își doresc siguranță și confort
financiar nu neapărat bogăție (siguranță vs oportunități de creștere)
 Analiză
o Câți bani ai acum?
o În ce sunt investiți banii?
o Ce randamente anuale aduc investițiile tale?
 Principala caracteristică a banilor: BANII SUNT NUMĂRABILI!
 Starea ta de sănătate financiară/radiografia actuală se calculează cu ajutorul unor indicatori
prezentați în continuare împreună cu nivelul lor optim
 Arta nu este în cum să faci banii, ci în cum să îi ții mai mult la tine!
 Termeni
o Active totale = toate deținerile unei persoane/familii începând cu proprietăți imobiliare,
acțiuni, obligațiuni, bani în conturi, părți sociale din afaceri nelistate la bursă, bijuterii și
metale prețioase, obiecte de artă, etc.
o Datorii totale = soldul la zi al tuturor creditelor și datoriilor indiferent de destinația lor
 TOP 7 INDICATORI FINANCIARI
o 1. Solvabilitatea (familiei)
 Active totale (At) / Datorii totale (Dt) => 1
 O familie este total insolvabilă (adică falită) dacă acest indicator este subunitar.
 Proprietățile pentru care nu se poate calcula valoarea de piață nu se includ în
categoria activelor (exemplu: un teren extravilan, o casă în litigiu, etc.)
o 2. Averea netă
 Activele totale (At) – Datoriile totale (Dt) => cat mai mare
 Probabil unul din cei mai relevanți indicatori financiari în plan personal. Activele
totale sunt reprezentate de toate deținerile familiei (vezi definiția) iar datoriile
totale sunt suma tuturor împrumuturilor și a creditelor familiei.
 După ultimele statistici, averea netă a unei persoane adulte din România este de
cca. 10.000 Euro
o 3. Lichiditatea activelor
 Active investite (Ai) / Averea netă (AN) => 25%
 Activele investite înseamnă activele totale, mai puțin casa folosită ca și locuință.
 În mod normal acest indicator trebuie să fie de minim 25% cu direcție de
creștere către perioada de pensionare. Adică cu cât ești mai în vârsta, acest
indicator trebuie să aibă o valoare mai apropiată de 50-60%.
o 4. Tubul de oxigen
 Activele lichide (Al) / Cheltuielile totale lunare (CT) => 4
 În mod normal acest indicator ar trebui să aibă o valoare între 3 și 4, adică
activele lichide (cash și asigurări de viață) să fie de 3-4 ori mai mari decât
cheltuielile lunare ale familiei.

8
  Evident că fără un cashflow personal va fi imposibil să calculezi acest indicator.
Dacă aveți cheltuieli care fluctuează de la o lună la alta, luați în calcul luna cu
cele mai mari cheltuieli din an.
 Gotta love the cash man, most liquid of them all; întreabă-te: din momentul în
care vreau ceva și până în momentul în care îl obțin cât timp trece/ câte
obstacole/ce costuri am ca sa plătesc suma (curs schimb, vânzare bunuri etc.)
întâmpin? Cu cât mai puțin timp/obstacole cu atât sunt mai lichid. Atenție la
devalorizare (topire înceată dar sigură a banilor): sunt dobânzi care acoperă
inflația (ex. pt depozite)? Există o recurență care să împingă suma mai sus decât
inflația?
o 5. Rata de economisire
 Suma economisită lunar (El) / Venituri lunare totale (Vt) => 40% (pt ca așa)
 Acest indicator reflectă apetitul spre economisire și va fi puternic corelat cu
capacitatea investițională a individului sau a familiei. Experții situează nivelul
optim al indicelui de economisire peste 10%.
 Am întâlnit și persoane cu venituri foarte mari al căror indice de economisire
ajungea la 90%. Un trend constant ascendent al acestui indice va determina în
timp creșterea averii nete.
o 6. Costul locuinței (colesterolul imobiliar)
 Cheltuieli totale cu locuința (CTl) / Venituri totale (Vt) <= 28%
 Unde cheltuielile totale cu locuința includ: rata la bancă + impozitul pe
proprietate + asigurarea casei + cheltuielile cu întreținerea casei. Suma obținută
astfel se împarte la veniturile totale. Indicatorul nu trebuie sa depășească 28%.
 ATENȚIE! Băncile permit ca gradul de îndatorare să atingă 70% din venitul net
eligibil, în condițiile în care venitul depășește 1.500 Euro lunar.
 Care este share of wallet pt fiecare categorie de cheltuieli/investiții?
o 7. Sănătatea financiară
 Averea netă (AN) / Cheltuielile totale lunare (CT) => 100 luni
 Sănătatea financiară se măsoară în luni și este indicatorul care spune cât timp
poți trăi, la actualul nivel de trai dacă vinzi tot și îți plătești datoriile.
 Nivelul minim trebuie să fie de 100 luni.
 Bunăstarea înseamnă
o 1. Cheltuieli întotdeauna mai mici decât veniturile
 limitarea cheltuielilor la nivelul de trai pe care ți-l permiți
o 2. Valoarea lucrurilor pe care tu le deții (averea netă) trebuie să îți acopere cheltuielile
de trai pe o perioadă cât mai îndelungată
 O parte din bani = investiți în instrumente financiare adecvate care produc alți
bani
 O altă parte = economisiți
o 3. Echilibru între nevoi și dorințe
 Comportamente

9
 o Economisire, comportament de cheltuire, lipsa datorii (rele), răbdare (amână
recompensele imediate)
 Regulă nescrisă a circulației banilor
o întotdeauna cheltuielile vor tinde să fie mai mari decât veniturile/ vor crește pe
măsură ce vor crește și veniturile
 De avut/făcut
o Buget (cashflow) = evidență clară venituri/cheltuieli
o Pe ce cheltuie banii: schimbă ecuația banilor astfel încât să știi precis cărui scop îi
servește fiecare ban cheltuit
o Stil de viață adaptat la nivelul de venituri
 Venituri vs cheltuieli
 Nevoi vs dorințe
o Fixare obiectiv precis: banii alimentează îndeplinirea unor obiective precise
 Vs. Freeflow: banii se scurg precum apa (unde găsesc cel mai ușor drum)
 Ask: De ce cheltui acum acești bani?
 Jocul s-a schimbat și cine nu înțelege noile reguli va repeta povestea lui Mihai, alergând voios
în ”cursa șobolanului”
 Sloganul financiar al secolului XXI este ”Descurcă-te singur!”
o Echilibru & stil de viață adaptat
 Venituri vs cheltuieli
 Nevoi vs dorințe
o Gândire în obiective + planuri financiare
 Pentru îndeplinirea lor orientare: energie, timp, bani
o Comportament rațional (nu emoțional) orientat spre economisire + investiții în
instrumente financiare adecvate cu randament bun/previzibil/care necesită efort
minim/risc acceptabil raportat la valoarea randamentului
o Schimbarea ecuației banilor
o Situații neprevăzute/urgențe: tubul de oxigen
 Lucrează la
o Adaptarea stilului de viață la un nivel pe care ți-l permiți
o Fără datorii: plătește totul cash
 Dacă vrei să cheltuiești mai mult trebuie să câștigi mai mult
o Gândește în planuri și obiective
 Fă diferența între dorințe și obiective: pt dorințe nu trebuie să faci nimic, pentru
obiective trebuie să plănuiești și să acționezi activ
o Învață să lucrezi în planuri și obiective
 Situația actuală
 Situația viitoare: de câți bani ai nevoie (TERMOSTATUL)
 Deadline
 Bunastarea se învață apoi se construiește
 Arta nu este în cum să faci bani ci cum să îi ții mai mult la tine

10
  Tu câți bani vrei să faci?
o Saracii spun mulți. Bogații spun în cifre
 Bunăstarea nu înseamnă neapărat un salariu mai mare
 Învață să gândești în planuri și obiective!

 Comentarii 28.10.2016
o bunastare inseamna „relaxare” pe toate planurile (al sanatatii fizice si financiare,
familial, emotional si profesional)
o mentinerea veniturilor total la acelasi nivel suna bine ca prim pas spre o noua treapta
financiara. Daca veniturile raman la acelasi nivel, ideal ar fi sa scada putin cheltuielile –
macar pana cresteti veniturile

>>>APPLY NOW (summary)

 Incheie o asigurare de sanatate, vezi ce alte opțiuni ai https://www.nn.ro/asigurari
 asigură-te că economisești lunar minim 20-30-40% din total venituri (din salariu)
o ajută f mult să ai un cashflow lunar previzibil
 care sunt principalii cost-driveri lunari/majori (pe baza cashflow-ului)
 cheltuieli cu locuința/mașina proprie
o chiar dacă ești proprietar tot plătești lunar un abonament pentru buna folosire
o ce alte abonamente (plăți recurente) ai lunar/anual (mâncare, casă, mașină, utilități:
telefonie, curent, gaz, net, intretinere/ sănătate, educație, ieșiri week-end etc.)
 venituri – economisire (min 20%) = cheltuieli
 schimbă ecuația banilor astfel încât să știi precis cărui scop îi servește fiecare ban cheltuit

Doc: Starea ta de sanatate financiară

 Comentarii 28.10.2016
o bunastare inseamna „relaxare” pe toate planurile (al sanatatii fizice si financiare,
familial, emotional si profesional)
o mentinerea veniturilor total la acelasi nivel suna bine ca prim pas spre o noua treapta
financiara. Daca veniturile raman la acelasi nivel, ideal ar fi sa scada putin cheltuielile –
macar pana cresteti veniturile

11
>>>APPLY NOW (summary)
 Incheie o asigurare

12