República Bolivariana de Venezuela

Ministerio de Educación Superior

Universidad Alejandro Humboldt
Facultad de Ciencias Económicas y Sociales
Escuela de Comercio
Cátedra: Administración del Crédito
Sección: ACDM1002CI

GARANTIAS

Integrantes:
Profesor: Francisco Cela

Caracas, Octubre 2017

 INTRODUCCIÓN

El diccionario de la Real Academia de la Lengua Española define la palabra garantía

como “el efecto de afianzar lo estipulado” o como “la cosa que asegura y protege contra
algún riesgo o necesidad”.

Al aplicar la anterior definición al mundo jurídico, podemos decir que las garantías
son en esencia un acto accesorio, cuyo objeto es asegurar el cumplimiento de una obligación
principal. Su subsistencia, por tanto, está ligada a la existencia de lo principal. En esta forma,
además de la obligación personal del deudor de efectuar el pago, el acreedor obtiene la de un
tercero, o la afectación de una cosa para responder por el cumplimiento, o ambas a la vez.

Para el caso específico de una obligación de carácter crediticio, el fin último de la

garantía, es el amparo del crédito otorgado, disminuyendo así el riesgo de un eventual
incumplimiento frente al no pago. Por tanto, la función de la garantía es asegurar al acreedor
el riesgo implícito en el crédito, es decir, la contingencia de que se produzcan pérdidas como
consecuencia del deterioro de la calidad del préstamo que haya otorgado.
 GARANTIAS

Las garantías son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de
los créditos otorgados.

La garantía crediticia es la cobertura contractual en los diferentes tipos de

operaciones de préstamo o crédito para limitar o eliminar, mediante el establecimiento de
garantías reales o personales, el riesgo de impago de principal, intereses y cualquier otro
devengo a que quede obligado el prestatario o acreditado.

Carácter de derecho real de garantía:

Según el Art. 1879 Código Civil en la disposición legal, la ley permite que el acreedor
persiga el bien en manos de quien se encuentre y además tendrá una prelación, que
consiste en excluir a otros acreedores tal sea el caso, en el remate del bien y
satisfacerse con primacía sobre el precio.

Importancia económica de las garantías:

 Las garantías tienen la ventaja de agilizar el otorgamiento de un crédito o el

cumplimiento del pago del precio en los contratos de compra venta. De todas las
ventas realizadas gran parte de ellas son efectuadas al crédito, es decir, no toda la
compra ventas se celebran al contado

 Es importante brindar a los empresarios mecanismos que garanticen el cumplimiento

de las obligaciones consistentes en el pago.

 Un requerimiento fundamental para el financiamiento de un proyecto de inversión o de

desarrollo es la constitución de garantías que particularmente en los proyectos de
inversión como de desarrollo existen un sin fin de variedades.

 Las garantías permiten trasladar ciertos riesgos propios de un proyecto a las partes
interesadas pero que no desean involucrase directamente en la operación del mismo.

 Las garantías mantienen la operación fuera del balance general como un pasivo
directo en vez de aportar o prestar capital, permitiendo de ésta manera la viabilidad
del proyecto.
 CLASIFICACION DE LAS GARANTIAS

En un crédito sea éste en dinero o en especies las garantías las podemos clasificar en
personales y reales. En el derecho civil venezolano se encuentran estas dos clases de
garantía reflejados de la siguiente manera:

Garantía Personal: consiste en la manifestación expresa en virtud de la cual una

personal natural o jurídica se compromete para con el acreedor a cumplir en todo o en
parte con la obligación ajena.

Garantía Real: Es Aquella que confiere al acreedor del derecho de ejecutar una cosa
con derecho de cobrarse preferentemente su precio (derecho de preferencia) e
Independientemente de las manos en que se encuentra el asiento de garantía
(derecho de persecución).

GARANTÍAS PERSONALES

Son aquellas donde no se tiene en cuenta bienes específicamente determinados; lo

que tiene importancia es la persona del obligado como fiador.

Características:

 No existe un bien especifico que garantice la deuda.

 Sujeto (P. Natural o Jurídica) responde con su patrimonio si el deudor no cumple.
 El garante (fiador) es un tercero respecto del obligado principal

Las garantías personales representan la obligación que contrae una persona natural o
jurídica de respaldar el pago de una obligación crediticia. Se formalizan mediante la
suscripción de documentos establecidos por Ley, entre otros se tienen:

a. Fianza:

No es una obligación sino un contrato accesorio que se celebra entre acreedor y

fiador. La fianza además de ser una garantía es un contrato que garantiza el cumplimiento
de una obligación a ser cumplida por un tercero.
 La fianza es una garantía personal accesoria, a través de la cual uno o más sujetos
(fiadores) garantizan el cumplimiento de una obligación ajena (del deudor principal),
comprometiéndose para con el acreedor a cumplirla en todo o en parte, si el deudor principal
no la cumple. En el Código Civil Venezolano, la mencionada figura es definida de la siguiente
manera:

Artículo 1.804. Quien se constituye fiador de una obligación queda obligado

Para con el acreedor a cumplirla, si el deudor no la cumple.

Conviene aclarar que, sin importar de qué clase sea la obligación debida por el deudor
principal, el fiador siempre se obliga al pago de una suma de dinero ante el incumplimiento de
aquél.

Características:
1. Es generalmente consensual: se perfecciona por el solo consentimiento de las
partes.
2. Es un contrato unilateral: solo un parte se obliga (fiador) para con la otra que no
contrae ninguna obligación (cap. 1 art. 1804 c.c.)
3. Es un contrato gratuito: tiene por objeto solo la utilidad de una de las partes
sufriendo el gravamen únicamente el fiador.

Normativa:

- Artículo 1804 y subsiguientes del Código Civil.

- Artículo 544 del Código de Comercio.

b. Carta Fianza:

Es un contrato de garantía del cumplimiento de una obligación ajena suscrito entre el

fiador y el deudor y que se materializa en un documento valorado emitido por el fiador quien
generalmente es una entidad bancaria. A favor del Acreedor quien puede ser un prestamista o
entidad contratante, en caso de incumplimiento del deudor el fiador asume la obligación.

La mencionada figura ha sido definida por el Código Civil de Venezuela de la

siguiente manera:

Artículo 1.221.- La obligación es solidaria cuando varios deudores están obligados a

una misma cosa, de modo que cada uno pueda ser forzado al pago por la totalidad, y que el
pago hecho por uno solo de ellos liberte a los otros (…).
 Características:
1. Periodo de valides hasta 1 año.
2. Es solidaria, irrevocable, incondicional y de realización automática.
3. Se solicita por escrito a la entidad bancario.

Normativa:

- Artículo 1.221 y subsiguientes del Código Civil.

- Artículo 107 del Código de Comercio.

c. Aval:

El aval además de ser una garantía se caracteriza por garantizar el cumplimiento de

una obligación contenida en un titulo valor. Aparece una tercera persona que hace de garantía
para el pago de una obligación si la persona (deudor) no pudiera hacerse cargo.

Características:
1. Garantía personal.
2. Garantiza la obligación contenida en el titulo valor (Total o parcial).
3. Calidad de aval es irrenunciable.

Requisitos de validez:

- El aval debe constar en el anverso o reverso del mismo título valor

avalado, o en hoja adherida a él.

- El aval se expresa con la cláusula "bueno por aval" o por cualquier otra
fórmula equivalente. Adicionalmente, la cláusula antes mencionada debe estar
acompañada de la firma del avalista.

Normativa:
- Artículo 438 y subsiguientes del Código de Comercio.
 GARANTÍAS REALES

Son aquellas que afectan un bien determinado, mueble o inmueble, al cumplimiento

de una obligación. El derecho real es el poder jurídico total o parcial sobre una cosa con cargo
ser respetado por todos. Por lo anterior, una garantía real es la que afecta un bien
determinado, otorgando los derechos de preferencia y de persecución al acreedor.

Las garantías reales pueden ser constituidas por el mismo deudor o por un tercero,
exigiéndose en todos los casos que se trate del propietario del bien.

Características:

 Se garantiza el cumplimiento de una obligación mediante la afectación de uno o

más bienes.
 No se persigue al propietario, si no al bien en sí.

a. Hipoteca:

Establece que por la hipoteca se afecta un inmueble en garantía del cumplimiento de

cualquier obligación, propia o de un tercero. El derecho real de hipoteca es una garantía que
es muy utilizada ya que tiene la ventaja de que puede ser utilizada por los agentes
económicos. Se constituye por escritura pública la que afecta un inmueble en garantía del
cumplimiento de cualquier obligación propia o de un tercero.

Definición legal:

Artículo 1.877.C.C.- La hipoteca es un derecho real constituido sobre los bienes del
deudor o de un tercero, en beneficio de un acreedor, para asegurar sobre estos
bienes el cumplimiento de una obligación.

Características:
 No hay desposesión, el inmueble continuo en poder del deudor.
 Otorga al acreedor el derecho de persecución, preferencia y venta judicial.

Requisitos de validez:
 Que quien grave el bien sea su propietario o tenga autorización legal para realizar
dicho acto.
  Que se asegure el cumplimiento de una obligación determinada o determinable.
 Que el gravamen sea de cantidad determinada o determinable y se inscriba en la
Oficina de Registro.

Normativa

- Artículo 1877 y subsiguientes del Código Civil.

Formalidades y requisitos de validez que debe cumplir una hipoteca:

 Debe constituirse mediante escritura pública.

 Que se afecte un bien propio o que este autorizado.
 Que se asegure el cumplimiento de una obligación determinada o determinable.
 Que el gravamen sea en cantidad determinada o determinable y se inscriba en el
registro respectivo.

Liberación de Hipoteca:

Consideraciones legales reflejadas en: Gaceta Oficial N° 39.775 publicada el día 10

de Octubre de 2011. Artículo 8.

Se traslada la obligación a las entidades de otorgar ante fedatario público, la escritura

en donde conste la extinción de dicho gravamen, una vez acreditado el pago del saldo
insoluto, y de poner a disposición del acreditado ese testimonio en un plazo de 60 días hábiles
siguientes a la fecha en que haya extinguido el referido crédito.

b. Anticresis:

Modalidad mediante la cual se entrega un inmueble en garantía de una deuda,

concediendo al acreedor el derecho de explotarlo y percibir sus frutos. El contrato debe
otorgarse por escritura pública, expresando la renta del inmueble y el interés que se pacte; la
renta del inmueble se aplica al pago de los intereses y gastos y el saldo al capital.

La anticresis es un contrato por medio del cual se le otorga al acreedor como garantía de
su deuda un bien inmueble para que lo explote y perciba sus frutos, y a su vez, aplique estos
al pago de la obligación adquirida.

En el Código Civil de Venezuela se encuentra definido de la siguiente forma:

 Artículo 1.855.- La anticresis es un contrato por el cual el acreedor adquiere el
derecho de hacer suyos los frutos del inmueble que se le entregue, con la obligación
de imputarlos a los intereses, si se le deben, y luego al capital de su acreencia.

Características:

 Garantía mediante el cual se afecta uno o más bienes inmuebles para garantizar
el cumplimiento de una obligación.

 Otorga al acreedor el derecho de explotar dicho bien y hacerse de los frutos, a fin
de amortizar la obligación.

Características especiales:

 Es un contrato solemne que debe costar por escrito y debe registrarse en la

Oficina de Registro que corresponda a la ubicación del inmueble para que pueda
ser oponible a terceros.

 Al contrato de anticresis le son aplicables las disposiciones del contrato de prenda

que no pugnen con su esencia.

 La anticresis no puede ser estipulada por un tiempo mayor de quince (15) años.

 El deudor no podrá pedir la restitución de la cosa dada en anticresis, sino después

de la extinción total de la deuda.

 Es nula de pleno derecho toda convención que autorice al acreedor a apropiarse el

inmueble, caso de no serle pagada la deuda.

Normativa:

- Artículo 1855 y subsiguientes del Código Civil.

c. Garantía Mobiliaria (Anteriormente llamado Prenda):

La prenda se constituye mediante la entrega física o jurídica, del bien mueble, siendo
la entrega jurídica cuando el bien queda en poder del deudor. En general son préstamos
basados en activos. La garantía prendaria se adapta bien para ciertos activos de capital como
es el caso de máquinas y herramientas.
 La Prenda ha sido definida por el Código Civil Venezolano de la siguiente manera:

Artículo 1.837.- La prenda es un contrato por el cual el deudor da a su acreedor una

cosa mueble en seguridad del crédito, la que deberá restituirse al quedar extinguida la
obligación.

Un elemento primordial de este tipo de garantía es la entrega física o jurídica del bien.

Maneras en que puede darse el otorgamiento:

 Con desplazamiento, se pacta la entrega al acreedor o un tercero.
Estos son:
 Crédito pignoraticio, consiste en un préstamo en dinero otorgado mediante la
garantía de una prenda que puede ser una joya y/o objetos varios como
electrodomésticos, artículos eléctricos y electrónicos, etc.
 Prenda Mercantil o comercial
 Prenda sobre títulos valores

 Sin desplazamiento, lo conserva el deudor.

Estos son:
 Hipoteca naval e hipoteca aérea.
 Prenda mercantil con registro sin desplazamiento, prenda agraria prenda
pecuaria, prenda industrial y prenda minera.
 Certificado de depósito con almacén en campo, permiten que se hagan
préstamos contra existencias que están ubicadas en las propias instalaciones
del prestatario.

Modalidades:

 Civil o de comercio. Es civil cuando garantiza obligaciones corrientes y es de

comercio cuando garantiza obligaciones de personas que se dedican
profesionalmente al comercio (comerciantes).

Características especiales:

- En el documento en que conste la prenda se debe detallar la obligación a la

que accede y el bien gravado. Adicionalmente, en éste debe constar la fecha de su
constitución y vencimiento.

- La prenda es indivisible.
 - El acreedor prendario no puede apropiarse la cosa recibida en prenda ni
disponer de ella, aunque así se hubiere estipulado; pero cuando haya llegado el
tiempo en que deba pagársele tendrá derecho a hacerla vender judicialmente.

- El acreedor es responsable de la pérdida o del deterioro de la prenda

sobrevenida por su negligencia.

- El deudor debe rembolsar al acreedor los gastos necesarios que éste haya
hecho para la conservación de la prenda.

Normativa:

- Artículo 1837 y subsiguientes del Código Civil.

- Artículo 535 y subsiguientes del Código de Comercio.

d. Reserva de dominio:

La reserva de dominio es una modalidad del contrato de compraventa en la que el

vendedor no pierde la titularidad del bien enajenado en cuotas, hasta que el comprador no
cancele la totalidad del precio, con el fin de asegurarse el vendedor su crédito.

Se trata de una venta sujeta a la condición suspensiva, de que el comprador pague

todas las cuotas en que se dividió la suma pactada como valor de venta. Sólo al cancelar la
deuda será considerado propietario del bien mueble o inmueble objeto del contrato.

Características:
 Este pacto no afecta a la perfección del contrato, sino sólo a su consumación
y transmisión del dominio.
 Es muy habitual en enajenaciones de bienes muebles (por ejemplo, carros).
 Uno de sus principales efectos es que el impago del precio llevará consigo la
resolución de la compraventa, pudiendo el vendedor reivindicar la devolución
de la cosa.

Liberación de Reserva de Dominio:

Consideraciones legales reflejadas en: Ley de ventas con reserva de dominio de

Venezuela.

Articulo 1480 ccv: "Lo dispuesto en el presente Título no obsta para que se dicten
Leyes especiales Sobre la Venta de bienes muebles a crédito, con o sin reserva de
dominio. Estas Leyes se aplicaran preferiblemente en los casos a que ellas se
contraigan".
Proceso de liberación

 Pagar la totalidad de la deuda, solo así la entidad financiera emitirá una carta
de cancelación de dominio, documento necesario para hacer el levantamiento
de la reserva.
 Posteriormente, habrá que solicitar la cancelación de la reserva en el Registro
de Bienes Muebles, abonando los honorarios correspondientes, el trámite
puede tardar unas dos semanas aproximadamente.
 Una vez levantada la reserva, el vehículo podrá ser transferido o dado de baja
sin problema, siempre y cuando no posea otra limitación.
 BIBLIOGRAFIA

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