Sunteți pe pagina 1din 11

CARACTERISTICILE CREDITULUI PENTRU CAPITAL DE LUCRU

PERSOANE JURIDICE ȘI INTERNET BANKING ÎN OFERTA


ING BANK ȘI RAIFFEISEN BANK

NUMELE ȘI PRENUMELE:CĂRNĂREASA ANDREI BOGDAN

GRUPA: I
Cuprins
CAPITOLUL 1. Prezentarea creditului pentru capitalul de lucru persoane juridice și internet
banking .................................................................................................................................................3
Capitolul 1.1 Creditul pentru capitalul de lucru persoane juridice ..................................................3
Capitolul 1.1.1 Creditul pentru capitalul de lucru persoane juridice în oferta Raiffeisen BANK
......................................................................................................................................................4
Capitolul 1.1.2 Creditul pentru capitalul de lucru persoane juridice în oferta ING BANK .........4
Capitolul 1.2 Internet banking ..........................................................................................................5
Capitolul 1.2.1 Internet bankin-ul în oferta Raiffeisen BANK ....................................................5
Capitolul 1.2.2 Internet banking-ul în oferta ING BANK ...........................................................6
Capitolul 2.Caracteristicile creditului pentru capitalul de lucru persoane juridice și internet banking
..............................................................................................................................................................7
Capitolul 3. Analiza comparativă a creditului pentru capital de lucru persoane juridice și internet
banking .................................................................................................................................................9
Capitolul 3.1 Analiza comparativă a creditului pentru capital de lucru persane juridice în oferta
celor două bănci ...............................................................................................................................9
Capitolul 3.2 Analiza comparativă a internet banking-ului în oferta celor 2 bănci .......................10
Bibliografie.........................................................................................................................................11

2
CAPITOLUL 1. Prezentarea creditului pentru capitalul de lucru persoane juridice și internet
banking

Societăţile bancare efectuează o mulțime de operaţiuni sub forma produselor şi serviciilor


bancare. Acestea sunt diferite de la o societat bancară la alta, succesul unei bănci şi profiturile
acesteia fiind determinate de tipurile de produse şi servicii bancare oferite,de atragere a clienților
prin intermediul acestora, de simplificarea tehnicilor şi procedeelor de lucru specifice, operativitatea
şi punctualitatea serviciilor. Cu alte cuvinte, fiecare societate bancară trebuie să-şi asigure succesul
pe piaţa bancară prin produsele şi serviciile ce le oferă clienţilor săi, pe baza unui management
eficient.
În continuare voi prezenta urmatoarele două produse.

Capitolul 1.1 Creditul pentru capitalul de lucru persoane juridice

Creditul pentru capital de lucru este identic unei linii de credit, însă în acest caz, se primesc
toți banii odată și se va plăti rate lunare indiferent daca banii sunt utilizați sau nu.
În primul rând, trebuie menționat că în acest moment, datorită condițiilor economice, băncile
sunt mult mai selective în acordarea de credite. Astfel, pentru a putea beneficia de un credit pentru
capital de lucru va trebui ca firma să aibă o cifră de afaceri în creștere, sau cel puțin una care sa nu
fie în scădere accelerată și să nu prezinte probleme deosebite în ceea ce privește încasările de la
clienți.
Vor conta și alte credite pe care le are persoana în cauză când acesta face cererea creditului,
precum și dacă a plătit ratele la timp. Nu în ultimul rând, trebuie menționat că asemenea
împrumuturi se acordă doar companiilor care sunt inființate de peste un an de zile.
În cazul împrumuturilor acordate persoanelor juridice, băncile supraveghează fiecare
operațiune, iar banii vor putea fi utilizați strict în scopul pentru care au fost primiți. Astfel, din banii
primiți se pot cumpăra materii prime, plăți furnizori sau plăți salarii.Și in ultimul rând acest credit
pentru capital de lucru se acordă pentru cel mult o perioadă de 3 ani.
În general, nu este indicat să se contracteze credite de la mai multe bănci diferite. De cele
mai multe ori, banca cu care ați început să lucrați la început poate deveni mai flexibilă în cazul
clienților vechi.

3
Capitolul 1.1.1 Creditul pentru capitalul de lucru persoane juridice în oferta Raiffeisen BANK

Se oferă pentru afacerile care au nevoie de o sursă de capital pentru susținerea activității
curente, prin Creditul capital de lucru acestea își pot finanța timp de 36 de luni nevoi precum: --
achiziție de stocuri, plata datoriilor la bugetul de stat, plata furnizorilor sau alte plați. Accesând un
credit pentru capitalul de lucru, poți valorifica mai ușor oportunitățile sezoniere, poți planifica mai
sigur vârfurile de activitate, dacă acestea sunt bazate pe scadențe determinate, și ai un control mai
bun al fluxurilor financiare.
Avantaje pentru afacere:
- Ai posibilitatea de a face achiziții de valori mari atunci când ai nevoie de utilaje noi sau
stocuri mărite. Rambursarea sumelor utilizate dintr-un credit capital de lucru efectuându-se treptat,
fără a afecta în mod semnificativ lichiditatea companiei.
- Beneficiezi de un plan de rambursare fix, lunar sau trimestrial pentru activități sezoniere.
Cu Creditul capital de lucru îți bugetezi coerent plățile lunare ce țin de această finanțare.
- Îți acoperi ușor nevoile de finanțare care pot apărea în compania ta ca urmare a unui ciclu
de exploatare discontinuu sau sezonier.

Capitolul 1.1.2 Creditul pentru capitalul de lucru persoane juridice în oferta ING BANK

Numită de către bancă și linia de credit ING Profesional Extra’ROL poate fi folosită pentru
situațiile în care compania ta are nevoie de o sumă de bani pentru activitatea curentă, linia de credit
de la ING te ajută să-ți susții cheltuielile sau, de ce nu, să-ți refinanțezi o linie de credit mai veche,
nu tocmai avantajoasă.
Pentru a putea accesa această linie de credit firma trebuie să îndeplinească urmatoarele
cerințe:
-Firma trebuie sa fie în funcțiune, înregistrată în România și organizată sub forma de SRL, SA,
SCS sau SNC
-Să fi avut activitate în același domeniu pe parcursul a cel putin doi ani financiari compleți
-Cifra de afaceri să fie de cel puțin 30.000 lei și cel mult 2.000.000 lei în ultimul an financiar
-Activele minime să fie de cel puțin 30.000 lei în ultimul an financiar
-Să înregistreze profit în ultimul an financiar
-Să aibă capitaluri pozitive
-Să nu aibă un istoric negativ de plată conform CRC, CIP pentru companii și Biroul de Credite,
pentru asociați, administratori și Persoana Autorizată Unică
-Sa nu înregistreze datorii la stat (daca înregistrează datorii, acestea nu trebuie să fie mai mari de
45.000 RON și de asemenea, să nu depasească 50% din limita de credit)

4
Sumele din linia de credit pot fi utilizate prin transfer manual în contul curent Cont’ROL, iar
în cazul în care ai de facut o plată către un furnizor sau ai de plătit un bilet la ordin și fondurile din
contul curent nu sunt suficiente, se va intra automat în linia de credit pentru a acoperi suma care
lipsește, în limita liniei de credit disponibile.
În ceea ce privește acoperirea liniei de credit, poți opta pentru realimentare automată zilnică,
ceea ce presupune transferul automat al soldului contului curent Cont’ROL în contul liniei de credit,
la finalul fiecarei zile. Astfel, prin reîntregirea liniei de credit, dobanda acumulată va fi mai mică.
Mai mult decat atât, în majoritatea cazurilor, nu este necesar să prezinți documente
justificative în vederea utilizării liniei de credit, dar ne bazăm pe tine că o vei folosi pentru
activitatea curentă și nu pentru investiți.

Capitolul 1.2 Internet banking

Internet Banking -ul este cel mai simplu, sigur și ușor de utilizat instrument bancar prin care
să-ți gestionezi bugetul propriu.Prin acest serviciu poți face operațiuni bancare 24 de ore din 24, 7
zile din 7, oriunde te-ai afla. Ai nevoie doar de acces la un calculator conectat la internet și
dispozitivul de autentificare. Din ce în ce mai multe bănci românești oferă clienților acest serviciu la
costuri mult mai mici decât cheltuielile pe care le-ai avea cu deplasarea la bancă. Folosind un
serviciu de Internet Banking poți verifica situația produselor tale bancare (ex: credite, depozite etc)
sau poți face plăți și transferuri.
Serviciile de Internet Banking oferă protecție clienților, doar cel care solicită acest tip de
serviciu având acces la contul bancar. Confidențialitatea datelor este asigurată de bancă, grație
măsurilor stricte de securitate. Acestea includ: certificate digitale, elementele de identificare
securizate individual (numele de utilizator și parolă confidențiale, pentru verificarea identității tale)
și coduri unice pentru autentificare și autorizarea tranzacțiilor.

Capitolul 1.2.1 Internet bankin-ul în oferta Raiffeisen BANK

Raiffeisen Bank te urmeaza oriunde te-ai duce.Cu un simplu click pe computerul tău
personal, banca ta e mai aproape de tine prin serviciul de internet banking, Raiffeisen Online.
Scapi de grija drumurilor la banca și câstigi timp prețios pentru tine și cei dragi prin
modalităti de plata online, moderne.
Avantaje:
- Ai zero comisioane prin pachetele de cont curent fără concurent ZERO Tot și ZERO
Simplu pentru internet banking, Raiffeisen Online.
- Serviciul de internet banking, Raiffeisen Online folosește o tehnologie de ultimă generație,
utilizând un sistem de criptare SSL la 128 biți. Acest lucru garantează securitatea maximă pentru

5
operațiunile tale bancare prin utilizarea de parole unice pentru accesarea aplicației și autorizarea de
tranzacții.
- Acum nu mai este nevoie să te deplasezi la bancă. Ai la dispoziție oriunde și oricând
serviciul de internet banking, Raiffeisen Online.
- Ai in permanentă acces la informații despre soldurile conturilor și istoricul tranzacțiilor tale
prin online banking. Toate tranzacțiile se realizează în timp real, iar soldurile conturilor sunt
permanent actualizate. In plus, beneficiezi de asistentă non-stop.
- Te bucuri de acces la conturile tale 24/7, prin conexiune online securizată, oriunde în lume,
folosind orice computer care îndeplinește condițiile tehnice și este conectat la internet.

Capitolul 1.2.2 Internet banking-ul în oferta ING BANK

ING Home'Bank este ca un panou de comandă și control pentru banii tăi. Te conectezi
simplu doar cu parola și SMS și ai acces la toate operațiunile bancare. Pe langă transferuri și plăți
facturi, din ING Home'Bank poți, de exemplu, să-ți faci o asigurare pentru casa sau să deschizi un
cont nou și să comanzi un card nou. Pe scurt, poți face cam orice.
Detalii oferite:
-Activezi opțiunea de autentificare cu amprentă. Nimic de tastat, un singur apăsat. În plus,
îți alegi singur ce username vrei cu opțiunea schimbă cod utilizator.
-Poți folosi aplicația ING Home'Bank de un catralion de ori. Achiziția și utilizarea
serviciului de internet banking nu te costă absolut nimic.
-Cu serviciul de internet banking îți rărești vizitele la bancă și statul pe la ghișeu. Faci totul
de unul singur: de la transferuri, la schimburi valutare și economii
-Dacă însă mai ai telefon mobil cu taste și antenă, cel mai probabil nu vei putea folosi ING
Home'Bank. Altminteri, pe smartphone, tabletă și laptop aplicatia zbârnâie.
-Ca să știi exact - la minut și secundă - ce se intamplă în conturile tale, activează-ți serviciul
de Alerte și vei primi o notificare de fiecare dată cand îți intră sau ies bani din cont.
-ING Bazar e, daca vrei, un bulevard plin cu magazinele tale preferate de la care cumperi
mereu cu reducere. Ca să pornești la cumpărături, intră în Home'Bank și apoi în meniul ING Bazar.

6
Capitolul 2.Caracteristicile creditului pentru capitalul de lucru persoane juridice și internet
banking

Tabelul nr.1 Fișa produsului credit pentru capital de lucru


Caracteristicile creditului Raiffeisein BANK ING BANK
pentru capital de lucru
Suma minimă 7.000 Euro sau echivalent în Lei 25.000 lei
Trageri unice sau multiple -
Perioada de rambursare maxim 36 luni maxim 12 luni cu posibilitate de
prelungire
Modalitate de rambursare rate lunare sau trimestriale Rambursarea ratei se face cu
frecvența lunară și se debitează
automat din contul curent Cont’ROL.
Data realimentării automate ți-o alegi
singur, așa cum consideri tu că e mai
bine și o poți schimba pe parcursul
derulării creditului, oricând crezi că e
necesar.
Valuta Lei, Euro Lei
Garanții includ ipoteca mobiliară asupra conturilor Cu cât compania ta o duce mai bine,
curente, garanție personală de tip fidejusiune cu atat garanțiile pe care ti le cerem
și/sau garanții mobiliare/imobiliare reale. sunt mai mici.
În funcție de profilul companiei îți
vom solicita
-gaj pe conturile deschise la ING
-bilet la ordin pe suma creditului sau
ipoteca de rang 1 asupra unui imobil
sau teren aflat în proprietatea
companiei sau a unei persoane fizice

Tabelul nr.2 Fișa produsului internet banking


Caracteristicile Internet Raiffeisein BANK ING BANK
banking
Modalitate acces Identificarea utilizatorilor prin Cod utilizator și Digipass;cu Parola si SMS, dar iti
parola strict personale pastrezi si digipass-ul;username-ul si
parola
Securitate Protocolul securizat SSL 128 biti Algoritm de criptare de date și
certificatul VeriSign SSL
Beneficiari Persoane fizice Persoane fizice, persoane juridice

7
Plăți în lei către orice da da
beneficiar cu conturile
deschise la aceeași bancă
Plăți în lei către orice da da
beneficiar cu conturile
deschise la alte bănci din
România
Plăți în lei către Trezoreria da -
Statului
Plată utilități da da
Constituirea și desființarea da da
depozitelor
Schimb valutar da da
Plata valutară internă și da da
externă
Comision lunar 4 RON 0-3 RON
Comision dispozitiv acces 0 RON 0 RON
Comision transfer RON Intrabancar: Intrabancar:
- orice tranșă, taxă = 1-5 RON - orice tranșă, taxă= 0
Interbancar: Interbancar:
- orice tranșă, taxă = 2,5-5 RON - orice tranșă, taxă = 3 RON
Comision transfer valută Intrabancar: Intrabancar:
- orice transa, taxa= 0 - orice tranșă, taxă= 0
Interbancar: Interbancar:
- orice transa, taxa = 0.10%, minim 10 EUR, - orice tranșă, taxă = 0.15%, minim
maxim 500 EUR 50 RON, maxim 1750 RON

8
Capitolul 3. Analiza comparativă a creditului pentru capital de lucru persoane juridice și
internet banking

Capitolul 3.1 Analiza comparativă a creditului pentru capital de lucru persane juridice în oferta
celor două bănci

Pentru început diferența vizibilă la prima vedere este suma minimă ce poate fi cerută de
către compania în cauză și anume că la banca Raiffeisein suma minimă este de 7.000 de euro sau
daca luăm echivalentul său în lei suma este de aproximativ 31.000 lei iar la banca ING suma
minimă este de 25.000 de lei.
O altă diferență între cele două produse prezentate este perioada de rambursare astefel încât
la banca Raiffeisen periada de rambursare a creditului este de maxim 36 de luni iar la ING este de
12 luni însă cu posibilitatea de a putea mări perioada.
Alte două diferențe importante în alegerea unuia dintre cele două produse oferite de cele
două bănci sunt valuta creditului și garanțiile cerute de către bancă. La o mică analiză observăm că
valuta creditului pentru capital de lucru oferit de către Raiffeisen poate fi atât în lei cât și euro,dar
la ING acesta se oferă doar în lei . Din punctul meu de vedere este mai atractivă Raiffeisen deoarece
poți să îți alegi valuta creditului. Dacă analizăm garanțiile cerute de către cele două bănci asupra
acestui credit putem observa că Raiffeisen are o serie de garanții bine stabilite și fixe pe când la
banca ING garanțiile pot scădea cu cât o duce mai bine compania ce a deschis creditul respectiv.
Din acest punct de vedere oferta băncii ING este mai atractivă pentru o companie.
Pentru persoana juridică care dorește să își deschidă un credit în două valute,doar în euro sau
vrea să își rezolve cheltuielile mari intr-un timp scurt clar ar trebui sa aleagă oferta băncii Raiffeisen
,dar dacă își va deschide creditul în euro acesta are un grad de risc mai ridicat în neachitarea
creditului.Iar dacă persoana în cauză caută un credit rapid și să îl plătească în mai puține tranșe
atunci oferta celor de la ING este bine-venită mai ales că aceștia țin cont la garanții de cât de bine o
duce compania în timp,dar cele două oferte rămând accesibile oricăror persoane juridice care sunt
compatibile cu criteriile de alegere a acestor două bănci.
Într-un final analizând ofertele celor două bănci pe site-urile acestora ajungem la concluzia
ca informațiile oferite au fost bine puse la punct,au un limbaj normal,o calitate atrăgătoare și pot fi
întelese de orice persoană pentru as face o idee ,o mică diferență este aceea că pe oferta Raiffeisen
nu se găsesc informații despre costul creditului.
În concluzie se recomandă vizita la o sucursală Raiffeisen sau ING din apropiere pentru mai
multe informații.

9
Capitolul 3.2 Analiza comparativă a internet banking-ului în oferta celor 2 bănci

În urma analizei celor două oferte cu privire la internet banking date de către
cele două bănci respectiv Raiffeisen și ING am observat mici diferențe.
Prima diferență și care cred eu că este foarte importantă aceea că banca
Raiffeisen oferă ca și mod de accesare a internet banking -ului identificarea
utilizatorilor prin cod utilizator și parola strict personale iar banca IN G oferă mai
multe oportunități de accesare a internet banking -ului în cazul în care clientul cere
aceasta. Cu toate acestea există o diferență doar în numărul de oportunități oferite de
către cele două bănci zic aceasta deoarece securitatea datelor persona le a clientului în
cauză este foarte mare la ambele oferte .
În cazul băncii Raiffeisen doar persoanele fizice pot accesa acest produs pe când la banca
ING atât persoanele fizice cât și cele juridice pot accesa internet banking-ul.
La capitolul plăților ce se pot face prin intermediul internet banking-ului sunt aproximativ
la fel cu o foarte mică diferență și anume că utilizatorul ce a acceptat oferta ING nu poate realiza
plăți către trezoreria statului pe când utilizatorul cu oferta de la Raiffaisen poate să plătească.
Cu privire la comisioane putem spune că diferă destul de mult ceea ce e și normal având în
vedere că sunt două bănci diferite, ce diferă la tactică,stil de marketing,cotă de piață și numărul de
clienți iar cu o mică analiză a tabelului realizat mai sus putem observa ca diferențe sunt la
comisionul lunar 4 lei la Raiffeisen BANK în comparație cu variația de 0-3 lei în cazul ING
BANK,comisioanele de acces sunt 0 lei la ambele bănci și încă o diferență de comisioane se
observă la nivelul transferurilor de valută și lei intra respectiv interbancar totuși nu cu o variație
prea mare.
Informațiile prezentate în ofertele celor două bănci au fost prezentate foarte bine,cu un
numar ridicat de informații,ușor de înțeles pentru clienți cu toate că în cazul persoanelor în vârstă ar
putea fi ușor neînțelese se recomandă deplasarea la o sucursală pentru mai multe detalii.Singurele
diferențe în prezentarea informațiilor sunt stilul și culoarea în care acestea au fost scrise,iar ultima
diferență este facută de către banca Raiffeisen aceea că în oferta lor sunt prezente mici tutoriale care
îți prezintă în mare conținutul platformei după accesare.

10
Bibliografie
1. http://www.infobancare.ro/compara/internet-banking/ing-bank-romania~raiffeisen-bank/ing-
home-bank~raiffeisen-online-persoane-fizice
2. https://www.raiffeisen.ro/persoane-fizice/produsele-noastre/operatiuni-curente/servicii-
online/internet-banking/
3. https://www.ing.ro/persoane-fizice/internet-banking/homebank#faq
4. https://www.giz.ro/internet/internet-banking-ghid-de-utilizare-si-cele-mai-bune-aplicatii-de-
internet-banking-15770/
5. http://www.bankingnews.ro/internet-banking-avantaje.html
6. https://www.raiffeisen.ro/imm/produse-si-servicii/finantare/finantarea-activitatii-
curente/credit-capital-de-lucru-imm/
7. https://www.ing.ro/microcompanii/microintreprinderi/linia-de-credit-ing-profesional-extra-
rol
8. http://www.finzoom.ro/imm/credite/detalii/305f1c3e-58b8-44ec-aeb4-36c96bcf5a13
9. http://www.eafacere.ro/credite/credite-capital-de-lucru/

11

S-ar putea să vă placă și