Tot ce vrei să știi despre

cardul de credit allinclusive

BRD Finance și Carrefour
MasterCard
 Generalități 3

Cum și când se emite cardul? 4

Ce poți face cu cardul? 5

Tranzacții 6

Sold 8

Alte operațiuni 9

Extrasul de cont 10

Scadența 11

Dobânzi, Comisioane, Asigurări 12

Modalități de plată 15

Sumele de plată 16

Parcursul unei plăți 18

2
 Card MasterCard, embosat, cu CIP și
tehnologie contactless

Arie de utilizare națională și internațională

Cardul nu este înrolat în schema de tranzacționare 3D

Secure, însă poate fi utilizat pe Internet la partenerii BRD
Finance sau la comercianții care acceptă la plată inclusiv 3D
cardurile ce nu sunt înrolate în această schemă
G E N E R A L I TĂȚ I
Perioada de valabilitate a contractului de
emitere card este de 5 ani, cu posibilitatea 5
ani
reînnoirii pe perioade succesive de 5 ani

Perioada de valabilitate a cardului

este de 4 ani, cu posibilitatea reînnoirii 4
ani
pe perioade succesive de 4 ani

Plafonul maxim de creditare este de

20 000 lei și este acordat individual,
fiecărui client, în baza analizei de risc

3
 Cu prima cumpărătură Fără prima cumpărătură
Clientul aplică pentru card și Clientul aplică pentru card,
efectuează o cumpărătură la urmând a efectua tranzacții după
semnare, fără prezența cardului fizic. recepția codului PIN și a cardului
Detaliile primei cumpărături (valoare (care trebuie activat).
cumpărături, durată de rambursare,
dobânzi și comisioane de plată) sunt
descrise în prima pagină a contractului
CUM ȘI CÂND de credit.
SE EMITE
CARDUL? În ambele cazuri, clientul are la dispoziție una din opțiunile de credit:

Credit ZERO
rate cu 0% dobândă
Special
număr fix de rate purtătoare de dobândă
Credit Special
și asigurare de viață (dacă este cazul)
Plată cu perioadă cumpărături cu 0% dobândă pe durata
de grație perioadei de grație de până la 47 de zile
sume minime de plată ce conțin dobândă,
Plată în rate comision lunar de administrare și
asigurare de viață (dacă este cazul)

4
 Credit Plată cu
Credit Plată în
ZERO perioadă
Special rate
Special de grație

Prima cumpărătură

Cumpărături la partenerii BRD

Finance

Cumpărături la orice magazin cu CE POȚI FACE

sigla MasterCard CU CARDUL?

Cumpărături oriunde utilizând

tehnologia contactless
Retrageri de numerar la orice
bancomat ce afișează sigla
MasterCard
Transfer de bani în contul curent
din limita de credit

5
 Ce fel de tranzacții se pot face cu cardul allinclusive BRD Finance?

De obicei, între momentul efectuării tranzacției și momentul când

BRD Finance primește cererea de plată de la comerciant există un
Cumpărături la partenerii
decalaj de 2 zile lucrătoare. Astfel, tranzacțiile realizate în intervalul
BRD Finance în magazine 5 ale lunii și 4 ale lunii următoare ( 5M-1 - 4M ) sunt chemate la plată
sau online în extrasul aferent lunii M. Dacă o tranzacție este efectuată foarte
aproape de data emiterii extrasului, este posibil ca ea să nu fie încă
primită la plată de BRD Finance, deci se va prelua abia la extrasul de
cont următor.

Sunt de tip Plată cu perioadă de grație, având perioadă de grație de

Cumpărături la orice până la 47 de zile. Între momentul efectuării tranzacției și momentul
magazin din lume ce primirii de către BRD Finance a cererii de plată a cumpărăturii
afișează sigla MasterCard de la comerciant există un decalaj care poate varia, în funcție de
comerciant, între 2 și 30 zile.

TRANZACȚII

Sunt incluse în soldul total al tranzacțiilor Plată în rate în funcție de

Retrageri de numerar la momentul în care este realizată tranzacția și data emiterii extrasului
orice bancomat din lume ce de cont. Între momentul efectuării tranzacției și momentul primirii
de catre BRD Finance a cererii de plată a tranzacției de la banca ce
afișeaza sigla MasterCard administrează bancomatul utilizat există un decalaj care poate varia
între 2 și 30 zile.

Transfer de bani în Aceste tranzacții de tip Credit Special (număr fix de rate purtătoare)
contul curent din limita pot fi acordate fie la semnarea contractului de credit, fie în acțiuni
de credit acordată ulterioare, derulate de echipa de vânzare prin telefon.

6
Orice cumpărătură la comercianți sau retragere de numerar*are 2 etape:

Noi plătim comerciantul /

Clientul cumpără/ retrage Între aceste etape pot trece între 2 și 30 de zile.
banca al cărei bancomat a
numerar de pe card
fost utilizat

Se verifică în timp Pe card se Toate detaliile

real dacă există blochează suma tranzacției sunt
suficient disponibil tranzacției la nivelul înregistrate la
pe card. limitei de credit. nivelul contractului.

Data primei scadențe

(22 ale lunii) în cazul
Disponibilul
Cardul este tranzacțiilor de tip
cardului este
activ și nu a
diminuat cu
Credit ZERO Special
sau Credit Special.
TRANZACȚII
expirat.
valoarea tranzacției.

Data scadenței (22

Este posibil ca între cele 2 momente să
ale lunii X) pentru
fie emis un extras de cont. În acest caz
clientul este în avantaj pentru că: tranzacțiile de tip
Tranzacție Plată cu perioadă
efectuată cu de grație.
SUCCES!
Tranzacțiile efectuate Clientul nu plătește
dar netransmise la dobândă suplimentară Data de start calcul
plată beneficiază de pentru retragerile de
dobândă pentru
perioadă de grație. numerar.
tranzacțiile Plată în
rate (ex.: retrageri la
bancomat)
Acestea nu apar în extrasul
emis, dar sunt în secțiunea
„Autorizări în așteptare”.

*excepție prima cumpărătură

7
 Plăți
Soldul
cardului =
Total
tranzacții + Total
comisioane* - efectuate
de client**
*prelevate din limită **altele decât cele alocate pentru
plata dobânzilor, asigurărilor sau

În funcție de tipurile de tranzacții efectuate, avem mai multe tipuri de solduri:

comisioanelor neprelevate din limită

Soldul Plată în rate: conține soldul rămas din retragerile de

numerar + soldul rămas din sumele provenite din tranzacții
Credit ZERO Special și Plată cu perioadă de grație neachitate
la scadență

SOLD
Soldul Plată cu perioadă de grație: conține soldul rămas
din tranzacțiile Plată cu perioadă de grație + soldul rămas din
comisioanele prelevate din limită (ex.: comision reînnoire, comision
interogare sold la ATM etc.)

Soldul Credit ZERO special: conține soldul

rămas din tranzacțiile Credit ZERO special
efectuate la comercianți parteneri

Soldul Credit Special (rambursarea în număr fix de rate

cu dobândă): conține soldul rămas din tranzacțiile Credit
Special efectuate la comercianți parteneri

8
 ACTIVARE • la orice bancomat care acceptă carduri MasterCard, prin efectuarea unei
operațiuni de tip interogare de sold sau retragere de numerar
CARD
• telefonic, prin apel InfoTEL, se introduc combinații de taste: 1 + CNP + # + 3

BLOCARE • telefonic, prin apel InfoTEL, se introduc combinații de taste: 1 + CNP + # + 3,

CARD oricând este necesar (ex.: cardul a fost furat)

REFACERE/
CARD ÎNLOCUIRE • telefonic, prin apel InfoTEL (ex.: card pierdut, furat, distrus, demagnetizat)
CARD

REFACERE/
PIN • telefonic, prin apel InfoTEL (ex.: cod PIN pierdut, uitat) ALTE
ÎNLOCUIRE
PIN O P E R AȚ I U N I

SCHIMBARE
PIN PIN LA • se utilizează atunci când clientul dorește setarea unui cod PIN
BANCOMAT mai simplu de reținut și cunoaște codul PIN actual

REFUZ LA • se utilizează atunci când un client nu recunoaște efectuarea unei tranzacții. Se

PLATĂ face prin transmiterea Formularului de refuz la plată către Seviciul Relații
Clienți.

• la orice bancomat care acceptă carduri MasterCard

INTEROGARE
SOLD
• telefonic, prin apel InfoTEL, se introduc combinații de taste: 1 + CNP + # + 2
• prin verificarea chitanței POS după efectuarea unei tranzacții la comercianți,
chitanță ce conține soldul disponibil.

9
 CÂND CUM
SE EMITE? SE TRIMITE?

Lunar, la finalul zilei

de 5 ale lunii și conține Prin e-mail,
informații despre sumele la adresa indicată
EXTRASUL de plată până pe 22 ale de client la
DE CONT lunii și despre operațiunile momentul semnării
realizate în ciclul de contractului.
tranzacționare ( 5M-1 - 4M ).

Există un decalaj între

momentul efectuării
operațiunii de către client Prin poștă, în cazul
și momentul recepționării în care clientul nu
informației de către BRD deține o adresă
Finance, astfel încât e de e-mail sau nu
posibil ca operațiunile dorește primirea
efectuate prea aproape de electronică.
data emiterii să fie preluate
în următorul extras de cont.

10
 6 Clientul poate efectua plata sumelor scadente
oricând în acest interval, ziua de 22 fiind ultima
22 22
zi până la care trebuie să efectueze plata. unică pentru
toți clienții

pentru primă cumpărătură

Între momentul introducerii contractului 13oct
Minimum39 de zile
22
nov
de credit în aplicația Webfinance și prima
scadență se calculează un număr minim de Data introducerii Data primei
cererii de emitere scadențe
39 de zile. Excepție de la această regulă fac
card în sistemul
produsele de primă cumpărătură cu perioadă de scorare
de grație extinsă pentru plata primei rate.
S C A D E N ȚA
47 de zile perioadă de grație

6
oct
10oct
5
nov
22
nov
Efectuare BRD Finance Emitere extras Data limită de
cumpărătură la primește cererea de cont plată sume
pentru plată cu perioadă de grație comerciant de plată de la scadente
Aici perioada de grație poate ajunge până comerciant
la 47 de zile. 25 de zile perioadă de grație

28
oct
3
nov
5
nov
22
nov
Efectuare BRD Finance Emitere extras Data limită de
cumpărătură la primește cererea de cont plată sume
comerciant de plată de la scadente
comerciant

11
 Este variabilă și se Dobândă
actualizează trimestrial tranzacții
în lunile februarie, mai, Plată în rate
august și noiembrie. Nivelul
dobânzii se consultă în fișa
de prezentare produs, în
oferta de credit sau pe prima
pagină a contractului de
credit (generată din aplicația
Webfinance).

DOBÂNZI Dobândă
tranzacții

0%
Credit ZERO
Special

Dobândă

0%
tranzacții
Plată cu perioadă
de grație

12
 Data scadenței acestui comision este calculată ca la prima cumpărătură. Între momentul
semnării contractului de emitere card și scadența acestui comision este un decalaj de
Emitere card minim 39 de zile. În caz de neplată la scadență, comisionul de emitere card determină
penalități.

Cerut la plată în prima luna după expirarea cardului; clientul poate opta să nu achite suma
provenită din comisionul de reînnoire card la scadență, caz în care nu va suporta penalități,
CARD Reînnoire card iar de luna următoare, acest comision devine parte din soldul Plată în rate, sold pentru care
se achită o sumă minimă lunară, purtătoare de dobândă și asigurări de viață.

Datorat lunar, sub rezerva efectuării de operațiuni pe parcursul ultimului ciclu de

Comision lunar tranzacționare ( 5M-1 - 4M ). Prin operațiuni înțelegem tranzacții, plăți sau operațiuni ce
de administrare determină aplicarea altor comisioane (ex.: refacere card, interogare sold la ATM etc.). În caz
de neplată la scadență, comisionul lunar de administrare card determină penalități.

Interogare sold Comisionul este preluat din limită, diminuând disponibilul existent pe card. Clientul poate
opta să nu achite suma provenită din comisionul de interogare sold la bancomat, caz în
la bancomat care se urmează procedura de la comisionul de reînnoire card.

Cerut la plată la primul extras de cont emis după solicitarea operațiunii; clientul poate opta
Refacere/ să nu achite suma provenită din comisionul de refacere/înlocuire card la scadență, caz în
CARD
înlocuire card
care nu va suporta penalități, iar de luna următoare, acest comision devine parte din soldul
Plată în rate, sold pentru care se achită o sumă minimă lunară, purtătoare de dobândă și
COMISIOANE
asigurări de viață.

Refuz la plată Cerut la plată la primul extras de cont emis după soluționarea operațiunii (în maxim 120 de
zile de la data primirii avizului); în caz de neplată la scadență, comisionul de refuz la plată
nejustificat nejustificat generează penalități.

Este cerut la plată la primul extras de cont emis după operațiune. Dacă aceasta este
Schimbare PIN efectuată foarte aproape de data emiterii extrasului de cont, informația poate ajunge la
PIN BRD Finance după emiterea extrasului, caz în care acest comision va fi datorat abia luna
la bancomat următoare. Clientul poate opta să nu îl achite, caz în care se urmează procedura de la
comisionul de reînnoire card.

Cerut la plată la primul extras de cont emis după operațiune; clientul poate opta să nu
PIN Regenerare PIN achite suma provenită din comisionul de regenerare PIN la scadență, caz în care se
urmează procedura de la comisionul de reînnoire card.

Utilizare card Este cerut la plată la primul extras de cont emis după realizarea operațiuni. Clientul poate
opta să nu achite suma provenită din comisionul de utilizare card la bancomat în România/
la bancomat în străinătate la scadență, caz în care comisionul urmează aceeași procedură ca la cel pentru
România/străinătate operațiunea de reînnoire card.

13
 ASIGURARE
STANDARD
Acoperă riscul de deces,
invaliditate totală și
permanentă, precum și
incapacitate temporară
de muncă.
Se mai numesc și asigurări
de viață și sunt obligatorii
în absența unui girant.
Valoarea poliței lunare este
în fișa de prezentare produs
sau în contractul de credit.
ASIGURĂRI
Se plătește lunar, în funcție de
tipul de tranzacții efectuate
de client. Tranzacțiile Credit
ZERO Special și cumpărăturile
Plată cu perioadă de grație nu
sunt purtătoare de prime de
asigurare de viață. Acestea se
calculează doar la soldul Plată
în rate și Credit Special.
PROTECȚIE
BUNURI
acoperă riscul de
deteriorare bunuri
achizitionate prin card.
14
ASIGURARE
OPTIM
Asigurarea Standard plus
Acoperă riscul de deces.
riscul de șomaj.
Asigurări Asigurări
opționale facultative
PROTECȚIE CARD
acoperă riscul de fraudă,
respectiv se acoperă
pierderile financiare
rezultate din tranzacțiile
frauduloase efectuate cu
cardul pierdut/furat.
ASIGURARE
SENIOR
Valoarea poliței anuale
este în fișa de prezentare
produs sau în contractul
de credit.
Data scadenței este
calculată după algortimul
de la prima cumpărătură.
Între momentul semnării
contractului de emitere
card și scadența acestui
tip de asigurare este un
decalaj de minim 39 de
zile. Prima de asigurare se
plătește anual, următoarea
scadență fiind la 12 luni de
la prima.
PROTECȚIE DUBLĂ
primele două pachete
combinate.
 ROBO BRD
Pe baza codului de bare din extrasul
Dacă clientul deține un cont curent
de cont. în lei deschis la BRD, mai are la
dispoziție încă 4 metode de plată.

DEBIT DIRECT
POȘTA ROMÂNĂ Mandatul de debitare se semnează fie la
Pe baza codului de bare din extrasul semnarea contractului, fie ulterior, în acest caz
de cont. fiind necesară apelarea Serviciului Relații Clienți.

ORICE AGENȚIE BRD

Pe baza codului de bare din extrasul BANCOMATELE BRD BRD M O D A L I TĂȚ I
D E P L ATĂ
de cont sau indicând numărul de Pe baza cardului de debit emis la BRD.
contract și CNP-ul clientului.

TERMINALELE Qiwi
Qiwi Pe baza codului de bare din extrasul MyBRD NET
de cont. Lista terminalelor disponibilă
pe site-ul BRD Finance.

SIMPLIS FACTURI
La orice comerciant care afișează MyBRD MOBILE
semnul Simplis Facturi, pe baza
codului de bare din extrasul de cont.

15
 Retrageri la bancomat

Sume minime Rate din tranzacții Credit ZERO

Special neachitate sau achitate
Sunt datorate doar în cazul în care parțial la scadență
clientul are sold de tip Plată în rate
provenit din:
Tranzacții Plată cu perioadă de
grație neachitate sau achitate
parțial la scadență

Rata primei cumpărături

dacă la prima cumpărătură s-a
optat pentru rate cu dobândă

Rate din tranzacții Rata din tranzacții de tip

Credit special
conțin capital și asigurare de viață
(dacă clientul a optat pentru un
Sume pachet de asigurare de viață).
transfer de bani în contul curent
din limita de credit
realizate fie la semnarea contractului,
fie ulterior, în cadrul campaniilor

obligatorii Rata din tranzacțiile

SUMELE DE
de tip Credit special
de plată realizate cu cardul la parteneri

P L ATĂ Comision lunar de administrare de 4 lei

în cazul în care clientul nu are sold Plată în rate, dar pe parcursul ciclului de tranzacționare a efectuat
operațiuni, se percep 4 lei obligatoriu de plată. Neachitarea determină penalități.

Asigurare facultativă
dacă este cazul În extrasul de cont, sumele obligatorii de plată sunt
prezentate pe prima pagină, în secțiunea SUMĂ
MINIMĂ OBLIGATORIE.
Comision emitere card Neplata sumei minime obligatorii are ca efecte:
• Suma neachitată devine restantă și determină
penalități;
Comision refuz la plată nejustificat • Dacă nivelul restanței este peste 15 lei, clientul nu
poate utiliza cardul pentru tranzacții sau operațiuni
până la achitarea restanței.

16
 Rate din cumpărăturile Credit ZERO Special

Cumpărăturile cu Plată cu perioadă de grație

Comision reînnoire card

Comision refacere/ înlocuire card

Comision schimbare PIN la bancomat

Sume
opționale
de plată Comision interogare sold la bancomat
SUMELE DE
Comision regenerare PIN P L ATĂ
Comision utilizare card la bancomat în
România/ străinătate

În extrasul de cont, sumele opționale de plată se află pe prima pagină, în secțiunea TOTAL sume scadente de plată până la
22.LL.AAAA. Secțiunea "TOTAL sume scadente de plată până la 22.12.2016" însumează atât suma minimă obligatorie, cât și
sumele opționale de plată în luna respectivă.
Neplata sumei opționale are ca efecte:
• Suma neachitată nu devine restantă și nu determină penalități, ea fiind integrată automat în soldul Plată în rate, urmând a fi
platită începând cu extrasul de cont următor în sume minime, conform tabelului de tranșe;
• Clientul poate continua să utilizeze cardul pentru tranzacții sau operațiuni.

17
 Orice plată efectuată de client este alocată într-o anumită ordine, în avantajul clientului, pornind
de la restanțe (dacă este cazul) și continuând cu sume purtătoare de costuri (dobânzi, asigurări) și
încheind cu sume nepurtătoare de costuri.

Plăți realizate Restanțe curente

între 5 și 22
ale lunii
1 de la cea mai veche restanță
până la cea mai recentă

Sume scadente
2 prioritar sumele obligatorii și apoi
sumele opționale
A sold Plată în rate

B sold Credit special

(ex.: primă cumpărătură cu dobândă,
PARCURSUL transfer de bani, tranzacții la parteneri
în număr fix de rate și dobândă)
U N E I P L ĂȚ I Rambursări anticipate
3 pornind de la soldul care
generează cele mai mari costuri C sold Credit ZERO special
(rate cu 0% dobândă la parteneri)

Vezi ordinea pe D sold Plată cu perioadă de grație

pagina următoare. (ex.: tranzacții la comercianți în afara
rețelei de parteneri)

Între momentul efectuării plății de către client și momentul înregistrării acesteia la nivelul contractului de card există un
decalaj de 2 zile lucrătoare. Urmare a acestui decalaj, există o întârziere în actualizarea disponibilului clientului în cazul
realizării de rambursări anticipate. Ultima zi în care clientul poate efectua plăți pentru ratele scadente este 22 ale lunii (sau
dacă 22 este o zi nelucrătoare, plata trebuie efectuată în ultima zi lucrătoare înainte de 22).

18
 Plăți realizate Restanțe curente
între 23 ale
lunii și 4 ale 1 de la cea mai veche restanță
până la cea mai recentă
lunii următoare

Rambursări anticipate
2 pornind de la soldul care
generează cele mai mari costuri
A sold Plată în rate

B sold Credit special

(ex.: primă cumpărătură cu dobândă,
transfer de bani, tranzacții la parteneri
în număr fix de rate și dobândă)

PARCURSUL
C sold Plată cu perioadă de grație
(ex.: tranzacții la comercianți în afara U N E I P L ĂȚ I
rețelei de parteneri)

D sold Credit ZERO special

(rate cu 0% dobândă la parteneri)

! ATENȚIE!
Spre deosebire de credit, cardul de credit oferă opțiunea de rambursare anticipată automată a plăților depuse de client.
Astfel, dacă un client plătește în avans o anumită sumă cu intenția de a acoperi pe o perioadă de timp ratele scadente
(ex.: pleacă din țară câteva luni și dorește să plătească o sumă care să acopere în fiecare din următoarele 4 luni ratele
scadente), suma achitată se va aloca automat conform regulilor descrise mai sus. Ca efect, clientul riscă să rămână restant
în lunile următoare, căci depunerea facută a fost integral utilizată fie pentru plata ratei curente + rambursare în avans a
soldului utilizat, fie pentru rambursarea în avans a soldului utilizat.

19