INSTITUTO TECNOLÓGICO SUPERIOR

“JUAN BAUTISTA AGUIRRE”

TUTORA:
SORAYA ALVARADO

INTEGRANTES DEL GRUPO:

AVILÉS PINELA NAILA
LARROSA ALVAREZ MICHAEL
MORÁN ALVAREZ JONATHAN
PEÑAFIEL PEÑAFIEL NINA
QUIMI PONCE ERWIN

CRÉDITO DE DESARROLLO HUMANO (CDH)

 NPP

Comercial
es

Tipos de
De
Crédito PYME
Consumo

CREDITOS

Para la Hipotecar
Vivienda io

www.superbancos.gob.ec/practg/sbs_index?vp_art_id=70&vp_tip=2
 JMA

Crédito de
 El Crédito de Desarrollo Humano está dirigido a
Desarrollo promover líneas de financiamiento para establecer
Humano mecanismos y estímulos de apoyo a programas de
carácter productivo orientados a contribuir a la
estrategia de superación de la pobreza de personas y
hogares destinatarios del Bono de Desarrollo Humano
y Pensiones.

www.inclusion.gob.ec/credito-de-desarrollo-humano1/
 JMA

Una de las acciones del Gobierno Nacional para

contrarrestar la crisis financiera global del 2009 fue el
incrementar el monto máximo del Crédito de Desarrollo
Humano (CDH), con el fin de apoyar a dichos
beneficiarios para la inversión en pequeñas actividades
económicas y así dinamizar la economía popular y
Montos solidaria.
y
Plazos
Crédito Crédito
Individual Asociativo
• $ 600,00 • $ 1200,00
• 12 meses • 24 meses

https://www.banecuador.fin.ec/a-quien-financiara/credito-de-desarrollo-humano/
MLA

SUJETO DE CRÉDITO
Todas las personas que consten en la base de datos del
Programa de Bono de Desarrollo Humano, que cuenten
con unidades de producción, comercio, servicios en
funcionamiento por lo menos 6 meses.

DESTINO DEL CRÉDITO

Los recursos estarán destinados para la inversión de
proyectos productivos.
 MLA

Tasa de
Interés
Se determina de
acuerdo a la política
de fijación de tasas
de interés del
Banco.

https://www.banecuador.fin.ec/tasas-de-interes/
MLA

GARANTÍA
Los Créditos de Desarrollo Humano no requieren ninguna
garantía, ya que el repago se lo hará con recursos del
Programa de Protección Social PPS, correspondientes a los
beneficiarios del Bono de Desarrollo Humano.

FORMA DE PAGO
La amortización del crédito será en dividendos mensuales de
50 dólares hasta completar el interés y el capital; y, en la
última cuota de existir una diferencia a favor del beneficiario
se le acreditará en la libreta de ahorros.
EQP

 Con el sistema de amortización francés las

cuotas son siempre iguales y consecutivas, pero
el porcentaje del capital que se amortiza en las
primeras cuotas comienza siendo bajo y va
creciendo con el paso del tiempo.

Sistema de
Amortización
Francés
EQP Amortización Sistema Francés
Inputs del préstamo Resumen del préstamo
Tasa de interés anual (TNA) 5% Cuota a pagar periódicamente $ 52,65
Tasa de interés periódica 0,42% Cantidad de cuotas 24
Valor del préstamo $ 1.200 Total interés a pagar $ 63,50
Años 2
N° de pagos por año 12
Cuotas 24

Resultado
N° de Cuota Interés del período Capital Amortizado Cuota a pagar Saldo remanente
1 $ 5,00 $ 47,65 $ 52,65 $ 1.152,35
2 $ 4,80 $ 47,84 $ 52,65 $ 1.104,51
3 $ 4,60 $ 48,04 $ 52,65 $ 1.056,47
4 $ 4,40 $ 48,24 $ 52,65 $ 1.008,22
5 $ 4,20 $ 48,44 $ 52,65 $ 959,78
6 $ 4,00 $ 48,65 $ 52,65 $ 911,13
7 $ 3,80 $ 48,85 $ 52,65 $ 862,28
8 $ 3,59 $ 49,05 $ 52,65 $ 813,23
9 $ 3,39 $ 49,26 $ 52,65 $ 763,97
10 $ 3,18 $ 49,46 $ 52,65 $ 714,51
11 $ 2,98 $ 49,67 $ 52,65 $ 664,84
12 $ 2,77 $ 49,88 $ 52,65 $ 614,97
13 $ 2,56 $ 50,08 $ 52,65 $ 564,88
14 $ 2,35 $ 50,29 $ 52,65 $ 514,59
15 $ 2,14 $ 50,50 $ 52,65 $ 464,09
16 $ 1,93 $ 50,71 $ 52,65 $ 413,38
17 $ 1,72 $ 50,92 $ 52,65 $ 362,45
18 $ 1,51 $ 51,14 $ 52,65 $ 311,32
19 $ 1,30 $ 51,35 $ 52,65 $ 259,97
20 $ 1,08 $ 51,56 $ 52,65 $ 208,41
21 $ 0,87 $ 51,78 $ 52,65 $ 156,63
22 $ 0,65 $ 51,99 $ 52,65 $ 104,64
23 $ 0,44 $ 52,21 $ 52,65 $ 52,43
24 $ 0,22 $ 52,43 $ 52,65 $ 0,00
EQP

 Con el sistema alemán de amortización, las

cuotas son decrecientes y consecutivas. Con
este sistema van decreciendo a lo largo del
crédito. El monto de cada una de las cuotas es
igual, pero el de interés va disminuyendo a lo
largo del ciclo del crédito.

Sistema de
Amortización
Alemán
EQP Amortización Sistema Alemán
Tasa de interés anual (TNA) 5,0%
Tasa de interés periódica 0,42%
Valor del préstamo $ 1.200,00
Años 2
N° de pagos por año 12
Cuotas 24

Resultado
N° de cuota Intereses del período Capital Amortizado Cuota a pagar Saldo Remanente
1 $ 5,00 $ 50,00 $ 55,00 $ 1.200,00
2 $ 4,79 $ 50,00 $ 54,79 $ 1.150,00
3 $ 4,58 $ 50,00 $ 54,58 $ 1.100,00
4 $ 4,38 $ 50,00 $ 54,38 $ 1.050,00
5 $ 4,17 $ 50,00 $ 54,17 $ 1.000,00
6 $ 3,96 $ 50,00 $ 53,96 $ 950,00
7 $ 3,75 $ 50,00 $ 53,75 $ 900,00
8 $ 3,54 $ 50,00 $ 53,54 $ 850,00
9 $ 3,33 $ 50,00 $ 53,33 $ 800,00
10 $ 3,13 $ 50,00 $ 53,13 $ 750,00
11 $ 2,92 $ 50,00 $ 52,92 $ 700,00
12 $ 2,71 $ 50,00 $ 52,71 $ 650,00
13 $ 2,50 $ 50,00 $ 52,50 $ 600,00
14 $ 2,29 $ 50,00 $ 52,29 $ 550,00
15 $ 2,08 $ 50,00 $ 52,08 $ 500,00
16 $ 1,88 $ 50,00 $ 51,88 $ 450,00
17 $ 1,67 $ 50,00 $ 51,67 $ 400,00
18 $ 1,46 $ 50,00 $ 51,46 $ 350,00
19 $ 1,25 $ 50,00 $ 51,25 $ 300,00
20 $ 1,04 $ 50,00 $ 51,04 $ 250,00
21 $ 0,83 $ 50,00 $ 50,83 $ 200,00
22 $ 0,63 $ 50,00 $ 50,63 $ 150,00
23 $ 0,42 $ 50,00 $ 50,42 $ 100,00
24 $ 0,21 $ 50,00 $ 50,21 $ 50,00
 Amortización sistema Francés Amortización Sistema Alemán
Inputs del préstamo Resumen del préstamo Tasa de interés anual (TNA) 5,0%
Tasa de interés anual (TNA) 5% Cuota a pagar periódicamente $ 51,36 Tasa de interés periódica 0,42%
Tasa de interés periódica 0,42% Cantidad de cuotas 12 Valor del préstamo $ 600,00
Valor del préstamo $ 600 Total interés a pagar $ 16,37
Años 1
Años 1
N° de pagos por año 12
N° de pagos por año 12
Cuotas 12 Cuotas 12

Resultado Resultado
N° de Cuota Interés del período Capital Amortizado Cuota a pagar Saldo remanente N° de cuota Intereses del período Capital Amortizado Cuota a pagar Saldo Remanente
1 $ 2,50 $ 48,86 $ 51,36 $ 551,14 1 $ 2,50 $ 50,00 $ 52,50 $ 600,00
2 $ 2,30 $ 49,07 $ 51,36 $ 502,07 2 $ 2,29 $ 50,00 $ 52,29 $ 550,00
3 $ 2,09 $ 49,27 $ 51,36 $ 452,79 3 $ 2,08 $ 50,00 $ 52,08 $ 500,00
4 $ 1,89 $ 49,48 $ 51,36 $ 403,32 4 $ 1,88 $ 50,00 $ 51,88 $ 450,00
5 $ 1,68 $ 49,68 $ 51,36 $ 353,63 5 $ 1,67 $ 50,00 $ 51,67 $ 400,00
6 $ 1,47 $ 49,89 $ 51,36 $ 303,74 6 $ 1,46 $ 50,00 $ 51,46 $ 350,00
7 $ 1,27 $ 50,10 $ 51,36 $ 253,64 7 $ 1,25 $ 50,00 $ 51,25 $ 300,00
8 $ 1,06 $ 50,31 $ 51,36 $ 203,34 8 $ 1,04 $ 50,00 $ 51,04 $ 250,00
9 $ 0,85 $ 50,52 $ 51,36 $ 152,82 9 $ 0,83 $ 50,00 $ 50,83 $ 200,00
10 $ 0,64 $ 50,73 $ 51,36 $ 102,09 10 $ 0,63 $ 50,00 $ 50,63 $ 150,00
11 $ 0,43 $ 50,94 $ 51,36 $ 51,15 11 $ 0,42 $ 50,00 $ 50,42 $ 100,00
12 $ 0,21 $ 51,15 $ 51,36 $ 0,00 12 $ 0,21 $ 50,00 $ 50,21 $ 50,00
$ - $ - $ - $ - $ -

Existen dos Sistemas de Amortización: Uno es el Sistema Francés y otro el Alemán.

Generalmente, el Sistema Francés es el más usado ya que permite tener una Cuota Estable para tu Crédito o Préstamo.
El ritmo de amortización el sistema Francés amortiza más lentamente que el sistema Alemán. El ritmo de amortización
el sistema Alemán se pagan menos intereses dado que se calculan sobre el capital adeudado, en el sistema Francés al
comienzo es menor que en el sistema Alemán.
Por otro lado el sistema Alemán puede considerarse “más seguro” para el deudor si existen riesgos de que sus ingresos
disminuyan en el futuro por alguna razón, ya que en ese caso una mayor proporción del principal se habrá cancelado y
las cuotas, al ser variables y decrecientes, representarán una menor proporción respecto al flujo de ingresos en
comparación con el sistema Francés.
NPP

Video:
El Crédito de desarrollo
Humano transforma vidas
"No es cuánto dinero ganes, sino cuánto dinero conservas, qué tan duro trabaja para ti y para cuántas generaciones
lo conserva". Anónimo.