1

29.10.2015

CURS 4 : GESTIUNE BANCARA

Refnantarea societatilor bancare de catre Banca Centrala este o operatiune de creditare pe

termen scurt, de regula 90 de zile calendaristice, cu exceptia cazului in care conducerea
Bancii Centrale decide un alt termen.

Pt. creditele de refinantare acordate de Banca Centrala, bancile au obligatia sa=si constituie
garantii din efecte comerciale, titlurile de stat si alte titluri acceptate de B.C.

Creditele de refinantare sunt:

 Creditul structural
 Creditul de licitatie
 Creditul lombard(overdraft)
 Creditul special
Creditul structural – forma de refinantare prin care societatea bancara este autorizata sa
preleveze suma intr-un cont deschis de banca centrala pana la un anumit nivel si in cadrul
unui interval de timp prestabilit (scadenta).
 Garantarea creditului se face cu efectele de comert si alte titluri de valoare acceptate
de banca centrala.
 In cazul modificarii importante a conditiilor de pe piata monetara, conducerea bancii
centrale poate decide unilateral cu un preaviz de 2 zile lucratoare reducerea sau
anularea plafoanelor pt creditele structurale.
 Nivelul dobanzii se stabileste de catre Consiliul de Administratie al UE si este taxa
oficiala a scontului care poate fi modificata fara preaviz si este aplicabila inclusiv
creditelor in derulare.
 Tragerea efectiva a creditului se realizeaza in orice moment din dispozitia bancii in
cadrul perioadei de acordare.

Creditul de licitatie – se acorda pe o durata de max 15 zile calendaristicesi este garantat cu

titlurile de stat si alte hartii de valoare care sunt acceptate de banca centrala. Se acorda intr-un
plafon maxim si pe o durata stabilita de conducerea executiva a bancii pt fiecare sedinta de
licitatie.

 Ratele dobanzii pt aceste credite se stabilesc fara a putea fi mai mici decat nivelul de
pornire stabilit de conducerea executiva a bancii centrale.
 Aceste credite se acorda bancilor care au iesit castigatoare la sedinta de licitatie in ziua
lucratoare imediat urmatoare a sedintei de licitatie si nu pot fi modificate pana la
scadenta.

Creditul special – forma exceptionala de refinantare, se acorda bancilor aflate in criza de

lichiditate. Se acorda pe o per de max 30 zile calendaristice si se garanteaza cu titlurile de
stat sau alte hartii de valoare acceptate de BC.

1
 2

 In mod exceptional creditul se poate garanta si cu activele reale din patrimoniul

bancii beneficiare acestui credit.
 Nivelul dobanzii se stabileste de cnducerea executiva a BC, acordarea creditului
este conditionata de prezentarea unui program de redresare financiara agreat de BC
I prezentat intr-un termen stabilit.

Creditul lombard(overdraft)- se acorda “peste noapte” bancilor pentru asigurarea platior

zilnice .

 Nivelul sau este nivelul soldului debitor inregistrat la inchiderea zileiin contul curent
deschis la BC.
 Se acorda in limita unui plafon de 75 % din nivelul fondurilor proprii ale bancii.
 Bancile au obligatia sa-si constituie garantii intr-un volum corespunzator din titluri de
stat sialte hartii de valoare acceptate de BC, iar rata dobanzii se stabileste de
conducerea executiva a BC si poate fi modificata fara preaviz.

OPERATIUNILE DE RESCONTARE
RESCONTUL – cumpararea sau achizitia ferma cu plata imediata a unor creante prezentate
de catre BC, uneori insotite e angajamntul de rascumparare.

CARACTERISTICILE PINCIPALE ALE OPERATIUNILOR DE RESCONTARE

 Rata dobanzii este fixa si stabilita de Banca de Emisiune

 Initierea acestor operatiuni apartine bancilor comercial
 Aceste operatiuni asigura lichiditati monetare bancilor comerciale
 Modificarile aduse la nivelul taxei scontului contribuie la reducerea nivelului ratei
dobanzii pe piata si influenteaza nivelul de dezvoltare economica, daca rata dobanzii
scade

5. FUNCTIA DE CENTRU VALUTAR A BANCII CENTRALE

 Banca asigura singura in concurenta cu celelalte banci din sist. Bancar schimbul de
moneda nationala in devize.
 Pastreaza si gestioneaza rezervele valutare
 Supravegheaza rata de schimb a monedei nationale
 Este reprezentarea legitima a statului in relatiile internationale, interstatale,
interbancare si au investitiile monetare internationale.

6.FUNCTIA PRUDENTIALA SI DE CONTROL

 BC exercita controlul asupra bancilor si a celorlalte institutii de credit pentru

asigurarea securitatii depozitelor si pt prevenirea falimentelor bancare/
 BC autorizeaza transformarea bancilor si asigura reglementarea functiilor
bancilor.Reglementarile bancare sunt date cu pivire la concentrarea si divizarea
riscurilor bancare , lichiditatea si solvabilitatea bancara.

7.FUNCTIA ECONOMICA

2
 3

BC prin functiile pe care le indeplineste in economie se implica si infuenteaza economia,

astfel, atunci cand realizeaza emisiune monetara, cand intervine pe piata monetara pentru
a influenta intr-un fel sau altul rata dobanzii, BC indeplineste si o functie economica.

OPERATIUNILE BANCILOR CENTRALE

4.1 OP. PASIVE SI ACTIVE

4.2 BNR 4.2.1 SCURT ISORIC

4.2.2 ROL SI FUNCTII BNR

4.3. GESTIUNEA BAZEI MONETARE

4.1 Cf. criteriului bilantier, bancile centrale( banca de emisiune) efectueaza 2 tipuri de
operatii:

 Op. pasive in care se evidentiaza sursele de constituire a fondurilor BC

 Op. active care evidentiaza utilizarea fondurilor constituite

Op. pasive constau in:

1. Constituirea cap. propriu- format din capital, fondul statutar, fondul de rezerva si
profitul bancar. Spre deosebire de bancile comerciale acesta este constituit intr-o
dimensiune mai redusa, aceasta banca beneficiind de incredere prin pozitia detinuta in
sistemul bancar.
2. Depunerile sau depozitele constituite la BC- resursele atrase de BC din depozitele
celorlalte banci , adica conturile curente ale bancilor com., dep. intreprinderior cu
capital de stat, dep marilor intreprinderi, contul de trezorerie al statului, si depozitele
bancilor altor state, adica dep in valuta, imprumuturi de la banci straine, de la FMI.
3. Emisiunea baneasca – cuprinde emisiunea de moneda scripturala si misiunea de
numerar. Este cea mai importanta op pasiva

Op. active sunt constituite din:

 Op. de creditare- cea mai importanta grupa de op. active ale BC, aceasta acordand
credite catre celelalte banci din sist. Bancar( op de refinantare si rescontare) si op de
creditare acordate de stat (creditele guvernamentale).
 Op de decontare – importanta deosebita ca urmare a locului detinut de bancile
centralept reglarea, compensarea platilor intre participanti.
 Op de vanzare cumparare, de aur si devize- op prin care BC isi consolideaza rezerva
valutara si influenteaza cursul de schimb al monedei nationale in raport cu deciziile
politicii valutare si monetare din tara respectiva.

3
 4

In functie de originea resurselor constiuite si de destinatia plasamntelor efectuate, op pasive si

active ale bancii de emisiune se regasesc ca posturi distincte in cadrul bilantului situate pe 2
nivele: active si pasive externe, active si pasive interne.

4.2. BNR ia fiinta prin Legea organica din 23 apr 1880 si are atributii de a emite bancnote
convertibile in aur si ag si de a efectua op specifice ale unei banci centrale, op de rescontare,
op de lombardare si acordare de credite guvernamentale.

ROLUL BNR

BNR este banca centrala a statului roman cu personalitate juridica. Este organ unic de
emisiune a statului si stabileste regulile in domeniul : monetar, de credit, valutar si de plati.

Obiectivul fundamental este asigurarea stabilitatii monedei nationale pt a constitui la

asigurarea stabilitatii preturilor. BNR pt indeplinirea obiectivelor fundamentale elaboreaza,
aplica si implementeaza politici monetare de credit, valutara si de plati in cadrul politicii
generale a statului

BNR autorizeaza functionarea bancilor si raspunde de supravegherea prudentiala a acestora.

BNR poate sa examineze dividendele, conturile fie pe baza raportarii lor, fie prin inspectii si
aplica sanctiuni in cazul nerespectarii reglementarilor bancare.

BNR elaboreaza studii si analize privind moneda, creditul, regimul valutar si

operatiunilesistemului bancar si de plati.

FUNCTIILE OPERATIONALE ALE BNR:

1. Emisiunea monetara sau baneasca

2. Op cu sectoarele bancare si cu alte institutii de credit
3. Operatii in contul statului
4. Op valutare si cu aur
5. Supravegherea bancara