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PRIMEIRA PARTE
Autor Phillip Souza
FINANÇAS PESSOAIS
Alguns já me conhecem, outros me conhecerão agora. Conheci
Rozza a partir de um de meus relatos, enviado por e-mail. Depois
de conversar um pouco com ele e me apresentar, acredito que
percebemos muitos pontos em comum na nossa forma de ver o
mundo, especialmente o mundo dos negócios e o mundo
financeiro.
Ele é um empreendedor, investidor de bolsa de valores e,
agora, mais que nunca, um grande escritor. Sua trajetória, descrita
tanto nessa obra quanto noutros livros, é inspiradora.
Assim como ele, eu preferi trilhar o caminho do
DÍVIDAS RUINS VS
INVESTIMENTOS
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Alguns já me perguntam sobre investimentos, qual seria a melhor
opção, em que investir... não funciona assim, de qualquer jeito.
Primeiro tem que fazer o dever de casa. E o que seria esse dever
de casa?
Simples: DÍVIDA RUIM E INVESTIMENTO NÃO
COMBINAM.
O que isso significa? Significa que certas dívidas vão te
prejudicar, muitas vezes fazer com que sua evolução seja lenta, a
sua vida financeira pareça andar com o freio de mão puxado.
Mas o que seriam dívidas ruins? São aquelas dívidas que arruínam
suas finanças, não trazem retorno para você.
Um exemplo para clarear: digamos que você tenha um carro e use
esse carro apenas para passeio nos finais de semana, para curtir
com os amigos, sair com a namorada, etc.
Ele é EXCLUSIVAMENTE para lazer. Um carro, é claro,
proporciona agilidade no deslocamento, conforto de ir e vir – mas
também proporciona algum status: quantas vezes vocês já não
ouviram e viram algumas mulheres (interesseiras?) com homens
O SEGREDO FUNDAMENTAL
DAS FINANÇAS
PARA O SUCESSO NOS
NEGÓCIOS
DO INFERNO AO PARAÍSO
O INFERNO DAS DÍVIDAS
O PARAÍSO DOS
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INVESTIMENTOS
Essas informações não refletem a realidade absoluta da população
do Brasil: só para seter ideia, cerca de 0,30% da população é
investidora em bolsa de valores; cerca de 0,12% da população
aplica no Tesouro Direto. Ou seja: não somos uma nação
investidora, definitivamente.
O principal investimento realizado pela maioria dos
brasileiros é na Caderneta de Poupança, tanto por cultura e
especialmente pela sua simplicidade. Só que toda essa
simplificação tem um custo: o custo de oportunidade. Esse custo
pode ser traduzido como “deixar de ser melhor remunerado
porque optou-se por determinado investimento”.
Imagine que você tenha aplicado R$ 5.000,00 na caderneta de
poupança, pretende deixar o dinheiro aplicado por 24 meses e ela
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tenha remuneração constante de 0,49% ao mês ou 6% ao ano.
Ao final de 24 meses quanto você teria ganhado com essa
aplicação? Veja a seguir:
OS DIFERENTES MERCADOS
Investir não se trata apenas de aplicar em o capital em algum
produto do mercado financeiro. Existem outros mercados dos
quais merecem atenção quando o assunto é investir, pois podem
proporcionar melhor rentabilidade para seu capital, caso alguma
oportunidade seja identificada e possa ser aproveitada. Por isso é
importante ficar atento e, se assim for de seu desejo, estudar essas
possibilidades.
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Mercado Empresarial
O foco desse livro é o empreendedorismo, portanto, o Mercado
Empresarial. Abrir seu próprio negócio é assumir o controle total
de sua vida financeira. É a modalidade de investimento mais
arriscada, pois o risco do negócio dar ou não certo é seu – e é
exatamente por isso que somente deve ser a opção escolhida após
muita reflexão e conhecimento de causa.
Diferentemente do glamour que se imagina, é bem provável que
você trabalhe muito mais que seus funcionários ou se estivesse na
posição de empregado. Poderá gastar finais de semana e feriados
trabalhando além de ter que investir uma quantia financeira bem
considerável bem como gostar muito do que faz.
Não ache que ao abrir seu próprio negócio o dinheiro vem com a
maior facilidade e abundância – talvez sim, mas isso seria a
exceção, não a regra. Muitas pessoas que abrem um negócio
pensando apenas em ganhar muito dinheiro costumam fechar as
portas em um curto espaço de tempo.
Lembre-se que a carreira de empresário exige muito estudo,
dedicação e atualização: será preciso compreender e dominar bem
diversos assuntos como marketing, logística, finanças, recursos
humanos, direito, além de possuir um forte espírito empreendedor
e liderança.
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É recomendável que você faça um Plano de Negócios
antes de abrir uma empresa, porque, se ela não der certo no papel
é bem provável que ela não dê certo na prática – sendo o contrário
também verdadeiro, desde que suas premissas sejam realistas. O
SEBRAE é uma boa fonte de informações sobre como proceder
ao entrar no mercado empresarial. Apesar de os riscos serem
elevados, muitas das pessoas bem sucedidas financeiramente
possuem seu negócio próprio.
Mercado Imobiliário
O investimento em imóveis está na essência do brasileiro. Muitas
pessoas preferem investir na compra ou construção de imóveis
porque têm a sensação de segurança, pois é um investimento
visível, tangível. Investimentos no mercado imobiliário podem ser
feitos na busca de renda mensal (na forma de aluguel) e/ou ganho
de capital (compra/construção e venda de imóveis).
Porém, como qualquer outra modalidade de investimento, existem
prós e contras. Uma desvantagem, por exemplo, é a falta de
liquidez: ao precisar do dinheiro de maneira urgente talvez o
investidor tenha que vender o imóvel a preço abaixo do desejado
(jamais coloque sua reserva de emergência atrelada à um
imóvel!). Ter um imóvel também pode gerar muito incômodo
com inquilinos ou manutenção de uma propriedade.
Em resumo: quanto mais tempo o dinheiro permanecer aplicado,
maior a velocidade de acumulação de riqueza.
Situação 2: você VENDIDO
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Observe que, tanto comprado quanto vendido podem ocorrer
lucros ou prejuízos, dependendo do que acontece com a oscilação
do mercado. Você pode tanto lucrar quanto perder dinheiro
usando esse instrumento financeiro. Por experiência, as
negociações no mercado futuro funcionam muito bem com análise
técnica.
Vale a pena estudar se aprofundar nesse assunto também.
Um terceiro ponto a ser destacado é que QUALQUER
NEGOCIAÇÃO COM CONTRATOS FUTUROS A
CORRETORA EXIGIRÁ UMA MARGEM DE GARANTIA.
O que isso significa? Voltemos ao caso do mini-Ibovespa em que
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estaríamos negociando R$ 10.000,00. Você não precisa de R$
10.000,00 para especular com mini-Ibovespa. Cada corretora tem
uma margem diferente, mas, em média, ela fica em 15% do valor
do contrato. Ou seja: você precisaria de apenas R$ 1.500,00 (em
dinheiro ou em ativos [ações, títulos do Tesouro Direto, etc]) para
operar 1 mini-Ibovespa. E esse é o “tchan” do negócio. Apesar de
serem operações ARRISCADAS, o potencial de lucratividade é
bem interessante.
Antes de mostrar como se opera quero fazer algumas ressalvas:
como tudo no mercado financeiro e de capitais, não recomendo
que façam essa operação a menos que já estejam familiarizados,
bem assessorados ou que saibam exatamente o que pode ocorrer.
O mercado de derivativos (nele está incluído o Mercado Futuro) é
bem elaborado e sofisticado, então, como sempre digo: estude
primeiro, entenda e, se for de seu interesse, entre. Feitas essas
ressalvas, vamos lá! Com essa bolsa de valores estranha e com
boas possibilidades de cair mais, decidi apresentar como se opera
o mini-Ibovespa.
O que vou ensinar aqui não tem nada a ver com outras
possibilidades tais como hedge de carteira de ações (proteção da
carteira de ações em bolsa de valores). O que quero mostrar aqui é
como ESPECULAR. A primeira coisa que um pequeno
especulador deve fazer é procurar corretoras que permitam operar
mini-Ibovespa pelo Home Broker (a plataforma de operações).
Bem provável que vai operar pela plataforma WebTrading (WTr),
MENSAGEM FINAL
Colocar as finanças em ordem, trabalhar duro em seu negócio e
enriquecer não diz respeito somente a ficar rico em termos
financeiros. É muito mais do que isso: trata-se da pessoa que você
se torna, do ponto de vista do caráter e mentalmente, para
alcançar esse objetivo – a maneira mais rápida de ficar e
permanecer rico é trabalhar no seu próprio desenvolvimento.
Temos uma natureza holística: não podemos afetar uma parte
da vida sem afetarmos outra. Então, quando suas finanças
estiverem bem, provavelmente suas relações familiares, sociais,
afetivas, profissionais, etc., tenderão a ficar bem – afinal, você
estará bem e exalará esse sentimento para todas as pessoas que te
cercam.
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O processo pode ser longo. Exige-se disciplina, muita força de
vontade e persistência. Não custa lembrar que existirão
adversidades no meio do caminho: elas fazem parte da vida e
você tem a capacidade de vencê-las abrindo, assim, mais espaço
para seu sucesso – seja qual for a situação.
Mudar hábitos, comportamentos, pensamentos, exige energia,
dedicação, prática e vigilância. Saiba que você pode (e deve)
assumir o poder sobre a única coisa que tem total e completo
controle: a sua mente.
É importante salientar também que as mudanças devem ser feitas
aos poucos, especialmente quando se trata de comportamento. É
um processo que pode vir rápido, pode vir devagar, depende
muito da sua capacidade e flexibilidade individual. Mas lembre-
se: calma. Você chegará onde deseja se continuar a caminhar e
persistir.
Como última mensagem: jamais deixe de estudar, ler, aprender
sobre finanças pessoais, investimentos, negócios, mentalidade,
sucesso, dentre outros. Esse é um campo relativamente recente na
qual está se fazendo novas descobertas, cada uma mais abrangente
que a outra. Jamais deixe de continuar seu aprendizado!
Bons estudos, bom trabalho, boas mudanças, persista, evolua e
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faça a diferença: na sua vida e na das pessoas que ama!
Phillip Souza
PROFISSÃO INVENTO-
EMPREENDEDOR
Prezados leitores, há um fator que eu preciso falar para vocês,
exatamente pelo motivo de que não criem esperanças de que
existe dinheiro fácil por aí. Esse fator pode destruir os sonhadores
fracos que pensam que será tudo uma aventura e as coisas virão
facilmente, mas tenho certeza que os fortes renascerão como
empreendedores REALISTAS.
A grande verdade é que não existem atalhos nem
facilidades nesta profissão: você sempre enfrentará desafios – mas
são desafios bons, que farão você crescer e desenvolver suas
habilidades como empresário.
Mas o aspecto que quero evidenciar é o FATOR
SALÁRIO MENSAL. É sabido que, hoje em dia, se você trabalha
para alguém com um emprego fixo, quem ficará rico será o seu
PLANO PARA FAZER UM
MILHÃO EM 18 MESES
Eu não quero desmerecer ou diminuir as pessoas que escrevem
artigos, sobre como acumular um milhão em dez, vinte, trinta
anos. Mas a grande realidade é que com a inflação desenfreada, se
você investir cem mil hoje e demorar trinta anos para chegar ao
um milhão, é bem provável que quando atingir essa marca, você
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não vai conseguir comprar a mesma coisa que poderia comprar
hoje com cem mil.
E sinceramente: trinta anos para juntar um milhão?
Eu acho que isso serve para as pessoas que querem ir
juntando de pouco em pouco, mas muito pouco: aquele tanto por
mês (cem “pila” todo mês), e ao final de 30 anos chegou ao
milhão.
Essa pode ser uma maneira, dentre tantas outras, (talvez)
mais segura, confortável, de alcançar um milhão de reais sem ter
que suar a camisa.
A minha proposta é diferente: é começar do zero, juntar
um capital inicial e depois multiplicá-lo - e ainda não estou
falando sobre bolsa de valores.
É claro que o retorno é proporcional ao risco, mas o risco
em si é de você não ter dinheiro suficiente para terminar o projeto.
Novamente eu não vou passar nenhuma fórmula mágica: vou
passar um exemplo.
Quando estava me erguendo, já estava confortável,
pagando algumas dívidas, já tinha um carro bom, estava
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esquecendo a falência e voltando a ter uma vida modesta. Mas o
empreendedor dentro de mim pode se ferir mas nunca morre: com
a energia renovada eu tinha muitas ideias e queria perseguir todas,
tentar sempre, falhar e tentar novamente. Principalmente: eu
queria voltar a construir, queria voltar a investir na construção
civil.
Ao mesmo tempo, eu tinha receio de tirar o dinheiro de
um lugar, de onde estava dando certo, onde estava rendendo, para
especular no mercado imobiliário.
Eu precisava de dinheiro; sabia que precisaria inventar
alguma coisa para ganhar dinheiro suficiente para voltar a
construir sem comprometer o que já tinha conquistado até o
momento.
Tive muitas ideias, mas a menos provável de dar certo, a
que cheguei a sonhar diversas vezes, foi a que deu certo: aquela
que eu tinha escrito um livro sobre as minhas conquistas
amorosas.
O livro “O Guia do Macho Alfa”, que eu, por questões de
marketing e da parceria que havia formado, troquei o título para
CLUBE DOS HOMENS.
PRINCIPAIS ERROS NA
HORA DE GERIR O SEU
NOVO NEGÓCIO
ERRO N ° 1 –
PROCRASTINAÇÃO
Eu não sou a melhor pessoa para falar sobre procrastinação
porque acredito que, de certa forma, poderia render muito mais.
Talvez até mesmo pela falta de tempo para escrever, eu acabo
sempre pensando em textos, lições que vou escrever mais tarde, e
mais tarde, e a hora de escrever nunca chega, até que por fim eu
esqueço o que queria escrever. Tornou-se um hábito desagradável
adiar compromissos que não são tão importantes. Escrevendo esse
livro, eu estou me livrando da procrastinação, seguindo o que
ERRO N ° 3 - SAQUES
INDEVIDOS
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DO PROPRIETÁRIO
Existem dois tipos de empresários.
Tipo 1: Os que são impulsivos e não valorizam o
dinheiro.
Eles olham para a conta bancária da empresa, e dizem:
- É tudo meu!
Este carrega o cartão da conta da empresa na carteira
assim como o talão de cheques, não separa as suas contas das
contas da empresa. Elas são uma coisa só: e elas afundarão ao
mesmo tempo, como uma coisa só.
Tipo 2: Os administradores, que respeitam o
dinheiro.
Sabem separar o que é da empresa e o que é dele, ele
olha para a conta da empresa, e diz:
ERRO N ° 4 - POSTERGAR
OBRIGAÇÕES
FINANCEIRAS
Todos sabem como começam as bolas de neve, não é mesmo? É
preciso um pequeno floco de gelo juntar-se a outro e continuarem
a se juntar a outros até que se tornem uma imensa bola de neve
capaz de destruir tudo em seu caminho.
Eu sou um empresário inteligente, um empreendedor
nato, mas um administrador terrível. Eu precisei evoluir nessa
parte para poder controlar o meu patrimônio, afinal é meu e eu
sou o único que deve geri-lo.
Adotei essa postura e estou fazendo o melhor, mas
confesso a vocês que até mesmo nos dias de hoje, eu acabo me
atrapalhando em algumas situações.
A maioria delas ocorre por confiar excessivamente no
meu cérebro, e por muitas vezes não anotar certos compromissos
ERRO N ° 06 - EMPRESTAR
E TOMAR DINHEIRO
EMPRESTADO
Emprestar e tomar emprestado é um grave erro a se cometer,
destruidor de amizades e de parceiros comerciais. Se a situação
for de vida e morte tudo bem, mas, mesmo assim, se você está
emprestando prepare-se para não contar mais com esse dinheiro.
EMPRESTAR
Se alguém está pedindo dinheiro emprestado, é porque já
está apertado, já firmou compromissos que não pode cumprir com
o que ganha e você é um novo compromisso firmado – existem
grandes chances da pessoa não estar nem pensando em como irá
devolver o dinheiro a você: ela está apenas pensando em como
resolver um problema momentâneo e você é a solução mais
rápida. Pode ter certeza, que ela nem colocou no papel como irá
fazer para devolver o dinheiro à você, você é a solução do hoje
que será negociado no amanhã.
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Pegando emprestado de você ela resolverá
temporariamente o problema, para te pagar o que deve terá que
tomar emprestado de outra pessoa.
A melhor maneira de ajudar alguém com problemas
financeiros é auxiliá-lo a encontrar o problema que está causando
essa desestabilidade financeira. Se o problema é pequeno e se
resolve com uma pequena quantia, trace o plano de pagamento
que ela deverá fazer à você.
Se o valor não é muito alto, se é algo que se resolve
rapidamente e de uma única vez, você pode emprestar. Emprestar
um dinheiro que não fará falta, tudo bem; mas se emprestar um
dinheiro que fará falta em curto prazo, você está sendo cúmplice
da irresponsabilidade alheia e se tornará um problema porque
quis.
Se emprestar, já fracione a quantia a receber: é melhor
receber de volta aos poucos do que esperar que ele consiga pagar
tudo de uma única vez. Ah!E se está emprestando cobre no
mínimo 1% de juros mensal. Mesmo se for seu filho que está
pedindo. Porque todos devem aprender que nada vem de graça e
não se deve esperar nada de graça de ninguém.
Você não tem obrigação de arriscar o seu dinheiro para
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não ganhar nada em troca, além do que isso já serve de lição para
o que está pedindo emprestado: ela não pode achar que sempre
haverá alguém para ajudá-lo a sair de apuros financeiros.
Se ajudar uma vez, é possível que o mesmo erro se repita
incontáveis vezes. Ao negar uma vez, você contribui para que a
pessoa comece a administrar melhor o dinheiro que recebe, para
não ter que pedir emprestado novamente, pois ela saberá que não
vai ter de onde tirar. Não se gasta o que não se tem.
Filhos fracos nascem de pais fracos e bonzinhos: aqueles
que não sabem dizer “não” e cedem a tudo que os filhos pedem.
Nunca se ouviu falar de filho forte nascido de pai fraco.
Respeitamos o dinheiro e não o joguemos ao vento!
TOMAR EMPRESTADO
A história é quase a mesma. Mas tem algumas coisas que
devem ser consideradas ao tomar dinheiro emprestado.
Pegar dinheiro emprestado para pagar conta é uma
extrema burrice. Não se paga conta fazendo uma nova conta.
Você só troca o nome do cobrador e aumenta a sua bola de neve.
ERRO N ° 7 - O BOI
ENGORDA COM OS OLHOS
DO DONO
Montar um negócio para os outros tomarem conta é uma atitude
de extrema ignorância, demência e estupidez. Se você não pode
cuidar do seu novo negócio, então não comece nada novo.
Quando que isso deu certo? Para mim nunca, para a maioria dos
empresários só dá certo se fecharem os olhos para algumas
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quebras de caixa, alguma coisinha ali outra aqui.
A grande verdade é que por mais confiável que seja um
empregado, se ele puder se beneficiar de alguma coisa ele o fará,
ainda mais se você der essa liberdade para ele. Que tipo de
demente você é para delegar poderes para que outra pessoa
administre o seu negócio?
Se eu pudesse eu faria essa pergunta para mim mesmo a
quatro anos atrás. Entendam que eu não estou generalizando: este
livro é a minha visão sobre os negócios, as minhas experiências,
e, por experiência, eu digo que o boi só engorda com os olhos do
dono.
Se você tem uma ideia viável, mas não tem tempo para
executá-la, ou quer investir em algum negócio, não tem problema,
as maiores redes de empresas são administradas por terceiros.
Mas esse não é o seu caso, você pode ser o investidor por trás dos
panos, mas deve estar presente quando qualquer importante
decisão for tomada. Pelo menos uma vez por dia você tem que
passar e ver se está tudo certo com o seu novo negócio.
Montar empresa para os outros cuidarem pode dar certo
desde que você esteja de olho sempre no geral.
ERRO N ° 10 - NÃO
REINVESTIR O QUE GANHA
Trabalhe por dinheiro, mas não trabalhe para ele. Você não
pode virar escravo do dinheiro, não pode gastar tudo o que ganha,
mas também não pode economizar tudo o que ganha.
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Eu fico admirado com algumas coisas que eu percebo. A
maioria das pessoas, bem empregadas, com um bom emprego,
vivem pelo próximo pagamento, gastam tudo o que tem,
unicamente pela garantia do mês seguinte. Essa é a ilusão de
estabilidade que um emprego fixo trás. O empresário não pode
levar a vida dessa mesma maneira, caso contrário passará sempre
por apertos financeiros.
Um exemplo foi a última mulher que me relacionei:
profissional na área da saúde, ela tem um emprego fixo, em uma
conversa sobre negócios onde a ajudei a fazer a sua declaração de
imposto de renda, ela passou os comprovantes do salário, em
média ela ganhava em torno de R$ 5.000,00 por mês.
Eu comecei a analisar ela com os olhos de um
conselheiro administrativo. A primeira coisa que passou é em não
abrir a minha boca: mulher não gosta de ouvir sobre controle de
finanças, pensei e guardei pra mim a minha opinião. Ela ganhava
R$ 5.000,00 por mês, morava de aluguel e nas vezes que saímos
fui buscá-la em casa: além da questão cortesia, o outro motivo era
que ela não tinha carro. Imaginei que ela deveria ter algumas
aplicações, estava pensando no futuro, em quem sabe um dia ter a
própria clínica.
Mas ao fazer o imposto de renda dela, constatei que ela
ERRO N ° 11 - EXCESSO DE
PASSIVOS INICIAIS
Como eu disse no início, montar uma empresa não é montar uma
sede, não é montar um escritório. Toda empresa começa em casa.
A minha começou no meu quarto e só anos mais tarde eu montei
uma sede. Essa é a evolução natural das coisas e a primeira coisa
que constatei ao montar uma sede é que eu realmente ganhava
dinheiro trabalhando em casa. Porém, a grande verdade é que se a
sua empresa precisa receber clientes, você precisa de uma sede,
algum lugar para recebê-los; mas se a sua empresa vai até o
cliente, então você pode ter um escritório em casa.
Hoje em dia eu tenho um escritório em casa também,
porque eu não tenho horários para trabalhar, então eu sempre
trabalho até tarde: então é melhor fazer isso em casa mesmo. Se
eu ficasse somente investindo e construindo, eu poderia terceirizar
o atendimento ao cliente e poderia me concentrar somente em
fazer dinheiro.
Uma empresa para ser séria não precisa ter uma sede
milionária: ela apenas precisa cumprir o que promete, honrar os
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compromissos, e quando o sapato apertar, negociar as dívidas e
manter a harmonia entre credor e devedor.
Por isso é importante, no início da empresa, tirar o
máximo dos passivos. Se você tem escritório em casa, você já não
tem custas com aluguel, funcionários, o berço do nascimento de
uma empresa deve ser na sua casa (no seu quarto, até), você não
pode montar uma sede de imediato. E se a ideia não for boa o
suficiente?
Ou você gastará suas economias para manter a sede
aberta, ou fechará a sede com dívidas para pagar. As dívidas
sempre encontram um jeito de receber. Aí você fecha a sede,
decide montar outro negócio em casa porque já aprendeu a lição.
Antes de formar passivos iniciais, certifique-se que os
ativos que tem são suficientes para cobrir o operacional da
empresa. Se a ideia é real ou ilusória, não saia criando dívidas,
comprometendo o que você acha que pode ganhar. Quando a
empresa estiver em pleno funcionamento você pode evoluir e ter a
sede própria, com uma imagem mais profissional, mais séria: a
sua empresa só crescerá se cumprir os compromissos que firmar.
COMO OPERAR NO
MERCADO DE AÇÕES
Todos os investidores tem o seu método, a sua própria estratégia
para investir na Bolsa. Eu parto sempre de um principio básico
que adotei para os meus investimentos.
Quando você opera na Bolsa de Valores, você está
“jogando” junto com outras pessoas, então o fator maior ao meu
ver na Bolsa, é o CONSCIENTE COLETIVO.
ANALISE GRÁFICA
Nessa edição de Jovens Investidores, eu ensinarei você a
reconhecer padrões gráficos para fundamentar os seus
investimentos. O importante em uma operação de compra e
venda, é saber a hora de entrar em uma ação, seja vendendo ou
comprando, muitos investidores tem os métodos únicos, eu
particularmente tento usar todas as informações disponíveis para
formular as estratégias de investimentos.
FUNDAMENTO: Não adianta um gráfico sinalizar que
é hora de entrar comprando uma ação, mas ao verificar a empresa
constatar que a mesma está a beira da falência. Essa analise
fundamentalista veremos na próxima edição, mas você já pode ir
pesquisando a respeito.
PSICICOLOGIA DE MASSA: Percepção do mercado,
acompanhar os blogs, fóruns, sites dos “gurus” famosos, e
principalmente as noticias. Saber o qual a opinião geral da
maioria dos investidores.
GRÁFICO: Por fim o método que eu mais utilizo, eu
CANDLESTICK
A representação gráfica do candlestick é feita por um retângulo
vertical chamado de corpo, que pode ou não apresentar linhas
verticais em suas extremidades superior e inferior, denominadas
sombras.
Candles de alta e baixa
O candle pode ser de alta ou de baixa. É aqui que entra a
questão do posicionamento dos preços de abertura e fechamento.
O que caracteriza um candle de alta? Preço de
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fechamento acima do de abertura representando uma força maior
dos compradores, um otimismo dos investidores durante a sessão.
E o candle de baixa? Fechamento abaixo da abertura,
representando uma força maior dos vendedores, um pessimismo
dos investidores durante,
Conseguiram perceber alguma diferença na aparência dos
candles de alta e baixa? Parabéns, é isso mesmo, eles possuem
cores distintas.
A cor é outra característica fundamental dos candles.
Esta facilita bastante a vida dos investidores ao tornar simples a
distinção dos candles de alta e baixa no gráfico. As cores mais
usadas pelos analistas são o branco e o preto. O corpo branco
representa um candle de alta e o preto um candle de baixa.
A definição das cores fica a critério de cada analista
através das configurações da sua plataforma gráfica. Por exemplo,
outras cores bem usadas são o verde e o vermelho, verde para o
candle de alta e vermelho para candle de baixa.
Ao visualizar um candle de alta significa que o preço de
uma ação se valorizou em relação ao dia anterior? Não
necessariamente, pois mesmo após um candle de alta uma ação
pode ter terminado o dia com desvalorização.
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Como assim? Simples! O que determina a valorização ou
desvalorização de um ativo entre sessões é o preço de
fechamento. Se o fechamento de hoje for inferior ao do pregão
anterior, então dizemos que este ativo se desvalorizou. O
contrário teremos uma valorização.
Vantagens dos gráficos de candlesticks
Uma das vantagens dos candles é que permitem uma
visualização mais fácil das tendências graças à predominância das
cores positivas ou negativas. A outra vantagem é que os próprios
candles formam padrões que podem representar reversões de
movimentos, continuidade ou indefinição do mercado.
Origem do termo:
Candlestick é o nome de uma técnica de análise gráfica
de mercado, criada no Japão em meados do século XVIII, nas
antigas bolsas de arroz de Osaka.
No século XVIII os japoneses desenvolveram um método
de análise técnica para analisar os preços de contratos futuros de
arroz.
O arroz era a riqueza e os fazendeiros de todo o Japão,
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podiam mandar sacas de arroz que eram mantidas em armazéns,
em troca, recebiam um cupom representativo do valor, o qual
poderia ser vendido a qualquer momento. Apenas na bolsa
Dojima operavam cerca de 1300 traders de arroz.
Candlestick é o nome ocidentalizado (em inglês), pelo
qual esta técnica se tornou conhecida no mundo inteiro. Foi
trazida ao ocidente pelo americano Steve Nison, investidor de
Wall Street.
Atribui-se a Munehisa Honma o maior desenvolvimento
desta técnica de análise. Ele não via a necessidade de se fazer
presente em Osaka, comunicava as intruções de compra e venda
por mensageiros. Diz a lenda que conseguiu 100 trades
consecutivos vitoriosos. De suas teorias evoluiram as técnicas de
candlestick que hoje são utilizadas e pesquisadas em todo o
mundo.
O termo Candlestick (candelabro em inglês) se deve ao
fato de os elementos gráficos utilizados na representação dos
preços praticados pelo mercado lembrarem velas, distribuídas
sobre a área do gráfico. A análise se faz através da identificação
de "figuras" formadas pelos "candles" (velas) em determinado
ponto da tendência de mercado. Os padrões de candles
são úteis para um alarme antecipado de futuros movimentos dos
preços, além de sevirem também como sinalizadores de suportes e
resistências. Também são úteis para sinalizar mercado
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sobrevendido ou sobrecomprado. Existem operadores que
utilizam somente estes padrões para seus trades, porém
recomenda-se seu uso em complemento a outros indicadores
técnicos.
O principal objetivo da Análise Técnica por meio de
candlesticks é prever mudanças nos movimentos de preços de um
ativo (ações, mercadorias, etc.), de modo a identificar o melhor
momento para comprá-lo ou vendê-lo.
Segundo a teoria dos Candlesticks as mudanças nos
movimentos dos preços, ou reversões de tendências, pode ser
prevista por meio da disposição dos candles, quando estes formam
certos padrões conhecidos. A formação dos padrões, ou sinais, de
reversão ocorre devido a fatores psicológicos e emocionais dos
operadores do mercado.
O candlestick representa graficamente a variação de
preços de um determinado ativo em uma unidade de tempo, nele
estão representados:
· Preço de abertura - é o preço pelo qual foi fechado o
primeiro negócio do intervalo.
· Preço de fechamento - é o preço pelo qual foi fechado
o último negócio do intervalo.
· Preço máximo - é o maior preço negociado no
intervalo.
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· Preço mínimo - é o menor preço negociado no
intervalo.
Postados em importantes suportes e resistências do
mercado, aliados às ferramentas
de análise técnica como as Bandas de Bollinger, os candlesticks
podem elevar a eficiência de se encontrar pontos de reversão.
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Muito mais que decorar todos os candlesticks que existem nos
manuais de análise técnica, os investidores devem saber
interpretar as formações e ter a consciência de que as tendências
não mudam repentinamente em função de um candlestick, mas
que ele indica o início de um novo processo.
FIGURAS BÁSICAS
PADRÕES DE REVERSÃO DE
ALTA
PIERCING LINE
KICKING
BEBÊ ABANDONADO
DEFINIÇÃO
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È um sinal de reversão raro, composto por um Doji
cercado de gaps. O gap não é só no corpo, mas também deve
exisitr entre os pavios dos candles de alta e baixa que estão ao
lado do Doji
PADRÃO MERCADOLÓGICO
Cenário presente em quase todos os padrões de reversão
de três candles. O primeiro candle mostra aos vendiso com força
e, no segundo dia, as forças praticamente se igualam, revelando
que os vendidos já não estão mais seguros de suas posições. No
terceiro dia vem a confirmação desta mudança de humor e os
comprados se tornam maioria, confirmando a reversão.
IMPORTANTE
A confiabilidade desse tipo de sinal é muito grande e a
confirmação do movimento se dá no terceiro candle, que é o
candle de alta que fecha o padrão. Importante que esse candle de
alta tenha um gap em relação ao Doji, incluindo os pavios
ESTRELA DA MANHÃ
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DEFINIÇÃO
Outro padrão formado a partir de três candles, sendo um
candle de baixa, seguido de um candle de corpo pequeno, ou Doji,
e um candle de alta
PADRÃO MERCADOLÓGICO
O candle de baixa sugere que os vendidos estão
mandando no mercado, porém no pregão seguinte, forma-se o
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candle de corpo pequeno após um gap, mostrando que os
vendidos já não tem a mesma influência. O candle de alta vem
para confirmar que essa influência acabou
IMPORTANTE
O candle de corpo pequeno pode ser mais do que um, não são
raros os casos com dois ou três candles de corpo pequeno no
fundo da reversão e não importa se os candles pequenos são de
alta ou de baixa.
THREE OUTSIDE UP
DEFINIÇÃO
Caracterizado por um candle que ocorre no final de um
movimento de baixa ou durante este movimento. É muito
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parecido com um martelo, mas no caso do dragonfly, os preços de
abertura e de fechamento são iguais, como também não há corpo
envolvendo o candle.
PADRÃO MERCADOLÓGICO
Na abertura do mercado rapidamente a venda se impõe
levando os preços a novas minímas, porém em algum momento
do intraday, o preço se torna atraente e os investidores começam a
comprar, levando o preço do ativo de volta ao preço de abertura,
reduzindo o sentimento dos vendidos de que eles continuarão a
dominar esse movimento. Se o valor do ativo abre em alta no dia
seguinte, muitos vendidos estarão incentivados a fechar suas
posições.
IMPORTANTE
O padrão é mais forte do que o martelo. A confirmação
no dia seguinte é necessária, imposta por um candle de alta ou um
gap acima da máxima do dia anterior.
ENGOLFO DE ALTA
DEFINIÇÃO
Depois de um movimento de baixa, surge um candle de
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alta engolfando por completo o candle anterior. Não há
necessidade de se englobar as sombras do candle anterior, mas o
corpo precisa ser totalmente englobado
PADRÃO MERCADOLÓGICO
Demonstra que a venda perdeu a força e agora os
comprados começam a tomar as rédeas do mercado.
IMPORTANTE
O tamanho dos corpos dos candles é importante nesta
formação. Quanto maior o candle de alta, maior a força da
reversão, o que sinaliza a força emergente dos compradores. Esse
padrão requer mais um candle de confirmação, com fechamento
superior ao segundo candle.
GRAVESTONE
HARAMI CROSS
DEFINIÇÃO
Este é um doji precedido por um marubozu de baixa. O
harami cross é mais significativo como sinal de reversão do que o
harami normal.
BREAKWAY
PADRÃO DE REVERSÃO
DE BAIXA
DARK CLOUD
DEFINIÇÃO
É um padrão composto por dois candles, que caracteriza o final de
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uma tendência em alta. Temos um candle de baixa formado após
um candle de alta, com fechamento próximo ou na mínima do dia,
sendo este menor que o fechamento do dia anterior.
PADRÃO MERCADOLÓGICO
O mercado vem em um movimento de alta forte e abre o pregão
com um gap, mostrando que os comprados estão no controle da
situação. Porem, o rali não continua durante o dia e o preço fecha
próximo da mínima do dia, mas abaixo do fechamento do dia
anterior. Neste momento , os vendidos tem a oportunidade de
forçar o movimento de baixa com stop claro na máxima do dia.
IMPORTANTE
Quanto mais o candle de baixa penetrar no candle anterior de alta,
maior será a possibilidade de reversão.
BEBÊ ABANDONADO
ESTRELA DA TARDE
DEFINIÇÃO
É um dos padrões mais importantes entre os candlesticks.
Formado por três candles, e composto por um candle de alta com
um corpo grande, e seguindo de um corpo pequeno, que pode ter
alta, mas normalmente é de baixa, seguido de um terceiro candle
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de baixa.
PADRÃO MERCADOLÓGICO
O mercado vem em um movimento de alta até que um candle de
corpo pequeno aparece, sugerindo que a capacidade dos
comprados em continuar mantendo o movimento de alta esta
diminuindo. O candle de baixa do terceiro dia, retornando os
preços a patamares de dois dias atrás, mostra que os vendidos
agora dominam o mercado.
IMPORTANTE
O segundo movimento do padrão, que caracteriza a estrela, pode
ser formado por uma, duas ou ate três estrelas. Quão e tão
significativo se a estrela é de alta ou de baixa, ou se há gaps entre
candles, mas é relevante que depois da estrela tenhamos um
candle de baixa grande cheio.
DRAGONFLY DOJI
DEFINIÇÃO
Formado por um único candle, ele ocorre no final de um
movimento de alta, muito parecido com o padrão enforcado, com
a diferença que não há corpo no candle.
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PADRÃO MERCADOLÓGICO
Este padrão geralmente ocorre quando o mercado vem em um
movimento de alta e segue um grande movimento de venda na
abertura do pregão, acompanhado do rali de compra próximo ao
fechamento a serem iguais. Se no pregão seguinte o preço abrir
em baixa, teremos muitos compradores querendo suas posições no
ativo.
IMPORTANTE
O dragonfly e um sinal mais forte de reversão do que um
enforcado e, por isso, mais confiável. A confirmação da reversão
vira através de um candle de baixa no pregão seguinte.
ENGOLFO DE BAIXA
GRAVESTONE DE BAIXA
DEFINIÇÃO
Este é um padrão caracterizado por abertura e fechamento ambos
na mínima do dia. Normalmente aparece no topo de uma
sequencia de candle de alta e representa uma boa chance de
reversão.
PADRÃO MERCADOLÓGICO
ESTRATÉGIA BASEADA EM
GRÁFICOS
As principais estratégias de compra de um ativo usando a
análise técnica, também conhecida como gráfica, são:
Rompimento;
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Correção;
Contra tendência.
As três estratégias mencionadas estão diretamente ligadas
à tendência do preço, premissa básica da análise técnica. A
característica principal de uma tendência de alta ou baixa é a
formação de topos e fundos ascendentes ou descendentes,
conforme exibido nas figuras 1 e 2.
As estratégias de rompimento e correção geralmente são
usadas quando o preço está em tendência de alta. Por outro lado, a
estratégia de compra contra tendência é utilizada quando
determinado ativo está em tendência de baixa. Vamos agora
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abordar separadamente essas estratégias.
Rompimento
Estratégia que consiste em comprar um ativo após o
rompimento do topo anterior, conforme destacado na figura. Em
outras palavras, a compra é realizada quando ocorre a formação
de um pivô de alta no gráfico.
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Observe na figura que, antes de ocorrer o rompimento do
topo, há formação de um fundo ascendente, ou seja, em um nível
acima do fundo anterior. Esse é um requisito necessário para a
execução da estratégia, pois mostra que o preço está ou entrará em
tendência de alta na superação do topo anterior.
Correção
Estratégia que consiste em comprar um ativo após um movimento
de baixa dentro de uma tendência de alta, conforme destacado na
figura. Geralmente, a compra é acionada após alguma sinalização
gráfica que indique uma chance maior de retomada do movimento
de alta.
CONCLUSÃO
Aposto que tem muita gente com sede de mais
conhecimento, esse livro apresentou a você alguns erros que deve
evitar para gerir o seu novo negócio e apresentá-lo a Bolsa de
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Valores assim como a analise gráfica.
Enfatizei muito uma parte que talvez nem seja a
realidade de muitos, que é o controle das dividas e despesas. Fiz
isso justamente porque eu sei o inferno que é viver em um mundo
onde você não faz negócios, mas passa apenas a administrar
dívidas, tentei alertá-lo ao máximo sobre isso, quando eu digo
para vocês não terem dividas iniciais, não é porque não quero que
vocês andem em carro do ano, etc. Eu quero que vocês deitem a
noite e consigam dormir, que possam planejar como crescer e não
viver apenas superando uma coisa após a outra.
Tenha extrema cautela e frieza na hora de fazer negócios,
dívidas e investimentos, ninguém irá ajudá-lo caso erre. Que a
lição a ser apreendida tenha sido absorvida por vocês.
Se tiver que arriscar, arrisque o que é seu. Se for para
perder, perca somente o que tem, não o que poderá um dia ganhar.
É meu trabalho abrir os olhos de que nem tudo é fácil,
faça certo na hora de gerir o seu negócio e não terá nem tempo
para pensar em falhar. O sucesso virá se você persistir e tentar, a
jornada de mil quiilometros começa com o primeiro passo.
Se você pegou esse livro achando que bastava apenas o