Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Pentru a-si realiza functiile prin fluxurile si circuitele monetare si financiare moneda
trebuie sa dispuna de propriul sistem de functionare ca institutie a societatii, sistem
care are la baza un anumit etalon caracteristic, care permite masurarea valorilor,
compararea si conservarea acestora, in functie de etalon definindu-secaracteristicile
monedei. Moneda circula, participa la plati si tranzactii, este economisita si investita in
forme monetare diverse, prin instrumente financiare specifice, insa indiferent de
periaoada si regiune moneda s-a regasit in componentele sale definitorii: etalon, unitate
de masura, putere de cumparare si convertibilitate, toate coagulate procesual, prin
modalitati determinate de constituire a formelor monedei, intr-un sistem monetar, mai
mult sau mai putin delimitat, consistent si coerent.
Sistemul monetar reprezinta un complex de institutii si de modalitati care permit
reglementarea circulatie monetare dintr-o tara, prin intermediul unui set de norme
juridice ce emana de la autoritatea publica, cat si totalitatea instrumentelor si tehnicilor
de plata.
Componentele sistemului monetar, derivate din organizarea si reglementarea circulatiei
monetare, trebuie saasigure realizarea urmatoarelor obiective: baza monetara a
sistemului; circulatia monedei; creatia monetara; dimensionarea cantitatii de moneda;
organizarea relatiilor monetare; stabilitatea monetara.
Elemente structurale :
Potrivit conceptelor actuale, definiţia de „sistem bănesc" reflectă totalitatea mai
multor elemente de bază :
Unele dintre conceptele expuse ceva mai sus au fost analizate în materialele din
prelegerile anterioare, altele vor fi studiate în cele ce urmează, însă, pînă şi o simplă
enumerare a elementelor fundamentale ale sistemului bănesc ne permite să tragem
concluzia ce urmează.
Definiţia „sistemului bănesc" include o serie de factori obiectivi şi subiectivi ce
determină formele şi conţinutul acestui sistem, condiţionate de existenţa şi puterea de
influenţă exercitată asupra lui de către relaţiile marfă-bani în dezvoltare, modul de
organizare a circulaţiei băneşti la nivelurile micro- şi macro- ale economiei naţionale.
Fireşte, primii (factori) includ, sub raport evoluţional, relaţiile marfă-bani în curs de
dezvoltare, iar cei de-ai doilea - actele juridice ale statului, ce reglementează atît
componentele structurale, cît şi componenta funcţională a sistemului bănesc. În
această ordine de idei, statul poate modifica parţial sau în întregime unele elemente ale
sistemului, însă nu poate să nu ţină cont de ele, dacă va fi necesar să modernizeze în
permanenţă anumite laturi ale organizării sistemului bănesc ca urmare a
perfecţionării în mod obiectiv a raporturilor marfă-bani.
*sistemul circulaţiei metalice, cînd marfa bănească (metalele nobile) circulă nemijlocit
şi îndeplineşte toate funcţiile banilor, iar banii de credit pot fi schimbaţi pe aceste
metale;
*sistemul circulaţiei semnelor monetare, cînd în circulaţie se află bani de credit şi de
hîrtie, care nu pot fi schimbaţi pe aur şi argint, iar banii efectivi (cu valoare deplină)
sunt scoşi din circulaţie.
*după cum ne arată experienţa istorică, sistemele băneşti depind de o serie de factori-
condiţii:
*stabilitate şi echilibru, care indică invariabilitatea relativă a valorii masei monetare;
*elasticitate, adică de capacitatea circulaţiei monetare de a se extinde sau restrînge
corespunzător necesităţilor băneşti ale circuitului economic.
Monometalismul
- monometalismul aur lingouri, forma limitata a etalonului aur, aurul moneda fiind
retras de pe piata, convertibilitatea fiind limitata la valoarea unui lingou, bancile
intervenind pentru a regla circulatia monetara;
Sistemul monometalismului-aur s-a prăbuşit din cauza mai multor cauze: costurile
prea mari ale circulaţiei; limitarea extragerii metalelor nobile ş.a. Totodată, o altă cauză
decisivă a fost intensificarea procesului reglementării de către stat a circulaţiei băneşti şi
necesităţii redistribuirii venitului naţional prin intermediul beneficiului de la emisiunea
banilor.
Din acel moment, pe arena evoluţiei istorice a banilor şi a sistemelor băneşti ale ţărilor
străine a început să funcţioneze sistemul de circulaţie a semnelor monetare
inconvertibile în aur - banii de credit şi de hîrtie. Să analizăm deci mai detaliat evoluţia
şi starea actuală a elementelor de bază ale sistemului bănesc, enumerate la începutul
prelegerii date.
Formarea şi consolidarea, în orice ţară, a unui anumit tip de sistem bănesc au fost
condiţionate de mai mulţi factori social-politici, în primul rînd, de nivelul dezvoltării
producţiei sociale. De aceea, cînd analizăm şi evaluăm elementele sistemelor băneşti,
după cum s-a remarcat la începutul prelegerii, trebuie să pornim de la realitatea
materială şi de la forma de funcţionare a banilor
*Etalon aur-lingouri:
Apare dupa primul razboi mondial fiind o forma limitata de etalon aur. Aurul nu mai
circula efectiv pe piata fiind tinut in regim bancii emitente de banc. sub forma de
lingouri. Pe piata interna circula moneda de hartie. Convertirea lor nu se mai face in
aur-moneda ci in aur-lingouri.
*Etalon aur-devize:
- Definirea unitatii monetare se face fie printr-o cantitate de aur, fie in functie de
o anumita valuta;
- Etalonul aur - devize (gold exchange standard) a fost pus la baza sistemelor
monetare nationale dupa Conferinta Monetara din 1922 de la Geneva, pentru ca
in 1944 la Conferinta Monetara si Financiara de la Bretton Woods sa fie adoptat
si de sistemul monetar international nou creat.
Bimetalismul
Bimetalismul este un sistem monetar care recunoaște două parități metalice legale,
un sistem monetar bazat pe valoarea a două metale-etalon.
a) raportul de valoare dintre cele doua metale era fixat prin lege -sistemul
monedei duble (bimetalism integral);
b) raportul dintre cele doua monede argint - aur era lasat sa floteze liber pe
piata - sistemul monedei paralele (bimetalism schiop).
In realitate, in sfera circulatiei monetare numai o singura marfa poate servi ca moneda.
Bimetalismul rezulta ca fiind o creatie artificiala a legii, de fapt functionand efectiv fie
aurul fie argintul, potrivit teoriei lui Thomas Gieshman:
"Cand intr-o tara circula concomitent doua monede, dintre care una este considerata
ca fiind mai buna si cealalta ca fiind mai rea, moneda rea goneste din circulatie pe cea
buna. Moneda mai buna realizeaza pe piata o crestere a pretului si este tezaurizata
sau folosita in plati cu strainatatea. In aceste conditii raportul dintre valoarea celor
doua monede era din nou modificata prin lege, dar foarte curand noua valoare
nominala intra in acelasi conflict cu raportul real al valorii."
Emisiunea banilor
Un alt element al sistemului bănesc îl constituie emisiunea - procedură, consfinţită
prin lege, de emitere a semnelor băneşti. În ţările cu economie avansată, banca centrală
deţine dreptul de emisiune a biletelor de bancă (bancnotelor), care constituie segmentul
majoritar al circulaţiei băneşti în numerar. O parte neînsemnată a emisiunilor de bani
cash (circa 10%), revine trezoreriilor, care emit, de regulă, monede divizionare şi semne
monetare de hîrtie de mică valoare - bilete de tezaur.
Banca de emisiune, în calitatea sa de creditor final (de ultimă instanţă), se achită cu
băncile comerciale în bancnote. Bancnotele puse în circulaţie reprezintă bani de credit.
În afară de bancnote, instrumentele de credit ale circulaţiei includ cambiile, cecurile.
Circulaţia banilor de credit, din momentul emiterii şi pînă în momentul scoaterii lor din
circuit, e necesar să fie intermediată de mişcarea (traficul) mărfurilor. Un asemenea
mecanism de emisiune a banilor creează un sistem elastic de „reglementare automată" a
masei monetare aflate în circulaţie. Într-adevăr, pe măsură ce sporeşte volumul de
producţie, creşte volumul circulaţiei de mărfuri, creşte cererea de credit. Băncile de
emisiune îşi sporesc investiţiile de credit în economia naţională prin emiterea banilor de
credit, satisfăcînd în felul acesta necesitatea pieţei de mijloace suplimentare de plată.
Un alt element important al sistemului bănesc îl constituie procedura emisiunii
banilor de credit şi de hîrtie neconvertibili în aur. Premisele economice şi istorice
diferite ale apariţiei şi utilizării banilor de credit şi de hîrtie au predeterminat şi o
procedură diferită a emiterii lor. Banii de credit sunt emişi de băncile de emisiune.
Volumul emisiunilor este limitat. Banii de credit puşi în circulaţie sunt asiguraţi
(acoperiţi) de rezerva de aur a băncii emitente, precum şi de rezervele valutare şi
cambiile de care dispune.
Emisiunea banilor de hîrtie o executa statul (trezoreria). Banii emişi nu aveau o
acoperire specială. Era suficientă autoritatea puterii de stat (guvernului). În prezent,
emisiunea semnelor monetare inconvertibile în aur este monopolizată de stat. Emiterea
tuturor tipurilor de semne monetare intră în atribuţiile băncilor de emisiune -
responsabile de organizarea circulaţiei băneşti în ţară şi răspunzătoare de buna
funcţionare a acesteia. Regulile de emisiune nu fac nici o deosebire între banii de credit
şi cei de hîrtie, căci ambele tipuri de bani reprezintă mijloace de cumpărare şi de plată
obligatorii pe piaţa internă a ţării, iar unele valute (convertibile) - şi pe piaţa externă. În
plus, ambele tipuri de bani, treptat, încep a îndeplini în circuitul bănesc funcţia de
bancnote.Datorită faptului că politica monetară e strîns legată de cea a creditelor, statul
este acela care realizeazăreglementarea bănească şi de credit a economiei. În
multe ţări puternic industrializate, în anii 70 a fost implementată targhetarea, adică
stabilirea unor repere (scopuri) privind reglementarea creşterii masei monetare în
circulaţie şi a creditului pentru perioada ulterioară, după care se orientează în politica
lor băncile centrale. În S.U.A., începînd din 1975, Sistemul Federal de Rezervă (S.F.R.)
prezintă periodic Congresului dări de seamă cu privire la ritmurile de creştere sau de
reducere a masei monetare în circulaţie, planificate pentru viitoare 12 luni. S.F.R.
publică cu regularitate datele privind reperele (scopurile) şi ritmurile de creştere a
mijloacelor băneşti.
În ţările cu economie de piaţă dezvoltată, organizarea întregii circulaţii băneşti, a
componentelor ei este reglementată de stat conform legislaţiei. Banca Centrală, ca
centru de emisiune a ţării, asigură monitorizarea circulaţiei băneşti şi perfecţionează
mereu sistemul ei de organizare. La dispoziţia B.C. se află un întreg sistem de măsuri
economice şi administrative de reglementare a masei monetare puse în circulaţie.
Cea mai răspîndită măsură de reglementare economică a circulaţiei băneşti constă în
participarea Băncii Centrale la operaţiile de pe piaţa publică de hîrtii de
valoare. Activizînd procesul de vînzare şi cumpărare (în proporţii mari) a hîrtiilor de
valoare, B.C. îşi exercită influenţa asupra volumului şi structurii masei monetare în
circulaţie.
Operaţiile băncilor comerciale de asemenea contribuie la sporirea masei
monetare, căci suma creditului acordat, trecută în contul clientului, influenţează
agregatul M2, făcîndu-l să crească, iar creşterea soldurilor (rămăşiţilor de mijloace) în
conturile de decontare şi conturile curente face să sporească resursele de credit ale
băncii comerciale şi, prin urmare, să crească şi investiţiile de credit. Totodată, cambiile
bancare emise de băncile comerciale, certificatele de depozit pot fi folosite ca mijloace
de plată, fapt ce va spori considerabil masa monetară în circulaţie.
Măsurile administrative de reglementare a masei monetare aflate în circulaţie
includ restricţiile impuse băncilor comerciale privind acordarea anumitor feluri de
credite (creditul pentru consum, creditul oferit speculanţilor de bursă etc.). În unele
ţări, băncilor comerciale le-au fost stabilite norme-limită pentru sporul anual de credit
bancar (conform deciziei Băncii Centrale sau organului guvernamental de resort).
Pentru organizarea eficientă a circulaţiei băneşti în ţară, are o deosebită importanţă
emisiunea biletelor bancare, efectuată în procesul de creditare a statului, a băncilor
comerciale, în timpul operaţiilor de cumpărare a valutei străine, sau hîrtiilor de valoare
de stat (H.V.S.). În asemenea cazuri, masa monetară creşte ca rezultat al sporirii atît a
soldurilor (rămăşiţelor) de bani cash, cît şi, în special, a mijloacelor de plată în sfera
decontărilor prin virament (fără numerar).
După cum se ştie, în ţările cu economie avansată, peste 90% din volumul operaţiilor
băneşti se face sub formă de decontări prin virament. Datorită acestui fapt, masa
monetară aflată în circulaţie sporeşte, în primul rînd, pe baza emisiunilor de depozit-
cecuri, care se efectuează prin trecerea sumei de credit în conturile corespondente ale
băncilor comerciale, în conturile bugetului de stat din Banca Centrală.
În felul acesta, analizînd elementele sistemelor băneşti în diferite faze ale constituirii şi
dezvoltării, putem remarca cele mai tipice trăsături caracteristice care reflectă
particularităţile lor actuale:
anularea conţinutului oficial de aur, asigurării în aur a bancnotelor şi
preschimbării lor în aur, retragerea aurului din circulaţie;
trecerea la banii de credit inconvertibili în aur, care, treptat, se transformă
(degenerează) în bani de hîrtie;
punerea bancnotelor în circulaţie nu numai pentru creditarea bancară a unităţilor
economice, ci şi, într-o mai mare măsură, pentru acoperirea cheltuielilor statului
(emisiunile fiind asigurate, în fond, cu titluri de stat);
predominarea în circulaţia bănească a operaţiilor prin virament;
intensificarea reglementării monopoliste de stat a circulaţiei băneşti.
Cuprins :
1 .Sistemul monetar-caracterizare
2.Elementele structurale ale sistemului economic
3.Tipurile de sisteme monetare
4.Monometalism (caracterizare )
5.Bimetalism (caracterizare )
6.Emisiunea banilor
Concluzie :
Sistemul monetar reprezinta un ansamblu institutional si reglementativ prin care se
realizeaza circulatia monetara pe un anumit teritoriu delimitat, in economia
contemporana sistemele monetare indeplinind doua functii interdependente,
anume, crearea banilor si redistribuirea acestora, functii realizate printr-un ansamblu
de relatii monetare sifinanciare, concretizate intr-o diversitate de tranzactii financiare,
generatoare de fluxuri financiare purtatoare de moneda si de instrumente financiare de
transfer a monedei ( de plata, Moneda emisa si pusa azi in circulatie pe plan national si
international are drept corespondent un etalon format prin contributia bunurilor si
serviciilor create in cadrul fiecarei economii nationale. Tocmai, diversitatea acestor
bunuri si servicii face imposibila redarea sub forma fizica a valorii de intrebuintare care
ar corespunde la un moment dat unitatii monetare.de finantare, de economisire etc).
Bibliografie :
http://www.rasfoiesc.com/business/economie/finante-banci/Sistemele-monetare-
nationale29.php
http://www.rasfoiesc.com/business/economie/Sistemul-monetar34.php
https://conspecte.com/Moneda-si-Credit/sistemul-monetar-tipurile-si-elementele-
sale-de-baza.html