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Apoio do BNDES às Micro,

Pequenas e Médias Empresas

São Paulo – SP – 22.jul.2016


Agenda

1. Quem pode solicitar financiamento?


2. O que podemos financiar?
• Principais produtos do BNDES para apoio às MPMEs
 Cartão BNDES
 BNDES Automático
 BNDES MPME Inovadora
 BNDES Finame
 BNDES Progeren

3. Como solicitar o financiamento?


• Garantias: BNDES FGI

4. Canais de relacionamento
1. Quem pode solicitar financiamento?

PESSOAS FÍSICAS
Empreendedores sem CNPJ

Apenas alguns casos

PESSOAS JURÍDICAS
Empresas com CNPJ
1. Quem pode solicitar financiamento?

PESSOAS FÍSICAS
Empreendedores sem CNPJ

BNDES Microcrédito Caminhoneiro Produtor Rural

Agentes operadores de Caminhão, Programas agrícolas


microcrédito carreto etc. do Governo Federal
1. Quem pode solicitar financiamento?

• Microempreendedor individual
PESSOAS (MEI)
JURÍDICAS • Empresas da agropecuária,
Empresas com indústria, comércio ou serviços
CNPJ
• Cooperativas ou associações

Pré-requisitos
 Certidões em dia: FGTS, Tributos Federais e
Dívida Ativa da União, INSS e RAIS;

 Atender a Legislação Ambiental;

 Não estar em regime de recuperação de crédito.


1. Quem pode solicitar financiamento?

 As operações do BNDES com  Bancos Comerciais


MPMEs (99%) são realizadas por Públicos e Privados
meio dos Agentes Financeiros  Agências de Fomento
 Cooperativas de Crédito
Credenciados

O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!


1. Classificação de porte de empresa

Receita Operacional
Porte da Empresa
Bruta Anual

M
Micro até R$ 2,4 milhões

P
Pequena até R$ 16 milhões
M

E
Média até R$ 90 milhões
2. O que podemos financiar?

O QUE PODE SER FINANCIADO

Franquias
Reformas
Móveis
e Construções

Caminhões

Máquinas e
Computadores equipamentos
2. O que podemos financiar?

Planeje seu investimento!


Exemplo: Vou montar uma lanchonete.
Quais serão os investimentos?

Investimentos Valores (R$)


Reforma 20.000,00
Material de construção 8.000,00
Mão-de-obra 12.000,00
Móveis e utensílios 5.000,00
Máquinas e equipamentos 3.000,00
Capital de giro 6.000,00
TOTAL 34.000,00
Recursos próprios 10.000,00
Necessidade de financiamento 24.000,00
2. O que podemos financiar?

FOCOS DE APOIO FINANCEIRO

Cartão BNDES BNDES Automático


Projetos de
Investimento

BNDES Progeren
Capital de Giro
BNDES Finame

$ Máquinas e
Equipamentos
Cartão BNDES – www.cartaobndes.gov.br

Imagem da página inicial do Portal do Cartão BNDES em julho de 2016.


Cartão BNDES – www.cartaobndes.gov.br

AMBIENTE DE NEGÓCIOS
Julho de 2016

731 mil Cartões 71 mil fornecedores


habilitados credenciados

R$ 58 bilhões 274 mil produtos


de limite pré-aprovado cadastrados
PARCEIROS
Cartão BNDES - Vantagens

COMPRADORES Importante!
• Limite de até R$ 1 milhão, • O banco emissor pode
por banco emissor; cobrar a Tarifa de Abertura
• Prestações fixas em até 48 de Crédito (TAC), limitada
meses; a 2% do valor do limite
concedido;
• Taxa de juros atrativa:
1,21% a.m. (julho/2016); • As operações são sujeitas à
cobrança de IOF;
• Financiamento de até 100%
do valor do produto; • Não é possível sacar
dinheiro ou financiar
• Crédito rotativo e pré-
capital de giro!
aprovado; uso automático.
2. O que podemos financiar?

Exemplo: Vou montar uma lanchonete.


Como financiar?

Móveis
Material de
construção

Mão-de-obra
Equipamentos

Capital de giro
Computador
2. O que podemos financiar?

Simulador

Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil

Parcelas Fixas Valor em R$

3 3.373,50

12 889,56

24 476,82

36 340,19

48 272,58

*Taxa de 1,21% a.m. (Julho/2016)


Como solicitar seu Cartão BNDES?

MPME SOLICITA O
CARTÃO NO PORTAL
Preenche proposta de

1 solicitação do Cartão
no site, que é enviada
automaticamente,
pela Internet, ao
Banco Emissor
Como solicitar seu Cartão BNDES?

MPME SOLICITA O MPME ENTREGA


CARTÃO NO PORTAL DOCUMENTAÇÃO AO
Preenche proposta de GERENTE DO BANCO
1 solicitação do Cartão
Banco Emissor analisa a

2
no site, que é enviada
automaticamente, documentação e define
pela Internet, ao limite de crédito
Banco Emissor

3
Assinatura do Termo de
Adesão ao Regulamento
do Cartão BNDES

PRAZO DE
4 EMISSÃO MÉDIO: 30 dias
Cartão BNDES - Vantagens

FORNECEDORES Importante!
 731 mil potenciais clientes  Os custos para o fornecedor são os
com R$ 58 bilhões de crédito seguintes:
pré-aprovado - TAXA DE AFILIAÇÃO:
Cielo - R$ 72,90 (1ª venda).
 Financiamento automático
para o cliente - TAXA DE DESCONTO sobre
venda:
Cielo – até 2,6%
 Sem risco de crédito Rede – até 2,5%
Cabal Brasil – até 2,0% (limitado a
R$ 1.000,00 por operação).
 Fabricantes podem indicar  O fornecedor receberá o valor da
distribuidores
transação, descontada a taxa de
 Exposição do catálogo de administração, em 30 dias, após a
produtos gratuita inclusão do número da nota fiscal.
Como ser um Fornecedor Credenciado?

Seja um Fornecedor
Credenciado
Como ser um Fornecedor Credenciado?

Distribuidor/Revendedor
• Poderá vender no Site do Cartão BNDES desde que seja
indicado por fabricante(s) já credenciado(s);

• Venderá somente os produto(s) autorizado(s) pelo fabricante


que o indicou;

• As demais condições são as mesmas do fabricante;

• Não poderá adquirir os produtos que está autorizado a


vender, utilizando o Cartão BNDES, caso o possua.
Cartão BNDES

Estatísticas do Cartão BNDES


Município de Estado de
São Paulo São Paulo

Cartões emitidos 53.624 212.019


Limites concedidos R$ 4,2 bilhões R$ 17,0 bilhões

Nº de transações* 31.637 146.343

Valor das transações* R$ 0,5 bilhão R$ 2,3 bilhões


Fornecedores
5.413 22.648
credenciados

Nota: * Últimos 12 meses (01/07/2016).


2. O que podemos financiar?

FOCOS DE APOIO FINANCEIRO

Cartão BNDES BNDES Automático


Projetos de
Investimento

BNDES Progeren
Capital de Giro
BNDES Finame

$ Máquinas e
Equipamentos
Projetos de investimento

BNDES
Automático
O QUE PODE SER FINANCIADO
Projetos de investimentos: construção, ampliação,
modernização, incluindo os diversos itens que
compõem o projeto.
2. O que podemos financiar?

Exemplo: Vou ampliar meu comércio (ou


qualquer setor)

Com o BNDES Automático é possível financiar:

 Construções e reformas (material de construção e mão-de-


obra)
 Mobiliário e instalações
 Equipamentos nacionais
Faça um plano de
 Software nacional
investimentos!
 Treinamento de funcionários
 Capital de giro associado

ATENÇÃO: itens como terrenos, imóveis, ponto comercial ou


“luvas” NÃO SÃO FINANCIÁVEIS!
2. O que podemos financiar?

No BNDES Automático: Com o Cartão BNDES:


 Os recursos são vinculados ao  Crédito é rotativo para os
projeto investimentos em geral
 É possível financiar treinamento,  Financiamento apenas de
capital de giro e outros itens treinamentos e serviços
intangíveis credenciados
 Pode ter capital de giro  Não financia capital de giro
associado  Não financia mão de obra
 Pode ter carência  Não tem carência
 Exige acompanhamento e  Financiamento apenas dos
comprovação pelo itens credenciados
agente financeiro
Projetos de investimento

BNDES MPME
Inovadora
Automático
O que pode ser financiado?

Investimentos ou capital de giro de micro, pequenas e


médias empresas inovadoras
Beneficiárias

Item 1
Aquisição de serviços tecnológicos no Cartão BNDES nos 5 anos
anteriores ao protocolo da operação no BNDES

Item 2
Participação nos seguintes programas de apoio à inovação:
• SIBRATEC – Sist. Bras. Tecnologia • Editais de Subvenção da FINEP
• Programa SEBRAETEC • Programa Tecnova – FINEP
• Edital SENAI SESI de Inovação • Institutos de Inovação do SENAI
• Plano Inova Empresa • Prêmio Nacional de Inovação CNI
• Prêmio FINEP • Programa Brasil Mais Produtivo
• Programa Start-Up Brasil • Certificado CERTICS Tec./Inovação
• MPS.BR – melhoria software • FAPESP – programas PIPE e PITE
• RHAE Pesquisador na empresa
• Programa InovAtiva Brasil * Consultar lista completa
• Embrapii no Anexo da Circ. 26/2016
Beneficiárias

Item 3
• Patente no INPI nos últimos 5 anos da operação com o BNDES

Item 4
• Residentes ou aprovadas em processo de seleção de parques
tecnológicos estruturados, em operação

Item 5
• Incubadas conforme a aplicação do modelo CERNE, ou
selecionadas por meio do Edital SEBRAE/ANPROTEC 01/2011.

Item 6
• Participação societária de fundos que apoiam empresas de
caráter inovador.
2. O que podemos financiar?

FOCOS DE APOIO FINANCEIRO

Cartão BNDES BNDES Automático


Projetos de
Investimento

BNDES Progeren
Capital de Giro
BNDES Finame

$ Máquinas e
Equipamentos
Máquinas e Equipamentos

BNDES Finame

O QUE PODE SER FINANCIADO


Aquisição de equipamentos novos, nacionais e
credenciados no BNDES
2. O que podemos financiar?

Exemplos:
a) Vou investir em uma transportadora:
Com BNDES Finame, é possível financiar os
caminhões e empilhadeiras.

b) Vou investir em uma padaria:


Com BNDES Finame, é possível financiar
equipamentos industriais como forno,
geladeira, batedeira etc.
2. O que podemos financiar?

FOCOS DE APOIO FINANCEIRO

Cartão BNDES BNDES Automático


Projetos de
Investimento

BNDES Progeren
Capital de Giro
BNDES Finame

$ Máquinas e
Equipamentos
Capital de giro

BNDES
Progeren

O QUE PODE SER FINANCIADO

Capital de giro isolado, para todos os setores.


Condições de Financiamento
BNDES BNDES MPME BNDES BNDES
Cartão BNDES
Automático Inovadora Finame Progeren

Custo Financeiro +/- 10,2%


9,1% a.a. 8,6% a.a. 9,1% a.a.
BNDES a.a.
+/-
15,5 % a.a.
Remuneração (*) Negociada Negociada Negociada Negociada
Agente Financeiro 3,7% a.a. 3,7% a.a. 2,4% a.a. 4,0% a.a.

Negociado NegociadocomNego-
Julho/2016 +/- +/- +/- ciado
+/-
Taxa Final
1,21% a.m.
Negociado
1,0% a.m. 1,0% a.m. com com
0,9% a.m. o o
1,1%
coma.m.o
o Agente Agente Agente
Até 48 meses Agente Financeiro
Negociado
+/- 5 anos +/- 5 anos Até 5 anos
Finan-
Prazo e Carência
Não tem Financeiro
Até 2 anos Até 2 anos
FinanceiroAté 2 anos
ceiro
Até R$ 70
Participação max. Até 100% Até 80% Até 90% Até 80%
milhões

(*) Fonte: Média das operações de 2015, apenas para referência (AOI/DESCO).
3. Como solicitar o financiamento?

Micro, Pequena e Média


Agente Financeiro
Empresa

1º Passo 2º Passo 3º Passo

 Apresentação da
 Homologação da
documentação necessária;
 Dirigir-se à instituição operação;
 Análise da possibilidade
financeira credenciada de  Liberação dos
de concessão do crédito;
sua preferência recursos para o agente
 Negociação das garantias;
financeiro.
 Aprovação da operação.
3. Como solicitar o financiamento?

Dê atenção ao seu cadastro!


A qualidade das informações é
fundamental !

O AGENTE FINANCEIRO ASSUME O RISCO DA OPERAÇÃO!


Por isso, ele irá avaliar:
 O cadastro da empresa e dos sócios;
 Histórico de adimplemento (“bom pagador”);
 Capacidade de pagamento da empresa e do projeto;
 Setor de atividade;
 Garantias oferecidas.
BNDES
FGI

COMO FUNCIONA

Complementador de garantias.
BNDES FGI – Complementador de Garantias

Condições de Contratação

Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões


Cobertura máxima: 80% do financiamento

Contragarantias Exigidas

Valor Garantido Contragarantias Mínimas*


Garantias Fidejussórias
Até R$ 1 milhão
(ex: fiança)
Garantias Fidejussórias
Acima de R$ 1 milhão +
Garantias Reais

Calculado com base em: O Encargo por Concessão de Garantia


Qual o
• Valor financiado – ECG poderá ser financiado juntamente
custo?
• Percentual de cobertura com o principal, nas mesmas condições
ECG • Prazo de financiamento de juros e prazo.
BNDES FGI – Complementador de Garantias

Agentes Financeiros que operam o BNDES FGI


Mais BNDES
Mais BNDES

• Ferramenta de consulta online


das opções de financiamento
disponíveis pelo BNDES

http://www.bndes.gov.br/maisbndes
ATENÇÃO

O BNDES não credencia nem indica quaisquer


consultores, pessoas físicas ou jurídicas, como

intermediários para facilitar, agilizar ou


aprovar operações com o próprio Banco ou com
as instituições financeiras credenciadas a
repassar seus recursos.
Canais de comunicação

Atendimento Empresarial Ouvidoria

0800 70 26337 0800 702 6307


BNDES www.bndes.gov.br/ouvidoria
DESUL: (11) 3512-5100

www.bndes.gov.br/faleconosco
DESUL: gp-desul@bndes.gov.br
Redes Sociais

www.youtube.com/bndesgovbr www.facebook.com/bndes.imprensa

www.slideshare.net/bndes twitter.com/bndes_imprensa

www.bndes.gov.br

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