CURSO DE OPERACIONES BANCARIAS – ACREDITACION FACEAC

DOCENTE:
ECON. AURELIA DEL ROSARIO HUAMAN PAREDES

Lambayeque, 12 de julio del 2014

DEFINICION DE BANCO:
Los bancos son instituciones cuyas operaciones habituales consisten en otorgar préstamos y
recibir depósitos del público. Esta definición legal tiene la ventaja de insistir en las actividades
fundamentales de los bancos, a saber, los depósitos y los préstamos.
La intermediación financiera se ha convertido en un negocio muy competido, dinámico y
sofisticado, empleando los más
modernos métodos y técnicas de mercadeo y tecnología electrónica de punta. El mercado está
recibiendo de los bancos productos y servicios que hace una década hubieran sido calificados
como ciencia ficción.
Muchos cambios han ocurrido y continúan ocurriendo en el mercado financiero. Los bancos han
tenido que responder de manera adecuada a necesidades cada vez más complejas de
inversionistas, empresas y consumidores. Necesidades más complejas que
exigen soluciones simples y rápidas.
La banca tiene varias características peculiares. En primer lugar, la oferta de todos los bancos es
esencialmente igual. Todos ofrecen mecanismos similares para estudiar dinero y para prestarlo
(cuentas corrientes, cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, prestamos tarjetas de crédito etc. Y
todos captan y ofrecen dinero que tiene el mismo poder adquisitivo excepto por el efecto de
su costo. El gran reto de cada banco es entonces lograr que el público perciba sus productos y
servicios como diferentes y mejores que los de su competencia, aun siendo estos esencialmente
iguales.
La necesaria diferenciación puede ser lograda ofreciéndoles a los clientes una calidad de
servicio superior a la que ofrece la competencia.
El servicio es un componte del producto que cada banco puede fabricar con sus propias
especificaciones y significar un importante valor agregado a favor del cliente y una importante
ventaja competitiva. La eficiencia en el manejo de los clientes, el trato amable y cortes, la
empatía con la situación del cliente y la respuesta rápida a sus necesidades, son oportunidades
para agregar valor a la oferta y diferenciar un banco de los demás.
Otra característica de la banca es que un gran numero o la mayoría de los clientes de un banco
también son clientes de la competencia. Es común que un cliente tenga su cuenta corriente en un
banco; mientras sus depósitos a plazo fijo están en otro banco. Esto tiene la desventaja o ventaja
de que muchos clientes tienen marcos de referencias para comparar la calidad de los productos y
servicios bancarios y tiene la ventaja de que muchos clientes ofrecen oportunidades de hacer
más negocios con ellos, ya que lo más probable es que no todas sus necesidades financieras
están siendo satisfechas por un solo banco.
El éxito de un banco depende en gran medida de los negocios repetitivos de los clientes. Es
decir, los clientes deben quedar tan satisfechos como para regresar al banco. El mejor promotor
de un banco es un cliente satisfecho. Si los clientes de un banco se limitaran a hacer una
transacción y no regresaran, ese banco pronto tendría que cerrar sus puertas.
El banco moderno debe tener la capacidad de captar negocios a un ritmo igual o mayor al
crecimiento del mercado. Su personal de plataforma y sus gerentes en contacto con el público
deben estar entrenados para emplear los métodos y las técnicas de la venta profesional para
vender los productos y servicios financieros de su banco y deben ser expertos en estos productos
y servicios.
QUE ENTENDEMOS POR OPERACIONES BANCARIAS

Se denominan operaciones bancarias aquellas operaciones practicadas por un banco de manera

profesional, como eslabón de una serie de OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS.

SE DENOMINA OPERACIONES ACTIVAS: Cuando el banco otorga el crédito, es decir el

dinero bajo diversas condiciones (las cuales son expuestas en los contratos firmados por el
cliente y el banco).
SE DENOMINA OPERACIONES PASIVAS: Cuando el banco recibe dinero del cliente, el
cliente entrega dinero y recibe intereses por esta prestación (cuentas corrientes, ahorros, plazos
fijos).

QUIENES REALIZAN LAS OPERACIONES BANCARIAS

LOS CAJEROS: Son los profesionales en la atención al cliente que tienen como función
brindar el mejor servicio informativo y operativo del banco, así como el de recibir dinero
cuando se trata de un pago, otorgar dinero cuando se trata de un desembolso por crédito o un
retiro de cuenta, pagar un cheque, girar un cheque, apertura de cuentas de ahorro, cuentas de
plazo fijo, cuentas corrientes, entrega de saldos de cuentas, transferencias interbancarias etc.
LOS CAJEROS AUTOMATICOS: Esta es una maquina donde se puede depositar, retirar o
transferir dinero de una cuenta a otra las 24 horas de día. El uso de cajeros automáticos requiere
de una tarjeta emitida por el banco y un número de identificación personal (PIN). Un PIN es una
contraseña especial o un conjunto de números para usar su tarjeta de débito o de cajero
automático. El PIN se utiliza por razones de seguridad y para garantizar que nadie más pueda
tener acceso a su cuenta.
ANALISTAS DE CREDITO: Son los profesionales encargados de realizar las operaciones
activas, es decir de realizar las evaluaciones financieras de un negocio a fin de otorgar los
prestamos cuyas características dependen de los bancos y los clientes.

CLIENTES: Que son las personas que solicitan y adquieren los servicio o productos de los
diferentes BANCOS y que además se relaciones directamente con los representantes bancarios
(Cajeros, Cajeros Automáticos, Analistas de créditos), aceptando mediante un contrato las
características y condiciones del servicio o producto que ellos adquieren del BANCO.

PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE OFRECEN LOS BANCOS

PRODUCTOS BANCARIOS: Son aquellos en los que los bancos cumplen su intermediación
financiera, recibiendo dinero por el cual paga intereses así como otorgando dinero por el cual
cobra intereses.
SERVICIOS BANCARIOS: Son aquellos en los que el banco cobra comisiones por los
servicios que brinda al público. (Servicio de custodia de joyas).

PASIVAS:
- Cuentas de ahorros
- Depósitos a plazo
- Cuentas corriente
- CTS

1. CUENTAS DE AHORRO:

Requisitos:
- Apertura de cuenta
- Contrato con facultades para depósito o retiro de dinero.
- Identificación del cliente.
- Verificación de Solvencia Moral.
- Documentación adicional requerida por el banco.
Tipos:
- Individuales
- Mancomunadas ( y / o)
- Personas Naturales
- Personas Jurídicas
Beneficios Adicionales:
- Tarjeta de Debito
- Acceso a red física del Banco ( a todas sus sucursales)
- Acceso a red electrónica
- Servicios Adicionales (seguros)

2. AHORRO A PLAZO FIJO

Definición: Son depósitos en soles o dólares que mantienes en una entidad financiera
por un plazo determinado, recibiendo intereses superiores a los de una cuenta de
ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de permanencia del depósito. “A MAYOR
PLAZO MAYOR TASA”.
Características:
- Denominativos (no negociables e intransferibles)
- Tasa de Interés: De acuerdo a la fecha de vencimiento
- Crédito: Acceso al crédito mediante garantía liquida.
- Capitalización de Interese.
- Penalidad: Se aplica si el deposito se cancela antes de la fecha de Vencimiento
 COMO ESCOGER MI TIPO DE AHORRO
1. Diferenciar depósito de inversión
2. Determinar costos de comisiones por uso de servicios, ATM, Consulta de saldos,
retiros, etc.
3. Garantía de depósitos FSD D:L 637
4. Monto de cobertura : Junio – Agosto 2014 S/ 93 316

3. CUENTA CORRIENTE:

Contrato que permite operaciones con cargo al saldo de la cuenta y se instrumentaliza

con el uso de CHEQUES.

Características:

- Son Depósitos a la vista

- Monedas en Soles o en dólares
- Genera un estado de cuenta mensual
- No genera intereses
- Reglamentada por D.S 244 – 85 – EF
- Genera Tarjeta de debito
- Acceso a banca por internet

CHEQUE
- Titulo Valor: Orden de pago otorgado en sustitución de dinero
- Vigencia: Un año a partir de la fecha de Giro
- Plazo de presentación: 30 días
- Pagos con cargos a la cuenta corriente
- Límite de saldo disponible: Responsabilidad del Banco

Requisitos de Apertura:
Persona Natural:
- DNI y Copia del DNI.
- Documentación de acuerdo al Banco.
Persona Jurídica.
- Documentación que acrediten la constitución e inscripción en REGISTROS
PUBLICOS.
- Copias certificadas del poder del representante autorizado para operar las cuentas
- Número del R.U.C de la persona jurídica.
- Copia del D.N.I del Represente de operar las cuentas.
- Domicilio legal y del representante encargado de operar la cuenta corriente.
 4. CTS (Compensación Por tiempo de servicio)
Son los depósitos semestrales en moneda nacional o extranjera efectuada por los
empleadores a favor de los trabajadores de manera obligatoria de acuerdo a LEY.
Beneficios.
- Alto rendimiento por tasa de interés preferencial
- Seguro de vida y desempleo sin costo.
- Garantía.

Activas.
- Créditos
- Tarjetas de créditos
- Leasing

1. Créditos: Pueden ser otorgados por la entidad financiera en forma directa e indirecta
de acuerdo a la necesidad de cada empresa, la tasa de interés y el plazo.

Características:
- Corto, mediano y largo plazo
- Por la forma de pago: Crédito Diario, Panderito, Libre Amortización, Cuota Fija,
Mensual, consumo, etc.
- Por el monto: Créditos, Microcréditos, etc.
- Garantías: Garantías Líquidas.

2. Tarjetas de crédito: Es un medio de pago que te permite hacer compras hoy y

pagarlas después mediante un cronograma de pago que te brinda como alternativa el
banco y que tú decides al realizar la operación.

3. Leasing:

Beneficios:

- La empresa no distrae capital de trabajo en la adquisición de activos fijos.

- Menor Costo
- El IGV de la cuota genera crédito fiscal
- El cliente puede acreditar como gasto la depreciación del activo más
- los intereses financieros.
- Regulado por DL 299, DL 915, y LEY 27394
SERVICIOS BANCARIOS
- Compra y venta de moneda extranjera
- Cheques de gerencia
- Cajeros Automáticos
- Caja de seguridad
- Transferencia entres cuentas y entres bancos
- Servicio de recaudación (Impuestos, Agua, Luz)

ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DE LAS OPERACIONES EN LOS BANCOS.

1. AREA DE OPERACIONES
2. AREA DE CREDITOS

1. AREA DE OPERACIONES

- TESORERIA: Tiene como función principal en control y administración del

dinero de la agencia, existe una persona encargada de la bóveda del dinero y las
joyas que se resguardan en la agencia, así como todos los valores.
-
Tiene como funciones:
 Habilitar el dinero a los cajeros para el inicio de las operaciones.
 Contar con suficiente dinero para las operaciones del día de la agencia.
 Controlar los excesos de dinero en la agencia a fin de no pasar el límite
permitido por las aseguradoras.
 Controlar el exceso de dinero en las ventanillas de los cajeros.
 Verificar que el dinero entregado por los cajeros este completo y no tenga
billetes falsos.
 Contar con suficiente cantidad de billete chico para realizar los cambio
requeridos por los clientes ya que ello esta normado por el BCR del Perú.
 Contar con suficiente dinero para los Abastecimientos de los ATM.
 Verificar el cuadre total de dinero en efectivo con el de los libros del
movimiento de efectivo de las agencias.

- CONTABILIDAD: Encargado de realizar las operaciones contables de la agencia,

de controlar las cajas extras de movimiento de efectivo. (Caja Chica, Caja Judicial,
etc.).

- SUPERVISORES DE OPERACIONES: Encargado de Supervisar en trabajo

realizado por los cajeros, así como de autorizar algunas operaciones con clave,
verificando que estas estén bien realizadas de acuerdo con los requerimientos
establecidos en el manual de operaciones de cada banco.

- SUPERVISOR DE TARJETAS: Es la persona encargada de administrar y

habilitar las tarjetas de crédito y débito a los cajeros para ser entregados a los
clientes según la necesidad del cliente.
- SUPERVISOR DE ATM (CAJERO AUTOMATICO): Es el encargado de
Abastecer los cajeros automáticos a fin de que los mismos puedan brindar su
servicio las 24 horas del día. Esta persona realiza esta tarea con otra persona a fin de
que exista el control dual requerido por la norma a fin de evitar las estafas y fraudes
en el sistema financiero.

- SUPERVISOR DE ATENCION A RECLAMOS Y CONSULTA: Es la persona

de administrar y resolver los reclamos y consultas de los clientes evitando que ello
genere costos al banco.
- SUPERVISOR DEL CONTROL OPERATIVO: Es el encargado de realizar los
envíos de cheques recibidos en el día para ser enviados a canje así como de dar paso
a las transferencias interbancarias.
Los códigos interbancarios: El Código de Cuenta Interbancario o CCI es un
código que consta de 20 dígitos y permite realizar transferencias interbancarias a
nivel nacional. Cada cuenta de Ahorro tiene un Código de Cuenta Interbancario o
CCI propio.
El CCI permite a los bancos identificar el tipo de cuenta y la plaza para poder
realizar la operación.
Beneficios:
 Permite minimizar el riesgo de portar
efectivo.
 Ponemos a tu disposición nuestra red de
agencias y oficinas interconectadas a nivel
nacional.
 Permite conocer su código de cuenta
interbancario o CCI solicitándolo en
cualquier ventanilla de nuestras oficinas o
consultarlo a través de nuestra página web.
 Transferir dinero en forma segura ya que
cada cuenta tiene un CCI que la identifica
en forma única.
 Permite recibir dinero para cancelar su
crédito vigente de pequeña empresa
(cuotas o la totalidad del mismo) que
mantiene en Caja Piura, para ello deberá
proporcionar el CCI de su pagaré.
 Estará exonerado de pagar el ITF si tanto
la cuenta origen como la cuenta del
beneficiario están a nombre del mismo
titular

- CAJEROS: Es la persona encargada de realizar las OPERACIONES

BANCARIAS en atención con el cliente.
 Recibe el dinero en efectivo del encargado de Bóveda para realizar sus operaciones
del día con los clientes. Operaciones como depósitos, retiros, pagos, desembolsos,
etc.
 Recibe tarjetas de créditos o débito para entregar a los clientes según la solicitud
del mismo.
 Realiza la compra o venta de moneda extranjera según la solicitud del cliente
 Realiza en cambio de moneda es decir en billete chico a los clientes.
  Apertura cuentas.
 Ayuda en el abastecimiento de ATM.
 Maneja dinero, el mismo que debe ser contado cada vez que recibe y entrega.
 Debe manejar información sobre las leyes
 Manejar información sobre la veracidad de los billetes y monedas en circulación ya
sea soles o dólares.

2. AREA DE CREDITOS

- JEFE DE CREDITOS: Encargado de Aprobar los créditos

- ANALISTA DE CREDITOS: Encargados de Evaluar los créditos
- PROMOTOR DE CREDITOS: Encargados de captar los créditos.

EL DINERO: Conjunto de monedas y billetes que se usan como medio legal de pago y
que tiene como característica la liquidez.

Anverso
La imagen principal es la de José Abelardo Quiñones Gonzales

Reverso
El motivo principal es la Ciudadela de Machu Picchu, Patrimonio de la Humanidad

Anverso
La figura principal es la imagen de Raúl Porras Barrenechea
 Reverso
La ilustración principal corresponde a un muro Chimu de una de las huacas que forma parte de
Chan Chan

Anverso
La figura principal es la imagen de Abraham Valdelomar Pinto.

Reverso
La ilustración principal corresponde al Templo Nuevo Chavín de Huantar.

Anverso
La figura principal es la imagen de Jorge Basadre Grohmann.

Reverso
La ilustración principal corresponde al Gran Pajatén - San Martín.
 Nueva Tinta que cambia de color

Anverso
La figura principal es la imagen de Santa Rosa de Lima.

Reverso
La ilustración principal corresponde a la Ciudad Sagrada de Caral - Supe.

CANJE DE BILLETES Y MONEDAS

Los billetes genuinos que hayan sido deteriorados mediante manchas, escritos, sellos, roturas,
rasgaduras o que presenten parches con cintas adhesivas; pueden ser canjeados en cualquier
oficina del sistema financiero o en la Sección Caja de este Banco Central si es que cumplen con
las siguientes condiciones:
1. Tenga más de la mitad del billete.
2. Tengan por lo menos una de sus dos numeraciones completa.
3. Sean auténticos por el anverso y reverso.
Sin embargo, aquellos billetes que les falte la Marca de Agua, la Tinta que Cambia de Color, la
Imagen Latente, el Registro Perfecto o el Hilo de Seguridad serán canjeados sólo en las
ventanillas de la Casa Nacional de Moneda y Sucursales autorizadas del Banco Central, de lunes
a viernes en el horario de 9:15 a 15:15 horas.
CANJE DE MONEDAS
La obligación de canje, en el caso de monedas, es de un monto máximo de S/ 1000 por persona,
y por día, salvo que trate del pago de obligaciones en cuyo caso dicho límite no es aplicable.
El canje de monedas hasta la suma de S/ 3000 podrá realizarse sin costo en las ventanillas de la
casa nacional de la moneda y sucursales del BCR del Perú.
RETENCION DE BILLETES FALSOS
Las entidades del sistema financiero están obligados a retener las presuntas falsificaciones de
billetes y monedas que reciben de sus operaciones diarias en ventanilla, incluyendo las que
provienen del canje al público y a entregarlas al BCR del Perú.
Al retenerse el billete se le entrega al cliente un formulario denominado ¨CONSTANCIA DE
RETENCION DE LAS PRESUNTAS FALSIFICACIONES DE NUMERARIO EXPRESADO
EN MONEDA NACIONAL¨ a nombre del portador del billete con los datos correctamente
llenados.
Dentro de 10 días hábiles de efectuada la retención el banco deberá remitir el billete
presuntamente falso a fin de que el BCR del Perú Realice la calificación del billete y envié una
respuesta al banco para que la misma sea entregada en caso el portador llegue a consultar.

Practica:
1.- Realizar el cálculo de interés ganado por un plazo fijo con una tasa del 5% anual, sabiendo
que el deposito realizado es de S/ 35 000 nuevos soles, y que el plazo del depósito es trimestral,
y que además el titular del certificado ha dejado su depósito por un año y en sexto mes le realizo
un incremento de dinero de S/15 000 nuevos soles.
2.- Realizar Practica de conteo de dinero
3.- Hacer la verificación de un billete logrando diferenciar si es verdadero o falso
4.- Realizar un arqueo de efectivo a su compañero.
5.- Realizar operaciones de entrada y salida de efectivo utilizando un cuadro en Excel que le
permita verificar que amabas tienen que ser el mismo monto al finalizar el día.

MUCHAS GRACIAS