Sunteți pe pagina 1din 20

CUPRINS

I. CONSIDERAȚII GENERALE PRIVIND UNICREDIT BANK..............................p.3


1.1 Prezentare generală ....................................................................................................................p.3
1.2. Istoria băncii...............................................................................................................................p.4
1.3. Misiunea Unicredit Bank...........................................................................................................p.6
1.4. Obiectivele de dezvoltare şi modernizare a unităţii economice.................................................p.7
II. PERFORMANȚA FINANCIARĂ.....................................................................p.8
2.1. Indicatori pentru aprecierea eficientei de ansamblu a activitatii bancare...................................p.8
2.2. Indicatori pentru aprecierea solvabilității instituțiilor de credit...............................................p.14
2.3. Indicatori pentru aprecierea lichidității instituțiilor de credit...................................................p.14
2.4. Activele necorporale și corporale ale Grupului........................................................................p.15
2.5. Analiza SWOT a UniCredit Bank .........................................................................................p.15

BIBLIOGRAFIE...........................................................................................................................p.20

1
LISTA TABELE

2.1. Structura și evoluția principalelor categorii de active, datorii si capitaluri


proprii ....................................................................................................................p.10
2.2. Contul de profit si pierdere............................................................................p.12
2.3. Fluxuri de numerar.........................................................................................p.13

2
I. CONSIDERAȚII GENERALE PRIVIND UNICREDIT BANK

1.1. Prezentare generală


UniCredit (Unicredito Italiano) este un grup financiar-bancar din Italia, cu sediul la Milano,
prezent în 20 de țări, care are 142.000 de angajați, 35 de milioane de clienți și 7.200 de subsidiare.
În iunie 2007, UniCredit avea active totale de 846,4 miliarde de euro și capitalizare de piață de 70
miliarde de euro. UniCredit Group, este de asemenea cel mai mare grup bancar din Europa Centrală
și de Est, cu peste 3.100 de sucursale, în care 65.000 de angajați deservesc 24 milioane de clienți.
În iunie 2005, Unicredit a preluat banca germană HypoVereinsbank (HVB), pentru o sumă
estimată la 15,4 miliarde euro. Prin preluarea de către UniCredit, HVB a devenit divizia
responsabilă pentru sucursalele din Europa Centrală și de Est. HVB deține la rândul ei banca
austriacă Bank Austria, pe care a preluat-o în anul 2000.
În România, grupul UniCredit a fost prezent prin UniCredit Țiriac Bank denumindu-se astazi
UniCredit Bank, care are o rețea de 242 de unități. Banca furnizează în România produse și servicii
specializate prin partenerii săi - UniCredit Leasing Corporation, UniCredit CAIB
Securities, UniCredit CAIB Romania, UniCredit Insurance Broker, Pioneer Asset
Management, UniCredit Consumer Finance și UniCredit Processes and Administration.
Pioneer Asset Management (fostă CA IB Asset Management) este o societate de
administrare a investițiilor, înființată în anul 2004. Deține fondul mutual cu unități denominate în
euro, Europa Obligațiuni, precum și fondurile mutuale Retcon, specializat pe plasamente în
acțiuni, Stabilo, orientat spre plasamente monetare, Integro, cu o structură diversificată a activelor,
și Premio, fond cu plasamente în acțiuni. În iulie 2006, numele companiei a fost schimbat din CA
IB Asset Management în Pioneer Asset Management.
UniCredit Insurance Broker este parte a UniCredit Leasing Corporation și a înregistrat venituri
de 6,1 milioane euro în anul 2007.
UniCredit Leasing era lider pe piața românească de leasing în anul 2007, cu o cotă de piață de
10,25%, finanțând bunuri de peste 500 milioane de euro în același an. Din ianuarie 2007,
activitatea HVB Leasing Romania a fost integrată în compania ce operează în România sub
umbrela UniCredit Leasing, noua societate purtând numele de UniCredit Leasing Corporation, prin
aliniere la marca UniCredit Leasing.
UniCredit Bank isi desfasoara operatiunile in 17 tari europene, grupul fiind prezent pe 50 de
piete din toata lumea. La nivel global, UniCredit Bank detine peste 8.500 de sucursale si un numar
de aproape 147.000 de angajati. Institutia ocupa o pozitie de top in clasamentul bancilor romanesti
si are 180 de unitati si peste 3.000 de angajati in Romania. Banca se ocupa cu furnizarea de servicii
si produse pentru diferite categorii de clienti.
UniCredit Bank România este o instituție bancară cu sediul în București, fiind parte a
grupului internațional UniCredit. La sfârșitul lui 2015, banca avea la nivel național un portofoliu de
600.000 de clienți.
UniCredit Group este unul dintre giganticele grupuri de pe piata bancara din Europa
Centrala si de Est. Conform site-ului grupului, acesta este liderul incontestabil, avand cota de piata
cea mai mare din zona, reteaua precum si veniturile si activele totale.
UniCredit Group este unul dintre cei mai importanti jucatori de pe piata europeana a
serviciilor financiare, prezent in 20 de piete bancare prin intermediul a 7.000 de sucursale ce
deservesc 35 de milioane de clienti.

3
Aflată în top 5 jucători pe piaţa românească, UniCredit Bank oferă clienţilor săi, prin
intermediul celor peste 240 sucursale si peste 3.000 angajaţi, soluţii financiare pentru necesitaţile
persoanelor fizice, I.M.M., marilor companii, persoanelor fizice autorizate. Este singura bancă din
România cu o reţea de sucursale specializată pe servicii si produse dedicate companiilor. Este
recunoscută ca cea mai bună bancă specializata pe real estate si, practic, singura bancă cu o divizie
dedicată acestui tip de proiect. În plus, beneficiază de cross border solutions, prin intermediul cărora
organizează relaţiile bancare ale clienţilor în multiple ţari astfel încat să beneficieze de aceeaşi
calitate a serviciilor ca şi în ţara de origine.

1.2 Istoria băncii


UniCredit Tiriac Bank a fost membra a Grupului UniCredit, unul dintre cei mai importanti
jucatori de pe piata europeana a serviciilor financiare, cu o retea de 7200 de sucursale in 20 de tari ,
ce deservesc 35 de milioane de clienţi. UniCredit Tiriac Bank și-a schimba numele în UniCredit
Bank, dupa scoaterea lui Ion Tiriac din actionarat. Decizia a fost parte a unui proces de rebranding,
ce a vine în urma cumpararii participatiei de 45% detinuta de Tiriac Holdings, de catre UniCredit
Bank Austria .
Banca Ion Țiriac a fost înființată în anul 1991, iar apoi, în iunie 2005 aceasta a fuzionat cu
HVB Bank România. În momentul fuziunii din anul 2005, Banca Ion Țiriac deținea o rețea de 60 de
unități, active totale de 706 milioane euro (la 31 martie 2005) și o cotă de piață de 2,9%, fiind
poziționată pe locul 11 în sistemul bancar din România. În același timp, HVB Bank Romania se
situa pe locul 7 în topul băncilor de pe piața locală, cu total active în valoare de aproximativ 1,4
miliarde euro cu 320 de angajați în 12 sucursale și cu aproape 32.000 de clienți. În anul 2008,
UniCredit Țiriac Bank a preluat sucursala din România a Banca di Roma ca parte a unei fuziuni mai
ample, prin care grupul UniCredit a preluat grupul bancar Capitalia, care deținea și Banca di Roma.
Banca di Roma, sucursala București, avea active de 165,3 milioane lei la sfârșitul anului 2005.

În august 2013, UniCredit Țiriac Bank și RBS România au anunțat finalizarea transferului
legal al business-ului de Retail și Royal Preferred Banking al RBS (Bank) România S.A. către
UniCredit Țiriac Bank S.A. și UniCredit Consumer Financing IFN S.A. În acest transfer au fost
incluse creditele de uz personal, creditele Unicredit Tiriac Bank si RBS au finalizat luni dupa
amiaza transferul clientilor din retailipotecare pentru investiții imobiliare, cardurile de credit,
conturile curente și produsele și serviciile aferente privind depozitele, conturile de economii,
cardurile de debit, creditele în descoperit de cont și serviciul iBanking.
Sfârşitul anului 2006 a reprezentat o creştere a veniturilor totale ale HVB Ţiriac Bank cu
11,2% faţă de 2005, atingând 580 milioane RON, iar veniturile operaţionale au crescut cu 7% faţă
de anul precendent, ajungând la 275 milioane RON. Activele totale ale băncii au atins 8.750
milioane RON, în scădere uşoară cu 8,3% faţă de sfârşitul anului 2005. Banca a avut un profit brut
de 195 milioane RON, cu 11,8% mai mic decât în anul precendent (sau +21,9%, fără a se lua în
considerare efectele costurilor nerecurente legate de fuziune şi de integrare). Indicatorul ROE după
impozitare a fost de 16,9%, cu un raport al costurilor operaţionale/ venituri, de 52,6%. La sfârşitul
anului 2006, HVB Ţiriac Bank avea 526.000 de clienţi (3.400 de companii şi 522.600 persoane
fizice), cu 26.000 mai mulţi faţă de cifrele raportate la sfârşitul trimestrului al 3-lea din 2006.
Banca a fost foarte activă în sectorul corporate banking. Numărul total al clienţilor corporate a
depăşit 3.400, de la 1.760 în 2005, în timp ce portofoliul de credite corporate a atins nivelul de
2.800 milioane RON la sfârşitul anului 2006. Pe lângă promovarea activă a produselor derivative

4
pentru clienţii corporate, banca a pus accentul pe dezvoltarea produselor de cash management, ca şi
pe soluţiile adaptate clienţilor cheie, cum ar fi implementarea de modalităţi alternative de colectare
a facturilor prin parteneri agreaţi sau prin e-commerce.
Veniturile combinate ale celor două bănci au crescut cu aproape 15% şi venitul operaţional a
crescut cu 10%, în pofida impactului costurilor nerecurente legate de fuziune În trimestrul al 4-lea
din 2006, cele două bănci au atras un numar total de 37.000 noi clienţi
HVB Ţiriac Bank şi-a menţinut poziţia de lider pe segmentul finanţărilor imobiliare din România,
dublându-şi pentru al doilea an consecutiv portofoliul de active, axându-se pe proiectele imobiliare
comerciale şi pe soluţii de finanţare flexibile pentru proiecte rezidenţiale de mare anvergură.
Rezultatele operaţionale, anunţate de HVB Ţiriac Bank şi UniCredit România au indicat o
evoluţie bună a ambelor filiale bancare ale UniCredit Group, în contextul eforturilor de fuziune şi
integrare pe care le implică prima triplă fuziune din sistemul bancar românesc.
UniCredit Group este unul dintre cei mai importanţi jucători de pe piaţa europeană a
serviciilor financiare. Deserveşte în Europa peste 35 milioane de clienţi prin intermediul a 7.000 de
unităţi bancare din 20 de ţări şi conduce detaşat clasamentul băncilor din Europa Centrală şi de Est,
cu peste 3.100 de sucursale, în care 65.000 de angajaţi deservesc 24 milioane de clienţi. UniCredit
are active totale de 846.4 miliarde de euro şi capitalizare de piaţă de 70 miliarde de euro.
UniCredit Țiriac Bank a fost una dintre cele mai active bănci în domeniul implicării sociale
în România și a dezvoltat împreună cu partenerii săi, de cele mai multe ori din rândul organizațiilor
non-profit, o serie de proiecte care contribuie la dezvoltarea societății pentru diverse segmente de
activitate. UniCredit Bank susține sustine in continuare atât proiecte pe termen lung, cât și proiecte
punctuale, care urmăresc un ajutor imediat oferit unor categorii sociale aflate în situații dificile.
Într-o economie aflata in plin proces de transformare un rol important revine bancilor atat ca
suport al dezvoltarii, cat si ca motor al schimbarii. Intrarea in noul mileniu a fost marcata de
lansarea unui plan de afaceri ambitios, al carui obiectiv major de transformare a bancii intr-o
institutie moderna si eficienta aliniata la noua dinamica a pietii financiar-bancare a fost atins. In
perioada 2003-2005 Banca Tiriac a continuat sa isi consolideze pozitia castigata de participant
major la functionarea si dezvoltarea sistemului bancar din Romania.
Implementarea unei noi structuri organizatorice, intarirea echipei de conducere si
reorganizarea activitatii bancare interne au avut ca rezultat oferirea de servicii de calitate ambelor
segmente de clienti ai bancii: persoane fizice si juridice.
Semnarea acordului de colaborare strategica cu Allianz Tiriac pentru dezvoltarea unui
program de bancassurance deschide noi oportunitati in sensul diversificarii produselor si
eficientizarii serviciilor oferite de cei doi parteneri pe piata financiara romaneasca.
Gama de servicii si produse a bancii a fost permanent extinsa ca raspuns la cerintele de
servicii financiare ale clientilor existenti, cat si ale celor potentiali.
Banca Țiriac a implementat în premieră în Romania un sistem central IT modern care
utilizeaza solutia universala Equation DBA dezvoltata de Misys. Noul sistem permite procesarea
centralizata si in timp real a operatiunilor: De asemenea, a mai implementat in premiera pentru piata
romaneasca, o interfata on-line intre sistemul de carduri si sistemul central al bancii care permite
efectuarea tranzactiilor pe card direct prin Contul Curent/Contul Central. In plus a extins reteaua de
ATM-uri si POS-uri. Astfel, au fost create premisele de a utiliza pentru serviciile si produsele
oferite de Banca Tiriac canale de distributie moderne.

5
UniCredit Bank este o bancă universală ce ofera produse si servicii calitative la standarde
internationale atat persoanelor fizice, companiilor mici si mijlocii, cat si marilor corporatii
multinationale din Romania. Aceasta oferă servicii financiare si personalizate printr-o abordare
„one-stop-shop”- de la administrarea conturilor la sevicii de leasing, de la gestionarea activelor la
Investment Banking. In plus, clientii beneficiaza de toate avantajele oferite de o reţea extinsa, la
care se adauga avantajul cunoasterii pietei locale si cel al apartenentei la un important grup bancar.
UniCredit Tiriac Bank este intotdeauna la dispozitia clientilor din Romania, Austria, Italia,
Germania, din Europa Centrala si de Est.
În ceea ce priveşte angajatii, banca asigură perfectionarea si evolutia profesionala,
recunoscandu-le meritele pe baza realizarilor profesionale, obiectivul fiind ca banca sa fie
angajatorul ideal pentru oameni capabili, motivaţi, liberi sa-si exprime liber opiniile. Unicredit
Tiriac a dezvoltat un program de pregatire permanenta a personalului bancii, dublat de preocuparea
pentru dezvoltarea carierei: “Suntem constienti ca o forta de munca stabila este esentiala pentru
dezvoltarea unor relatii de lunga durata cu clientii nostri” se afirma intr-unul dintre comunicatele
bancii.
În ceea ce privește structura actionariatului este următoarea:

Actionar majoritar-UniCredit S.p.A. - 98,328% din capitalul social.

Actionari minoritari:

-Persoane fizice romane - 1,568% din capitalul social

-Persoane juridice romane - 0,061% din capitalul social

-Persoane fizice straine - 0,025% din capitalul social

-Persoane juridice straine - 0,018% din capitalul social

1.3. Misiunea Unicredit Bank

Misiunea UniCredit Bank este de a oferi clienţilor, în permanenţă, produse şi servicii noi ca
şi soluţii financiare la cerinţele, mişcările, evoluţiile pieţei. Cu ajutorul acestora ajuta la dezvoltarea
comunităţii, la cresterea economică, la fluidizarea economiei.
Ca orice altă societate comercială care doreşte să ajungă în topul celor mai buni, desfăşoară
activităţi de înaltă calitate, iar relaţiile societate-client sunt mai degraba cele de parteneriat. Acest
lucru a fost, şi continuăsă fie posibil datorităîncrederii reciproce, responsabilităţii, experienţei şi
expertizei, calităţii, şi nu în ultimul rând al transparenţei. Toate acestea au dus la statutul cu care
UniCredit Bank se mândreşte, de unul dintre cele mai puternice grupuri financiare din Europa.
UniCredit Bank şi-a diversificat modul de interacţiune cu clienţii prin toate canalele
posibile, prin care ofera informaţii clare şi directe pentru interesele şi nevoile lor financiare.
Valorile pe care banca le promovează sunt angajamentul şi responsabilitatea socială,
dezvoltarea oamenilor, integritatea. Datorită lor se explică implicaţia băncii în afara activităţii ei, în
proiecte sociale: "Gift Matching" unde angajatii sustin cazuri filantropice, "Cicloteque" -
promovează mersul pe bicicletăîn capitală, "Cruciada culturii", unde sunt organizate concerte de

6
muzica clasică, "Debut literar UniCredit" sunt ajutaţi nou-scriitorii în publicarea primului lor
volum, "Pavilionul Unicredit", "Festivalul şi Concursul Internaţional George Enescu", "Migrations -
Romania", etc.
Misiunea şi valorile pe care le promovează, au adus bancii diverse disctincţii, câteva dintre acestea
sunt:
- Euromoney: Premiul pentru Excelenţăîn Real Estate 2007
- Premiile "Nine O'Clock": Bancherul Anului 2010 - CEO UniCredit Ţiriac Bank
-Gala oameni pentru oameni 2009: Cea mai de impact intervenţie în comunitaţie prin sponsorizare
acordată de o companie, UniCredit Ţiriac Bank pentru proiectul Cicloteque
- Cu acelaşi program "Cicloteque", banca a câştigat premiul II la secţiunea "Protecţia Mediului" în
2009
- Cel mai bun program de voluntariat corporatist "Gift Matching" 2010
- Piaţa Financiară în 2010 a numit UniCredit Ţiriac Bank "Best Retail"
- Cel mai bun program de cause related marketing - UniCredit Ţiriac Bank cu proiectul Cardurile
UNICEF - 1% pentru saloanele mama-copil 2011.
Sigla băncii UniCredit are urmatoarele semnificaţii:
- culoarea roşie şi sfera cu cifra 1 simbolizează: dinamism, energie, inovaţie, putere şi
încredere, dorinţa de perfecţiune;
- sfera împreună cu numele UniCredit subliniază apartenenţa la Grupul UniCredit, unul din
grupurile financiare de top din Europa;
UniCredit Bank furnizează în România o gamă largă de produse şi servicii specializate prin
partenerii săi:
- UniCredit Leasing
- UniCredit Corporate & Investment Banking
- UniCredit Consumer Financing
- Pioneer Investments
- ERGO Asigurări de Viaţă SA

1.4. Obiectivele de dezvoltare şi modernizare a unităţii economice


Unicredit Bank este parte a unuia dintre cele mai puternice grupuri financiare din Europa. Se
dedică cu pasiune creării unui nou concept de servicii bancare prin efortul constant de a oferi
clientilor ei soluții financiare noi.
Reputația Unicredit se construieste pe incredere, responsabilitate pentru rezultate si calitate
in afaceri. Setul de valori se bazeaza pe integritate ca o conditie a durabilitatii, ceea ce le permite sa
transforme profitul in valoare pentru:
-Clienti: dorește să fie Banca Preferata a clientilor ei. Vine in intampinarea clientilor ei cu
mai mult decat simple produse si servicii financiare, gandind din perspectiva lor si in interesul
fiecaruia dintre ei. Relatia cu clientii ei este construita pe incredere si pe o cultura a serviciilor
bancare puternic inradacinata, cu misiunea de a construi impreuna o legatura reciproc benefica,
bazata pe calitate, incredere reciproca, experienta si transparenta.

7
-Angajati: îi interesează perfecționarea și evoluția profesională a oamenilor, recunoscandu-le
meritele pe baza realizarilor profesionale; obiectivul lor este sa fie angajatorul ideal pentru oameni
capabili, motivati, liberi sa isi exprime liber opiniile. Sunt dedicati angajatilor lor, pe care ii trateaza
cu respect. Promoveaza respectul pentru diversitatea culturilor si traditiilor din cadrul Grupului.
Principiul libertatii civile – libertatea religioasa, politica, sexuala si culturala – trebuie intotdeauna
respectat.
Actionarii si pietele in care deruleaza operatiuni:
Activitatea profesionala trebuie sa produca profit durabil. Se doreste ca actionarii si pietele
in care deruleaza operatiuni sa fie multumiti de rezultate si mandri de modul in care le obtin.
Trebuie sa puna accent in mod constant pe management, in ceea ce priveste atingerea obiectivelor
de profitabilitate si dezvoltare; se realizeaza acest lucru cu o gandire antreprenoriala deosebita si
respectand principiile enuntate in Carta de Integritate.
Comunitatile locale:
UniCredit Bank dorește sa fie percepută ca un grup bancar modern si puternic, care are
resursele necesare pentru a oferi comunitatilor locale cele mai bune oportunitati pentru dezvoltarea
acestora. Sunt un grup responsabil social; in toate pietele unde deruleaza operatiuni, promoveaza
cresterea economica sustinuta si responsabilitatea sociala. UniCredit Bank a acceptat aceasta
responsabilitate, astfel incat si-au asumat un rol important in societate si in comunitatile locale in
care opereaza.
În Romania, a adoptat fara rezerve setul de valori al Grupului UniCredit. Acesta este un
produs al tuturor culturilor organizationale din bancile si companiile care fac parte din Grupul
UniCredit. Desi sunt diferite, aceste culturi au in comun o cunoastere profunda a evolutiei pietei, un
angajament durabil pentru a spori valoarea adaugata oferita, responsabilitate sociala, precum si
dezvoltarea oamenilor si o atentie deosebita acordata clientului.
Pentru a-si indeplini misiunea si a-si afirma identitatea, vor continua sa se ghideze dupa
principii impartasite cu convingere.
Setul lor de valori se bazeaza pe integritate ca o conditie a durabilitatii, pentru a transforma
profitul in valoare pentru toti cei care vin in contact cu banca.

II. PERFORMANȚA FINANCIARĂ

2.1. Indicatori pentru aprecierea eficientei de ansamblu a activitatii bancare

Pentru evaluarea starii economice si financiare a UniCredit Bank, este necesara utilizarea
unui sistem de indicatori pentru aprecierea eficientei de ansamblu a activitatii bancare și anume:
a). Rata profitului brut
b). Rentabilitatea
c). Rentabilitatea activelor
d). Rentabilitatea financiara

8
În anul 2016, Grupul UniCredit Bank, format din UniCredit Bank și filialele sale și-a
concentrat atenția și resursele privind consolidarea poziției în piață, managementul riscurilor,
creșterea și dezvoltarea solidă a afacerii tinzând în același timp la protejarea activelor și capitalului
Băncii, crearea de valoare agaugată pentru clienții sai, acționari și societate prin îmbunătățirea
calității produselor și serviciilor, printr-un management riguros al activității de creditare, al
riscurilor de piață si operaționale și al controlului intern, aliniate în întregime cu reglementările
statutare si ale Grupului UniCredit si celor mai bune practici internaționale.

2.1. Structura și evoluția principalelor categorii de active, datorii si capitaluri proprii

9
Sursa: Raport anul UniCredit Bank

La sfârșitul anului 2016, totalul activelor a fost de 37.605, 7 milioane RON în comparație cu
34.567,8 milioane RON la 31 decembrie 2016 (creștere cu 8,8%).
Variațiile semnificative (creșteri/ descreșteri) în cadrul activelor au fost pentru următoarele
categorii:
- Active financiare derivate desemnate ca instrumente de acoperire: creștere cu 0,8 milioane
RON (+5,1%) de la 16,5 milioane Ron la 31 Decembrie 2015 la 17,3 milioane RON la 31
decembrie 2016.
- Modificari de valoare justa aferente instrumentelor de acoperire: descrestere cu 279 mii
RON (-91,2) de la 306 mii RON in decembrie 2015 la 27 mii RON la 31 decembrie 2016.
-Plasamente la bănci: descreștere cu 112,2 milioane RON(13,2%) de la 849,8 milioane RON
la 31 decembrie 2015 la 737,8 milioane Ron la 31 decembrie 2016
-Credite si avansuri acordate clientilor: crestere cu 1.413,7 milioane RON (+7,4) de la
19.063,1 milioane RON la 31 decembrie 2015 la 20.476,8 milioane RON la 31 decembrie 2016.
-Creante nete din leasing financiar: crestere cu 428,2 milionae RON (+15,7%) de la 2.729,6
milioane RON la 31 decembrie 2015 la 3.157,7 milioane RON la 31 decembrie 2016.
-Active imobilizate detinute in scopul vânzării: creștere cu 2,0 milioane RON (+203%) la
2,9 milioane Ron la 31 decembrie 2016 de la 0,9 milioane RON la 31 decembrie 2015 ca rezultat al
creșterii eficientei activelor utilizate in scopul desfasurarii activitatii bancare.
Variațiile semnificative în cadrul datoriilor proprii au fost următoarele categorii:
-Datorii financiare derivate deținute la valoarea justă prin contul de profit și pierdere:
creșterea cu 14 milioane RON (+16,7%) de la 85 milioane RON (31 decembrie 2015) la 99
milioane RON (31 decembrie 2016).
-Datorii financiare derivate desemnate ca instrumente de acoperire: creșterea cu 16,6
milioane RON (+20,2%) de la 82,2 milioane RON (31 decembrie 2015) la 98,7 milioane RON (31
decembrie 2016).
-Depozite de la bănci: descreștere cu 1.574,9 milioane RON (-33,2%) de la 4.748,3 milioane
RON (31 decembrie 2015) la 3.173,4 milioane RON (31 decembrie 2016)
-Depozite de la clienti: creștere cu 4.136,5 milioane RON (23,2 %) de la 17.858,8 milioane
RON (31 decembrie 2016).
-Datorii privind impozitul pe profit curent: creștere cu 31,5 milioane RON (+171%) de la
18,4 milioane RON (31 decembrie 2015) la 49,9 milioane RON (31 decembrie 2016).
-Rezerva de acoperire a riscurilor fluxurilor de trezorerie : descreștere cu 4,3 milioane RON
(-9,2%) de la -46,6 milioane RON (31 decembrie 2015) la -50,9 milioane RON (31 decembrie
2016).

10
2.2. Contul de profit si pierdere

Sursa: Raport anual UniCredit Bank

11
UniCredit Bank a obținut un profit net consolidat de 329 milioane de lei in 2016, in crestere
cu 22% fata de aceeași perioadă a anului precedent.

profitul brut 405262091


𝑅𝑎𝑡𝑎 𝑝𝑟𝑜𝑓𝑖𝑡𝑢𝑙𝑢𝑖 𝑏𝑟𝑢𝑡 = ∗ 100 = ∗ 100 = 24,35%
total venituri 1663772025

UniCredit Bank a realizat în 2016 venituri operaționale consolidate de 1663,8 milioane de


lei, în creșstere cu 8,9% față de aceeasi perioada a anului 2015. Aceasta evolutie a fost generata , in
principal, de majorarea volumelor de credite si depozite fata de perioada similara din 2015, precum
si de venituri operationale nerecurente realizate in aceasta perioada. In același timp, grupul a
continuat sa își monitorizeze atent costurile, cheltuielile operaționale atingând nivelul de 799,8
milioane de lei, usor in crestere cu 2,9% fata de aceeași perioadă din 2015.
Ca rezultat, profitul operațional consolidat realizat de UniCredit Bank in 2016 s-a ridicat la
329,4 milioane de lei, in creștere cu 22% față de 2015. În aceeași perioadă, profitul net consolidat
înainte de interesul minoritar s-a plasat in 308 milioane de lei, în creștere cu 22% față de anul
anterior.

12
2.3.Fluxuri de numerar

Sursa: Raport anual UniCredit Bank


Cheltuielile cu provizionale pentru credite au ajuns la 416,3 milioane de lei in 31 decembrie
2016. Vollumul activelor consolidate la 31 decembrie 2016 a totalizat 37,6 miliarde de lei,
comparativ cu 34.6 miliarde de lei la aceeasi dată din 2015. Portofoliul de credite brute, inclusiv
finantările acordate prin leasing a crescut cu 1,5 miliarde de lei, înregistrând o evoluție pozitivă față
de perioada similară din 2015. Factorii care au influențat această evolutie au fost cresterea
volumului finațărilor acordate clienților din segmentul companiei, a creditelor de consum pentru
clientii persoane fizice precum si a finațărilor prin leasing. Pentru aceeași perioada, depozitele
clientelei se situează la un nivel de 21,9 miliarde de lei, în creștere cu 23,2 % față de aceeași
perioada a anului anterior.
În același timp, UniCredit Consumer Financing a continuat sa își consolodeze poziția în
segmentul creditelor de consum, înregistrând în 2016 o creștere de 32,8 % a volumului de vânzări

13
față de anul precedent. Numărul de carduri în circulație este de 3.3 ori mai mare la sfârșitul anului
curent comparativ cu finalul lui 2015.
Totodată, pentru UniCredit Leasing Corporation finanțările din 2016 au depășit volumele
înregistrate în aceeași perioadă a anului 2015 cu peste 14%. Astfel, volumul noilor finanțări
acordate din 2016 a fost de 354,7 milioane de euro iar valoarea de achiziție a bunurilor finanțare de
417,6 milioane milioane de euro.
Tranzacțiile anului 2016 au fost înregistrate în contabilitatea Grupului avand la baza
documente legal întocmite. Toate obligașiile prevazute de lege privind organizarea și conducerea
corectă și la zi a contabilității au fost îndeplinite, respectându-se toate principiile, regulile și
metodele contabile, prevăzute de reglementările în vigoare.

profitul brut 405262091


𝑅𝑒𝑛𝑡𝑎𝑏𝑖𝑙𝑖𝑡𝑎𝑡𝑒𝑎 = cheltuieli totale ∗ 100 = 799850833 ∗ 100 = 5,03%

profitul net 329351542


𝑅𝑒𝑛𝑡𝑎𝑏𝑖𝑙𝑖𝑡𝑎𝑡𝑒𝑎 𝑎𝑐𝑡𝑖𝑣𝑒𝑙𝑜𝑟 = ∗ 100 = 37605701264 ∗ 100 = 0,87%
total active

profitul net 329351542


𝑅𝑒𝑛𝑡𝑎𝑏𝑖𝑙𝑖𝑡𝑎𝑡𝑒𝑎 𝑓𝑖𝑛𝑎𝑛𝑐𝑖𝑎𝑟𝑎 = capitaluri proprii ∗ 100 = 3521614893 *100=9,35%

Indicatorii financiari ai UniCredit Bank indică o poziție echilibrată: rentabilitatea analizață a


capitalurilor proprii a fost de 9,35% la finalul anului 2016, în vreme ce rentabilitatea analizata a
actvivelor s-a plasat la 0,87 %. Raportul intre costuri si venituri s-a situat la 48% , în scădere față de
anul anterior.

2.2. Indicatori pentru aprecierea solvabilității instituțiilor de credit

Solvabilitatea evidențiază capacitatea unei societăți de a face față scadențelor pe termen lung
și mediu și depinde de mărimea acestor datorii și de costul îndatorării. Prin urmare, în măsura în
care activul real este suficient ca să îi permită plata tuturor datoriilor, societatea este solvabilă.
Astfel, solvabilitatea urmăreşte capacitatea acesteia de a-şi achita obligaţiile totale din resurse
totale, pe baza acestui indicator putându-se evalua riscul incapacităţii de plată pe termen lung
(insolvabilitatea sau risc de faliment).

𝐜𝐚𝐩𝐢𝐭𝐚𝐥𝐮𝐫𝐢 𝐩𝐫𝐨𝐩𝐫𝐢𝐢 3521614893


𝑺𝒐𝒍𝒗𝒂𝒃𝒊𝒍𝒊𝒕𝒂𝒕𝒆 = ∗ 𝟏𝟎𝟎 = ∗ 𝟏𝟎𝟎 = 𝟗, 𝟑𝟔%
𝐭𝐨𝐭𝐚𝐥 𝐚𝐜𝐭𝐢𝐯 37605701264

2.3. Indicatori pentru aprecierea lichidității instituțiilor de credit

Unul dintre cele mai importante aspecte ale managementului oricarei banci consta in
asigurarea unei lichiditați adecvate. O banca este considerata ca are lichiditate daca are acces
imediat, la costuri rezonabile, la fondurile necesare. Aceasta inseamna ca banca fie dispune de
sumele respective, fie le poate procura prin imprumuturi sau vanzare de active.

14
Poziția monetara a unei banci, ca expresie a lichiditații, reprezinta valoarea la un moment dat
a tuturor activelor sale lichide. Managementul poziției monetare a unei banci este una dintre cele
mai dificile componente ale managementului bancar, care solicita luarea unor decizii rapide cu
consecințe insemnate si de lunga durata asupra profitabilitații bancii.
În ceea ce privește indicatorul de lichiditate al UniCredit Bank în RON echivalent calculat în
conformitate cu Regulamentul BNR nr.25/2011 a fost intre 1,19 si 20, 80 (dependent de maturitatea
reziduala a activelor si ogligatiilor) în anul 2015; între 1,25 si 22, 98 in anul 2016.
Lichiditatea a raman abundentăpe tot parcursul anului 2016, dobânzile ROBOR pesistând la
niveluri foarte reduse. Surplusul de lichiditate a înregistrat un salt la finalul anului, sporit de
cheltuieli guvernamentale semnificative. La fel ca și în anul 2015, creditele noi au fost acordate
preponderent în moneda licala, atat pentru persoane fizice, cat si pentru companii. Drept urmare,
stocul de credite a mentinut o compoziție similară cu cea din 2015, cu ponderea stocului de credite
acordate în moneda locala mai mare decat cea a creditelor acordate în valută. Astfel, ponderea
portofoliului de credite în moneda locală a crescut la 57,2% la finalul anului 2015 și un minim de
35,6% in mai 2012. Pe parcursul anului 2016, peste 80 % din creditele noi au fost acordate in
moneda locală. Principalii factori care au contribuit la aceasta evoluție au fost eforturile și
reglementările băncii centrale de a proteja clienții împotriva riscurilor de derpreciere, împreuna cu
scăderea ratelor dobânzii ăn lei la noi minime istorice. Raportul dintre credite și depozite a scăzut la
80% la sfârșitul lunii decembrie 2016.

2.4. Activele necorporale și corporale ale Grupului

Prezentarea și analizarea efectelor cheltuielilor de capital, curente sau anticipante asupra


situației financiare a societății comerciale comparativ cu aceeși perioadă a anului 2015.
Activele corporale și necorporale în valoare brută au fost în sumă de 875.5 milioane RON la
31 decembrie 2016, în comparație cu 770,6 milioane RON la 31 decembrie 2015 (valori nete 422,2
milioane RON la 31 decembrie 2016 în comparație cu 391,1 milioane RON la 31 decembrie 2015,
reprezentând o creștere de 7,9 %), reprezentând o creștere de 13,6 % datorita, în principal,
achizițiilot uzuale efectuate pentru sprijinirea activității curente.
Precizarea amplasării și a caracteristicilor principalelor capacități de producție în
proprietatea Băncii
La data de 31 decembrie 2016, Banca deține în proprietate active corporale de natură clădiri,
reprezentând spațiul în care funcționează sucursakeke/agențiile din : Bucuresti, Braila, Buzau, Cluj-
Napoca, Constanta, Craiova, etc. Restul sediilor in care Banca/Grupul își desfășoară activitatea sunt
sedii închiriate. Banca a închiis un numar de 24 de sucursale aflate în spații închiriate.
Descrierea și analizarea gradului de usură al proprietăților Băncii
Activele corporale nete, la 31 decembrie 2016 au fost în sumă de 263,9 milioane lei, din care
39,9% reprezintă clădiri și terenuri.

2.5. Analiza SWOT a UniCredit Bank

 Strengths (Puncte tari):

15
 Posesia unui sistem de securitate informatică intra-organizaţională superior sistemului
C.I.A.;
 infrastructură fiabilă pentru tehnologia informaţiei;
 Protecţia proactivă contra „programelor maliţioase”;
 Reputaţie bună pentru serviciile oferite clienţilor;
 Existenţa unui plan de contingenţă pentru riscurile cu probabilitate mare;
 Existenţa unei direcţii strategice lipsite de confuzie pe care avansează compania/organizaţia;
 Existenţa unei clientele fidele;
 Caracteristici ale ofertei (produs / serviciu) care o disting de cea a concurenţei;
 Valorificarea optimă a experienţei şi pregătirii profesionale a specialiştilor şi colaboratorilor
firmei;
 Oferirea unor pachete informative complexe, adaptate nevoilor şi particularităţilor clienţilor;
 Facilitarea accesului la cele mai recente informaţii din domeniul antreprenorial;
 Utilizarea unor mijloace moderne de informare şi instruire;
 Stabilirea unor parteneriate strategice cu instituţii şi organizaţii publice şi private implicate
în dezvoltarea antreprenoriatului;
 Evaluarea eficienţei serviciilor oferite şi imbunătăţirea lor permanentă;
 Existenţa unei imagini favorabile;
 Funcţionarea şi desfăşurarea activităţii într-un domeniu strict reglementat şi supravegheat;
 Urmărirea evoluţiei indicatorilor financiari calculaţi se efectuează conform standardelor
internaţionale de contabilitate;
 Situaţiile financiar-contabile întocmite sunt corecte;
 Auditul financiar independent este realizat de firme de audit specializate;
 Există o reţea relativ extinsă de unităţi teritoriale;
 Comunicarea şi transferul informaţiilor se realizează în timp real;
 Banca deţine o tehnologie informaţională specializată;
 Banca dispune de personal capabil, calificat şi instruit suplimentar;
 Programe de training eficiente;
 Lucrul in echipă, etica profesională, auto-disciplină, rezistenţă la stres;
 Îmbunătăţirea activităţii pe linie organizatorică;
 Deschiderea de noi unităţi operative (agenţii);
 Alinierea structurii reţelei teritoriale la sistemul internaţional, prin încadrarea unităţilor pe
trei niveluri: sucursală, reprezentanţă, agenţie.

 Weaknesses (Puncte slabe):

 Lipsa de ţinte manageriale clare;


 Delegare insuficientă a parcelelor de putere şi a responsabilizărilor;
 Lipsa de motivare a personalului;
 Absenţa unor cunoştinte specifice necesare lucrului în departamentul respectiv, deşi s-au
făcut angajări noi de personal;
 Lipsa de cunoaştere a potenţialului propriu (supraevaluarea acestui potenţial);
 Lipsa de disciplină;
 Lipsa unor patente care să protejeze legal invenţiile şi inovaţiile proprii;
 Lipsa unei ‘imagini de marcă’;
 Lipsa de cunoştinţe necesare elaborării unui plan de afaceri sau a unei cereri de finanţare;
 Unele direcţii/ departamente din bănci au anumite atribuţii reduse;

16
 Lipsa identificării coerente şi sistematice a aşteptărilor şi nevoilor explicite şi implicite ale
clienţilor ca şi a reacţiilor acestora, precum şi în scopul stabilirii abordărilor necesare pentru
ca aceste aşteptări şi nevoi să fie satisfacute în mod optim;
 Cheltuieli indirecte ridicate;
 Nu se întreprind acţiuni susţinute pentru a cunoaşte gradul de satisfacţie a clienţilor şi a lua
măsurile care se impun (ca o consecinţă directă a afirmaţiei anterioare).

 Opportunities (Oportunităţi):

 Oportunităţi pot rezulta din percepţii pozitive ale pieţei despre oferta organizaţiei;
 Facilităţi oferite tinerilor în vederea iniţierii unor afaceri;
 Oportunităţi de finanţare a unor afaceri;
 Integrarea României în Uniunea Europeană garantează libera circulaţie a serviciilor, inclusiv
a celor financiar- bancare;
 Confruntarea băncilor din România, în viitorul apropiat, cu anumite banci, inclusiv străine,
care au conceput, implementat şi certificat un sistem de management al calităţii;
 Creşterea tot mai accentuată a concurenţei pe piaţa românească a serviciilor bancare şi
accentul deosebit pus pe atragerea de noi clienţi şi fidelizarea celor existenţi, mai ales prin
calitatea produselor şi serviciilor oferite dar şi menţinerea acesteia în timp;
 Piaţa bancară românească are un mare potenţial, existând o cerere mare pentru produse şi
servicii bancare cât mai diversificate, integrate şi adaptate nevoilor, cerinţelor şi aşteptărilor
clienţilor;
 Creditele acordate sunt monitorizate, iar cele devenite neperformante se situează la un nivel
acceptabil, comparabil cu acela al unor ţări din zonă;
 Sistemul naţional de plăţi electronice funcţionează conform standardelor şi cerinţelor
internaţionale;
 Centrala Incidentelor de Plăţi a eliminat o parte din „aventurierii” lumii afacerilor;
 Clienţi tot mai exigenţi doresc şi aşteaptă înnoirea continuă a ofertei de produse şi servicii
bancare;
 Tendinţe pozitive în domeniu, ce vor duce la crearea de noi locuri de muncă sau posturi
(creştere la nivel local/regional/naţional, globalizare, progres tehnologic);
 Creşterea rapidă a pieţei;
 Posibilităţi de extindere a nomenclatorului de produse şi/sau servicii;
 Existenţa cererii de noi produse şi/sau servicii pe pieţele existente sau pe pieţe noi;
 Existenţa cererii pe noi pieţe a produselor şi/sau serviciilor existente;
 Posibilităţi de integrare verticală;
 Manifestarea unei stări de stagnare sau regres la firmele concurente;
 Posibilităţi de încheiere a unor alianţe, acorduri etc. avantajoase;
 Posibilităţi de încheiere a unor contracte de leasing, factoring, franchising.

 Threats (Ameninţări):

 Intruziunea 'programelor maliţioase' în sistemul informatic al


organizaţiei/întreprinderii care este conectată la Internet reprezintă un risc, o
ameninţare;
 Obstacole evidente (declinul mediului economic, intensificarea concurenţei,
pierderea clientelei);
 Prelungirea crizei economice;

17
 Schimbări tehnologice;
 Acţiuni directe ale competiţiei (oferirea unor produse / servicii calitativ superioare,
reduceri de preţuri etc.);
 Probleme de natură financiară;
 Resurse financiare relativ limitate destinate iniţierii unor afaceri;
 Capacitate redusă de plată a clienţilor tineri;
 Gradul scăzut de bancarizare şi slaba reprezentare în teritoriu;
 Neîncrederea - parţială - a consumatorilor din România în sistemul bancar;
 Existenţa unor costuri mari la nivel de client. Creditul este scump, iar leasing-ul nu
reprezintă încă un concurent redutabil;
 Birocraţia bancară ocupă aproximativ 8% din personalul unei bănci (care nu face
decât raportări către autorităţi);
 Mentalităţile, atitudinile şi comportamentele învechite ale managerilor şi angajaţilor
băncilor generează ignorarea nevoilor, cerinţelor şi aşteptărilor clienţilor;
 Nivelurile scăzute de responsabilitate organizaţională şi socială ale unor manageri de
bănci;
 Ignoranţa sau suficienţa managerilor băncilor în legatură cu problemele calităţii;
 Lipsa implicării personale a managerilor de vârf în problemele calităţii, fie din
ignoranţă, fie din dezinteres, fie din ambele cauze;
 Adoptarea unor reglementări legislative sau normative restrictive cu impact
nefavorabil;
 Intrarea intr-o perioadă de recesiune economică la nivel naţional sau internaţional;
 Schimbări demografice nefavorabile;
 Schimbări ale nevoilor, gusturilor sau preferinţelor clienţilor;
 Creştere mai lentă, stagnare sau chiar recesiune a pieţei;
 Intrarea unor noi competitori pe piaţă;
 Cererea crescândă pentru produse şi servicii de substituţie;
 Presiunea crescândă a concurenţei;
 Puterea crescândă de negociere a furnizorilor şi/sau a clienţilor;
 Vulnerabilitate la fluctuaţiile mediului de afaceri

În concluzie, UniCredit Bank este o bancă universală care furnizează servicii atât pentru
segmentul retail(persoane fizice și IMM), cât și pentru companii. Aceste servicii includ: deschideri
de conturi, plăți interne și externe, schimburi valutare, credite pe termen scurt, mediu si lung etc.
UniCredit Consumer Financing furnizează credite de consum pentru populație. Grupul mai este
prezent în România prin intermediul companiilor de leasing care furnizează servicii de leasing
financiar clientilor persoane fizice si juridice.
În urma identificării punctelor tari, a punctelor slabe, a oportunităţilor şi a ameninţărilor se
poate concluziona că UniCredit Tiriac Bank:

- este o societate profitabilă;


- are un management modern;
- are o structură organizatorică optimă;
- posedă o bază tehnico-materială modernă în proporţie de aproximativ 80%;
- are o cultură organizaţională bună;

18
- are produse diversificate şi de bună calitate;
- a obţinut profit constant;
- are posibilitatea de integrare verticală;
- are posibilitatea de a se menţine printre liderii de piaţă zonali şi chiar naţionali.

Iar în ceea ce privește analiza indicatorilor financiari în anul 2016, indică o poziție
echilibrată, grupul nu a fost in situația de a nu-si respecta obligatiile financiare în decursul perioadei
raportate.

19
BIBLIOGRAFIE

1.https://www.unicredit.ro/content/dam/cee2020-pws-
ro/DocumentePDF/InstitutionalPublicatii/SITUATII%20FINANCIARE%20CONSOLIDATE%20I
FRS%2031%20DEC%202016.pdf ;

2.http://www.bancherul.ro/ion-tiriac-si_a-vandut-pachetul-de-45-la-suta-din-actiunile-unicredit-
tiriac-bank-bancii-italiene;-banca-va-face-o-oferta-de-preluare-si-a-pachetului-de-4,4-la-suta-din-
actiunile-detinute-de-micii-actionari--14273 ;

3.https://www.wall-street.ro/tag/unicredit-tiriac-bank.html ;

4.http://www.zf.ro/wikizf/unicredit-bank-s-a-8268884

20