PORTAFOLIO BANCARIO

INTEGRANTES:
María Alejandra Larios González

Yisela Palencia Berrío

Yaisirys Toro Ruiz

Jose Miguel Vital Arrieta

 DEFINICIÓN DE PORTAFOLIO

En finanzas, un portafolio o cartera es una combinación de las inversiones realizadas por una

institución o un individuo.

La creación de un portafolio es parte de una estrategia de diversificación de la inversión y limitar

el riesgo. Al ser propietario de varios activos, determinados tipos de riesgos (en particular, el riesgo

específico) puede reducirse. Los activos del portafolio pueden incluir cuentas bancarias, acciones,

bonos, opciones, warrants, certificados de oro, materias primas, contratos de futuros, las

instalaciones de producción, o cualquier otro elemento que se espera que conserve su valor.

En la construcción de una cartera de inversiones de una institución financiera generalmente ésta

llevará a cabo su propio análisis de la inversión, mientras que un particular puede hacer uso de los

servicios de un asesor financiero o una institución financiera que ofrece servicios de gestión de

cartera.

ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS

Respecto al manejo de las inversiones, se consideran los siguientes riesgos, los cuáles se busca

minimizar:

 Riesgos de liquidez

Se minimiza a través de la distribución de los activos en cuatro tramos:

- Disponibilidad inmediata. Inversiones de muy corto plazo, inclusive relizables en un día,

para afrontar obligaciones exigibles e imprevistos.

 - Liquidez. Inversiones a plazos hasta de un año, que comprenden depósitos bancarios con

vencimientos escalonados e instrumentos e renta fija de alta liquidez en el mercado

internacional.

- Tramo de intermediación. Conformado por la inversiones que replican los depósitos del

Sector público en el banco.

- Inversión. Inversiobes a plazos superiores a un año(principalmente bonos), que implican

mayor volatilidad en sus precios, pero a la vez mayor rentabilidad.

 Riesgo de crédito

Se refiere a la posibilidad de que por insolvencia de una contraparte, esta no pudiera cumplir a

tiempo con una obligación contraída con el banco.

 Riesgo cambiario

Proviene de las fluctuaciones de los tipos de cambio de las monedas en las que se realizan las

inversiones, lo que podría conllevar a una pérdida en términos de la moneda base para la

contabilidad de las reservas internacionales.

 Riesgo de mercado o de tasa de interés

Está relacionado con el movimiento no esperado de las tasas de rendimientol de mercado de los

activos de renta fija que componen el portafolio, lo que puede afectar el valor de mercado de las

inversiones antes de su vencimienyo. La medición de dicho impacto se refleja en la duración del

portafolio. El banco afronta este riesgo considerando la estructura de plazos de los pasivos, para

la duración del portafolio total sea muy baja, por lo que el impacto de variaciones de tasas de

interés de mercado es mínimo sob re el valor de mercado del portafolio.

ACTIVIDADES BANCARIAS TÍPICAS

La captación, como su nombre lo indica, significa captar o recolectar dinero de las persnoas. Este

dinero, dependiendo del tipo de cuenta que tenga una persona (cuenta de ahorros, cuenta corriente,

certificados de depósito a término fijo, etc) gana intereses ( intereses de captación); es decir, puesto

que al banco le interesa que las personas o empresas pongan su dinero en él, este les paga una

cantidad por el hecho de que pongan el dinero en el banco.

La colocación es lo contrario a la captación. La colocación permite poner dinero en circulación en

la economía; es decir, los bancos toman el dinero o los recursos que obtienen a través de la

captación y, con estos, otorgan créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten.

Por dar estos préstamos el banco cobra, dependiendo del tipo de préstamo, una cantidad de dinero

que se llama intereses (intereses de colocación).

Captacion: cuenta corriente, cuenta de ahorro y CDT.

Colocación: Líneas de redescuento, líneas de crédito con recursos propios.

1. CUENTA CORRIENTE

Es un contrato bancario donde el titular efectúa ingresos de fondos y la entidad, que lo mantendrá

bajo su custodia, tiene la obligación de entregar en efectivo y al instante las cantidades de fondos

solicitados. Con una cuenta corriente se puede disponer de los depósitos ingresados de forma

inmediata a través de talonarios , cajeros automáticos o la ventanilla de la caja o banco .

Esta dirigida a:

 Mercado individual

Asalariados

Independientes
  Todas las personas juridicas

Se divide en:

Cuenta corriente nacional: Se designa de cubrimiento nacional, con finalidad de hacer

consignaciones, remesas y pagos en la totalidad de oficinas sistematizadas del banco

Está dirigida a :

 Mercado individual

 Mercado de empresa, empresarial, corporativo y oficial

Cuenta corriente empresarial: Es de gran utilidad para el cliente en operaciones de recaudo de

dinero por diferentes conceptos.

Está dirigida a:

 Mercado intermedio, empresarial, corporativo, oficial y financiero

Requisitos:

 Cédula o documento de identidad

 Fotografía reciente en tamaño carné o pasaporte (dependiendo del banco).

 Huella digital del pulgar derecho en la ficha personal que mantiene el banco.

 Informes bancarios actualizados de la persona que pretende abrirla.

 Registro de la firma que será utilizada para girar cheques

 Referencias laborales de actividad y solvencia (ingresos, bienes, deudas)

 Registro de un domicilio en el país, además comunicar cualquier cambio de éste.

 Suscripción con el interesado de un documento que contenga las condiciones generales

relativas a la cuenta corriente que se abre

Características:

La firma del contrato se realiza en un formulario pre-redactado por el banco y estandarizado que

establece las condiciones generales de la cuenta corriente.

Los bancos están autorizados para cobrar comisiones por la cuenta corriente.

La cuenta corriente se puede cerrar en cualquier momento , por decisión unilateral del cliente o del

banco.

Beneficios del banco y del cliente

2. CUENTA DE AHORRO
La cuenta de ahorro es una parte esencial de tu planificación financiera a corto y a largo plazo. La

cuenta de ahorro es una forma fácil de comenzar a acumular algunas reservas financieras.

Está dirigida a:

 Mercado individual

 Mercado empresarial
Ventajas para el cliente

 Rentabilidad

 Inembargabilidad

 Liquidez inmediata

 Posibilidad de créditos

 Extracto mensual

 Tarjeta electrón

Beneficios para el banco

 Ingreso recibido por las comisiones en la utilización de cajeros, cuotas de manejo y por el

valor de la libreta.

 Genera mayor disponibilidad de recursos una vez deducido el encaje

Requisitos

 Copia del documento de identificación

 Copia del recibo de servicios público

 En caso de ser asalariado presentar la Constancia Salarial, si trabaja en lo propio, presentar

copia de estados de cuenta (Cuenta de Ahorro o corriente) de los tres últimos meses u otra

información financiera.

 Completar el formulario de Solicitud de Servicios Financieros en la sucursal.

Características
Es perfecta para simplificar el manejo de sus finanzas familiares de una forma ágil y segura,

obteniendo ganancias sobre sus saldos promedios mensuales y participando de premios y

promociones.

3. CDT

Son títulos valor nominativos que se expiden, con el objeto de obtener recursos destinados a

financiar las necesidades de capital.

Está dirigido a:

 Mercado individual

 Mercado intermedio, empresarial, corporativo, financiero y oficial

Ventajas para el cliente

 Rentabilidad

 Interés a plazo fijos

 Negociable en bolsa de valores y mercado secundario

 Tasa de interés

 Beneficios para el banco

 Son los recursos mas estables con los que cuenta la entidad para cumplir con su función de

intermedio

 Genera un mayor disponible por tener un encaje menor

 Mecanismo para solucionar déficit de tesorería

Requisitos
  Debe diligenciar un formulario, el cual solicita datos como:

 Nombre completo

 Número de documento de identidad, lugar y fecha de expedición.

 Lugar y fecha de nacimiento

 Dirección y teléfono de residencia.

 Ocupación, oficio o profesión Nombre, dirección, fax y teléfono de la empresa o negocio

donde trabaja.

 Origen de fondos con los cuales abre el CDT y egresos mensuales

 Referencias una familiar y una personal identificando nombre, teléfono y dirección.

Características

El CDT Tasa Fija tiene las siguientes características que lo convierten en una excelente opción

para invertir tu dinero:

 Monto

 Plazo

 Tasa de interés

 Periodo de gracia

 Reinversión

 Prórroga o renovación

 Tipo de título

 Negociabilidad

 Fraccionabilidad

 Endoso

 Soporte de la inversión
  Redención de la inversión

 Cancelación

4. C.D.A.T

Es un Certificado de Depósito de Ahorro a Término, el cual se expide como constancia de un

depósito que el Banco se compromete a devolverle al vencimiento de un período determinado de

tiempo junto con los intereses previamente pactados.

Características

 Varia teniendo en cuenta los plazos y el monto.

 Sirve como garantía de los créditos.

 No son negociables.

 Impuestos.

 Plazo máximo.

Requisitos

 Fotocopia del documento de identidad.

 Información comercial de la CIFIN.

 Registro de la firma e impresión dactilar del solicitante.

 Declaración de origen de fondos.

5. ADMINISTRACIÓN FIDUCIARIA

A través de la administración fiduciaria de valores, en nombre y por cuenta del emisor,

realizamos la expedición, custodia y el registro de tenedores finales de los títulos, así como
el servicio de la deuda, ya sea por vencimiento de capital o de los intereses, todo bajo estrictos

parámetros de seguridad y eficiencia.

Servicios

 Expedición de valores: colocación de los títulos mediante los diferentes mecanismos

del mercado (operaciones convenidas, obligatorias, voluntarias y subastas, entre otras).

 Custodia: los títulos valores se custodian en forma de registros electrónicos

(desmaterializados), con sujeción a lo previsto en la Ley 31 de 1992 y en el Decreto

2520 de 1993.

 Servicio de la deuda: pago automático al vencimiento de las obligaciones a cargo del

emisor por concepto de capital o rendimientos, mediante abono en cuenta, previa

ubicación de recursos por parte de los emisores en el banco central. Con autorización

del emisor y bajo reglas preestablecidas, se ofrece a los tenedores la redención

anticipada de valores.

 Register: teneduría del libro de beneficiarios finales mediante el mecanismo de

anotación en cuenta.

Características

 Los títulos susceptibles de ser administrados son los que ostenten la calidad de títulos

valores de deuda soberana interna; previa autorización de la Junta Directiva del Banco

de la República.

 La liquidación de las operaciones de colocación y de pago de los vencimientos se

realiza bajo la modalidad de entrega contra pago (eliminación del riesgo de crédito).

 Existe disponibilidad inmediata de los valores o de los recursos una vez expedidos o

pagados los títulos.

  Características o condiciones financieras de los valores ajustables a las necesidades del

emisor (denominación, plazo, cupón fijo o variable, periodicidad de pago, etc.).

 Los servicios de administración fiduciaria se prestan soportados en la infraestructura

del Depósito Central de Valores del Banco de la República (banco central de

Colombia), la cual permite, además de la realización de las principales operaciones,

transferencias entre tenedores finales mediante anotación en cuenta.

 Manejo de los recursos (dineros) en el sistema de cuentas de depósito del banco

central.

 Cumplimiento de las normas tributarias vigentes.

 Mecanismos de administración de riesgo operativo y tecnológico

 Procesos operativos certificados según los requisitos de la norma ISO 9001.

Facilidades

 Expedición masiva de valores.

 Mecanismos que permiten la reinversión automática de valores.

 Pagos automáticos al vencimiento de capital o intereses.

 Ejecución de operaciones de manejo de deuda.

Información

 Suministro detallado y oportuno sobre los saldos, movimiento y proyección de

vencimientos de los valores a los emisores.

 Divulgación y disponibilidad de la normatividad con las características y

procedimientos operativos de cada título valor administrado.

Póliza de seguros y cobertura

  Operaciones amparadas por una póliza global bancaria

6. TARJETAS DE CREDITO GOLD MASTER CARD

 Tiene como finalidad servirle al cliente para adquirir bienes y servicios.

 Brinda al cliente un cupo de crédito inmediato y rotativo que puede ser utilizado en

Colombia y el exterior

Está dirigida a:

 Condiciones financieras

Ventajas para el cliente

 Crédito inmediato

 Avances en efectivo

 Compras de contado

 Seguridad

 Masterphone

 Servicios al viajero

7. CHEQUE AL PORTADOR

Para que un cheque sea “al portador” no debes tachar las palabras impresas “al portador” ni a la

“orden”. Este tipo de cheque puede ser cobrado por cualquier persona que lo presente en el banco.

8. CHEQUE A LA ORDEN

Debes tachar las palabras “al portador”. De esta forma el cheque sólo podrá ser cobrado por la

persona cuyo nombre aparece escrito a continuación de las palabras “páguese a la orden de”.
Permite ser endosado, es decir, cobrado por otra persona al escribir su firma en el dorso del cheque.

Al ser endosado, cualquier persona puede cobrarlo como si fuera al portador.

9. CHEQUE NOMINATIVO

Si haces una raya encima de las palabras impresas “la orden de” y “o al portador” el cheque podrá

ser cobrado sólo por la persona a la que extendiste el cheque y en ningún caso podrá ser endosado.

10. LÍNEAS DE CRÉDITO

La Línea de Crédito significa dinero siempre disponible en el banco, durante un período convenido

de antemano.

Importancia de las lineas de credito

Es importante ya que el banco está de acuerdo en prestar a la empresa hasta una cantidad máxima,

y dentro de cierto período, en el momento que lo solicite.

Ventajas

 Es un efectivo “disponible” con el que la empresa cuenta

Desventajas

 Se debe pagar un porcentaje de interés cada vez que la línea crédito es utilizada.

 Este tipo de financiamiento, está reservado para los clientes más solventes del banco, y sin

embargo en algunos casos el mismo puede pedir garantía colateral antes de extender la

línea de crédito.

 Se le exige a la empresa que mantenga la línea de crédito “Limpia” pagando todas las
 11. TARJETA DE CREDITO

Es una tarjeta de plástico con una banda magnética, a veces un microchip, y un número en relieve

que sirve para hacer compras y pagarlas en fechas posteriores. Por su capacidad de realizar pagos

se les llama también dinero plástico o dinero de

Requisitos persona natural

 Solicitud escrita.

 Copia del documento de identidad.

 Documentos, que a criterio de la empresa del sistema financiero, acrediten capacidad de

pago suficiente.

 Domicilio individualizado y determinado.

Requisitos persona juridica

 Solicitud escrita.

 Documentos que acrediten inscripción en Registros Públicos.

 Documentos que acrediten capacidad de pago

 Número de RUC.

 Copia certificada del poder del representante para solicitar tarjeta de crédito.

 Autorización escrita de la persona jurídica solicitante que designa a los usuarios

autorizados.

 Copia de los D.I de los usuarios autorizados.

 Domicilio individualizado y determinado del solicitante.

Tarjetas de crédito con microchip: Un circuito electrónico integrado a la tarjeta realiza la mayor

parte de los controles de relativos al uso de la tarjeta, ofrece más seguridad al usuario y al banco
emisor. En efecto, el microchip integra dispositivos de protección electrónica que impiden su

violación o la lectura sin autorización de las informaciones que contiene.

Consejos para usar la tarjeta de credito

 Pagar las cuotas pendientes en su fecha.

 Tener cuidado con el límite del crédito.

 Comprobar sus declaraciones de pago.

 Efectuar pagos automáticos.

 Si vas ojear vitrinas no lleves la tarjeta de crédito.

 No portar varias tarjetas de crédito.

 Protegerse del robo de identidad.

Seguridad

 Firme las tarjetas tan pronto lleguen.

 Trate de llevar las tarjetas separados de su billetera.

 Mantenga un registro de los números de su cuenta

 Nunca le preste sus tarjetas a nadie

 Deje sus tarjetas y recibos en cualquier billetera.

 Escriba su número de PIN. Memorícelo.

 Cancele su tarjeta tan pronto se dé cuenta

 Guarde sus recibos de forma de poder en la compañía con la que está compararlos con sus

constancias y controle tratando. para ver si existen errores.

 Abra y controle sus constancias mensuales de inmediato.

Ventajas y desventajas

 Posibilidad de comprar

 Los artículos pueden artículos que necesita a costar más, por el pesar de no contar con

interés y los cargos por liquidez en ese financiamiento.

 Pueden incluir en el momento comisiones adicionales.

 No tiene que llevar

 Pueden surgir efectivo. Dificultades económicas

 Crea un registro de las si pierde el control de compras. Cuánto gasta cada mes.

 Consolida las cuentas

 Puede propiciar en un solo pago.

Extracto bancario

 Verifique que el pago que del mes pasado se ha recibido y abonado correctamente a su

cuenta.

 Analice las compras realizadas que están detalladas en el estado de cuenta y verifíquelas

con sus recibos para ver si son correctas.

 Revise cuál es la tasa de interés y cómo se ha calculado.

 Verifique que el total de la compra esté correcto y cualquier crédito que tenga se haya

considerado al calcular el saldo a pagar.

 Revise para determinar cuándo se vence el pago y prepárese para enviarlo al menos 5 días

antes de la fecha de vencimiento para que se reciba a tiempo.

 Consulte la ilustración siguiente para entender mejor en qué forma debe leer su extracto de

tarjeta de crédito.
Crédito ordinario: Esta Línea de crédito tiene como fin suplir las necesidades de libre inversión

determinadas por el asociado.

Resolucion 19/90: Es una línea de crédito que financia las necesidades de capital de trabajo a corto

y mediano plazo de clientes vinculados a través de cuenta corriente.

Libranza: El convenio de libranza consiste en el otorgamiento de créditos hipotecarios, leasing

habitacional, créditos de vehículo y de libre inversión para los empleados, bajo condiciones

especiales, con el compromiso de la empresa de descontar el valor de las cuotas mensuales de los

créditos de la nómina de cada empleado y pagarla a la entidad

Sobregiro: Los sobregiros en una cuenta corriente bancaria corresponden a todos aquellos giros

efectuados en la cuenta sin que existan fondos disponibles, constituyendo, por lo tanto, créditos

que el banco librado concede al

Remesas negociadas: Operación mediante la cual se abona a la Cuenta Corriente, en forma

inmediata, el valor de cheques girados propios o de otros Bancos sobre sobre plazas diferentes a

la de la oficina donde el cliente tiene radicada su Cuenta.

Cartas de credito: El crédito documentario (Carta de Crédito) es el instrumento que formaliza el

acuerdo en virtud del cual un banco, actuando a solicitud de un importador y de conformidad con

sus instrucciones, se compromete a efectuar el pago a un exportador, contra la presentación de una

serie de documentos exigidos dentro de un tiempo límite especificado, siempre y cuando se hayan

cumplido los términos y condiciones previstos en el crédito.

Aceptaciones bancarias: Instrumento comercial, mediante el cual un banco acepta pagar (se

obliga), una letra de cambio a su vencimiento a un beneficiario, vendedor de una mercancía, que

ha sido adquirida por un comprador mediante una modalidad de financiación.

INTERMEDIACIÓN Y DIVERSIFICACIÓN DE LOS PORTAFOLIOS

Los intermediarios financieros hacen algo más que mediar entre los prestamistas últimos

(ahorradores) y los prestatarios últimos. También desempeñan un papel muy importante al ofrecer

a los ahorradores un activo que constituye un portafolio bien diversificado de activos.

El intermediario financiero, tal como una asociación de ahorro y préstamo, le puede ofrecer a este

ahorrador pequeño una reducción del riesgo a través de la diversificación. Esto se logra mediante

la fusión del excedente de fondos provenientes de muchos pequeños ahorradores, con los cuales

se puede comprar una gran variedad de activos de los numerosos prestatarios últimos.

Entonces, entendemos, que el negocio bancario consiste en captar ahorros del público, colocar su

propio capital y otorgarlo en préstamos de dinero a corto, mediano y largo plazo, obteniendo

ganancias por la tasa de interés que se va a cobrar por el diferencial entre las operaciones de

depósito y crédito.